Sparkassen-Finanz gruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanz instrumenten - kreissparkasse-ravensburg.de ...
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Sparkassen-Finanzgruppe
Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren
und weiteren Finanzinstrumenten
kreissparkasse-ravensburg.de
Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes „MiFID-Revision“. Alle Rechte an den im Projekt erarbeiteten Inhalten liegen beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. Alle Angaben wurden sorgfältig ermittelt, für Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch keine Gewähr übernommen werden. © 2021 Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, Stuttgart Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlages unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Lektorat: Michael Müller Bilder: Getty images 8. Auflage 2021 610 017 232
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
angesichts unseres Leitmotivs eines redlichen sowie professionellen Handelns im bestmöglichen Kundeninteresse und vor dem
nachfolgend skizzierten rechtlichen Hintergrund soll Ihnen die vorliegende Informationsbroschüre insbesondere einen Überblick
über uns und
unsere Wertpapierdienstleistungen,
unseren Umgang mit möglichen Interessenkonflikten,
unsere Allgemeinen Grundsätze zur Auftragsausführung,
unsere Preise für Wertpapierdienstleistungen sowie exemplarische Kostenberechnungen,
über Zuwendungen, die wir von Vertriebspartnern erhalten, und
über die Bedingungen für Wertpapiergeschäfte sowie die Bedingungen für Wertpapier-Sparpläne geben.
Verschiedene gesetzliche Neuregelungen der jüngeren Vergangenheit, die in das Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) eingeführt
worden sind, haben sich die Stärkung des Wettbewerbs zwischen den Wertpapierfirmen und die Verbesserung des Anlegerschutzes
zum Ziel gesetzt. Die genannten Ziele sollen u. a. durch die Erhöhung der Markttransparenz, eine Ausweitung und Standardisierung
der Informationspflichten für Wertpapierfirmen (z. B. durch die Einführung eines Produktinformationsblattes/Basisinformations-
blattes für Privatkunden) sowie die EU-weite Harmonisierung der Aufsichtsregeln für die Erbringung von Wertpapierdienstleistun-
gen erreicht werden.
Das gesetzlich vorgegebene Schutzniveau unterscheidet sich dabei je nach Kundengruppe (Privatkunde, professioneller Kunde,
geeignete Gegenpartei). Im Interesse eines höchstmöglichen Kundenschutzes werden wir Sie, sofern keine abweichende Rege-
lung getroffen wird, in die Kategorie „Privatkunde“ einstufen. Dies hat beispielsweise zur Folge, dass aufgrund der Vorgaben aus
dem WpHG im Rahmen einer Anlageberatung eine Geeignetheitserklärung erstellt wird. Darin werden neben der Begründung der
Empfehlung(en) auch Angaben zu Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen dokumentiert, um Ihnen eine wohlinformierte
Anlageentscheidung zu ermöglichen. Sofern Sie einen Depotbevollmächtigten beauftragt haben, wird dieser im Beratungsgespräch
mit der gleichen Sorgfalt beraten. Folglich ist ihm ebenfalls eine Geeignetheitserklärung zur Verfügung zu stellen, mit der er u. a.
auch Einblick in Ihre finanziellen Verhältnisse erhält. Eine Geeignetheitserklärung wird demgegenüber nicht erstellt, wenn Sie als
professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei eingestuft sind. Ebenso wird eine Geeignetheitserklärung nicht erstellt, wenn
ein Bevollmächtigter für Sie tätig wird, der seinerseits professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei ist.
Weitergehende Informationen erhalten Sie von Ihrem Berater gerne in einem persönlichen Gespräch.
Mit freundlichen Grüßen
Ihre Kreissparkasse Ravensburg
3Informationen über das Finanzinstitut
und seine Dienstleistungen
Gemäß den Vorgaben der Delegierten Verordnung (EU) Aufzeichnung von telefonischer und elektronischer
2017/565 sowie dem WpHG erteilen wir Ihnen hiermit fol- Kommunikation
gende Informationen über uns und unsere Wertpapierdienst
leistungen. Telefonische und elektronische Kommunikation, die sich auf
die Annahme, Übermittlung oder Ausführung von Aufträgen
zu Finanzinstrumenten oder Wertpapierdienstleistungen und
A. Informationen über das Finanzinstitut -nebendienstleistungen bezieht, müssen wir aufgrund gesetz-
licher Verpflichtung aufzeichnen und für fünf Jahre aufbewah-
Kreissparkasse Ravensburg ren, bei aufsichtsbehördlicher Anordnung im Einzelfall für bis
Anstalt des öffentlichen Rechts zu sieben Jahre. Innerhalb dieses Zeitraums stellen wir Ihnen
Meersburger Str. 1 eine Kopie der Aufzeichnungen auf Wunsch zur Verfügung.
88213 Ravensburg Sofern Sie keine Aufzeichnung wünschen, bitten wir um einen
Telefon: (07 51) 84 -0 Hinweis. In diesem Fall scheidet eine Kommunikation auf die-
Telefax: (07 51) 84 -11 00 sem Wege aus. Sollte ein Bevollmächtigter für Sie tätig werden,
E-Mail: info@ksk-rv.de gelten die Vorschriften zur telefonischen und elektronischen
Kommunikation für den Bevollmächtigten ebenfalls.
Vermittler
Wir bedienen uns im Zusammenhang mit der Erbringung unse- Mitteilungen über getätigte Geschäfte
rer Dienstleistungen vertraglich gebundener Vermittler, die im Sie erhalten über jedes ausgeführte Geschäft von uns eine Ab-
Geltungsbereich der Bundesrepublik Deutschland registriert rechnung. Einmal jährlich erhalten Sie einen Auszug über den
sind. Inhalt Ihres Wertpapierdepots.
Bankerlaubnis Hinweise zur Einlagensicherung
Wir besitzen eine Bankerlaubnis gemäß § 32 Kreditwesen Wir gehören dem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanz
gesetz. gruppe an.
Zuständige Aufsichtsbehörden 1. Freiwillige Institutssicherung
Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde: Primäre Zielsetzung des Sicherungssystems ist es, die angehö-
Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, renden Institute selbst zu schützen und bei diesen drohende
60314 Frankfurt am Main oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten abzuwenden.
(Internet: www.ecb.europa.eu). Auf diese Weise soll ein Einlagensicherungsfall vermieden und
Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde: die Geschäftsbeziehung zum Kunden dauerhaft und ohne Ein-
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurhein schränkung fortgeführt werden.
dorfer Straße 108, 53117 Bonn,
und Marie-Curie-Straße 24 – 28, 60439 Frankfurt am Main 2. Gesetzliche Einlagensicherung
(Internet: www.bafin.de). Das institutsbezogene Sicherungssystem der Sparkassen-
Finanzgruppe ist als Einlagensicherungssystem nach dem
Kommunikationsmittel und -sprache Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) amtlich anerkannt. Sollte
Sie können mit uns persönlich, telefonisch, in Textform oder entgegen Absatz 1 ausnahmsweise die Institutssicherung nicht
elektronisch in deutscher Sprache kommunizieren. Kunden- greifen, hat der Kunde gegen das Sicherungssystem einen An-
aufträge können in deutscher Sprache persönlich, telefonisch, spruch auf Erstattung seiner Einlagen im Sinne des § 2 Absätze
brieflich oder im Online-Brokerage übermittelt werden. Bitte 3 bis 5 EinSiG bis zu den Obergrenzen des § 8 EinSiG. Nicht
beachten Sie, dass für bestimmte Kommunikationswege, z. B. entschädigungsfähig nach § 6 EinSiG sind u. a. Einlagen, die
das Online-Brokerage, gesonderte Vereinbarungen gelten. im Zusammenhang mit Geldwäschetransaktionen entstanden
Soweit gesetzlich vorgegeben, stellen wir Ihnen Informatio- sind, sowie Inhaberschuldverschreibungen der Sparkasse und
nen ab dem 28. November 2021 in elektronischer Form zur Verbindlichkeiten aus eigenen Akzepten und Solawechseln.
Verfügung. Als Privatkunde im Sinne des Wertpapierhandels
gesetzes haben Sie die Möglichkeit, diese Informationen statt- Mehr Informationen dazu finden Sie unter www.dsgv.de/siche-
dessen in schriftlicher Form zu erhalten. rungssystem. Seit dem Bestehen der Sicherungseinrichtungen
der Sparkassen-Finanzgruppe hat noch nie ein Kunde eines
Mitgliedsinstituts einen Verlust seiner Einlagen erlitten.
4Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
B. Umgang mit Interessenkonflikten (niedrigstes Risiko) bis 7 (höchstes Risiko). Im Rahmen einer
Anlageberatung führen wir die sieben Risikoindikatoren mit
Wir haben Vorkehrungen getroffen, damit sich mögliche Inte- den fünf Produktrisikoklassen zusammen.
ressenkonflikte zwischen uns, unserer Geschäftsleitung, un- In der Geeignetheitserklärung, die wir Ihnen nach einer Anla-
seren Beschäftigten und vertraglich gebundenen Vermittlern geberatung zur Verfügung stellen, beziehen wir uns jeweils auf
oder anderen Personen, die mit uns direkt oder indirekt durch die Risikoklasse der Sparkassen-Finanzgruppe.
Kontrolle verbunden sind, und Ihnen oder zwischen den Kun-
den untereinander nicht auf die Kundeninteressen auswirken. Beratungsfreies Geschäft
Details dazu finden Sie ab Seite 16. Beim beratungsfreien Geschäft treffen Sie Ihre Anlageentschei-
dung unabhängig von einer persönlichen Anlageempfehlung
unsererseits. Wir holen in diesem Fall nur die erforderlichen
C. Informationen über Dienstleistungen Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen ein; dies
umfasst nicht Informationen zu Ihren Anlagezielen und finan
Wir betreiben alle banküblichen Geschäfte (insbesondere Kre- ziellen Verhältnissen.
ditgeschäft, Kontoführung, Einlagengeschäft, Wertpapier- und
Depotgeschäft, Zahlungsverkehr u. Ä.), soweit die sparkassen Vermögensverwaltung
rechtlichen/landesbankrechtlichen Regelungen keine Ein- Im Rahmen der Vermögensverwaltung wird in Finanz
schränkungen vorsehen. instrumente angelegtes Vermögen verwaltet. Dabei trifft der
Vermögensverwalter auch Anlageentscheidungen im eigenen
Anlageberatung Ermessen für seine Kunden. Der Vermögensverwalter hält sich
Im Rahmen der Anlageberatung sprechen wir Ihnen gegenüber strikt an die mit Ihnen vereinbarte Anlagestrategie.
eine Empfehlung im Hinblick auf bestimmte für Sie geeignete
Finanzinstrumente aus. Wir stützen diese Empfehlung auf eine D. Information über die Art der Anlageberatung
Prüfung Ihrer persönlichen Umstände.
Zur Gewährleistung einer qualitativ hochwertigen Anlagebera- Wertpapierfirmen, die Anlageberatung erbringen, sind ver-
tung, die die Qualität der Dienstleistung für Sie verbessert und pflichtet, ihre Kunden zu informieren, ob die Anlageberatung
Ihre Kundeninteressen bestmöglich berücksichtigt, beziehen als sogenannte „Unabhängige Honorar-Anlageberatung“ er-
wir eine breite Palette von Produkten verschiedener Emitten- bracht wird oder nicht (vgl. § 64 Absatz 1 Nr. 1 WpHG, Art. 52 der
ten (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und dritte Delegierten Verordnung (EU) 2017/565).
Anbieter) in die Auswahl ein. Dabei werden aus der weltweit Daher informieren wir Sie darüber, dass wir die Anlagebera-
inzwischen unüberschaubaren Anzahl von Produkten unzähli- tung – wie schon bislang – nicht als Honorar-Anlageberatung,
ger Emittenten vorrangig hauseigene Finanzinstrumente und sondern als provisionsbasierte Anlageberatung erbringen. Das
solche von Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe (insbe- bedeutet, dass wir Ihnen kein gesondertes Entgelt für unsere
sondere der DekaBank und der regionalen Landesbank) ange- Beratungsleistungen berechnen. Im Zusammenhang mit der
boten. Einzelheiten und Informationen zum jeweiligen Produkt Anlageberatung dürfen wir jedoch Zuwendungen gemäß § 70
stellt Ihnen gern Ihr Berater zur Verfügung. Gleichfalls sind Pro- WpHG von unseren Vertriebspartnern erhalten. Wir setzen die
spekte, die nach dem Wertpapierprospektgesetz veröffentlicht erhaltenen Zuwendungen zur Aufrechterhaltung und Verbes-
wurden, sowie gegebenenfalls auch wesentliche Anlegerinfor- serung der Qualität der von uns erbrachten Wertpapierdienst-
mationen zu Investmentvermögen (Fonds) und Produktinfor- leistungen oder Wertpapiernebendienstleistungen ein. Die
mationsblätter/Basisinformationsblätter auf der Homepage des Erbringung in Form provisionsbasierter Anlageberatung hat im
Emittenten abrufbar. Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass Übrigen keine Auswirkungen auf die Unabhängigkeit unserer
im Falle der Anlageberatung keine regelmäßige Beurteilung der Beratungsdienstleistungen.
Geeignetheit der empfohlenen Finanzinstrumente durch uns
erfolgt. Das schließt jedoch nicht aus, dass wir – z. B. bei einer
Fälligkeit – mit Anlageideen auf Sie zukommen. E. Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der
Anlageberatung
Information über die Risikoklassen der von uns empfohlenen
Finanzinstrumente Über die Auswahl der Finanzinstrumente, die wir Ihnen in der
In der Sparkassen-Finanzgruppe werden die im Rahmen der Anlageberatung als für Sie geeignet empfehlen, beziehen wir
Anlageberatung empfohlenen Finanzinstrumente in eine Nachhaltigkeitsrisiken bei der Anlageberatung ein. Hierfür ko-
von insgesamt fünf Produktrisikoklassen eingestuft. Bei der operieren wir eng mit unseren Produktpartnern und Research
Risikobereitschaft des Kunden gibt es ebenfalls fünf mögli- partnern (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und
che Kategorien – von 1 („sehr geringe Risikobereitschaft“) bis dritte Anbieter). Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen
zu 5 („sehr hohe Risikobereitschaft“). Für jede Kategorie der wir ein Ereignis oder eine Bedingung in den Bereichen Umwelt,
Risikobereitschaft gibt es in der Sparkassen-Finanzgruppe Soziales oder Unternehmensführung, dessen bzw. deren Ein-
folglich eine entsprechende Produktrisikoklasse. Hierdurch treten tatsächlich oder potenziell wesentliche negative Aus-
möchten wir sicherstellen, dass die Ihnen empfohlenen Finanz wirkungen auf den Wert der Investition unserer Kunden haben
instrumente jeweils zu Ihrer maximalen Risikobereitschaft könnte.
passen.
Die Produktrisikoklassen der Sparkassen-Finanzgruppe Bei nachhaltigen Finanzinstrumenten, die wir unseren Kundin-
sind nicht identisch mit den gesetzlich geregelten Risiko nen und Kunden mit einer Präferenz für nachhaltige Anlagen
indikatoren, die in den von den Herstellern bereitzustellenden empfehlen, beziehen wir Nachhaltigkeitsrisiken wie folgt ein:
gesetzlichen Informationsblättern (wesentliche Anleger Zum einen orientieren wir uns an den Vorgaben unserer Pro-
informationen, Basisinformationsblatt) angegeben werden. duktanbieter. Diese sind aufgrund regulatorischer Vorgaben
Die dort verwendeten Risikoindikatoren reichen dabei von 1 5Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
oder Branchenstandards generell verpflichtet, Nachhaltigkeits I. Datenschutzrechtlicher Hinweis
aspekte im Rahmen ihrer Investitionsentscheidungen (bei
Investmentfonds) oder über die Auswahl der Basiswerte (bei Für Wertpapier- und sonstige Finanzdienstleistungen verarbei-
Zertifikaten) zu berücksichtigen. Zum anderen berücksich- ten wir Ihre hierfür jeweils erforderlichen personenbezogenen
tigen bestimmte nachhaltige Finanzinstrumente (sog. ESG- Daten. Zwecke sind die Erfüllung der mit Ihnen geschlossenen
Strategieprodukte) sog. Mindestausschlüsse auf Basis eines Verträge (z. B. Beratungsverträge, Depotverträge) und die Erfül-
anerkannten Branchenstandards. Dies bedeutet, dass mit dem lung uns obliegender rechtlicher Verpflichtungen (z. B. aus dem
Investmentfonds nicht in bestimmte Unternehmen investiert Wertpapierhandelsgesetz).
wird, die besonders hohe Nachhaltigkeitsrisiken aufweisen. Bei
Zertifikaten werden diese nicht als Basiswert zugrunde gelegt.
Alternativ dazu wählen wir auch Finanzinstrumente für die J. Information zum Steuereinbehalt bei Kapitalerträgen
Anlageberatung aus, die eine positive Wirkung auf eines oder ohne Liquiditätszufluss
mehrere der in den Sustainable Development Goals (SDGs) der
Vereinten Nationen formulierten Nachhaltigkeitsziele erreichen Sofern wir den Einbehalt einer Kapitalertragsteuer nicht aus
(sog. Impact-Produkte). einem Liquiditätszufluss vornehmen können (z. B. im Fall der
Vorabpauschale bei Investmentfonds oder bei der Einbuchung
Bei Investmentfonds, die wir insbesondere unseren Kundinnen von Bonusaktien), sind wir gesetzlich ermächtigt, die anfal-
und Kunden ohne Nachhaltigkeitspräferenz empfehlen, sind lende Kapitalertragsteuer einem bei uns geführten Konto des
die Kapitalverwaltungsgesellschaften aufgrund regulatorischer Kunden zu belasten. Die Belastung eines nicht ausgeschöpften
Vorgaben verpflichtet, Nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen ihrer Kontokorrentkredits (eingeräumte Kontoüberziehung) ist dabei
Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen. ausgeschlossen, wenn Sie vor dem Zufluss der Kapitalerträge
der Inanspruchnahme des Kontokorrentkredits widersprechen.
Unsere Strategie zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken Deckt das zur Verfügung stehende Guthaben einschließlich ei-
bei der Anlageberatungstätigkeit haben wir auf der Website un- nes zur Verfügung stehenden Kontokorrentkredits den Steuer-
seres Hauses veröffentlicht. betrag nicht oder nicht vollständig ab, sind wir gesetzlich ver-
pflichtet, den vollen Kapitalertrag dem Finanzamt anzuzeigen.
F. Information über gesetzliche Regelungen der
Bankensanierung und -abwicklung K. Allgemeine Geschäftsbedingungen/Bedingungen für
Wertpapiergeschäfte/Bedingungen für Wertpapier-
Wir möchten Sie informieren, dass Bankaktien, Schuldver- Sparpläne
schreibungen von Banken und Sparkassen sowie andere
Forderungen gegen Banken und Sparkassen europaweit be- Mit Beginn des Vertragsverhältnisses gelten die Bedingungen
sonderen Vorschriften für den Fall der Bestandsgefährdung für Wertpapiergeschäfte, die Bedingungen für Wertpapier-
dieser Institute unterliegen. Hintergrund sind die gesetzlichen Sparpläne sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen
Regelungen der Bankensanierung und -abwicklung, die in ei- (siehe ab Seite 19).
nem Abwicklungsfall zur Anwendung kommen können. Diese
Regelungen (z. B. sogenanntes „Bail-in“) können sich für den
Anleger bzw. Vertragspartner im Abwicklungsfall des Instituts L. Hinweis auf die Schlichtungsstelle und die Europäische
nachteilig auswirken. Nähere Informationen, welche Finanz Online-Streitbeilegungsplattform sowie zum
instrumente betroffen sind, erfahren Sie unter: www.bafin.de Beschwerdemanagement
(unter dem Suchbegriff „ Haftungskaskade“).
Bei Streitigkeiten mit der Sparkasse besteht die Möglichkeit,
sich an die (in Baden-Württemberg zuständige)
G. Kosten und Nebenkosten Sparkassen-Schlichtungsstelle Baden-Württemberg
Am Hauptbahnhof 2
Informationen über Kosten und Nebenkosten entnehmen Sie 70173 Stuttgart
bitte unserem Preisverzeichnis bzw. den Preisen für das Wert- www.svbw.de/schlichtung
papiergeschäft auf den Seiten 7 und 8. Zum besseren Verständ- schlichtung@sv-bw.de
nis finden sich auf den darauffolgenden Seiten exemplarische
Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle. Für die außergerichtliche Beilegung von Streitigkeiten aus
online abgeschlossenen Kauf- oder Dienstleistungsverträgen
kann auch die Europäische Online-Streitbeilegungsplattform
H. I nformation über den Zielmarkt des Produkts unter http://ec.europa.eu/consumers/odr/ genutzt werden.
Für Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente wird ein Ziel- Näheres dazu finden Sie am Ende der Allgemeinen Geschäfts-
markt festgelegt. Mit dem Zielmarkt werden die Kundengrup- bedingungen im hinteren Teil der Broschüre.
pen beschrieben, an die sich das Produkt richtet. Im Rahmen
der Beratung bzw. der Ordererteilung informiert Sie der Berater Wir haben ferner Regelungen zum Umgang mit Kunden
auf Wunsch gerne über den Zielmarkt des empfohlenen bzw. beschwerden getroffen und diese in unseren Beschwerde
von Ihnen gewünschten Produkts. Bei beratungsfreien Orders management-Grundsätzen dargestellt. Die Grundsätze sind auf
werden wir den Zielmarkt nur im Hinblick auf die Zielmarktkri- der Website unseres Hauses veröffentlicht.
terien Kundenkategorie sowie Kenntnisse und Erfahrungen
prüfen.
6Preise für Wertpapierdienstleistungen
Depotleistungen
Depotentgelt
Depotentgelt vom Volumen (pro Quartal) 0,05 % inkl. MwSt.*
Mindestdepotentgelt (pro Quartal) 4,99 € inkl. MwSt.*
Maximaldepotentgelt (pro Quartal) 105,00 € inkl. MwSt.*
Details zum Depotentgelt
Bereitstellung Depotunterlagen in das elektronische Postfach kostenlos
Bereitstellung Depotunterlagen per Post (pro Quartal) 4,99 € inkl. MwSt.*
Researchinformationen der Landesbank Baden-Württemberg kostenlos
und DekaBank
Verwahrung von Sparkassenbriefen und Sparkassenobligationen kostenlos
2. Sonderleistungen im Auftrag des Kunden
Duplikaterstellung 5,95 € inkl. MwSt.*
(soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
Ersatzsteuerbescheinigung 5,95 € inkl. MwSt* pro Person
(soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
Unterjährige Depotaufstellung 5,95 € inkl. MwSt.*
Auslagenersatz für Sonderleistungen 35,70 € inkl. MwSt.* pro Stunde
(soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
Vertrag zu Gunsten Dritter 17,85 € inkl. MwSt.*
3. Festverzinsliche Wertpapiere
Einlösegebühr für im Depot verwahrte festverzinsliche 1,4875 ‰ inkl. MwSt.* v. Nennwert, mind. 2,975 €/max. 29,75 €
Wertpapiere außer eigene IHS der Kreissparkasse
4. Depotübertrag nur fremde Kosten
5. A
ntrag auf Quellensteuerrückerstattung – je Antragsver-
fahren
Möglich ab einem Wirtschaftlichkeitsbetrag von 10,00 €
(= Gesamtrückerstattungsbetrag abzgl. aller Gebühren)
Preis pro Antrag 29,75 € inkl. MwSt.*
zzgl. Druck- und Versandkosten der dwpbank und Fremdkosten
Preis pro Position 4,165 € inkl. MwSt. *
zzgl. Druck- und Versandkosten der dwpbank und Fremdkosten
Effektive Stücke
Einlieferung pro Gattung ins Depot 23,80 € inkl. MwSt.*
(Girosammel-/Sonderverwahrung)
Auslieferung pro Gattung vom Depot 35,70 € inkl. MwSt.*
(Girosammel-/Sonderverwahrung)
Transaktionsleistungen
Depotmodelle Sparkassen- Sparkassen- Sparkassen-
Classic-Depot Multichannel-Depot Discount-only-Depot
Vertriebsweg: Berater/ Vertriebsweg:Berater/ Vertriebsweg: Berater
Internet Internet (bei Vertriebsweg Berater:
Provision analog Sparkassen-
Multichannel-Depot)
Preise für den An- und Verkauf von Wertpapieren
1. A
ktien, Zertifikate, Optionsscheine, Genussscheine 1,00 % v. Kurswert
Einzelumsatz < = 10.000,00 € 0,80 % v. Kurswert
Einzelumsatz > 10.000,00 € 0,70 % v. Kurswert
Einzelumsatz < = 25.000,00 € 0,70 % v. Kurswert 0,35 % v. Kurswert
Einzelumsatz > 25.000,00 € 0,60 % v. Kurswert 0,25 % v. Kurswert
Mindestentgelt pro Transaktion 20,00 € 10,00 €
7Preise für Wertpapierdienstleistungen
2. Festverzinsliche Wertpapiere
Provisionen Börsengeschäfte 1,00 % v. Kurswert 0,50 % v. Kurswert
Bei Kurs 60-110: 1,00 % v. Nennwert Bei Kurs 60-110: 0,50 % v.
Nennwert
Mindestentgelt pro Transaktion 20,00 €
Erwerb außerhalb der Börse (Ersterwerb)
Daueremissionen des Bundes gebührenfrei
Angebote der LBBW provisionsfrei (zum Ausgabepreis)
Eigene Inhaberschuldverschreibung der Kreissparkasse gebührenfrei
(Ersterwerb und Weiterverkauf)
Rücknahme von Bundesschatzbriefen 1,00 % v. Nennwert, mind. 20,00 €
3. Kapitaltransaktionen
Ausübung von Bezugsrechten, Umtausch-/Übernahme-/ 1,00 % v. Kurswert, mind. 5,00 €
Rückkaufangebot
Kauf und Verkauf von Bezugsrechten 1,00 % v. Kurswert
Kurswert < 2,00 € keine Provisionsberechnung
von 2,00 € < 5,00 € mind. 1,25 €
von 5,00 € < 25,00 € mind. 2,50 €
ab 25,00 € mind. 5,00 €
Ausübung Aktienoptionsscheine 1,00 % v. Kurswert, mind. 20,00 €
Ausübung Index-/Währungsoptionsscheine 0,25 % v. Kurswert, mind. 20,00 €
automatische Ausübung pauschal 10,00 €
4.E rwerb und Rückgabe von organisationseigenen und
-fremden Investmentfonds
außerbörslich zum jeweils gültigen Ausgabepreis
zum jeweils gültigen Rücknahmepreis
über Börse Einzelumsatz < = 10.000,00 € 1,00% v. Kurswert 0,80% v. Kurswert 0,35% v. Kurswert
Einzelumsatz > 10.000,00 € 0,70% v. Kurswert
Einzelumsatz < = 25.000,00 €
Einzelumsatz > 25.000,00 € 0,60% v. Kurswert 0,25% v. Kurswert
Mindestentgelt pro 20,00 € 10,00 €
Transaktion
Wertpapier-Sparplan ETF‘s / Zertifikate 1,00 € Grundgebühr zzgl. 2,00% v. Kurswert
in sonstigen Investmentfonds zum jeweils gültigen Ausgabepreis [bei Abruf über die Kapitalverwaltungsgesellschaft]
5. Limite
Erteilung 2,50 €
Erteilung bei taggleicher Ausführung gebührenfrei
Änderung/Verlängerung 5,00 €
6. Zeichnungen
Zuteilung Es gelten die Normal- sowie Mindestprovision im jeweiligen Depottyp.
Zeichnungsgebühr bei Neuemission gebührenfrei
7. F
remdkosten in- und ausländischer Börsen und sonstiger Am jeweiligen Handelsplatz fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern an.
Handelsplätze Je nach Börse und/oder Wertpapierart können insbesondere beim Handelsplatzentgelt
(Maklercourtage) unterschiedliche Bemessungsgrundlagen oder auch Pauschalpreise
gelten. Genaue Informationen zur Höhe der Fremdkosten für Ihren individuellen Wert-
papierauftrag können Sie gerne bei Ihrem Wertpapierberater erfragen.
8. Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt, als der Kundenbestand
verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist lagerstellenabhängig.
Gemäß § 4 Nr. 8 e UStG sind die Umsätze im Geschäft mit Wertpapieren und die Vermittlung dieser Umsätze nicht umsatzsteuerpflichtig.
Hinweis: Die Sparkasse kann für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die
nach den Umständen zu urteilen nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind, ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt
verlangen. Ein solches Entgelt kann nur verlangt werden, wenn die Leistungen im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht
werden.
Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Stand: 01.01.2021
*E
ntgelte inkl. gesetzlicher MwSt. (nach aktueller Rechtslage 19 % MwSt. ab 01.01.2021
8Zum besseren Verständnis der Kosten finden sich nachfolgend
einige exemplarische Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass es sich um beispielhafte Kostenberechnungen
handelt.
Die ausgewiesenen Kosten müssen nicht den Kosten entsprechen, die für die von
Ihnen gewünschte Transaktion anfallen.
9Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Aktie
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 100
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 20,00 EUR 0,20 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 300,00 EUR 0,60 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 300,00 EUR 0,60 % p. a.
davon Zuwendung4 an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 300,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,20 % 0,20 % 0,20 % 0,20 % 0,20 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 1,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,20 % 0,20 % 0,20 % 0,20 % 1,20 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 20,00 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
4
Bei dem als Zuwendung an die Sparkasse ausgewiesenen Betrag handelt es sich um die Vergütung, die die Sparkasse von ihren Vertriebspartnern für den Vertrieb des Produkts erhält.
10Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Anleihe
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Anleihe
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten2 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten3 20,00 EUR 0,20 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
auf den Kurswert
3
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 300,00 EUR 0,60 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 300,00 EUR 0,60 % p. a.
davon Zuwendung5 an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 300,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Bei Fälligkeit entfallen die Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten kön-
nen z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.4 0,20 % 0,20 % 0,20 % 0,20 % 0,20 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 1,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,20 % 0,20% 0,20 % 0,20 % 1,20 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
4
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 20,00 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
5
Bei dem als Zuwendung an die Sparkasse ausgewiesenen Betrag handelt es sich um die Vergütung, die die Sparkasse von ihren Vertriebspartnern für den Vertrieb des Produkts erhält.
11Exemplarischer Kostenausweis
für den Verkauf einer Muster-
Aktie1
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Verkauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 200,00
Kurs Vortag (Schlusskurs): 50,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen
Ausstiegskosten (einmalig bei Verkauf)
Dienstleistungskosten1,2 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die exemplarische Kostenberechnung bezieht sich auf den Verkauf einer Aktie. Bei anderen Produktgattungen können abweichende Dienstleistungskosten anfallen.
III) Kostenzusammenfassung
Dienstleistungskosten2 100,00 EUR 1,00 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 100,00 EUR 1,00 % p. a.
2
Bei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
12Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Fonds
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Fonds
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614 %
Abrechnungsbetrag: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 361,40 EUR 3,61 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 361,40 EUR 3,61 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten1,2 62,22 EUR 0,62 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 42,22 EUR 0,42 %
Produktkosten 125,49 EUR 1,25 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Abrechnungsbetrag
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten 672,50 EUR 1,35 % p. a.
Produktkosten 627,45 EUR 1,25 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 1.299,95 EUR 2,60 % p. a.
davon Zuwendung4 an die Sparkasse 572,50 EUR 1,15 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 1.299,95 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 3,61 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,62 % 0,62 % 0,62 % 0,62 % 0,62 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 5,48 % 1,87 % 1,87 % 1,87 % 1,87 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert
werden kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 20,00 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Etwaige Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung nicht
berücksichtigt.
4
Bei dem als Zuwendung an die Sparkasse ausgewiesenen Betrag handelt es sich um die Vergütung, die die Sparkasse von ihren Vertriebspartnern für den Vertrieb des Produkts erhält.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds.
13Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Zertifikats
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Zertifikat
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft Zeichnungsphase
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs: 100,00 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 60,00 EUR 0,60 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 20,00 EUR 0,20 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Kurswert
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer bis Fälligkeit (Laufzeit 2 Jahre)
Dienstleistungskosten 140,00 EUR 0,70 % p. a.
Produktkosten 60,00 EUR 0,30 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 200,00 EUR 1,00 % p. a.
davon Zuwendung4 an die Sparkasse 100,00 EUR 0,50 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer bis zur Endfälligkeit fallen 200,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt über die gesamte empfohlene Haltedauer gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in
Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr
Einstiegskosten 1,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,20 % 0,20 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,60 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,80 % 0,20 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 20,00 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
4
Bei dem als Zuwendung an die Sparkasse ausgewiesenen Betrag handelt es sich um die Vergütung, die die Sparkasse von ihren Vertriebspartnern für den Vertrieb des Produkts erhält.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Zertifikat handelt es sich um eine Aktienanleihe mit zweijähriger Laufzeit.
14Exemplarischer Kostenausweis
für ein Muster-OTC-Derivat
Vermittlungsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Zinsswap
Art des Geschäfts: Vermittlungsgeschäft
Nominal: 400.000,00 EUR
Prämie (nicht relevant bei Zinsswap): 0,00 EUR
Wechselkurs (nicht relevant bei Zinsswap): --------
Zahlung: Die Kosten werden über den anfänglichen negativen Marktwert abgegolten.
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten 4.863,78 EUR 1,22 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 4.863,78 EUR 1,22 %
Produktkosten 1.215,95 EUR 0,30 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten bei Fälligkeit (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von mindestens 5 Jahren
Dienstleistungskosten 4.863,78 EUR 0,24 % p. a.
Produktkosten 1.215,95 EUR 0,06 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 6.079,73 EUR 0,30 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 4.863,78 EUR 0,24 % p. a.
IV) Auswirkungen der Kosten im Zeitverlauf
Die Kosten verteilen sich während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,22 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,30 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,52 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Erläuterung:
Die Kosten müssen nicht bezahlt werden, jedoch startet der Vertrag mit einem anfänglichen negativen Marktwert. Während der Laufzeit fallen keine weiteren
Kosten an.
1
Bei dem als Zuwendung an die Sparkasse ausgewiesenen Betrag handelt es sich um die Vergütung, die die Sparkasse von ihren Vertriebspartnern für den Vertrieb des Produkts erhält.
Hinweis:
Bei den angegebenen Kosten handelt es sich um eine bestmögliche Schätzung. Die tatsächlichen Kosten können aufgrund von Marktschwankungen abwei-
chen. Wird das Geschäft vor Ende der Laufzeit terminiert (glattgestellt), können weitere Kosten für den Kunden anfallen.
15Darstellung möglicher Interessenkonflikte
Damit sich mögliche Interessenkonflikte zwischen uns, unse- von Dienstleistungen bei Unternehmenskäufen und Unter-
rer Geschäftsleitung, unseren Beschäftigten und vertraglich nehmenszusammenschlüssen,
gebundenen Vermittlern oder anderen Personen, die mit uns Devisengeschäfte, die im Zusammenhang mit Wertpapier-
direkt oder indirekt durch Kontrolle verbunden sind, und Ihnen dienstleistungen stehen,
oder zwischen den Kunden untereinander nicht auf die Kun Erstellung, Verbreitung oder Weitergabe von Finanz
deninteressen auswirken, stellen wir Ihnen in den Abschnitten analysen/Anlageempfehlungen oder anderen Informationen
I. bis III. mögliche Interessenkonflikte und unter Abschnitt IV. über Finanzinstrumente oder deren Emittenten, die direkt
die von uns zum Schutz Ihrer Interessen getroffenen Maßnah- oder indirekt eine Empfehlung für eine bestimmte Anlage-
men dar. entscheidung enthalten,
Dienstleistungen, die in Zusammenhang mit dem Emis-
I. In unserem Haus können Interessenkonflikte auftreten sionsgeschäft stehen und Dienstleistungen, die sich auf
zwischen unseren Kunden und unserem Haus, den in unse- einen Basiswert im Sinne von § 2 Absatz 3 Nr. 2 oder 5 WpHG
rem Haus beschäftigten oder mit diesen verbundenen rele- beziehen.
vanten Personen, inkl. unserer Geschäftsleitung, Personen,
die durch Kontrolle mit unserem Haus verbunden sind und II. Insbesondere aber auch aus persönlichen Beziehungen
anderen Kunden bei folgenden Wertpapierdienstleistungen relevanter Personen (Geschäftsleiter oder Mitarbeiter oder
und Wertpapiernebendienstleistungen: mit diesen verbundene Personen) unseres Hauses mit Emit-
Finanzkommissionsgeschäft (Anschaffung oder Veräuße- tenten von Finanzinstrumenten, z. B. über die Mitwirkung
rung von Finanzinstrumenten im eigenen Namen für fremde in Aufsichts-/Verwaltungs- oder Beiräten, bzw. von Emit-
Rechnung), tenten von Finanzinstrumenten mit unserem Haus (z. B. als
Eigenhandel (Anschaffung oder Veräußerung von Finanz Kunden unseres Hauses) sowie aus Beziehungen unseres
instrumenten für eigene Rechnung als Dienstleistung für Hauses zu Emittenten von Finanzinstrumenten dadurch,
andere), dass der jeweilige Emittent Tochterunternehmen unseres
Eigengeschäft (Anschaffung oder Veräußerung von Finanz Hauses ist oder unser Haus an dem jeweiligen Emittenten
instrumenten für eigene Rechnung jedoch nicht als Dienst- von Finanzinstrumenten direkt oder indirekt beteiligt ist.
leistung für andere), Daneben kann es zu Interessenkonflikten kommen, wenn
Abschlussvermittlung (Anschaffung oder Veräußerung von unser Haus an Emissionen des jeweiligen Emittenten von
Finanzinstrumenten in fremdem Namen für fremde Rech- Finanzinstrumenten mitwirkt, Kredit-/Garantiegeber des
nung), jeweiligen Emittenten von Finanzinstrumenten ist, an der
Anlagevermittlung (Vermittlung von Geschäften über die Erstellung einer Finanzanalyse/Anlageempfehlung zum
Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten jeweiligen Emittenten von Finanzinstrumenten beteiligt
oder deren Nachweis), ist, Zahlungen an/von den/dem jeweiligen Emittenten von
Emissionsgeschäft (Übernahme von Finanzinstrumenten Finanzinstrumenten erbringt/erhält, mit dem jeweiligen
für eigenes Risiko zur Platzierung oder die Übernahme Emittenten von Finanzinstrumenten Kooperationen einge-
gleichwertiger Garantien), gangen ist oder mit dem jeweiligen Emittenten von Finanz
Platzierungsgeschäft (Platzierung von Finanzinstrumenten instrumenten gemeinsame direkte oder indirekte Tochter-
ohne feste Übernahmeverpflichtung), unternehmen/Beteiligungen betreibt/hält.
Finanzportfolioverwaltung (Verwaltung einzelner oder
mehrerer in Finanzinstrumenten angelegter Vermögen für III. Es können Interessenkonflikte auch dadurch auftreten, dass
andere mit Entscheidungsspielraum), a. unserem Haus oder einzelnen relevanten Personen unse-
Anlageberatung (Abgabe von persönlichen Empfehlungen res Hauses Informationen vorliegen, die zum Zeitpunkt
an Kunden oder deren Beauftragte, die sich auf Geschäfte eines Kundengeschäfts noch nicht öffentlich bekannt
mit bestimmten Finanzinstrumenten beziehen, sofern die sind,
Empfehlung auf eine Prüfung der persönlichen Umstände b. Anreize zur Bevorzugung eines bestimmten Finanz
des Anlegers gestützt oder als für ihn geeignet dargestellt instruments z. B. bei Analyse, Beratung, Empfehlung
wird und nicht ausschließlich über Informationsverbrei- oder Auftragsausführung vorliegen.
tungskanäle oder für die Öffentlichkeit bekannt gegeben c. Grundsätze oder Ziele, die den Umsatz, das Volumen
wird), oder den Ertrag der im Rahmen der Anlageberatung
Depotgeschäft (Verwahrung und Verwaltung von Finanz empfohlenen Geschäfte unmittelbar oder mittelbar be-
instrumenten für andere und damit verbundene Dienstleis- treffen (Vertriebsvorgaben), aufgestellt werden.
tungen),
Gewährung von Krediten oder Darlehen an andere für die IV. Zur weitgehenden Vermeidung dieser Interessenkonflikte
Durchführung von Wertpapierdienstleistungen, sofern das ist unser Haus Teil einer mehrstufigen Organisation mit
Unternehmen, das den Kredit oder das Darlehen gewährt, entsprechender Aufgabenverteilung zwischen Sparkassen,
an diesen Geschäften beteiligt ist, Landesbanken und Dienstleistern.
Beratung von Unternehmen über die Kapitalstruktur, die Wir als Wertpapierfirma selbst wie auch unsere Mitarbeiter
industrielle Strategie sowie die Beratung und das Angebot sind entsprechend der gesetzlichen Grundlagen verpflich-
16Darstellung möglicher Interessenkonflikte
tet, die unter Ziffer I. genannten Wertpapierdienstleistungen g. Regelungen über die Annahme von Geschenken und
und Wertpapiernebendienstleistungen ehrlich, redlich und sonstigen Vorteilen.
professionell im Interesse unserer Kunden zu erbringen und h. Schulung unserer Mitarbeiter.
Interessenkonflikte soweit möglich zu vermeiden. i. Überwachung der Einhaltung der Kundeninteressen bei
Unabhängig davon haben wir eine Compliance-Organisation Ausgestaltung und Umsetzung der Vertriebsvorgaben.
eingerichtet, die insbesondere folgende Maßnahmen um- j. Berücksichtigung der Kundeninteressen im Rahmen der
fassen kann: Einrichtung, sachgerechten Ausgestaltung und Umset-
a. Die Einrichtung von Vertraulichkeitsbereichen mit soge- zung des Vergütungssystems.
nannten „Chinese Walls“, d. h. virtuelle bzw. tatsächliche k. Berücksichtigung der Kundeninteressen im Rahmen der
Barrieren zur Beschränkung des Informationsflusses. Produktüberwachung.
b. Alle Mitarbeiter, bei denen im Rahmen ihrer Tätigkeit In-
teressenkonflikte auftreten können, sind zur Offenlegung V. Sind Interessenkonflikte in Einzelfällen ausnahmsweise
aller ihrer Geschäfte in Finanzinstrumenten verpflichtet. nicht durch die obige Aufgabenteilung oder unsere Compli-
c. Führung von Beobachtungs- bzw. Sperrlisten, in die ance-Organisation vermeidbar, werden wir unsere Kunden
Finanzinstrumente, in denen es zu Interessenkonflik- entsprechend dieser Policy darauf hinweisen. Wir werden
ten kommen kann, aufgenommen werden. Geschäfte in ggf. in diesen Fällen auf eine Beurteilung, Beratung oder
Finanzinstrumenten aus der Beobachtungsliste bleiben Empfehlung zum jeweiligen Finanzinstrument verzichten.
erlaubt, werden aber zentral beobachtet; Geschäfte in
Finanzinstrumenten aus der Sperrliste sind untersagt. VI. Auf Wunsch werden wir Ihnen weitere Einzelheiten zu diesen
d. Führung einer Insiderliste. In diese Liste werden anlass- möglichen Interessenkonflikten zur Verfügung stellen.
bezogen alle relevanten Personen unseres Hauses, die
bestimmungsgemäß Insiderinformationen haben (u. a.
mit Zeitpunkt und Art der Information), aufgenommen.
e. Eine laufende Kontrolle aller Geschäfte der in unserem
Haus tätigen relevanten Personen.
f. Bei Ausführung von Aufträgen handeln wir entsprechend
unserer Allgemeinen Grundsätze der Auftragsausfüh-
rung (siehe ab Seite 30) bzw. der Weisung des Kunden. Stand: 01/2018
Allgemeine Informationen für Kunden
über Zuwendungen
Für Ihre Vermögensanlage in Wertpapieren und sonstigen Fi- Zuwendungen in Form von geldwerten Vorteilen (teilweise auch
nanzinstrumenten bieten wir Ihnen eine umfassende Informa- nur als geringwertiger Vorteil) können wir von Produkt- und
tion und individuelle Beratung an. Insbesondere unterstützen Dienstleistungsanbietern erhalten. Im Wesentlichen handelt es
wir Sie fachkundig, eine Anlageentscheidung unter Berücksich- sich dabei um:
tigung Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen in Geschäften mit Fi- Mitarbeiterorientierte Sachleistungen, z. B.
nanzinstrumenten, Ihrer finanziellen Verhältnisse, Anlageziele –– technische Unterstützungsleistungen,
und Ihrer Risikobereitschaft zu treffen. Auch im Nachgang Ihrer –– Informationsmaterial zu Produkten und Markt,
Anlageentscheidung unterstützen wir Sie. Auf Wunsch über- –– allgemeine Vertriebsunterstützung.
prüfen wir mit Ihnen im Rahmen eines Beratungsgesprächs, ob Mitarbeiterorientierte Dienstleistungen, z. B.
Ihre Finanzinstrumente weiterhin für Sie geeignet sind. Dieser –– Schulungsmaßnahmen,
Service ist für uns mit einem kostenintensiven personellen und –– Vorträge, Fachtagungen,
organisatorischen Aufwand verbunden. Zur Deckung dieses –– Beratungsleistungen.
Aufwandes erhalten wir Vertriebsvergütungen in Form von Kundenorientierte Sach- und Dienstleistungen, z. B.
Zuwendungen unserer Vertriebspartner oder Margen. Zuwen- –– Vertriebsmaterial,
dungen können in Form von Geldzahlungen oder sonstigen –– Kundenveranstaltungen und -vorträge,
geldwerten Vorteilen gewährt werden. Werden Zuwendungen –– Give-aways.
in Form von Geldzahlungen erbracht, ist zwischen einmaligen Dabei stellen wir organisatorisch jeweils sicher, dass diese Zu-
und laufenden Zahlungen zu unterscheiden. Einmalige Zu- wendungen Ihren Interessen als Kunde nicht entgegenstehen,
wendungen werden an uns von unseren Vertriebspartnern als sondern dafür eingesetzt werden, die Qualität der von uns
einmalige, umsatzabhängige Vergütung geleistet. Laufende erbrachten Wertpapierdienstleistungen und Wertpapierneben-
Zuwendungen werden an uns von unseren Vertriebspartnern dienstleistungen aufrechtzuerhalten und weiter zu verbessern.
als wiederkehrende, bestandsabhängige Vergütung geleistet. Unabhängig hiervon informieren wir Sie jeweils über die aktu-
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