Zahlen begleiten unser Leben - Für die Zahlen Ihrer Geldanlage arbeiten wir mit Leidenschaft - Union Investment
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Zahlen begleiten
unser Leben
Für die Zahlen Ihrer Geldanlage arbeiten
wir mit Leidenschaft
Aus Geld Zukunft machen
Über Zahlen und Leidenschaft
Denken Sie nur mal an Ihren 18. Geburts Sei es, dass Sie zum ersten Mal etwas Mehr über uns und unsere Arbeit
tag. Oder den 10. Hochzeitstag. Oder die Geld sparen, als erfahrener Anleger in erfahren Sie im Internet unter
Trikotnummer Ihres Lieblingsfußball vestieren oder mit der Riester-Rente www.union-investment.de.
spielers. Jeder von uns hat Zahlen, die für die Zukunft vorsorgen möchten. Un
ihm besonders am Herzen liegen. Unsere ser professionelles Fondsmanagement Auf unserem YouTube-Kanal finden Sie
Leidenschaft hingegen sind die Zahlen arbeitet täglich daran, mehr aus Ihrem Videos wie Erklärfilme, Beiträge zu span
der Finanzwelt. Mit dieser Expertise und Geld zu machen. nenden Themen und unsere Fernseh
über 60 Jahren Erfahrung möchten wir spots.
von Union Investment Ihnen helfen, Ihre 40.000 Berater in den genossenschaft
finanziellen Ziele zu erreichen. lichen Partnerbanken beraten Sie gern
umfassend und geben Ihnen wertvolle
Tipps für Ihre Geldanlage mit Invest
mentfonds. Damit Sie entspannt in die
Zukunft blicken können.
Inhalt
Das Investmentfondsprinzip: Gemeinsam 4
Geld ansparen 7
Für die Zukunft vorsorgen 8
Einmalig Geld anlegen 10
Nachhaltig anlegen 11
Vermögen strukturieren 13
Unser Produktspektrum 14
Chancen und Risiken von Investmentfonds auf einen Blick 16
Kosten und Gebühren von Investmentfonds 18
Unser 1-a-Service: UnionDepot 20
Union Investment stellt sich vor 21
Glossar 22
Wie Sie uns erreichen können 24
2
Sie feiern in der 87. Minute ihre Sternstunde.
Wir arbeiten täglich 480 Minuten auf dem
Finanzplatz die Chancen heraus.
3
Das Investmentfondsprinzip: Gemeinsam
Hinter dem schwierigen Wort steckt im
Grunde ein einfaches Prinzip: gemeinsam
anlegen, gemeinsam profitieren. Ein Invest
mentfonds – auch kurz Fonds genannt –
ist eigentlich nichts anderes als ein Topf,
in den viele Anleger Geld einzahlen, das
dann zum Beispiel in Wertpapieren oder
Immobilien investiert wird.
Sie genießen mit 12 Freunden
Ihre Party. Wir teilen unser
Wissen mit 40.000 Bank
beratern, die Ihnen zur Seite
stehen.
4
Die Summe der Vorteile: Unsere Spezialisten: Es kommt noch besser
Gemeinsam investieren Große Expertise – große
Doch Fonds haben noch mehr Vorteile:
Leidenschaft
Die Idee, Geld in Fonds anzulegen, ent
stand um 1860 in Schottland. Mit diesen • Attraktiv
Damit sich das Fondsvermögen aller Schon mit kleinen Beträgen können
ersten Fonds sollte es auch kleinen An- dings vermehrt, muss es jemanden ge
legern ermöglicht werden, Renditechan Sie beispielsweise von den Chancen der
ben, der sich mit all seinem Wissen und internationalen Märkte profitieren
cen zu nutzen, die sonst nur Wohlhaben seiner Erfahrung darum kümmert. Das ist
den vorbehalten waren. Die Idee setzte die Aufgabe des Fondsmanagements,
sich durch. Das Grundprinzip des Topfes, • Flexibel
einem erfahrenen Team von Spezialisten. Entsprechend Ihrer Einzahlung erhalten
in den viele Anleger einzahlen, blieb bis Sie kümmern sich darum, das Fonds-
heute erhalten. Sie Anteile am Fondsvermögen, die Sie
vermögen durch kluge und sorgfältige jederzeit (grundsätzlich bewertungs
Anlageentscheidungen langfristig zu täglich) wieder zurückgeben können.
mehren. Das bedeutet, dass Sie grundsätzlich
an jedem Tag, an dem an der Börse
Die Grundlage dieser Entscheidungen gehandelt wird (also ausgenommen
bilden zum Beispiel qualifizierte Analysen an Wochenenden und Feiertagen),
von Unternehmen. Diese Unternehmen an Ihr Geld kommen. Dies gilt nicht für
werden auf Herz und Nieren geprüft und Immobilienfonds – für sie gelten beson
nach bestimmten Kriterien bewertet. Fällt dere Mindesthalte- und Kündigungs
diese Bewertung positiv aus, so investiert fristen
ein Investmentfonds in dieses Unterneh
men – kauft also dessen Wertpapiere. • Einfacher Marktzugang
Diese detailgenaue Auswertung ermittelt Fonds erleichtern Ihnen den Zugang
so die interessantesten Anlagemöglich zu Märkten, die Einzelanlegern nur mit
keiten und führt damit zu einem best einem speziellen Wissen oder großen
möglichen Renditeergebnis für die Anle Anlagesummen zur Verfügung stehen.
ger der Investmentfonds. Beim Kauf von südamerikanischen oder
asiatischen Aktien zum Beispiel würde
Fondsmanager werden auch als professi die Abwicklung von Börsenorders erheb
onelle Vermögensverwalter bezeichnet, liche Schwierigkeiten bereiten
die das investierte Vermögen der Auf
traggeber oder Anleger in Geldmarkt-, Natürlich müssen Sie sich als unser
Renten-, Aktien-, Immobilien-, Misch- oder Kunde nicht um alles selbst kümmern –
Dachfonds verwalten. das übernehmen wir für Sie. Mit unse-
rer Leidenschaft für Zahlen sorgen wir
dafür, dass Sie entspannt in die Zukunft
Geteiltes Risiko blicken können.
Typisch für Fonds ist, dass die meist großen
Geldsummen, die in ihm gebündelt sind,
in zahlreichen Wertpapieren investiert
werden. Der Fonds setzt also nicht alles
auf eine Karte, sondern verteilt den Ein
satz. Dadurch reduziert sich das Risiko –
oder um es in der Sprache der Fondsmana
ger zu sagen: Es wird gestreut.
Zu diesem Thema können Sie
sich auch unseren Erklärfilm
„Investmentfonds – einfach
erklärt“ ansehen. Gehen Sie einfach
ins Internet. Sie finden ihn unter
www.union-investment.de > Fonds &
Depot > Fonds verstehen.
Zu den Wörtern, die mit einem gekennzeichnet sind, finden Sie eine Erklärung auf den Seiten 22 und 23.
5
Ein Nachmittag, drei Generationen.
Und für jede haben wir eine passende
Lösung für die Geldanlage.
Ob Sie ansparen, anlegen oder für die Zukunft vorsorgen
möchten – wir sind mit ganzem Herzen dabei
Das Schöne an Fonds ist, dass sich mit Kein Fonds gleicht dem anderen. Denn haben die Wahl – entscheidend ist, wel
ihnen praktisch jeder Anlagewunsch jeder Fonds setzt ganz unterschiedliche ches Anlageziel Sie haben. Ermitteln
erfüllen lässt. Das heißt, egal ob Sie an Anlageschwerpunkte: beispielsweise Sie gemeinsam mit dem Berater Ihrer
sparen, anlegen, für die Zukunft vorsor Renten, Aktien oder Immobilien. Bank den Weg zu Ihrem persönlichen
gen oder Ihr Vermögen strukturieren Das bedeutet, dass es für jedes Ihrer An- Anlageziel.
möchten, Sie finden für jedes Ihrer finan lageziele Fonds gibt, die aufgrund ihres
ziellen Ziele die richtige Fondslösung. Profils optimal dazu passen können. Sie
6
Geld ansparen: Flexibel und bequem mit
einem Fondssparplan
Mit einem Fondssparplan können Sie Vorteil gegenüber dem Kauf einzelner
mehr aus Ihrem Geld machen. Denn Sie Papiere: Etwaige Kursrisiken werden ge
nutzen die Ertragsmöglichkeiten, die sich streut. Verliert ein Papier also an Wert,
an den Finanzmärkten bieten – auf ganz kann dieser Verlust dadurch kompensiert
flexible, bequeme Weise. werden, dass andere Papiere im Fonds
an Wert zulegen.
Und so funktioniert es: Bei einem Fonds
sparplan zahlen Sie regelmäßig Geld in Bei einem Sparplan lässt sich der Spar
einen Investmentfonds ein und können betrag grundsätzlich jederzeit ändern
so Stück für Stück ein Vermögen aufbau oder aussetzen. Und wenn Sie kurzfristig
en. Dies ist schon ab 25,– Euro im Monat Geld benötigen, können Sie Ihre erwor
möglich. benen Fondsanteile teilweise oder kom
plett verkaufen.
Ob Sie dabei lieber auf Chancen setzen
oder sicherheitsorientiert anlegen möch Bitte beachten Sie: Es kann nicht aus
ten, können Sie frei entscheiden. Ihre geschlossen werden, dass am Ende der
Einzahlungen werden von Fondsmana Ansparphase weniger Vermögen zur Ver
gern in eine Vielzahl verschiedener fügung steht, als insgesamt eingezahlt
Wertpapiere investiert. Diese Vertei wurde, beziehungsweise die Sparziele
lung Ihrer Einzahlungen hat einen großen nicht erreicht werden können.
Zu den Wörtern, die mit einem gekennzeichnet sind, finden Sie eine Erklärung auf den Seiten 22 und 23.
Fondssparpläne – jederzeit flexibel
Z
ins
tion
en
fla
In
Mein Vermögen
7
Für die Zukunft vorsorgen: 1,8 Millionen Menschen riestern
mit uns und nutzen „die exzellente Renten-Höhe“
Damit auch im Alter Herzenswünsche selbst, den anderen Teil schenkt Ihnen der Richtig riestern mit dem
keine Träume bleiben, ist es umso wich Staat in Form von Zulagen – Jahr für Jahr.1
tiger, die Berufszeit zu nutzen und sich
Marktführer2
eine zusätzliche private Geldrente aufzu
bauen. Denn wenn Sie sich allein auf die Diese jährlichen Zulagen gibt Bereits 1,8 Millionen Menschen in Deutsch
land bringen mit dem Riester-Markt
gesetzliche Rente verlassen, werden Sie es vom Staat¹
führer Union Investment ihre Schäfchen
Ihren gewohnten Lebensstandard kaum
ins Trockene und sorgen für einen unbe
halten können. Mit dem richtigen Riester-Produkt können
schwerten Ruhestand vor. Union Invest
neben der staatlichen Förderung noch
ment ist dabei gern an ihrer Seite. Denn
Das hat auch der Staat erkannt und för weitere Wertzuwächse hinzukommen:
wir wissen, wie man Vorsorgevermögen
dert diese Vorsorge durch verschiedene Denn jede Riester-Rente hat eigene Ein
anlegt und deutlich mehr daraus machen
Maßnahmen. Die wichtigste ist die Riester- flussgrößen, die helfen, das eingezahlte
kann.
Förderung: Hierbei sparen Sie einen Teil Geld zu vermehren.
Bei unseren Riester-Lösungen wird Ihr
eingezahltes Geld in Fonds angelegt. Das
bedeutet, dass Sie von den Ertragschan
Welchen Lebensstandard stellen Sie sich im Ruhestand vor? cen der internationalen Kapitalmärkte
profitieren können. Wir nutzen dabei ein
Gesundheit
intelligentes Konzept aus Chance und
Renteneintritt Sicherheit, um Ihr angespartes Vermögen
abzusichern und möglichst zu vergrößern.
Freizeit Das birgt auch Kursschwankungsrisiken.
Hobbys
Aber in jedem Fall sind Ihre Einzahlungen
Versorgungslücke
Pflege und Zulagen zu Beginn der Auszahlphase
men
Einkom durch die Union Investment Privatfonds
GmbH garantiert.
Lebenshaltungskosten Gesetzliche Rente
Kein Zufall also, dass das unabhängige
Institut für Vorsorge und Finanzplanung
der Riester-Rente von Union Investment
eine „exzellente Rendite“ bescheinigt
(Quelle: Studie „Rendite und Renten-
Höhe von Riester-Produkten“, Institut
für Vorsorge und Finanzplanung GmbH,
Stand: Oktober 2020).
1
ei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die
B
staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterwor
fen sein können.
2
uelle: Eigene Berechnung auf Basis der Marktdaten der
Q
Riester-Anbieter, Stand: 30.09.2019.
8
10,3 Kilometer dabei gewesen.
Auch beim Riestern zählt:
Nur wer mitmacht, kann profitieren.
9
Einmalig Geld anlegen:
Wir machen aus einmaligen Zahlen einmalige Chancen
Wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag infrage, deren Perspektive als aussichts
chancenreich anlegen möchten, gibt es reich eingeschätzt wird. Sie als Fondsin
eine Vielzahl von Möglichkeiten. haber sind an allen Immobilien des je
weiligen Fonds beteiligt. Und das Beste
Zum Beispiel Immobilienfonds. Die Geld dabei: Für Sie als Immobilienfondsbe
anlage in einen Immobilienfonds funktio sitzer entsteht keinerlei Aufwand. Sie in
niert ganz einfach: Sie erwerben bei Ihrer vestieren und unsere Experten kümmern
Genossenschaftsbank Anteile an einem sich um alles Weitere.
unserer Immobilienfonds. Ihre Anlage
bildet zusammen mit der vieler weiterer
Anleger das Fondsvermögen. Dieses
Vermögen investieren unsere Experten
in unterschiedliche Gewerbe- und Wohn
immobilien an ausgewählten Standor
ten. Für die Fonds kommen nur Gebäude
Sie haben allen Grund zum Feiern.
Wir haben Lösungen für die Geldanlage,
die Laune machen.
10Wir machen aus Geld Zukunft – auch nachhaltig
Das Thema Nachhaltigkeit war lange Zeit PrivatFonds: Nachhaltig Platz eins für Union
primär mit Umwelt- und Klimaschutz-
fragen verbunden. Inzwischen steht der
Investment
Nachhaltiges Handeln bezieht sich also
Begriff für praktisch alle Aktivitäten, die längst nicht mehr nur auf Dinge wie das Gemessen am verwalteten Vermögen
unser Leben zukunftsfähig gestalten – Sparen von Wasser oder die Verwendung von 54,8 Milliarden Euro ist Union Invest
privat wie geschäftlich. Das betrifft auch recycelbarer Stoffe. Es kann auch für die ment Marktführer bei nachhaltig anle
die verantwortungsvolle, an sozialen, Art und Weise gelten, in der wir Geld anle genden Investmentfonds in Deutschland
ökologischen und ethischen Standards gen und es für die nächsten Generatio (Stand: 30. Juni 2020).
orientierte Führung von Unternehmen nen sichern und vermehren. PrivatFonds:
und Staaten. In diesem Zusammenhang Nachhaltig kombiniert den dynamischen
ergeben sich auch für Sie als Anleger German Fund Champions 2020 ESG/
Multi-Asset-Ansatz von PrivatFonds Nachhaltigkeit
attraktive Möglichkeiten für Ihre Geld mit nachhaltigen Aspekten. Eines der
anlage. wichtigsten Anlageziele des Fonds ist es,
Mit den German Fund Champions 2020
Wertschwankungen Ihrer Geldanlage
gibt es eine neue Auszeichnung für
zu kontrollieren und möglichst in einem
Union Investment: Fondsgesellschaften mit breiter Fonds
vorgegebenen Rahmen zu halten.
palette in Deutschland. Union Investment
Deutscher Marktführer bei hat sich dabei in der Kategorie „ESG/
nachhaltigen Fonds Nachhaltigkeit“ durchsetzen können
Nachhaltigkeit lässt sich (Stand: November 2019).
Mit unseren nachhaltigen Investment messen – mit unserem Nach-
fonds betreuen wir mittlerweile ein haltigkeitsrating
Vermögen von mehr als 54,8 Milliarden
Euro. Damit sind wir Marktführer bei Wir investieren Ihr Geld nicht in irgend-
nachhaltig anlegenden Fonds in Deutsch welche Unternehmen, sondern nur in
land. Diese Entwicklung kommt nicht von solche, die unserer eingehenden Nach-
ungefähr: Nachhaltigkeitskriterien waren haltigkeitsprüfung standhalten. Beleuch
uns schon wichtig, bevor sie in aller Munde tet werden dabei die Aspekte:
waren. Kirchliche und karitative Kunden
beauftragten uns bereits vor 20 Jahren mit • Umwelt
dem Management nachhaltiger Fonds. • Soziales
Mit dieser Expertise stellen wir sicher, • Führungsqualitäten
dass Ihr Geld nur in Unternehmen und
Ländern angelegt wird, die unsere hohen Außerdem schauen wir zum Beispiel da PRI Bestnote A+
Nachhaltigkeitsstandards und Rendite rauf, wie das Unternehmen in der Öffent
erwartungen gleichermaßen erfüllen. lichkeit wahrgenommen wird und wie Die von den Vereinten Nationen unter
nachhaltig das Geschäftsmodell ist. stützte Organisation PRI hat Union
Investment für den übergreifenden
Ansatz zur Verankerung von verantwort
lichem Investieren die Bestnote A+ verlie
hen (Stand: Juli 2020).
Berücksichtigt wurden für diese Bewer
tung unter anderem Leitlinien, Ziele und
Aktivitäten des Unternehmens. Die voll
ständige Fassung der Grundsätze finden
Sie auf der Website www.unpri.org.
Zu den Wörtern, die mit einem gekennzeichnet sind, finden Sie eine Erklärung auf den Seiten 22 und 23.
11Ein Grund mehr, dass Ihr
Vermögen wächst. Und ein
Grund für uns, aus Ihrem
Geld Zukunft zu machen.
12Mal verändern sich die Märkte, mal verändert sich Ihr Leben:
Vermögensstrukturierung ganz nach Ihrem Bedarf
Sie wollen Ihr Vermögen sinnvoll anlegen PrivatFonds
und fragen sich, wie dies in Zeiten extrem
niedriger Zinsen noch möglich ist? Wählen Sie je nach Ihren persönlichen
Präferenzen und Anforderungen aus sie
Eines ist sicher: So verschieden Anleger ben Fonds mit unterschiedlichen Anlage
und ihre Anforderungen sind, so indivi- konzepten. Den Rest übernehmen unsere
duell ist auch die Antwort auf die Frage Vermögensmanagement-Experten für
nach der passenden Anlagelösung für ihr Sie. Ihr Geld wird sinnvoll mit mehreren
Vermögen. Und was gerade die besten Anlageformen und -märkten strukturiert
Erfolgsaussichten verspricht, ändert sich und aktiv von unserem erfahrenen Team
häufig. Ihr Vermögen muss also Ihren gemanagt. Je nach Fonds kommen unter
persönlichen Bedürfnissen entsprechend schiedliche Konzepte zur flexiblen Nut
gut strukturiert in verschiedenen Anlage zung von Marktchancen und zur Reduk
formen und -märkten angelegt werden, tion von Risiken zum Einsatz.
damit es für unterschiedliche Markt
situationen gerüstet ist. Eine gute Ver
mögensanlage-Lösung sollte in der Lage
sein, flexibel auf sich ändernde Rahmen
bedingungen zu reagieren. Wir von Union
Investment halten unterschiedliche
Lösungen für Sie und Ihr Vermögen
bereit, zum Beispiel:
Vermögensstruktur
Liquidität Geldwerte Substanzwerte Alternative Sachwerte
Anlagen
• Tagesgeld • Festverzinsliche • Aktien • Rohstoffe • Immobilien
• Sparbuch Wertpapiere • Aktienfonds • Rohstofffonds • Offene
• … • Rentenfonds • … •… Immobilien
•… fonds
•…
Quelle: Union Investment. Stand: Januar 2019.
13Über unsere zahlreichen Möglichkeiten, Ihr Geld anzulegen Die Welt der Investmentfonds ist sehr rung und Fonds, die in nachhaltige Wer groß. Denn investiert wird in praktisch al te investieren. Da braucht es jemanden les, was sich handeln lässt – Immobilien, mit Expertise und Leidenschaft für Zah Rohstoffe, Wasser, Geld, Energie, Filme, len und Investmentfonds. Schiffe, um nur ein paar Anlagebereiche zu nennen. Zudem gibt es ganz unter schiedliche Fondsarten: Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds, Immobi lienfonds, Riester-Fondssparpläne, Fonds, die vermögenswirksame Leistungen (VL) nutzen, Fonds zur Vermögensoptimie Sie freuen sich über 63 Follower. Wir über das Vertrauen von mehr als 4 Millionen Kunden. 14
Unsere Leidenschaft lässt sich beziffern:
Sie steckt in mehr als 200 Fonds Aktienfonds Investieren in Aktien von Unternehmen
Mit über 200 Investmentfonds für pri
vate Anleger bietet Union Investment ein Rentenfonds Investieren in verzinsliche Wertpapiere wie
breites Spektrum an Produkten. Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen
Für welchen Fondstyp Sie sich entschei
den, richtet sich dabei nach Ihrem Anle Geldmarktfonds Investieren in Festgelder und Anleihen mit kur
gerprofil und Ihren Anlagewünschen: zer Zinsbindung
Legen Sie eher Wert auf eine kapital
erhaltende Anlage, sind zum Beispiel
Renten- und Geldmarktfonds richtig. Wer Mischfonds Kombinieren verschiedene Anlageschwerpunkte,
mehr auf Chancen setzt und damit auch meist Aktien, Renten und Geldmarkt
bereit ist, ein höheres Risiko in Kauf zu
nehmen, kann mit Aktienfonds richtig
Offene Immobilien- Investieren in Einzelhandels-, Büro-, Hotel- und
liegen.
fonds Gewerbeimmobilien im In- und Ausland; sie
erwirtschaften Erträge aus der Vermietung von
Ihr Berater einer genossenschaftlichen
Immobilien
Bank hilft Ihnen gern, den optimal zu Ih
ren Anlagewünschen passenden Fonds
zu finden. Vermögenswirksame Vermögenswirksame Leistungen können in
Leistungen (VL) bestimmte förderfähige Aktienfonds investiert
werden
Vermögensoptimierung Fonds mit aktivem Vermögensmanagement für
optimale Chancennutzung
Riester-Fondssparpläne Bieten die Möglichkeit, von der staatlichen
Riester-Förderung zu profitieren; nach einem
festgelegten Konzept wird kundenindividuell
in Aktien-, Misch- und Rentenfonds investiert
Ansparpläne Bei einem Fondssparplan handelt es sich um
mit Investmentfonds einen Sparplan, bei dem Sie regelmäßig Geld in
einen Investmentfonds einzahlen und so lang
fristig ein Vermögen aufbauen können
Nachhaltige Fonds Fonds berücksichtigen bei der Auswahl der Anla
gen überwiegend soziale, ökologische und ethi
sche Kriterien
Zu den Wörtern, die mit einem gekennzeichnet sind, finden Sie eine Erklärung auf den Seiten 22 und 23.
15100 Prozent Transparenz: Chancen und Risiken
von Investmentfonds auf einen Blick
Eine Geldanlage in Investmentfonds Die Chancen
hat jede Menge Vorteile, jedoch auch
Risiken, die wir Ihnen nicht vorenthalten
möchten. Unternehmensbeteiligung Hohe Flexibilität
einfach gemacht
Bitte lesen Sie sich beides aufmerksam
durch.
Bereits mit kleinen Beträgen kann Sie können die Höhe Ihrer Einzah
man sich an weltbekannten Unter lungen in den Fonds variieren und
nehmen wie Coca-Cola, Microsoft, grundsätzlich jederzeit zum Tages
SAP oder auch an kleinen und mit anteilwert über Ihr Geld verfügen
telgroßen, aber wachstumsstarken
Firmen beteiligen
Professionelles Management Attraktive Ertragschancen
Als Anleger können Sie ganz ent Investmentfonds, besonders wenn
spannt sein, denn Sie lassen Profis sie in Aktien investieren, zeichnen
für sich arbeiten: Erfahrene Teams sich durch attraktive Ertragschancen
von Fondsmanagern erstellen täg aus, wovon Sie als Anleger bequem
lich Analysen, zum Beispiel über und einfach profitieren können
Brancheneinschätzungen und Wirt
schaftstrends, und entscheiden über
konkrete Käufe und Verkäufe von
Wertpapieren. So müssen Sie nicht
fortwährend selbst Anlageentschei
dungen treffen
Risikostreuung Insolvenzsicherheit
Da Fonds ihr Vermögen in eine Viel Investmentfonds sind als sogenann
zahl verschiedener Wertpapiere in tes Sondervermögen absolut insol
vestieren, weisen sie im Vergleich zu venzsicher. Selbst im Fall einer Insol
einer Direktanlage in ein einzelnes venz der Fondsgesellschaft oder der
Wertpapier ein geringeres Risiko auf Verwahrstelle geht das Fonds
vermögen nicht in die Insolvenzmas
se ein, sondern bleibt eigenständig
erhalten
Weitreichender Anlegerschutz Umfassende Transparenz
Rechtsgrundlage für alle Fonds von Kapitalverwaltungsgesellschaften
Union Investment ist das Kapital geben den Anlegern in Berichten
anlagegesetzbuch. Die dort enthalte und regelmäßigen Übersichten ein
nen Regelungen wie etwa Kontroll- umfassendes Bild über Situation,
und Überwachungsfunktionen der Wertentwicklung und Kosten eines
Verwahrstelle oder die Erstellung von Fonds – damit nichts im Unklaren
Halbjahres- und Jahresberichten bleibt
durch die Kapitalverwaltungsgesell
schaft, die von unabhängigen Wirt
schaftsprüfern bestätigt werden
müssen, bieten für Investmentfonds
größtmöglichen Anlegerschutz
16Die Risiken
Allgemeines Markt- und
Ertragsrisiko
Sie lieben einen heißen
Sommertag bei 30 Grad.
Die Kurse der Wertpapiere im Fonds Wir die Hitze der
können durch Veränderungen am
Kapitalmarkt schwanken. Dies kann Finanzmärkte.
den Ertrag mindern oder zu Verlus
ten führen
Bonitätsrisiko
Des Weiteren kann der Wert der
Fondsanteile sinken, wenn Ver
tragspartner oder Aussteller von
Wertpapieren des Fonds ihre Zahlun
gen verzögern oder zahlungsunfähig
sind
Währungsrisiko
Sollte der Fonds Wertpapiere halten,
die nicht in Euro notiert sind, kann
dies den Ertrag mindern oder zu Ver
lusten führen, wenn der Wert des
Euro gegenüber der Währung des
Wertpapiers steigt
Jeder Fonds hat spezielle Risiken. Eine
Länder-, Branchen- und Risiko Nachhaltigkeit detaillierte Beschreibung der jeweiligen
Regionenrisiko Risiken können Sie den Produktinfor
mationen, den wesentlichen Anlegerin
formationen oder dem Verkaufspros-
Je breiter ein Fonds sein Vermögen Jeder Anleger ist anders und hat eine pekt entnehmen.
anlegt, desto weniger schwankt ganz persönliche Vorstellung davon,
erfahrungsgemäß sein Wert. Das was für ihn „nachhaltig“ bedeutet. Sprechen Sie Ihren Berater in einer
heißt, je stärker sich ein Fonds auf Daher muss beachtet werden, dass genossenschaftlichen Bank an. Er
spezielle Branchen der Wirtschaft, die Anlagestrategie des Fonds von stellt Ihnen diese Informationen gern
auf bestimmte Länder und Regionen individuellen Nachhaltigkeits- und zur Verfügung oder schauen Sie auf
wie zum Beispiel aufstrebende Ethikvorstellungen des Anlegers ab www.union-investment.de nach.
Volkswirtschaften (Emerging Mar weichen kann.
kets) konzentriert, desto mehr muss
man mit stärkeren Schwankungen
des Fondsvermögens rechnen,
wenn es in diesen Ländern/Regionen
oder Branchen zu politischen oder
wirtschaftlichen Veränderungen
kommt
Zu den Wörtern, die mit einem gekennzeichnet sind, finden Sie eine Erklärung auf den Seiten 22 und 23.
17100 Prozent Übersicht: Kosten und Gebühren von Investmentfonds In Sachen Gebühren sind Investment Ihre Investmentfonds werden in Union fonds übersichtlich. Im Prinzip fallen sie Depot verwahrt. Es funktioniert ähnlich in zwei Formen an: zum einen der ein wie ein Girokonto. Es ist ein Verwahrort malig zu zahlende Ausgabeaufschlag mit Services, die Ihre Fondsverwaltung beim Erwerb eines Fondsanteils, zum erleichtern, auf Wunsch zusätzlich online. anderen die Verwaltungsvergütung, die Hierfür fällt eine jährliche Depotgebühr an. einem prozentualen Anteil des Fonds vermögens entspricht. Manchmal sind es ein paar Zahlen, die zwei Leben verbinden. Uns liegen die Finanzzahlen am Herzen, die aus einer Kundenbeziehung eine Partnerschaft machen. 18
Ausgabeaufschlag Größtmögliche Transparenz
Beim Erwerb von Fondsanteilen ist Um Ihnen einen einfachen Überblick
üblicherweise eine einmalige Gebühr – über die Kosten und den Vergleich mit
der Ausgabeaufschlag – zu zahlen. Der anderen Anbietern von Investmentfonds
Ausgabeaufschlag wird üblicherweise zu ermöglichen, werden die sogenann
von den Fondsgesellschaften als fester ten laufenden Kosten eines Fonds veröf
Prozentsatz vom Anteilwert des jeweili fentlicht. Sie sind eine verlässliche An
gen Fonds angegeben. Liegt der aktuelle gabe zur Einschätzung der Kosten, die
Rücknahmepreis eines Fonds beispiels auf Sie als Anleger nach dem Kauf eines
weise bei 100,– Euro und beträgt der Aus Investmentfonds zukommen. Sie fassen
gabeaufschlag 3 Prozent, dann müssen alle Management- und Verwaltungs
Anleger für einen Fondsanteil 103,– Euro kosten eines Fonds (wie beispielsweise
zahlen. Vertrieb, Werbung, Wirtschaftsprüfer,
Anwaltskosten) zu einer Prozentzahl
Die Wertpapiere, an denen sie prozen zusammen (ausgenommen sind hier
tual beteiligt sind, haben jedoch nur einen Transaktionskosten und die erfolgsab
Gegenwert von 100,– Euro. Der Ausgabe hängige Vergütung). Diese Zahl zeigt
aufschlag stellt im Wesentlichen eine an, wie hoch die Kostenbelastung eines
Vergütung für den Vertrieb der Fonds Fonds im vergangenen Geschäftsjahr
anteile dar. Union Investment kann den war, und sorgt so für größtmögliche
Ausgabeaufschlag ganz oder teilweise Kostentransparenz und erleichtert den
zur Abgeltung von Vertriebsleistungen Fondsvergleich. Eine detaillierte Aufstel
an etwaige vermittelnde Stellen weiter lung der Gebühren und Preise können
geben. Sie den jeweiligen Verkaufsprospekten
und dem Preis- und Leistungsverzeichnis
entnehmen. Oder fragen Sie Ihren Bank
Verwaltungsvergütung berater, der Ihnen diese Informationen
gern zur Verfügung stellt und erläutert.
Für die Verwaltungs- und Management-
tätigkeit im Zusammenhang mit einem
Fonds erhält die Kapitalverwaltungs-
gesellschaft eine Verwaltungsvergütung.
Die maximalen Höchstgrenzen für die
Verwaltungsvergütung finden sich in den
Verkaufsprospekten des jeweiligen Fonds.
Üblich sind Kostensätze von 0,35 bis
1,9 Prozent, berechnet auf Basis des ka
lendertäglichen Nettofondsvermögens.
Zu den Wörtern, die mit einem gekennzeichnet sind, finden Sie eine Erklärung auf den Seiten 22 und 23.
19Unser 1-a-Service: UnionDepot
Die Verwaltung Ihrer Investmentfonds Verwalten Sie UnionDepot Fast alle Investmentfonds der Union
können Sie denkbar einfach gestalten: Investment Gruppe können selbstver
mit UnionDepot. Es funktioniert ähnlich
online ständlich auch in einem Depot bei Ihrer
wie ein Girokonto: Es ist ein Verwahrort Bank verwahrt werden. Informieren Sie
Auf Wunsch können Sie unter www.
mit Services, die Ihre Fondsverwaltung sich bei Ihrem Berater, welche Verwah
unionfondsonline.de rund um die Uhr
erleichtern, auf Wunsch zusätzlich on rung für Sie persönlich die passende ist
auf Ihr Depot zugreifen – bequem, aktu
line. und welche Gebühren bei einer Verwah
ell und sicher. Sehen Sie tagesaktuell, wie
rung im Depot Ihrer Bank anfallen.
sich Ihre Geldanlage entwickelt. Die An
Ob Sie einen Betrag einmalig anlegen
sicht ist individuell gestaltbar. Auf Wunsch
oder in einen Sparplan investieren möch Weitere Informationen stehen Ihnen
können Sie auch die sogenannte Postbox
ten – UnionDepot bietet viele Möglich unter www.union-investment.de/privat
nutzen – dann erhalten Sie die Post zu
keiten. Darüber hinaus können Sie auch kunden zur Verfügung. Dort finden Sie
UnionDepot in einem elektronischen
regelmäßige Umschichtungen oder Aus beispielsweise das Preis- und Leistungs
Briefkasten. So profitieren Sie von einer
zahlungen vornehmen. Welche der zahl verzeichnis, die Bedingungen für Union-
günstigeren Depotgebühr von 9,– Euro
reichen Möglichkeiten Sie nutzen möch Depots und Sonderbedingungen zu
im Jahr (statt 13,50 Euro).
ten, entscheiden Sie. UnionDepot. Oder fragen Sie Ihren Bank
berater in einer genossenschaftlichen
Bank in Ihrer Nähe.
Ein Eingang – UnionDepot – die wichtigsten
viele Möglichkeiten Services auf einen Blick
• Einmalanlage eines Betrags in einen
So können Sie zum Beispiel neben Fonds
der zahlreichen Fonds von Union
von Union Investment auch Drittfonds
Investment
von über 100 verschiedenen Kapital
• Fondssparplan für regelmäßige Ein
verwaltungsgesellschaften verwahren
zahlungen schon mit kleinen Beträgen
lassen. Ihr Vorteil: Sie erhalten eine Jah
• Auszahlplan für regelmäßige Ent
resabrechnung für alle Fonds – ein einzi
nahmen
ger Freistellungsauftrag genügt – und
• Ansparoptimierung für regelmäßigen
alle Unterlagen aus einer Hand.
Fondstausch
• Attraktive Vorsorgelösungen, beispiels
Für die Verwahrung Ihrer Fondsanteile
weise für Ihre Altersvorsorge
in UnionDepot fällt eine Depotgebühr
• Drittfondsverwahrung für Fonds von
an. Sie beträgt – unabhängig vom De
über 100 Anbietern
potwert – pro Depot einmal jährlich
• Automatische Wiederanlage der Erträge
13,50 Euro (die Depotgebühr wird grund
zum günstigen Anteilwert bei Fonds von
sätzlich zulasten des Unterdepots mit dem
Union Investment
höchsten Bestand berechnet).
• Kostengünstige Umtauschmöglichkeit
für viele Fonds von Union Investment
• Online-Depotführung
• Verschiedene Möglichkeiten für Voll
machterteilung an Dritte
• Und noch vieles mehr
Zu den Wörtern, die mit einem gekennzeichnet sind, finden Sie eine Erklärung auf den Seiten 22 und 23.
20Union Investment bringt zusammen,
was zusammen gehört: Ihr Geld und Ihre Zukunft
In der Welt der Finanzzahlen sind wir zu Gut für unsere Kunden Zahlen, die zählen
Hause. Täglich arbeiten wir daran, mit
Investmentfonds mehr aus dem Geld Union Investment wurde 1956 als eine Die Produkte und Fondslösungen von
unserer institutionellen und privaten der ersten deutschen Kapitalverwal Union Investment sind auf die Bedürfnis
Anleger zu machen – zuverlässig, voraus tungsgesellschaften gegründet und se der Kunden der genossenschaftlichen
schauend und seit mehr als 60 Jahren gehörte von Anfang an zu den führen FinanzGruppe ausgerichtet. Heute ge
sehr erfolgreich. Aus dem Geld unserer den Adressen der Branche. hören wir mit rund 359 Milliarden Euro
Kunden Zukunft zu machen – das ist verwaltetem Kundenvermögen (Stand:
unser Selbstverständnis und unser An Das Fondsmanagement von Union 30. Juni 2020) zu den größten Fonds
spruch. Dafür kümmern sich mehr als Investment zeichnet sich durch seine anbietern in Deutschland. Mehr als
70.000 Berater in über 13.000 Bankfilia langjährige Erfahrung in den jeweiligen vier Millionen Kunden vertrauen uns ihr
len um die Anliegen unserer Kunden, Märkten aus. Die systematische Arbeit im Geld an.
so zum Beispiel bei den Volksbanken, Team stellt darüber hinaus einen inten
Raiffeisenbanken, Sparda-Banken und siven Wissensaustausch im komplexen
PSD Banken. Kapitalmarktumfeld sicher. Die Fondsma Bestnoten von der Zeitschrift
nager folgen den Wohlverhaltensregeln Capital
Die Palette der Fondslösungen reicht von der Investmentfondsbranche und sind
Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds dem verantwortungsvollen Umgang mit Das hohe Niveau unserer Leistungen wird
über Offene Immobilienfonds, Misch dem Kapital ihrer Anleger verpflichtet. regelmäßig von unabhängigen Finanz
fonds bis hin zu Produktlösungen zum
experten bewertet. So wurden wir von
Ansparen und zur Altersvorsorge (mit
der Zeitschrift Capital zum 18. Mal in Fol
und ohne staatliche Förderung).
ge mit der Höchstnote von fünf Sternen
ausgezeichnet.* Das hat bisher keine
andere Kapitalverwaltungsgesellschaft
geschafft. Entscheidend dafür sind unsere
Fondsqualität, das Fondsmanagement, die
Produktpalette und der Service. Ein einzig
artiger Erfolg, der einmal mehr bestätigt,
dass sich Verantwortungsbewusstsein und
Beständigkeit auszahlen.
* Capital Nr. 5/2003, 5/2004, 4/2005,
4/2006, 4/2007, 4/2008, 2/2009,
2/2010, 3/2011, 3/2012, 3/2013,
3/2014, 3/2015, 3/2016, 3/2017,
3/2018, 3/2019 und 3/2020.
Zum 18. Mal in Folge 5 Sterne
von Capital. Ein schöner Erfolg. Der Vorstand der Union Asset Management Holding AG
(von links nach rechts): Alexander Lichtenberg, Vorstands
Aber das 19. Mal ist unser Antrieb.
vorsitzender Hans Joachim Reinke, Alexander Schindler
und Jens Wilhelm.
21Glossar
Wir bei Union Investment mögen ver Aktie Fondsmanagement
ständliche Texte. Am besten ohne ein
einziges Fachwort. Das ist in der Finanz Eine Aktie ist ein Wertpapier. Die Inhaber Das Fondsmanagement ist ein erfahrenes
welt leider nicht immer möglich, oft aus von Aktien (Aktionäre) sind Miteigen Team von Spezialisten, das sich darum
rechtlichen Gründen. Sollte ein Begriff tümer an der Aktiengesellschaft. Sie sind kümmert, das Fondsvermögen im jewei
oder eine Beschreibung dabei sein, die am Gewinn beteiligt, aber auch durch ligen Investmentfonds durch kluge und
Sie nicht verstehen, fragen Sie uns ein Kursrückgänge an Verlusten. Aktionäre sorgfältige Anlageentscheidungen lang-
fach. Wir erläutern es Ihnen gern. haften jedoch nur mit ihrer Einlage, nach fristig und nachhaltig zu mehren.
der sich auch der Gewinnanteil richtet.
Im Folgenden finden Sie eine kurze Er Fondssparplan
klärung zu wichtigen Begriffen, die wir Anleihe
in dieser Broschüre verwenden. Bei einem Fondssparplan leisten Anleger
Anleihen oder Renten sind festverzins regelmäßige Zahlungen zum Aufbau ei
liche Wertpapiere, sie werden auch als nes Vermögens. Die Einzahlungen wer
Schuldverschreibungen bezeichnet. Diese den von Fondsmanagern in eine Vielzahl
Papiere dienen dem Herausgeber des verschiedener Wertpapiere investiert.
Wertpapiers in erster Linie dazu, sich
Kapital vom Anleger zu beschaffen, das Fondsvermögen
für Investitionen oder zum Schulden
abbau benötigt wird. Der Käufer eines Summe aller Gelder, die in einem Invest
solchen Wertpapiers erwirbt einen An mentfonds von den Anlegern zusammen
spruch auf die Zahlung von Zinsen und getragen werden.
des investierten Kapitals gegen den Her
ausgeber des Wertpapiers. Der Käufer Freistellungsauftrag
ist somit Gläubiger und der Herausgeber
der Anleihe der Schuldner. Anleger können ihrem Kreditinstitut
oder der Kapitalverwaltungsgesellschaft
Fondsanteil einen Freistellungsauftrag erteilen, um
ihren Sparerpauschbetrag (801,– Euro
Ein Fondsanteil verbrieft den Anspruch für Ledige beziehungsweise 1.602,– Euro
beziehungsweise das Recht des Anteil- für Verheiratete) nicht erst mit der Einkom
inhabers gegenüber der Kapitalverwal mensteuererklärung auszuschöpfen. So
tungsgesellschaft auf einen Teil des fern dieser rechtzeitig vorliegt, wird bis
Fondsvermögens. zur Höhe des freigestellten Betrags keine
Abgeltungsteuer abgeführt.
Fondsgesellschaft
Kapitalmarkt
Siehe „Kapitalverwaltungsgesellschaft“
Der Kapitalmarkt ist ein Markt für lang-
fristige Kredite und Beteiligungskapital.
Über den Kapitalmarkt erhalten Unter
nehmen und der Staat Mittel für langfris
tige Investitionen.
22Kapitalverwaltungsgesellschaft Unternehmensanleihen
Dies ist ein Unternehmen, das Kapital Zur Beschaffung von Fremdkapital geben
von Anlegern in bestimmten Werten Unternehmen sogenannte Unternehmens
(zum Beispiel in- und/oder ausländische anleihen heraus. Dies sind Inhaberschuld
Wertpapiere, Geldmarktpapiere, Immo verschreibungen mit einer Laufzeit von
bilien) investiert. meist zwei bis zehn Jahren.
Multi-Asset-Ansatz Verwahrstelle
Kombination vieler unterschiedlicher An Die Verwahrstelle verwahrt die Wertpa
lageklassen. Neben Aktien und Anleihen piere eines Fonds. Durch die Trennung
gibt es im Fonds weitere Anlageklassen von Kapitalverwaltungsgesellschaft und
wie zum Beispiel Rohstoffe, Alternative Verwahrstelle ist das Vermögen der Anle
Investments, Derivate oder Immobilien. ger vor einer möglichen Insolvenz der
Die Aufteilung des Fondsvermögens auf Kapitalverwaltungsgesellschaft geschützt.
die einzelnen Anlageklassen ist oft flexi Außerdem ist das Vermögen der Anleger
bel und kann der aktuellen Marktsituati als Sondervermögen vor einer Insolvenz
on angepasst werden. der Verwahrstelle geschützt.
Renten Wertentwicklung
Siehe „Anleihe“ Die Wertentwicklung ist die prozentuale
Veränderung zwischen dem angelegten
Staatsanleihen Betrag und seinem Wert am Ende des
Anlagezeitraums. Der Bundesverband
Bei Staatsanleihen handelt es sich um Investment und Asset Management e.V.
kurz-, mittel- oder langfristige Schuldver (BVI) berechnet die Wertentwicklung von
schreibungen (Anleihen), die von der Investmentfonds jeweils am Monatsende
öffentlichen Hand (Kommunen, Länder, für mehrere Anlagezeiträume. Eingesetzt
Bund) und auch anderen staatlichen wird dazu eine international anerkannte
Körperschaften ausgegeben werden. Standardmethode.
Sie werden an der Börse gehandelt und
können somit täglich gekauft und auch Wertpapier
verkauft werden.
Ein Wertpapier ist ein Vermögensrecht,
das in Form einer Urkunde verbrieft wird
und für dessen Geltendmachung der
Besitz der Urkunde erforderlich ist. Zu
den Wertpapieren zählen unter anderem
Aktien, Anleihen und Fondsanteile.
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