Wohneigentum im Alter - ZHAW
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Wohneigentum im Alter
Referat im Rahmen der RZU-Weiterbildung «Zukunft Einfamilienhaus»
vom 17. September 2020
Building Competence. Crossing Borders.
Dr. Holger Hohgardt, Institut für Wealth & Asset Management, ZHAW School of Management and Law
holger.hohgardt@zhaw.ch
Ausgangslage und Forschungsziele
Die Babyboomer werden in den nächsten Jahren pensioniert.
Besseres Verständnis über ihr Entscheidungsverhalten ist notwendig.
Ausgangslage &
Forschungsziele
Problemstellung
In den nächsten Jahren werden die Ermitteln von
Ermitteln des Entscheidungsverhaltens der
geburtenstarken Jahrgänge, die sogenannten Handlungsbedarf für
älteren Generation (Alter: 50+) hinsichtlich:
Babyboomer, pensioniert. Forschung sowie Praxis
Wahrnehmung der
Finanzierung
finanziellen Lage
vs.
Halten, Emotionaler Wert
Veränderte Wohnbedürfnisse
verkaufen oder des Wohneigentums
vererben
des
Veränderter Lebensstil Wohneigentums Präferenzen bzw. Motive
zum Halten/Verkaufen/
(«Downaging»)
Vererben des Wohneigentums
17. September 2020 2
Fokus 50+
Die Generation 50+ spielt im Wohneigentumsmarkt eine wichtige Rolle.
Über 54-Jährige stellen rund 45%
aller Eigentümer in der Schweiz. Projektbeteiligte
17. September 2020 Quelle: Bundesamt für Statistik (2018), Credit Suisse (2018) 3
Immobilienpreisentwicklung Schweiz
Die Immobilienpreise entwickelten sich in der Vergangenheit mehrheitlich
positiv.
Immobilienpreisentwicklung in der Schweiz
1994/1995:
Wohnbauförderungs-
programm 2012:
Begrenzung
Pensionskassen-
gelder
17. September 2020 Quelle: Fahrländer Partner (2019) 4Ausgangslage der befragten Personen
Die 1625 befragten Personen profitierten von der Wertsteigerung ihrer
Immobilien.
Wohndauer & Wertsteigerung Hypothekarbelehnung
250 58%
beträgt die
225 subjektive
ø Wertsteigerung Heutiger Hypothekarbetrag in
200 Abhängigkeit vom …
175
… ehemaligen … heutigen
150 Kaufpreis Schätzwert
125
100
75
Ø Hypothekar-
50
19 Jahre belehnung Ø Hypothekar-
beträgt die 58 % belehnung
25
ø Wohndauer 40 %
0
Eigentumswohnung Einfamilienhaus Wohneigentum gesamt
17. September 2020 Quelle: Fahrländer Partner (2019) 5Zufriedenheit und Wahrnehmung finanzielle Lage
Die Wohneigentümer sind zufrieden mit ihrer aktuellen Wohnsituation und
erwarten nur bedingt finanzielle Probleme.
Finanzielle Probleme
Wohnzufriedenheit
im Alter
90 %
der Personen mit Wohneigentum
sind mit ihrer aktuellen
Wohnsituation zufrieden
6 von 10
Nicht-Pensionierten
erwarten im Rentenalter keine
finanzielle Probleme.
17. September 2020 6Objektive finanzielle Lage
Der Schein trügt: Durch die zunehmende Verwendung der Vorsorgegelder
steht die Tragbarkeit im Alter unter Druck.
Verwendung von Tragbarkeit im Alter
Vorsorgegeldern bei Nicht-Pensionierten
Kauf ohne Kauf mit
50- bis 54-Jährige Über 75-Jährige
Vorsorgegelder Vorsorgegeldern
5 von 10 1 von 10 5 von 10 3 von 10
verwendeten verwendete
ist Tragbarkeit gegeben ist Tragbarkeit gegeben
Vorsorgegelder Vorsorgegelder
*Annahmen: Keine Amortisation, Nebenkosten 1%, kalk. Zinskosten 5%, 12 Monatslöhne,
Tragbarkeit im Alter: 65% des heutigen Einkommens
17. September 2020 7Renovationsbedarf und Alterswohnsitz
Die meisten Eigentümer sind der Meinung, dass ihr Wohneigentum
instand gehalten und als Alterswohnsitz geeignet ist.
Allgemeiner Renovationsbedarf Eignung als Alterswohnsitz
21%
der Befragten meinen, 12%
76% dass ihr Wohneigentum
nicht bzw. überhaupt nicht
renovationsbedürftig ist.
9% 33%
7%
39%
79%
der Befragten geben an,
65% dass sie fortlaufend
Renovationen
vorgenommen haben.
Umbauarbeiten/Renovationen nicht notwendig
Umbauarbeiten/Renovationen bereits vollständig durchgeführt
Kleine Umbauarbeiten/Renovationen notwendig
Kostspielige und grosse Umbauarbeiten/Renovationen notwendig
Keine altersgerechte Anpassung möglich
Nur 6% der befragten Personen würden ihr Wohneigentum aufgrund des Renovationsbedarfs verkaufen.
17. September 2020 8Sanierungsbedarf in der Realität (als Beispiel)
Nur 1 von 100 Gebäuden in der Schweiz wird pro Jahr energetisch saniert.
Quelle: https://www.raiffeisen.ch/content/dam/wwwmicrosites/casa/pdf_chl/de-
17. September 2020 9
kundenbarometer-gesammelt-a4_CHL.pdfVerkaufsgründe
Die Grösse sowie der pflegeintensive Unterhalt des Wohneigentums als
meistgenannten Verkaufsgründe
Aus welchen Gründen würden Sie Ihre Wohneigentum verkaufen bzw. vererben?*
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50%
Grösse der Liegenschaft (zu gross) 42%
Pflegeintensiver Unterhalt der Liegenschaft (u.a. Garten) 32%
Erlös soll für Altersvorsorge verwendet werden 20%
Zur Bezahlung von Pflege- und Gesundheitskosten 20%
Renovationsbedarf 6%
Erlös soll für Reisen verwendet werden 6%
Um in der Nähe meiner Verwandten/Bekannten zu wohnen 5%
17. September 2020 10Verkaufs-/Vererbungsbereitschaft
Die durchschnittliche Verkaufsbereitschaft liegt bei 26 Prozent,
während die Vererbungsbereitschaft hohe 71 Prozent beträgt.
Verkaufen
Pflegefall
Ø 26% Ø 48%
0% 100%
Todesfall Partner
Nicht verkaufen Verkaufen
Ø 38%
Vererben*
Ø 71%
0% 100%
Nicht vererben Vererben
17. September 2020 *nur Haushalte mit mind. 1 Kind wurden befragt 11Implikationen für den Bestandsentwicklung
Entspricht die Wahrnehmung der Wohneigentümer der Realität?
Der emotionale Wert darf nicht unterschätzt werden!
Beanspruchung von Verzögerung
übermassig viel baulicher
Wohnraum? Massnahmen?
• Lange Wohndauer • Geringer Renovationsbedarf
• Durchschnittliche • Alterseignung weitestgehend
Verkaufsbereitschaft wird bei gegeben
persönlichen Risikoereignissen • Nur 6% würden ihr Wohneigentum
erhöht aufgrund Renovationsbedarf
• 42% der Befragten würden ihr verkaufen
Wohneigentum aufgrund der Grösse
verkaufen
• EFH-Besitzer beanspruchen mehr
Wohnraum (EFH 54m² vs. MFH
43m²; Bundesamt für Statistik, 2019)
17. September 2020 12Studie «Nachhaltige Sicherung des Wohnraums im Alter»
Jetzt Studie
lesen!
17. September 2020 13Ihr Ansprechpartner
Holger Hohgardt
Technoparkstrasse 2
8400 Winterthur
Tel.: 058 934 40 34
Email: holger.hohgardt@zhaw.ch
17. September 2020 14Vielen Dank. 17. September 2020 15
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