Ratgeber " Geld - Volksbank Konstanz
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r G e l d Versicherungsschutz von Zeit zu Zeit zu überprüfen. Denn manche Verände-
rungen im Leben legen auch Veränderungen beim Versicherungsschutz nahe.
Wenn Paare zusammenziehen, können manche Policen zusammengelegt wer-
den. Wer Kinder bekommt, möchte sie für Notfälle absichern. Bei einem Umzug
gilt es, die Hausratversicherung anzupassen.
Im Alltag begegnen uns zahlreiche Risiken. Nicht gegen alle ist ein Versiche-
rungsschutz möglich oder sinnvoll. Doch wogegen sollte man sich absichern? Generell gilt: Vor existenziellen Risiken sollte sich jeder schützen. Dabei sollte die
Diese Frage stellt sich nicht nur Berufseinsteigern, die erstmals finanziell auf Versicherung den größten anzunehmenden Schaden absichern. Daneben gibt
eigenen Beinen stehen. Auch für alle anderen ist es sinnvoll, den eigenen es je nach persönlicher Situation weitere wichtige und erwägenswerte Policen.
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Im Alltag passieren leicht Missgeschicke, die unter Umständen hohe Kosten nach
sich ziehen können. Eine private Haftpflichtversicherung kann Sie in solchen
Fällen vor dem finanziellen Ruin bewahren. Denn es gilt: Wer einer anderen Per-
son einen Schaden verursacht, muss dafür haften. Bei größeren Schäden kann
es schnell um große Summen gehen, die die eigene finanzielle Belastbarkeit
weit übersteigen. Wenn etwa ein Fahrradfahrer versehentlich einen Fußgänger
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anfährt und dieser unglücklich stürzt, kann dies zu Millionenschäden führen: Die Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Gesetzliche Kassen erhe-
Behandlungskosten, Schmerzensgeld, Pflegekosten, Verdienstausfall, behinder- ben einkommensabhängige Beiträge und Zusatzbeiträge in unterschiedlicher
tengerechter Umbau der Wohnung, lebenslange Rente. Daher ist eine private Höhe. Extraleistungen wie Bonusprogramme oder Gesundheitskurse unter-
Haftpflichtversicherung für jeden unverzichtbar. Eine Deckungssumme von min- scheiden sich von Kasse zu Kasse. Da kann sich der Vergleich lohnen – auch
destens zehn Millionen Euro ist empfehlenswert. mit einer privaten Krankenversicherung, wenn keine Versicherungspflicht in der
Mit der privaten Haftpflichtversicherung Ihrer Volksbank oder Raiffeisenbank gesetzlichen Krankenversicherung besteht. Private Krankenversicherungen er-
können Sie Ihren Ehe- beziehungsweise Lebenspartner, Ihre minderjährigen Kin- heben Beiträge in Abhängigkeit der vereinbarten Leistungen. Die gesetzliche
der und volljährigen Kinder in Ausbildung mitversichern. Für Alleinstehende gibt Krankenversicherung kann man bei gleichbleibendem Versicherungsverhältnis
es Singletarife. Von der privaten Haftpflichtversicherung zu unterscheiden ist nach zwölf Monaten wechseln. Ausnahmen können bei Wahltarifen bestehen.
die Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese ist für Kraftfahrzeughalter in Deutschland Bei einem Wechsel des Arbeitgebers kann auch sofort eine neue Krankenkasse
vorgeschrieben und deckt Schäden bei Dritten ab, die Sie mit Ihrem Fahrzeug gewählt werden.
verursachen.
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Ratgeb e r » G e l d rung lässt sich dann die finanzielle Lücke schließen oder zumindest verkleinern.
Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente gilt ausschließlich für den Fall
der Erwerbsminderung, aber nicht bei Berufsunfähigkeit. Das heißt, Sie erhalten
die volle Erwerbsminderungsrente nur, wenn Sie nicht mindestens drei Stunden
Schutz vor existenzbedrohenden Risiken täglich irgendeiner Arbeit nachgehen können. Das kann auch eine andere als
Wer von seinem eigenen Arbeitseinkommen lebt, sollte sich für den Fall absi- die bisherige Tätigkeit sein. Zudem deckt die gesetzliche Erwerbsminderungs-
chern, dass er aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls berufsunfähig wird rente nur einen Teil Ihres Einkommens ab und reicht meist nicht aus, um den
und so die Lebensgrundlage verliert. Mit einer Berufsunfähigkeitsversiche- gewohnten Lebensstandard zu halten.
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Egal, ob man in den eigenen vier Wänden oder zur Miete wohnt: Wenn das
Für das Alter bietet die gesetzliche Rentenversicherung allein häufig bei Weitem heimische Inventar, etwa Möbel und elektrische Geräte, durch ein unvorherge-
keine ausreichende Versorgung. Zusätzliche Vorsorge ist da unabdingbar. sehenes Ereignis zerstört wird, entsteht schnell ein hoher Schaden. Eine Haus-
Neben der betrieblichen Altersversorgung, der staatlich geförderten Riester- ratversicherung schützt bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel
Rente und Fondssparplänen ist eine private Rentenversicherung ein mögli- sowie bei Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch. Zum
cher Bestandteil der Altersvorsorge. Sie garantiert lebenslang eine monatliche Hausrat gehören Sachen, die im Haushalt zur nicht fest eingebauten Einrichtung
Zusatzrente. Alternativ ist eine einmalige Kapitalauszahlung zu Rentenbeginn zählen oder zum Gebrauch oder Verbrauch dienen. Der Basisschutz, den jede
möglich. Beides – lebenslange Rente und Teilauszahlung – kann auch kombi- Hausratversicherung bietet, lässt sich um Zusatzleistungen erweitern, etwa bei
niert werden. Auch Ihre Angehörigen können Sie mit einer privaten Renten- Fahrraddiebstahl, Überspannungsschäden oder weiteren Elementarschäden wie
Police für den Fall, dass Ihnen etwas zustoßen sollte, absichern. Vor Rentenbe- Überschwemmung. Für Hausbesitzer ist zudem eine Wohngebäudeversiche-
ginn bekommen die Hinterbliebenen dann das eingezahlte Geld als einmalige rung wichtig. Sie tritt ein, wenn das Eigenheim bei Feuer, Leitungswasserschä-
Kapitalleistung zurückerstattet oder sie erhalten nach Rentenbeginn die Ren- den, Sturm oder Hagel beschädigt oder zerstört wird. Als Zusatz zur Wohnge-
tenzahlungen bis zum Ende der vereinbarten Garantiezeit. Ihre Volksbank oder bäudeversicherung lässt sich eine Elementarschadenversicherung abschließen,
Raiffeisenbank hilft Ihnen, Ihren gesetzlichen Rentenanspruch einzuschätzen die bei Elementarschäden etwa durch Starkregen, Überschwemmung, Lawinen
und die passende Vorsorgekombination zu finden. und Erdbeben greift.
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wenn einer zugunsten der Kinder beruflich kürzertritt. Versicherungssumme
Welche Versicherungen darüber hinaus sinnvoll sind, hängt stark und Laufzeit lassen sich individuell festlegen.
von der individuellen Situation ab.
Insbesondere für Familien ist eine private Unfallversicherung sinnvoll, da Kin-
Menschen, die für andere sorgen der besonders unfallgefährdet sind. Die gesetzliche Unfallversicherung deckt
Für Paare mit Immobilienkredit und für Familien ist eine Risikolebensversiche- nur Unfälle auf dem Hin- und Rückweg von Kindergarten oder Schule, auf
rung sinnvoll. Sie reduziert den Einkommensverlust in dem Fall, dass die versi- Schulausflügen, Klassenreisen und schulischen Veranstaltungen ab. In allen an-
cherte Person stirbt – und ist daher häufig für beide Partner ratsam, also auch, deren Fällen müssen die Eltern selbst für die finanziellen Folgen aufkommen.
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Mit einer privaten Krankenzusatzversicherung können gesetzlich Versicherte Die persönliche
die Leistungen ihrer Krankenversicherung ergänzen. Die Versicherungsleistun- Situation entscheidet
gen umfassen zum Beispiel Sehhilfen, Zahnersatz, Krankentagegeld oder Chef-
arztbehandlung im Falle eines Krankenhausaufenthalts.
Zusätzlichen Schutz für Familien bietet eine Kinder-Invaliditätsversicherung.
Sie schützt, wenn ein Kind infolge einer Krankheit invalide wird. Viele Behinde- Eine Pflegezusatzversicherung gewährleistet finanzielle Sicherheit für Sie und
rungen bestehen nicht von Geburt an, sondern entwickeln sich im Laufe des Ihre Familie in dem Fall, dass Sie einmal auf Pflege angewiesen sind. Die gesetz-
Lebens durch eine Krankheit. Eine Kinder-Invaliditätsversicherung kann dann liche Pflegeversicherung übernimmt meist nur einen Teil der Pflegekosten. Eine
zumindest die finanziellen Folgen absichern, die beispielsweise durch den roll- Pflegezusatzversicherung kann die Finanzierungslücke schließen oder verklei-
stuhlgerechten Umbau der Wohnung entstehen. nern.
Für viele sinnvoll und erwägenswert Rechtsstreitigkeiten lassen sich nicht immer vermeiden – und zwischen Recht IMPRESSUM
Bei einem Urlaub im Ausland ist eine Auslandsreise-Krankenversicherung sinn- haben und Recht bekommen können viel Zeit und hohe Kosten liegen. Deshalb
Redaktion: Celia Eisele
voll – für gesetzlich Versicherte und privat Versicherte, bei denen der Schutz kann eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll sein, die Ausgaben für Anwalt Fon: 0711 222 13-27 67
für die Kostenübernahme für einen medizinisch notwendigen Rücktransport und Prozesskosten übernimmt. Der Leistungsumfang lässt sich individuell an- E-Mail: celia.eisele@bwgv-info.de
Herausgeber: Baden-Württembergischer
fehlt. Denn Krankenversicherungen übernehmen oft nur einen Teil der anfal- passen.
Genossenschaftsverband,
lenden Kosten für Arztbesuche oder Krankenhausaufenthalte, wenn man im Heilbronner Str. 41, 70191 Stuttgart.
Auslandsurlaub krank wird, oder sie werden gar nicht akzeptiert. Die Auslands- Bei der Überlegung, welche Versicherungen für einen selbst wichtig sind, kann Nachdruck, auch auszugsweise, nur mit
Genehmigung des Herausgebers.
reise-Krankenversicherung bezahlt, falls notwendig, auch einen Rücktransport ein geschulter Blick von außen helfen. Ziehen Sie eine Beraterin oder einen
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nach Deutschland. Der Versicherungsschutz gilt meist für die ersten 45 Tage Berater Ihrer Volksbank oder Raiffeisenbank zu Rate, um Ihre persönlichen Gestaltung: www.summerer-thiele.de
einer jeden Reise – unabhängig von der Anzahl der Reisen pro Jahr. Prioritäten festzulegen.
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