Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020

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Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020
Unternehmenspräsentation
Austrian Anadi Bank AG

April, 2020
Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020
Agenda

A | Anadi Bank im Überblick

B | Unternehmensstruktur
      1. Eigentümer, Aufsichtsrat und Vorstand

C | Unternehmensprofil
      1. Überblick
      2. Kerngeschäftssegmente

D | Digitalisierung als Motor

E | Finanzprofil
       1. GuV
       2. Bilanz
       3. Refinanzierungsquellen

F | Risikoprofil

G | IT Landschaft

                                                 Austrian Anadi Bank AG   April 2020   2
Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020
UNTERNEHMENSPRÄSENTATION

A   Anadi Bank im Überblick

                              Austrian Anadi Bank AG   April 2020   3
Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020
A   Anadi Bank im Überblick
    Eine Hybrid-Bank, die den heimischen Bankenmarkt herausfordert
            ▪ Führende regionale Multikanal-Hybridbank mit online & offline Produktangeboten
                  • Filialen, mobile Berater, modernstes Online Banking, mit klarem Kundenfokus im Retail Banking, Corporate Banking, & Public Finance
                  • Durchgängige digitale Wertschöpfungskette: webbasierte Kundenidentifikation, Online Banking mit modernster App, Online Konto und
                    Zahlungsverkehrslösungen sowie Online Sparprodukte; Online Konsumkredit, KMU & Wohnraumfinanzierungen als Wettbewerbsvorteil
                  • Servicierung von rund 58,000 Kunden mit einer hohen Kundenbindungsrate von 94% und 4,300 Neukunden im Geschäftsjahr 2018

            ▪ Führende Digitalisierungskenntnisse und Umsetzung einheitlicher digitaler Abwicklungsprozesse
                  • Ein automatisierter digitaler Gesamtprozess für Kernprodukte und –services mit einfachen und einheitlichen Produktangeboten zur Beibehaltung der
                    “Time-to-Market” Marktführerschaft.
                  • Data Analytics für individuelles Rating und Cross-Selling, das die Bank an die Vorderfront der “smart banking revolution” stellt.
                  • Die Flexibilität, Skalierbarkeit und Sicherheit der IT Infrastruktur sind die wesentlichen Wettbewerbsvorteile

            ▪ Innovative Produkte
                  • Das Leistungsversprechen der Bank basiert auf Einfachheit, Schnelligkeit und Effizienz mit Fokus auf wertgenerierende Produkte für Kunden
                  • First Mover Vorteil in Österreich: papierloser iLoan (2018), Anadi Kredit-App, KMU & Wohnraumfinanzierung (2019); Multi-Banking Funktionalität (2019)

           ▪ Erfolgreicher Turn-Around und Ausrichtung auf starkes Geschäftswachstum
                 • Spaltung in 2012, Neue Eigentümerschaft seit 2013, Bereinigung von Altlasten in den Geschäftsjahren 2015 und 2016
                 • Seit 2017 auf Wachstumspfad – Neugeschäftsrate (+69% CAGR 2016-2018) signifikant über den Branchendurchschnitt

            ▪ Starkes Management und unterstützende Eigentümerin mit einer Langfrist-Strategie
                 • Ein Vorstandsteam mit langjährigen Branchenerfahrung
                 • Eine unterstützende Eigentümerin aus einer erfolgreichen Unternehmerfamilie, ohne Exitstrategie
                 • Hochqualifizierte Mitarbeiter von rund 337 Beschäftigten
                                                                                                                                                        Austrian Anadi Bank AG   April 2020   4
Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020
Anadi Bank um Überblick
A   Starke Geschäftsentwicklung im Finanzjahr 2018 und 1. HJ 2019
    Wesentliche Positionen                                                                  HIGHLIGHTS 2018 und 1. HJ 2019
                                                                                            Finanzjahr 2018
                            2017           2018         HJ/2018    HJ/2019    Veränderung   ✓ +44% Neugeschäftswachstum über alle Geschäftssegmente
    Betriebserträge         60 Mio          52 Mio      25 Mio      25 Mio      -2,9%
                                                                                            ✓ +7% Steigerung der Forderungen an Kunden
    Ergebnis vor Steuern    7 Mio           € 7 Mio     2 Mio       3 Mio       +19,2%
                                                                                            ✓ +8% Steigerung der Betriebserträge – ohne Berücksichtigung von Einmaleffekten
    Bilanzsumme             2,9 Mrd        3,1 Mrd      2,8 Mrd     3,2 Mrd     +13,1%
                                                                                            ✓ Erfolgreiche Platzierung einer EUR 25 Mio. Tier 2 Kapitalemission zur Unterstützung des
    Forderungen an Kunden   2,0 Mrd        2,2 Mrd      2,1 Mrd     2,3 Mrd     +7,3%         weiteren Wachstumkurses

    Neugeschäft             341 Mio        490 Mio       313 Mio    335 Mio     +7,0%       ✓ Striktes Kostenmanagement; -3% Rückgang der Betriebsaufwendungen

                                                                                            ✓ Expansion des digitalen Produktangebotes; Einführung des iLoan im Geschäftsjahr 2018
    Kennzahlen                 2017                  2018          1H 2019
                                                                                            1. HJ 2019
    CET1 Ratio                     16,2%              14,0%        13,1%                    ✓ Ergebnis vor Steuern um +19% (HJ-Vergleich) auf EUR 3 Mio. gesteigert

    Gesamtkapitalquote             16,2%              16,1%        15,1%                    ✓ Bilanzsummenwachstum von +13% (HJ-Vergleich) bzw. +4% (ggü Jahresbeginn) auf EUR
                                                                                              3.180 Mio.
    NPL Ratio                      2,6%               2,1%          1,9%
                                                                                            ✓ Steigerung in Forderungen an Kunden um +7% (HJ-Vergleich) bzw. +5% (ggü Jahresbeginn)
    ROE vor Steuern                4,0%               4,0%          5,5%                      in den Kernsegmenten; Retail (+7%) and Corporate Banking (+5%)

    LCR                            308,7%             172,4%       189,9%
                                                                                            ✓ Mit einer Neugeschäftsentwicklung von +7% (HJ-Vergleich) wird der Wachstumstrend der
                                                                                              vergangenen Jahre fortgesetzt
    NSFR                           116,8%             117,8%       115.5%
                                                                                            ✓ Starke Kapitalbasis mit CET1 Ratio von 13,1% CET1 und Gesamtkapitalquote von 15,1%
    Leverage Ratio                  5,4%              5,1%         4,9%
                                                                                            ✓ Eröffnung des ersten Kredit-Shops in Wien mit rascher Kreditentscheidung (
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Anadi Bank im Überblick
A    Die Entstehung einer modernenm digitalen Hybridbank
                                                                        Wertgenerierung mittels                     Anadi Bank fordert den
                                                                        digitaler Infrastruktur                     status-quo heraus
    1896-2013 – Hypo Bank           2013-2016 – Schritte nach dem                                                   2019 & Zukunft – Weiterentwicklung
    Österreich                      Eigentümerwechsel                   2017-2018 – Wachstumskurs                   innovativer, profitabler Produkte

                   Traditioneller                Restrukturierung und                  Hybride Challenger                                Marktführer in Produkt-
                   Wohnraum-                     strategische                          Bank basierend auf                                innovationen, Time-to-
                   finanzierer                   Neuausrichtung                        digitale Automatisierung                          Market und Effizienz

     ✓ Regionalbank mit             ✓ Einführung der neuen Marke        ✓ Aufbau einer skalierbaren digitalen       ✓ Ausschöpfen des Skalierungspotenitals
       Fokus auf                      “Austrian Anadi Bank”               Infrastruktur mit automatisierten           unter Anwendung aller Möglichkeiten der
       Wohnraumfinanzierung                                               Gesamtprozessen                             digitalen Wertschlöpfungskette einer
       und Veranlagungen            ✓ Restrukturierung durch                                                          Hybridbank
                                      bilanzielle Maßnahmen zur         ✓ Erfogsorientierter Vertrieb
     ✓ Aufbau einer loyalen           Bewältigung der HETA-Krise                                                    ✓ “One-stop shop” Konzept zur Deckung aller
       Kundenbasis über               und zur Vorbereitung des          ✓ Online Kontoeröffnung & Identifikation      Kundenbedürfnisse mit einem breiten
       einen längeren                 zukünftigen Wachstums                                                           Spektrum an innovativen Produkten
       Zeitraum                                                         ✓ First Mover in Österreich für die
                                    ✓ Bereinigng der Altlasten zur        Einführung es papierlosen iLoan im        ✓ Anwendung von “Big Data & Smart Data
     ✓ Starke Verankerung am          Ermöglichung eines Neustarts        Online Kanal und in Filailen                Analytics”, um Neu- und Bestandskunden
       Heimmarkt Kärnten und                                                                                          besser anzusprechen
                                    ✓ Maßgebliche Entlastung der        ✓ Prozesseffizienz durch Robotic Process
       starke Partnerschaft mit
       Land Kärnten                   Kostenstruktur                      Automation, die eine schnelle “Time-to-   ✓ Verschub des Portfolios in Richtung
                                                                          Market” ermöglicht                          ertragsstärkerer Konsumfinanzierungen
                                    ✓ “Von Hypo zu Hybrid”:                                                           und Corproate KMU Finanzierungen
                                      Strategische Neuausrichtung       ✓ Cross-selling unter der Nutzung von
                                      von einem traditionellen            Data Analytics                            ✓ Verbesserung der Effektivität und CIR
                                      Wohnraumfinanzierer zu einer
                                      österreichweiten digitalen        ✓ Einführung eines neuen                    ✓ Expansion in neue Märkte (u.a.
                                      Hybrid-Bank                         Vertriebspartnerkonzeptes                   Deutschland) und mit unerschlossenen
                                                                                                                                 Austrian Anadi Bank AG April 2020 6
                                                                                                                      ertragsstarken Produkten
Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020
Anadi Bank im Überblick
A   Wesentliche Wettbewerbsvorteile: Geschwindigkeit, Flexibilität,
    Effizienz & Skalierbarkeit

    Ein einheitlicher digitaler Abwicklungsprozess für Kernprodukte und –dienstleistungen sichern den hohen Qualitätsstandard
    der Anadi Bank und ermöglichen eine “Time-to-Market” Führerschaft in allen Kundensegmenten und –kanälen.

                                                                                                 Großbanken
                                                                                                 Besser als eine Großbank; ein großes Angebot
                                                                                                 an Produkten und Dienstleistungen wie eine
    Anadi an vorderster Front, um                                                                Großbank, jedoch in einem flexiblen, agilen und
    traditionelle Bankmodelle herauszufordern                                                    skalierbaren Rahmen für schnellere „Time-to-
                                                Fintechs                                         Market“
                                                Besser als Fintechs; flexible und agil wie ein
                                                Fintech, jedoch mit einer breiten Basis an
                                                innovativen Produkten und Dienstleistungen,
                                                die eine einfacheres und smarteres
                                                Kundenerlebnis bieten.

                                                                                                                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   7
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Anadi Bank im Überblick
    Eine Multikanal-Hybridbank mit einer breiten Palette an
A   Produkten und Dienstleistungen – ‘one stop shop’ für Kunden

    Einheitliche digitale Abwicklungsprozesse ermöglichen Spitzenergebnisse in der Umsetzung – und
    heben die Bank von Mitbewerbern ab

    • Kundenservices und                                                                           • ‘one-stop shop‘
      Kundeninterkation erfolgen nahtlos                                                             Das Produkt- und Finanzdienstleistungs-
      über offline- und online Kanäle                                                                angebot bedient alle Kundenbedüfnisse
    • Schlanke Organisationsstruktur mit
      End-to-End Gesamtprozessen, die
      eine rasche Rückmeldungen an den
      Kunden ermöglichen

                                Kanäle: Online, Filialen, Website, E-Banking, App, Mobile Berater, Vermittler
                                                                                                                        Austrian Anadi Bank AG   April 2020   8
Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020
UNTERNEHMENSPRÄSENTATION

B   Unternehmensstruktur

                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   9
Unternehmenspräsentation - Austrian Anadi Bank AG April, 2020
Unternehmensstruktur
B   Eigentümer mit unterstützender Lang-Frist Strategie

                  Eigentümerstruktur

                                                      Anadi Financial                    Austrian Anadi Bank
                   Dr. Sanjeev Kanoria   100%                                 100%
                                                      Holdings Pte. Ltd.                          AG

                                         • Dr. Sanjeev Kanoria ist 100% Wirtschaftlicher Eigentümer der
                                           Austrian Anadi Bank AG und Mitglied des Aufsichtsrates.
                                           Darüberhinaus ist er Mitglied der in Indien ansässigen Kanoria
                                           Familie und Treuhänder der Kanoria Foundation
                                         • Die Strategie des Eigentümers ist die nachhaltige Entwicklung
                                           langfristiger Werte für alle Stakeholders
                                         • Die Familie Kanoria betreibt erfolgreich ein großes Netzwerk an
                                           Unternehmen in den Branchen Infrastruktur, Gesundheitswesen,
                                           Informations- und Kommunikationstechnologien und
                                           Landwirtschaft. Mit der Srei Gruppe ist sie eine der führenden
                                           Unternehmerfamilien für Infrastrukturfinanzierungen.

                                                                                                               Austrian Anadi Bank AG   April 2020   10
Unternehmensstruktur
B   Vorstand

                    CEO / CFO (interim.)                                                       COO                                                   CRO
                GaneshKumar Krishnamoorthii                                                 Franz Reif                                        Ferdinand R. Wenzli
                                                                                           Operations & IT                              Strategic Risk Management, Credit Risk Management,
          Corporate Banking, Retail Banking, Finance, Treasury &
          IR, Public Finance, HR, Marketing & Digital Banking                                                                           Work-out, Collateral Management & Legal

      ▪     Seit dem 14. April 2020: Interim. CEO & CFO              ▪   Seit dem 14. April 2020: COO                               ▪    Seit dem 14. April 2020: CRO

      ▪     2018-2020: Mitglied des Vorstandes, verantwortlich für   ▪   2015-2020: Mitglied des Vorstandes (Chief Risk Officer),   ▪    2016-2020: Leitung des Strategischen Risiko-
            Retail & Digital Banking bei der Austrian Anadi Bank         verantwortlich für Risko, Legal & Operations bei der            manangements, verantwortlich für regulatorische
                                                                         Austrian Anadi Bank                                             Anforderungen, Kapitalanforderungen Säule 2, SREP &
      ▪     2017-2018: CMO & Leiter Customer Experience in der                                                                           BASAG
            Easybank                                                 ▪   2007-2015: Managementfunktionen in der ÖVAG,
                                                                         insbesondere im Strategischen und Operativen               ▪    2007-2016: Führungsfunktionen bei der ÖVAG und im
      ▪     Bis 2017: Führungsfunktionen im Digital Banking und          Risikomanagement                                                Volksbanken Verbund für strategische Bankbuchrisiken,
            Marketing bei der Western Union, GE Money Bank &                                                                             strategisches Kreditrisikomanagement und der
            Santander CB, sowie Credit Risk Management in der        ▪   Bis 2007: Führungsfunktionen in österreichischen                Steuerung des ökonomischen Kapitals (ICAAP)
            Bank Austria                                                 Finanzinstituten, wie Erste Bank der Österreichischen
                                                                         Sparkassen, GiroCredit der Österreichischen Sparkassen     ▪    Bis 2007: Leitung Equity Research bei Siemens; Senior
                                                                         AG, und Österreichisches Credit Institut AG                     Risk Manager & stv. Leitung Bankenaufsicht system-
                                                                                                                                         und nicht systemrelevanter Institute der FMA

                                                                                                                                                                 Austrian Anadi Bank AG   April 2020   11
Unternehmensstruktur
B   Aufsichstrat

                Dr. Sanjeev Kanoria      Srinivasan Sridhar                                Hemant Kanoria

                                                                                                                Barbara Perchtold   Gabriele Oberlercher
                 Dr. Franz M. Nestl      Barbara Perchtold*                             Gabriele Oberlercher*

                                      *Seitens des Betriebsrates entsandte Mitglieder                                                Austrian Anadi Bank AG   April 2020   12
Unternehmenspräsentation

     Unternehmensprofil
C1   Überblick

                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   13
C1 Überblick
   Mission Statement

           • Die Austrian Anadi Bank AG ist eine innovative, kundenorientierte Österreichische Multikanal-Hybridbank
             mit selektiver internationaler Ausrichtung

            • Aufbauend auf einer sich stetig weiterentwickelnden digitalen Wertschöpfungskette ist der Anspruch der Bank,
              mit ihrem modernen Hybridansatz im Kundengeschäft traditionelle Bankmodelle herauszufordern.

            • Unser Leistungsversprechen ist Einfachheit, Schnelligkeit und Effizienz bei den angebotenen Produkten und
              Dienstleistungen bei gleichzeitig höchsten Qualitätsstandards.

                                                                                                         Austrian Anadi Bank AG   April 2020   14
C1 Überblick
   Strategie

    Wachstum im Kerngeschäft & Ausbau der Markenpositionierung
    • Fokussierung auf stabiles und nachhaltiges Wachstum, aufbauend auf solidem Neugeschäft in den Kernsegmenten
    • Beibehaltung der “Time-to-Market” Führerschaft durch Ausbau des ‘‘one system fits all‘‘ Ansatzes mit digitalen und automatisierten
      Gesamtprozessen für Kernprodukte und -diensteistungen

    Weiterenticklung der digitalen Wertschöpfungskette mit innovativen Lösungen
    • Aufbau skalierbarer und innovativer Produktbündel zur Ausschöpfung der Kundenbasis durch Cross-Selling und mit Hilfe der umfänglichen
      Dateninfrastruktur der Bank
    • Erleichterung des Banking-Erlebnisses für Kunden durch smarte Zugänge zu ausgewählten Finanzdienstleistungen und Produkten entlang des Lebenszykluses des
      Kunden

    Fokussierung auf Prozesseffizienz und Profitabilität
    • Verbesserung der betrieblichen Effizienz im Sinne der “Time-to-Market” unter Nutzung der IT Infrastruktur und Innovationskraft der Bank

    Expansion in neuen Märkten bei Beibehaltung der betrieblichen Effizienz
    • Erweiterung der Ertragsmöglichkeiten durch Innovation neuer Produkte: Expansion im Digital Banking Kanal, Eröffnung kosteneffizienter “Loan Shops” in
      Ballungszentren und Verstärkung der Vertriebspartner
    • Expansion aus Österreich in selektive Märkte – Eröffnung von Repräsentanzen und Expansion über Niederlassungen

    Führungsqualitäten
    • Weiterführende Investitionen in die Expertise der Mitarbeiter für das Kerngeschäft, einschließlich der Rekrutierung und Bindung von erfahrenen Führungskräften
      und Leistungsträgern

                                                                                                                                                Austrian Anadi Bank AG   April 2020   15
UNTERNEHMENSPRÄSENTATION

     Unternehmensprofil
C2   Kerngeschäftssegmente

                             Austrian Anadi Bank AG   April 2020   16
Kerngeschäftssegmente
C2   Retail Banking

                                                       Überblick & Strategie
     Kundenbindungsrate
                                                       • Loyale Kundenbasis mit rund 58,000 Retailkunden
     98%

                                                       • Starke Markenpräsenz in der Region mit15 Filialen in Kärnten und in
     94%                                                 größeren Ballungszentren

     90%                                               • Starke Vertriebskräfte mit einer guten Mischung aus erfahrenen und
                                                         jungen Beratern, die mit Leidenschaft und Engagement als
     86%                                                 Ansprechpartner für Kunden zur Verfügung stehen
        2006             2010            2014   2018

                                                       • Höchstgradig automatisierte Produktangebote mit schnellen
       Hohe Kundenbindungsrate von 94%
                                                         Zusagen und Auszahlungen für ein verbessertes Banking-
                                                         Erlebnisses für Kunden…Einführung iMortgage, iAccount mit
                                                         automatisierten Gesamtprozessen für eine Kontoeröffnung innerhalb
                                                         von 5 Minuten

                                                       • Starke, datengetriebene Cross Selling Maschine (2 Produkte pro
                                                         Kunde) & Einsatz von Predictive Analytics

                                                       • Fokussierung auf innovative Produkte mit hoher Ertragskraft

                                                       • Starke Zusammenarbeit mit Vermittlern und Versicherungen

                                                                                                      Austrian Anadi Bank AG   April 2020   17
Kerngeschäftssegmente
C2   Retail Banking

     Wesentliche Kennzahlen         2017     2018             Portfolioaufteilung                                         Neugeschäftsabschlüsse (€ m)
     NPL ratio                      5.1%     4.3%    (1pts)
     Kundenforderungen              698.8    774.5    11%
     Spareinlagen                   952.8    998.0     5%
                                                                      10%                                4%
     Risk Weighted Assets           329.7    365.8    11%                                                                  160
                                                                                                                                                    +54%
                                                                 9%
                                                                                                                           120

     Online Sparvolumen - Neuabschlüsse(€ m)
                                                                                                                            80      +196%
     2018                                            251
                                                                                                                            40
     2017                                      213
                                                                                                            77%              0
     2016                   103                                                                                                   2016             2017                 2018

            0       50        100      150     200      250   Current accounts   Housing loans   Consumer loans   Other            Housing   SME     Consumer Finance

                                                                                                                                               Austrian Anadi Bank AG   April 2020   18
Kerngeschäftssegmente
C2   Corporate Banking

           Kundenanzahl                                         Überblick & Strategie
     680
                              +10%                              • Fokussierung auf die Branchen Immobilien, Handel und Industrie
     640
               +6%                                              • Individuellen Lösungen für Bedüfnisse der Kunden, unterstützt durch effiziente und
     600
                                                                  höchstgradig autimatisierte Gesamtprozesse, die eine führende Position im Sinne der
     560                                                          “Time-to-Market” ermöglichen.
     520                                                        • Die Kundenanzahl stieg stetig; 2018 um +10% und 2017 um +6%
               2016             2017        2018

            Consistent client acquisition
                                                                • 99% der Bestandskunden mit mehr als einem Finanzprodukt (Bereich Immobilien und
                                                                  Corporate Finance) prolongieren ihre Linien.

                                                                • Geografische Ausrichtung: vorwiegend in Österreich und im zunehmenden Ausmaß in
           Positive Branchenentwicklung in 2018:                  Duetschland. Weitere Märkte sind in Evaluierung.
           Fremdfinanzierungen blieben aufgrund des niedrigen
           Zinsniveaus weiterhin attraktiv. Die Verschuldung    • Vertriebswege: Akquise im eigenen Netzwerk und durch strategische Partnerschaften mit
           der Unternehmen stieg im ersten Halbjahr 2018 um       unabhängigen Vertriebspartnern
           +4,1%.
                                                                • Ausschöpfung der Bestandskunden durch maßgeschneiderte Cross-Selling Aktivitäten

                                                                                                                               Austrian Anadi Bank AG   April 2020   19
Wesentliche Kundensegmente
C2   Corporate Banking

     Wesentliche Kennzahlen    2017      2018                 Portfolioverteilung                                               Neugeschäftsabschlüsse (€ m)
     NPL ratio                  5.6%      4.6%     (1pts)                                      2%                               330
                                                                     8%
     Kundenforderungen          512.7    710.9     39%
                                                                                                                 22%                                           +59%
     Sparvolumen                 75.8    149.5     97%
                                                                                                                                230
     Risk Weighted Assets      385.1     497.2     29%
                                                                                                                                             +49%

                                                                                                                                130
                                                                                                                       18%

                                                               50%

                                                                                                                                 30
                                                                                                                                          2016                 2017                2018

                                                             Current accounts & working cap.   Investment loans (real estate)         Investment loans            Working capital facilities
                                                             Investment loans                  Leverage loans                         Guarantee facilities        Leverage Loans
                                                             Leverage loan funds                                                      Leverage Loans funds
      Fokus im Corporate Banking:
      • Implementierung einer Online-Lösung für automatisierte und standardisierte Investitionsfinanzierungen, Betriebsmittelfinanzierungen und
        Garantieabwicklungen um das Skalierungs- und Expansionspotential auf digitaler Strecke weiter auszuschöpfen

      • Diversifizierung des Portfolios durch erweiterte geografische Ausrichtung nach Zentraleuropa und selective Märkte im Subsegment Corporate Finance
        Solutions mit Syndizierungen und Leveraged Loans.

      • Stärkere Verankerung im KMU Nischenmarkt mit indivuellen Lösungen und höherer Ertragskraft – entgegen dem allgemeinen Trend zu standardisierten
        KMU-Angeboten.

                                                                                                                                                         Austrian Anadi Bank AG   April 2020   20
Kerngeschäftssegmente
C2    Public Finance
                                                                                            Aktuelles Profil
      • Langjährige Geschäftsbeziehung mit dem Land Kärnten seit Bankgründung 1896          • 98% aller gemeinden in Kärnten führen eine Geschäftsbeziehung mit
                                                                                              der Anadi Bank
      • Beratung und Finanzprodukte für Gemeinden sowie öffentliche und
        öffentlichkeitsnahe Institutionen                                                   • Die österreichische Öffentliche Haushalt ist eine stabile,
                                                                                              kostengünstige Refinanzierungsquelle, sowohl für die Generierung
      • Verwaltung der Wohnbauförderungsdalehen für das Land Kärnten seit 1956                von Liquidität als auch durch die Emission öffentlicher Pfandbriefe

      • Die begünstigte Risikogewichtung der Kundenforderungen führt zu minimalem           • Produktangebot: Fokus auf Finanzierung und Termingelder
        Verbrauch an ökonomischen Kapital
                                                                                            • Kundenakquisition: über bestehende Kontakte, bilaterale Gespräche,
                                                                                              Veranstaltungen

     Makroökonomische und Aufsichtsrechtliche Entwicklungen                                 Fokus im Public Finance:
     • Aktuell kapitaleffiziente Rahmenbediungung aufgrund der 0%-Risikogewichtung der      • Der Fokus liegt auf den Heimmarkt Kärnten und die Bereitstellung
       Kundenforderungen                                                                      ausreichender Kundenforderungen für die Widmung in den
     • Finanzierungen erfolgen nach öffentlicher Ausschreibung. Der Nachfragemarkt drückt     öffentlichen Deckungsstock für Pfandbriefemmisionen als
       stark auf die Preise, daher marginale Ertragskraft.                                    Refinanzierungsquelle

     • Aufgrund des allgemeinen Niedrigzinsumfeldes ist ein Trend Richtung rückgängiger     • Nebem dem Heimmakrt Kärnten wird eine geografische Diversifizierung
       Volumina an Wohnbauförderungsdarlehen zu verzeichnen, teilweise auch                   und selective Expansion außerhalb Österreichs angestrebt.
       außerordentlichen Tilgungen aufgrund günstigerer Alternativen geschuldet.            • Prozessoptimierung für die Abwicklung der Wohnbauförderungen des
     • Trendumkehr wird ab 2020 aufgrund des neuen regionalen                                 Landes Kärnten durch verstärkte Automatisierung
       Wohnbauförderungsgesetzes mit günstigeren Kundenkonditionen erwartet.
                                                                                                                                       Austrian Anadi Bank AG   April 2020   21
Kerngeschäftssegmente
C2    Public Finance

     Wesentliche Kennzahlen   2017    2018            Portfolioaufteilung                                 Öffentlicher Deckungsstock (€ m)
     NPL ratio (%)                                                                      5%
                               0.0      0.0
     Kundenforderungen        851.3   726.7   (15%)                                                       € 700
                                                                                                          € 600
     Sparvolumen              358.2   449.8    26%
                                                                                                          € 500
     Risk Weighted Assets     25.3     20.9   (17%)
                                                                                                          € 400
                                                                                                          € 300
                                                                                                          € 200
                                                                                                          € 100
                                                                                                            €0
                                                      95%

                                                        Current accounts   Public finance loans
                                                                                                                        Cover Assets             Covered Bonds

                                                      ➢ Die Strategie baut auf ein stabiles Public Finance Portfolio auf, das auf die Erfordernisse an
                                                        Kundenforderung für den öffentlichen Deckungsstock – für die Begebung öffentliche Pfandbriefe der Anadi
                                                        Bank - ausgerichtet ist.
                                                      ➢ Solide und kostengünstige Refinanzierungsquelle

                                                                                                                                       Austrian Anadi Bank AG    April 2020   22
UNTERNEHMENSPRÄSENTATION

D   Digitalisierung als Motor

                                Austrian Anadi Bank AG   April 2020   23
Digitalisierung als Motor
D   Eine durchgängige digitale Wertschöpfungskette

                                                     Anadi als hybride Challenger Bank
                                                     ‘One system fits all’ Ansatz bietet ein
                                                     außergewöhnliches Kundenerlebnis

                                                     ✓ Standardisierte Produkte und Produktbündel

                                                     ✓ Einheitliche, automatisierte Gesamtprozesse

                                                     ✓ Führend im Sinne der “Time-to-Market”

                                                     ✓ Bequem und praktisch für Kunden

                                                     ✓ Stärkung der Kundenbindung

                                                     ✓ Prozesseffizient und kostenoptimierend

                                                     Angebot der Mitbewerber:
                                                     •   Unterschiedliche Systeme

                                                     •   Unterschiedliches Kundenerlebnis

                                                     •   Hohe Infrastrukturkosten, Ineffizienzen

                                                     •   Ausgesprochen langsame “Time-to-Market”

                                                                                Austrian Anadi Bank AG   April 2020   24
Digitalisierung als Motor
D   Highlights 2018

    Konsumfinanzierung “iLoan”                                              Multi-banking Einführung – “one bank for all”

    ✓ Der iLoan schreibt eine Erfolgsgeschichte aufgrund der 4-fachen
      Volumenssteigerung bei der Kreditvergabe seit der Einführung im
      September 2018
    ✓ Einfaches und herausragendes Kundenerlebnis – sowohl in der Filiale
      als auch online, vollkommen automatisiert mit der online Video
                                                                                                  BAN 1
      Identifizierung
                                                                                                      BANK
    ✓ Up-selling & Down-selling Möglichkeiten                                                         2
    ✓ Unmittelbare Angebotstellung und Entscheidungen mit Auszahlung
      innerhalb von 24 Stunden
    ✓ Nahtloser automatisierter, papierloser Gesamtprozess als digitale
      Lösung (keine Unterschrift erforderlich)

                                                                             ✓ Ermöglicht den Kunden der Anadi Bank andere Konten von
                                                                               Drittbanken in das Online Banking oder in die App einzubinden
                                                                             ✓ Ermöglicht die Kategorisierung aller integrierten Konten

                                                                                                                                        Austrian Anadi Bank AG   April 2020   25
UNTERNEHMENSPRÄSENTATION

E   Finanzprofil

                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   26
Finanzprofil
E   Gewinn- und Verlustrechnung
        GuV

        in Mio. EUR                                      2017       2018       YoY
        Nettozinsertrag                                   39,9       33,3      (16%)
        Nettoprovisionsergebnis                           13,3       15,3       15%
        Betriebserträge                                   59,5        51,7     (13%)
        Betriebsaufwendungen                             (46,6)     (45,2)      (3%)
        Saldo aus Bewertung von Forderungen               (6,2)      (0,2)       n/a
         Hievon: Wertberichtigung auf Forderungen         (4,1)      (2,3)     (44%)
        Ergebnis vor Steuern                               6,7        6,7        0%
        Steuern                                           (1,5)      (2,6)      77%
        Jahresüberschuss                                   5,2        4,0      (23%)

        Ausgewählte Kennzahlen
        ROE (vor Steuern)                                4,0%       4,0%         0%
        Nettozinsmarge                                   1,4%       1,2%        (0%)
        NPL Quote                                        2,8%       2,1%       (24%)

    Entwicklungen 2018
    •     Die Ergebnisse (Nettozinsergebnis) waren im Jahr 2017 sigifikant durch höhere positive Effekte sowohl aufgrund von Bilanzssteuerungsmaßnahmen als auch aufgrund von Erträgen aus der
          Veräußerung von Assets oder der Auflösung von Rückstellungen beeinflusst, als im Jahr 2018.
    •     Obwohl ein Rückgang um 13% bei den Betriebserträgen auf rd. 52 Mio. EUR zu erkennen ist, stieg das normalisierte operative Ergebnis um +8%, zurückzuführen auf einen starken
          Anstieg des normalisierten Nettozins- und Nettoprovisionsertrages um +11% bzw. um +15%.
    •     Die starke Neugeschäftsgenerierung (Anstieg um +44%) ist hauptverantwortlich für die Entwicklung des operativen Ergebnisses.
    •     Die konsequente Weiterführung eines effizienten Kostenmanagements führte trotz +3% kollektivvertaglicher Gehaltsanpassungen und Anpassungen aufgrund der Aktualisierung der
          generell gültigen Sterbetafel (Effekt von 0,4 Mio. EUR) zu einem Rückgang von -3% im Bereich der Betriebsaufwendungen.
    •     Keine Veränderung des Ergebnisses vor Steuern im Vergleich zum Vorjahr, stabil bei 6,7 Mio. EUR.
    •     Rückgang der NPL Quote um 24% auf 2,1%
                                                                                                                                                            Austrian Anadi Bank AG   April 2020   27
Finanzprofil
E   Bilanz

    Bilanz                                                           Entwicklung Neugeschäft (in Mio. EUR)                 Entwicklung Kundenforderungen (in Mio EUR)

    in Mio. EUR                                                                                                             2.240
                                      2017     2018      YoY           520

    Forderungen an Kunden            2.028,9   2.166,5    7%                                                                2.170
                                                                       420
    Forderungen an Kreditinstitute
                                      333,8      451,1   35%
                                                                       320                                                  2.100
    und Kassenbestand

    Schuldverschreibungen             473,5      394,3   (17%)         220                                                  2.030               -1%
    Sonstige Aktiva                    57,6      60,4     5%
                                                                       120                                                  1.960
    Summe der Aktiva                 2.893,5   3.072,3    6%
                                                                        20                                                  1.890
    Verbindlichkeiten ggü Kunden     1.527,1   1.670,3    9%                     2016           2017           2018                      2016          2017                 2018
    Eigene Emissionen                 695,5     657,9    (5%)
                                                                  Entwicklungen 2018                                       RWA & Eigenkapital
    Verbindlichkeiten ggü
                                      467,3     518,4     11%
    Kreditinstituten                                              • Anstieg der Bilanzsumme um +6% YoY auf 3.072           1700
                                                                                                                                                                            16,1%       16,0%
    Sonstige Passiva                    37,5     34,1     (9%)      Mio. EUR, zurückzuführen auf die starke                         16,0%        16,2%
                                                                                                                           1500                                                         14,0%
                                                                    Neugeschäftsentwicklung (+44% YoY) in den                                                               14,0%
    Tier 2                               0,0     25,0     n/a
                                                                    Kernsegmenten Retail und Corporate Banking.            1300
                                                                                                                                                                                        12,0%
                                                                                                                                                                   € 1158 m             10,0%
    Gezeichnetes Kapital               166,0    166,5      0%     • Die Erhöhung der Kundeneinlagen um +9% auf
                                                                                                                           1100
                                                                    1.670 Mio. EUR unterstreicht die stabile                        € 980 m      € 990 m                                8,0%
    Summe der Passiva                2.893,5   3.072,3     6%
                                                                    Refinanzierungsquelle im Bereich der Primärmittel.      900                                                         6,0%

                                                                  • Harte Kernkapitalquote (CET1) von 14,0%                                                                             4,0%
    Ausgewählte Indikatoren                                                                                                 700
                                                                    (signifikant über den regulatorischen Erforder-                                                                     2,0%
                                                                    nissen) 2018 im Vergleich zu 16,2% 2017;                500                                                         0,0%
                                      16,2%              (2pts)
    Harte Kernkapitalquote (CET1)               14,0%               resultierend aus dem stabilen Wachstum im Bereich                2016         2017                   2018
                                                                    des Neugeschäftes.                                                  RWA        CET1            Total capital
    Gesamtkapitalquote                16,2%     16,1%    (0%)
                                                                  • Zur Unterstützung des Wachstums platzierte die
    RWAs                              989,8    1.158,1   17%
                                                                    Bank erfolgreich eine 25 Mio. EUR Tier 2
                                                                    Emission. Stabile Gesamtkapitalquote von 16,1%,
                                                                                                                                                Austrian Anadi Bank AG     April 2020    28
                                                                    signifikant über den regulatorischen Erfordernissen.
Finanzprofil
E   Gewinn- und Verlustrechnung 1. HJ 2019

    P&L                                                                             Entwicklung im 1. HJ 2019
                                                                                    •   Der Nettozinsertrag liegt im 1. HJ 2019 bei EUR 14,5 Mio. Die Reduktion von 9,7% im Vergleich
    In Mio. EUR                                   HJ 2018   HJ 2019   Veränderung
                                                                                        zum 1. HJ 2018 liegt im seinerzeitigen positiven Einmaleffekt durch die vorzeitige Beendigung
    Nettozinsertrag                                 16,1       14,6    (9,7%)           von Derivativpositionen begründet. Bereinigt um Einmaleffekte ist der Nettozinsertrag um
    Nettoprovisionsergebnis                         8,2        8,3      1,6%            +7,7% gestiegen.
    Betriebserträge                                 25,4       24,6    (2,9%)
                                                                                    •   Im Gegenzug dazu erhöhte sich das Nettoprovisionsergebnis um +1,6% auf EUR 8,3 Mio.
    Betriebsaufwendungen                           (21,8)    (22,8)      4,4%
                                                                                        durch die anhaltende positive Entwicklung im Kreditgeschäft - insbesondere im Retail und
    Saldo aus Bewertung von Forderungen             (0,5)     (0,4)   (18,6%)           Corproate Banking - mit einer Wachstumsrate von +7,3% im Jahresvergleich u. um +4,6% im
     Hievon: Wertberichtigungen von Forderungen     (1,1)     (0,2)   (84,0%)           ersten Halbjahr 2019;
    Ergebnis vor Steuern                             2,5       2,9      19,2%
    Steuern                                                   (1,8)    (2,4%)       •   Das Ergebnis vor Steuern stieg um +19,2% auf EUR 2,9 Mio. primär aufgrund der
                                                    (1,9)
                                                                                        Neugeschäftsentwicklung (+7,0% Jahresvergleich ) und dem erfolgreichen Verkauf von
    Jahresüberschuss                                 0,6       1,2     82,2%
                                                                                        Forderungen gegenüber der Heta Asset Resolution AG.
    Kennzahlen                                                                      •   Der Jahresüberschuss beträgt EUR 1,2 Mio. und liegt damit 82,2% über dem Vorjahreswert.
    ROE (vor Steuern)                              5,3%       5,5%       0,0%
                                                                                    •   Die NPL Quote verbesserte sich auf Basis des umsichtigen Risikomanagements weiter um
    NPL Quote                                      2,9%       1,9%     100BP            100BP auf 1,9% gegenüber 30.06.2018 bzw. um 20BP gegenüber Jahresende 2018.

                                                                                                                                                       Austrian Anadi Bank AG   April 2020   29
Finanzprofil
E   Bilanz 1. HJ 2019

    Bilanz                                                                 Entwicklung per 30.06.2019                          Wesentliche Kennzahlen

    In Mio. EUR                      31.12.2018   30.06.2019 Veränderung   •   Anstieg der Bilanzsumme um +13,1% (HJ-                                                                 (90BP)
                                                                                                                               CET1                    14,0%             13,1%
                                                                               Vergleich) bzw. +3,5% (ggü Jahresbeginn) auf
    Forderungen an Kunden             2.166,5       2.266,3     4,6%           EUR 3.2 Mrd., insbesonder durch das             Gesamtkapitalquote     16,1%             15,1%         (100BP)
    Forderungen an Kreditinstitute     451,1          494,6     9,6%           Wachstum der Forderungen an Kunden um
                                                                               +4,6%                                           RWAs                  1.158,1           1.239,0            7,0%
    und Kassabestand

    Schuldverschreibungen              394,3          362,1    (8,1%)      •   Die Kundeneinlagen blieben relativ stabil auf
                                                                               EUR 1,7 Mrd. Sie stellen auch mit 53% den       Forderungen an Kunden
    Sonstige Aktiva                     60,4           57,3     (5,3%)
                                                                               Großteil der Refinanzierung der Bank dar.
    Summe der Aktiva                 3.072,3        3.180,3      3,5%          Nahezu unverändert blieben auch die Eigenen     € million                                     Wachstum

    Verbindlichkeiten ggü Kunden      1.670,3       1.680,5     0,6%           Emissionen mit EUR 667,2 Mio., die im                                                             +4.6%
                                                                               weiteren Jahresverlauf 2019 Fälligkeiten in                           Wachstum
    Eigene Emissionen                  657,9          667,2      1,4%          Höhe von EUR 15 Mio. beinhalten.                                         +6.8%
    Verbindlichkeiten ggü              518,4          596,2      15%
    Kreditinstitute                                                        •   Die Harte Kernkapitalquote (CET1) kommt auf
                                                                               13,1% per 30.06.2019 gegenüber 14,0% per
    Sonstige Passiva                    34,1           42,9     26,0%          Ende 2018. Die Gesamtkapitalquote hat sich
                                                                               in diesem Zeitraum um 100BP auf 15,1%
    Tier 2                              25,0           25,8      3,1%
                                                                               aufgrund des Kapitalverbrauches durch das
    Hartes Kernkapital                 166,5          167,7      0,7%          Neugeschäft leicht reduziert, ist jedoch
                                                                               nachwie vor in einer komfortablen
    Summe der Passiva                3.072,3        3.180,3      3,5%          Größenordnung über dem regulatorischen
                                                                               Mindesterfordernissen.

                                                                                                                                                    Austrian Anadi Bank AG   April 2020     30
Finanzprofil
E   Refinanzierung - 1. HJ 2019 und Finanzjahr 2018

    Liquidität                                              Refinanzierungsquellen                                                Primärmittelentwicklung (in Mio. EUR)
                                                                        Eigenkapital;
                                                                            6%          Sonstive
                                                                                         SonstigeVerbindlichkeiten;
                                                                                                  Verbindlichkeiten; Eigene
                             2017     2018    HJ 2019                                                                             2.370
                                                         Verbindlichkeiten                         1%               Emissionen;
    Li-Reserveportfolio                                 ggü Kreditinstituten;                                          21%
                            €354m    €345m    €323m            19%                                                                2.330

    LCR                     308,7%   172,4%   189,9%
                                                                                                                                  2.290
    NSFR                    116,8% 117,8%     115,5%
                                                                                                                     Giro; 15%    2.250
    Leverage ratio            5,4%    5,1%     4,9%

    Loan-to-deposit ratio    91,3%    93,1%    96,5%                                                                              2.210
                                                           Spar- und
                                                        Termineinlagen;                                                           2.170
                                                             38%                                                                            2017           2018            HJ 2019

                                                                               74% Pimärmittel und Kapitalmarkt

    • Stabile Liquiditätsausstattung und Refinanzierungsbasis mit sowohl LCR (189,9%) als auch NSFR (115,5%) signifikant über den regulatorischen Erfordernissen
      per 30.06.2019
    • 74% der Refinanzierung aus Primärmitteln (Giro, Spar- und Termingelder) und Eigenen Emissionen. Neben der eigenen online Plattform hat die Bank auch Zugang
      zu Onlinegeldern in Deutschland, um eine Diversifizierung im Funding sicherzustellen und dem Liquiditätsmanagement Optimierungsmöglichkeiten zu bieten.
    • Darüberhinaus stellen die hypothekarisch besicherten CPT Pfandbriefe mit einem AA Rating eine günstige Fundingquelle am Kapitalmarkt dar.
    • Nur 19% der Refinanzierung stammt von Kreditinstituten, wobei hievon 84% auf EZB Tenderoperationen(€260 m) & TLTRO (€243 m) zurückzuführen sind.
    • Die Platzierung einer EUR 25 Mio. Tier 2 Emission am Kapitalmarkt im Dezember 2018 ist ein weiterer Beweis für den erfolgreichen Abschluss der “HETA”-
      Vergangenheit und für die langfristige Wachstumsstrategie der Bank.
                                                                                                                                               Austrian Anadi Bank AG   April 2020   31
Finanzprofil
E   Funding
                            Fälligkeitenprofil eigener Emissionen (in Mio. EUR)

                              300

                              250

                              200

                              150

                              100

                               50

                                0
                                     2019       2020      2021       2022     2023      2024    2025 -   2027 -    > 2031
                                                                                                 2026     2031
                                            Senior Unsecured Bonds     Mortgage Covered Bonds   Public Covered Bonds

    • Ausgewogenes Profil ohne signifikante Fälligkeitenkonzentrationen über die nächsten Jahre.

    • Gesamtes ausstehendes eigenes Emissionsvolumen von 657 Mio. EUR (Pfandbriefe und Senior Anleihen) per 30.06.2019

    • Rund 91 Mio. EUR des ausstehenden Volumens wird innerhalb der nächsten 2,5 Jahre fällig, refinanziert einerseits durch Kapitalmarkttransaktionen
      (hypothekarische CPT Pfandbriefe mit AA Rating) und andererseits durch EZB Tender Operationen

    • Neben dem Kapitalmarktzugang verfügt die Anadi Bank über eine stabile Primärmittelbasis mit eigenen offline und online Kanäle (inkl. Zugang zum deutschen online
      Markt) und Refinanzierungsmöglichkeiten über EIB & KfW.

                                                                                                                                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   32
Finanzprofil
E   Übersicht zum CPT Covered Bond (AA-Rating von S&P)

        Kapitalmarktfähigkeit aufgrund des “Conditional pass-through” (CPT) Covered Bond Programmes (Hypothekarische
        Pfandbriefe mit AA-Rating von S&P)

        Erste “Conditional pass-through”-Struktur auf dem österreichischen Markt für Pfandbriefe

        CPT Struktur ermöglicht eine isolierte Beurteilung und somit eine Loslösung von einem Emittentenrating (Bank verfügt über
        kein Rating)

        Möglichkeit zur Laufzeitenverlängerung ausstehender Pfandbriefe im Falle von definierten Trigger-Events zur
        • Minimierung des “Asset-Liability Gaps” durch Anpassung der Laufzeit der Emissionen an jene der Deckungsstockaktiva und somit
        • Gewährleistung einer ordentlichen Verwertung des Deckungsstockes (Vermeidung von „fire-sales“) – Risikominimierung für Investor

        Vertragliche Überdeckung von 14,4% vs. vorhandene Überdeckung von 24,6% per Ende Juni 2019

                                                                                                                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   33
Finanzprofil
E   Übersicht zum CPT Deckungsstock (AA-Rating von S&P)

           Verteilung nach Restlaufzeit                                         Geografische Verteilung
                                                                                               Deutschland   Wien
                       < 12 Monate           12 - 36 Monate                                        4%        12%
                           2%                      5%                                                               Niederösterreich
                                                                                                                          8%
                                                         36 – 60 Monate                                                        Oberösterreich
                                                               8%                                                                   4%

                                                                                                                                       Restliches
                                                                                                                                       Österreich
                                                              60 – 120 Monate                                                             3%
                                                                    19%

              > 120 Monate                                                       Kärnten                              Steiermark
                  66%                                                             59%                                    10%

           Verteilung nach Kreditgröße (in EUR)                                 Verteilung nach Nutzungszweck

                               > 5.000.000    8%
                                                                                  Gewerblich 23%

             1.000.000 bis
           5.000.000 19%

              500.000 –
           1.000.000 5%
                                                              < 300.000   63%
                                                                                                                      Wohnwirtschaftlich
                                                                                                                           77%

                300.000 – 500.000
                       5%
                                                                                                                                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   34
UNTERNEHMENSPRÄSENTATION

F   Risikoprofil

                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   35
Risikoprofil
F   Gut diversifiziertes Portfolio

    Ratingverteilung des Portfolios per 30.06.2019                        Exposure nach Branchen per 30.06.2019 (in EUR Mio.)
                                                                                46.3%                                               29.8%                                       23.9%

                    34.1%                                                    791                                                                                                  783
                    2A-2E                                                               726
                                 8.4%
                                 3A-3E   2.3% 4A-4E
                    €3.3bn
                  Ø PD: 1.20%            1.9% Non Performing Loans
                  Ø Rating: 2C
                                          PD-Werte nach Rating                                    300
                                         1A-1E PD 0.03% - 0.30%                                               225         195
                    53.3%                 2A-2E PD 0.50% - 2.30%                                                                                                     112
                                                                                                                                    63        35          45
                    1A-1E                 3A-3E PD 3.00% - 7.50%
                                          4A-4E PD 9.00% - 25.0%
                                                                            Public   Financial Real Estate Industrial   Services   Trade    Tourism   Agriculture   Others       Private
                                                                            Sector    Sector                 Sector      Sector    Sector                                      Individuals

    •   Das Kreditportfolio verbessert sich stetig, 98,1% des Exposures sind als “Performing” klassifiziert.

    •   Die gute Qualität des Gesamtportfolios zeigt sich in einem Durchschnittsrating von 2C (PD von 1,2%)

    • Die risikoärmeren Branchen, öffentliche Haushalte und Finanzinstitute, erreichen einen Anteil von 46,3% des Gesamtportfolios
    •   Das Corporate und KMU Portfolio mit einem Anteil von 29,8% des Gesamtportfolios ist gut diversifiziert

    •   Die Privathaushalte kommen auf 23,9% des Gesamtportfolios

    •   Die Währungsverteilung ist mit 93,3% des Portfolios in EUR und 5,7% in CHF solide ausgestaltet.
                                                                                                                                                                Austrian Anadi Bank AG   April 2020   36
Risikoprofil
F   Non-Performing Loans auf niedrigem Niveau

                    Entwicklung der Non-performing Loans                                                    NPL Deckung

                                  4,3%
                    150,0                                                                4,5%               125,0                                                                                100,0%
                             3,6%            3,5%    3,4%
                                                                                                            100,0                                                                                80,0%
                                                                  2,9%
                    100,0                           2,8%                                 3,0%
                                             2,2%                 2,1%                                       75,0                                                                                60,0%
                                                                                                                      65,0
        € million

                                                                             1,9%

                                                                                                € million
                                                                                                             50,0                                                                                40,0%
                     50,0                                                                1,5%                                       15,1          32,8           20,6             17,1
                                                                                                             25,0                                                                                20,0%
                                                                                                                       54,5          37,1          32,3          30,3             28,9
                       -                                                                 0,0%                  -                                                                                 0,0%
                                                                                                                    31.12.2015    31.12.2016    31.12.2017    31.12.2018       30.06.2019
                            31.12.2015 31.12.2016 31.12.2017 31.12.2018 30.06.2019

                            NPL          NPL HETA   NPL Ratio Anadi      NPL Ratio Austria                                       NPL Coverage      SRP       NPL Collaterals

    •     Im Geschäftsjahr 2015 hielt die Bank erhöhte Risikovorsorgen aufgrund des HETA Moratoriums. Diese konnten 2016 aufgrund der Annahme des
          Angebotes des Kärntner Ausgleichszahlungsfonds aufgelöst werden.
    •     Die Non-performing Loans reduzierten sich auf EUR 62,9 Mio. per 30.06.2019. Die Quote ist mit 1,9% weit unter dem österreichischen
          Bankendurchschnitt.
    •     Nach Berücksichtigung der verwertbaren Sicherheiten in Höhe von EUR 20,6 Mio. verbleibt ein unbesichertes Exposure von EUR 47,0 Mio., das
          angemessen bevorsorgt ist.
    •     Der gesamte Stand and Risikovorsorgen beträgt EUR 29,8 Mio. (0.88% des Gesamtportfolios) per 30.06.2019
    •     Somit weist das NPL Portfolio eine solide Deckung durch Sicherheiten und Risikovorsorgen von 73,2% auf
    •     Das Watch Loan Portfolio entspricht der Ratingklasse 4, mit einem Anteil von weniger als 2,3%
                                                                                                                                                                        Austrian Anadi Bank AG    April 2020   37
UNTERNEHMENSPRÄSENTATION

G   IT-Landschaft

                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   38
IT-Landschaft
G   Hybride technologische Infrastruktur
                                                                IT-Infrastruktur
                                                                der Anadi Bank
                               Voraussetzung für den online/offline Hybridansatz– ‘one system fits all’

                                                                   IT Abteilung

                                                                  Traditionelle
                                                                Bankinfrastruktur
                                                                    trifft auf
                                                                    FinTech
                        Challenger Banks             Digital      Fähigkeiten            ARZ                 Traditionelle Banken
                                                   Banking &                        Rechenzentrum
                                                   Innovation
         Im Vergleich zu FinTechs weist die IT                                                      Im Vergleich zu traditionellen Banken
         Infrastruktur der Bank eine                                                                     hebt sich die IT Infrastruktur der
         jahrzehntelang bewährte                                                                              Anadi Bank gegenüber den
         Funktionalität,                                                                                       Mitbewerbern durch hohe
         Stabilität und Verfügbarkeit aller                                                                      Flexibilität und sichere
         Systeme und erfüllt sämtliche                                                               Schnittstellen zur Anbindung von
         regulatorische Anforderungen                                                                                  Drittanbietern ab.

                                                                                                                                    Austrian Anadi Bank AG   April 2020   39
UNTERNEHMENSPRÄSENTATION

    Kontakte

                           Austrian Anadi Bank AG   April 2020   40
Kontakte

Joyce Cerny                                                      Ferdinand Zois
Leitung Investor Relations & Financial Institutions              Leitung Treasury & Investor Relations
Telefon: +43 (0)50202 2248                                       Telefon: +43 (0)50202 2920
joyce.cerny@anadibank.com                                        ferdinand.zois@anadibank.com

Investor Relations – Allgemeine Informationen
https://anadibank.com/en/about/investor-relations/publications

                                                                                                         Austrian Anadi Bank AG   April 2020   41
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