Sparkassen-Finanz gruppe Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren und weiteren Finanz instrumenten - spk-ntow.de - Sparkasse ...
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Sparkassen-Finanzgruppe
Kundeninformation zu Geschäften in Wertpapieren
und weiteren Finanzinstrumenten
spk-ntow.de
Die vorliegende Kundeninformation basiert auf den Ergebnissen des DSGV-Projektes „MiFID-Revision“. Alle Rechte an den im Projekt erarbeiteten Inhalten liegen beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. Alle Angaben wurden sorgfältig ermittelt, für Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch keine Gewähr übernommen werden. © 2021 Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, Stuttgart Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung des Verlages unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Lektorat: Michael Müller Bilder: Getty images 8. Auflage 2021 610 017 232
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
angesichts unseres Leitmotivs eines redlichen sowie professionellen Handelns im bestmöglichen Kundeninteresse und vor dem
nachfolgend skizzierten rechtlichen Hintergrund soll Ihnen die vorliegende Informationsbroschüre insbesondere einen Überblick
über uns und
unsere Wertpapierdienstleistungen,
unseren Umgang mit möglichen Interessenkonflikten,
unsere Allgemeinen Grundsätze zur Auftragsausführung,
unsere Preise für Wertpapierdienstleistungen sowie exemplarische Kostenberechnungen,
über Zuwendungen, die wir von Vertriebspartnern erhalten, und
über die Bedingungen für Wertpapiergeschäfte sowie die Bedingungen für Wertpapier-Sparpläne geben.
Verschiedene gesetzliche Neuregelungen der jüngeren Vergangenheit, die in das Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) eingeführt
worden sind, haben sich die Stärkung des Wettbewerbs zwischen den Wertpapierfirmen und die Verbesserung des Anlegerschutzes
zum Ziel gesetzt. Die genannten Ziele sollen u. a. durch die Erhöhung der Markttransparenz, eine Ausweitung und Standardisierung
der Informationspflichten für Wertpapierfirmen (z. B. durch die Einführung eines Produktinformationsblattes/Basisinformations-
blattes für Privatkunden) sowie die EU-weite Harmonisierung der Aufsichtsregeln für die Erbringung von Wertpapierdienstleistun-
gen erreicht werden.
Das gesetzlich vorgegebene Schutzniveau unterscheidet sich dabei je nach Kundengruppe (Privatkunde, professioneller Kunde,
geeignete Gegenpartei). Im Interesse eines höchstmöglichen Kundenschutzes werden wir Sie, sofern keine abweichende Rege-
lung getroffen wird, in die Kategorie „Privatkunde“ einstufen. Dies hat beispielsweise zur Folge, dass aufgrund der Vorgaben aus
dem WpHG im Rahmen einer Anlageberatung eine Geeignetheitserklärung erstellt wird. Darin werden neben der Begründung der
Empfehlung(en) auch Angaben zu Ihren persönlichen und finanziellen Verhältnissen dokumentiert, um Ihnen eine wohlinformierte
Anlageentscheidung zu ermöglichen. Sofern Sie einen Depotbevollmächtigten beauftragt haben, wird dieser im Beratungsgespräch
mit der gleichen Sorgfalt beraten. Folglich ist ihm ebenfalls eine Geeignetheitserklärung zur Verfügung zu stellen, mit der er u. a.
auch Einblick in Ihre finanziellen Verhältnisse erhält. Eine Geeignetheitserklärung wird demgegenüber nicht erstellt, wenn Sie als
professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei eingestuft sind. Ebenso wird eine Geeignetheitserklärung nicht erstellt, wenn
ein Bevollmächtigter für Sie tätig wird, der seinerseits professioneller Kunde oder geeignete Gegenpartei ist.
Weitergehende Informationen erhalten Sie von Ihrem Berater gerne in einem persönlichen Gespräch.
Mit freundlichen Grüßen
Ihre Sparkasse Neckartal-Odenwald
3Informationen über das Finanzinstitut
und seine Dienstleistungen
Gemäß den Vorgaben der Delegierten Verordnung (EU) Aufzeichnung von telefonischer und elektronischer
2017/565 sowie dem WpHG erteilen wir Ihnen hiermit fol- Kommunikation
gende Informationen über uns und unsere Wertpapierdienst
leistungen. Telefonische und elektronische Kommunikation, die sich auf
die Annahme, Übermittlung oder Ausführung von Aufträgen
zu Finanzinstrumenten oder Wertpapierdienstleistungen und
A. Informationen über das Finanzinstitut -nebendienstleistungen bezieht, müssen wir aufgrund gesetz-
licher Verpflichtung aufzeichnen und für fünf Jahre aufbewah-
Sparkasse Neckartal-Odenwald, Sitz Mosbach, Buchen, ren, bei aufsichtsbehördlicher Anordnung im Einzelfall für bis
Eberbach und Osterburken zu sieben Jahre. Innerhalb dieses Zeitraums stellen wir Ihnen
Anstalt des öffentlichen Rechts eine Kopie der Aufzeichnungen auf Wunsch zur Verfügung.
Hauptstr. 5 Sofern Sie keine Aufzeichnung wünschen, bitten wir um einen
74821 Mosbach Hinweis. In diesem Fall scheidet eine Kommunikation auf die-
Telefon: (0 62 61) 86 -0 sem Wege aus. Sollte ein Bevollmächtigter für Sie tätig werden,
Telefax: (0 62 61) 86 -12 23 gelten die Vorschriften zur telefonischen und elektronischen
E-Mail: kontakt@spk-ntow.de Kommunikation für den Bevollmächtigten ebenfalls.
Vermittler Mitteilungen über getätigte Geschäfte
Wir bedienen uns im Zusammenhang mit der Erbringung unse- Sie erhalten über jedes ausgeführte Geschäft von uns eine Ab-
rer Dienstleistungen vertraglich gebundener Vermittler, die im rechnung. Einmal jährlich erhalten Sie einen Auszug über den
Geltungsbereich der Bundesrepublik Deutschland registriert Inhalt Ihres Wertpapierdepots.
sind.
Hinweise zur Einlagensicherung
Bankerlaubnis Wir gehören dem Sicherungssystem der Sparkassen-Finanz
Wir besitzen eine Bankerlaubnis gemäß § 32 Kreditwesen gruppe an.
gesetz.
1. Freiwillige Institutssicherung
Zuständige Aufsichtsbehörden Primäre Zielsetzung des Sicherungssystems ist es, die angehö-
Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde: renden Institute selbst zu schützen und bei diesen drohende
Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, oder bestehende wirtschaftliche Schwierigkeiten abzuwenden.
60314 Frankfurt am Main Auf diese Weise soll ein Einlagensicherungsfall vermieden und
(Internet: www.ecb.europa.eu). die Geschäftsbeziehung zum Kunden dauerhaft und ohne Ein-
Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde: schränkung fortgeführt werden.
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurhein
dorfer Straße 108, 53117 Bonn, 2. Gesetzliche Einlagensicherung
und Marie-Curie-Straße 24 – 28, 60439 Frankfurt am Main Das institutsbezogene Sicherungssystem der Sparkassen-
(Internet: www.bafin.de). Finanzgruppe ist als Einlagensicherungssystem nach dem
Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) amtlich anerkannt. Sollte
Kommunikationsmittel und -sprache entgegen Absatz 1 ausnahmsweise die Institutssicherung nicht
Sie können mit uns persönlich, telefonisch, in Textform oder greifen, hat der Kunde gegen das Sicherungssystem einen An-
elektronisch in deutscher Sprache kommunizieren. Kunden- spruch auf Erstattung seiner Einlagen im Sinne des § 2 Absätze
aufträge können in deutscher Sprache persönlich, telefonisch, 3 bis 5 EinSiG bis zu den Obergrenzen des § 8 EinSiG. Nicht
brieflich oder im Online-Brokerage übermittelt werden. Bitte entschädigungsfähig nach § 6 EinSiG sind u. a. Einlagen, die
beachten Sie, dass für bestimmte Kommunikationswege, z. B. im Zusammenhang mit Geldwäschetransaktionen entstanden
das Online-Brokerage, gesonderte Vereinbarungen gelten. sind, sowie Inhaberschuldverschreibungen der Sparkasse und
Soweit gesetzlich vorgegeben, stellen wir Ihnen Informatio- Verbindlichkeiten aus eigenen Akzepten und Solawechseln.
nen ab dem 28. November 2021 in elektronischer Form zur
Verfügung. Als Privatkunde im Sinne des Wertpapierhandels Mehr Informationen dazu finden Sie unter www.dsgv.de/siche-
gesetzes haben Sie die Möglichkeit, diese Informationen statt- rungssystem. Seit dem Bestehen der Sicherungseinrichtungen
dessen in schriftlicher Form zu erhalten. der Sparkassen-Finanzgruppe hat noch nie ein Kunde eines
Mitgliedsinstituts einen Verlust seiner Einlagen erlitten.
4Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
B. Umgang mit Interessenkonflikten informationen, Basisinformationsblatt) angegeben werden.
Die dort verwendeten Risikoindikatoren reichen dabei von 1
Wir haben Vorkehrungen getroffen, damit sich mögliche Inte- (niedrigstes Risiko) bis 7 (höchstes Risiko). Im Rahmen einer
ressenkonflikte zwischen uns, unserer Geschäftsleitung, un- Anlageberatung führen wir die sieben Risikoindikatoren mit
seren Beschäftigten und vertraglich gebundenen Vermittlern den fünf Produktrisikoklassen zusammen.
oder anderen Personen, die mit uns direkt oder indirekt durch In der Geeignetheitserklärung, die wir Ihnen nach einer Anla-
Kontrolle verbunden sind, und Ihnen oder zwischen den Kun- geberatung zur Verfügung stellen, beziehen wir uns jeweils auf
den untereinander nicht auf die Kundeninteressen auswirken. die Risikoklasse der Sparkassen-Finanzgruppe.
Details dazu finden Sie ab Seite 16.
Beratungsfreies Geschäft
Beim beratungsfreien Geschäft treffen Sie Ihre Anlageentschei-
C. Informationen über Dienstleistungen dung unabhängig von einer persönlichen Anlageempfehlung
unsererseits. Wir holen in diesem Fall nur die erforderlichen
Wir betreiben alle banküblichen Geschäfte (insbesondere Kre- Informationen über Ihre Kenntnisse und Erfahrungen ein; dies
ditgeschäft, Kontoführung, Einlagengeschäft, Wertpapier- und umfasst nicht Informationen zu Ihren Anlagezielen und finanz
Depotgeschäft, Zahlungsverkehr u. Ä.), soweit die sparkassen iellen Verhältnissen.
rechtlichen/landesbankrechtlichen Regelungen keine Ein-
schränkungen vorsehen.
D. Information über die Art der Anlageberatung
Anlageberatung
Im Rahmen der Anlageberatung sprechen wir Ihnen gegenüber Wertpapierfirmen, die Anlageberatung erbringen, sind ver-
eine Empfehlung im Hinblick auf bestimmte für Sie geeignete pflichtet, ihre Kunden zu informieren, ob die Anlageberatung
Finanzinstrumente aus. Wir stützen diese Empfehlung auf eine als sogenannte „Unabhängige Honorar-Anlageberatung“ er-
Prüfung Ihrer persönlichen Umstände. bracht wird oder nicht (vgl. § 64 Absatz 1 Nr. 1 WpHG, Art. 52 der
Zur Gewährleistung einer qualitativ hochwertigen Anlagebera- Delegierten Verordnung (EU) 2017/565).
tung, die die Qualität der Dienstleistung für Sie verbessert und Daher informieren wir Sie darüber, dass wir die Anlagebera-
Ihre Kundeninteressen bestmöglich berücksichtigt, beziehen tung – wie schon bislang – nicht als Honorar-Anlageberatung,
wir eine breite Palette von Produkten verschiedener Emitten- sondern als provisionsbasierte Anlageberatung erbringen. Das
ten (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und dritte bedeutet, dass wir Ihnen kein gesondertes Entgelt für unsere
Anbieter) in die Auswahl ein. Dabei werden aus der weltweit Beratungsleistungen berechnen. Im Zusammenhang mit der
inzwischen unüberschaubaren Anzahl von Produkten unzähli- Anlageberatung dürfen wir jedoch Zuwendungen gemäß § 70
ger Emittenten vorrangig hauseigene Finanzinstrumente und WpHG von unseren Vertriebspartnern erhalten. Wir setzen die
solche von Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe (insbe- erhaltenen Zuwendungen zur Aufrechterhaltung und Verbes-
sondere der DekaBank und der regionalen Landesbank) ange- serung der Qualität der von uns erbrachten Wertpapierdienst-
boten. Einzelheiten und Informationen zum jeweiligen Produkt leistungen oder Wertpapiernebendienstleistungen ein. Die
stellt Ihnen gern Ihr Berater zur Verfügung. Gleichfalls sind Pro- Erbringung in Form provisionsbasierter Anlageberatung hat im
spekte, die nach dem Wertpapierprospektgesetz veröffentlicht Übrigen keine Auswirkungen auf die Unabhängigkeit unserer
wurden, sowie gegebenenfalls auch wesentliche Anlegerinfor- Beratungsdienstleistungen.
mationen zu Investmentvermögen (Fonds) und Produktinfor-
mationsblätter/Basisinformationsblätter auf der Homepage des
Emittenten abrufbar. Wir möchten Sie darauf hinweisen, dass E. Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der
im Falle der Anlageberatung keine regelmäßige Beurteilung der Anlageberatung
Geeignetheit der empfohlenen Finanzinstrumente durch uns
erfolgt. Das schließt jedoch nicht aus, dass wir – z. B. bei einer Über die Auswahl der Finanzinstrumente, die wir Ihnen in der
Fälligkeit – mit Anlageideen auf Sie zukommen. Anlageberatung als für Sie geeignet empfehlen, beziehen wir
Nachhaltigkeitsrisiken bei der Anlageberatung ein. Hierfür ko-
Information über die Risikoklassen der von uns empfohlenen operieren wir eng mit unseren Produktpartnern und Research
Finanzinstrumente partnern (Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und
In der Sparkassen-Finanzgruppe werden die im Rahmen der dritte Anbieter). Unter einem Nachhaltigkeitsrisiko verstehen
Anlageberatung empfohlenen Finanzinstrumente in eine wir ein Ereignis oder eine Bedingung in den Bereichen Umwelt,
von insgesamt fünf Produktrisikoklassen eingestuft. Bei der Soziales oder Unternehmensführung, dessen bzw. deren Ein-
Risikobereitschaft des Kunden gibt es ebenfalls fünf mögli- treten tatsächlich oder potenziell wesentliche negative Aus-
che Kategorien – von 1 („sehr geringe Risikobereitschaft“) bis wirkungen auf den Wert der Investition unserer Kunden haben
zu 5 („sehr hohe Risikobereitschaft“). Für jede Kategorie der könnte.
Risikobereitschaft gibt es in der Sparkassen-Finanzgruppe
folglich eine entsprechende Produktrisikoklasse. Hierdurch Bei nachhaltigen Finanzinstrumenten, die wir unseren Kundin-
möchten wir sicherstellen, dass die Ihnen empfohlenen Finanz nen und Kunden mit einer Präferenz für nachhaltige Anlagen
instrumente jeweils zu Ihrer maximalen Risikobereitschaft empfehlen, beziehen wir Nachhaltigkeitsrisiken wie folgt ein:
passen. Zum einen orientieren wir uns an den Vorgaben unserer Pro-
Die Produktrisikoklassen der Sparkassen-Finanzgruppe duktanbieter. Diese sind aufgrund regulatorischer Vorgaben
sind nicht identisch mit den gesetzlich geregelten Risiko oder Branchenstandards generell verpflichtet, Nachhaltigkeits
indikatoren, die in den von den Herstellern bereitzustellenden aspekte im Rahmen ihrer Investitionsentscheidungen (bei
gesetzlichen Informationsblättern (wesentliche Anleger Investmentfonds) oder über die Auswahl der Basiswerte (bei
5Informationen über das Finanzinstitut und seine Dienstleistungen
Zertifikaten) zu berücksichtigen. Zum anderen berücksich- I. Datenschutzrechtlicher Hinweis
tigen bestimmte nachhaltige Finanzinstrumente (sog. ESG-
Strategieprodukte) sog. Mindestausschlüsse auf Basis eines Für Wertpapier- und sonstige Finanzdienstleistungen verarbei-
anerkannten Branchenstandards. Dies bedeutet, dass mit dem ten wir Ihre hierfür jeweils erforderlichen personenbezogenen
Investmentfonds nicht in bestimmte Unternehmen investiert Daten. Zwecke sind die Erfüllung der mit Ihnen geschlossenen
wird, die besonders hohe Nachhaltigkeitsrisiken aufweisen. Bei Verträge (z. B. Beratungsverträge, Depotverträge) und die Erfül-
Zertifikaten werden diese nicht als Basiswert zugrunde gelegt. lung uns obliegender rechtlicher Verpflichtungen (z. B. aus dem
Alternativ dazu wählen wir auch Finanzinstrumente für die Wertpapierhandelsgesetz).
Anlageberatung aus, die eine positive Wirkung auf eines oder
mehrere der in den Sustainable Development Goals (SDGs) der
Vereinten Nationen formulierten Nachhaltigkeitsziele erreichen J. Information zum Steuereinbehalt bei Kapitalerträgen
(sog. Impact-Produkte). ohne Liquiditätszufluss
Bei Investmentfonds, die wir insbesondere unseren Kundinnen Sofern wir den Einbehalt einer Kapitalertragsteuer nicht aus
und Kunden ohne Nachhaltigkeitspräferenz empfehlen, sind einem Liquiditätszufluss vornehmen können (z. B. im Fall der
die Kapitalverwaltungsgesellschaften aufgrund regulatorischer Vorabpauschale bei Investmentfonds oder bei der Einbuchung
Vorgaben verpflichtet, Nachhaltigkeitsrisiken im Rahmen ihrer von Bonusaktien), sind wir gesetzlich ermächtigt, die anfal-
Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen. lende Kapitalertragsteuer einem bei uns geführten Konto des
Kunden zu belasten. Die Belastung eines nicht ausgeschöpften
Unsere Strategie zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken Kontokorrentkredits (eingeräumte Kontoüberziehung) ist dabei
bei der Anlageberatungstätigkeit haben wir auf der Website un- ausgeschlossen, wenn Sie vor dem Zufluss der Kapitalerträge
seres Hauses veröffentlicht. der Inanspruchnahme des Kontokorrentkredits widersprechen.
Deckt das zur Verfügung stehende Guthaben einschließlich ei-
nes zur Verfügung stehenden Kontokorrentkredits den Steuer-
F. Information über gesetzliche Regelungen der betrag nicht oder nicht vollständig ab, sind wir gesetzlich ver-
Bankensanierung und -abwicklung pflichtet, den vollen Kapitalertrag dem Finanzamt anzuzeigen.
Wir möchten Sie informieren, dass Bankaktien, Schuldver-
schreibungen von Banken und Sparkassen sowie andere K. Allgemeine Geschäftsbedingungen/Bedingungen für
Forderungen gegen Banken und Sparkassen europaweit be- Wertpapiergeschäfte/Bedingungen für Wertpapier-
sonderen Vorschriften für den Fall der Bestandsgefährdung Sparpläne
dieser Institute unterliegen. Hintergrund sind die gesetzlichen
Regelungen der Bankensanierung und -abwicklung, die in ei- Mit Beginn des Vertragsverhältnisses gelten die Bedingungen
nem Abwicklungsfall zur Anwendung kommen können. Diese für Wertpapiergeschäfte, die Bedingungen für Wertpapier-
Regelungen (z. B. sogenanntes „Bail-in“) können sich für den Sparpläne sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen
Anleger bzw. Vertragspartner im Abwicklungsfall des Instituts (siehe ab Seite 19).
nachteilig auswirken. Nähere Informationen, welche Finanz
instrumente betroffen sind, erfahren Sie unter: www.bafin.de
(unter dem Suchbegriff „Haftungskaskade“). L. Hinweis auf die Schlichtungsstelle und die Europäische
Online-Streitbeilegungsplattform sowie zum
Beschwerdemanagement
G. Kosten und Nebenkosten
Bei Streitigkeiten mit der Sparkasse besteht die Möglichkeit,
Informationen über Kosten und Nebenkosten entnehmen Sie sich an die Sparkassen-Schlichtungsstelle Baden-Württemberg
bitte unserem Preisverzeichnis bzw. den Preisen für das Wert- zu wenden.
papiergeschäft auf den Seiten 7 und 8. Zum besseren Verständ-
nis finden sich auf den darauffolgenden Seiten exemplarische Für die außergerichtliche Beilegung von Streitigkeiten aus
Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle. online abgeschlossenen Kauf- oder Dienstleistungsverträgen
kann auch die Europäische Online-Streitbeilegungsplattform
unter http://ec.europa.eu/consumers/odr/ genutzt werden.
H. Information über den Zielmarkt des Produkts
Näheres dazu finden Sie am Ende der Allgemeinen Geschäfts-
Für Wertpapiere und sonstige Finanzinstrumente wird ein Ziel- bedingungen im hinteren Teil der Broschüre.
markt festgelegt. Mit dem Zielmarkt werden die Kundengrup-
pen beschrieben, an die sich das Produkt richtet. Im Rahmen Wir haben ferner Regelungen zum Umgang mit Kunden
der Beratung bzw. der Ordererteilung informiert Sie der Berater beschwerden getroffen und diese in unseren Beschwerde
auf Wunsch gerne über den Zielmarkt des empfohlenen bzw. management-Grundsätzen dargestellt. Die Grundsätze sind auf
von Ihnen gewünschten Produkts. Bei beratungsfreien Orders der Website unseres Hauses veröffentlicht.
werden wir den Zielmarkt nur im Hinblick auf die Zielmarktkri-
terien Kundenkategorie sowie Kenntnisse und Erfahrungen
prüfen.
6Preise für Wertpapierdienstleistungen
Depotleistungen
Sparkassen-Depot
Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren
Abrechnung und Belastung (jährlich) auf Basis des Bestands am 31.12.
Girosammelverwahrung 1,785 ‰ vom Kurswert
Sonderverwahrung pro Depotposten mind. 5,95 €
Wertpapierrechnung
Mindestbetrag pro Depot (jährlich) 15,47 €
Geldmarktfonds/geldmarktnahe Fonds (Pauschalpreis pro Gattung) 23,80 €
Depotentgelte zum Jahresende bei Depots ohne Bestand 8,93 €
Bestände ohne Kurswert 5,95 €
Depotübertragung von Wertpapieren 0,00 €
+ fremde Kosten
Duplikatserstellung Depotkontoauszug 5,00 €
(soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht)
Effektive Stücke
Einlieferung/Auslieferung von Wertpapieren 0,00 €
ins Depot + fremde Kosten
Einlösung von fälligen Wertpapieren 0,25 %
(im Rahmen Tafelgeschäft) mind. 20,00 €, max. 100,00 €
Kuponeinlösungen
Kuponeinlösungen von Euro-Anleihen 1,0 % vom Bruttobetrag je Kupon
mind. 5,00 €, max. 25,00 €
Kuponeinlösungen von Währungsanleihen 1,5 % vom Bruttobetrag je Kupon
mind. 10,00 €, max. 50,00 €
Bogenerneuerung
Organisationseigene Wertpapiere 17,85 € je Bogen
Organisationsfremde Wertpapiere 29,75 € je Bogen
Ausländische Wertpapiere 44,63 € je Bogen
Ausübung von Bezugsrechten bei Einreichung der Dividendenscheine 5,95 € je Dividendenschein
Transaktionsleistungen
Preise für den An- und Verkauf von Wertpapieren
Vertriebsweg/Auftragserteilung über Internet oder Börsenhotline Kundenberater
Aktien, Optionsscheine, Investmentfonds, Genussscheine und alle Handelsplätze alle Handelsplätze
Zertifikate Grundpreis 9,90 € Mindestpreis 20,00 €
zzgl. vom Kurswert 0,30 % Kurswert:
max. 89,90 € bis 9.999,99 € 1,00 %
ab 10.000,00 € 0,85 %
ab 25.000,00 € 0,70 %
Renten Grundpreis 9,90 € Mindestpreis 12,50 €
zzgl. vom Nennwert 0,30 % Nennwert: 0,50 %
max. 89,90 €
Bundesschatzbriefe – unentgeltlich
Rücknahme vor Fälligkeit Nennwert: 0,50 %
Fondssparpläne
Investmentfonds Kauf zum Ausgabepreis
Exchange-Trade Funds (ETF’s) 2 % vom Anteilspreis
Mindestpreis 2,00 €
Limite
Vormerkung/Änderung unentgeltlich 5,00 €
Streichung/Ablauf unentgeltlich unentgeltlich
Entgegenahme von Zeichnungsaufträgen
5,00 € –
7Preise für Wertpapierdienstleistungen
Kapitaltransaktionen bis Kurswert 2,00 € unentgeltlich
Ausübung von Bezugs- und Teilrechten und Bezügen bis Kurswert 5,00 € 1,25 €
bis Kurswert 25,00 € 2,50 €
über Kurswert 25,00 € 1,00 %,mind. 5,00 €
Optionsscheinausübung 1,00 %,mind. 20,00 €
Kauf oder Verkauf über die Kapitalanlagegesellschaft Organisationseigene und organisationsfremde Investmentfonds
zum jeweiligen Ausgabe-/Rücknahmepreis
Fremdkosten in- und ausländischer Börsen und sonstiger Am jeweiligen Handelsplatz fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder
Handelsplätze Steuern an. Je nach Börse und/oder Wertpapierart können insbesondere beim
Handelsplatzentgelt (Maklercourtage) unterschiedliche Bemessungsgrund-
lagen oder auch Pauschalpreise gelten. Genaue Informationen zur Höhe der
Fremdkosten für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei
Ihrem Wertpapierberater erfragen.
Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt als der Kundenbe-
stand verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist lagerstellenab-
hängig.
Sonstiges
Antrag auf Quellensteuerrückerstattung je Antragsverfahren
Preis für Erstellung eines Rückerstattungsauftrages 43,44 €
Preis pro Position (Zins- oder Dividendenertrag) 4,17 €
Sonstige Bescheinigungen/Bestätigungen/Nachforschungen nach Zeitaufwand
im Auftrag des Kunden 60,00 €/Std
mind. 20,00 €
Besorgung und Ausstellung von Stimmkarten zur Hauptversammlung unentgeltlich
Ersatz von Aufwendungen
Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.
Hinweis: Für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preisaushang bzw. im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die
im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu
erwarten sind, kann die Sparkasse ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt verlangen.
Stand: 20.05.2020
8Zum besseren Verständnis der Kosten finden sich nachfolgend
einige exemplarische Kostenberechnungen für gängige Geschäftsvorfälle.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass es sich um beispielhafte Kostenberechnungen
handelt.
Die ausgewiesenen Kosten müssen nicht den Kosten entsprechen, die für die von
Ihnen gewünschte Transaktion anfallen.
9Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Aktie
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 100
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 85,00 EUR 0,85 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 17,85 EUR 0,18 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 85,00 EUR 0,85 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 259,25 EUR 0,52 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 259,25 EUR 0,52 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 259,25 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,85 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,85 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,03 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 1,03 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 17,85 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
10Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf einer Muster-Anleihe
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Anleihe
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs Vortag (Schlusskurs): 100,00 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 50,00 EUR 0,50 %
Produktkosten2 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten3 17,85 EUR 0,18 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten1 50,00 EUR 0,50 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
ei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
B
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
2
auf den Kurswert
3
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten1 189,25 EUR 0,38 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 189,25 EUR 0,38 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 189,25 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Bei Fälligkeit entfallen die Ausstiegskosten. Die tatsächlichen Kosten kön-
nen z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders
ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 0,50 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.4 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,50 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 0,68 % 0,18 % 0,18 % 0,18 % 0,68 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Im letzten Jahr machen sich vor allem die Ausstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für die Veräußerung des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
4
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 17,85 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
11Exemplarischer Kostenausweis
für den Verkauf einer Muster-
Aktie1
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Aktie
Art des Geschäfts: Verkauf Kommissionsgeschäft
Anzahl Aktien: 200,00
Kurs Vortag (Schlusskurs): 50,00 EUR
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen
Ausstiegskosten (einmalig bei Verkauf)
Dienstleistungskosten1,2 85,00 EUR 0,85 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
Die exemplarische Kostenberechnung bezieht sich auf den Verkauf einer Aktie. Bei anderen Produktgattungen können abweichende Dienstleistungskosten anfallen.
III) Kostenzusammenfassung
Dienstleistungskosten2 85,00 EUR 0,85 % p. a.
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 85,00 EUR 0,85 % p. a.
2
Bei Ausführung über in- oder ausländische Börsen oder sonstige Handelsplätze können Fremdkosten in Form unterschiedlicher Gebühren (z. B. Maklercourtage), Kosten oder Steuern nach Vorgabe
des Börsen-/Handelsplatzes anfallen.
12Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Fonds
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Fonds
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614 %
Abrechnungsbetrag: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 361,40 EUR 3,61 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 361,40 EUR 3,61 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten1,2 60,07 EUR 0,60 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 42,22 EUR 0,42 %
Produktkosten 125,49 EUR 1,25 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Abrechnungsbetrag
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von 5 Jahren
Dienstleistungskosten 661,75 EUR 1,32 % p. a.
Produktkosten 627,45 EUR 1,25 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 1.289,20 EUR 2,57 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 572,50 EUR 1,15 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer von 5 Jahren fallen 1.289,20 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt 5 Jahre gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in Abhängigkeit der Haltedauer sowie
der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 3,61 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,60 % 0,60 % 0,60 % 0,60 % 0,60 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 5,46 % 1,85 % 1,85 % 1,85 % 1,85 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert
werden kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 17,85 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Etwaige Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung nicht
berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds.
13Exemplarischer Kostenausweis
für den Kauf eines Muster-Zertifikats
Kommissionsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Muster-Zertifikat
Art des Geschäfts: Kauf Kommissionsgeschäft Zeichnungsphase
Nominal: 10.000,00 EUR
Kurs: 100,00 %
Kurswert: 10.000,00 EUR
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen und Margen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten1 100,00 EUR 1,00 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 1,00 %
Produktkosten 60,00 EUR 0,60 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten2 17,85 EUR 0,18 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten (Rückgabe an Emittenten)
Dienstleistungskosten 50,00 EUR 0,50 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
1
uf den Kurswert
a
2
Die Dienstleistungskosten (Depotentgelt) werden abhängig von der Höhe des Depotbestandes erhoben.
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer bis Fälligkeit (Laufzeit 2 Jahre)
Dienstleistungskosten 185,70 EUR 0,93 % p. a.
Produktkosten 60,00 EUR 0,30 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 245,00 EUR 1,23 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 100,00 EUR 0,50 % p. a.
Erläuterung:
Bei einer Haltedauer bis zur Endfälligkeit fallen 245,00 EUR an Kosten und Gebühren an.
Die Berechnung beruht auf der Annahme, dass das Produkt über die gesamte empfohlene Haltedauer gehalten wird. Die tatsächlichen Kosten können z. B. in
Abhängigkeit der Haltedauer sowie der Wertentwicklung des Produkts variieren. Die Zahlen sind Schätzungen und können in der Zukunft anders ausfallen.
IV) Auswirkungen der Kosten auf die Rendite
Die Kosten reduzieren die Rendite der Anlage während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr
Einstiegskosten 1,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a.3 0,18 % 0,18 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,50 %
Einstiegskosten 0,60 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,78 % 0,68 %
Erläuterung:
Die obige Tabelle zeigt die Auswirkungen der Kosten auf die Rendite. Hierbei werden sowohl Kosten berücksichtigt, die direkt aus dem Produkt entnommen
werden, als auch Kosten, die von der Sparkasse in Rechnung gestellt werden:
• Im ersten Jahr machen sich vor allem die Einstiegskosten bemerkbar, d. h. die Kosten für den Erwerb des Produkts.
• Die laufenden Kosten fallen in jedem Jahr in gleicher Höhe an.
Die Darstellung beschränkt sich auf die Auswirkungen der Kosten und enthält keine Aussage über die Höhe der Rendite, da diese nicht prognostiziert werden
kann.
3
I n den lfd. Kosten p. a. ist ein jährliches Depotentgelt in Höhe von 17,85 EUR enthalten. Das Depotentgelt wird in Abhängigkeit vom Depotbestand erhoben, d. h. sofern weitere Produkte im Depot
gebucht sind und höhere Depotvolumen erreicht werden, kann sich das Depotentgelt erhöhen. Eventuelle Mindestentgelte (z. B. bei den Depotgebühren) sind in der beispielhaften Darstellung
nicht berücksichtigt.
Hinweis:
Bei diesem Muster-Zertifikat handelt es sich um eine Aktienanleihe mit zweijähriger Laufzeit.
14Exemplarischer Kostenausweis
für ein Muster-OTC-Derivat
Vermittlungsgeschäft
I) Auftragsdaten
Produkt: Zinsswap
Art des Geschäfts: Vermittlungsgeschäft
Nominal: 400.000,00 EUR
Prämie (nicht relevant bei Zinsswap): 0,00 EUR
Wechselkurs (nicht relevant bei Zinsswap): --------
Zahlung: Die Kosten werden über den anfänglichen negativen Marktwert abgegolten.
II) Aufstellung der Kostenpositionen und Vertriebsvergütungen (Zuwendungen)
Einstiegskosten (einmalig)
Dienstleistungskosten 4.863,78 EUR 1,22 %
davon Zuwendung an die Sparkasse 4.863,78 EUR 1,22 %
Produktkosten 1.215,95 EUR 0,30 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Laufende Kosten (p. a.)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Ausstiegskosten bei Fälligkeit (einmalig)
Dienstleistungskosten 0,00 EUR 0,00 %
Produktkosten 0,00 EUR 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 %
III) Kostenzusammenfassung bei einer angenommenen Haltedauer von mindestens 5 Jahren
Dienstleistungskosten 4.863,78 EUR 0,24 % p. a.
Produktkosten 1.215,95 EUR 0,06 % p. a.
Fremdwährungskosten 0,00 EUR 0,00 % p. a.
Gesamtkosten 6.079,73 EUR 0,30 % p. a.
davon Zuwendung an die Sparkasse 4.863,78 EUR 0,24 % p. a.
IV) Auswirkungen der Kosten im Zeitverlauf
Die Kosten verteilen sich während der angenommenen Haltedauer wie folgt:
1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
Einstiegskosten 1,22 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Dienstleistungskosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Einstiegskosten 0,30 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Produktkosten lfd. Kosten p. a. 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Ausstiegskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Fremdwährungskosten 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Gesamtkosten 1,52 % 0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Erläuterung:
Die Kosten müssen nicht bezahlt werden, jedoch startet der Vertrag mit einem anfänglichen negativen Marktwert. Während der Laufzeit fallen keine weiteren
Kosten an.
Hinweis:
Bei den angegebenen Kosten handelt es sich um eine bestmögliche Schätzung. Die tatsächlichen Kosten können aufgrund von Marktschwankungen abwei-
chen. Wird das Geschäft vor Ende der Laufzeit terminiert (glattgestellt), können weitere Kosten für den Kunden anfallen.
15Darstellung möglicher Interessenkonflikte
Damit sich mögliche Interessenkonflikte zwischen uns, unse- von Dienstleistungen bei Unternehmenskäufen und Unter-
rer Geschäftsleitung, unseren Beschäftigten und vertraglich nehmenszusammenschlüssen,
gebundenen Vermittlern oder anderen Personen, die mit uns Devisengeschäfte, die im Zusammenhang mit Wertpapier-
direkt oder indirekt durch Kontrolle verbunden sind, und Ihnen dienstleistungen stehen,
oder zwischen den Kunden untereinander nicht auf die Kun Erstellung, Verbreitung oder Weitergabe von Finanz
deninteressen auswirken, stellen wir Ihnen in den Abschnitten analysen/Anlageempfehlungen oder anderen Informationen
I. bis III. mögliche Interessenkonflikte und unter Abschnitt über Finanzinstrumente oder deren Emittenten, die direkt
IV. die von uns zum Schutz Ihrer Interessen getroffenen oder indirekt eine Empfehlung für eine bestimmte Anlage-
Maßnahmen dar. entscheidung enthalten,
Dienstleistungen, die in Zusammenhang mit dem Emis-
I. In unserem Haus können Interessenkonflikte auftreten sionsgeschäft stehen und Dienstleistungen, die sich auf
zwischen unseren Kunden und unserem Haus, den in unse- einen Basiswert im Sinne von § 2 Absatz 3 Nr. 2 oder 5 WpHG
rem Haus beschäftigten oder mit diesen verbundenen rele- beziehen.
vanten Personen, inkl. unserer Geschäftsleitung, Personen,
die durch Kontrolle mit unserem Haus verbunden sind und II. Insbesondere aber auch aus persönlichen Beziehungen
anderen Kunden bei folgenden Wertpapierdienstleistungen relevanter Personen (Geschäftsleiter oder Mitarbeiter oder
und Wertpapiernebendienstleistungen: mit diesen verbundene Personen) unseres Hauses mit Emit-
Finanzkommissionsgeschäft (Anschaffung oder Veräuße- tenten von Finanzinstrumenten, z. B. über die Mitwirkung
rung von Finanzinstrumenten im eigenen Namen für fremde in Aufsichts-/Verwaltungs- oder Beiräten, bzw. von Emit-
Rechnung), tenten von Finanzinstrumenten mit unserem Haus (z. B. als
Eigenhandel (Anschaffung oder Veräußerung von Finanz Kunden unseres Hauses) sowie aus Beziehungen unseres
instrumenten für eigene Rechnung als Dienstleistung für Hauses zu Emittenten von Finanzinstrumenten dadurch,
andere), dass der jeweilige Emittent Tochterunternehmen unseres
Eigengeschäft (Anschaffung oder Veräußerung von Finanz Hauses ist oder unser Haus an dem jeweiligen Emittenten
instrumenten für eigene Rechnung jedoch nicht als Dienst- von Finanzinstrumenten direkt oder indirekt beteiligt ist.
leistung für andere), Daneben kann es zu Interessenkonflikten kommen, wenn
Abschlussvermittlung (Anschaffung oder Veräußerung von unser Haus an Emissionen des jeweiligen Emittenten von
Finanzinstrumenten in fremdem Namen für fremde Rech- Finanzinstrumenten mitwirkt, Kredit-/Garantiegeber des
nung), jeweiligen Emittenten von Finanzinstrumenten ist, an der
Anlagevermittlung (Vermittlung von Geschäften über die Erstellung einer Finanzanalyse/Anlageempfehlung zum
Anschaffung und die Veräußerung von Finanzinstrumenten jeweiligen Emittenten von Finanzinstrumenten beteiligt
oder deren Nachweis), ist, Zahlungen an/von den/dem jeweiligen Emittenten von
Emissionsgeschäft (Übernahme von Finanzinstrumenten Finanzinstrumenten erbringt/erhält, mit dem jeweiligen
für eigenes Risiko zur Platzierung oder die Übernahme Emittenten von Finanzinstrumenten Kooperationen einge-
gleichwertiger Garantien), gangen ist oder mit dem jeweiligen Emittenten von Finanz
Platzierungsgeschäft (Platzierung von Finanzinstrumenten instrumenten gemeinsame direkte oder indirekte Tochter-
ohne feste Übernahmeverpflichtung), unternehmen/Beteiligungen betreibt/hält.
Finanzportfolioverwaltung (Verwaltung einzelner oder
mehrerer in Finanzinstrumenten angelegter Vermögen für III. Es können Interessenkonflikte auch dadurch auftreten, dass
andere mit Entscheidungsspielraum), a. unserem Haus oder einzelnen relevanten Personen unse-
Anlageberatung (Abgabe von persönlichen Empfehlungen res Hauses Informationen vorliegen, die zum Zeitpunkt
an Kunden oder deren Beauftragte, die sich auf Geschäfte eines Kundengeschäfts noch nicht öffentlich bekannt
mit bestimmten Finanzinstrumenten beziehen, sofern die sind,
Empfehlung auf eine Prüfung der persönlichen Umstände b. Anreize zur Bevorzugung eines bestimmten Finanz
des Anlegers gestützt oder als für ihn geeignet dargestellt instruments z. B. bei Analyse, Beratung, Empfehlung
wird und nicht ausschließlich über Informationsverbrei- oder Auftragsausführung vorliegen.
tungskanäle oder für die Öffentlichkeit bekannt gegeben c. Grundsätze oder Ziele, die den Umsatz, das Volumen
wird), oder den Ertrag der im Rahmen der Anlageberatung
Depotgeschäft (Verwahrung und Verwaltung von Finanz empfohlenen Geschäfte unmittelbar oder mittelbar be-
instrumenten für andere und damit verbundene Dienstleis- treffen (Vertriebsvorgaben), aufgestellt werden.
tungen),
Gewährung von Krediten oder Darlehen an andere für die IV. Zur weitgehenden Vermeidung dieser Interessenkonflikte
Durchführung von Wertpapierdienstleistungen, sofern das ist unser Haus Teil einer mehrstufigen Organisation mit
Unternehmen, das den Kredit oder das Darlehen gewährt, entsprechender Aufgabenverteilung zwischen Sparkassen,
an diesen Geschäften beteiligt ist, Landesbanken und Dienstleistern.
Beratung von Unternehmen über die Kapitalstruktur, die Wir als Wertpapierfirma selbst wie auch unsere Mitarbeiter
industrielle Strategie sowie die Beratung und das Angebot sind entsprechend der gesetzlichen Grundlagen verpflich-
16Darstellung möglicher Interessenkonflikte
tet, die unter Ziffer I. genannten Wertpapierdienstleistungen g. Regelungen über die Annahme von Geschenken und
und Wertpapiernebendienstleistungen ehrlich, redlich und sonstigen Vorteilen.
professionell im Interesse unserer Kunden zu erbringen und h. Schulung unserer Mitarbeiter.
Interessenkonflikte soweit möglich zu vermeiden. i. Überwachung der Einhaltung der Kundeninteressen bei
Unabhängig davon haben wir eine Compliance-Organisation Ausgestaltung und Umsetzung der Vertriebsvorgaben.
eingerichtet, die insbesondere folgende Maßnahmen um- j. Berücksichtigung der Kundeninteressen im Rahmen der
fassen kann: Einrichtung, sachgerechten Ausgestaltung und Umset-
a. Die Einrichtung von Vertraulichkeitsbereichen mit soge- zung des Vergütungssystems.
nannten „Chinese Walls“, d. h. virtuelle bzw. tatsächliche k. Berücksichtigung der Kundeninteressen im Rahmen der
Barrieren zur Beschränkung des Informationsflusses. Produktüberwachung.
b. Alle Mitarbeiter, bei denen im Rahmen ihrer Tätigkeit In-
teressenkonflikte auftreten können, sind zur Offenlegung V. Sind Interessenkonflikte in Einzelfällen ausnahmsweise
aller ihrer Geschäfte in Finanzinstrumenten verpflichtet. nicht durch die obige Aufgabenteilung oder unsere Compli-
c. Führung von Beobachtungs- bzw. Sperrlisten, in die ance-Organisation vermeidbar, werden wir unsere Kunden
Finanzinstrumente, in denen es zu Interessenkonflik- entsprechend dieser Policy darauf hinweisen. Wir werden
ten kommen kann, aufgenommen werden. Geschäfte in ggf. in diesen Fällen auf eine Beurteilung, Beratung oder
Finanzinstrumenten aus der Beobachtungsliste bleiben Empfehlung zum jeweiligen Finanzinstrument verzichten.
erlaubt, werden aber zentral beobachtet; Geschäfte in
Finanzinstrumenten aus der Sperrliste sind untersagt. VI. Auf Wunsch werden wir Ihnen weitere Einzelheiten zu diesen
d. Führung einer Insiderliste. In diese Liste werden anlass- möglichen Interessenkonflikten zur Verfügung stellen.
bezogen alle relevanten Personen unseres Hauses, die
bestimmungsgemäß Insiderinformationen haben (u. a.
mit Zeitpunkt und Art der Information), aufgenommen.
e. Eine laufende Kontrolle aller Geschäfte der in unserem
Haus tätigen relevanten Personen.
f. Bei Ausführung von Aufträgen handeln wir entsprechend
unserer Allgemeinen Grundsätze der Auftragsausfüh-
rung (siehe ab Seite 30) bzw. der Weisung des Kunden. Stand: 01/2018
Allgemeine Informationen für Kunden
über Zuwendungen
Für Ihre Vermögensanlage in Wertpapieren und sonstigen Fi- Zuwendungen in Form von geldwerten Vorteilen (teilweise auch
nanzinstrumenten bieten wir Ihnen eine umfassende Informa- nur als geringwertiger Vorteil) können wir von Produkt- und
tion und individuelle Beratung an. Insbesondere unterstützen Dienstleistungsanbietern erhalten. Im Wesentlichen handelt es
wir Sie fachkundig, eine Anlageentscheidung unter Berücksich- sich dabei um:
tigung Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen in Geschäften mit Fi- Mitarbeiterorientierte Sachleistungen, z. B.
nanzinstrumenten, Ihrer finanziellen Verhältnisse, Anlageziele –– technische Unterstützungsleistungen,
und Ihrer Risikobereitschaft zu treffen. Auch im Nachgang Ihrer –– Informationsmaterial zu Produkten und Markt,
Anlageentscheidung unterstützen wir Sie. Auf Wunsch über- –– allgemeine Vertriebsunterstützung.
prüfen wir mit Ihnen im Rahmen eines Beratungsgesprächs, ob Mitarbeiterorientierte Dienstleistungen, z. B.
Ihre Finanzinstrumente weiterhin für Sie geeignet sind. Dieser –– Schulungsmaßnahmen,
Service ist für uns mit einem kostenintensiven personellen und –– Vorträge, Fachtagungen,
organisatorischen Aufwand verbunden. Zur Deckung dieses –– Beratungsleistungen.
Aufwandes erhalten wir Vertriebsvergütungen in Form von Kundenorientierte Sach- und Dienstleistungen, z. B.
Zuwendungen unserer Vertriebspartner oder Margen. Zuwen- –– Vertriebsmaterial,
dungen können in Form von Geldzahlungen oder sonstigen –– Kundenveranstaltungen und -vorträge,
geldwerten Vorteilen gewährt werden. Werden Zuwendungen –– Give-aways.
in Form von Geldzahlungen erbracht, ist zwischen einmaligen Dabei stellen wir organisatorisch jeweils sicher, dass diese Zu-
und laufenden Zahlungen zu unterscheiden. Einmalige Zu- wendungen Ihren Interessen als Kunde nicht entgegenstehen,
wendungen werden an uns von unseren Vertriebspartnern als sondern dafür eingesetzt werden, die Qualität der von uns
einmalige, umsatzabhängige Vergütung geleistet. Laufende erbrachten Wertpapierdienstleistungen und Wertpapierneben-
Zuwendungen werden an uns von unseren Vertriebspartnern dienstleistungen aufrechtzuerhalten und weiter zu verbessern.
als wiederkehrende, bestandsabhängige Vergütung geleistet. Unabhängig hiervon informieren wir Sie jeweils über die aktu-
17Allgemeine Informationen für Kunden über Zuwendungen
ellen Vertriebsvergütungen bzgl. empfohlener Finanzinstru- Höhe je nach Produktausgestaltung (Bonus-Zertifikate,
mente, die wir von unseren Vertriebspartnern insbesondere Express-Zertifikate, Alpha-Zertifikate, Zinsanleihen, Kapital
beim Vertrieb von Anteilen an Investmentvermögen, schutzzertifikate usw.) und Laufzeit variiert und in der Regel
beim Vertrieb von Zertifikaten oder strukturierten Anleihen, zwischen 0,1 und 5 % des Kurswerts oder des Nominal
beim Vertrieb verzinslicher Wertpapiere oder betrags/Nennwerts beträgt.
bei Zeichnung von Aktienneuemissionen Laufende Zuwendung: In Ausnahmefällen fallen auch im
erhalten. Darüber hinaus finden Sie nachfolgend allgemeine Zusammenhang mit dem Vertrieb von Zertifikaten oder
Informationen zu Zuwendungsleistungen, mit denen wir eine strukturierten Anleihen laufende Zuwendungen an, solange
größtmögliche Transparenz als Grundlage für Ihre Anlageent- sich die entsprechenden Zertifikate in Ihrem Depot befin-
scheidung schaffen wollen. den. Sofern auch bei dem Vertrieb von Zertifikaten oder
strukturierten Anleihen laufende Zuwendungen gezahlt wer-
1. Anteile an Investmentvermögen den, beträgt die laufende Zuwendung in der Regel zwischen
Einmalige Zuwendung: Fondsgesellschaften erheben bei 0,1 und 1,5 % p. a.
der Ausgabe von Fondsanteilen einen Ausgabeaufschlag,
der uns bis zur Höhe des gesamten Ausgabeaufschlages als 3. Verzinsliche Wertpapiere
einmalige Zuwendung zufließen kann. Die Höhe des Ausga- Wir erhalten beim Vertrieb verzinslicher Wertpapiere in Ab-
beaufschlages beträgt in der Regel beispielsweise bei Ren- hängigkeit von der Laufzeit des jeweiligen Wertpapiers ein-
tenfonds zwischen 0,1 und 5,5 % des Nettoinventarwerts malige Zuwendungen vom Emittenten oder Vertriebspart-
des Anteils und bei Aktienfonds, offenen Immobilienfonds ner, die in der Regel zwischen 0,1 und 3,5 % des Kurswerts
und Misch- bzw. Dachfonds zwischen 0,1 und 5,75 % des oder des Nominalbetrags/Nennwerts betragen.
Nettoinventarwerts des Anteils.
Laufende Zuwendung: Bei Fonds ohne Ausgabeaufschlag 4. Aktienneuemissionen
wird kein Ausgabeaufschlag erhoben, sondern dem Fonds- Bei Zeichnung von Aktienneuemissionen erhalten wir in
vermögen zur Verbesserung der Qualität unserer Dienstleis- manchen Fällen vom Emittenten nach Zuteilung eine Vergü-
tungserbringung eine laufende Zuwendung entnommen. tung auf die Gesamtzuteilungssumme (einmalige Zuwen-
Diese laufende Zuwendung erhalten wir für den Zeitraum, in dung). Die Rahmenbedingungen werden vom Emittenten
dem Sie die Fondsanteile in Ihrem Depot verwahren lassen. bzw. dem Emissionskonsortium festgelegt. Ob und in wel-
Teilweise erhalten wir auch bei Fonds mit Ausgabeaufschlag cher Höhe Zuwendungen fließen, teilt Ihnen Ihr Kundenbe-
eine laufende Zuwendung, die typischerweise geringer aus- rater mit.
fällt als bei Fonds ohne Ausgabeaufschlag. Die Höhe der lau-
fenden Zuwendung beträgt in der Regel beispielsweise bei 5. Andere Finanzinstrumente
Rentenfonds zwischen 0,1 und 1,2 % p. a., bei Aktienfonds Soweit wir Zuwendungen, bezüglich anderer Finanz
zwischen 0,1 und 1,5 % p. a., bei offenen Immobilienfonds instrumente erhalten, werden wir Ihnen diese im Einzelfall
zwischen 0,1 und 0,6 % p. a. und bei Misch- bzw. Dachfonds gesondert mitteilen.
zwischen 0,1 und 1,7 % p. a.
2. Zertifikate oder strukturierte Anleihen
Einmalige Zuwendung: Wir erhalten für den Vertrieb von
Zertifikaten oder strukturierten Anleihen einmalige Zu-
wendungen vom Emittenten oder Vertriebspartner, deren Stand: 11/2020
Ergänzende Informationen für Kunden
über Zuwendungen
Des Weiteren gewähren wir auch Vertriebsvergütungen an die Bereitstellung von technischen Unterstützungsleistungen und
S International Baden-Württemberg Nord GmbH & Co. KG für Informationsmaterialien. Ferner können auch Schulungsmaß-
die an sie ausgelagerte kundenbezogene Beratung im Zins- nahmen und besondere kunden- oder produktbezogene Ver-
und Währungsmanagement. Diese Tätigkeit ist für die S Inter- triebsaktionen durchgeführt werden. Diese nicht-monetären
national Baden-Württemberg Nord GmbH & Co. KG mit einem Leistungen sind von uns zu billigen. Eine Billigung unsererseits
kostenintensiven personellen und organisatorischen Aufwand kommt nur in Frage, wenn die Qualität der Beratungsleistung
verbunden. Zur Deckung dieses Aufwandes gewähren wir der und Ihre Interessen als Kunde gewahrt bleiben. Parallel stellt
S International Baden-Württemberg Nord GmbH & Co. KG die S International Baden-Württemberg Nord GmbH & Co. KG
Zuwendungen in Form von Geldzahlungen oder sonstigen ihrerseits organisatorisch sicher, dass diese Zuwendungen Ih-
geldwerten Vorteilen. Zuwendungen in Form von Geldzahlun- ren Interessen als Kunde nicht entgegenstehen, sondern dafür
gen werden als einmalige Vergütung geleistet. Sie beträgt eingesetzt werden, die Qualität der von ihr erbrachten Wertpa-
abhängig vom jeweiligen Geschäft zwischen 0,01 % und 1 % pierdienstleistungen aufrecht zu erhalten und zu verbessern.
des Nominalbetrages des betroffenen Finanzinstrumentes. Die S International Baden-Württemberg Nord GmbH & Co. KG
Die S International Baden-Württemberg Nord GmbH & Co. KG ist verpflichtet, Sie unaufgefordert über diese Zuwendungen zu
erhält darüber hinaus von unseren verschiedenen Vertrags- informieren.
partnern sowie von uns nicht-monetäre Leistungen wie z. B. die
18 Stand: 2018Sie können auch lesen
