SAM - Beratungserfolg mit neuer Regulierung
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SAM – Beratungserfolg mit neuer Regulierung Nur für professionelle Anleger
Quartalsweise Fondsüberprüfung,
ggf. Austausch und Kundeninformation
Regulierung – Ihre Chance
artung
Quartalsweise Fonds-
Kleine W
Gesetzliche Veränderungen können bestehende Ge- regelmäßig gewartet wird. Sie können sich wieder voll
überprüfung,
schäftsmodelle gefährden, aber auch die Grundlage auf Ihre Kunden konzentrieren und maximieren Ihren
ggf. Austausch und Ha
für geschäftlichen Erfolg darstellen. Damit die seit Geschäftserfolg. lb
Kundeninformation ja
1.1.2013 geltende Finanzanlagenvermittlungsverord- ng
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nung (FinVermV) und die Regulierung § 34 f GewO für SAM – das systematische Anlage-Management von
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Sie zum Erfolg werden, haben wir SAM entwickelt. Fidelity – wurde bereits als bestes Vermögensma-
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nagement Deutschlands* ausgezeichnet und ist über-
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Nutzen Sie die neuen gesetzlichen Vorgaben, um legener Testsieger im Vergleich von professionellem
Kle
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Ihr Geschäftsmodell langfristig auf solide Beine zu Vermögensmanagement ab 10.000 Euro.
stellen. Mit SAM minimieren Sie den administrativen
Aufwand und liefern Ihren Kunden eine vollständig auf Positionieren Sie sich bereits heute für eine erfolg-
ihre Anlageziele ausgerichtete Investmentlösung, die reiche Zukunft im Fondsgeschäft mit SAM!
Quartalsweise
Fondsüberprüfung,
ggf. Austausch
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und Kunden-
information
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Ihre Beratung mit SAM li ch
Jährliches
Jähr
Rebalancing und
Kundeninformation Gr
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Geeignet- Portfolio- Anlage- Beratungs- Portfolio- ng
Kundenprofil heitsprüfung vorschlag vorschlag protokoll vertrag KID Ablaufmanagement
Beginn Investment Ende Investment
Das Erfolgssystem für Finanzberater SAM – alles einfach aus einer Hand
Mit SAM bieten Sie Ihren Kunden individuelles Vermö- Ihre Vorteile auf einen Blick Mit dem Einsatz von SAM konzentrieren Sie sich voll schrift erfolgen. Das Gleiche gilt für das Rebalan-
gensmanagement bereits ab 10.000 Euro. Mit SAM be- auf die Gewinnung neuer und die Betreuung bestehen- cing und das Ablaufmanagement.
1. Zeitersparnis: Sie beraten standardisiert und inte-
geistern Sie Ihre Kunden wieder für die Geldanlage, der Kunden. Mithilfe von SAM erstellen Sie im Kunden- ■
Im Gegensatz zu einer klassischen Vermögensver-
griert.
indem Sie das Investment greifbar und nachvollzieh- gespräch ein Kundenprofil – alles Weitere übernimmt waltung liegt das SAM-Depot weiterhin in Ihrem
bar machen sowie eine klare Vorstellung von dessen 2. R
isikominimierung: Ihr Kunde erhält im Vergleich zum SAM für Sie. Bestand. Aus diesem Grund liegt auch die Bera-
Wertentwicklung liefern. Und das mit modernster Tech- Markt schwankungsärmere Depots mit den besten
tungshaftung weiter bei Ihnen.
nik – über eine iPad-Applikation oder am Computer. aus über 8.000 Fonds von rund 200 Anbietern.
3. Kundenbindung: In Ihrem Namen erhält Ihr Kunde
Rechtliche Konstruktion von SAM ■
SAM ermöglicht Ihnen, effizientes Vermögens-
Sie
■ nutzen SAM als Softwarelösung zur Unterstüt- management anzubieten. Dabei unterstützt SAM
Das bietet Ihnen SAM regelmäßige Informationen über neue Fonds im
zung Ihres Beratungsprozesses. Sie bei der Erfüllung des hohen administrativen
Portfolio und ein umfangreiches Halbjahresrepor-
■ Kundenprofil Aufwands, den Sie bei der Fondsberatung nach
ting – alles mit Ihrem Logo versehen. Ihr
■ Kunde erteilt Ihnen eine Dispositionsvollmacht
■ Portfolio- und Fondsauswahl herkömmlichem Muster unter FinVermV und § 34 f
4. Beratungssicherheit: Sie beraten und dokumentie- zur laufenden Wartung des Portfolios. Dadurch,
■ Anlagevorschlag und Beratungsprotokoll GewO selbst hätten und nur bei großen Vermögen
ren gemäß § 34 f GewO und FinVermV. dass es bei der Fondsauswahl keinen Ermessens-
Kontoeröffnung inkl. aller Kundeninformations-
■ noch individuell leisten können.
spielraum (keine Vermögensverwaltung im Sinne
dokumente (KID) 5. Umsatzsteigerung: Sie werden attraktiv vergütet
des § 1 Abs. 1 a Nr. 3 KWG) gibt und der Kunde
Regelmäßig Fondsüberprüfung, -austausch und und können mehr Kunden beraten.
■ transparent über die Kriterien der Fondsauswahl in-
Rebalancing 6. Begreifbare Beratung: Durch die visuelle Aufberei- formiert wird, handelt es sich nur um eine Portfolio-
■ Ablaufmanagement tung kann Ihr Kunde die Investmentlösung genau administration nach quantitativen Kriterien. Daher
nachvollziehen. kann ein Fondstausch ohne erneute Kundenunter-
Und dies alles über eine einmalige Dispositions-
vollmacht!
*Studie berücksichtigt ausschließlich spezifische Konditionen, die für Beraterkunden abweichen können. Weiterführende Informationen ergeben sich aus Focus-Money, Ausgabe 07/2013.
2 3
Beratungssicherheit
Neue Anforderungen durch neue Regulierung
Durch die neuen Regelungen zur Gewerbeerlaubnis formell ablaufen muss. Passiert jedoch ein Fehler, liegt
nach FinVermV und § 34 f GewO sind seit 1.1.2013 schnell die Vermutung nahe, dass möglicherweise ent-
neue Anforderungen auf Sie zugekommen, denn der standene Verluste hätten vermieden werden können
Gesetzgeber hat festgelegt, wie der Beratungsprozess und u. U. nachträglich entschädigt werden müssen.
Neue Regelungen für Finanzanlagevermittler In SAM wird automatisch das Portfolio ermittelt, das zu dem im Vorfeld
erstellten Kundenprofil am besten passt (Geeignetheitsprüfung)
Einholen von Informationen Geeignetheitsprüfung Weitere Pflichten
über den Anleger
Kenntnisse und Erfahrungen des Empfehlung geeigneter Finanz- − Statusinformation des Vermittlers
Anlegers anlagen auf Basis der Angaben − Kosten und Nebenkosten
− Arten von Finanzanlagen des Anlegers − Hinweis auf Interessenkonflikte
− Art, Umfang, Häufigkeit und − Schriftliches, vom Berater unter-
Zeitraum zurückliegender Geschäfte Prüfung, ob das Produkt so schriebenes Beratungsprotokoll
− Ausbildung beschaffen ist, dass − Information zu Art und Risiken der
− es den Anlagezielen des Kunden Empfehlung
Anlageziele und finanzielle entspricht − Offenlegung der Provisionen
Verhältnisse des Anlegers − die finanziellen Risiken entsprechend − Wesentliche Anlegerinformation
− Anlagehorizont, Zielsetzung den Anlagezielen tragbar sind inkl. KID
− Höhe des Einkommens − der Kunde mit seinen Kenntnissen
− Vorhandenes Vermögen und Erfahrungen die einhergehenden
Risiken verstehen kann
Basierend auf Erkenntnissen zur Anlegerpsychologie
des Max-Planck-Instituts ist die SAM-Fragestrecke zur
Erstellung des Kundenprofils entwickelt worden. Dabei
gibt es zu den Fragen des Kundenprofils laufend Plau-
sibilitätsprüfungen, Sicherheitschecks und Hinweise für
den Fall, dass Angaben ggf. nicht korrekt sind. So wird
sichergestellt, dass es zu keinen formalen Fehlern in der
Beratung kommt.
Die Bereitschaft, Risiken einzugehen und diese kontrol- Alle Antworten und Details zum Kundenprofil werden Geprüfte Sicherheit
lieren zu können, sind die bestimmenden Faktoren in für den Kunden nachvollziehbar aufbereitet und auto-
Der vollständige integrierte Beratungsprozess berück-
der Beurteilung, wie viel Risiko der Kunde tragen möch- matisch im Beratungsprotokoll dokumentiert. Zusätzlich
sichtigt alle Anforderungen nach FinVermV und § 34 f
te und vor allem kann (Tragfähigkeitsprüfung). werden in SAM automatisch eine Anlageempfehlung,
GewO. Dies wurde von einer der 5 weltweit führenden
ein SAM-Portfoliovertrag sowie ein Depoteröffnungs-
Anwaltssozietäten bestätigt.
und Orderformular mit den entsprechenden Kunden-
informationsdokumenten erstellt.
Ihr Vorteil
Am Ende der Beratung erhalten Sie ein fertiges Bera-
tungsprotokoll, in dem nur die kundenrelevanten Infor-
mationen aufgeführt sind.
Sie brauchen nicht aus unzähligen Optionen eines
umfangreichen Protokollvorschlags diejenigen heraus-
zusuchen, die für den konkreten Kunden relevant sein
könnten. SAM liefert Ihnen ein druckfertiges Paket.
4 5Effizienz und Zeitersparnis Risikominimierung
Das Paretoprinzip oder die „80/20-Regel“ Die SAM-Portfolios zielen darauf ab, geringere Verlust- Investment-Solutions-Gruppe und ihre Expertise in der
und Wertschwankungsrisiken bei gleicher oder höherer Entwicklung von Vermögensallokationsmodellen.
Das Paretoprinzip besagt, dass etwa 80 % eines Was in der allgemeinen Ökonomie gilt, gilt auch bei
mittel- bis langfristiger Rendite die Vergleichsindices
Effekts über 20 % der Ursachen erzeugt werden. der Betreuung Ihrer Kunden!
der jeweils enthaltenen Anlageklassen zu erzielen. Einmal im Jahr wird die ursprüngliche Gewichtung
der Anlageklassen wiederhergestellt (Rebalancing).
Die Vermögensallokation der SAM-Portfolios erstreckt Außerplanmäßig erfolgt eine Anpassung, wenn sich
sich über viele Anlageklassen, um den maximalen die Gewichtung einer Anlageklasse um mehr als 10 %
Durch SAM reduzierter Arbeitsaufwand Diversifikationseffekt zu erreichen. Mit SAM setzen (positiv oder negativ) verschiebt.
Sie auf die jahrzehntelange Erfahrung von Fidelitys
Anzahl Kunden 20 % 80 %
SAM-Portfolios und deren Anlageziele
Kundenbestand 80 % 20 %
Aufwand 80 % 20 %
Werterhalt Kontinuität Balance Perspektive Chance Ertrag Liquidität
durch Regulierung
Vermögensaufbau Erträge Liquidität
durch SAM Anlagehorizont Anlagehorizont Anlagehorizont
> 6 Jahre (1 Jahr + max. 5 Jahre Rolldown) 3–5 Jahre 0–2 Jahre
Geldmarkt Anleihen (Kurzlaufende Anleihen Euro, Anleihen Welt gemischt, Unternehmensanleihen, Schwellenländeranleihen, Hochzinsanleihen Welt)
Rohstoffe Aktien (Aktien Europa, Aktien Welt, Aktien Schwellenländer)
Die Regulierung erhöht den Aufwand für jeden einzel- Die richtige Mischung macht’s
nen Kunden. Bei kleineren bis mittelgroßen Kunden
Eine gut diversifizierte Kundenstruktur ist die beste SAM investiert für Ihre Kunden, außer beim Portfolio gewünschte Zieltermin kommt, umso mehr erhöht SAM
steht der höhere administrative Aufwand in einem un-
Basis für ein stabiles, langfristiges Geschäftsmodell.
günstigen Verhältnis zu den geringeren Volumina und „Liquidität“, in 2 Phasen – einer Aufbauphase und einer den Anteil risikoarmer Anlageklassen, bis das gesamte
Und noch wichtiger ist, dass Aufwand und Ertrag für
Erträgen. anschließenden sogenannten Sicherungsphase. Die Portfolio letztendlich zu 100 % in der Anlageklasse Geld-
die 80 % der Kunden – die nur 20 % des Bestandes aus-
machen – im richtigen Verhältnis stehen. Aufbauphase ist strategisch ausgerichtet und richtet sich markt investiert ist. So wird der Wert der Anlage gesi-
SAM ermöglicht Ihnen eine adäquate nach der Risikoeinstellung und dem Investmenthorizont chert und damit das Risiko starker Wertschwankungen
Betreuung Ihrer Kunden Und das schaffen Sie mit SAM – trotz Regulierung. Mit Ihres Kunden. Zum Ende des Anlagezeitraums wird das gegen Ende der Anlagedauer reduziert.
SAM benötigen Sie ein einmaliges ca. einstündiges Risiko des Portfolios schrittweise minimiert. Je näher der
Mit dem Einsatz von SAM haben Sie wieder so viel
Beratungsgespräch, um das Kundenprofil zu erstellen.
Zeit für Ihre 20 % wichtigen Kunden, wie diese es ver-
Alles Weitere übernimmt SAM für Sie – automatisch:
dienen, denn sie liefern 80 % Ihrer Erträge. Aber diese
Kunden erwarten das auch, denn sie wissen, dass sie SAM-Portfoliowartung und SAM-Ablaufmanagement im schematischen Überblick
■ Portfolio- und Fondsauswahl
wichtig sind – schließlich umwirbt auch der Wettbe-
■ Anlagevorschlag und Beratungsprotokoll WERT Sicherungsphase
werb sie stark. Durch SAM können Sie die wichtigen
■ Kontoeröffnung inkl. aller Fondsinformationen (KID) (Ablaufmanagement)
Kunden wieder individuell betreuen – sei es mit oder
■ regelmäßige Fondsüberprüfung, -austausch und
ohne SAM.
Rebalancing
■ Ablaufmanagement
Meist reicht es aber nicht aus, wenn man sich aus-
schließlich auf die großen Kunden konzentriert. Einer- Und dies alles über eine einmalige Dispositions-
seits macht es Sie von nur wenigen abhängig, vollmacht! Aufbauphase
andererseits sind meist nicht genügend große Kunden
vorhanden, die das Geschäft allein tragen können.
Schwankungs-
Portfoliowartung
Geldmarkt
breite
Anleihen
SAM erhöht Ihre Effizienz und gibt Ihnen mehr Zeit – mehr Zeit für Ihre wichtigen Aktien
Rohstoffe
Kunden und die Gewinnung neuer Kunden. ZEIT
Start- Beginn der Ziel-
zeitpunkt Sicherungsphase termin
6 7Portfoliokonstruktion und Fondsauswahl Begreifbare Beratung und Kundenbindung
Für die meisten Anleger wiegen Verluste weitaus Starke Verluste vermeiden de nachvollziehen, wie sich sein Investment entwickeln
schwerer als Gewinne: Die negativen Emotionen bei Ihre Lösung
kann. So wird einerseits das abstrakte Gut „Invest-
140 Unsere Anlageempfehlung für Ihr finanzielles Ziel
einem Verlust von 100 Euro sind nahezu doppelt so stark Sehr geehrter Herr Martin,
in unserem Beratungsgespräch am 04.03.2013 haben wir mithilfe des Systematischen Anlage-Management
(SAM) gemeinsam eine Lösung für Ihr finanzielles Ziel „Kauf einer Wohnung” ausgewählt.
Beratungsprotokoll
Ihr finanzielles Ziel „Kauf einer Wohnung” – Sie haben uns dazu folgende Angaben
ment“ greifbar, andererseits wird die Erwartung des
wie die Freude über einen Gewinn in derselben Höhe. Kunden klar auf die zukünftige Wertentwicklung bereits
gemacht:
Sie werden zunächst einmalig 10.000 EUR anlegen. Erstellt für: Erstellt von:
120
Ihr finanzielles Ziel wollen Sie in etwa 7 Jahren erreichen.
Dazu soll Ihr Geld eher defensiv angelegt werden Herr Muster Invest
Musterkunde Martin Musterstrasse 1
Hohe Verluste in einem Portfolio haben daher nicht nur vor dem Abschluss gelenkt.
Teststraße 3 12345 Musterstadt
www.fidelty.de
Aufgrund Ihrer Angaben empfehlen wir Ihnen das65432 Musterhausen
Portfolio „Ertrag”. service@musterinvest.de
Grundlage dazu ist das Beratungsprotokoll vom 04.03.2013, erstellt um 14:57 Uhr. Gern geben wir Ihnen nun Beratungsgespräch:
nähere Informationen zu Ihrer gewählten Anlagestrategie. SAM-Anlageberatungsvertrag
Beratung initiiert durch: Berater
finanzielle Auswirkungen. Der psychologische Scha-
Datum der Beratung: 04.03.2013
Ihre Anlagestrategie „Ertrag” – wie Ihr Portfolio aufgebaut ist: Dauer der Beratung: 30 Minuten
Beratungsanlass: Erstberatung
100
Erstellt am:
Anlageklasse Anteil zwischen
04.03.2013 um 14:57
Anleihen 87,50%
Ihre Lösung: Portfolio „Ertrag” 50,00% Muster Invest
den beim Anleger kann durchaus erheblich sein – vor
Anleihen Welt gemischt
Insbesondere mit dem iPad bauen Sie Barrieren in der
Unternehmensanleihen 22,50% Musterstrasse
In der diesem Protokoll beigefügten Anlageempfehlung
1
vomMusterstadt
04.03.2013, erstellt um 14:57 Uhr, finden Sie alle
12345
Kurzlaufende Euroanleihen
relevanten Details zu Ihrem Portfolio und den7,50%
Fonds, die Gegenstand der Beratung waren. Unsere
Hochzinsanleihen 5,00% die wir nachfolgend für Sie wiedergeben.
Empfehlung basiert auf Ihren persönlichen Angaben,
Schwellenländeranleihen 2,50% und
Anlegertyp & Einstellung
Aktien 12,50%
allem, wenn er Kurzschlußhandlungen zur Folge hat. Beratung ab, sodass sie erlebbar, einfach verständlich
Aktien Welt 12,50%
Ihr Anlegertyp: Herr planvoll & ausgewogen
Musterkunde
Diesem Anlegertyp ist durchaus bewusst, dass aussichtsreiche Martin
Ertragschancen in der Regel mit etwas
80
höheren Risiken verbunden sind. Gern geht er RisikenTeststraße 3 Muster
jedoch nicht ein. Invest
In gewissem Maß
Musterstrasse 1 12345 akzeptiert er sie
Musterstadt 04.03.2013
dennoch - und zwar dann, wenn er überzeugt ist, sie 65432 Musterhausen
gut kontrollieren zu können. Insgesamt strebt dieser Typ Muster Invest
Ziel ist es, aus dem eingesetzten Kapital regelmäßige Erträge zu erzielen. Um Verhältnis
ein ausgewogenes diesen Ansatz in einem durch
von Chancen und Risiken an. Herr Musterstrasse 1
niedrige Zinsen und geringen Wachstum geprägten Weltwirtschaftsumfeld zu realisieren, setzt das SAM Musterkunde Martin
und sprichwörtlich „begreifbar“ wird.
12345 Musterstadt
Portfolio Ertrag auf die Erfahrung und Kompetenz der Investmentexperten von Fidelity Wordwide Investment ( nachfolgend einzeln oder3 gemeinsam "ich" )
Teststraße
Standort & Ziel:
aus Research, Renten- und Aktienfondsmanagement. Die Fondsmanager nutzen neben den Chancen auf www.fidelty.de
65432 Musterhausen service@musterinvest.de
Kurssteigerungen vor allem auch die laufenden Ertragsquellen der jeweiligen Anlageklassen: Dividenden aus Die Muster Invest (nachfolgend „MI”) handelt als Vermittler von Investmentfondsanteilen, die ich als Kunde
Ihr Anlageziel: Kauf einer Wohnung
Aktien weltweit agierender Unternehmen sowie Zinsen aus z.B. Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, der FIL Fondsbank GmbH (nachfolgend „FFB”) bei dieser kaufe oder verkaufe und die auf einem Depot bei
Fonds A
Anleihen aus Schwellenländern und Hochzinsanleihen. Hierbei Ihr werden
primärer die Fremdwährungsrisiken in den
Anlagezweck: der FFB Ertrag
für mich verwahrt werden.
globalen Anleiheklassen durch den Einsatz von Fonds mit währungsgesicherten Anlageklassen Darüber hinaus berät mich MI hinsichtlich meiner SAM-Fondsanlagen nach Maßgabe dieses Vertrags:
Ihr Geburtsdatum: 10.04.1982
Mittel- bis langfristig sollen eine gleiche oder höhere
weitestgehend reduziert.
Gewünschte Anlagedauer:
Niedriges bis mittleres Risiko - niedriges bis mittleres Renditepotenzial: 7 Jahre
1. Anlageberatungsauftrag an MI
Langfristig erwartete Rendite von durchschnittlich: 3,8% proIhrJahr (inkl. der Wiederanlage von Erträgen)
60
gewählter Anlagestil: eher defensiv
Ich beauftrage MI, mich bei über die FFB abgewickelten Käufe und Verkäufe von Investmentfondsanteilen zu
In seltenen Fällen (5 von 100) in einem Monat zu erwartender durchschnittlicher Verlust: -1,8%
Ihr Anlagebetrag: beraten.10.000 Folgen
MI wirdEUR Sie SAMmitzuUnterstützung
die Beratung Ihren finanziellen Zielen!
des Systematischen Anlage-Management von Fidelity
Wahrscheinlichkeit eines Kapitalverlusts (d.h., das Anlageergebnis ist geringer als die ursprüngliche („SAM”) durchführen. Eine ausführliche Beschreibung von SAM finde ich in dem Anhang „SAM –
Regelmäßig: Keine Sparrate
Systematisches Anlage-Management von Fidelity”. Diese Beschreibung ist Bestandteil dieses Vertrags und
Rendite gegenüber einem vergleichbaren Marktport-
Anlagesumme) nach 15 Jahren: kleiner 1%
SAM – Ihr ganz persönlicher Auftritt
wurde mir von MI erläutert.
Fonds B
Die Angaben beruhen auf langfristigen Erfahrungswerten über die jeweiligen Anlageklassen und der Damit bin ich bereits jetzt in der Lage, die künftigen Veränderungen des Portfolios hinsichtlich der
Folgende ergänzende Angaben zu Ihren wesentlichen Anliegen haben Sie
Zusammenstellung dermitgeteilt:
Anlageklassen sowie des Austauschs von einzelnen Fonds innerhalb der
– 49 % AnlageklassenSehr nachgeehrter
Anlageempfehlung
vorgegebenen Herr Martin,
Kriterien im Zeitablauf zu beurteilen. Auf dieser Basis werde ich die mir
Erstellt für Musterkunde Martin von Max Siegers am 04.03.2013 um 14:57
von MI mittels des SAM-Modells vorgeschlagenen Aufträge zur Umschichtung von Investmentfondsanteilen
– 60 % 1
Finanzen & Freiräume innerhalb meines vielen Dank, dassbereits
SAM-Portfolios Sie Ihre jetztfinanziellen Ziele
einmalig vorab mit uns
erteilen undplanen und ansteuern
MI beauftragen, wollen. Sie wissen, wie wichtig die
diese Aufträge
folio erzielt und hierbei Verlust- und Wertschwankungs-
jeweils an die richtige Route ist, um Ihr Ziel zu erreichen. Das gilt auch für Ihre Finanzen.
FFB weiterzuleiten.
Ihre finanzielle Situation ist als sicher einzustufen.
Ihre detaillierten Angaben dazu finden Sie im Anhang dieseswird
Hierbei Protokolls.
MI:
40
Ihr aktuelles Anlageziel haben Sie uns unter dem Stichwort „Kauf einer Wohnung” genannt. Dazu haben wir
Anmerkungen: für Sie mit Hilfe des Systematischen Anlage-Management (SAM) von Fidelity Ihre Lösung ausgewählt.
SAM bietet Ihnen eine individualisierte Kundenkom-
Keine mir für die Erreichung meiner Anlageziele ein geeignetes Portfolio von Investmentfondsanlageklassen
empfehlen. Die beiliegenden Unterlagen enthalten neben unserer Anlageempfehlung auch alle Antragsdokumente und
risiken stark reduziert werden. Eine reine Fokussierung 04.03.2013
für Sie
mich hinsichtlich derwichtigen Informationen.
Erstauswahl Damit habeninnerhalb
geeigneter Investmentfonds Sie Alles,dieser
um mit SAM Ihr Ziel
Anlageklassen zurverfolgen
Erstellung zu können.
Muster Invest Musterstrasse 1 12345 Musterstadt
Illustrative Darstellung
Beratungsprotokoll eines Fondsportfolios (das „Portfolio”) beraten. Die Beratung beschränkt sich auf die zum
Erstellt für Herr Musterkunde Martin
von Max Siegers am 04.03.2013 um 14:57
Wir würden
jeweiligen Zeitpunkt unsFFB
bei der freuen, wenn Ihnen
zur Verfügung unser Investmentfonds.
stehenden Vorschlag gefällt. Wenn Sie mit ihm einverstanden sind, überprüfen
Muster Invest Sie bitte
Turnusnoch
odereinmal alle Angaben undbesonderer
senden SieUmstände
uns die auch
vorbereiteten
unterjährigUnterlagen ergänzt und
munikation in Ihrem Namen. Und das automatisch zu
im festgelegten bei Vorliegen wesentlicher
entsprechend unterschrieben
dem SAM-Modell zurück.
Kauf-,Sobald Ihroder
Verkaufs- Depot eröffnet ist, erhalten
Fondstauschaufträge Sie von uns eine Bestätigung.
für Investmentfondsanteile
Herr 1 in meinem Auftrag und Namen an die FFB weiterleiten.
auf Volatilität ist für eine sinnvolle Fondsauswahl nicht Musterstrasse 1 Sie haben Fragen oder möchten andere finanzielle Themen mit uns besprechen? Gern stehen wir Ihnen
Mir ist bewusst,montags
dass MI bis freitags unter der Rufnummer
die SAM-Anlageberatung 0 zur
nur erbringen Verfügung.
kann, wenn die Portfoliostruktur nicht durch
Musterkunde Martin 12345 Musterstadt
eigenständig von mir beauftragte Investmentfondstransaktionen gestört wird.
Wir wünschen Ihnen weiterhin viel Erfolg für Ihre persönlichen und finanziellen Ziele.
ausreichend, da sie keine Rücksicht auf die zeitliche
Teststraße 3
65432 Musterhausen
www.fidelty.de Mit freundlichen Grüßen
SAM-Anlageberatungsvertrag
Erstellt für Herr Musterkunde Martin am 04.03.2013 um 14:57
jedem Anlass.
service@musterinvest.de
SAM-spezifische Performancemessung jeweils die
1
Abfolge der Renditen nimmt.
Muster Invest
3 besten Fonds pro Anlageklasse ausgewählt. Der Kunde sieht, was Sie alles für ihn tun. Denn jede
In dem Beispiel sehen Sie zwei Fonds mit gleicher von SAM generierte Nachricht zeigt ihm, dass Sie ihn
Volatilität und Rendite. Jedoch hat der Anleger des Zudem gibt es einen automatisierten Fondsaustausch-Folgen Sie SAM zu Ihren finanziellen Zielen! Muster Invest
Geschäftsführer: Muster Invest durchgehend betreuen. Ob einmal jährlich zur großen
Fonds B einen erheblich größeren Verlust zu ertragen prozess. Die Festlegung von Austauschregeln stellt Wer versteht, kann folgen Portfoliowartung oder bei jeder kleinen Wartung. Vom
auch wenn er das gleiche Ergebnis hat, wie bei Fonds A. sicher, dass einmal ausgewählte Fonds nur dann Beratungsprotokoll bis zum Reporting stellt SAM alles
Mit SAM begeistern Sie Ihre Kunden wieder für die
ausgetauscht werden, wenn sie die grundlegendenSehr geehrter Herr Martin, individuell mit Ihrem Logo zur Verfügung.
Geldanlage.
Auswahlkriterien nicht mehr erfüllen oder nicht mehrvielen Dank, dass Sie Ihre finanziellen Ziele mit uns planen und ansteuern wollen. Sie wissen, wie wichtig die
Stetigkeit im Portfolio richtige Route ist, um Ihr Ziel zu erreichen. Das gilt auch für Ihre Finanzen.
zum besten Viertel Ihrer Anlageklasse gehören. Ein-Ihr aktuelles Anlageziel haben Sie uns unter dem Stichwort So bleiben Sie ganz automatisch nah am Kunden und
Die (SAM)
auf Basis
„Kauf einer Wohnung”von psychologischen
genannt. Dazu haben wir Erkenntnissen ent-
Der Fondsauswahlprozess und die Portfoliokonstruk- mal im Quartal findet die so genannte kleine Wartungfür Sie mit Hilfe des Systematischen Anlage-Management von Fidelity Ihre Lösung ausgewählt.
halten ihn stets auf dem Laufenden. Durch diese an-
wickelte Benutzeroberfläche ist intuitiv verständlich
tion der SAM-Portfolios haben daher als Ziel eine hohe statt. Mit dem jährlichen Rebalancing (große Wartung)Die beiliegenden Unterlagen enthalten neben unserer Anlageempfehlung auch alle Antragsdokumente und
dauernde Präsenz und Transparenz binden Sie Ihren
für Sie wichtigen Informationen. Damit haben Sie Alles,und um mitinvolviert Ihrezu können.
SAM Ihr Ziel verfolgen Kunden in die Beratung und Er-
risikoadjustierte Rendite zu erwirtschaften. Neben ver- werden wieder die besten 3 Fonds nach den Perfor-Wir würden uns freuen, wenn Ihnen unser Vorschlagstellung Kunden stärker an sich und liefern ein Vermögensma-
gefällt. Wenn Sieseiner individuellen
mit ihm einverstanden sind, überprüfenAnlagelösung. Für den
schiedenen Mindestanforderungen werden durch die mancekriterien ausgewählt. Sie bitte noch einmal alle Angaben und senden Sie uns die vorbereiteten Unterlagen ergänzt und
nagement der Extraklasse.
Kunden steht nicht ein Produktverkauf, sondern seine
unterschrieben zurück. Sobald Ihr Depot eröffnet ist, erhalten Sie von uns eine Bestätigung.
persönliche Anlagelösung und Ihre Beratung wieder
Sie haben Fragen oder möchten andere finanzielle Themen mit uns besprechen? Gern stehen wir Ihnen
montags bis freitags unter der Rufnummer 0 zur Verfügung.
im Mittelpunkt.
Wir wünschen Ihnen weiterhin viel Erfolg für Ihre persönlichen und finanziellen Ziele.
Die Besten aus über 8.000 Mit freundlichen Grüßen
Durch die grafische Aufbereitung, die technischen
Details und die konkreten Berechnungen kann Ihr Kun-
Identifizierung von Fonds mit hohem, Muster Invest
risikoadjustiertem Renditepotenzial
Definition Fondsuniversum durch Mindesanforderungen für
alle Fonds
– Fondsgröße > 100 Mio. Euro
– Fondsalter > 3 Jahre
– Transparente Benchmark oder Vergleichsindex, d. h.
Konsistenz hinsichtlich Anlageklasse Umsatzsteigerung
– Operative Kriterien (Handelbarkeit, Sparplanfähigkeit etc.) Muster Invest
Geschäftsführer: Muster Invest
– Morningstar Rating ★★★★ oder ★★★★★ SAM ist Ihr Erfolgssystem – denn mit SAM können Sie Nutzen Sie SAM und stellen Sie Ihr Geschäftsmodell
Fidelity-eigene Performancemessung des zulässigen Fondsuni- doppelt gewinnen: langfristig auf stabile Beine, trotz – oder gerade mit
versums über 3 und 5 Jahre sowie 4 Risikodimensionen – der neuen Regulierung. Machen Sie jetzt die Regu-
Quantitativer, transparenter, Auswahlalgorythmus von 3 Fonds
■ Sie können mehr Kunden effizient betreuen. lierung zu Ihrem Erfolgsmodell – mit SAM und Ihren
je Anlageklasse
■ Sie steigern Ihre Provisionserlöse. starken Partnern!
.
tellung
Portfolioüberprüfung
Die SAM-Provisionskomponenten
ars
– Kleine Wartung (vierteljährlich): Überprüfung der Fonds Durch den zusätzlichen Anteil an der Service-
tive D
und automatischer Austausch, wenn diese nicht mehr zu den Neben den im Fondsgeschäft üblichen Abschluss- und gebühr können Sie Ihr regelmäßiges Einkommen
Illustra
TOP 25 % ihrer Vergleichsgruppe zählen Vertriebsfolgeprovisionen verlangt SAM eine Service- um bis zu 50 % gegenüber dem herkömmlichen
– Große Wartung (jährlich): automatisches Rebalancing sowie gebühr, die zu einem Teil an Sie weitergeleitet wird. Fondsgeschäft steigern.
Selektion der aktuellen Top-Fonds Denn SAM steht für individuelles Anlagemanagement
– Außerplanmäßiges Rebalancing: Wenn sich die Gewichtung und das bedeutet umfangreiche Services, die vom Kun-
einer Anlageklasse um mehr als 10 % (positiv oder negativ) den honoriert werden.
verschiebt
8 9SAM auf einen Blick Zwei starke Partner
Anlagemöglichkeiten Mit SAM profitieren Sie von der Expertise zweier starker formen Deutschlands. In der Zusammenarbeit stehen
Partner: der FFB und Fidelity. Beide sind Experten auf sie für erstklassiges Management und die erfolgreiche
Einmalanlage (erforderlich) Ab 10.000 Euro ihrem Gebiet – Fidelity als Vermögensverwalter und Umsetzung von SAM – für Sie und Ihre Kunden.
die FFB als eine der größten unabhängigen Fondsplatt-
Folgezahlungen Ab 500 Euro
Sparplan (nur in Verbindung mit einer Einmalzahlung) Monatlich, alternativ vierteljährlich: ab 250 Euro
Sparpläne
■ bereits ab 100 Euro im Monat
SAM for Kids* (Sparen und Vorsorge für Kinder)
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■ Einmalanlage
Zahlungsweise für Einmalanlage und Sparplan Per Lastschrift ■ Familienunternehmen ■ 10 Jahre in Deutschland
Mindestens
■ 6 Jahre bei den 5 Wachstumsportfolios ■ Über 40 Jahre Erfahrung Über
■ 740.000 Kundendepots mit mehr als
Anlagedauer 3 -5
■ Jahre bei Portfolio „Ertrag“ ■ Marktführer bei sogenannten Managed 12,9 Mrd. Euro
0 -2 Jahre bei Portfolio „Liquidität“
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Accounts in den USA ■
Über 8.000 Fonds und ETFs von rund
*Die Sonderkonditionen gelten nur für SAM-Portfolios, die für Minderjährige von deren Erziehungsberechtigten abgeschlossen werden 200 Anbietern
Ihre nächsten Schritte zum Beratungserfolg mit SAM
Das kostet SAM für Ihre Kunden Kontaktieren Sie Ihren Ansprechpartner Ihrer Vermittlerzen- Ihr persönliches Logo wird hochgeladen und Sie kön-
trale und regeln Sie dort die vertriebliche Anbindung. An- nen mit der Beratung mit SAM starten. Über folgende
schließend erhalten Sie Ihre Zugangsdaten von der FFB. Vermittlerzentralen erhalten Sie Ihre Anbindung:
Liquidität Ertrag Werterhalt Kontinuität Balance Perspektive Chance
Umsatzkommision 0% max. 1,5 % max. 2 % max. 2 % max. 3 % max. 3 % max. 3 %
Serviceentgelt exkl. USt. 0% 0,10 % 0,40 % 0,60 % 0,80 % 0,90 % 1,00 %
Serviceentgelt inkl. USt. 0% 0,12 % 0,48 % 0,71 % 0,95 % 1,07 % 1,19 %
Depotführungsgebühr 0,25 % des durchschnittl. Depotwertes p. a. inkl. MwSt. (min. 25 Euro, max. 45 Euro)
Die Umsatzkommission fällt einmalig bei der Anlage deren Gesamtkostenquote (TER) auf www.fidelity.de
an und kann rabattiert werden. Sie haben die Möglich- einsehbar ist. Ein Teil dieser Fondskosten fließt Ihnen
keit das Serviceentgelt individuell in 0,10 %-Schritten zu als Berater in Form der Bestandsprovision zu. Die Höhe
rabattieren. Die Informationen über Ihre Provisionskom- hängt hierbei von der jeweiligen Vertriebsvereinba-
ponenten erfahren Sie bei Ihrer Vermittlerzentrale. Dies rung zwischen Ihrer Vermittlerzentrale und der FFB ab.
gilt auch für die Kosten der unterliegenden Zielfonds,
Serviceleistungen für Ihren Kunden Und das sagen andere über SAM
■ Beratungsdokumentation inkl. Angebotsdokumenten SAM kommt bereits ausgezeichnet an. Von unabhän-
■ Transaktionskosten, z. B. für Fondstausche, sind gigen Jurys hat SAM bereits folgende Auszeichnungen
inkludiert bekommen:
■ Kleine Wartung: Überprüfung der Fondsauswahl, Bei weiteren Fragen
ggf. Austausch und Kundeninformation – jeweils im wenden Sie sich an:
Mai, August und November Tilo Facius
■ Große Wartung: Rebalancing der Anlageklassen 06173 509 3364 oder
und Kundeninformation – jeden Februar Tilo.Facius@fil.com
■ Ablaufmanagement
■ Regelmäßige Kundeninformation inkl. Zusendung
der entsprechenden KID bei Fondstausch €uro-am-Sonntag-Award Focus-Money Award**
■ Ausführliche Halbjahres- und Jahresreportings zur Tilo Facius
Sales Associate, Fidelity
Depotentwicklung
**Studie berücksichtigt ausschließlich spezifische Konditionen, die für Beraterkunden abweichen können. Weiterführende Informationen ergeben sich aus Focus-Money, Ausgabe 07/2013.
10 11Ihre Vorteile
durch SAM
■ Zeitersparnis
■ Risikominimierung
■ Kundenbindung
■ Beratungssicherheit
■ Umsatzsteigerung
■ Begreifbare Beratung
SAM, ein Service der FIL Fondsbank GmbH. Fidelity, Fidelity Worldwide Investment, das Fidelity Worldwide
Investment Logo, das FFB Logo und das F Symbol sind eingetragene Warenzeichen von FIL Limited. Alle
Angaben ohne Gewähr. Herausgeber: FIL Finance Services GmbH, Kastanienhöhe 1, 61476 Kronberg im
Taunus. Stand: März 2013, MK7137Sie können auch lesen
