Raiffeisen Vorsorgebarometer 2021 Vertrauen in die AHV sinkt, private Vorsorge gewinnt an Bedeutung - Medienorientierung 30. September 2021 ...
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Raiffeisen Vorsorgebarometer 2021 Vertrauen in die AHV sinkt, private Vorsorge gewinnt an Bedeutung Medienorientierung 30. September 2021 Raiffeisen Schweiz und ZHAW School of Management and Law
Agenda
1. Einleitung und Kernresultate
Tashi Gumbatshang, Leiter Kompetenzzentrum Vermögens- und Vorsorgeberatung, Raiffeisen Schweiz
2. Übersicht über die Ergebnisse 2021
Daniel Greber, Leiter Institut für Risk & Insurance, Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften ZHAW
3. Abschluss
Tashi Gumbatshang, Leiter Kompetenzzentrum Vermögens- und Vorsorgeberatung, Raiffeisen Schweiz
4. Fragerunde
2 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | Öffentlich
Nachhaltige Stärkung des Vorsorge- und Anlagegeschäfts
Strategie 2025: Breite Definition von Vorsorge
«Strategie 2025»: Vorsorge- und Anlagegeschäft stärken
Einfache Lösungen auch Fokus auf Nachhaltigkeit in Klassisches Beratungsgeschäft
für kleine Vermögen Vorsorge- und Anlagelösungen ergänzt um digitale Lösungen
3 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | Öffentlich
Raiffeisen Vorsorgebarometer 2021
Die Kernresultate im Überblick
1
Eigenverantwortung geht vor
Die Schweizerinnen und Schweizer wissen, dass sie für ihre Altersvorsorge selbst verantwortlich sind. Die
Coronakrise hat die Notwendigkeit verdeutlicht, aktiv zu werden.
2
Vorsorgefonds liegen im Trend
Das Wertschriftensparen ist so populär wie nie zuvor. Die Gründe dafür sind die tiefen Zinsen auf den 3a-Konten
und der anhaltende Börsenboom.
3
Flexibles Rentenalter ist gefragt
Die Bevölkerung befürwortet eine Angleichung des Rentenalters von Frau und Mann. Die Zustimmung zu einem
flexiblen Rentenalter hat weiter zugenommen.
4
Kapitalbezug wird beliebter
Die Altersrente in der zweiten Säule verliert an Beliebtheit. Dafür wächst das Interesse an einem Kapitalbezug,
besonders in der Westschweiz.
5
Vorsorgewissen verharrt auf tiefem Stand
Die Vorsorge ist komplex und das Wissen darüber verharrt auf tiefem Stand. Viele suchen Rat und Unterstützung.
Erste Adresse für Vorsorgeberatung ist die eigene Bank.
4 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichKonstruktion des Vorsorgebarometers
Analyse ökonomischer Daten und repräsentative Bevölkerungsbefragung
Datenerhebung Indikatoren
(0-1’000)
Fragebogen (n=1’041)
Engagement
▪ Eigenverantwortung
▪ Vertrauen
▪ Motive für Altersvorsorge Auswertung der
Wissen
▪ Säule 3a Ergebnisse Gesamt-
Gewichtete
▪ Weiterarbeit Barometerwert
Aggregation
▪ Kapitalbezug (0 – 1’000)
▪ … Vertrauen
Fachliche Wertung Ökonomisches
Ökonomische Kennzahlen
Ergebnis
5 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichErfreuliche Entwicklung gegenüber 2020
Der Barometerwert steigt von 585 auf 681 Punkte an
Engagement
Gesamtbarometer
Wissen
Vertrauen
Ökonomisches
Ergebnis
6 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichDie Mehrheit der Bevölkerung setzt auf Eigenverantwortung
Ältere sehen sich eher in der Pflicht als Jüngere
Weitere Ergebnisse:
▪ 76 Prozent sind der Meinung, dass hauptsächlich sie selbst
für ihre Altersvorsorge verantwortlich sind.
▪ Junge Erwachsene unter 30 Jahren verlassen sich mit einem
Anteil von 26,3 Prozent am häufigsten auf den Staat.
▪ In der Westschweiz sehen die Befragten die Verantwortung
stärker beim Arbeitgeber, im Tessin stärker beim Staat.
▪ Empfundene Eigenverantwortung beeinflusst das
Vorsorgeverhalten positiv
▪ Eher ein Säule-3a-Konto
▪ höhere Sparziele und besitzen eher Wohneigentum
7 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichDas Vorsorgewissen verharrt auf tiefem Niveau
Nur Wenige verfügen über gute Kenntnisse
Einschätzung des eigenen Wissens zum Thema Vorsorge Weitere Ergebnisse:
in Prozent
▪ Nur 18 Prozent der Schweizer Bevölkerung stuft ihr
38.2 Vorsorgewissen als überdurchschnittlich hoch ein.
35.5
33.8 32.7 ▪ Faktoren wie Alter, Bildung, Geschlecht und
Erwerbstätigkeit haben hohen Einfluss auf Wissen
▪ Das Interesse am Pensionskassenausweis wird mit
zunehmendem Alter grösser:
16.6 16.5
11.6 10.4
▪ Nur 21 Prozent der 18- bis 30-Jährige schauen
sich den Pensionskassenausweis genauer an
1.6 1.5
▪ 63 Prozent der 51- bis 65-Jährigen
Mit dem Thema Ich habe ein Mein Wissen zum Mein Wissen zum Ich gelte vermutlich beschäftigen sich intensiver mit dem
Vorsorge kenne ich gewisses Basiswissen Thema Vorsorge Thema Vorsorge fast schon als
mich nicht aus zum Thema Vorsorge würde ich als geht über ein Experte mit meinem Pensionskassenausweis.
durchschnittlich Durchschnittswissen Vorsorgewissen
bezeichnen hinaus ▪ Deutschschweizer (19,6%) schätzen ihr
Vorsorgewissen deutlich besser ein als Tessiner
2020 2021
(14,2%) und Westschweizer (13,6%).
8 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichDer Säule 3a wird am meisten Vertrauen entgegengebracht
Vertrauen animiert zum Vorsorgen
Weitere Ergebnisse:
▪ Vertrauen in die AHV ist weiterhin tief: 17 Prozent der
Befragten geben an, wenig Vertrauen in die AHV zu haben.
▪ Grosse finanzielle und politische Herausforderungen
▪ Demografische Entwicklung gibt Anlass zur Sorge
▪ Vertrauen in die berufliche Vorsorge ist leicht gestiegen auf
17,8 Prozent (Vorjahr: 14,6%).
▪ Solide Finanzierung auch während der Corona-Krise
▪ Vertrauen in die dritte Säule hat gegenüber den Vorjahren
deutlich zugenommen: 50,3 Prozent sprechen hohes
Vertrauen aus.
9 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichVorsorgefonds werden aufgrund tiefer Zinsen immer beliebter
Säule 3a sichert den Lebensstandard
Entwicklung der investierten Gelder in der Säule 3a Weitere Ergebnisse:
in Prozent
▪ Deutlich mehr Schweizerinnen und Schweizer haben
52.6
48.4
private Vorsorgegelder in Wertschriften investiert als
47.9
45.3 in den Vorjahren (+8,1 Prozentpunkte).
▪ Die Anlage in Wertschriften ist besonders unter
jüngeren Personen, unter Männern und in der
35.8 Deutschschweiz beliebt.
27.7
▪ Die wichtigsten Gründe für eine Auseinandersetzung
26.8 26 mit der privaten Vorsorge:
▪ 80 Prozent der Befragten wollen ihren
Lebensstandard im Alter erhalten.
▪ 52 Prozent der Befragten wollen Steuern
2018 2019 2020 2021
sparen.
▪ 49,7 Prozent sind dem Schweizer
Sparkonto Wertschriften (z.B. Fonds) Vorsorgesystem gegenüber unsicher.
▪ 19,8 Prozent wollen Wohneigentum erwerben.
10 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichGrosse Zustimmung zur Anpassung des Rentenalters
Weiterarbeit im Rentenalter wenig beliebt
Weitere Ergebnisse:
▪ Mehr als 75 Prozent der Befragten wünschen sich eine
Anpassung des Rentenalters.
▪ Davon befürworten über 30 Prozent eine flexible Anpassung
und somit die Entpolitisierung des Rentenalters.
▪ Der Zuspruch zur aktuell geltenden Regelung, Rentenalter 64
für die Frau und 65 für den Mann, liegt mit 21,5 Prozent nur
auf dem dritten Platz und somit auch hinter dem Rentenalter
65 für beide Geschlechter (34,4 Prozent).
▪ Ablehnung gegenüber Weiterarbeit nach Erreichen des
ordentlichen Pensionsalter hat signifikant zugenommen: Je
näher die Person vor dem Altersrücktritt steht, desto weniger
kann sie sich vorstellen, die Erwerbstätigkeit zu verlängern.
11 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichKapitalbezug liegt im Trend
Beliebtheit der Rente nimmt kontinuierlich ab
Gewünschter Bezug des Guthabens in der Pensionskasse Weitere Ergebnisse:
Anteil der Personen in Prozent
▪ Die Mehrheit der Bevölkerung würde bei der
Pensionierung mindestens einen Teil des in der
49.3 Pensionskasse angesparten Guthabens als Kapital
46.2 45
beziehen.
41.1
36.2 36
▪ Die Westschweizer beziehen mit 18 Prozent am
33.9 35.1
liebsten Kapital, gefolgt von den Deutschschweizern
(14,6 Prozent) und den Tessinern (14,2 Prozent).
▪ Eine Mehrheit der Befragten lehnt aber einen
Kapitalbezugszwang durch die Pensionskassen ab.
15.4
13.3 13.8
12.3
2018 2019 2020 2021
Altersrente Kapitalbezug Teils Altersrente, teils Kapitalbezug
12 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichSchlussfolgerungen aus dem Vorsorgebarometer 2021
Impulse für das tägliche Bankgeschäft von Raiffeisen
1
Engagement für mehr Vorsorgewissen Financial Literacy-Initiativen:
ist notwendig und dringlich. Integration in Beratung und Kommunikation
2 Einfache, transparente und nachhaltige
Anlageprodukte sind gefragt.
Kommunikation, Prozesse und Beratung,
ESG
3
Anlegen ist für immer mehr Kundinnen
Wissen, Erfahrung und Resilienz
und Kunden das neue Sparen.
4
Digitale Lösungen sollen die
Hybride und durchgängige Lösungen
herkömmliche Beratung ergänzen.
13 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | ÖffentlichFragerunde 14 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | Öffentlich
Vielen Dank für Ihre Teilnahme. 15 Raiffeisen Vorsorgebarometer | 30. September 2021 | Öffentlich
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