SCHWERE KRANKHEITEN VORSORGE VORGESTELLT DURCH: MERTENS&LUDWIG VERSORGUNGSKONZEPTE GBR
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Schwere Krankheiten Vorsorge vorgestellt durch: Mertens&Ludwig Versorgungskonzepte GbR
Gute Vorschläge und Lösungen für Ihre Zielgruppen
Canada Life: Professionelle Absicherung für Selbstständige und Führungskräfte
Was tun, wenn der Chef ausfällt?
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Auch in Unternehmen gibt es Personen, die den Unterschied ausmachen Leistungsträger - Schlüsselpersonen in Unternehmen: Inhaber Geschäftsführer Führungskräfte Top-Spezialisten im Bereich Vertrieb und Entwicklung Haben Sie regelmäßig mit solchen Personen zu tun? Sind Sie selbst eine Schlüsselperson in Ihrem Unternehmen?
Was ist Ihnen wirklich wichtig?
Könnten Ihnen auch solche Dinge wichtig sein? Die Deutschen haben am meisten Angst, dass … sie unheilbar krank werden 55,7 % sie im Alter zum Pflegefall werden 43,3 % dem Lebenspartner / Kindern etwas zustößt 34,6 % sie in wirtschaftl. Not geraten 24,7 % die Umwelt zerstört wird 24,6 % ihre Rente nicht ausreicht 23,2 % Quelle: TNS Emnid Megastudie; 4.000; Antworten auf die frage „Vor welchen Krankheiten fürchten Sie sich?“ Mehrfachnennungen möglich: 2007
Ihnen kann so etwas nicht
passieren,
Sie erkranken nicht schwer?
Sind Sie sicher?
Neuerkrankungen in Deutschland pro Jahr
450.000 276.000 200.000
500.000
400.000
300.000
200.000
100.000
0
Krebs Herzinfarkt Schlaganfall
Quellen: Robert Koch-Institut, Stiftung Deutsche Schlaganfall-Hilfe; Augsburger Herzinfarktregister. Stand Juli 2010
Die Folgen einer schweren Krankheit einer Schlüsselposition
• Aufträge platzen:
weniger Umsatz und Ertrag
• unveränderte Kosten:
Gehälter, Mieten, Kredite,
Leasingraten etc.
• zusätzliche Kosten:
Konventionalstrafen für
verzögerte Aufträge
• zusätzliche Kosten:
Personalsuche und
Neueinstellung zusätzlicher
Mitarbeiter
• Kosten für Umbauten:
Büro, Dienstwagen etc.
Schwere Krankheiten Vorsorge
Die Realität mit dem Geld...
• Unveränderte Ausgaben:
Miete, Ratenzahlungen,
Lebenshaltungskosten
• Weniger Einkommen
• Kosten für medizinische
Versorgung (z.B. Behandlung,
Reha-Maßnahmen,
Medikamente etc.)
• Kosten für Pflegepersonal
• Kosten für Umbauten
(z.B. Haus, Auto etc.)
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Die schwere Erkrankung einer
Schlüsselperson ist für ein
Unternehmen
existenzbedrohend!
Es kann auch
Ihre Firma treffen!Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
Zielgruppenbeispiele
1 Selbstständige
2 Keyperson
3 Familien
4 Kinder
5 Immobilienkunden
6 Die Trumpfkarte: Risiko-LV bis Endalter 100
…. und viele mehrZielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
Selbstständige
Unternehmer erleidet eine schwere Krankheit
• Wichtigstes Gut der Firma fehlt (Erfahrung, Kontakte, Know-how,
Auftragsbetreuung, Kundenbetreuung)
• Finanzielle Auswirkungen: weniger oder gar kein Einkommen - Kosten fallen
weiter an (geschäftlich und privat)
• Die Existenz des Unternehmens ist bedroht
• Einmalzahlung schafft finanzielles Polster
• Abfederung und Überbrückung des Ausfalls der eigenen Arbeitskraft
Beispiel
• 35-jähriger Geschäftsführer
• Nichtraucher
• Vertragslaufzeit 20 Jahre
• 200.000 € versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten
Monatsbeitrag = 86,47 €
Bitte beachten:
Lebenslange Absicherung möglich
Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 16.0.8, Stand 01.01.2013Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
Keyperson
Krankheitsbedingter Ausfall der Projektleiterin einer IT- Firma
• Umsatzeinbußen
• Gravierende finanzielle Folgen für das Unternehmen
• Wie können laufende Aufträge weiterbearbeitet werden?
• Wie können neue Aufträge umgesetzt werden?
Beispiel
• 40-jährige Projektleiterin
• Nichtraucherin
• Vertragslaufzeit 12 Jahre
• 100.000 € versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten
Monatsbeitrag = 59,31 €
Bitte beachten:
Lebenslange Absicherung möglich
Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 16.0.8, Stand 01.01.2013Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
KFZ-Meister: Beispielszenario Nierenversagen
• Finanzielle Auswirkungen: weniger oder gar kein Einkommen - Kosten fallen
weiter an
• Einmalzahlung schafft finanzielles Polster
• Evtl. erforderliche Umbaumaßnahmen an Haus / Wohnung
• Ggf. hohe finanzielle Belastung durch spezielle Behandlungen oder Rehabilitation
• …..
Beispiel
• 35-jähriger KFZ-Meister
• Nichtraucher
• Vertragslaufzeit 25 Jahre
• 150.000 € versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten
Monatsbeitrag = 76,51 €
Bitte beachten:
Lebenslange Absicherung möglich
Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 16.0.8, Stand 01.01.2013Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
Logopädin: Beispielszenario Krebs
• Finanzielle Auswirkungen: weniger oder gar kein Einkommen - Kosten fallen
weiter an
• Abfederung und Überbrückung des Ausfalls der eigenen Arbeitskraft
Es entstehen ggf. Kosten für ...
• ... die medizinische Versorgung und evtl. Pflege.
• .... die Betreuung des/der Kinder.
• ... eine Haushaltshilfe.
• ….
Beispiel
• 30-jährige Logopädin
• Nichtraucherin
• Vertragslaufzeit 30 Jahre
• 150.000 € versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten
Monatsbeitrag = 60,36 €
Bitte beachten:
Lebenslange Absicherung möglich
Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 16.0.8, Stand 01.01.2013Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
Familie Mann = Versorger
Frau = Hausfrau, zwei Kinder
Beispielszenario Krebs
Problem: Es entstehen Kosten für ...
• ... die medizinische Versorgung und evtl. Pflege.
• ... evtl. erforderliche Umbaumaßnahmen an Haus / Wohnung und Auto.
• ... die Betreuung der beiden Kinder.
• ... eine Haushaltshilfe.
Beispiel
• 30-jährige Hausfrau
• Nichtraucherin
• Vertragslaufzeit 20 Jahre
• 100.000 € versicherte Leistung für 43 schwere Krankheiten
Monatsbeitrag = 35,07 €
Bitte beachten:
Lebenslange Absicherung möglich
Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 16.0.8, Stand 01.01.2013Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
Kinder
Schwere Erkrankung oder ein schwerer Unfall
• Kaum oder keine Ansprüche aus der gesetzlichen Renten-
oder Unfallversicherung
• Ggf. das ganze Leben ohne eigenes Einkommen
• Hohe finanzielle Belastung der Eltern durch spezielle Behandlungen oder
Rehabilitation
• U. U. muss ein Elternteil Berufstätigkeit aufgeben, um die Betreuung/Versorgung
des Kindes zu übernehmen
Beispiel
• 5-jähriges Mädchen
• “Nichtraucherin“
• Vertragslaufzeit 29 Jahre
• 300.000 € versicherte Leistung* für schwere Krankheiten
Monatsbeitrag = 30,16 € Bitte beachten:
Lebenslange Absicherung möglich
*Bis zum 15. Lebensjahr € 150.000 Auszahlungs-summe, danach vollvereinbarte versicherte Leistung
Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 16.0.8, Stand 01.01.2013Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
Immobilienkunden
Beispiel 1
• 30-jährige (NR)
• Immobilienkauf in Höhe von 200.000 €
• Vertragslaufzeit Schwere Krankheiten Vorsorge
20 Jahre
• 150.000 € versicherte Leistung gegen 43 schwere Krankheiten
Monatsbeitrag = 47,10 €
Beispiel 2
• 30-jähriger (NR)
• Immobilienkauf in Höhe von 150.000 €
• Vertragslaufzeit Schwere Krankheiten Vorsorge 12 Jahre
• 150.000 € versicherte Leistung gegen 43 schwere Krankheiten (vorgezogen) + Todesfall
Monatsbeitrag = 49,12 €
Bitte beachten:
Lebenslange Absicherung möglich
Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 16.0.8, Stand 01.01.2013Zielgruppenbeispiele Schwere Krankheiten Vorsorge
SKV als Risiko-Lebensversicherung
Die Trumpfkarte
• Risiko Leben Schutz bis Endalter 100 Jahre möglich
• Verlängerung der Laufzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich
• Wertentwicklung des Rückkaufwerts betrachten!
Beispiel
• 35-jähriger
• Nichtraucher
• Vertragslaufzeit bis Endalter 100
• 100.000 € versicherte Leistung
Monatsbeitrag = 57,10 €
Bitte beachten:
Lebenslange Absicherung möglich
*Bis zum 15. Lebensjahr 150.000 € Auszahlungssumme, danach vollvereinbarte versicherte Leistung
Quelle: Canada Life Berechnungsprogramm Version 16.0.8, Stand 01.01.2013Die Schwere Krankheiten Vorsorge der
Highlights der Schweren Krankheiten Vorsorge
• Einmalzahlung im Leistungsfall als schnelle finanzielle Hilfe
• Leistung unabhängig von der Frage der weiteren oder späteren
Berufstätigkeit
• lebensbegleitender Schutz möglich
• Absicherung im Fall schwerer Krankheiten und im Todesfall
in einem Vertrag möglich
• zwei versicherte Personen möglich
• automatische, kostenlose Mitversicherung der Kinder bis Alter 18
(nicht möglich im Bereich der Keyperson-Absicherung)
• Vertragsverlängerung ohne Gesundheitsprüfung möglichDie 43 versicherten schwerer Krankheiten bzw. Ereignisse
• Herzinfarkt • Enzephalitis • Verlust der Sehfähigkeit
• Schlaganfall • Fortgeschrittene Alzheimer Krankheit • HIV-Infektion als Folge bestimmter
• Krebs (vor Alter 65) beruflicher Tätigkeiten
• Multiple Sklerose • Fortgeschrittene Parkinson´sche • HIV-Infektion durch Bluttransfusionen
Krankheit • Aplastische Anämie
• Verlust der Hörfähigkeit
• Abhängigkeit von einer dritten Person • Amytrophe Lateralsklerose (ALS)
• Funktionsverlust von Gliedmaßen
• Chronische • Asbestose
• Querschnittslähmung Bauchspeicheldrüsenentzündung
• Sprachverlust • Erkrankung des zentralen
• Transplantation von Hauptorganen Nervensystems
• Schwere Verbrennungen, Erfrierungen • Fortgeschrittene Lebererkrankung
und Verätzungen • Schwerer Unfall
• Fortgeschrittene Lungenerkrankung • Intrakranielles Aneurysma
• Schwere Kopfverletzungen
• Schwere rheumatoide Arthritis • Progressive supranukleäre Blickparese
• Gutartiger Tumor
• Bypass-Operation der Herzkranzgefäße • Knochenmarktransplantation
• Bakterielle Meningitis
• Systemischer Lupus erythematodes • Kinderlähmung
• Angioplastie am Herzen
• Aortenplastik • Koma
• Herzklappenoperation
• Nierenversagen • Muskeldystrophie
• Motoneuronerkrankung
• Erkrankung des HerzmuskelsSCHWERE KRANKHEITEN VORSORGE
Freiraum für das Wesentliche
Vielen Dank für Ihre
Aufmerksamkeit.Auszug aus tatsächlichen
Leistungsfällen
Vertragslaufzeit bis zur Alter zum Zeitpunkt Auszahlungs-
Geschlecht Krankheit Beruf
Anmeldung des Anspruchs der Krankheit betrag
1 Jahr 2 Monate W 34 Aplastische Anämie Selbstständiger Imbiß Betreiber € 98.432
6 Jahre 7 Monate M 44 Krebs Gesellschafter € 255.646
4 Jahre 3 Monate M 48 Angioplastie Arzt € 800.000
Beitrag
1 Jahr 1 Monat M 43 Gutartiger Hirntumor Geschäftsführer Gesamtbeitrag
€ 150.000
Jährlich
11 Monate M 56 Bypass Selbstständiger Installateur € 14.446,15
€ 48.594
€ 2.889,23
8 Jahre 3 Monate M 44 Krebs Rechtsanwalt € 199.976
5 Jahre 10 Monate W 52 Krebs Selbstständige Werbegestalterin € 32.078
9 Jahre 6 Monate M 41 Gutartiger Hirntumor KFZ-Meister € 228.714
Beitrag
8 Jahre 5 Monate M 43 Herzinfarkt Unternehmer Gesamtbeitrag
€ 226.619
Monatlich
5 Jahre € 130,52 W 43 Krebs Geschäftsführerin € 14.879,28
€ 102.258
8 Jahre 5 Monate M 45 Bypass-OP Selbstständiger Handelsvertreter € 59.207
1 Jahr M 31 Krebs KFZ-Technik-Meister € 206.000
2 Jahre 5 Monate M 46 Aorten-OP Arzt € 120.000
4 Jahre 6 Monate M 49 Organtransplantation Geschäftsführer € 103.325
1 Jahr 8 Monate M 59 Krebs Arzt € 500.000
9 Jahre 11 Monate M 42 Krebs Elektroinstallateur-Meister € 51.129
2 Jahre 5 Monate W 39 Gutartiger Hirntumor Logopädin € 119.079
1 Jahr 2 Monate
Beitrag W 43 Krebs Apothekerin € 50.000
Gesamtbeitrag
1 Jahr 8 Monate
Monatlich € 158,92 M 57 Krebs Gesellschafter-Geschäftsführer €€4608,68
66.744
2 Jahre 4 Monate M 54 Krebs selbstständiger Ortopädiemechaniker € 100.000
Quelle: Leistungsfälle der Canada Life Assurance Europe Limited und der ehemaligen SALI zwischen 1996 und Ende Juni 2010Sie können auch lesen
