Versicherung hochwertiger Einzelstücke - Bedarfserkennung und passende Konzepte - Mag. Philip MACHAT
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Versicherung hochwertiger Einzelstücke – Bedarfserkennung und passende Konzepte Mag. Philip MACHAT, Douglas-Machat & CIE. GmbH 17.11.2020
Überblick
• Verstehen Sie Ihren Kunden:
Kunst-, Schmuck- und Wertgegenstände als Investment
• Welche Herausforderungen muss Ihr Kunde lösen in Zusammenhang mit Kunst-
und Schmuck- und Wertgegenständen
• Gibt es darauf abzielende Versicherungsprodukte am Markt
• Highlights und Deckungsumfang
• Wie bauen Sie die Nischenversicherung in Ihre Beratung ein
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Kunst und Schmuck als Investment
„Where finance goes, insurance follows.“
- Shane Ferro
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Kunst und Schmuck als Investment
Luxusmarkt in Zahlen: ca. 350-400 Milliarden $ Umsatz/Jahr
Rekordpreise bei Auktion:
Kunst: November 2017, Christie‘s NY:
Leonardo da Vinci „Salvador Mundi “ - $ 450 Mio
Armbanduhr: Oktober 2017, Phillips NY:
Rolex Daytona „Paul Newman“ - $ 17 Mio
Oldtimer: August 2018, Sotheby‘s:
„Ferrari 250 GTO“ - $ 48 Mio
Kamera: März 2018, Westlicht:
„ Leica „0“Serie, “ - $ 2,8 Mio
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5
6
Mercedes 190 2.5 16 Evolution II:
Wertsteigerung: 551 Prozent
Preis 2008: 35.800 Euro
Preis 2018: 233.000 Euro
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Warum investieren Ihre Kunden in Luxusgüter
• Positive emotionale, ästhetische Komponente
• Prestige, Luxus, Statussymbol
• Portfolio Diversifikation
• Attraktive alternative Anlageform
• Schutz vor Inflation
• „Speicher“ von Werten
• „Real Assets“
9Welche Herausforderungen muss Ihr Kunde
lösen?
Beim Kauf
• Intransparenz der Preise
• Titel/Authentizität
Nach dem Kauf
• Volatilität der Werte insbesondere Preissteigerungen
• Hohe Transaktionskosten
• Sicherungen bei steigenden Werten
10Versicherungsprodukte
• (All-Risiko) Sachdeckungen zu vereinbarten Werten
• Rechtstitel-Versicherung
• Haftpflichtversicherung
11Was soll schon passieren?
• Werte steigen stetig – Je höher die Versicherungssumme
desto weniger „passend“ ist eine klassische
Inhaltsversicherung
• Schadenabwicklung meist komplex und sehr emotional –
Risiko für Reputationsverlust, gefährdet die gesamte
Kundenverbindung
DIE WENIGSTEN SCHADENFÄLLE BETREFFEN DIEBSTAHL
12• Bilder werden beim Transport/Hantieren/Bewegen
beschädigt
• Eine Skulptur geht auf einem Transport verloren
• Ein Feuer zerstört große Teile einer Sammlung
13Schadenbeispiel Kunstschaden
Ein Picasso Ölbild mit einem vereinbarten (!) Wert von EUR 10 Mio. wird im Rahmen eines
Niederschlag-Schadens beschädigt. Ein Gutachter besichtigt das Werk und dieses wird
anschliessend zu einem Restaurator geschickt. Nach Restaurierung verbleibt eine
Wertminderung von 20%. Der VN erhält EUR 2 Mio zusätzlich zu den Kosten der
Restaurierung. Dies wäre im Rahmen einer HH Deckung jedenfalls nicht umfasst.
Die meisten Schäden im Kunstbereich betreffen „Teilschäden“. Die Ermittlung der
tatsächlichen Schadenhöhe erfordert hohe Expertise und Fingerspitzengefühl.
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Schadenbeispiel Schmuckschaden I
Ihre VN streift mit ihrem Verlobungsring in einer Parkgarage beim Aussteigen aus dem
Auto an der Wand an, der Stein bricht aus der Fassung und sie bemerkt das Fehlen erst
später. Sie möchte den Ring ausdrücklich bei Ihrem Juwelier des Vertrauens reparieren
lassen und lässt bei der Gelegenheit auch die Fassung ändern nachdem sich ihr Geschmack
geändert hat.
Die VN erhält den in der Polizze vereinbarten Wert für den Ring abzüglich eines Anteils für
den Restwert der Fassung und kann das Guthaben wie sie möchte bei Ihrem Juwelier
verwenden, oder eine ausgedehnte Reise unternehmen um sich über den Verlust des
geliebten Ringes hinweg zu trösten.
16Schadenbeispiel Schmuckschaden II
Vor lauter Freude über die im zweiten Anlauf bestandene Matura des Sohnes schenkt der VN
seinem Sohn seine 15 Jahre alte Rolex Submariner „Kermit“. Neupreis (und auf Rechnung
ausgewiesen) EUR 5.000,-
Bei der anschließenden Maturareise versenkt der stolze Besitzer die neue Uhr gleich in der
Südsee.
Der Haushaltsversicherer teilt dem VN mit, dass einfaches Verlieren und Liegenlassen nicht
versichert ist, außerhalb des Safes am Risikoort sowieso keine Deckung besteht und dass es
geradezu fahrlässig ist, einen jungen Mann mit einer solchen Uhr auf Reisen zu schicken.
Der reuige Sohn möchte die Uhr daher auf eigene Kosten ersetzen, muss aber erschreckt
feststellen, dass ein vergleichbares Modell auf den einschlägigen Plattformen mittlerweile nicht
mehr unter EUR 18.000,- zu bekommen ist…
Eine Schmuckversicherung deckt auch das weltweite Tragerisiko (inkl. Verlieren und
Liegenlassen) aller mitversicherten Personen. Auf Anraten seines Maklers hat der Kunde die
Versicherungssumme auch jährlich angepasst und den vereinbarten Versicherungswert
angehoben. Selbst für die noch nicht einkalkulierte Preissteigerung in der laufenden
Versicherungsperiode steht dem VN eine Vorsorgesumme von 25% der Versicherungssumme zur
Verfügung.
Der VN erhält also den vereinbarten Wert zzgl. Vorsorgesumme für Werterhöhung ausbezahlt.
17WORDING HIGHLIGHTS
Inhaltspolizze Kunst-/Schmuckpolizze
Wertfeststellung Vereinbarte Werte
Bewertung
im Nachhinein mit Vorsorge
Sublimit im Rahmen Versicherungssumme
VS/Limit
der Inhaltssumme entspricht Exposure
Deckungs- Benannte Gefahren All-Risiko-Bedingungen
umfang an Risikoorten weltweit
Im Rahmen von autom. Einzelfallbeurteilung
Underwriting
Polizzierungsprogrammen durch Spezialisten
Kein Selbstbehalt für
Selbstbehalt Teilweise hohe Selbstbehalte
vereinbarte Werte
Wertverlust
Nicht von der Deckung umfasst Gedeckt
im Schadenfall
Schaden-
"normale" Schadenabteilung Spezialisierte Schadenteams
abwicklung
18Vorteile für Privatkunden
• Mehrere Risikoorte in einer Polizze (In- und Ausland)
• Vereinbarte Werte in Zusammenarbeit mit dem VN
• Weltweite Deckung (inkl. Tragerisiko, Kunsttransporte etc.)
• Pair-or-Set Klausel
• Cash-Option
• Verlieren, Liegenlassen,… von Schmuckgegenständen
• Keine Wiedereinsetzungsklausel
19Verwenden Sie Kunst- und Schmuckversicherung zur
Absicherung Ihrer Kundenverbindung
• Diskretion als oberstes Gebot
• Keine unnötige Datensammelei (Listen, Sicherungen, usw.)
• Individuelle Einschätzung der Gesamtsituation statt Checklisten
• VN soll das Gefühl haben, mit seinem „Privatbankier“ oder
Family-Office zu sprechen
20Um Kunst, Schmuck und hochwertige
Sammlungsgegenstände zu versichern, sollten Sie mit
Spezialisten zusammenarbeiten.
Im Schadenfall können so rasch und proaktiv die richtigen
Schritte gesetzt werden, um Ihrem Kunden in diesem
emotionalen Moment helfend zur Seite zu stehen.
Ihr Kunde und die gesamte „Kundenverbindung“ wird es
Ihnen Danken.
Trauen Sie sich, das Thema anzusprechen!
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