Sparkassen-Finanz gruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wert papieren und weiteren Finanz instrumenten - sparkasse-holstein.de - Sparkasse ...
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Sparkassen-Finanzgruppe
Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren
und weiteren Finanzinstrumenten
sparkasse-holstein.de
Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes „MiFID-Revision“. Alle Rechte an den im Projekt erarbeiteten Inhalten liegen beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. Alle Angaben wurden sorgfältig ermittelt, für Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch keine Gewähr übernommen werden. © 2021 Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, Stuttgart Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlages unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Lektorat: Michael Müller Bilder: Getty images 19. Auflage 2021 610 017 232
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
angesichts unseres Leitmotivs eines redlichen sowie professionellen Handelns im bestmöglichen Kundeninteresse und vor dem
nachfolgend skizzierten rechtlichen Hintergrund soll Ihnen die vorliegende Informationsbroschüre insbesondere einen Überblick
über uns und
unsere Wertpapierdienstleistungen,
unseren Umgang mit möglichen Interessenkonflikten,
unsere Allgemeinen Grundsätze zur Auftragsausführung,
unsere Preise für Wertpapierdienstleistungen sowie exemplarische Kostenberechnungen,
über Zuwendungen, die wir von Vertriebspartnern erhalten,
über die Bedingungen für Wertpapiergeschäfte und
über die Bedingungen für Wertpapier-Sparpläne geben.
Verschiedene gesetzliche Neuregelungen der jüngeren Vergangenheit, die in das Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) eingeführt
worden sind, haben sich die Stärkung des Wettbewerbs zwischen den Wertpapierfirmen und die Verbesserung des Anleger-
schutzes zum Ziel gesetzt. Die genannten Ziele sollen u. a. durch die Erhöhung der Markttransparenz, eine Ausweitung und
Standardisierung der Informationspflichten für Wertpapierfirmen (z. B. durch die Einführung eines Produktinformationsblattes/
Basisinformationsblattes für Privatkunden) sowie die EU-weite Harmonisierung der Aufsichtsregeln für die Erbringung von Wert
papierdienstleistungen erreicht werden.
Das gesetzlich vorgegebene Schutzniveau unterscheidet sich dabei je nach Kundengruppe (Privatkunde, professioneller Kunde,
geeignete Gegenpartei). Im Interesse eines höchstmöglichen Kundenschutzes werden wir Sie, sofern keine abweichende Rege-
lung getroffen wird, in die Kategorie „Privatkunde“ einstufen. Dies hat beispielsweise zur Folge, dass aufgrund der Vorgaben aus
dem WpHG im Rahmen einer Anlageberatung eine Geeignetheitserklärung erstellt wird. Darin werden neben der Begründung der
Empfehlung(en) auch Angaben zu Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen dokumentiert, um Ihnen eine wohlinformierte
Anlageentscheidung zu ermöglichen. Sofern Sie einen Depotbevollmächtigten beauftragt haben, wird dieser im Beratungsgespräch
mit der gleichen Sorgfalt beraten. Folglich ist ihm ebenfalls eine Geeignetheitserklärung zur Verfügung zu stellen, mit der er u. a.
auch Einblick in Ihre finanziellen Verhältnisse erhält. Eine Geeignetheitserklärung wird demgegenüber nicht erstellt, wenn Sie als
professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei eingestuft sind. Ebenso wird eine Geeignetheitserklärung nicht erstellt, wenn
ein Bevollmächtigter für Sie tätig wird, der seinerseits professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei ist.
Weitergehende Informationen erhalten Sie von Ihrem Berater gerne in einem persönlichen Gespräch.
Freundliche Grüße
Ihre Sparkasse Holstein
Der Vorstand
3Informationen über das Finanzinstitut
und seine Dienstleistungen
Gemäß den Vorgaben aus Art. 47 Absatz 1 der Delegierten Aufzeichnung von telefonischer und elektronischer
Verordnung (EU) 2017/565 und § 83 Absatz 5 WpHG erteilen Kommunikation
wir Ihnen hiermit folgende Informationen über uns und unsere
Wertpapierdienstleistungen. Telefonische und elektronische Kommunikation, die sich auf
die Annahme, Übermittlung oder Ausführung von Aufträgen
zu Finanzinstrumenten oder Wertpapierdienstleistungen und
A. Informationen über das Finanzinstitut -nebendienstleistungen bezieht, müssen wir aufgrund gesetz-
licher Verpflichtung aufzeichnen und für fünf Jahre aufbewah-
Sparkasse Holstein mit Sitz in Bad Oldesloe und Eutin ren, bei aufsichtsbehördlicher Anordnung im Einzelfall für bis
Anstalt des öffentlichen Rechts zu sieben Jahre. Innerhalb dieses Zeitraums stellen wir Ihnen
Am Rosengarten 3 eine Kopie der Aufzeichnungen auf Wunsch zur Verfügung.
23701 Eutin Sofern Sie keine Aufzeichnung wünschen, bitten wir um einen
Telefon: (04531) 508 -0 Hinweis. In diesem Fall scheidet eine Kommunikation auf die-
Telefax: (04531) 508 -1 sem Wege aus. Sollte ein Bevollmächtigter für Sie tätig werden,
E-Mail: Internet: www.sparkasse-holstein.de gelten die Vorschriften zur telefonischen und elektronischen
Kommunikation für den Bevollmächtigten ebenfalls.
Vermittler
Wir bedienen uns im Zusammenhang mit der Erbringung unse- Mitteilungen über getätigte Geschäfte
rer Dienstleistungen keiner vertraglich gebundener Vermittler, Sie erhalten über jedes ausgeführte Geschäft von uns eine Ab-
die im Geltungsbereich der Bundesrepublik Deutschland regis- rechnung. Einmal jährlich erhalten Sie einen Auszug über den
triert sind. Inhalt Ihres Wertpapierdepots.
Bankerlaubnis Hinweise zur Einlagensicherung
Wir besitzen eine Bankerlaubnis gemäß § 32 Kreditwesen Wir gehören dem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanz
gesetz. gruppe an.
Zuständige Aufsichtsbehörden 1. Freiwillige Institutssicherung
Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde: Primäre Zielsetzung des Sicherungssystems ist es, die angehö-
Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, renden Institute selbst zu schützen und bei diesen drohende
60314 Frankfurt am Main oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten abzuwenden.
(Internet: www.ecb.europa.eu). Auf diese Weise soll ein Einlagensicherungsfall vermieden und
Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde: die Geschäftsbeziehung zum Kunden dauerhaft und ohne Ein-
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurhein schränkung fortgeführt werden.
dorfer Straße 108, 53117 Bonn,
und Marie-Curie-Straße 24 – 28, 60439 Frankfurt am Main 2. Gesetzliche Einlagensicherung
(Internet: www.bafin.de). Das institutsbezogene Sicherungssystem der Sparkassen-
Finanzgruppe ist als Einlagensicherungssystem nach dem
Kommunikationsmittel und -sprache Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) amtlich anerkannt. Sollte
Sie können mit uns persönlich, telefonisch, in Textform oder entgegen Absatz 1 ausnahmsweise die Institutssicherung nicht
elektronisch in deutscher Sprache kommunizieren. Kunden- greifen, hat der Kunde gegen das Sicherungssystem einen An-
aufträge können in deutscher Sprache persönlich, telefonisch, spruch auf Erstattung seiner Einlagen im Sinne des § 2 Absätze
brieflich oder im Online-Brokerage übermittelt werden. Bitte 3 bis 5 EinSiG bis zu den Obergrenzen des § 8 EinSiG. Nicht
beachten Sie, dass für bestimmte Kommunikationswege, z. B. entschädigungsfähig nach § 6 EinSiG sind u. a. Einlagen, die
das Online-Brokerage, gesonderte Vereinbarungen gelten. im Zusammenhang mit Geldwäschetransaktionen entstanden
sind, sowie Inhaberschuldverschreibungen der Sparkasse und
Verbindlichkeiten aus eigenen Akzepten und Solawechseln.
Mehr Informationen dazu finden Sie unter www.dsgv.de/siche-
rungssystem. Seit dem Bestehen der Sicherungseinrichtungen
der Sparkassen-Finanzgruppe hat noch nie ein Kunde eines
Mitgliedsinstituts einen Verlust seiner Einlagen erlitten.
4Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
B. Umgang mit Interessenkonflikten D. Information über die Art der Anlageberatung
Wir haben Vorkehrungen getroffen, damit sich mögliche Inte- Wertpapierfirmen, die Anlageberatung erbringen, sind ver-
ressenkonflikte zwischen uns, unserer Geschäftsleitung, un- pflichtet, ihre Kunden zu informieren, ob die Anlageberatung
seren Beschäftigten und vertraglich gebundenen Vermittlern als sogenannte „Unabhängige Honorar-Anlageberatung“ er-
oder anderen Personen, die mit uns direkt oder indirekt durch bracht wird oder nicht (vgl. § 64 Absatz 1 Nr. 1 WpHG, Art. 52 der
Kontrolle verbunden sind, und Ihnen oder zwischen den Kun- Delegierten Verordnung (EU) 2017/565).
den untereinander nicht auf die Kundeninteressen auswirken. Daher informieren wir Sie darüber, dass wir die Anlagebera-
Details dazu finden Sie ab Seite 16. tung – wie schon bislang – nicht als Honorar-Anlageberatung,
sondern als provisionsbasierte Anlageberatung erbringen. Das
bedeutet, dass wir Ihnen kein gesondertes Entgelt für unsere
C. Informationen über Dienstleistungen Beratungsleistungen berechnen. Im Zusammenhang mit der
Anlageberatung dürfen wir jedoch Zuwendungen gemäß § 70
Wir betreiben alle banküblichen Geschäfte (insbesondere Kre- WpHG von unseren Vertriebspartnern erhalten. Wir setzen die
ditgeschäft, Kontoführung, Einlagengeschäft, Wertpapier- und erhaltenen Zuwendungen zur Aufrechterhaltung und Verbes-
Depotgeschäft, Zahlungsverkehr u. Ä.), soweit die sparkassen serung der Qualität der von uns erbrachten Wertpapierdienst-
rechtlichen/landesbankrechtlichen Regelungen keine Ein- leistungen oder Wertpapiernebendienstleistungen ein. Die
schränkungen vorsehen. Erbringung in Form provisionsbasierter Anlageberatung hat im
Übrigen keine Auswirkungen auf die Unabhängigkeit unserer
Anlageberatung Beratungsdienstleistungen.
Im Rahmen der Anlageberatung sprechen wir Ihnen gegenüber
eine Empfehlung im Hinblick auf bestimmte für Sie geeignete
Finanzinstrumente aus. Wir stützen diese Empfehlung auf eine E. Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Anlage-
Prüfung Ihrer persönlichen Umstände. beratung
Zur Gewährleistung einer qualitativ hochwertigen Anlagebera-
tung, die die Qualität der Dienstleistung für Sie verbessert und Über die Auswahl der Finanzinstrumente, die wir Ihnen in der
Ihre Kundeninteressen bestmöglich berücksichtigt, beziehen Anlageberatung als für Sie geeignet empfehlen, beziehen wir
wir eine breite Palette von Produkten verschiedener Emitten- Nachhaltigkeitsrisiken bei der Anlageberatung ein. Hierfür ko-
ten (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und dritte operieren wir eng mit unseren Produktpartnern und Research
Anbieter) in die Auswahl ein. Dabei werden aus der weltweit partnern (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und
inzwischen unüberschaubaren Anzahl von Produkten unzähli- dritte Anbieter). Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen
ger Emittenten vorrangig hauseigene Finanzinstrumente und wir ein Ereignis oder eine Bedingung in den Bereichen Umwelt,
solche von Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe (insbe- Soziales oder Unternehmensführung, dessen bzw. deren Ein-
sondere der DekaBank und der regionalen Landesbank) ange- treten tatsächlich oder potenziell wesentliche negative Aus-
boten. Einzelheiten und Informationen zum jeweiligen Produkt wirkungen auf den Wert der Investition unserer Kunden haben
stellt Ihnen gern Ihr Berater zur Verfügung. Gleichfalls sind Pro- könnte.
spekte, die nach dem Wertpapierprospektgesetz veröffentlicht
wurden, sowie gegebenenfalls auch wesentliche Anlegerinfor- Bei nachhaltigen Finanzinstrumenten, die wir unseren Kundin-
mationen zu Investmentvermögen (Fonds) und Produktinfor- nen und Kunden mit einer Präferenz für nachhaltige Anlagen
mationsblätter/Basisinformationsblätter auf der Homepage des empfehlen, beziehen wir Nachhaltigkeitsrisiken wie folgt ein:
Emittenten abrufbar. Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass Zum einen orientieren wir uns an den Vorgaben unserer Pro-
im Falle der Anlageberatung – wie auch bei beratungsfreier duktanbieter. Diese sind aufgrund regulatorischer Vorgaben
Orderausführung – die Überwachung der Wertentwicklung des oder Branchenstandards generell verpflichtet, Nachhaltigkeits
Portfolios und der einzelnen Finanzinstrumente nicht durch aspekte im Rahmen ihrer Investitionsentscheidungen (bei
uns erfolgt. Das schließt jedoch nicht aus, dass wir – z. B. bei Investmentfonds) oder über die Auswahl der Basiswerte (bei
einer Fälligkeit – mit Anlageideen auf Sie zukommen. Zertifikaten) zu berücksichtigen. Zum anderen berücksich-
tigen bestimmte nachhaltige Finanzinstrumente (sog. ESG-
Beratungsfreies Geschäft Strategieprodukte) sog. Mindestausschlüsse auf Basis eines
Beim beratungsfreien Geschäft treffen Sie Ihre Anlageentschei- anerkannten Branchenstandards. Dies bedeutet, dass mit dem
dung unabhängig von einer persönlichen Anlageempfehlung Investmentfonds nicht in bestimmte Unternehmen investiert
unsererseits. Wir holen in diesem Fall nur die erforderlichen wird, die besonders hohe Nachhaltigkeitsrisiken aufweisen. Bei
Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen ein; dies Zertifikaten werden diese nicht als Basiswert zugrunde gelegt.
umfasst nicht Informationen zu Ihren Anlagezielen und finanz Alternativ dazu wählen wir auch Finanzinstrumente für die
iellen Verhältnissen. Anlageberatung aus, die eine positive Wirkung auf eines oder
mehrere der in den Sustainable Development Goals (SDGs) der
Vermögensverwaltung Vereinten Nationen formulierten Nachhaltigkeitsziele erreichen
Im Rahmen der Vermögensverwaltung wird in Finanz (sog. Impact-Produkte).
instrumente angelegtes Vermögen verwaltet. Dabei trifft der
Vermögensverwalter auch Anlageentscheidungen im eigenen
Ermessen für seine Kunden. Der Vermögensverwalter hält sich
strikt an die mit Ihnen vereinbarte Anlagestrategie.
5Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
Bei Investmentfonds, die wir insbesondere unseren Kundinnen J. Information zum Steuereinbehalt bei Kapitalerträgen
und Kunden ohne Nachhaltigkeitspräferenz empfehlen, sind ohne Liquiditätszufluss
die Kapitalverwaltungsgesellschaften aufgrund regulatorischer
Vorgaben verpflichtet, Nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen ihrer Sofern wir den Einbehalt einer Kapitalertragsteuer nicht aus
Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen. einem Liquiditätszufluss vornehmen können (z. B. im Fall der
Vorabpauschale bei Investmentfonds oder bei der Einbuchung
Unsere Strategie zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken von Bonusaktien), sind wir gesetzlich ermächtigt, die anfal-
bei der Anlageberatungstätigkeit haben wir auf der Website un- lende Kapitalertragsteuer einem bei uns geführten Konto des
seres Hauses veröffentlicht. Kunden zu belasten. Die Belastung eines nicht ausgeschöpften
Kontokorrentkredits (eingeräumte Kontoüberziehung) ist dabei
ausgeschlossen, wenn Sie vor dem Zufluss der Kapitalerträge
F. Information über gesetzliche Regelungen der der Inanspruchnahme des Kontokorrentkredits widersprechen.
Bankensanierung und -abwicklung Deckt das zur Verfügung stehende Guthaben einschließlich ei-
nes zur Verfügung stehenden Kontokorrentkredits den Steuer-
Wir möchten Sie informieren, dass Bankaktien, Schuldver- betrag nicht oder nicht vollständig ab, sind wir gesetzlich ver-
schreibungen von Banken und Sparkassen sowie andere pflichtet, den vollen Kapitalertrag dem Finanzamt anzuzeigen.
Forderungen gegen Banken und Sparkassen europaweit be-
sonderen Vorschriften für den Fall der Bestandsgefährdung
dieser Institute unterliegen. Hintergrund sind die gesetzlichen K. Allgemeine Geschäftsbedingungen/Bedingungen für
Regelungen der Bankensanierung und -abwicklung, die in ei- Wertpapiergeschäfte
nem Abwicklungsfall zur Anwendung kommen können. Diese
Regelungen (z. B. sogenanntes „Bail-in“) können sich für den Mit Beginn des Vertragsverhältnisses gelten die Bedingungen
Anleger bzw. Vertragspartner im Abwicklungsfall des Instituts für Wertpapiergeschäfte, die Bedingungen für Wertpapier-
nachteilig auswirken. Nähere Informationen, welche Finanz Sparpläne sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (sie-
instrumente betroffen sind, erfahren Sie unter: www.bafin.de he ab Seite 19).
(unter dem Suchbegriff „Haftungskaskade“).
L. Hinweis auf die Schlichtungsstelle und die Europäische
G. Kosten und Nebenkosten Online-Streitbeilegungsplattform sowie zum
Beschwerdemanagement
Informationen über Kosten und Nebenkosten entnehmen Sie
bitte unserem Preisverzeichnis bzw. den Preisen für das Wert Bei Streitigkeiten mit der Sparkasse besteht die Möglichkeit,
papiergeschäft auf den Seiten 7 und 8. Zum besseren Verständ- sich an die Schlichtungsstelle des Deutschen Sparkassen- und
nis finden sich auf den darauffolgenden Seiten exemplarische Giroverbandes zu wenden.
Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle.
Bei Streitigkeiten mit der Sparkasse können Sie sich alternativ
auch an die Schlichtungsstelle beim Sparkassen- und Girover-
H. Information über den Zielmarkt des Produkts band für Schleswig-Holstein wenden.
Für Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente wird ein Ziel- Für die außergerichtliche Beilegung von Streitigkeiten aus
markt festgelegt. Mit dem Zielmarkt werden die Kundengrup- online abgeschlossenen Kauf- oder Dienstleistungsverträgen
pen beschrieben, an die sich das Produkt richtet. Im Rahmen kann auch die Europäische Online-Streitbeilegungsplattform
der Beratung bzw. der Ordererteilung informiert Sie der Berater unter http://ec.europa.eu/consumers/odr/ genutzt werden.
auf Wunsch gerne über den Zielmarkt des empfohlenen bzw.
von Ihnen gewünschten Produkts. Bei beratungsfreien Orders Näheres dazu finden Sie am Ende der Allgemeinen Geschäfts-
werden wir den Zielmarkt nur im Hinblick auf die Zielmarktkri- bedingungen im hinteren Teil der Broschüre.
terien Kundenkategorie sowie Kenntnisse und Erfahrungen
prüfen. Wir haben ferner Regelungen zum Umgang mit Kunden
beschwerden getroffen und diese in unseren Beschwerde
management-Grundsätzen dargestellt. Die Grundsätze sind auf
I. Datenschutzrechtlicher Hinweis der Website unseres Hauses veröffentlicht.
Für Wertpapier- und sonstige Finanzdienstleistungen verarbei-
ten wir Ihre hierfür jeweils erforderlichen personenbezogenen
Daten. Zwecke sind die Erfüllung der mit Ihnen geschlossenen
Verträge (z. B. Beratungsverträge, Depotverträge) und die Erfül-
lung uns obliegender rechtlicher Verpflichtungen (z. B. aus dem
Wertpapierhandelsgesetz).
6Preise für Wertpapierdienstleistungen
Depotmodelle
Holstein OnlineDepot Holstein EconomyDepot Holstein KomfortDepot
–– Voraussetzung: On-
–– I ndividuelle Beratung mit –– Individuelle Beratung für
line-Banking-Verein-
der Produktpalette „Made große Anlagebeträge mit
barung und Nutzung
in Holstein“1 bereits ab der Produktpalette „Made
des elektronischen
kleinen Anlagebeträgen in Holstein“1 ergänzt
Postfachs für Wert
um weitere ausgewählte
papierabrechnungen/-
Wertpapiere
dokumente
–– Selbst entscheiden und
online ordern
Berater Berater
Mögliche Vertriebswege beim An- und Verkauf von
Online Telefon Telefon
Wertpapieren
Online Online
Depotentgelt2, 3
für Girosammelverwahrung, Sonderverwahrung und Wertpapierrechnung (Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren, Abrechnung und Belastung
(jährlich) auf Basis des Bestandes am 31.12.) bei vorliegender Online-Banking-Vereinbarung und Nutzung des elektronischen Postfachs für Wert
papierabrechnungen/-dokumente
Ab 0,00 € bis 250.000,00 €4 1,79 ‰ vom Kurswert 1,79 ‰ vom Kurswert 1,79 ‰ vom Kurswert
Ab 250.000,01 € bis 500.000,00 €4 1,49 ‰ vom Kurswert 1,49 ‰ vom Kurswert 1,49 ‰ vom Kurswert
Ab 500.000,01 €4 1,19 ‰ vom Kurswert 1,19 ‰ vom Kurswert 1,19 ‰ vom Kurswert
Mindestbetrag pro Depot 19,95 € 24,95 € 39,95 €
Bei Nichtnutzung des elektronischen Postfachs: jährlicher
– 10,00 € 10,00 €
Aufwendungsersatz (z. B. für Porto)
Sonderleistungen in Ihrem Auftrag
Quellensteuerrückerstattungsservice
(Vorbereitung von Rückerstattungsanträgen, Weiterleitung und Inkasso) pro Antrag5
Belgien, Frankreich, Schweiz 75,00 €
Finnland, Kanada, Niederlande, Norwegen, Österreich, Schweden, Slowakei, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn 390,00 €
Dänemark, Irland, Italien, Polen, Portugal 490,00 €
Weiterleitung von Quellensteuerrückerstattungsanträgen,
die vom Kunden ausgefüllt wurden (pro Antrag5)
Belgien, Frankreich, Schweiz 60,00 €
Finnland, Kanada, Niederlande, Norwegen, Österreich, Schweden, Slowakei, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn 390,00 €
Dänemark, Irland, Italien, Polen, Portugal 490,00 €
Effektive Stücke
Einlieferung pro Gattung5 250,00 €
Auslieferung pro Gattung5 250,00 €
Erneuerung Bogen pro Gattung (sofern Institut nicht Umtauschstelle ist)
5
250,00 €
Einlösung von fälligen Wertpapieren pro Mantel/Stk.5 (sofern Institut nicht Zahlstelle ist) 20,00 €
Einlösung von Zins- und Dividendenscheinen pro Kupon/Stk. (sofern Institut nicht Zahlstelle ist)
5
20,00 €
1
Die Produktpalette „Made in Holstein“ umfasst hauseigene Wertpapiere und ausgewählte Investmentfonds der DekaBank.
2
Die Entgelte der Depotverwaltung und -verwahrung sind umsatzsteuerpflichtig. Die gesetzliche Umsatzsteuer ist in den Preisen enthalten.
3
Kunden mit einem Girokontomodell für junge Erwachsene im Alter von 18-26 Jahren/27. Geb. (#Leichte Brise, #Leichte Brise Basis #Frischer Wind, #Rückenwind Deluxe, #Giro Pur, #Giro Pur
Basis) sind bei vorliegender Online-Banking-Vereinbarung und Nutzung des elektronischen Postfachs für Wertpapierabrechnungen/-dokumente vom Depotentgelt im Holstein EconomyDepot
befreit.
4
Bei der Berechnung der Staffelgrenzen werden Wertpapierbestände, die vom Depotentgelt befreit sind (z. B. Holstein-StrukturAnleihen), nicht berücksichtigt.
5
zzgl. Fremdkosten
7Preise für Wertpapierdienstleistungen
Preise für den An- und Verkauf von Wertpapieren
Vertriebsweg / Auftragserteilung über Filiale / Berater Telefon Online
1,00 % vom Kurswert / 1,00 % vom Kurswert / 0,50 % vom Kurswert /
Aktien, Zertifikate (stücknotiert), Optionsscheine,
Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro
Genussscheine und sonstige stücknotierte Wertpapiere
Transaktion: 29,95 € Transaktion: 29,95 € Transaktion: 14,95 €
0,50 % vom Kurswert / 0,50 % vom Kurswert / 0,25 % vom Kurswert /
Festverzinsliche Wertpapiere, variabel verzinsliche
Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro
Wertpapiere und sonstige prozentnotierte Wertpapiere
Transaktion: 29,95 € Transaktion: 29,95 € Transaktion: 14,95 €
1,00 % vom Kurswert des 0,50% vom Kurswert des
Ausübung von Bezugs- / Teilrechten; Umtausch-
bezogenen Wertpapiers / bezogenen Wertpapiers /
/Übernahme- / Rückkaufsangebot; Options –
Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro Transak-
scheinausübung
Transaktion: 29,95 € tion: 14,95 EUR
Erwerb und Rückgabe von Investmentfonds
zum jeweils gültigen zum jeweils gültigen zum jeweils gültigen
Organisationseigene
Außerbörslich Ausgabepreis / zum jeweils Ausgabepreis / zum jeweils Ausgabepreis / zum jeweils
Anbieter6
gültigen Rücknahmepreis gültigen Rücknahmepreis gültigen Rücknahmepreis
zum jeweils gültigen zum jeweils gültigen zum jeweils gültigen
Ausgabepreis / zum jeweils Ausgabepreis / zum jeweils Ausgabepreis / zum jeweils
Organisationsfremde gültigen Rücknahmepreis gültigen Rücknahmepreis gültigen Rücknahmepreis
Anbieter7 abzüglich 1,00 % – Mindest abzüglich 1,00 % – Mindest abzüglich 0,50 % – Mindest
entgelt pro Transaktion: entgelt pro Transaktion: entgelt pro Transaktion:
29,95 € 29,95 € 14,95 €
1,00 % vom Kurswert / 1,00 % vom Kurswert / 0,50% vom Kurswert /
Organisationseigene
über Börse Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro
Anbieter6
Transaktion: 29,95 € Transaktion: 29,95 € Transaktion: 14,95 EUR
1,00 % vom Kurswert / 1,00 % vom Kurswert / 0,50 % vom Kurswert /
Organisationsfremde
Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro Mindestentgelt pro
Anbieter7
Transaktion: 29,95 € Transaktion: 29,95 € Transaktion: 14,95 €
ETFs / Zertifikate
Wertpapier-Sparplan 50,00 € 50,00 € 30,00 €
(Jahrespreis pro Sparplan)
zum jeweils gültigen Ausga- zum jeweils gültigen Ausga- zum jeweils gültigen Ausga-
in sonstigen Investment-
bepreis [bei Erwerb von der bepreis [bei Erwerb von der bepreis [bei Erwerb von der
fonds
Kapitalverwaltungsgesell- Kapitalverwaltungsgesell- Kapitalverwaltungsgesell-
schaft] schaft] schaft]
Nutzung eines Fremdwährungskontos der Sparkasse für die Wiederanlage von Kapitalfälligkeiten
30,00 €
in Fremdwährung pro Vorgang8
Erstellung von beleghaften Sparplanabrechnungen bei Investmentfonds (inkl. ETFs)
–– halbjährlicher Erstellungsrhythmus unentgeltlich
–– monatlicher und vierteljährlicher Erstellungsrhythmus pro Jahr 10,00 €
6
z. B. Investmentfonds der DekaBank
7
auch Kooperationspartner der DekaBank
8
zzgl. den Preisen für den An- und Verkauf von Wertpapieren.
Stand: 11.02.2021
8Zum besseren Verständnis der Kosten finden sich nachfolgend
einige exemplarische Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass es sich um beispielhafte Kostenberechnungen
handelt.
Die ausgewiesenen Kosten müssen nicht den Kosten entsprechen, die für die von
Ihnen gewünschte Transaktion anfallen.
9Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Aktie
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 100
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,000 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 17,90 EUR 0,179 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,000 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 289,50 EUR 0,579 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Gesamtkosten 289,50 EUR 0,579 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 289,50 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,179 % 0,179 % 0,179 % 0,179 % 0,179 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 1,000 %
Einstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Gesamtkosten 1,179 % 0,179 % 0,179 % 0,179 % 1,179 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 17,90 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
10Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Anleihe
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Anleihe
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 50,00 EUR 0,500 %
Produktkosten2 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten3 17,90 EUR 0,179 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 50,00 EUR 0,500 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
auf den Kurswert
3
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 189,50 EUR 0,379 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Gesamtkosten 189,50 EUR 0,379 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 189,50 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Bei Fälligkeit entfallen die Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten kön-
nen z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,500 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.4 0,179 % 0,179 % 0,179 % 0,179 % 0,179 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,500 %
Einstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Gesamtkosten 0,679 % 0,179 % 0,179 % 0,179 % 0,679 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
4
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 17,90 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
11Exemplarischer Kostenausweis
für den Verkauf einer Muster-
Aktie1
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Verkauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 200,00
Kurs Vortag (Schlusskurs): 50,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen
Ausstiegskosten (einmalig bei Verkauf)
Dienstleistungskosten1,2 100,00 EUR 1,000 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
1
Die exemplarische Kostenberechnung bezieht sich auf den Verkauf einer Aktie. Bei anderen Produktgattungen können abweichende Dienstleistungskosten anfallen.
III) Kostenzusammenfassung
Dienstleistungskosten2 100,00 EUR 1,000 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Gesamtkosten 100,00 EUR 1,000 % p. a.
2
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
12Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Fonds
der Sparkassenorganisation
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Fonds
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614 %
Abrechnungsbetrag: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 361,40 EUR 3,614 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 361,40 EUR 3,614 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten1,2 59,47 EUR 0,595 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 42,22 EUR 0,422 %
Produktkosten 125,49 EUR 1,255 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
1
uf den Abrechnungsbetrag
a
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
2
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten 658,75 EUR 1,317 % p. a.
Produktkosten 627,45 EUR 1,255 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Gesamtkosten 1.286,20 EUR 2,572 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 572,50 EUR 1,145 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 1.286,20 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 3,614 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,595 % 0,595 % 0,595 % 0,595 % 0,595 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Einstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 1,255 % 1,255 % 1,255 % 1,255 % 1,255 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Gesamtkosten 5,464 % 1,850 % 1,850 % 1,850 % 1,850 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert
werden kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 17,25 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d.h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Etwaige Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung nicht
berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds.
13Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Zertifikats
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Zertifikat
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft Zeichnungsphase
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs: 100,00 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,000 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 1,000 %
Produktkosten1 60,00 EUR 0,600 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 17,90 EUR 0,179 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,000 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
1
uf den Kurswert
a
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
2
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer bis Fälligkeit (Laufzeit 2 Jahre)
Dienstleistungskosten 135,80 EUR 0,679 % p. a.
Produktkosten 60,00 EUR 0,300 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Gesamtkosten 195,80 EUR 0,979 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 0,500 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer bis zur Endfälligkeit fallen 195,80 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt über die gesamte empfohlene Haltedauer gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in
Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr
Einstiegskosten 1,000 % 0,000 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,179 % 0,179 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 %
Einstiegskosten 0,600 % 0,000 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,000 % 0,000 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,000 % 0,000 %
Gesamtkosten 1,779 % 0,179 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 17,90 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d.h. sofern weitere Produkte im Depot
In
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Etwaige Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung nicht
berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Zertifikat handelt es sich um eine Aktienanleihe mit zweijähriger Laufzeit.
14Exemplarischer Kostenausweis
für ein Muster-OTC-Derivat
Vermittlungsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Zinsswap
Art des Geschäfts: Vermittlungsgeschäft
Nominal: 400.000,00 EUR
Prämie (nicht relevant bei Zinsswap): 0,00 EUR
Wechselkurs (nicht relevant bei Zinsswap): --------
Zahlung: Die Kosten werden über den anfänglichen negativen Marktwert abgegolten.
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten 4.863,78 EUR 1,216 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 4.863,78 EUR 1,216 %
Produktkosten 1.215,95 EUR 0,300 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Ausstiegskosten bei Fälligkeit (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,000 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 %
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von mindestens 5 Jahren
Dienstleistungskosten 4.863,78 EUR 0,240 % p. a.
Produktkosten 1.215,95 EUR 0,060 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,000 % p. a.
Gesamtkosten 6.079,73 EUR 0,300 % p. a.
davon Zuwendung 4.863,78 EUR 0,240 % p. a.
IV) Auswirkungen der Kosten im Zeitverlauf
Die Kosten verteilen sich während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,220 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a. 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Einstiegskosten 0,300 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Ausstiegskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Fremdwährungskosten 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Gesamtkosten 1,520 % 0,000 % 0,000 % 0,000 % 0,000 %
Erläuterung:
Die Kosten müssen nicht bezahlt werden, jedoch startet der Vertrag mit einem anfänglichen negativen Marktwert. Während der Laufzeit fallen keine weiteren
Kosten an.
Hinweis:
Bei den angegebenen Kosten handelt es sich um eine bestmögliche Schätzung. Die tatsächlichen Kosten können aufgrund von Marktschwankungen abwei-
chen. Wird das Geschäft vor Ende der Laufzeit terminiert (glattgestellt), können weitere Kosten für den Kunden anfallen.
15Darstellung möglicher Interessenkonflikte
Damit sich mögliche Interessenkonflikte zwischen uns, unse- von Dienstleistungen bei Unternehmenskäufen und Unter-
rer Geschäftsleitung, unseren Beschäftigten und vertraglich nehmenszusammenschlüssen,
gebundenen Vermittlern oder anderen Personen, die mit uns Devisengeschäfte, die im Zusammenhang mit Wert
direkt oder indirekt durch Kontrolle verbunden sind, und Ihnen papierdienstleistungen stehen,
oder zwischen den Kunden untereinander nicht auf die Kun Erstellung, Verbreitung oder Weitergabe von Finanz
deninteressen auswirken, stellen wir Ihnen in den Abschnitten analysen/Anlageempfehlungen oder anderen Informationen
I. bis III. mögliche Interessenkonflikte und unter Abschnitt über Finanzinstrumente oder deren Emittenten, die direkt
IV. die von uns zum Schutz Ihrer Interessen getroffenen oder indirekt eine Empfehlung für eine bestimmte Anlage-
Maßnahmen dar. entscheidung enthalten,
Dienstleistungen, die in Zusammenhang mit dem Emis-
I. In unserem Haus können Interessenkonflikte auftreten sionsgeschäft stehen und Dienstleistungen, die sich auf
zwischen unseren Kunden und unserem Haus, den in unse- einen Basiswert im Sinne von § 2 Absatz 3 Nr. 2 oder 5 WpHG
rem Haus beschäftigten oder mit diesen verbundenen rele- beziehen.
vanten Personen, inkl. unserer Geschäftsleitung, Personen,
die durch Kontrolle mit unserem Haus verbunden sind und II. Insbesondere aber auch aus persönlichen Beziehungen
anderen Kunden bei folgenden Wertpapierdienstleistungen relevanter Personen (Geschäftsleiter oder Mitarbeiter oder
und Wertpapiernebendienstleistungen: mit diesen verbundene Personen) unseres Hauses mit Emit-
Finanzkommissionsgeschäft (Anschaffung oder Veräuße- tenten von Finanzinstrumenten, z. B. über die Mitwirkung
rung von Finanzinstrumenten im eigenen Namen für fremde in Aufsichts-/Verwaltungs- oder Beiräten, bzw. von Emit-
Rechnung), tenten von Finanzinstrumenten mit unserem Haus (z. B. als
Eigenhandel (Anschaffung oder Veräußerung von Finanz Kunden unseres Hauses) sowie aus Beziehungen unseres
instrumenten für eigene Rechnung als Dienstleistung für Hauses zu Emittenten von Finanzinstrumenten dadurch,
andere), dass der jeweilige Emittent Tochterunternehmen unseres
Eigengeschäft (Anschaffung oder Veräußerung von Finanz Hauses ist oder unser Haus an dem jeweiligen Emittenten
instrumenten für eigene Rechnung jedoch nicht als Dienst- von Finanzinstrumenten direkt oder indirekt beteiligt ist.
leistung für andere), Daneben kann es zu Interessenkonflikten kommen, wenn
Abschlussvermittlung (Anschaffung oder Veräußerung von unser Haus an Emissionen des jeweiligen Emittenten von
Finanzinstrumenten in fremdem Namen für fremde Rech- Finanzinstrumenten mitwirkt, Kredit-/Garantiegeber des
nung), jeweiligen Emittenten von Finanzinstrumenten ist, an der
Anlagevermittlung (Vermittlung von Geschäften über die Erstellung einer Finanzanalyse/Anlageempfehlung zum
Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten jeweiligen Emittenten von Finanzinstrumenten beteiligt
oder deren Nachweis), ist, Zahlungen an/von den/dem jeweiligen Emittenten von
Emissionsgeschäft (Übernahme von Finanzinstrumenten Finanzinstrumenten erbringt/erhält, mit dem jeweiligen
für eigenes Risiko zur Platzierung oder die Übernahme Emittenten von Finanzinstrumenten Kooperationen einge-
gleichwertiger Garantien), gangen ist oder mit dem jeweiligen Emittenten von Finanz
Platzierungsgeschäft (Platzierung von Finanzinstrumenten instrumenten gemeinsame direkte oder indirekte Tochter-
ohne feste Übernahmeverpflichtung), unternehmen/Beteiligungen betreibt/hält.
Finanzportfolioverwaltung (Verwaltung einzelner oder
mehrerer in Finanzinstrumenten angelegter Vermögen für III. Es können Interessenkonflikte auch dadurch auftreten, dass
andere mit Entscheidungsspielraum), a. unserem Haus oder einzelnen relevanten Personen unse-
Anlageberatung (Abgabe von persönlichen Empfehlungen res Hauses Informationen vorliegen, die zum Zeitpunkt
an Kunden oder deren Beauftragte, die sich auf Geschäfte eines Kundengeschäfts noch nicht öffentlich bekannt
mit bestimmten Finanzinstrumenten beziehen, sofern die sind,
Empfehlung auf eine Prüfung der persönlichen Umstände b. Anreize zur Bevorzugung eines bestimmten Finanz
des Anlegers gestützt oder als für ihn geeignet dargestellt instruments z. B. bei Analyse, Beratung, Empfehlung
wird und nicht ausschließlich über Informationsverbrei- oder Auftragsausführung vorliegen.
tungskanäle oder für die Öffentlichkeit bekannt gegeben c. Grundsätze oder Ziele, die den Umsatz, das Volumen
wird), oder den Ertrag der im Rahmen der Anlageberatung
Depotgeschäft (Verwahrung und Verwaltung von Finanz empfohlenen Geschäfte unmittelbar oder mittelbar be-
instrumenten für andere und damit verbundene Dienstleis- treffen (Vertriebsvorgaben), aufgestellt werden.
tungen),
Gewährung von Krediten oder Darlehen an andere für die IV. Zur weitgehenden Vermeidung dieser Interessenkonflikte
Durchführung von Wertpapierdienstleistungen, sofern das ist unser Haus Teil einer mehrstufigen Organisation mit
Unternehmen, das den Kredit oder das Darlehen gewährt, entsprechender Aufgabenverteilung zwischen Sparkassen,
an diesen Geschäften beteiligt ist, Landesbanken und Dienstleistern.
Beratung von Unternehmen über die Kapitalstruktur, die Wir als Wertpapierfirma selbst wie auch unsere Mitarbeiter
industrielle Strategie sowie die Beratung und das Angebot sind entsprechend der gesetzlichen Grundlagen verpflich-
16Darstellung möglicher Interessenkonflikte
tet, die unter Ziffer I. genannten Wertpapierdienstleistungen g. Regelungen über die Annahme von Geschenken und
und Wertpapiernebendienstleistungen ehrlich, redlich und sonstigen Vorteilen.
professionell im Interesse unserer Kunden zu erbringen und h. Schulung unserer Mitarbeiter.
Interessenkonflikte soweit möglich zu vermeiden. i. Überwachung der Einhaltung der Kundeninteressen bei
Unabhängig davon haben wir eine Compliance-Organisation Ausgestaltung und Umsetzung der Vertriebsvorgaben.
eingerichtet, die insbesondere folgende Maßnahmen um- j. Berücksichtigung der Kundeninteressen im Rahmen der
fassen kann: Einrichtung, sachgerechten Ausgestaltung und Umset-
a. Die Einrichtung von Vertraulichkeitsbereichen mit soge- zung des Vergütungssystems.
nannten „Chinese Walls“, d. h. virtuelle bzw. tatsächliche k. Berücksichtigung der Kundeninteressen im Rahmen der
Barrieren zur Beschränkung des Informationsflusses. Produktüberwachung.
b. Alle Mitarbeiter, bei denen im Rahmen ihrer Tätigkeit In-
teressenkonflikte auftreten können, sind zur Offenlegung V. Sind Interessenkonflikte in Einzelfällen ausnahmsweise
aller ihrer Geschäfte in Finanzinstrumenten verpflichtet. nicht durch die obige Aufgabenteilung oder unsere Compli-
c. Führung von Beobachtungs- bzw. Sperrlisten, in die ance-Organisation vermeidbar, werden wir unsere Kunden
Finanzinstrumente, in denen es zu Interessenkonflik- entsprechend dieser Policy darauf hinweisen. Wir werden
ten kommen kann, aufgenommen werden. Geschäfte in ggf. in diesen Fällen auf eine Beurteilung, Beratung oder
Finanzinstrumenten aus der Beobachtungsliste bleiben Empfehlung zum jeweiligen Finanzinstrument verzichten.
erlaubt, werden aber zentral beobachtet; Geschäfte in
Finanzinstrumenten aus der Sperrliste sind untersagt. VI. Auf Wunsch werden wir Ihnen weitere Einzelheiten zu diesen
d. Führung einer Insiderliste. In diese Liste werden anlass- möglichen Interessenkonflikten zur Verfügung stellen.
bezogen alle relevanten Personen unseres Hauses, die
bestimmungsgemäß Insiderinformationen haben (u. a.
mit Zeitpunkt und Art der Information), aufgenommen.
e. Eine laufende Kontrolle aller Geschäfte der in unserem
Haus tätigen relevanten Personen.
f. Bei Ausführung von Aufträgen handeln wir entsprechend
unserer Allgemeinen Grundsätze der Auftragsausfüh-
rung (siehe ab Seite 30) bzw. der Weisung des Kunden. Stand: 10/2020
Allgemeine Informationen für Kunden
über Zuwendungen
Für Ihre Vermögensanlage in Wertpapieren und sonstigen Fi- Zuwendungen in Form von geldwerten Vorteilen (teilweise auch
nanzinstrumenten bieten wir Ihnen eine umfassende Informa- nur als geringwertiger Vorteil) können wir von Produkt- und
tion und individuelle Beratung an. Insbesondere unterstützen Dienstleistungsanbietern erhalten. Im Wesentlichen handelt es
wir Sie fachkundig, eine Anlageentscheidung unter Berücksich- sich dabei um:
tigung Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen in Geschäften mit Fi- Mitarbeiterorientierte Sachleistungen, z. B.
nanzinstrumenten, Ihrer finanziellen Verhältnisse, Anlageziele –– technische Unterstützungsleistungen,
und Ihrer Risikobereitschaft zu treffen. Auch im Nachgang Ihrer –– Informationsmaterial zu Produkten und Markt,
Anlageentscheidung unterstützen wir Sie. Auf Wunsch über- –– allgemeine Vertriebsunterstützung.
prüfen wir mit Ihnen im Rahmen eines Beratungsgesprächs, ob Mitarbeiterorientierte Dienstleistungen, z. B.
Ihre Finanzinstrumente weiterhin für Sie geeignet sind. Dieser –– Schulungsmaßnahmen,
Service ist für uns mit einem kostenintensiven personellen und –– Vorträge, Fachtagungen,
organisatorischen Aufwand verbunden. Zur Deckung dieses –– Beratungsleistungen.
Aufwandes erhalten wir Vertriebsvergütungen in Form von Kundenorientierte Sach- und Dienstleistungen, z. B.
Zuwendungen unserer Vertriebspartner oder Margen. Zuwen- –– Vertriebsmaterial,
dungen können in Form von Geldzahlungen oder sonstigen –– Kundenveranstaltungen und -vorträge,
geldwerten Vorteilen gewährt werden. Werden Zuwendungen –– Give-aways.
in Form von Geldzahlungen erbracht, ist zwischen einmaligen Dabei stellen wir organisatorisch jeweils sicher, dass diese Zu-
und laufenden Zahlungen zu unterscheiden. Einmalige Zu- wendungen Ihren Interessen als Kunde nicht entgegenstehen,
wendungen werden an uns von unseren Vertriebspartnern als sondern dafür eingesetzt werden, die Qualität der von uns
einmalige, umsatzabhängige Vergütung geleistet. Laufende erbrachten Wertpapierdienstleistungen und Wertpapierneben-
Zuwendungen werden an uns von unseren Vertriebspartnern dienstleistungen aufrechtzuerhalten und weiter zu verbessern.
als wiederkehrende, bestandsabhängige Vergütung geleistet. Unabhängig hiervon informieren wir Sie jeweils über die aktu-
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