Sparkassen-Finanzgruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanzinstrumenten - sls-direkt.de - Sparkasse ...
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Sparkassen-Finanzgruppe
Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren
und weiteren Finanzinstrumenten
sls-direkt.de
Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes „MiFID-Revision“. Alle Rechte an den im Projekt erarbeiteten Inhalten liegen beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. Alle Angaben wurden sorgfältig ermittelt, für Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch keine Gewähr übernommen werden. © 2021 Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, Stuttgart Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlages unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Lektorat: Michael Müller Bilder: Getty images 7. Auflage 2021 610 017 232
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
angesichts unseres Leitmotivs eines redlichen sowie professionellen Handelns im bestmöglichen Kundeninteresse und vor dem
nachfolgend skizzierten rechtlichen Hintergrund soll Ihnen die vorliegende Informationsbroschüre insbesondere einen Überblick
über uns und
unsere Wertpapierdienstleistungen,
unseren Umgang mit möglichen Interessenkonflikten,
unsere Allgemeinen Grundsätze zur Auftragsausführung,
unsere Preise für Wertpapierdienstleistungen sowie exemplarische Kostenberechnungen,
über Zuwendungen, die wir von Vertriebspartnern erhalten, und
über die Bedingungen für Wertpapiergeschäfte sowie die Bedingungen für Wertpapier-Sparpläne geben.
Verschiedene gesetzliche Neuregelungen der jüngeren Vergangenheit, die in das Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) eingeführt
worden sind, haben sich die Stärkung des Wettbewerbs zwischen den Wertpapierfirmen und die Verbesserung des Anlegerschutzes
zum Ziel gesetzt. Die genannten Ziele sollen u. a. durch die Erhöhung der Markttransparenz, eine Ausweitung und Standardisierung
der Informationspflichten für Wertpapierfirmen (z. B. durch die Einführung eines Produktinformationsblattes/Basisinformations-
blattes für Privatkunden) sowie die EU-weite Harmonisierung der Aufsichtsregeln für die Erbringung von Wertpapierdienstleistun-
gen erreicht werden.
Das gesetzlich vorgegebene Schutzniveau unterscheidet sich dabei je nach Kundengruppe (Privatkunde, professioneller Kunde,
geeignete Gegenpartei). Im Interesse eines höchstmöglichen Kundenschutzes werden wir Sie, sofern keine abweichende Rege-
lung getroffen wird, in die Kategorie „Privatkunde“ einstufen. Dies hat beispielsweise zur Folge, dass aufgrund der Vorgaben aus
dem WpHG im Rahmen einer Anlageberatung eine Geeignetheitserklärung erstellt wird. Darin werden neben der Begründung der
Empfehlung(en) auch Angaben zu Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen dokumentiert, um Ihnen eine wohlinformierte
Anlageentscheidung zu ermöglichen. Sofern Sie einen Depotbevollmächtigten beauftragt haben, wird dieser im Beratungsgespräch
mit der gleichen Sorgfalt beraten. Folglich ist ihm ebenfalls eine Geeignetheitserklärung zur Verfügung zu stellen, mit der er u. a.
auch Einblick in Ihre finanziellen Verhältnisse erhält. Eine Geeignetheitserklärung wird demgegenüber nicht erstellt, wenn Sie als
professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei eingestuft sind. Ebenso wird eine Geeignetheitserklärung nicht erstellt, wenn
ein Bevollmächtigter für Sie tätig wird, der seinerseits professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei ist.
Weitergehende Informationen erhalten Sie von Ihrem Berater gerne in einem persönlichen Gespräch.
Mit freundlichen Grüßen
Ihre Sparkasse Langen-Seligenstadt
3Informationen über das Finanzinstitut
und seine Dienstleistungen
Gemäß den Vorgaben der Delegierten Verordnung (EU) Aufzeichnung von telefonischer und elektronischer
2017/565 sowie dem WpHG erteilen wir Ihnen hiermit folgende Kommunikation
Informationen über uns und unsere Wertpapierdienstleistun-
gen. Telefonische und elektronische Kommunikation, die sich auf
die Annahme, Übermittlung oder Ausführung von Aufträgen
zu Finanzinstrumenten oder Wertpapierdienstleistungen und
A. Informationen über das Finanzinstitut -nebendienstleistungen bezieht, müssen wir aufgrund gesetz-
licher Verpflichtung aufzeichnen und für fünf Jahre aufbewah-
Sparkasse Langen-Seligenstadt ren, bei aufsichtsbehördlicher Anordnung im Einzelfall für bis
Anstalt des öffentlichen Rechts zu sieben Jahre. Innerhalb dieses Zeitraums stellen wir Ihnen
Frankfurter Str. 137 eine Kopie der Aufzeichnungen auf Wunsch zur Verfügung.
63500 Seligenstadt Sofern Sie keine Aufzeichnung wünschen, bitten wir um einen
Telefon: (0 61 82) 9 25 -0 Hinweis. In diesem Fall scheidet eine Kommunikation auf die-
Telefax: (0 61 82) 9 25 -760888 sem Wege aus. Sollte ein Bevollmächtigter für Sie tätig werden,
E-Mail: info@sls-direkt.de gelten die Vorschriften zur telefonischen und elektronischen
Kommunikation für den Bevollmächtigten ebenfalls.
Vermittler
Wir bedienen uns im Zusammenhang mit der Erbringung unse- Mitteilungen über getätigte Geschäfte
rer Dienstleistungen vertraglich gebundener Vermittler, die im Sie erhalten über jedes ausgeführte Geschäft von uns eine Ab-
Geltungsbereich der Bundesrepublik Deutschland registriert rechnung. Einmal jährlich erhalten Sie einen Auszug über den
sind. Inhalt Ihres Wertpapierdepots.
Bankerlaubnis Hinweise zur Einlagensicherung
Wir besitzen eine Bankerlaubnis gemäß § 32 Kreditwesen Wir gehören dem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanz
gesetz. gruppe an.
Zuständige Aufsichtsbehörden 1. Freiwillige Institutssicherung
Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde: Primäre Zielsetzung des Sicherungssystems ist es, die angehö-
Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, renden Institute selbst zu schützen und bei diesen drohende
60314 Frankfurt am Main oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten abzuwenden.
(Internet: www.ecb.europa.eu). Auf diese Weise soll ein Einlagensicherungsfall vermieden und
Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde: die Geschäftsbeziehung zum Kunden dauerhaft und ohne Ein-
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurhein schränkung fortgeführt werden.
dorfer Straße 108, 53117 Bonn,
und Marie-Curie-Straße 24 – 28, 60439 Frankfurt am Main 2. Gesetzliche Einlagensicherung
(Internet: www.bafin.de). Das institutsbezogene Sicherungssystem der Sparkassen-
Finanzgruppe ist als Einlagensicherungssystem nach dem
Kommunikationsmittel und -sprache Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) amtlich anerkannt. Sollte
Sie können mit uns persönlich, telefonisch, in Textform oder entgegen Absatz 1 ausnahmsweise die Institutssicherung nicht
elektronisch in deutscher Sprache kommunizieren. Kunden- greifen, hat der Kunde gegen das Sicherungssystem einen An-
aufträge können in deutscher Sprache persönlich, telefonisch, spruch auf Erstattung seiner Einlagen im Sinne des § 2 Absätze
brieflich oder im Online-Brokerage übermittelt werden. Bitte 3 bis 5 EinSiG bis zu den Obergrenzen des § 8 EinSiG. Nicht
beachten Sie, dass für bestimmte Kommunikationswege, z. B. entschädigungsfähig nach § 6 EinSiG sind u. a. Einlagen, die
das Online-Brokerage, gesonderte Vereinbarungen gelten. im Zusammenhang mit Geldwäschetransaktionen entstanden
Soweit gesetzlich vorgegeben, stellen wir Ihnen Informatio- sind, sowie Inhaberschuldverschreibungen der Sparkasse und
nen ab dem 28. November 2021 in elektronischer Form zur Verbindlichkeiten aus eigenen Akzepten und Solawechseln.
Verfügung. Als Privatkunde im Sinne des Wertpapierhandels
gesetzes haben Sie die Möglichkeit, diese Informationen statt- Mehr Informationen dazu finden Sie unter www.dsgv.de/siche-
dessen in schriftlicher Form zu erhalten. rungssystem. Seit dem Bestehen der Sicherungseinrichtungen
der Sparkassen-Finanzgruppe hat noch nie ein Kunde eines
Mitgliedsinstituts einen Verlust seiner Einlagen erlitten.
4Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
B. Umgang mit Interessenkonflikten informationen, Basisinformationsblatt) angegeben werden.
Die dort verwendeten Risikoindikatoren reichen dabei von 1
Wir haben Vorkehrungen getroffen, damit sich mögliche Inte- (niedrigstes Risiko) bis 7 (höchstes Risiko). Im Rahmen einer
ressenkonflikte zwischen uns, unserer Geschäftsleitung, un- Anlageberatung führen wir die sieben Risikoindikatoren mit
seren Beschäftigten und vertraglich gebundenen Vermittlern den fünf Produktrisikoklassen zusammen.
oder anderen Personen, die mit uns direkt oder indirekt durch In der Geeignetheitserklärung, die wir Ihnen nach einer Anla-
Kontrolle verbunden sind, und Ihnen oder zwischen den Kun- geberatung zur Verfügung stellen, beziehen wir uns jeweils auf
den untereinander nicht auf die Kundeninteressen auswirken. die Risikoklasse der Sparkassen-Finanzgruppe.
Details dazu finden Sie ab Seite 23.
Beratungsfreies Geschäft
Beim beratungsfreien Geschäft treffen Sie Ihre Anlageentschei-
C. Informationen über Dienstleistungen dung unabhängig von einer persönlichen Anlageempfehlung
unsererseits. Wir holen in diesem Fall nur die erforderlichen
Wir betreiben alle banküblichen Geschäfte (insbesondere Kre- Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen ein; dies
ditgeschäft, Kontoführung, Einlagengeschäft, Wertpapier- und umfasst nicht Informationen zu Ihren Anlagezielen und finan
Depotgeschäft, Zahlungsverkehr u. Ä.), soweit die sparkassen ziellen Verhältnissen.
rechtlichen/landesbankrechtlichen Regelungen keine Ein-
schränkungen vorsehen. Vermögensverwaltung
Im Rahmen der Vermögensverwaltung wird in Finanz
Anlageberatung instrumente angelegtes Vermögen verwaltet. Dabei trifft der
Im Rahmen der Anlageberatung sprechen wir Ihnen gegenüber Vermögensverwalter auch Anlageentscheidungen im eigenen
eine Empfehlung im Hinblick auf bestimmte für Sie geeignete Ermessen für seine Kunden. Der Vermögensverwalter hält sich
Finanzinstrumente aus. Wir stützen diese Empfehlung auf eine strikt an die mit Ihnen vereinbarte Anlagestrategie.
Prüfung Ihrer persönlichen Umstände.
Zur Gewährleistung einer qualitativ hochwertigen Anlagebera-
tung, die die Qualität der Dienstleistung für Sie verbessert und D. Information über die Art der Anlageberatung
Ihre Kundeninteressen bestmöglich berücksichtigt, beziehen
wir eine breite Palette von Produkten verschiedener Emitten- Wertpapierfirmen, die Anlageberatung erbringen, sind ver-
ten (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und dritte pflichtet, ihre Kunden zu informieren, ob die Anlageberatung
Anbieter) in die Auswahl ein. Dabei werden aus der weltweit als sogenannte „Unabhängige Honorar-Anlageberatung“ er-
inzwischen unüberschaubaren Anzahl von Produkten unzähli- bracht wird oder nicht (vgl. § 64 Absatz 1 Nr. 1 WpHG, Art. 52 der
ger Emittenten vorrangig hauseigene Finanzinstrumente und Delegierten Verordnung (EU) 2017/565).
solche von Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe (insbe- Daher informieren wir Sie darüber, dass wir die Anlagebera-
sondere der DekaBank und der regionalen Landesbank) ange- tung – wie schon bislang – nicht als Honorar-Anlageberatung,
boten. Einzelheiten und Informationen zum jeweiligen Produkt sondern als provisionsbasierte Anlageberatung erbringen. Das
stellt Ihnen gern Ihr Berater zur Verfügung. Gleichfalls sind Pro- bedeutet, dass wir Ihnen kein gesondertes Entgelt für unsere
spekte, die nach dem Wertpapierprospektgesetz veröffentlicht Beratungsleistungen berechnen. Im Zusammenhang mit der
wurden, sowie gegebenenfalls auch wesentliche Anlegerinfor- Anlageberatung dürfen wir jedoch Zuwendungen gemäß § 70
mationen zu Investmentvermögen (Fonds) und Produktinfor- WpHG von unseren Vertriebspartnern erhalten. Wir setzen die
mationsblätter/Basisinformationsblätter auf der Homepage des erhaltenen Zuwendungen zur Aufrechterhaltung und Verbes-
Emittenten abrufbar. Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass serung der Qualität der von uns erbrachten Wertpapierdienst-
im Falle der Anlageberatung keine regelmäßige Beurteilung der leistungen oder Wertpapiernebendienstleistungen ein. Die
Geeignetheit der empfohlenen Finanzinstrumente durch uns Erbringung in Form provisionsbasierter Anlageberatung hat im
erfolgt. Das schließt jedoch nicht aus, dass wir – z. B. bei einer Übrigen keine Auswirkungen auf die Unabhängigkeit unserer
Fälligkeit – mit Anlageideen auf Sie zukommen. Beratungsdienstleistungen.
Information über die Risikoklassen der von uns empfohlenen
Finanzinstrumente E. Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Anlage-
In der Sparkassen-Finanzgruppe werden die im Rahmen der beratung
Anlageberatung empfohlenen Finanzinstrumente in eine
von insgesamt fünf Produktrisikoklassen eingestuft. Bei der Über die Auswahl der Finanzinstrumente, die wir Ihnen in der
Risikobereitschaft des Kunden gibt es ebenfalls fünf mögli- Anlageberatung als für Sie geeignet empfehlen, beziehen wir
che Kategorien – von 1 („sehr geringe Risikobereitschaft“) bis Nachhaltigkeitsrisiken bei der Anlageberatung ein. Hierfür ko-
zu 5 („sehr hohe Risikobereitschaft“). Für jede Kategorie der operieren wir eng mit unseren Produktpartnern und Research
Risikobereitschaft gibt es in der Sparkassen-Finanzgruppe partnern (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und
folglich eine entsprechende Produktrisikoklasse. Hierdurch dritte Anbieter). Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen
möchten wir sicherstellen, dass die Ihnen empfohlenen Finanz wir ein Ereignis oder eine Bedingung in den Bereichen Umwelt,
instrumente jeweils zu Ihrer maximalen Risikobereitschaft Soziales oder Unternehmensführung, dessen bzw. deren Ein-
passen. treten tatsächlich oder potenziell wesentliche negative Aus-
Die Produktrisikoklassen der Sparkassen-Finanzgruppe wirkungen auf den Wert der Investition unserer Kunden haben
sind nicht identisch mit den gesetzlich geregelten Risiko könnte.
indikatoren, die in den von den Herstellern bereitzustellenden
gesetzlichen Informationsblättern (wesentliche Anleger Bei nachhaltigen Finanzinstrumenten, die wir unseren Kundin-
nen und Kunden mit einer Präferenz für nachhaltige Anlagen
5Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
empfehlen, beziehen wir Nachhaltigkeitsrisiken wie folgt ein: von Ihnen gewünschten Produkts. Bei beratungsfreien Orders
Zum einen orientieren wir uns an den Vorgaben unserer Pro- werden wir den Zielmarkt nur im Hinblick auf die Zielmarktkri-
duktanbieter. Diese sind aufgrund regulatorischer Vorgaben terien Kundenkategorie sowie Kenntnisse und Erfahrungen
oder Branchenstandards generell verpflichtet, Nachhaltigkeits prüfen.
aspekte im Rahmen ihrer Investitionsentscheidungen (bei
Investmentfonds) oder über die Auswahl der Basiswerte (bei
Zertifikaten) zu berücksichtigen. Zum anderen berücksich- I. Datenschutzrechtlicher Hinweis
tigen bestimmte nachhaltige Finanzinstrumente (sog. ESG-
Strategieprodukte) sog. Mindestausschlüsse auf Basis eines Für Wertpapier- und sonstige Finanzdienstleistungen verarbei-
anerkannten Branchenstandards. Dies bedeutet, dass mit dem ten wir Ihre hierfür erforderlichen personenbezogenen Daten.
Investmentfonds nicht in bestimmte Unternehmen investiert Zwecke sind die Erfüllung der mit Ihnen geschlossenen Verträ-
wird, die besonders hohe Nachhaltigkeitsrisiken aufweisen. Bei ge (z. B. Beratungsverträge, Depotverträge) und die Erfüllung
Zertifikaten werden diese nicht als Basiswert zugrunde gelegt. uns obliegender rechtlicher Verpflichtungen (z. B. aus dem
Alternativ dazu wählen wir auch Finanzinstrumente für die Wertpapierhandelsgesetz).
Anlageberatung aus, die eine positive Wirkung auf eines oder
mehrere der in den Sustainable Development Goals (SDGs) der
Vereinten Nationen formulierten Nachhaltigkeitsziele erreichen J. Information zum Steuereinbehalt bei Kapitalerträgen
(sog. Impact-Produkte). ohne Liquiditätszufluss
Bei Investmentfonds, die wir insbesondere unseren Kundinnen Sofern wir den Einbehalt einer Kapitalertragsteuer nicht aus
und Kunden ohne Nachhaltigkeitspräferenz empfehlen, sind einem Liquiditätszufluss vornehmen können (z. B. im Fall der
die Kapitalverwaltungsgesellschaften aufgrund regulatorischer Vorabpauschale bei Investmentfonds oder bei der Einbuchung
Vorgaben verpflichtet, Nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen ihrer von Bonusaktien), sind wir gesetzlich ermächtigt, die anfal-
Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen. lende Kapitalertragsteuer einem bei uns geführten Konto des
Kunden zu belasten. Die Belastung eines nicht ausgeschöpften
Unsere Strategie zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken Kontokorrentkredits (eingeräumte Kontoüberziehung) ist dabei
bei der Anlageberatungstätigkeit haben wir auf der Website un- ausgeschlossen, wenn Sie vor dem Zufluss der Kapitalerträge
seres Hauses veröffentlicht. der Inanspruchnahme des Kontokorrentkredits widersprechen.
Deckt das zur Verfügung stehende Guthaben einschließlich ei-
nes zur Verfügung stehenden Kontokorrentkredits den Steuer-
F. Information über gesetzliche Regelungen der betrag nicht oder nicht vollständig ab, sind wir gesetzlich ver-
Bankensanierung und -abwicklung pflichtet, den vollen Kapitalertrag dem Finanzamt anzuzeigen.
Wir möchten Sie informieren, dass Bankaktien, Schuldver-
schreibungen von Banken und Sparkassen sowie andere K. Allgemeine Geschäftsbedingungen/Bedingungen für
Forderungen gegen Banken und Sparkassen europaweit be- Wertpapiergeschäfte/Bedingungen für Wertpapier-
sonderen Vorschriften für den Fall der Bestandsgefährdung Sparpläne
dieser Institute unterliegen. Hintergrund sind die gesetzlichen
Regelungen der Bankensanierung und -abwicklung, die in ei- Mit Beginn des Vertragsverhältnisses gelten die Bedingungen
nem Abwicklungsfall zur Anwendung kommen können. Diese für Wertpapiergeschäfte, die Bedingungen für Wertpapier-
Regelungen (z. B. sogenanntes „Bail-in“) können sich für den Sparpläne sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen
Anleger bzw. Vertragspartner im Abwicklungsfall des Instituts (siehe ab Seite 26).
nachteilig auswirken. Nähere Informationen, welche Finanz
instrumente betroffen sind, erfahren Sie unter: www.bafin.de
(unter dem Suchbegriff „ Haftungskaskade“). L. Hinweis auf die Schlichtungsstelle und die Europäische
Online-Streitbeilegungsplattform sowie zum
Beschwerdemanagement
G. Kosten und Nebenkosten
Bei Streitigkeiten mit der Sparkasse besteht die Möglichkeit,
Informationen über Kosten und Nebenkosten entnehmen sich an die Schlichtungsstelle des Deutschen Sparkassen- und
Sie bitte unserem Preisverzeichnis bzw. den Preisen für das Giroverbandes zu wenden.
Wertpapiergeschäft auf den Seiten 7 bis 10. Zum besseren Ver-
ständnis finden sich auf den darauffolgenden Seiten exemplari- Für die außergerichtliche Beilegung von Streitigkeiten aus
sche Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle. online abgeschlossenen Kauf- oder Dienstleistungsverträgen
kann auch die Europäische Online-Streitbeilegungsplattform
unter http://ec.europa.eu/consumers/odr/ genutzt werden.
H. Information über den Zielmarkt des Produkts
Näheres dazu finden Sie am Ende der Allgemeinen Geschäfts-
Für Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente wird ein Ziel- bedingungen im hinteren Teil der Broschüre.
markt festgelegt. Mit dem Zielmarkt werden die Kundengrup-
pen beschrieben, an die sich das Produkt richtet. Im Rahmen Wir haben ferner Regelungen zum Umgang mit Kunden
der Beratung bzw. der Ordererteilung informiert Sie der Berater beschwerden getroffen und diese in unseren Beschwerde
auf Wunsch gerne über den Zielmarkt des empfohlenen bzw. management-Grundsätzen dargestellt. Die Grundsätze sind auf
der Website unseres Hauses veröffentlicht.
6Preise für Wertpapierdienstleistungen
Depotleistungen Beratungsdepot
Depotpreis für bis zum 30.09.2018 eröffnete Depots p. a.
Girosammel-/Streifbandverwahrung 1,55 ‰
Wertpapierrechnung 1,55 ‰
Mindestdepotpreis € 18,00
Mindestpostenpreis € 3,20
Abrechnung und Belastung vierteljährlich nachträglich
Weitere Leistungen
(soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
Duplikatserstellung Depotauszug € 8,00
unterjährige Depotauszüge € 8,00
Ausbuchung wertloser Stücke € 30,00
Bearbeitung Anträge Erstattung ausl. Quellensteuer € 70,00
Auslagenersatz für Sonderleistungen Nach Arbeitsaufwand individuell
Effektive Stücke
Einlieferung pro WP-Gattung € 35,00
Auslieferung pro WP-Gattung € 35,00
Erneuerung Bogen (Zins-/Gewinnkupons) € 35,00
Einlösung Zins- und Dividendenscheine pro Zahltag 0,50 % mind. € 40,00, höchst. € 100,00
Einlösung endfälliger Wertpapiere pro WP-Gattung 0,50 % mind. € 40,00, höchst. € 100,00
Transaktionsleistungen
An- und Verkauf von Wertpapieren
Eigene Kosten € 1,50
Provision Aktien, Optionsscheine, börsengehandelte Investmentanteile < € 12.500,00 = 0,80 %
≥ € 12.500,00 = 0,70 %
Provision Renten und sonstige proz. Werte < € 25.000,00 = 0,40 %
≥ € 25.000,00 = 0,35 %
Mindestpreis pro Transaktion € 30,00
(Mehrfachberechnung bei tagesübergreifenden Teilausführungen)
außerbörslich gehandelte Investmentanteile über Kapitalanlage zum Ausgabe-/Rücknahmepreis
gesellschaften
Limite
Erteilung € 3,00
Änderung € 3,00
Provision Bezugs-/Teilrechte
Staffelprovision von
Kurswert € 0,01 – € 500,00 von € 9,00 – € 25,00
Kurswert über € 500,00 0,80 %, mind. € 30,00
Wertpapiersparpläne
Regelmäßig sparen von Classicfonds zum Ausgabepreis
Regelmäßig sparen von Tradingfonds, ETFs, Zertifikaten 1,00 % der Sparrate, mind. € 2,90
Fremdkosten inländische Börsen Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern nach Vorgabe des
Börsenplatzes an. Insbesondere können je nach Börse und/oder Wertpapier-
art bei der Maklergebühr (Courtage) unterschiedliche Bemessungsgrundla-
gen oder auch Pauschalpreise gelten. Genauere Informationen zur Höhe der
Fremdkosten für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei
Ihrem Wertpapierberater erfragen.
Sonstige Handelsplätze, insbes. ausländische Börsen Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern nach Aufgabe des
Dritten/Drittlandes an. Genauere Informationen zur Höhe der Fremdkosten
für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei Ihrem Wert-
papierberater erfragen.
7Preise für Wertpapierdienstleistungen
Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt, als der
Kundenbestand verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist
lagerstellenabhängig.
Kapitaltransaktionen
Ausübung von Bezugsrechten, Umtausch-/Übernahme-/Rückkaufangebot; 0,80 %, mind. € 30,00
Einlösung von Zertifikaten und anderen Finanzinstrumenten; Options
scheinausübung
Transaktionspreis vom Kurswert des bezogenen Wertpapiers
Staffelprovision von
Kurswert € 0,01 – € 500,00 von € 9,00 – € 25,00
Kurswert über € 500,00 0,80 %, mind. € 30,00
Bei der elektronischen Orderannahme ermäßigt sich die Provision um 50 %; die Mindestgebühr bleibt bestehen.
Hinweis: Für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preisaushang bzw. im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die
im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu
erwarten sind, kann die Sparkasse ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt verlangen.
Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Das vollständige Preis- und Leistungsverzeichnis kann in den Geschäftsräumen eingesehen werden, wird auf Wunsch zur Verfügung gestellt.
Stand: 1.2021
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8Preise für Wertpapierdienstleistungen
Depotleistungen Sparkassen-Depot
Depotpreis für ab dem 01.10.2018 eröffnete Depots p. a.
Girosammel-/Streifbandverwahrung 0,20 %
Wertpapierrechnung 0,20 %
ETF (exchange-traded fund) 0,20 %
Investmentfonds frei
Mindestdepotpreis € 39,60
ohne e-Postfach zzgl. € 19,60
Abrechnung und Belastung vierteljährlich nachträglich
Weitere Leistungen
(soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
Duplikatserstellung Depotauszug € 8,00
unterjährige Depotauszüge € 8,00
Ausbuchung wertloser Stücke € 30,00
Bearbeitung Anträge Erstattung ausl. Quellensteuer € 70,00
Auslagenersatz für Sonderleistungen Nach Arbeitsaufwand individuell
Effektive Stücke
Einlieferung pro WP-Gattung € 35,00
Auslieferung pro WP-Gattung € 35,00
Erneuerung Bogen (Zins-/Gewinnkupons) € 35,00
Einlösung Zins- und Dividendenscheine pro Zahltag 0,5 % mind. € 40,00, höchst. € 100,00
Einlösung endfälliger Wertpapiere pro WP-Gattung 0,5 % mind. € 40,00, höchst. € 100,00
Transaktionsleistungen
An- und Verkauf von Wertpapieren
Eigene Kosten € 1,50
Provision Aktien, Optionsscheine, börsengehandelte Investmentanteile 1,00 %
Provision Renten und sonstige proz. Werte 0,50 %
Mindestpreis pro Transaktion € 30,00
(Mehrfachberechnung bei tagesübergreifenden Teilausführungen)
außerbörslich gehandelte Investmentanteile über Kapitalanlege zum Ausgabe-/Rücknahmepreis
gesellschaften
vom Sparkassenmitarbeiter erfasste Orders ohne Beratung zzgl. € 19,90
Limite
Erteilung € 3,00
Änderung € 3,00
Provision Bezugs-/Teilrechte
Staffelprovision von
Kurswert € 0,01 – € 500,00 von € 9,00 – € 25,00
Kurswert über € 500,00 0,80 %, mind. € 30,00
Wertpapiersparpläne
Regelmäßig sparen von Classicfonds zum Ausgabepreis
Regelmäßig sparen von Tradingfonds, ETFs, Zertifikaten 2,00 % der Sparrate, mind. € 5,00
Fremdkosten inländische Börsen Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern nach Vorgabe des
Börsenplatzes an. Insbesondere können je nach Börse und/oder Wertpapier-
art bei der Maklergebühr (Courtage) unterschiedliche Bemessungsgrundla-
gen oder auch Pauschalpreise gelten. Genauere Informationen zur Höhe der
Fremdkosten für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei
Ihrem Wertpapierberater erfragen.
Sonstige Handelsplätze, insbes. ausländische Börsen Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern nach Aufgabe des
Dritten/Drittlandes an. Genauere Informationen zur Höhe der Fremdkosten
für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei Ihrem Wert-
papierberater erfragen.
9Preise für Wertpapierdienstleistungen
Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt, als der
Kundenbestand verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist
lagerstellenabhängig.
Kapitaltransaktionen
Ausübung von Bezugsrechten, Umtausch-/Übernahme-/Rückkaufangebot; 0,80 %, mind. € 30,00
Einlösung von Zertifikaten und anderen F
inanzinstrumenten; Options
scheinausübung
Transaktionspreis vom Kurswert des bezogenen Wertpapiers
Staffelprovision von
Kurswert € 0,01 – € 500,00 von € 9,00 – € 25,00
Kurswert über € 500,00 0,80 %, mind. € 30,00
Hinweis: Für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preisaushang bzw. im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die
im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu
erwarten sind, kann die Sparkasse ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt verlangen.
Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Das vollständige Preis- und Leistungsverzeichnis kann in den Geschäftsräumen eingesehen werden, wird auf Wunsch zur Verfügung gestellt.
Stand: 1.2021
.
10Zum besseren Verständnis der Kosten finden sich nachfolgend
einige exemplarische Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass es sich um beispielhafte Kostenberechnungen
handelt.
Die ausgewiesenen Kosten müssen nicht den Kosten entsprechen, die für die von
Ihnen gewünschte Transaktion anfallen.
11Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Aktie
Kommissionsgeschäft
für bis zum 30.09.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 100
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 80,00 EUR 0,80 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 18,00 EUR 0,18 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 80,00 EUR 0,80 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 250,00 EUR 0,50 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 250,00 EUR 0,50 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 250,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,80 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,80 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 0,98 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,98 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 18,00 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
12Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Anleihe
Kommissionsgeschäft
für bis zum 30.09.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Anleihe
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 40,00 EUR 0,40 %
Produktkosten2 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten3 18,00 EUR 0,18 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten3
Dienstleistungskosten1 40,00 EUR 0,40 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
auf den Kurswert
3
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 170,00 EUR 0,34 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 170,00 EUR 0,34 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 170,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Bei Fälligkeit entfallen die Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten kön-
nen z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,40 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.4 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,50 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 0,58 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,58 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
4
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 18,00 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
13Exemplarischer Kostenausweis
für den Verkauf einer Muster-
Aktie1
für bis zum 30.09.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Verkauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 200,00
Kurs Vortag (Schlusskurs): 50,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen
Ausstiegskosten (einmalig bei Verkauf)
Dienstleistungskosten1,2 80,00 EUR 0,80 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die exemplarische Kostenberechnung bezieht sich auf den Verkauf einer Aktie. Bei anderen Produktgattungen können abweichende Dienstleistungskosten anfallen.
III) Kostenzusammenfassung
Dienstleistungskosten2 80,00 EUR 0,80 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 80,00 EUR 0,80 % p. a.
2
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
14Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Fonds
Kommissionsgeschäft
für bis zum 30.09.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Fonds
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614 %
Abrechungsbetrag: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 361,40 EUR 3,61 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 361,40 EUR 3,61 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten1,2 60,22 EUR 0,60 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 42,22 EUR 0,42 %
Produktkosten 125,49 EUR 1,25 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
auf den Abrechnungsbetrag.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten 662,50 EUR 1,33 % p. a.
Produktkosten 627,45 EUR 1,25 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 1.289,95 EUR 2,58 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 572,50 EUR 1,15 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 1.289,95 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 3,61 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,60 % 0,60 % 0,60 % 0,60 % 0,60 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 5,46 % 1,85 % 1,85 % 1,85 % 1,85 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert
werden kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 18,00 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds.
15Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Zertifikats
Kommissionsgeschäft
für bis zum 30.09.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Zertifikat
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft Zeichnungsphase
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs: 100 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 60,00 EUR 0,60 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 18,00 EUR 0,18 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
auf den Kurswert.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer bis Fälligkeit (Laufzeit 2 Jahre)
Dienstleistungskosten 136,00 EUR 0,68 % p. a.
Produktkosten 60,00 EUR 0,30 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 196,00 EUR 0,98 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 0,50 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer bis zur Endfälligkeit fallen 196,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt über die gesamte empfohlene Haltedauer gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in
Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr
Einstiegskosten 1,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,60 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,78 % 0,18 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 18,00 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Zertifikat handelt es sich um eine Aktienanleihe mit zweijähriger Laufzeit.
16Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Aktie
Kommissionsgeschäft
für ab dem 01.10.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 100
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1,3 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2,4 39,60 EUR 0,40 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1,3 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
3
zzgl. 19,90 EUR für vom Sparkassenmitarbeiter erfasste Orders ohne Beratung.
4
zzgl. 19,60 EUR für Depots ohne elektronisches Postfach.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 398,00 EUR 0,80 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 398,00 EUR 0,80 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 398,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.5 0,40 % 0,40 % 0,40 % 0,40 % 0,40 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 1,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,40 % 0,40 % 0,40 % 0,40 % 1,40 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
5
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 39,60 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
17Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Anleihe
Kommissionsgeschäft
für ab dem 01.10.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Anleihe
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1,4 50,00 EUR 0,50 %
Produktkosten2 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten3,5 39,60 EUR 0,40 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten3
Dienstleistungskosten1,4 50,00 EUR 0,50 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
auf den Kurswert.
3
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
4
zzgl. 19,90 EUR für vom Sparkassenmitarbeiter erfasste Orders ohne Beratung.
5
zzgl. 19,60 EUR für Depots ohne elektronisches Postfach.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 298,00 EUR 0,60 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 298,00 EUR 0,60 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 298,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Bei Fälligkeit entfallen die Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten kön-
nen z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,50 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.4 0,40 % 0,40 % 0,40 % 0,40 % 0,40 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,50 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 0,90 % 0,40 % 0,40 % 0,40 % 0,90 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
4
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 39,60 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
18Exemplarischer Kostenausweis
für den Verkauf einer Muster-
Aktie1
für ab dem 01.10.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Verkauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 200,00
Kurs Vortag (Schlusskurs): 50,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen
Ausstiegskosten (einmalig bei Verkauf)
Dienstleistungskosten1,2,3 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die exemplarische Kostenberechnung bezieht sich auf den Verkauf einer Aktie. Bei anderen Produktgattungen können abweichende Dienstleistungskosten anfallen.
III) Kostenzusammenfassung
Dienstleistungskosten2,3 100,00 EUR 1,00 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 100,00 EUR 1,00 % p. a.
2
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
3
zzgl. 19,90 EUR für vom Sparkassenmitarbeiter erfasste Orders ohne Beratung.
19Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Fonds
Kommissionsgeschäft
für ab dem 01.10.2018 eröffnete Depots
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Fonds
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614 %
Abrechungsbetrag: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1,3 361,40 EUR 3,61 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 361,40 EUR 3,61 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten1,2,4 81,82 EUR 0,82 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 42,22 EUR 0,42 %
Produktkosten 125,49 EUR 1,25 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
auf den Abrechnungsbetrag.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
3
zzgl. 19,90 EUR für vom Sparkassenmitarbeiter erfasste Orders ohne Beratung.
4
zzgl. 19,60 EUR für Depots ohne elektronisches Postfach.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten 770,50 EUR 1,54 % p. a.
Produktkosten 627,45 EUR 1,25 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 1.397,95 EUR 2,80 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 572,50 EUR 1,15 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 1.397,95 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 3,61 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.5 0,82 % 0,82 % 0,82 % 0,82 % 0,82 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 5,68 % 2,07 % 2,07 % 2,07 % 2,07 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert
werden kann.
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I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 39,60 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds.
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