Pension - Ihr Weg in einen sorgenfreien dritten Lebensabschnitt
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Persönliche, umfassende Beratung für Sie
Pension – Ihr Weg in einen
sorgenfreien dritten Lebensabschnitt
Wir machen den Weg frei
1 Einleitung 2 Beratungsmodell von Raiffeisen Ihre Bedürfnisse 4 Pensionsplanung 6 Zeitpunkt der Pensionierung 8 Rente oder Kapitalbezug Individuelle Lösung 10 Einkommenssicherung nach der Pensionierung 12 Optimierungsmöglichkeiten Umsetzung Ihrer Lösung 14 Anlage- und Vorsorgelösungen Persönliche Betreuung 16 Persönlich, umfassend, jederzeit 18 Der erste Schritt
Sicher in einen neuen Lebensabschnitt
Sie haben Ziele und Wünsche, die Sie sich erfüllen möchten.
Mit der Pension beginnt ein Lebensabschnitt, der dazu neue
Fragen aufwirft: Mit welchem Einkommen kann ich nach der
Pensionierung rechnen? Kann ich mir eine vorzeitige Pensio-
nierung leisten? Reicht mein Vermögen bis ins hohe Alter aus?
Soll ich mir das Pensionskassengeld auszahlen lassen oder
besser die Rente beziehen?
Es ist wichtig, sich rechtzeitig mit der persönlichen Alters
vorsorge auseinanderzusetzen. Denn wer sich frühzeitig auf
die Jahre nach der Pensionierung vorbereitet, kann den
gewohnten Lebensstil ohne finanzielle Sorgen weiterführen.
Das ist umso wichtiger, als die Lebenserwartung zunehmend
steigt.
Wir helfen Ihnen gerne, wichtige finanzielle Weichen schon
heute zu stellen. Auf jeden Fall stehen Ihre persönlichen
Bedürfnisse, Ihre Familienverhältnisse, Ihre Einkommens- und
Vermögenssituation und Ihr Lebensstandard im Mittelpunkt.
Pension 1
Beratungsmodell von Raiffeisen
Ihr Partner für die Planung der Pension
Das Beratungsmodell von Raiffeisen
Meine
Meine
individuelle
Bedürfnisse
Lösung
Meine
Umsetzung
persönliche
meiner Lösung
Betreuung
2 Pension
Das Beratungsmodell von Raiffeisen hilft Ihnen,
die richtigen Entscheidungen zu treffen
Bei uns erwartet Sie eine persönliche und ganzheitliche Beratung,
die auf Ihre Wünsche, Bedürfnisse und Ziele ausgerichtet ist.
Wir gehen auf Ihre Wünsche ein, analysieren Ihre aktuelle Situation
und zeigen Ihnen konkrete Lösungen sowie deren Umsetzung auf.
Unsere Beratung besteht aus vier Phasen:
Ihre Bedürfnisse, aber ebenso Ihre Lebens-, Unsere persönliche Betreuung stellt darüber
Finanz- und Risikosituation sind die Ausgangslage hinaus auch sicher, dass wir Ihnen bei Änderungen
jeder Beratung. Gemeinsam mit Ihnen konkretisie- Ihrer finanziellen oder persönlichen Situation, aber
ren wir in der Bedürfnisanalyse Ihre Wünsche und auch bei Veränderungen der Marktsituation zur
legen fest, welche Ziele angegangen werden sollen. Seite stehen und notwendige Anpassungen recht
zeitig in die Wege leiten.
Unsere individuelle Lösung ist die Basis für Ihre
finanziell abgesicherte Pension. Aufgrund der
Erkenntnisse aus der Bedürfnisanalyse schlagen wir
Ihnen individuelle, massgeschneiderte Lösungen vor Die Vorteile des Beratungsmodells
– von der Einkommenssicherung bis zur langfristigen von Raiffeisen
Vermögensplanung. Damit Ihre Träume Wirklichkeit ■■ Umfassende Betrachtung garantiert
werden. die Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse
■■ Transparent und fair, individuell und
Bei der Umsetzung Ihrer Lösung wird die gewählte persönlich, verschafft Übersicht
Finanzstrategie mit zielgerichteten Massnahmen und ■■ Konsequente Umsetzung der gemeinsam
entsprechenden Produkten realisiert. Ausserdem wird erarbeiteten Lösung
geprüft, wie Ihre Pensionslösung optimal ergänzt ■■ Nachhaltige und langjährige Betreuung
werden kann. für Sie
Pension 3
Pensionsplanung
Sie werden nur einmal im Leben pensioniert
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, sich finanziell auf den dritten
Lebensabschnitt vorzubereiten – einfacher wird die Pensionsplanung
deshalb aber nicht. Wir begleiten Sie zu diesem komplexen Thema
und beraten Sie umfassend bei allen wichtigen Entscheidungen.
Darum ist die Planung Ihrer Pensionierung So legen Sie Ihren Einkommensbedarf
entscheidend im Alter fest
Die Pensionsplanung bereitet Sie finanziell auf Ihre Können Sie Ihren bisherigen Lebensstandard auch
Zukunft vor. Es sind Entscheidungen zu treffen, nach der Pensionierung aufrechterhalten?
die grossen Einfluss auf Ihre wirtschaftliche Situation Dies lässt sich ermitteln, indem Sie die nach Aufgabe
haben und in einigen Fällen auch nicht widerrufbar der Erwerbstätigkeit zu erwartenden Einnahmen
sind – so zum Beispiel die Wahl zwischen Renten- (Renten, AHV, Pensionskasse usw.) den voraussicht-
oder Kapitalbezug aus der Pensionskasse. Deshalb lichen Ausgaben gegenüberstellen.
ist eine gründliche Vorbereitung wichtig. Gemeinsam
mit Ihnen analysieren wir Ihre Wünsche und Ziele, Mithilfe des einfachen Budgetbogens unter
die finanziellen Mittel sowie die fixen Ausgaben und www.raiffeisen.ch/budgetrechner können Sie eine
formulieren daraus mögliche Lösungsansätze. ausführliche Auflistung aller Auslagen erstellen.
In einem weiteren Schritt unterbreiten wir Ihnen
einen Massnahmenplan zur Umsetzung der festge-
legten Finanzstrategie.
Berechnen Sie allfällige Vorsorgelücken im Alter –
unter Berücksichtigung Ihrer Vermögenswerte
sowie allfälliger Investitionen und anderen grösseren
Ausgaben (Erbschaften/Schenkungen) unter:
www.raiffeisen.ch/pensionsrechner
4 Pension
Pension 5
Zeitpunkt der Pensionierung
Wählen Sie den richtigen Zeitpunkt Ihrer Pensionierung
Die Aufgabe der Erwerbstätigkeit ist ein entscheidender Schritt,
der oft mit der grössten finanziellen Umstellung im Leben verbunden
ist. Ob ordentliche, vorzeitige oder aufgeschobene Pensionierung –
jede Variante sollte genau geprüft werden. Verschaffen Sie sich jetzt
schon einen Überblick über Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten
rund um die Pensionierung.
Ordentliche Pensionierung Vorzeitige Pensionierung
Mit der Pensionierung erhalten Sie die AHV- und die Als Beispiel: Sie beziehen die reguläre AHV-Rente
Pensionskassenrente oder das Pensionskassenkapital ab dem 65. und die reduzierte Pensionskassenrente ab
ausbezahlt. Damit der bisherige Lebensstandard dem 63. Lebensjahr. Die Einkommenslücke zwischen
fortgeführt werden kann, sind erfahrungsgemäss 80 % 63 und 65 finanzieren Sie aus dem Kapitalverzehr der
des letzten Einkommens erforderlich. In den meisten persönlichen Vorsorge. Die reduzierte Pensionskassen-
Fällen übersteigen die Ausgaben die Einkünfte aus AHV rente führt dazu, dass Sie ab 65 eine grössere Lücke
und Pensionskasse und müssen aus den Ersparnissen durch den Verzehr von Vermögen füllen müssen als im
finanziert werden. Falle einer ordentlichen Pensionierung.
Beispiel einer Person mit einem jährlichen
Einkommen von 80’000 Franken
100 % 100 %
80 % 80 %
60 % 60 %
40 % 40 %
20 % 20 %
0% 0%
bis Alter 65 ab Alter 65 bis Alter 63 63 bis 65 ab Alter 65
n Lohn
n Kapitalverzehr
n Pensionskassenrente
n AHV-Rente
6 Pension
Folgen einer vorzeitigen Pensionierung:
Rentenkürzungen AHV
Die AHV kann ein oder zwei Jahre vor dem ordent
lichen Pensionsalter bezogen werden. Die damit
verbundene, lebenslange Rentenkürzung beträgt
6,8 % pro vorbezogenes Jahr. Personen, die vor-
zeitig in Pension gehen, bleiben bis zum Erreichen
des ordentlichen Rentenalters in der 1. Säule bei-
tragspflichtig. Die Beiträge richten sich nach dem
Vermögen und dem Renteneinkommen.
Rentenkürzung Pensionskasse
Je nach Pensionskasse ist es möglich, Leistungen
bis fünf Jahre früher zu beziehen. Flexible Modelle
können die Renten der 2. Säule bei einem vorzeiti-
gen Bezug aufbessern. In der Regel fallen aber die
entsprechenden Beträge lebenslang kleiner aus.
Wer sich fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Ren-
tenalter pensionieren lässt, muss mit einer rund 30 %
tieferen Rente rechnen. Bei einem Kapitalbezug ist
von einer ähnlichen Reduktion auszugehen.
Wichtig: Die AHV-Altersrente wird nicht automatisch
ausbezahlt, wenn Sie das AHV-Alter erreichen.
Sie müssen den Rentenbezug bei Ihrer AHV-Zweigstelle
mit einem speziellen Formular anmelden, am besten
drei bis vier Monate im Voraus.
Pension 7
Rente oder Kapitalbezug
Beim Bezug des Pensionskassenguthabens haben Sie die Wahl
Das Guthaben bei der Pensionskasse beträgt in vielen Fällen mehrere hundert-
tausend Franken. Vor dem Berufsausstieg müssen Sie sich entscheiden:
Möchten Sie die Leistungen der Pensionskasse als monatliche Rente beziehen
oder wollen Sie sich das Kapital auf einmal auszahlen lassen? Beide Optionen
haben Vor- und Nachteile – auch eine Kombination ist möglich.
Pensionskassenguthaben – Vergleichen lohnt sich
Rente Kapital
Steuern ■■ zu 100 % als Einkommen steuerbar ■■ Einmalige Steuer zu reduziertem Satz
■■ Vermögenssteuer auf Kapital
Folgen für ■■ Reduktion der Witwen-/Witwerrente ■■ 100 % des vorhandenen Kapitals
die Hinterbliebenen auf 60 % (gesetzliche Mindestlösung) vererbbar
■■ 100 % Rentenverlust für übrige Erben
Rendite ■■ nicht relevant, da Rente gesichert ■■ Renditerisiko liegt beim Anleger
■■ allfälliger Teuerungsausgleich
Flexibilität ■■ kein persönlicher Einfluss ■■ flexibel verfügbar
■■ individuelles Anlageziel
Langlebigkeit ■■ garantierte, lebenslange Rente ■■ keine Garantie für lebenslanges
Einkommen
■■ wenig Spielraum bei kleinem Kapital
8 PensionKombination von Rente und Kapitalbezug
Wer sich für eine Kombination der beiden Möglich-
keiten entscheidet, geniesst die Flexibilität, die der
Kapitalbezug bringt und sichert sich gleichzeitig einen
festen Einkommensbestandteil in Form einer lebens
langen Rente. Wie sinnvoll diese Aufteilung ist, hängt
von verschiedenen Faktoren ab: beispielsweise von
Ihren Familienverhältnissen, Ihrem Einkommen und
Vermögen sowie auch von Ihrem Sicherheitsbedürfnis
und der entsprechenden Risikobereitschaft.
Wie eine Kombination im Detail ausfällt, wird ent-
scheidend vom Pensionskassenreglement beeinflusst.
Das Gesetz sieht eine Kapitalauszahlung von mindes
tens 25 % des Altersguthabens vor.
Der Entscheid für eine Rente, einen Kapitalbezug oder
für eine Kombination ist zentral. Gerne unterstützen
wir Sie bei dieser wichtigen Wahl.
Der Bezug des Kapitals muss bei vielen Pensionskassen
spätestens drei Jahre vor der Pensionierung angemeldet
werden. In den meisten Fällen ist die Entscheidung definitiv
und kann nicht mehr rückgängig gemacht werden.
Pension 9Einkommenssicherung nach der Pensionierung
So sichern Sie sich Ihr Einkommen nach der Pensionierung
Es gibt mehrere Möglichkeiten der Einkommenssicherung.
Welche Lösung für Sie die richtige ist, hängt von Ihrer individuellen
Situation ab.
Entscheidende Fragen Einkommen bei vorzeitiger Pensionierung
■■ In welchem Alter möchten Sie sich aus dem Zur Deckung der Einkommenslücke in den Jahren
Berufsleben zurückziehen? der vorzeitigen Pensionierung eignen sich vor allem
■■ Auf welche Einkommensquellen können Sie Guthaben der gebundenen 3. Säule, die fünf Jahre
zählen? vor dem Rentenalter bezogen werden können.
■■ Wie gross ist Ihr Vermögen und wie wollen Sie
es einsetzen? Ebenfalls bis zu fünf Jahre früher können Sie Gut-
■■ Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft? haben von Freizügigkeitskonten oder -policen be
■■ Möchten Sie allfällige Hypotheken behalten ziehen. Andere Vermögenswerte zur Überbrückung
oder amortisieren? sind Sparguthaben, Wertschriften oder Lebensver
■■ Wie sollen Ihre Nachkommen begünstigt sicherungen.
werden?
All diese Fragen spielen für die Einkommenssiche- Um eine allzu massive Einkommenseinbusse zu
rung eine bedeutende Rolle. Wir helfen Ihnen, vermeiden, kann auch die schrittweise Aufgabe
diese wichtigen Fragen zu beantworten, damit Sie der Erwerbstätigkeit eine Lösung sein.
langfristig über ein sicheres Einkommen verfügen.
10 PensionIhre Möglichkeiten mit dem ausbezahlten
Pensionskassenkapital
Sie möchten sich das Pensionskassenkapital auszah-
len lassen, sind aber unsicher, ob die Rechnung lang-
fristig aufgeht? Wichtig ist, stets einen optimalen
Ausgleich zwischen Kapitalverzehr, Kapitalerhalt und
Kapitalwachstum zu finden. Dafür ist eine Aufteilung
des Vermögens in Wachstumskapital und in Verzehr-
kapital sinnvoll. Während Sie über eine bestimmte
Zeitspanne das Verzehrkapital aufbrauchen, bleibt
das Wachstumskapital unangetastet und kann sich
vermehren. Als Anlageinstrument für das Verzehr
kapital hat Raiffeisen für Sie das Produkt «Raiffeisen
Pension Portfolio» entwickelt.
Um auch für ein sehr hohes Lebensalter finanziell
vorzusorgen, kann die Altersrenten-Versicherung zur
Einkommenssicherung beitragen.
Pension 11Optimierungsmöglichkeiten
Nutzen Sie Optimierungsmöglichkeiten
Die Pensionsplanung beinhaltet eine Vielzahl von Fragestellungen.
Es gilt, diese umfassend zu berücksichtigen und zu durchleuchten.
Denn nur eine ganzheitliche Betrachtungsweise zeigt die vorhandenen
Optimierungsmöglichkeiten auf.
Einkauf in die Pensionskasse Wenn Sie den Bezug Ihrer Vorsorgekapitalien auf meh-
rere Jahre verteilen, können Sie je nach Höhe der Auszah-
Mit einem Einkauf in die Pensionskasse lassen sich lungen unterschiedlich grosse Einsparungen realisieren.
Lücken im Pensionskassenguthaben schliessen. Die Steuervorteile, die sich durch eine gestaffelte Auszah-
Wenn es das Reglement erlaubt, kann damit sogar lung ergeben, sind kantonal unterschiedlich.
eine frühzeitige Pensionierung vorfinanziert werden.
Eine entsprechende Einzahlung bringt zwei wesent-
liche Vorteile: Ihre Ansprüche erhöhen sich und Sie Vermögen neu strukturieren
können die Einkaufssumme vom steuerbaren Ein
kommen abziehen. Eine interessante Variante ist der Nach der Pensionierung muss oft eine neue Anlage-
gestaffelte Einkauf über mehrere Jahre hinweg, da strategie festgelegt und das Vermögen neu strukturiert
so die Steuereinsparung noch höher ausfallen kann. werden. Während sich das Vermögen in der Erwerbspha-
Die mögliche Einkaufssumme ist auf dem Versicher- se vor allem vermehren muss, soll es nach der Pensionie-
tenausweis aufgeführt. rung in den meisten Fällen ein regelmässiges Einkommen
abwerfen oder in seiner Substanz für die Erben erhalten
bleiben.
Optimaler Bezug der Vorsorgegelder
(Gebundene Vorsorge, Pensionskasse
oder Freizügigkeit) Rückzahlung Hypothek
Bei der Auszahlung werden die Vorsorgekapitalien Wer auch nach der Pensionierung in seinen eigenen vier
separat vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Wänden wohnen möchte, muss sich überlegen, ob er
Satz besteuert. Massgebend für die Höhe der Steuer die auf dem Eigenheim lastende Hypothek teilweise oder
ist die Summe der in einem Jahr bezogenen Beträge. vollumfänglich zurückzahlen will. Vor einem definitiven
12 PensionEntscheid empfiehlt es sich, den persönlichen Steuer-
satz zu berechnen. Je höher dieser ausfällt, desto
lohnender ist es, die Hypothek beizubehalten und
das Kapital stattdessen in Anlagen zu investieren.
Nachlass regeln
Wer für die finanzielle Sicherheit seiner Hinterbliebe-
nen sorgen will und sicherstellen möchte, dass das
Erbe in seinem Sinne verteilt wird, sollte spätestens bei
der Pensionierung die entsprechenden Vorkehrungen
treffen. Güter- und erbrechtliche Massnahmen können
mittels Testament oder durch einen Ehe-, Konkubinats-
oder Erbvertrag festgelegt werden.
Begünstigung in der Lebensversicherung
als Form der Nachlassregelung
Mit einer Lebensversicherung können Sie neben An-
gehörigen auch nicht-verwandte Personen begünstigen
– beispielsweise Ihren Lebenspartner. Damit sind solche
Produkte eine ideale Form der Nachlassregelung.
Die Pensionsplanung ist eine persönliche Angelegenheit von
existenzieller Bedeutung. Sprechen Sie deshalb rechtzeitig
mit Ihrem Raiffeisen-Berater. Er stellt gemeinsam mit Ihnen
die relevanten Entscheidungsgrundlagen zusammen und
unterstützt Sie bei der Planung.
Pension 13Anlage- und Vorsorgelösungen
Wie Sie mit uns Ihre Zukunftspläne verwirklichen
Ihre Einkommenssicherung lässt sich mit verschiedenen Produktlösungen
realisieren. In Zusammenarbeit mit unseren Kooperationspartnern,
der Bank Vontobel und Helvetia Versicherungen, bieten wir Ihnen attraktive
Anlage- und Vorsorgelösungen an. Welches Produkt für Sie am besten
geeignet ist, hängt von Ihrer individuellen Situation, Ihren Präferenzen
sowie von Ihrer Risikobereitschaft ab. Gemeinsam mit Ihnen finden
wir die ideale Lösung.
Anlagelösungen
Anlagefonds Einzeltitel
Unser Angebot an Anlagefonds ermöglicht Ihnen, Die Investition in Einzeltitel will wohl überlegt sein.
weltweit in verschiedene Branchen und Währungen Ihr Raiffeisen-Berater berät Sie gerne beim Kauf
zu investieren. Schon mit kleineren Beträgen profi- von Aktien, Obligationen, Derivaten oder alternativen
tieren Sie von einer breiten Risikostreuung. Anlagen.
Strukturierte Produkte Vermögensverwaltung
Strukturierte Produkte sind von einem Emittenten Sie haben weder die Zeit noch die Möglichkeit, die
ausgegebene Anlageinstrumente, die sich aus der täglichen Kursbewegungen an den internationalen
Kombination einer klassischen Anlage wie Aktien Börsen zu verfolgen und auf Markt- und Titelschwan-
oder Obligationen und einem derivativen Finanz kungen rasch zu reagieren? Über die individuelle
instrument zusammensetzen. Beratung hinaus bieten wir Ihnen mit unseren Ver
mögensverwaltungsmandaten eine professionelle,
Kassenobligation/Termingeldanlage/Festgeld aktive Betreuung Ihres Vermögens an. Sie profitieren
Mit fester Verzinsung und fixem Rückzahlungs- vom Fachwissen und Know-how der Spezialisten der
termin bieten Ihnen diese Produkte eine sichere Bank Vontobel, die laufend die wichtigsten Finanz
Anlagemöglichkeit. märkte weltweit analysieren und die optimalen
Anlageentscheide für Ihr Portfolio – im Einklang mit
Ihrem persönlichen Anlageziel – treffen.
14 PensionVorsorgelösungen
Eine auf Sie zugeschnittene Form der Vermögens Kapital-Lebensversicherung mit Einmalprämie
verwaltung: das «Raiffeisen Pension Portfolio» Die Kapital-Lebensversicherung verbindet sicheres
(Einstieg ab 50’000 Franken). Anlegen (garantierte Mindestverzinsung) mit Risiko-
Diese Fonds-basierte Vermögensverwaltung richtet schutz. Die Einmaleinlage ist eine Geldanlage mit
sich an Personen ab 50 Jahren. Die Grundlage bildet einer bestimmten Laufzeit, und die Auszahlung im
die bewährte Anlagestrategie «Multi Asset Class», Erlebensfall ist beim Bund und den Kantonen unter
die auch in schwierigen Marktphasen den Erhalt bestimmten Voraussetzungen steuerfrei. Mit dem
des Kapitals und eine positive Rendite anstrebt. integrierten Versicherungsschutz sorgt der Versiche-
Das einbezahlte Kapital wird Ihnen in Raten (mind. rungsnehmer für sich und seine Angehörigen vor.
500 Franken) ausbezahlt; Dauer, Start und Umfang Die garantierte Todesfallsumme wird im Leistungsfall
der Auszahlungen bestimmen Sie. sofort an die Begünstigten ausbezahlt.
Altersrente mit Einmalprämie
Die Altersrenten-Versicherung eignet sich für alle,
die im Alter ihr Kapital nicht selbst verwalten möchten
und zudem auf ein fixes zusätzliches Einkommen
angewiesen sind. Sie investieren das Kapital in Form
einer Einmaleinlage und erhalten dafür Ihr Leben lang
eine garantierte Rente ausbezahlt. Die Rente kann
für eine oder zwei Person(en) abgeschlossen werden.
Die Altersrenten-Versicherung lässt sich flexibel und
individuell auf Ihre Bedürfnisse anpassen.
Sie legen Wert auf ökologische und ethische
Anlagekriterien? Raiffeisen bietet Ihnen eine
breite Nachhaltigkeitspalette an.
Pension 15Persönlich, umfassend, jederzeit
Ihre Betreuung – persönlich, umfassend,
in allen Lebensphasen
Änderungen Ihrer persönlichen Situation oder der marktwirtschaftlichen
Bedingungen können jederzeit zu neuen Bedürfnissen führen.
Wir unterstützen Sie gerne bei allen finanziellen Aspekten und beraten
Sie persönlich, kompetent und umfassend – ein Leben lang.
Jede Veränderung im Leben kann auch Herausforderungen
zur finanziellen Herausforderung werden rund um Ihre Pensionierung
In der Regel sind die wichtigsten finanziellen ■■ Marktsituation: Zinsen, Börse, Inflation
Entscheidungen zum Zeitpunkt der Pensionierung
■■ Pläne und Projekte: Umbauten und Renovationen,
bereits gefällt.
Reisen, weitere persönliche Ziele
Danach sollte aber immer wieder geprüft werden, ■■ Liquiditätsbedarf steigt oder fällt aufgrund
ob Veränderungen der persönlichen Situation veränderter Bedürfnisse
eine Anpassung der Finanzstrategie erforderlich
■■ Sicherheitsbedürfnis steigt mit zunehmendem
machen.
Alter und beeinflusst Ihr Anlegerprofil
Wir begleiten Sie gerne durch den dritten Lebens ■■ Vermögensstruktur ändert sich mit dem Anlageziel
abschnitt und beraten Sie persönlich und um- bzw. dem Liquiditätsbedarf
fassend in allen finanziellen Fragen: Damit Sie Ihre
■■ Wohnsituation: vom eigenen Haus in die eigene
besten Jahre unbeschwert geniessen können.
Wohnung, Umzug ins Altersheim usw.
■■ Erbrechtliche Anliegen: Schenkungen, Erbvorbe
züge, Weiteres
■■ Steuerliche Aspekte: Höhe der Hypothek, Wohnsitz
■■ Gesetzesänderungen
16 PensionPension 17
Ihr erster Schritt Machen Sie jetzt den ersten Schritt – mit einem Gespräch Je mehr Informationen Sie uns zur Verfügung stellen, desto besser und persönlicher können wir Sie beraten. Gerne geben wir Ihnen die dafür notwendigen Unterlagen und Checklisten ab. Sie werden sehen: Bereits diese Unterlagen bringen Sie Ihrem Ziel näher, und ein Gespräch mit uns erst recht. Wir freuen uns, Sie bei Ihrer Pensionsplanung zu unterstützen. Die Checkliste finden Sie unter www.raiffeisen.ch/pension. 18 Pension
Weitere Informationen finden Sie unter
www.raiffeisen.ch/pension
371671/052014
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Kein Angebot. Die in dieser Broschüre publizierten Inhalte werden ausschliesslich zu Informationszwecken bereitgestellt. Sie stellen also weder ein Angebot
im rechtlichen Sinne noch eine Aufforderung oder individuelle Empfehlung dar und können daher eine Kundenberatung nicht ersetzen. Diese Broschüre
wurde von Raiffeisen Schweiz Genossenschaft erstellt und ist nicht das Ergebnis einer Finanzanalyse. Die «Richtlinien zur Sicherstellung der Unabhängigkeit
der Finanzanalyse» der Schweizerischen Bankiervereinigung (SBVg) finden für diese Broschüre demzufolge keine Anwendung.Sie können auch lesen
