1.12 ENTSCHEIDUNG IM UNTERRICHT - BPB
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1.12
Bestellnummer: 2.479
Entscheidung
im Unterricht ...
Schon wieder pleite?
Inhaltsverzeichnis
Diese Folgen sind bisher erschienen: Inhaltsverzeichnis
Nr. 01/2008: Stark mit Anabolika? Einleitung___4
Das Thema: Vom Konsumerlebnis zum Finanzfrust___6
Nr. 02/2008: Schule oder Ausbildung?
Die Unterrichtsfilme im Überblick___12
Nr. 01/2009: Ein Leben als Soldat?
Ziele und Methoden___14
Nr. 02/2009: Deutschland. Mein Land? Arbeitsblatt 1: Wer sagt was?___18
Nr. 01/2010: Privates im Netz? Arbeitsblatt 2: Weg in die Schuldenfalle und mögliche Auswege___19
Nr. 02/2010: Willst Du Stress? Arbeitsblatt 3: Was sind Schulden?___20
Arbeitsblatt 4: Gute Schulden, schlechte Schulden?___21
Nr. 01/2011: Coming-out im Klassenzimmer
Arbeitsblatt 5: Geschäftsfähigkeit___22
Nr. 02/2011: Respekt. Eine Frage der Ehre?
Arbeitsblatt 6: Mahnung und Zinsen___23
Bestellbar unter www.bpb.de/entscheidung-im-unterricht
Arbeitsblatt 7: Privates Finanzmanagement___24
Arbeitsblatt 8: Regeln für das eigene Finanzmanagement___25
Arbeitsblatt 9: Wofür gibt der Staat sein Geld aus?___26
Impressum
Herausgegeben von der Bundeszentrale für politische Bildung/bpb
Adenauerallee 86, 53113 Bonn www.bpb.de
Redaktion: Wiebke Kohl (bpb), Clara Walther (wellenreiter.tv GmbH)
Redaktionelle Unterstützung: Michael Wahl (bpb)
Konzepterstellung: Michael Schuhen
Autor: Michael Schuhen
Gestaltung: Klunk Kommunikation, Düsseldorf
Fotos: picture alliance/dpa (Arno Burgi), wellenreiter.tv
photocase.com: AlexFlint, AllzweckJack, andreas mang, blende8, brainsheed, checka, complize, coresince84,
cydonna, Dino5.0, dommy.de, Elektro, Fräulein.Nina, Grammbo, hannoverconny, Jenzig71, joexx, kallejipp,
klosko, markusspiske, matze_ott, mem-film.de, misterQM, nils, pakalou, particula, petfed, poloqueen,
Revanche, secondly, stefan m., solveig., sylvi.bechle, Tablediver, trepavica, una.knipsolina, view7, zettberlin
Fotolia.com: Dan Race, h_lunke, Jeanette Dietl, masterzphotofo, Odua Images, Ralph Maats, WimL, Yunioshi
Druck: Quedlinburg Druck GmbH, Quedlinburg
Produktion der Filme: wellenreiter.tv GmbH, Köln
Text und Illustrationen sind urheberrechtlich geschützt. Der Text kann in
Schulen zu Unterrichtszwecken vergütungsfrei vervielfältigt werden.
1. Auflage: 2012 ISBN: 978-3-8389-7071-4 Bestell-Nr. 2.479
Wir danken der Redaktion WDR Planet Schule für die freundliche Überlassung der Filme. Entscheidung
im Unterricht ...
3
Schon wieder pleite?
Einleitung Einleitung
Entscheidung im Unterricht – Filmthemas stehen außerdem Arbeitsblätter zur Diskus
sionsvorbereitung in Einzel- und Gruppenarbeit zur
wichtig, ein Problem von verschiedenen Seiten zu be-
leuchten. Komplexe Zusammenhänge und verschiedene
Unterrichtsmaterialien für die Haupt- und Berufsschule Verfügung sowie Informationstexte, Fallbeispiele und
Experteninterviews. Der Lehrer# soll mithilfe der Arbeits-
Sichtweisen werden deutlich. Möglicherweise verändert
sich der zuvor gefasste Standpunkt. Innerhalb der Dis-
blätter die Möglichkeit haben, zwischen verschiedenen kussion lernen die Schüler# „ganz nebenbei“ die Spiel-
Lernmethoden zu wählen und diese miteinander zu regeln einer demokratischen Diskussionskultur. Die Reihe
„Entscheidung im Unterricht“ ist ein integriertes Lernkonzept, das für das Fernsehen kombinieren. Diese Methodenvielfalt soll Langeweile im „Entscheidung im Unterricht“ ermöglicht dem Lehrer#
(WDR und andere ARD-Anstalten) und für den Einsatz im Politikunterricht an der Schu- Unterricht verhindern. eine flexible Gestaltung des Unterrichts, denn die Filme
le konzipiert worden ist. Anhand eines Filmbeispiels, welches das Problem eines realen und Arbeitsblätter können modular eingesetzt werden.
Abschluss. Nachdem die eigenen Argumente ausge- Das Kapitel „Ziele und Methoden“ zeigt beispielhaft, wie
Jugendlichen abbildet, sollen die Schüler# zur Diskussion angeregt werden. Sie sollen
tauscht wurden, möchten die Schüler# wissen, welche die Unterrichtstunden mithilfe der vorliegenden Materialien
lernen, Situationen nachzuvollziehen, Position zu beziehen und eine eigene Entscheidung Entscheidungen die Protagonisten# des Films getroffen aufgebaut werden können. Dem Lehrer# steht es frei, die
zu fällen: Wie würden sie sich selbst anstelle des Protagonisten# verhalten? haben. Dafür setzt der Lehrer# den Ergebnisfilm ein, Unterrichtseinheiten je nach Bedarf zu gestalten und an
der die realen Entscheidungswege der Protagonisten# die Bedürfnisse der Schüler# anzupassen.
nachvollzieht, ohne eine Patentlösung vorzugaukeln oder
moralisierend zu wirken. # steht stellvertretend für die männliche und weibliche
Form des Begriffs, also „Schüler#“ anstatt „Schülerinnen
Das Lernkonzept „Entscheidung im Unterricht“ richtet sich der abgestimmt und ermöglichen es, den Unterricht „aus Was lernen die Jugendlichen in „Entscheidung im und Schüler“. Das ist unser Vorschlag zur besseren
an Haupt- und Berufsschüler# zwischen 16 und 23 Jahren. einem Guss“ zu gestalten. Unterricht“? Für die Bildung der eigenen Meinung ist es Lesbarkeit und zur Platzersparnis.
Diskutiert werden Fragen, die die Jugendlichen aus ihrer
eigenen Lebenswirklichkeit kennen, die sie selbst berühren Das Problem wird vorgestellt! Den Einstieg bildet stets
und betreffen – und denen gleichzeitig eine politische und ein Problemfilm, der die Schüler# in das jeweilige Thema
gesellschaftliche Dimension zu Grunde liegt. In den Unter- einführt. Presenterin Nina Heinrichs besucht eine Gruppe
richtseinheiten werden die Schüler# zu aktiven Teilneh- von Jugendlichen und redet mit ihnen über einen Konflikt,
mern# einer Klassendiskussion. Sie müssen zuhören und der sie derzeit beschäftigt. Sie versucht, die unterschied
analysieren, ihre eigene Meinung mit Argumenten bele- lichen Standpunkte der Beteiligten nachzuvollziehen, ohne
gen und die Meinung anderer akzeptieren. Der Lehrer# diese zu bewerten.
schlüpft in die Rolle des Diskussionsleiters#. Er führt in
das Thema ein, verdichtet und fordert die Schüler# auf, Die Diskussionsrunde ist eröffnet! Nun sind die Meinun-
in der Diskussion Stellung zu beziehen und ihre Meinung gen und Argumente der Schüler# gefragt: Sie sollen zu-
zu begründen. Die Filme und vorliegenden Materialien nächst darüber abstimmen, wie sich die Protagonisten#
unterstützen den Lehrer# bei seiner Arbeit. ihrer Ansicht nach entscheiden sollten. Dann tauschen sie
sich darüber aus, ob ihnen solche oder ähnliche Situa-
„Entscheidung im Unterricht“ greift Themen unmittelbar tionen aus ihrem Alltag bekannt sind. Sie beurteilen das
aus dem Leben der Jugendlichen auf. Es geht um Freund- Verhalten der Protagonisten# und reflektieren ihre eige-
schaft und Konflikte, um Gewalt und Drogen, Lehrstellen- nen Ansichten. Sie sammeln Argumente, schließen sich
suche und Schulden – kurz: Probleme, die die Jugendli- in der Unterrichtsdiskussion zu Pro- und Kontra-Parteien
chen tatsächlich zu lösen haben. zusammen. Dabei üben sie, ihre eigene Meinung in Worte
zu fassen, anderen Schülern# zuzuhören, Kompromisse
Für den Unterricht ist das Konzept von großem Nutzen: zu schließen und die „Gegner#“ mit eigenen Argumenten
Es soll helfen, die politische Dimension der Themen an- zu überzeugen.
schaulich darzustellen. Die Schüler# lernen, dass ihre
Probleme eine politische Relevanz besitzen und eng mit Die Diskussion ist festgefahren? Oft merken die Schü-
gesellschaftlichen Fragestellungen verbunden sind. Ziel ist ler# während der Diskussion, dass ihnen Hintergrund
es, den Schülern# Entscheidungsprozesse an Beispielen informationen fehlen, um tiefer in die Diskussion einzustei-
nachvollziehbar zu machen, geeignete Lösungen zu finden gen. Hier kann der Lehrer# kurze Filme, die so genannten
und ihnen so zu ermöglichen, langfristig Verantwortung für Infomodule, einspielen. Die Infomodule liefern Fakten
sich selbst zu übernehmen. und Hintergrundinformationen, um die Debatte wieder in
Schwung zu bringen.
Das Unterrichtsmaterial besteht aus fünf Filmen, Hinter-
grundinformationen und Arbeitsblättern. Für den Lehrer# Ergebnissicherung. Übersichtlich gestaltete Arbeitsblät-
ergibt sich durch den Einsatz des Unterrichtspaketes keine ter komplettieren das Unterrichtspaket. Schreibaufgaben
Mehrarbeit. Im Gegenteil: Das umfassende Arbeitsmaterial bringen nach dem Film wieder Ruhe in die Klasse. Sie
zur Gestaltung der Unterrichtseinheiten ist direkt einsetz- geben dem Lehrer# Auskunft darüber, ob alle Schüler#
bar. Die Filme und das Unterrichtsmaterial sind aufeinan- den Filmen inhaltlich folgen konnten. Zur Vertiefung des
Entscheidung Entscheidung
4 im Unterricht ... im Unterricht ...
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Informationen zum Thema Informationen zum Thema
Das Thema: Durch Nebenjobs bessert heute ein Drittel aller Jugend-
lichen ab der 9. Jahrgangsstufe sein Budget auf. So sind
Ausbildungsvergütungen
in 20 ausgewählten Berufen 2011
Vom Konsumerlebnis zum Finanzfrust die Jugendlichen unabhängiger in ihrem Einkaufsverhal-
ten. Gleichzeitig ermöglichen die größeren finanziellen
Durchschnittliche monatliche Beträge in Euro
Maurer/-in 750 943
Mittel Konsummuster ähnlich der Erwachsenen, die zu
Medientechnologe/Medientechnologin Druck 885 885
„Anerkennung in der Erwachsenenwelt“ (vgl.: Tully, 2004,
Mechatroniker/-in 847 868
S. 418) führen. Jugendliche sind nicht länger abhängig Industriemechaniker/in 826 865
vom familiären Konsum, sondern nutzen die neuen Kaufmann/-frau für Versicherungen u. Finanzen 853 853
Möglichkeiten auch für zunehmende Selbstbestimmung. Industriekaufmann/-frau 772 837
Jugendliche geben ihr Geld gern für Kleidung, Schmuck Und wenn das Geld einmal nicht ausreicht, kann man sich Verwaltungsfachangestellte/-r 757 757
und Kosmetika, aber auch für Freizeitgestaltung und Kom- immer noch welches leihen. Kaufmann/-frau im Einzelhandel 659 738
munikation aus. Was konsumiert wird, entscheiden dabei Gebäudereiniger/-in 479 648
immer mehr die Freunde# aus der Clique, die in der For- Schutz für Minderjährige Kraftfahrzeugmechatroniker/-in 498 638
schung auch Peer-Group genannt werden. Dabei geht es Jugendliche stehen unter besonderem Schutz: Es Koch/Köchin 499 620
Bürokaufmann/-frau 547
um Anerkennung unter den Freunden# und Teilhabe am gibt gesetzliche Bestimmungen, die sie vor übereilten 611
Gärtner/-in 469 606
Freundeskreis. Bestimmte Marken, Verhaltensweisen und Vertragsabschlüssen schützen sollen. Kinder unter 8
Medizinische/-r Fachangestellte/-r 603 603
Konsumstile prägen die Gruppen und grenzen sie auch Jahren sind nicht geschäftsfähig. Das heißt, sie können
Metallbauer/-in 430 585
voneinander ab (vgl.: Krug, Tully, Fischer, 2010). keine wirksamen Verträge schließen (§ 104 Nr. 1 BGB). Tischler/-in 433 543
Maler/-in und Lackierer/-in 528 528
Eine Studie (vgl.: Lange, 2004) belegt dies mit Zahlen: Das bedeutet aber nicht, dass ein 6-Jähriger keine Bäcker/-in 463 500
• 8 % der Jugendlichen kaufen Dinge, um bei Freunden# Brötchen kaufen gehen kann. Hat er das Geld abge- Ostdeutschland Florist/-in 312 460
Eindruck zu machen. zählt dabei und eventuell noch einen Zettel der Mutter, Westdeutschland Friseur/-in 269 456
• 19 % achten darauf, dass die Güter auch von den Freun- auf dem steht, er solle zehn Brötchen holen, ist er der Berechnungsbasis: tarifliche Ausbildungsvergütungen (Bibb)
den# positiv bewertet werden. Bote der Mutter. Er überbringt dem Bäcker# nur den
• 27 % möchten sich über die Auswahl der Produkte Wunsch der Mutter, dass sie zehn Brötchen kaufen gut zu überlegen, was sie auch tun. Ihr Kaufverhalten wird
selbst darstellen. möchte. Beim Kauf von alkoholhaltigen Getränken durch den neuen Lebensabschnitt geprägt und verändert.
• 38 % halten sich über Produkte und Marken ständig auf funktioniert das allerdings nicht, da ihr Verkauf an
Konsumieren ist ein fester Bestandteil jugendlicher Alltags- dem Laufenden. bestimmte Altersgrenzen gebunden ist. Doch das gilt nicht für alle: Schulden sind ein Problem
kultur. Jugendliche sind Teil der heutigen Konsumgesell- • 43 % kaufen gern Markenprodukte. unter Jugendlichen und jungen Erwachsenen. 12 % der
schaft, die immer mehr Bedürfnisse hervorruft, die durch Mit den Jahren lernen Jugendlichen im Alter von 13 bis 17 Jahren haben Schul-
den Konsum von Waren befriedigt werden müssen. So hat Aber nicht nur der Konsumwunsch und die Konsumerfah- Jugendliche sollen nach und nach an die Regeln des den in durchschnittlicher Höhe von 60 Euro. Mit 47 %
in den letzten 60 Jahren auch die Bedeutung des Kon- rung prägen die Lebenswelt Jugendlicher. Auch ihr Alltag privaten Konsums herangeführt werden. Deshalb sind allerdings die Eltern die wichtigsten Gläubiger#,
sums als Ausdrucksmittel stark zugenommen. Dabei ist ist heute kommerzialisiert. Kommerzialisierung zeigt sich gelten sie vor dem Gesetz als beschränkt geschäftsfä- dann folgen Freunde# mit 38 % und Geschwister mit
„Shoppen gehen“ gleichzeitig Erlebnis und Lust, führt aber darin, dass alltägliche Handlungen zunehmend kosten- hig (§ 106 BGB), wobei „beschränkt“ hier meint, 14 % (vgl.: Schufa Holding, 2005). Mit zunehmendem Alter
nicht selten auch zu Frust und Stress. Immerhin 10 % der pflichtig werden und die kostenlosen Alternativen selten dass Jugendliche nur eingeschränkt – also nur in steigt jedoch auch die Verschuldung allmählich an, sodass
Mädchen und 5 % der Jungen bei den 12- bis 19-Jährigen sind: Wer sich heute kein Handy leisten kann oder auch gewissem Umfang – Geschäfte tätigen dürfen: Sie bei den jungen Erwachsenen (22- bis 24-Jährige) bereits
geben den „Einkaufsbummel“ als Freizeitbeschäftigung an bewusst darauf verzichtet, wird damit zwangsläufig von können zwar Verträge schließen und bis zur Geschäfts 22 % mit Schulden belastet sind. 7 % der Jugendlichen
(vgl.: JIM, 2012). vielen kurzfristigen Verabredungen ausgeschlossen. Denn fähigkeit mit 18 Jahren alles lernen, was man für den und jungen Erwachsenen geben stets mehr Geld aus, als
inzwischen organisieren ca. 90 % der Jugendlichen ihre privaten Konsum wissen muss. Die Verträge, die die sie einnehmen. Sie gelten deshalb als überschuldet. Ihre
Menschen gehen Einkaufen, gönnen sich etwas („sie Verabredungen mithilfe ihres Mobiltelefons. Damit ist ein 8- bis 18-Jährigen schließen, sind jedoch solange durchschnittliche Verschuldungshöhe wird mit 2.800 Euro
konsumieren“), um ihre Bedürfnisse zu befriedigen. Die wichtiges Handlungsfeld Jugendlicher, nämlich sich zu schwebend unwirksam, bis die Eltern diesen Verträgen angegeben. Häufigste Ursachen für eine Verschuldung bei
Bedürfnisse betreffen dabei nicht nur grundlegende Dinge verabreden und sich auszutauschen, mit Kosten verbun- zugestimmt haben (§ 108 BGB). Die Eltern sollen so
wie etwa Essen und Trinken oder das Mieten einer Woh- den (vgl.: Krug, Tully, Fischer, 2010). die Möglichkeit haben, zum Schutz ihrer Kinder einzu Gründe für Jugendverschuldung
© Bundesverband Deutscher Inkasso-Unternehmen e.V., Oktober 2011
nung. Immer mehr sind sie Ausdruck des persönlichen greifen, wenn sie von Erwachsenen übers Ohr gehauen (Verbraucher 18 bis 24 Jahre)
Lebensstils. Der Konsum hat nicht nur einen Gebrauchs- Möglich geworden ist die Kommerzialisierung der Jugend, werden, zu teuer einkaufen oder etwas kaufen, was die Hohe Konsumausgaben 76 %
wert („Ich werde satt“), sondern auch einen Symbolwert. weil Taschengeld und Geldgeschenke aber auch der Eltern überhaupt nicht wollen. Bei Kaufverträgen ist das Schlechtes Vorbild des Elternhauses 70 %
Er befriedigt sowohl Grundbedürfnisse als auch Kulturbe- Lohn aus Aushilfsjobs die finanziellen Möglichkeiten in den „Go“ der Eltern deshalb immer erforderlich. Zu wenig Eigenverantwortung 62 %
dürfnisse. So ist es den meisten Jugendlichen nicht egal, letzten Jahrzehnten kontinuierlich verbessert haben. So Quelle: http://www.verbraucher.de/UNIQ134372355531577/Einkaufen-
Kaum Kenntnisse über Verträge 58 %
Zu wenig Aufklärung in der Schule 54 %
welche Jeans sie tragen, obwohl doch eigentlich Hose verfügen junge Menschen zwischen 15 und 20 Jahren in von-A-bis-Z-1
Schlechtes Wirtschaftswissen 46 %
gleich Hose ist. Jede Jeans würde das Grundbedürfnis, im Deutschland heute über die stolze Summe von 17,7 Mrd.
Zu früh Dispokredite 45 %
Herbst eine Hose zu tragen, die gegen Kälte und Regen Euro jährlich. Marketing und Werbung wissen darum Mehr ausgeben als einnehmen
Arbeitslosigkeit 45 %
schützt, stillen. Aber eine Hose erfüllt gleichzeitig Kultur- und versuchen daher, diese Konsumentengruppe gezielt Erste Ergebnisse der BINK-Studie (vgl.: Krug, Tully, Fischer, Schlechte Zukunftsperspektiven 20 %
bedürfnisse: Sie soll „stylisch“ sein, damit Jugendliche mit neuen Strategien und Produkten anzusprechen. 2010) zeigen, dass vor allem Auszubildende ihren engen Zu niedriges Einkommen 18 %
gut ankommen oder sich in einer Gruppe positionieren finanziellen Spielraum für ihre Konsumwünsche hervorhe-
Quelle http://www.bdiu.de/_downloads/333.pdf
können. Sie hat somit einen wichtigen Symbolwert. ben. Er zwingt sie dazu, Konsumentscheidungen im Vorfeld
Entscheidung Entscheidung
6 im Unterricht ... im Unterricht ...
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Informationen zum Thema Informationen zum Thema
den jungen Erwachsenen sind größere Anschaffungen wie zeitverträge mit Telekommunikationsanbietern oder um
Auto, Wohnungseinrichtung und Computer. Infokasten Taschengeld-Paragraf Warenverträge mit Versand- oder Onlinehändlern handelt.
Es gibt auch Verträge, die Jugendliche unter 18 ohne Sie können aber auch ihr Konto überziehen (so genannte
Geliehen, verschuldet, überschuldet? die nachträgliche Zustimmung ihrer Eltern schließen Dispositionskredite) und zahlen dann häufig hohe Zinsen
Die Grenze zwischen Verschuldung und Überschuldung können (§ 110 BGB). Diese sind aber die Ausnahme. für diese Freiheit, oder erwerben Waren auf Teilzahlungs-
ist nicht festgelegt. Ein Mensch gilt als verschuldet, wenn Voraussetzung ist, dass die Jugendlichen mit Geld basis. Hierbei ist es üblich, eine Anzahlung zu tätigen und
er Schulden hat – unabhängig davon, wie groß die mit bezahlen, das sie eigens zu diesem Zweck erhalten die restlichen Schulden monatlich zurückzuzahlen. Dabei
diesen Schulden verbundenen finanziellen Belastungen oder zur freien Verfügung haben (Taschengeld). sind üblicherweise neben der Tilgung auch Zinsen fällig.
sind. Wer sich Geld leiht oder einen Kredit aufnimmt,
ist also bereits verschuldet. Der Begriff Verschuldung Hat Stefanie also Geld geschenkt bekommen, das sie Infokasten Kaufvertrag
beschäftigt sich nicht mit der Frage, ob die Schulden für ihren Führerschein sparen soll, so kann sie damit Wer beim Shoppen etwas kauft, schließt einen Kauf-
irgendwann einmal zurückgezahlt werden können. rechtskräftig keinen Mantel kaufen – der Taschen- vertrag. Das ist nicht jedem# klar. Viele glauben, sie
Überschuldung liegt vor, wenn nach Abzug der finanziellen geld-Paragraph ersetzt die Einwilligung der Eltern schließen erst dann einen Vertrag, wenn sie etwas
Mittel für den grundlegenden Lebensbedarf (bspw. Essen, nicht generell für alle Geschäfte, die Jugendliche mit unterschreiben. Dabei kennt doch jeder den Satz „Ein
Trinken, Wohnung, Strom, Wasser) das verbleibende Geld Taschengeld, eigenem Arbeitseinkommen oder Geld- Mann – ein Wort!“ oder das „Hand-drauf-geben“.
nicht mehr ausreicht, um die Zahlungsverpflichtungen geschenken bezahlen. Verträge können also auch mündlich, per Handschlag
pünktlich zu erfüllen. Dies bedeutet, dass der Kreditge- oder durch schlüssiges Handeln zu Stande kommen.
ber# (Gläubiger#) am vereinbarten Zahlungstermin kein Übrigens: Der Taschengeld-Paragraf gilt nur, wenn
Geld vom Kreditnehmer# (Schuldner#) erhält. Wer also Jugendliche den Kaufpreis bar bezahlen. Werden im Beim Kauf eines Mantels im Geschäft wird der Vertrag Kosten spart oder Einkünfte bringt. Im Privatleben gibt
beispielsweise die monatlichen Rückzahlungsraten nicht Internet oder am Telefon z.B. Zeitschriften abonniert, in dem Augenblick geschlossen, in dem der Kassie- es eigentlich nur wenige Investitionen. Dazu gehören u.a.
mehr sicherstellen kann, zählt nach deutschem Sprachge- deren Kaufpreis monatlich vom Taschengeldkonto rer# den Preis nennt und der Kunde# ihn bezahlt – Bildung oder eine Eigentumswohnung. Vor allem Bildung
brauch als überschuldet. Menschen, die akut von Schul- abgebucht wird, ist hierfür immer die Zustimmung der also durch schlüssiges Handeln. Dann packt der Kas- zählt zu den besten Investitionen, die wir tätigen können,
den bedroht werden, sind daher meistens bereits in der Eltern notwendig. sierer# den Mantel noch ein und übergibt ihn dem denn sie erhöht die Chance auf ein höheres Einkommen
Situation der Überschuldung. Quelle: www.verbraucher.de/UNIQ134372355531577/link1049361A.html Kunden#. Damit hat jeder# der beiden Vertragspart- und die Rückzahlung des geliehenen Geldes wird leichter.
ner# getan, was er tun sollte: Ware gegen Geld. Allerdings gilt auch hier: Bildung ist nur dann eine Inves-
Ist jemand verschuldet, so ist der tägliche Lebensunterhalt Wer einen Vertrag schließt, ist auch an ihn gebunden. tition, wenn Knowhow erworben wird, das in Bezug zum
in aller Regel nicht gefährdet. Der aufgenommene Kredit Schulden Erwachsene/Jugendliche Stellt man zuhause fest, dass der Wintermantel den eigenen Arbeitsleben steht.
(Verbraucher bis 24/ab 35 Jahre)
kann in dieser Situation monatlich pünktlich zurückgezahlt falschen Farbton hat, kann man ihn nicht einfach
werden (Tilgung). Eine akute Bedrohung entsteht erst wieder zurückbringen und das Geld zurückverlangen. Auch der Staat hat Schulden, aktuell sogar
77 %
durch die Überschuldung: In dieser Situation ist das Er- Banken/Kreditinstitute Das geht nur, wenn man feststellt, dass der Mantel 2.057.261.160.153 Euro (Stand 09.11.12, 18:00 Uhr, Quelle:
39 %
greifen von Gegenmaßnahmen unbedingt notwendig und 63 %
einen Fehler hat, etwa dass er aus zwei verschiedenen Bund der Steuerzahler). Es gibt allerdings einen wesent-
sollte auch kurzfristig erfolgen. Versandhändler Stoffbahnen mit unterschiedlichen Farbtönen zusam- lichen Unterschied zur Privatperson: Die Gesellschaft als
64 %
61 %
mengenäht wurde. Ganzes ist Gläubiger# und Schuldner# zugleich, zumin-
Wer sind die Gläubiger#? Telekommunikationsunternehmen
87 %
dest bei der Inlandsverschuldung. Zukünftige Generatio-
Bei Banken ist erst ab dem 18. Lebensjahr eine Verschul- 58 % Einige Kaufhäuser räumen ihren Kunden# auch ein nen erben sowohl die Schulden des Staates als auch die
Vermieter
dung möglich. Schließlich ist dort eine Verschuldung 36 %
Rückgaberecht für fehlerfreie Ware ein. Das geschieht Staatspapiere. Es tickt somit nicht nur die Schuldenuhr,
Jugendlicher rechtlich nur in sehr begrenzten Ausnahme- 45 % aber auf freiwilliger Basis, sodass man sich nicht sondern auch die Vermögensbildung bei denjenigen, die
Onlinehändler
fällen und mit behördlicher Genehmigung erlaubt. Jugend- 77 % wundern darf, wenn in einzelnen Geschäften fehler- dem Staat Geld geliehen haben. Denn die Zinszahlungen
liche unter 18 Jahren verschulden sich deshalb bei ihren 41 % freie Ware nicht zurückgenommen wird. gehen an die Besitzer# von Schuldverschreibungen zu-
Handwerker
Eltern, Familienangehörigen und Freunden#, wenn es 6% Quelle: http://www.verbraucher.de/UNIQ134372355531577/lin- rück – also an Bürger# unserer Gesellschaft.
denn sein muss. 76 % der Jugendlichen unter 18 Jahren 33 % k1049341A.html
Internet-Serviceanbieter
haben überhaupt keine Schulden. 18 % haben zwar Schul- 51 % Die Schulden des Staates entstehen im Wesentlichen
den, können diese jedoch aus eigener Kraft und kurzfristig 21 % Schlechte Schulden – gute Schulden dadurch, dass
Dienstleister
begleichen. Lediglich 6 % gelten als überschuldet (vgl.: 17 % Schulden sind aber nicht gleich Schulden: So vielfältig die • aufgrund eines konjunkturellen Einbruchs/Rückgangs
Friese, Göbel, Lange, 2007). 18 % Bedürfnisse jedes# Einzelnen sind, so vielfältig ist auch die Einnahmen nicht mehr ausreichen, um die geplanten
Gesundheit
6% häufig die Schuldenstruktur. Bei einem privaten Kredit Ausgaben zu finanzieren,
Erwachsene
Fragt man Jugendliche, weshalb sie sich verschulden, so Warenhäuser
17 % kann man sich heute mehr leisten, muss aber in Zukunft • innerhalb einer Rezession kreditfinanzierte Konjunktur-
Jugendliche
ist vielen nicht bewusst, dass sie sich eigentlich das erste 7% Zinsen und Tilgung beispielsweise an die Bank zahlen. programme angestoßen werden (antizyklische Defizite)
©Bundesverband Deutscher Inkasso-Unternehmen e.V., April 2011
Mal bei Freunden# verschulden, wenn sie z.B. ihr Fast- und in der Phase, wo es der Wirtschaft gut geht, nicht
food nicht bezahlen können (23 %). Aber auch Kino, Ge- Deshalb sollte jeder Konsument# im Hier und Jetzt über- ausreichend gespart wird, oder dass
tränke (16 %) oder Kleidung (16 %) sind häufige Gründe für Die Gläubiger# von jungen Erwachsenen zwischen legen, ob es der Kauf einer Ware heute rechtfertig, auch in • das Defizit struktureller Natur ist. Letzteres bedeutet,
Verschuldung bei Freunden# und Familie. Die Kosten für 18 und 24 sind weitaus vielfältiger: An erster Stelle stehen drei Jahren noch die monatlichen Raten zahlen zu müs- dass der Staat immer mehr ausgibt, als er eigentlich zur
das Handy waren lediglich bei 7 % der befragten Jugendli- Telekommunikationsunternehmen und Onlinehändler#. sen. Der Betriebswirt# unterscheidet zwischen Konsum- Verfügung hat, also kontinuierlich „über seinen Verhält-
chen die Ursache für ihre finanzielle Situation. Denn junge Erwachsene können in eigenem Namen gütern und Investitionen. Schlechte Schulden entstehen nissen“ lebt.
Verträge schließen. Dabei ist es egal, ob es sich um Lauf- durch Konsumgüter. Eine Investition ist das, was zukünftig
Entscheidung Entscheidung
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Schon wieder pleite? Schon wieder pleite?
Informationen zum Thema Informationen zum Thema
Vorgabe des ausgeglichenen Haushalts, für die Länder • beim Bundesministerium für Justiz in der Ratgeberbro-
ab 2020 (vgl.: Schlösser/Schuhen, 2011). Von solchen Infokasten Schufa: schüre „Restschuldbefreiung – eine neue Chance für
Ansätzen ist Griechenland aktuell noch weit entfernt: Da Die Schufa sammelt Daten zum persönlichen Umgang redliche Bürger“ oder
das Land schon seit Jahren defizitär wirtschaftet, muss- mit ihren Finanzen von allen Menschen in Deutsch- • bei der Schufa (www.schufa.de),
te die griechische Regierung am 23. April 2010 erstmals land. Diese Daten sind kreditrelevant. Das bedeu- • bei der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung
offiziell EU-Hilfe beantragen. Die zugesagten Spar- und tet, immer dann, wenn jemand seine Rechnungen (www.meine-schulden.de).
Konsolidierungsbemühungen sind ein Schritt, langfristig regelmäßig bezahlt, ist er# vertrauenswürdig und
die Handlungsfähigkeit wiederzugewinnen. es stellt kein Problem für ein anderes Unternehmen
dar, mit ihm# einen Vertrag zu schließen oder ihm#
Wege aus der Schuldenfalle Waren zuzusenden. Diese Unternehmen kennen ihre
Telefonieren rund um die Uhr, ein Auto finanzieren, ebenso Vertragspartner nicht persönlich, wollen aber sicher
den Fernseher und den Laptop und gleichzeitig Mitglied gehen, dass ihre Leistungen auch bezahlt werden.
im Fitnessstudio, geht das? Diese Frage sollte sich jeder# Diese Sicherheit bietet die Schufa als Informationsleis-
Jugendliche stellen, denn das sind regelmäßige, meist tung an. Die Informationen der Schufa können aber
monatliche Ausgaben, die ein Budget belasten. Will man auch schlechte Gewohnheiten des Vertragspartners
dann noch einkaufen gehen, sei es noch so günstig, ist die beinhalten. Dazu gehören beispielsweise nicht oder zu
Frage „Kann ich mir das überhaupt leisten?“ ein Muss. spät bezahlte Rechnungen. Die Folge ist, dass jemand
künftig, wenn er etwas bestellt, in Vorkasse gehen
Infokasten: Bar zahlen oder finanzieren? muss oder ihm# z.B. ein Handy-Vertrag verwehrt
Wer in der glücklichen Lage ist, sein Auto bar bezah- bleibt. Kritisiert wird an der Schufa unter Daten-
len zu können, der sollte das tun. Das war vor der schutzgesichtspunkten die Vielzahl der gesammelten
Finanzkrise so, und das wird auch so bleiben, da sind Daten und deren Herkunft. So wurde u.a. der Plan zur
sich die Experten# einig. „Geld, das man sich leiht, Datensammlung über Facebook nach massiver Kritik
kostet Geld“, sagt Maximilian Maurer vom ADAC. Des- der Öffentlichkeit gestoppt.
halb sei ein Autokauf auf Kredit „per se teurer“. Wer
bar bezahlt, hat auch die beste Verhandlungsposition. Wenn die Schulden erst einmal wachsen und der Über- Literatur
„Händler geben dann die höchsten Rabatte“, sagt blick verloren geht, kommen die Betroffenen hier alleine Friese, Karin/Göbel, Peter/Lange, Elmar (2007): Teure
Rainer Hillgärtner vom Auto Club Europa (ACE). Denn meist nicht mehr heraus – plötzlich dreht sich die Schul- Jugend. Opladen.
Schlechte Schulden beim Staat sind diejenigen Defizite, nicht nur der Käufer# steht dabei besser da, sondern denspirale immer schneller und schneller. Es kommen
die strukturell sind. Die laufende Staatstätigkeit sollte nicht auch der Händler#. Schließlich muss dieser# eben- Mahnungen über Mahnungen, vielleicht sogar erste Krug, Wolfgang/Tully, Claus J./Fischer, Daniel (2010): BINK.
durch Kredite finanziert werden. Antizyklische Schulden falls das Auto finanzieren. Pfändungen. Freunde# wenden sich ab, weil sie ihr Geld Bildungsinstitutionen und nachhaltiger Kosum. Online
können als Investition angesehen werden, allerdings ent- „Finanzkrise: Bar kaufen, leasen oder finanzieren?“ – weiter lesen auf nicht zurückerhalten. Die Betroffenen sind meist nicht nur unter: www.konsumkultur.de/fileadmin/user_upload/Hand-
bindet das den Staat nicht davon, in wirtschaftlich guten FOCUS Online: www.focus.de/auto/neuheiten/tid-12470/finanzkrise- finanziell isoliert, sondern auch sozial. out_Jugend_und__Konsum.pdf
bar-kaufen-leasen-oder-finanzieren_aid_346652.html
Zeiten zu sparen. Konjunkturbedingte Defizite müssen von
Fall zu Fall betrachtet werden. Hier macht eine Einteilung Die Schuldnerberatung hilft, eine Strategie zu entwickeln, Lange, Elmar (2004): Jugendkonsum im 21. Jahrhundert.
in gute und schlechte Schulden pauschal keinen Sinn. Auch sollten Jugendliche sich immer fragen, ob sie alles aus dieser Situation herauszukommen. Der Weg zur Eine Untersuchung der Einkommens-, Konsum- und
Jedoch sollte darauf geachtet werden, dass die Kredite die immer gleich haben müssen, auch wenn sie es sich im Schuldenberatung sollte – so schwer er auch fällt – von Verschuldungsmuster der Jugendlichen in Deutschland.
Neuinvestitionen nicht überschreiten. Anderenfalls müssen Moment nicht leisten können. Sich Geld zu leihen, sollte betroffenen Jugendlichen so früh wie möglich gemacht Wiesbaden.
spätere Generationen Leistungen finanzieren, die nur der die Ausnahme sein, auch wenn die Gläubiger# Freun- werden.
vorherigen Generation zugute gekommen sind. Dies wäre de#, Eltern und Bekannte sind. Medienpädagogischer Forschungsverbund Südwest
beispielsweise der Fall, wenn das Elterngeld oder eine Bei Schuldnerberatungsstellen finden Jugendliche einen (2012): JIM Jugend, Information Multimedia. Online unter:
Rentenerhöhung durch Kredite finanziert würden. Ein Ausweg stellt ein privates Finanzmanagement dar. persönlichen Ansprechpartner#, der gezielt weiterhelfen www.mpfs.de/fileadmin/JIM-pdf12/JIM2012_Endversion.pdf
Dazu müssen Kontoauszüge regelmäßig überprüft werden. kann. Die Beratungsstellen werden von Wohlfahrtsver-
Die Parlamente des Bundes und der Länder legen den Damit dies möglich ist, müssen Kontoauszüge regelmäßig bänden (Diakonie, Caritas usw.), Verbraucherzentralen Schlösser, Hans Jürgen/Schuhen, Michael (2011): Wozu
Etat selbstständig und unabhängig fest. Sie sind aber nicht abgeholt werden und es bietet sich an, ein Haushaltsbuch oder Kreis-/Stadtverwaltungen getragen. Um zu erfahren, Ordnungspolitik? Ein Brevier. Freiburg i.B.
völlig frei in ihrer Entscheidungsfindung, da u.a. die Regeln zu führen. Dann ist auch sichergestellt, dass am 15. eines welche Stellen in der Nähe helfen, können Jugendliche
des Grundgesetzes, aber auch die Regeln des Stabili- Monats nicht plötzlich kein Geld mehr da ist. • bei der Kreis-/Stadtverwaltung nachfragen oder Schufa-Holding (Hrsg.) (2005): Schulden-Kompass 2005.
täts- und Wachstumspaktes der EU (Haushaltsdefizit nicht • im Internet die Seite www.forum-schuldnerberatung.de Empirische Indikatoren der privaten Ver- und Überschul-
mehr als 3 % des Bruttoinlandsproduktes) einen Rahmen Falls es – vielleicht wegen mangelnder Planung – dazu aufrufen. dung in Deutschland. Wiesbaden.
vorgeben. Um die zukunftsbelastende Staatsverschul- kommt, dass Rechnungen z.B. bei Telekommunikations-
dung einzugrenzen, hat die Bundesrepublik Deutschland unternehmen oder Onlinehändlern nicht bezahlt werden Informationen zum Thema Überschuldung gibt es außer- Tully, Claus J. (2004): Arbeitsweltkontakte von Schülerin-
die „Schuldenbremse“ eingeführt. Sie besagt, dass neue können, führt das zu Einträgen bei der Schufa. dem nen und Schülern an allgemeinbildenden Schulen. Empi-
Kredite, die nicht durch eine Rezession bedingt sind, nur • beim Bundesministerium für Familie, Senioren, Frauen rische Befunde zur Verbindung von Schule und Job. In:
noch einen sehr geringen Teil des Bruttoinlandsprodukts und Jugend (www.bmfsfj.de) in der Ratgeberbroschüre Zeitschrift für Soziologie der Erziehung und Sozialisation.
betragen dürfen. Außerdem gilt für den Bund ab 2016 die „Was mache ich mit meinen Schulden?“, Jg. 24, Heft 4, S. 408–430.
Entscheidung Entscheidung
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Schon wieder pleite? Schon wieder pleite?
Informationen zum Film Informationen zum Film
Die Unterrichtsfilme
im Überblick
lässt sich auf diesen Ratschlag ein – zumindest für ein Infomodule
erstes Vorgespräch.
Infomodul 1:
Der Schuldenberater Markus Scharin klärt Charline über Achtung Kostenfalle! (2:11 Min.)
die Möglichkeit einer Privatinsolvenz auf. Bei einer Privatin- Der Film „Achtung Kostenfalle!“ warnt die Schüler# vor
solvenz müsste Charline ihre Finanzen in die Hand eines vermeintlich preiswerten „Schnäppchen“ und „Sonderan-
Insolvenzverwalters# geben. Sechs Jahre lang müsste geboten“ und den unüberschaubaren Kosten, die bei der
sie alle Einkünfte abgeben, die oberhalb des Existenzmini- Nutzung von Handys entstehen. Das Infomodul sensibili-
mums liegen. Dann wäre sie schuldenfrei. siert die Schüler#, Kaufentscheidungen zu überdenken
und z.B. Mobilfunkverträge kritisch zu überprüfen.
Doch Charline ist skeptisch: Sechs Jahre lang dürfte sie
auch keine neuen Schulden machen. Sechs Jahre ohne Infomodul 2:
zügelloses Online-Shoppen. Das traut sie sich selbst nicht Geld und bezahlen (1:10 Min.)
zu. Der Film gibt Auskunft über die Rechtslage zur Geschäfts-
fähigkeit von Kindern und Jugendlichen: Während Kinder
Nina Heinrichs hat die Vermutung, dass Charline kauf- unter acht Jahren ohne Einverständnis der Eltern nichts
süchtig sein könnte. Aus diesem Grund besucht sie kaufen dürfen, gelten Kinder und Jugendliche zwischen acht
gemeinsam mit ihr eine Psychologin. Gabriele Duvenkamp und 18 Jahren als beschränkt geschäftsfähig. Sie dürfen
1. Der Problemfilm (3:25 Min.) spricht mit Charline über ihr Kaufverhalten: „Hast Du Dinge kaufen, die durch Taschengeld erschwinglich sind.
Die Moderatorin Nina Heinrichs trifft die 19-jährige Char- tatsächlich noch die Kontrolle über Deine Einkäufe? Oder Erwachsene sind unbeschränkt geschäftsfähig. Sie können
line. Charline hat keinen Schulabschluss, keinen Ausbil- siegt am Ende der Drang, einen Einkauf zu tätigen?“ Char- Verträge abschließen und Kredite aufnehmen. Eltern haften
dungsplatz und noch ein weiteres, riesiges Problem: Sie line fällt es schwer einzugestehen, dass ihr Kaufverhalten nun nicht mehr für ihre Kinder: Wer mit 18 Jahren Schulden
hat etwa 2.500 Euro Schulden. krankhaft ist. Noch kann sie sich nicht vorstellen, eine macht, muss sie auch selbst begleichen.
Therapie zu machen, um ihre Kaufsucht und ihr Schulden-
Charline kann sich beim Online-Shoppen einfach nicht zu- problem zu lösen. Infomodul 3:
rückhalten. Mittlerweile türmen sich die Rechnungen und Bargeldlos zahlen? (1:50 Min.)
Mahnbescheide – trotzdem bekommt sie ihr ungezügeltes Aber vielleicht braucht Charline auch gar keine Therapie, Einfach mit der EC-Karte zahlen – für viele Menschen ist
Kaufverhalten nicht in den Griff. Charline ist darüber sehr sondern einfach nur die Motivation, das Problem aus eige- das eine praktische Alternative zum Bargeld. Doch schnell
unglücklich. ner Kraft zu lösen? Nina Heinrichs hat für Charline einen verliert man auf diese Weise den finanziellen Überblick und
Termin bei Joey Kelly vereinbart. Joey Kelly war Mitglied Überziehungszinsen bei einem Girokonto sind teuer. Der
Nina Heinrichs will Charline Wege aus der Schuldenfalle der erfolgreichen Musikgruppe „Kelly Family“. Heute treibt Film klärt die Schüler# über die Nachteile des bargeldfrei-
zeigen. Aber ist Charline überhaupt bereit, professionelle er Extremsport und hält Motivations-Seminare. Er macht en Bezahlens auf.
Hilfe in Anspruch zu nehmen? Oder will sie doch aus eige- Charline Mut: Sie soll einfach ihre eigenen Ziele verfolgen
ner Kraft versuchen, der Schuldenspirale zu entkommen? und sich selbst disziplinieren, z.B. indem sie eine Liste
Charline muss sich für einen Weg entscheiden! führt, auf der sie ihr Kaufverhalten jeden Tag protokolliert
und so die Erfolge festhält. Nina Heinrichs, geboren und aufgewachsen in Bremen, hat
2. Der Ergebnisfilm (11:26 Min.) schon mit 13 Jahren angefangen, an ihrer Reporterlaufbahn
Nina Heinrichs weiß, dass viele Jugendliche Schulden Nach dem Treffen mit Joey Kelly trifft Charline eine zu arbeiten, zunächst beim Offenen Kanal Bremen, dann bei
haben. Sie will Charline Mut machen und ihr zeigen, dass Entscheidung: Sie wird auf die professionelle Hilfe einer
man Schulden in den Griff bekommen kann. Deshalb hat Schuldnerberatung oder eines Psychologen# verzich-
Radio Bremen. Für ihr Studium der Medienwissenschaften
sie ihr eine Videobotschaft mitgebracht: Alexander ist es ten – stattdessen will sie für ihr Verhalten selbst Verant- kam sie von der Weser an den Rhein. In Köln arbeitet sie als
ganz ähnlich ergangen wie Charline. Er hatte über 3.000 wortung übernehmen. Sie nimmt sich vor, selbst mit den freie Autorin und Reporterin bei der jungen Welle des WDR,
Euro Schulden – und er hat einen Tipp für Charline. Auf Gläubigern# zu sprechen und ihr Kaufverhalten besser zu bei 1LIVE.
jeden Fall solle sie zu einem# Schuldnerberater# gehen. kontrollieren. Nina Heinrichs wünscht ihr für diesen Weg
Der# würde auch die Verhandlungen mit Gläubigern# viel Erfolg.
und den Inkasso-Unternehmen übernehmen. Charline
Entscheidung Entscheidung
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Schon wieder pleite? Schon wieder pleite?
Ziele und Methoden Ziele und Methoden
Ziele und Methoden den Film gemeinsam und vervollständigen das Arbeitsblatt
1. Im Anschluss werden sie aufgefordert, in Partnerarbeit
Verschuldungssituationen, die unbewusst (Fastfood-Fall)
oder aber bewusst (bspw. Autokauf, Führerschein) erfol-
Unterrichtsziele das Arbeitsblatt 2 zu bearbeiten. Sie sollen nochmals
Charlines Weg in die Schuldenfalle nachvollziehen, indem
gen. Ziel des Arbeitsblattes ist es, die zu Beginn von der
Klassengemeinschaft gemeinsam erarbeitete Definition
sie die Wegmarken, die auf Charline zutreffen, setzen. von „Verschuldung“ zu erweitern und eine Unterschei-
Bereits hier können erste Hilfestellungen („Auswege“) ent- dung zwischen „schlechten“ und „guten“ Schulden in
wickelt werden. Die Ergebnisse aus den Partnerarbeiten die Diskussion einzubringen. Am Ende kann, wenn die
werden an der Tafel gesammelt. Die Schüler# sind nun Schüler# das wünschen, zurückgekoppelt werden auf
erneut aufgefordert, zu Charlines Fall Stellung zu neh-
Ziel des Unterrichtskonzepts „Entscheidung im Unterricht“ men: Hätten sie sich genauso wie Charline entschieden
ist neben der Förderung kommunikativer und sozialer und professionelle Hilfe ausgeschlagen? Oder finden sie
Fähigkeiten die pointierte Diskussion gesellschaftsrelevan- Charlines Entscheidung unvernünftig? In einer zweiten Ab-
ter Fragen Jugendlicher. Vor allem beim Thema Schulden stimmung wird das Meinungsbild in der Klasse abgefragt.
ist Einfühlungsvermögen seitens der Lehrkraft, aber auch Die Schüler# prüfen dann, ob sich das Abstimmungsver-
seitens der Schüler# gefordert. Denn über private „Schul- halten im Vergleich zur ersten Abstimmung verändert hat.
den“ spricht man nicht gerne schon gar nicht öffentlich. Am Ende wird diskutiert, welche Argumente aus dem Film
Vielleicht liegt es auch an der Begrifflichkeit, die finanzielle oder der Klassendiskussion die Standpunkte der Schü-
Schulden eng mit der Schuldfrage verknüpft. Deshalb ler# beeinflusst haben.
gewinnt die Auseinandersetzung darüber, welche Pro-
blemlösungen und Wege der Protagonistin – vielleicht Unterrichtseinheit 2:
auch übertragen auf einzelne Schüler# der Klasse – zur Was sind Schulden?
Verfügung stehen und welche sinnvoll sein könnten, an In der zweiten Unterrichtseinheit geht es um den Schul-
Brisanz. Aufgrund der lebensnahen Aufmachung der denbegriff und um eine Sensibilisierung für Schulden.
Filme und der Authentizität der Protagonistin wird die Vor allem letzterer Aspekt spielt eine wesentliche Rolle in
Kritik- und Entscheidungsfähigkeit gefördert. Dazu trägt der Finanzsozialisation Jugendlicher: Ihnen ist oft nicht
bei, dass die Schüler# regelmäßig aufgefordert werden, bewusst, in welchen Situationen sie sich verschulden und
Informationen und Argumente aus den Filmen und den welche Konsequenzen daraus entstehen. Es soll aber
beiliegenden Texten herauszuarbeiten. nicht darum gehen, Schulden zu „verteufeln“, sondern
den Schülern# Kriterien an die Hand zu geben, die die persönliche Situation einzelner, indem die Frage erör-
Neben sozial-kommunikativen Elementen werden we- Zunächst sehen die Schüler# den Problemfilm. Hier wird ihnen einen reflektierten Umgang ermöglichen. Des- tert wird, ob sie sich in der einen oder anderen Situation
sentliche inhaltliche Aspekte rund um die Themen Schul- Charlines Situation dargestellt. Shoppen gehört zu ihrer halb wird in dieser Einheit auch zwischen „guten“ und wiederfinden.
den, Konsum, Rechts- und Geschäftsfähigkeit, Zahlungs- Lieblingsbeschäftigung, ob das nötige Geld auch vor- „schlechten“ Schulden unterschieden.
verkehr sowie privates Haushaltsmanagement vermittelt. handen ist, darüber hat sie sich in der letzten Zeit wenig Unterrichtseinheit 3:
Diese fachlichen Aspekte stellen einen zusätzlichen Gedanken gemacht. Sie konnte immer auf ihre Mutter Zu Beginn der Unterrichtseinheit werden die Schüler# in Wie dreht sich die Schuldenspirale?
Informationsinput dar, damit in die vorgesehenen Diskus- zurückgreifen, die sich aber nun aus der Verantwortung Arbeitsblatt 3 aufgefordert, ihr Verständnis von Schulden In der dritten Unterrichtseinheit soll Charlines Weg in die
sionen neue Argumente eingebracht werden können und zurückgezogen hat. So kommt es, dass sie Schulden bei in Form eines wiki-Eintrages zu formulieren. Hierbei geht Verschuldung nochmals aufgegriffen und exemplarisch
so die eigene Meinung weiterentwickelt werden kann. Onlinehändlern und Telefongesellschaften in Höhe von es darum, die individuellen Vorerfahrungen zu aktivieren vertieft werden. Ausgangspunkt für Charlines Eintritt in
2.500 Euro angehäuft hat. In einer ersten Abstimmung und durch vorgegebene Satzanfänge zu strukturieren. die Schuldenspirale ist ihr Kaufverhalten. Damit Kinder
Unterrichtseinheit 1: sollen die Schüler# sich nun zu Charlines Verhalten Die Bestandteile der Schüler#definitionen werden vom und Minderjährige als besonders Schutzbedürftige nicht
Die Schuldenfalle positionieren: Würden die Schüler# an Charlines Stelle Lehrer# gesammelt und an der Tafel zusammengetra- bereits in diese Spirale eintreten, werden sie vom Staat
In der ersten Unterrichtseinheit versetzen sich die professionelle Hilfe z.B. von einem# Schuldnerbera- gen. Diese können dort so systematisiert werden, dass im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) gesondert behandelt.
Schüler# in die Situation von Charline, der Protagonis- ter# annehmen? Oder sind sie der Meinung, dass man eine Klassendefinition entsteht, mit der die Schüler# Das BGB regelt auch die Mahnung und das Mahnwe-
tin des Problem- und Ergebnisfilms. Anknüpfend an die Schulden in dieser Höhe selbst in den Griff bekommen übereinstimmen. Die gemeinsame Definition sollte auf sen, ebenfalls eine Erfahrung, über die Charline im Film
Filmbetrachtung diskutieren sie möglichst umfassend kann? Das Ergebnis der Abstimmung wird an der Tafel das Arbeitsblatt übertragen werden. Die zusätzlichen berichtet.
die Ist-Situation und versuchen, eine Ursachenanalyse festgehalten. Entscheidungsfragen auf dem Blatt helfen, möglichst
durchzuführen, wobei familiäre und persönliche Aspekte verschiedene Facetten von Verschuldung zu diskutieren. Um diese zwei Aspekte exemplarisch zu vertiefen, erfolgt
herausgearbeitet werden können. An dieser Stelle ist auch zu diskutieren, welche Relevanz der Einstieg in die Unterrichtseinheit über das Arbeitsblatt
das Thema für die Schüler# und für die Gesellschaft Der zweite Teil der Unterrichtseinheit startet mit dem Info- 2, „Weg und Ausweg“: Ein Blick auf die bisher einge-
Zu Beginn der Stunde verteilt der Lehrer# das Arbeitsblatt 1, insgesamt hat. Unterstützend können die Informationen modul 1, „Achtung Kostenfalle!“: Menschen verschulden tragenen Stationen soll einen Überblick über Charlines
„Wer sagt was?“. Das Arbeitsblatt ist eine Gedächtnisstütze aus dem Begleittext dieses Heftes „Das Thema“ (S. 6–11) sich aus vielfältigen Gründen. Im Infomodul 1 konsumie- Situation geben, um Anknüpfungspunkte für die Vertiefung
für die Schüler#, die sie während des Problem- und herangezogen werden. ren sie und beachten nicht immer ihr Budget oder sie zu schaffen. Ausgangspunkt ist Charlines Kaufverhalten.
Ergebnisfilms ausfüllen sollen. Sie sollen die verschiedenen schließen Verträge, die sie langfristig finanziell binden, In früheren Jahren ist Charlines Mutter für ihre Schulden
Problemfelder beschreiben, die die unterschiedlichen Pro Nach dieser allgemeinen Diskussion geht es darum, Char- obwohl die Einnahmenseite nicht immer eindeutig ist. eingesprungen, was sie heute jedoch ablehnt. Kann sie
tagonisten# bei Charline identifizieren, damit sie später in line zu helfen. Hierzu bieten im Ergebnisfilm verschiedene Das sind nur zwei Seiten der Verschuldungsproblematik. das so einfach? Nach einer offenen, kurzen Meinungs-
der Diskussion aufgegriffen werden können. Personen Charline ihre Hilfe an. Die Schüler# verfolgen Die Fallstudien auf Arbeitsblatt 4 thematisieren weitere bildung sollte Infomodul 2, „Geld und bezahlen“, gezeigt
Entscheidung Entscheidung
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Schon wieder pleite? Schon wieder pleite?
Ziele und Methoden Ziele und Methoden
werden, damit die Diskussion auch jenseits der morali- Überblick über Einnahmen und Ausgaben wichtig – die Glossar rund ums Thema (Staats-)Schulden: Netto: kommt aus dem Lateinischen und heißt „rein“. Ein
schen Ebene inhaltlich geführt werden kann. Zur Festi- Protagonistin Charline hat hier den Überblick verloren. Aufschwung: bedeutet, dass sich die wirtschaftliche Ge- Nettopreis ist z.B. ein Preis ohne die eventuell noch hinzu-
gung der Inhalte können die Fallbeispiele aus Arbeitsblatt Allerdings ist es heute auch schwerer, den Überblick zu samtlage eines Landes verbessert. kommende Mehrwert- oder Umsatzsteuer.
4 mithilfe der entsprechenden Paragrafen des BGB, die behalten. In Zeiten des bargeldlosen Zahlens hat der Bonität: beschreibt die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähig- Privatinsolvenz: ist ein vereinfachtes Insolvenzverfahren zur
auf Arbeitsblatt 5 zu finden sind, juristisch geprüft werden. Kontoauszug und somit der Finanz-Überblick deshalb eine keit eines Schuldners#. Abwicklung der Zahlungsfähigkeit einer Privatperson.
Da das BGB grundsätzlich alle Menschen als voll ge- wesentliche Rolle inne. Brutto: kommt aus dem Italienischen und heißt „gesamt“. Rezession: bedeutet, dass die Wirtschaftsleistung eines
schäftsfähig einstuft, regelt es nicht konkret den Eintritt der Ein Bruttopreis ist der Gesamtpreis einer Ware, also der Landes in zwei aufeinander folgenden Quartalen stagniert
vollen Geschäftsfähigkeit, sondern nur deren Ausnahmen Zur Vorbereitung dieser Einheit sollte ca. acht Wochen Warenpreis plus Umsatzsteuer. oder schrumpft.
vorher das Arbeitsblatt 7 verteilt werden. Falls dies aus Schuldenbremse: ist eine verfassungsrechtliche Regelung
zeitlichen Gründen nicht möglich ist, können alternativ zur Eindämmung der Staatsverschuldung in Deutschland.
unter www.destatis.de in der Abteilung „Zahlen & Fakten“ Sie schreibt Bund und Ländern verbindliche Vorgaben zur
der private Konsum und die privaten Einnahmen nach Reduzierung des Haushaltsdefizits vor.
Haushalten zusammengestellt werden. Staatsanleihen: sind Schuldverschreibungen (z.B. Wertpa-
piere), die von der öffentlichen Hand an andere staatliche
Privates Finanzmanagement ist anstrengend und man Körperschaften ausgegeben werden. Käufer dieser Papiere
benötigt Disziplin, da regelmäßig am Ende der Woche die leihen dem Staat Geld. Dafür profitieren sie von den anfal-
Einnahmen und Ausgaben aufgelistet und systematisiert lenden Zinsen.
werden sollen. Es geht bei der anschließenden Diskussion Staatsschulden: sind alle Gelder, die der Staat Dritten
der Eintragungen im Klassenkontext nicht darum, wer wie schuldet. In Deutschland lag die Gesamtverschuldung Ende
viel für was ausgegeben hat. Vielmehr sollen die Erfah- 2011 bei 2.100 Mrd. Euro.
rungen mit der eigenen Kontrolle im Zentrum stehen. So Steuern: sind die wichtigste Einnahmequelle des Staates.
ist es erhellend, wie viel Geld regelmäßig für bestimmte Die Gelder der Bürger# fließen in die Gesamtmasse des
Kategorien aufgewandt wird. Ein weiterer Diskussions- Staatshaushalts, aus dem die Ausgaben für das Gemein-
punkt sind mögliche Sparpotenziale. In diese Diskussion wohl finanziert werden. 2011 wurden in Deutschland
um die eigene Kontrolle können das Infomodul 3, „Bar- insgesamt 573,4 Mrd. Euro Steuern von Bund, Ländern und
geldlos zahlen?“, eingebaut und das bargeldlose Zahlen Gemeinden eingenommen.
und der Dispositionskredit thematisiert werden. Über den Tilgung: nennt man die Rückzahlung von Schulden.
Kreditrahmen kann der Kontoinhaber# jederzeit verfü- Bruttoinlandsprodukt (BIP): gibt den Gesamtwert aller Umschuldung: Hierzu gehören alle Maßnahmen (Strei-
„Geschäftsunfähigkeit“ und „Beschränkte Geschäftsfähig- gen, allerdings zu einem erhöhten Zinssatz. Wird dieser Güter an, die innerhalb eines Land in einem Jahr hergestellt chung eines Teils der Schulden, Verlängerung der Rückzah-
keit Minderjähriger“. Die unbeschränkte Geschäftsfähigkeit Kreditrahmen für den Kauf in Anspruch genommen, ist werden, soweit diese nicht als Vorleistung für die Produk- lungsfrist, Ermäßigung oder Aussetzung von Zinszahlungen),
wird somit mit Vollendung des 18. Lebensjahres (Volljährig- abzuwägen, ob die Mehrkosten durch den Kredit tatsäch- tion anderer Güter verwendet werden. Das BIP ist ein Maß die herbeigeführt werden, um die Schuldensituation des
keit, § 2 BGB) erreicht. Damit ist zugleich Prozessfähigkeit, lich dem Nutzen entsprechen. für die wirtschaftliche Leistung einer Volkswirtschaft. In Schuldners# (Unternehmen, Staat oder Privatperson) zu
also das Handeln vor Gericht, gegeben. Deutschland lag das BIP 2011 bei 2600 Mrd. Euro. entlasten. Eine Umschuldung dient der Verringerung der
Auch Charline kämpft mit hohen Zinszahlungen. Denn Dispositionskredit: ermöglicht einer Privatperson, sein# Rückzahlungsbelastung.
Im zweiten Teil der Unterrichtseinheit sollen der Begriff der wenn man einen Kredit aufnimmt, dann erhält man Kapital Girokonto bis zu einem festgelegten Betrag zu überziehen. Volkswirtschaft: bezeichnet die Gesamtheit der Beziehun-
Mahnung und mögliche anfallende Mahngebühren im Un- auf Zeit. Der Kreditgeber# vertraut dabei darauf, dass Geschieht dies, fallen Zinsen an. gen aller Einzelwirtschaften eines Staates untereinander und
terricht aufgegriffen werden (Arbeitsblatt 6). Die Mahnung der Kreditnehmer# fähig und bereit ist, seine Schulden Gläubiger#: sind all diejenigen, die aufgrund eines Schuld- dem Staat gegenüber. Zu den einzelnen Wirtschaftseinhei-
ist im § 286 BGB kodifiziert. Die festzusetzende Höhe der zu tilgen und die Kosten für die Überlassung des Kapitals verhältnisses zur Forderung einer Leistung von einem ten einer Volkswirtschaft gehören Unternehmen, Einzelhaus-
Mahngebühren ist umstritten, aber sie muss nachvollzieh- (Zinsen) zu zahlen. Eine Beispielrechnung macht deutlich, Schuldner# berechtigt sind. halte und der Staat.
bar sein und darf auch bei der Mahnung durch Inkassobü- welche Mehrkosten bei den unterschiedlichen Kreditarten Haushalt: bezeichnet im privaten Bereich eine Wirtschafts- Zinsen: sind Geldbeträge, die ein Schuldner# seinem
ros nicht die Kosten eines Anwaltes überschreiten. anfallen (Arbeitsblatt 6). einheit aus mindestens einer Person, die auf die Sicherung Gläubiger# für die Überlassung von Geld oder Sachgütern
der Bedarfsdeckung gerichtet ist. Der Staatshaushalt be zahlen muss.
Zum Abschluss der dritten Unterrichtseinheit gilt es, den Am Ende der gesamten Einheit geht es darum, Regeln für inhaltet alle Einnahmen und Ausgaben eines Staates.
Weg in die Schuldenfalle von Charline fortzuschreiben, das eigene Finanzmanagement zu sammeln (dabei kann Insolvenz: bedeutet, dass ein Schuldner#, seiner Zah-
wenn sie ihr Verschuldungsproblem nicht selbst in den das Arbeitsblatt 8 als Input genutzt werden). Die Schü- lungsverpflichtung gegenüber einem Gläubiger# nicht
Griff bekommt (Arbeitsblatt 2). Am Ende steht die so ge- ler# können zeigen, welche Verhaltensregeln sie für sich mehr nachkommen kann.
nannte Privatinsolvenz, die Eröffnung eines Verbraucherin- entwickelt haben. Der Transfer über die Ausgabenseite Konjunktur: ist die allgemeine Bezeichnung für die Wirt-
solvenzverfahrens. des Bundeshaushalts (in Analogie zum eigenen Finanzma- schaftslage eines Landes. Man versteht darunter auch
nagement) auf die Verschuldungsproblematik des Staates Schwankungen im Auslastungsgrad des Produktions
Unterrichtseinheit 4: öffnet das Thema und zeigt zum Abschluss seine gesamt- potenzials eines Landes.
Privates Finanzmanagement als Ausweg? gesellschaftliche Relevanz (Arbeitsblatt 9). Kredit: bezeichnet fremde Geld- oder Sachmittel, die einer
Wirtschaften bedeutet mit (Güter-)Knappheit umzugehen. Einzelperson oder einem Wirtschaftsunternehmen für eine
Jedes Unternehmen, aber auch jeder Mensch in unserer bestimmte Zeit zur Verfügung gestellt werden. Kredite wer-
Wirtschaftsform muss das lernen. Wirtschaften ist somit den in der Regel durch die Bank gewährt – der Kreditneh-
„Alltagsgeschäft“. Um wirtschaften zu können, ist der mer# muss das Geld mit Zinsen zurückzahlen.
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