Weitere Informationen zur Fondsübertragung bei Aviva
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
GN16140_20001_A4D.qxd:GN16140_20001_A4D 7/5/09 14:38 Page 1
Weitere
Informationen zur
Fondsübertragung bei
AvivaGN16140_20001_A4D.qxd:GN16140_20001_A4D 7/5/09 14:38 Page 2
1. EINE ZUSAMMENFASSUNG UNSERER Bezüglich unserer Vorschläge (einschließlich der
PLÄNE ZUR FONDSÜBERTRAGUNG Neuzuordnung – siehe Abschnitt 3) kam der
unabhängige Gutachter zu folgendem Schluss:
Vorbehaltlich der Genehmigung durch den High Court
(das Oberste Zivilgericht von England und Wales) ■ „Auf der Grundlage der finanziellen Umstände der
schlagen wir die Übertragung aller Policen von: jeweiligen Unternehmen [zum 31. Dezember 2008]
■ CGNU Life Assurance Limited (CGNU Life), ■ genießen die Policeninhaber, bei denen eine
Commercial Union Life Assurance Company Limited Übertragung auf AVLAP vorgenommen wird, und
(CULAC) und Norwich Union Life (RBS) Limited (NUL die Policeninhaber, die bereits in AVLAP und Aviva
RBS) Life International Limited investieren, auch
weiterhin ein zufriedenstellendes Maß an
in ein bestehendes Unternehmen vor: Sicherheit für ihre garantierten Leistungen.
■ Aviva Life & Pensions UK Limited ■ haben die Pläne keine wesentlichen Auswirkungen
Durch die Reduzierung der Unternehmensanzahl können auf die Sicherheit der bereits vorhandenen
wir effizienter für Sie arbeiten. Policeninhaber von Aviva Annuity UK Limited.
Unsere Vorschläge werden zur Folge haben, dass einige Jedoch ist es [im Laufe des Jahres 2008] zu recht
geringfügige Änderungen an den Bedingungen und einschneidenden Bewegungen auf den
Konditionen Ihrer Police vorgenommen werden. Sie Investitionsmärkten gekommen, und diese
Situation dauert zur Zeit noch an. Vor dem
können versichert sein, dass Ihre regelmäßigen Prämien
Anhörungstermin am High Court werde ich noch
und Leistungen von diesen Änderungen unberührt und
einen ergänzenden Bericht für das Gericht
die Fonds, in die Sie investiert haben, sicher bleiben.
vorbereiten, der eine aktuelle Beurteilung der
Bitte beachten Sie, dass Ihre Police in Zukunft von einem möglichen Auswirkungen der Vorschläge von Aviva
anderen Unternehmen als dem betreut werden kann, das auf die Sicherheit der Policeninhaber beinhaltet.
ursprünglich Ihre Police ausgestellt hat.
■ Ohne Berücksichtigung zukünftiger
Für Policen, die auf AVLAP übertragen werden, besteht Sonderausschüttungen werden keine Policeninhaber,
der Hauptunterschied darin, dass Ihre Police in Zukunft bei denen eine Übertragung auf AVLAP vorgenommen
von AVLAP verwaltet wird. wird, oder werden keine der bereits vorhandenen
Policeninhaber von Aviva Life International Limited
eine Reduzierung ihrer zu erwartenden Leistungen
2. IHRE INTERESSEN BLEIBEN GEWAHRT
infolge der Pläne befürchten müssen.
Die Fondsübertragung ist für den 1. Oktober 2009
■ Keine bestehenden Policeninhaber bei AVLAP oder
vorgesehen. Wir werden am High Court die Genehmigung
Aviva Annuity UK Limited werden eine Reduzierung
unserer Vorschläge für die Fondsübertragung in öffentlicher
ihrer zu erwartenden Leistungen infolge der Pläne
Anhörung beantragen, die in den Royal Courts of Justice,
befürchten müssen.
Strand, London WC2A 2LL am 14. September 2009
stattfindet. Außerdem werden Anhörungen in Guernsey am ■ Die in den Plänen und den Berichten des Actuarial
29. September 2009 und in Jersey am 28. September 2009 Function Holders (beratender
stattfinden. Versicherungsmathematiker) und des With-Profits
Actuary (Gewinnbeteiligungsaktuars) festgelegten
Wir sind sehr darauf bedacht, Ihre Interessen zu wahren.
Vorkehrungsbestimmungen bieten einen
Außerdem sind Sie zusätzlich abgesichert durch:
angemessenen Interessenschutz für die zu
■ Striktes gesetzliches Verfahren - Wir arbeiten eng übertragenden und die bereits bestehenden
mit der britischen Aufsichtsbehörde des Policeninhaber bei Aviva Life International Limited,
Versicherungswesens, der Financial Services Authority AVLAP und Aviva Annuity UK Limited.”
(FSA), sowie mit der Guernsey Financial Services
Wenn Sie glauben, dass Sie durch die Vorschläge
Commission und der Jersey Financial Services
benachteiligt werden, haben Sie Anspruch darauf, bei
Commission zusammen. Das von uns angewandte
der Anhörung am High Court (entweder in eigener
Verfahren ist im Gesetz über Finanzdienstleistungen und Person oder durch einen Rechtsvertreter) angehört zu
Märkte aus dem Jahre 2000 (Financial Services and werden. Wenn Sie bei Gericht angehört werden
Markets Act 2000) festgelegt. möchten oder wenn Sie dem Plan widersprechen
■ Unabhängige Bewertung – Nick Dumbreck, ein möchten, ohne vor Gericht zu erscheinen, wenden Sie
beratender Versicherungsmathematiker wurde als sich bitte an unsere Anwälte, damit diese das Gericht
unabhängiger Gutachter bestellt, um den Einfluss der benachrichtigen können. Bitte schreiben Sie
Änderungen auf die Interessen aller betroffenen schnellstmöglich an Clifford Chance LLP, 10 Upper
Policeninhaber zu prüfen. Bank Street, London E14 5JJ [geben Sie dabei bitte
das Geschäftszeichen KAC/CMS an].GN16140_20001_A4D.qxd:GN16140_20001_A4D 7/5/09 14:38 Page 3
Die Gerichtstermine am High Court können sich ändern. CULAC investiert haben und diese Investition muss dort
Policeninhaber, die an der Anhörung teilnehmen möchten, bis zum Tag, an dem die Neuzuordnung stattfindet,
sollten sich mit unserem kostenfreien Telefondienst unter verbleiben. Anlagen in diesen Fonds nach dem
der Nummer +44 (0) 1603 208809 in Verbindung setzen 21. November 2006 führen zu keinem Anspruch.
(diese Anrufe sind gebührenpflichtig). Sie erfahren dadurch
Policeninhaber von anspruchsberechtigten
in telefonischer Aufzeichnung die Anhörungsdaten vor
Gewinnbeteiligungspolicen, die in CGNU Life bzw.
Gericht. Diese Informationen erhalten Sie auch über die
CULAC angelegt sind, wurden bereits schriftlich über das
Webseite www.aviva.co.uk/fundtransfer.
Neuzuordnungsverfahren informiert.
Wenn der High Court unseren Plänen zustimmt, sind wir
Die im Begleitschreiben an Sie aufgeführte(n)
befugt, die Fondsübertragung vorbehaltlich der Bestätigung
Police(n) nimmt(nehmen) nicht an der
durch die Unternehmensvorstände und von Aviva plc
vorgeschlagenen Neuzuordnung teil.
vorzunehmen.
Inhaber von Policen zur staatlich genehmigten privaten
Altersvorsorge, die in CGNU Life angelegt sind, sind nicht
zu einer Beteiligung an der Neuzuordnung berechtigt, da
diese Policen ihrer Verordnung entsprechend in separaten
Gewinnbeteiligungsfonds angelegt sind, die keine
Vermögensüberschusse bilden. Inhaber früherer
Provident-Mutual-Policen oder anderer, bestehender
AVLAP-Policen sind auch nicht zur Neuzuordnung
berechtigt.
Wenn der High Court die Fondsübertragung genehmigt,
beabsichtigen wir deren Durchführung, unabhängig
davon, ob die Neuzuordnung stattfindet oder nicht. Wir
haben deshalb ein separates Dokument zur Bewilligung
durch den High Court vorbereitet, das die
3. DIE VON AVIVA VORGESCHLAGENE Fondsübertragung und die Zusammenlegung der
NEUZUORDNUNG Gewinnbeteiligungspolicen von CGNU Life und von
Gleichzeitig mit der Fondsübertragung planen wir den CULAC jedoch ohne die Neuzuordnung abdeckt. Der
Zusammenschluss des Gewinnbeteiligungsfonds von unabhängige Gutachter hat die möglichen Auswirkungen
CGNU Life und des Gewinnbeteiligungsfonds von CULAC dieses alternativen Vorschlags geprüft und in seinem
und die Reorganisierung eines Teils des Geldes (auch Bericht bestätigt, dass seine obigen Schlussfolgerungen
Vermögenüberschuss genannt), das sich in den jeweiligen auch für diesen gelten.
Fonds angesammelt hat. Der Vermögensüberschuss sind
Falls die Fondsübetragung ohne Neuzuordnung
Gelder, die sich über viele Jahre hinweg in den Fonds
vorgenommen wird, gehen wir davon aus, dass dies zum
angesammelt haben. Er besteht zusätzlich zum
1. Oktober 2009 geschieht.
erwarteten Betrag, der erforderlich ist, um die derzeitigen
und zukünftigen Verpflichtungen der Policeninhaber,
Garantien und andere Verpflichtungen, wie z.B. Steuern
und Ausgaben, zu erfüllen. Der Vermögensüberschuss
wird auch weiterhin als Betriebskapital für den
Gewinnbeteiligungsfonds sowie zu seiner Unterstützung
benötigt. Wir glauben, dass dieses Geld effizienter
eingesetzt werden könnte, wobei immer noch
gewährleistet bleibt, dass die zusammengelegten Fonds
finanziell sicher und die Verwaltung der zu
übertragenden Geschäfte aufrechterhalten bleibt. Das
Verfahren der Reorganisierung des
Vermögensüberschusses ist auch als „Neuzuordnung“
bekannt und wird ebenfalls genau geregelt.
Es gilt Folgendes: Um an der Neuzuordnung
teilzunehmen, musste eine Police am 21. November 2006
in den Gewinnbeteiligungsfonds von CGNU Life bzw.GN16140_20001_A4D.qxd:GN16140_20001_A4D 7/5/09 14:38 Page 4
4. ÄNDERUNGEN AN DEN GRUNDSÄTZEN die Übertragung der Geschäfte auf AVLAP zu
UND PRAKTIKEN DES unterstützen. Die neuen Grundsätze legen fest, welche
Anteile von Vermögensüberschüssen den Aktionären
FINANZMANAGEMENTS
zugeordnet und wie verbleibende Vermögensüberschüsse
Jeder unserer Gewinnbeteiligungsfonds wird in zukünftig verwaltet werden, die Kontrollen, die dazu
Übereinstimmung mit den Grundsätzen und Praktiken bestehen, und wie sie in die Gesamtinvestitionsstrategie
des Finanzmanagements (Principles and Practices of für die Übertragung der Gewinnbeteiligungsgeschäfte
Financial Management (PPFM)) verwaltet. In diesem eingebettet werden.
Dokument sind die allgemeinen Standards und die
aktuellen Praktiken festgelegt, die von dem Änderungen an den Prinzipien kommen in den
entsprechenden Unternehmensvorstand gebilligt wurden. nachfolgend aufgeführten Fällen zum Tragen:
Diese PPFM werden von dem entsprechenden ■ Änderungen der Investitionsstrategie, die auf die
Unternehmen bei der Verwaltung seines verschiedenen Policengruppen angewendet werden.
Gewinnbeteiligungsfonds unter Berücksichtigung seiner
Pflichten gegenüber den Inhabern von ■ Unterstützung für die Zeichnung von
Gewinnbeteiligungspolicen, seiner Verpflichtung auf eine Versicherungsgeschäften ohne Gewinnbeteiligung
gerechte Behandlungsweise gegenüber allen nach erfolgter Fondsübertragung bzw.
Policeninhabern und zur Beachtung aller einschlägigen Neuzuordnung.
gesetzlichen Vorschriften und Policenbedingungen ■ Zukünftige Verwaltung der Vermögensüberschüsse –
befolgt. einschließlich strikter Kontrollen und Regelungen um
Falls die Fondsübertragung und Neuzuordnung, jeweils sicherzustellen, dass sich dadurch keine nachteiligen
vorbehaltlich der Zustimmung durch den High Court, Auswirkungen auf die voraussichtlichen Leistungen
vorgenommen werden, werden die bestehenden PPFM an für Policeninhaber ergeben.
die geänderte Struktur der Gewinnbeteiligungsfonds Die vorgeschlagenen neuen PPFM sind auf der Webseite
angepasst. Die geänderten PPFM werden außerdem die www.aviva.co.uk/fundtransfer bereitgestellt. Falls die
zusätzlichen Anforderungen widerspiegeln, die im Neuzuordnung und die Fondsübertragung vorgenommen
Übertragungs- und Neuzuordnungsplan festgelegt sind, werden, sind die PPFM ab dem Tag der Umsetzung auf
um zu gewährleisten, dass die früheren der Webseite www.aviva.co.uk/ppfm verfügbar. Diese
Vermögensüberschüsse der Gewinnbeteiligungspolicen Webseiten stehen nur in englischer Sprache zur
von CGNU Life und CULAC weiterhin verfügbar sind, um Verfügung. Eine Kopie ist auch über unser Fund Transfer
Support Team erhältlich.
Falls die Fondsübertragung ohne die Neuzuordnung
vorgenommen wird, werden die bestehenden PPFM für
die Gewinnbeteiligungsfonds von CGNU Life und CULAC
so geändert, dass sie die Übertragung der Fonds zu
AVLAP und ihre Zusammenlegung reflektieren. Ansonsten
gelten diese jedoch weiter.
Es wird keine Änderungen an den PPFM geben, die für
die bestehenden Gewinnbeteiligungspolicen bei AVLAP
gelten.
Inhaber ehemaliger Provident Mutual Policen sollten
bedenken, dass sich durch die neuen Pläne die
Grundlagen ändern, nach denen den Policen Kosten
auferlegt werden. Nach unseren Überlegungen ergeben
sich keine wesentlichen Auswirkungen auf die
Policenleistungen.GN16140_20001_A4D.qxd:GN16140_20001_A4D 7/5/09 14:38 Page 5
5. WIR HELFEN IHNEN GERNE
Dieses Merkblatt und das dazugehörige
Begleitschreiben verpflichtet Sie zu keiner
Handlung. Auf unserer Webseite
www.aviva.co.uk/fundtransfer erhalten Sie
Informationen über die
Fondsübertragungsvereinbarungen, die vorgeschlagene
Neuzuordnung der Gewinnbeteiligungsfonds von CGNU
Life und CULAC und die damit einhergehenden,
rechtlichen Schritte oder Gerichtsverfahren. Diese
Webseite ist nur auf Englisch verfügbar.
Auf dieser Webseite ist außerdem die Zusammenfassung
und der komplette Bericht des unabhängigen Gutachters
verfügbar. Sie können diese Unterlagen auch schriftlich
bei dem Fund Transfer Support Team anfordern.
Unser Fund Transfer Support Team steht Ihnen für weitere
Informationen gerne zur Verfügung. Sie können sich per
Telefon oder schriftlich mit uns in Verbindung setzen.
Bitte halten Sie Informationen zu Ihrer Police bei einem
Anruf bereit und geben Sie Ihre Policennummer in allen
an uns gerichteten Schreiben an, da wir Ihre Anfrage
dadurch effizienter bearbeiten können
Sie können eine Zusammenfassung zur
Fondsübertragung, die Neuzuordnungsvereinbarungen
(eine Zusammenfassung der Pläne) sowie den Bericht des
unabhängigen Gutachters auch schriftlich bei dem Fund
Transfer Support Team anfordern.GN16140_20001_A4D.qxd:GN16140_20001_A4D 7/5/09 14:38 Page 6
BEGRIFFSERKLÄRUNGEN
Aviva Norwich Union hat am 1. Juni 2009 auf Aviva umfirmiert. Aviva ist einer der größten
Versicherungskonzerne weltweit.
Bitte seien Sie versichert, dass dies keinerlei Auswirkungen auf die vorgeschlagene
Fondsübertragung oder Neuzuordnung haben wird. Änderungen an den Namen der
Unternehmen oder Fonds haben keine Auswirkungen auf die Fonds oder Ihre persönliche
Situation.
Aviva Life & Aviva Life & Pensions UK Limited. Eine Versicherungsgruppe, die zu der
Pensions UK Limited Unternehmensgruppe Aviva gehört. Diese Gesellschaft war vorher auch unter dem Namen
(AVLAP) Norwich Union Life & Pensions Limited (NULAP) bekannt.
Aviva Life Eine Versicherungsgruppe, die zu der Unternehmensgruppe Aviva gehört, und die die
International Gewinnbeteiligungsanlagen der Schuldverschreibungen rückversichert, die sie in den CGNU
Limited. Life und CULAC Gewinnbeteiligungsfonds gezeichnet hat. Diese Gesellschaft war vorher
unter dem Namen Norwich Union International Limited bekannt.
CGNU Life CGNU Life Assurance Limited. Eine Versicherungsgesellschaft, die zu der
Unternehmensgruppe Aviva gehört. Diese Gesellschaft war vorher sowohl als General
Accident Life als auch CGU Life bekannt.
CULAC Commercial Union Life Assurance Company Limited. Eine Versicherungsgesellschaft, die zu
der Unternehmensgruppe Aviva gehört.
Financial Services Eine unabhängige Organisation, die den Finanzleistungssektor in Großbritannien regelt.
Authority Mehr Informationen unter: www.fsa.gov.uk
Fondsübertragung Bei einer Fondsübertragung werden alle Policen und das sie tragende Vermögen von einer
Gesellschaft in eine andere übertragen. Bei der vorgeschlagenen Fondsübertragung werden
alle Policen von CGNU Life, CULAC und NUL RBS auf die Aviva Life & Pensions UK Limited
(AVLAP) übertragen.
Gewinnbeteiligungs - Gewinnbeteiligungsfonds sind Investitionsmittel, die Sparern Zugang zu Wertpapieranlagen
fonds bzw. zu einem geringeren Risiko als Direktanlagen in Aktien ermöglichen. Die Produkte, die
Gewinnbeteiligungs - Gewinnbeteiligungen verwenden, sind üblicherweise Sparverträge mit Einmalzahlungen
police oder regulären Zahlungen (z.B. Kapitallebensversicherungen).
In dem Gewinnbeteiligungsfonds fließen die Investitionen der Versicherungsnehmer
zusammen. Die Versicherungsgesellschaft betreut die Investitionen des Fonds und fügt dem
Wert der Policen Bonuszahlungen hinzu. Der Umfang dieser Boni hängt davon ab, wie gut
die Anlagen arbeiten und ob sie dem Glättungsverfahren (Smoothing) unterliegen. Ein
regelmäßiger Bonus wird jedes Jahr den Policen hinzugefügt. Ein abschließender Bonus
kann gezahlt werden, wenn der Investor mit dem Ablauf der Police aus dem
Gewinnbeteiligungsfonds ausscheidet.
Grundsätze und Alle Gesellschaften, die Gewinnbeteiligungsanlagen anbieten – oder angeboten haben –
Praktiken des veröffentlichen Unterlagen, in denen die Art und Weise dargestellt wird, wie sie ihre
Finanzmanagements Gewinnbeteiligungsfonds verwalten. Die Veröffentlichung dieser „Principles and Practices
of Financial Management“ (PPFM) ist Teil einer Reihe von Maßnahmen, die von der FSA
nach Überprüfung von Gewinnbeteiligungsanlagen eingeführt wurden. Die PPFM von Aviva
sind auf folgender Webseite in englischer Sprache verfügbar: www.aviva.co.uk/ppfm
Neuzuordnung Bei einer Neuzuordnung haben anspruchsberechtigte Versicherungsnehmer die
Möglichkeit, sich für den Erhalt einer Ausgleichszahlung zu entscheiden, und dafür alle
Rechte aufzugeben, die sie an eventuellen, zukünftigen Sonderausschüttungen aus dem
Vermögensüberschuss haben könnten. Die Ausgleichszahlung stammt aus neuen Geldern,
die durch Aktionäre bereitgestellt werden, so dass der Vermögensüberschuss so lange
bestehen bleibt wie notwendig, um die Gewinnbeteiligungsfonds zu unterstützen.GN16140_20001_A4D.qxd:GN16140_20001_A4D 7/5/09 14:38 Page 7
NUL RBS Norwich Union Life (RBS) Limited. Eine Versicherungsgesellschaft, die zu der
Unternehmensgruppe Aviva gehört und Gewinnbeteiligungsinvestitionen der Policen
rückversichert, die sie in den Gewinnbeteiligungsfonds von CGNU Life und CULAC
gezeichnet hat.
Plan Der Plan ist ein Rechtsdokument, das die Bedingungen festlegt, nach denen die
Fondsübertragung und die Neuzuordnung stattfinden sollen. Der Plan erfordert die
Genehmigung des High Court.
Rückversicherung Wenn ein Versicherer das Risiko aus einem Versicherungsvertrag nicht selbst voll tragen
möchte, kann er eine Übereinkunft mit einem anderen Versicherer treffen.
Dem Versicherungsnehmer gegenüber haftet jedoch in allen Fällen der Erstversicherer für
das volle Risiko.
Sonderausschüttung Bei einer Sonderausschüttung erfolgen Zahlungen aus dem Vermögensüberschuss an die
Inhaber einer Versicherungspolice in Form eines Sonderbonus. Die Aktionäre erhalten einen
entsprechenden Betrag, der durch die gängigen Regeln festgelegt wird, die für den
Gewinnbeteiligungsfonds gelten. Das ausbezahlte Geld wird nicht mehr gebraucht, um die
Solvenz und Investitionsfreiheit des Gewinnbeteiligungsfonds zu unterstützen.
Sonderausschüttungen können nur an Policeninhaber gezahlt werden, die in diesen Fonds
zum Zeitpunkt der Ausschüttung investiert haben.
Unabhängiger Die Person, deren Bestellung von der FSA genehmigt wird, deren Aufgabe es ist, dem High
Gutachter Court eine objektive Bewertung der Fondsübertragung und Neuzuordnung des
Unternehmens vorzulegen. Nick Dumbreck wurde dazu bestellt. Seine Position ist von Aviva
unabhängig. Seine Bestellung erfolgt in Übereinstimmung mit den gesetzlichen und
behördlichen Vorschriften, die die vorgeschlagene Fondsübertragung und Neuzuordnung
regeln. In dem von ihm vorgelegten Bericht wird die Auswirkung der
Unternehmensvorschläge auf die Sicherheit untersucht, die die Kunden zurzeit genießen
und auf die Leistungen, die sie wahrscheinlich erhalten werden.
Vermögensüberschuss Der Vermögensüberschuss sind Gelder, die sich in den CGNU Life und CULAC
Gewinnbeteiligungsfonds über mehrere Jahre hinweg angesammelt haben. Dies erfolgt
zusätzlich zu dem voraussichtlichen Betrag, der benötigt wird, um derzeitige und
zukünftige Verpflichtungen und Garantien der Versicherungsnehmer, sowie andere
Verbindlichkeiten, wie beispielsweise Steuern und Auslagen, zu bedienen. Der
Vermögensüberschuss ist wichtig und wird zur Bereitstellung folgender Dinge verwendet:
■ zur Absicherung gegen unerwartete, nachteilige Bedingungen für alle
Versicherungsnehmer, wie beispielsweise ein drastischer Abfall der Aktienwerte,
■ zur Wahrung der Investitionsflexibilität, und
■ um die fortlaufende Zeichnung neuer Geschäfte in den Fonds zu unterstützen.GN16140_20001_A4D.qxd:GN16140_20001_A4D 7/5/09 14:38 Page 8
Aviva Life Services UK Limited. Registered in England No 2403746. 2 Rougier Street, York, YO90 1UU.
Aviva Life Services UK Limited is authorised and regulated by the Financial Services Authority.
www.aviva.co.uk
GN 16 140 06/2009 © Aviva plcSie können auch lesen
