2020 Leistungsbilanz - Sparkasse Freiburg
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INHALT 04 Auf einen Blick 05 Vorwort des Vorstandes 06 Wirtschaftliche Entwicklung im Jahr 2020 08 Weil es um mehr als Geld geht Die Sparkasse im Corona-Jahr 10 Solidarität ist stärker als Corona 12 Im Lockdown live dabei 15 Gemeinsam helfen hilft 15 Kino in Corona Zeiten 16 Mehrfach ausgezeichnet 17 Welche App kann was? 18 Viele Wege führen zur Sparkasse 19 Persönliche Beratung von überall 20 Neuer Regionaldirektor Matthias Hirschbolz, Regionaldirektor Nördlicher Breisgau 24 Geschäftsgebiet 26 Zahlen und Fakten Teil 1: Geschäftsentwicklung 2020 der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau 32 Zahlen und Fakten Teil 2: Jahresabschluss 2020 der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau 37 Sparkassenorgane 38 Die Sparkassen-Finanzgruppe 38 Beteiligungen der Sparkasse 39 Impressum
4—5 Leistungsbilanz 2020 / Auf einen Blick AUF EINEN BLICK 7,4 Mrd. Euro Bilanzsumme 5,5 Mrd. Euro Kundenkredite 5,4 Mrd. Euro Kundeneinlagen 2,0 Mrd. Euro Kundenwertpapiere 681,4 Mio. Euro Eigenkapital (inkl. Fonds für allg. Bankrisiken) 1.012 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 58 Auszubildende 87,7 Mio. Euro Zinsüberschuss 46,7 Mio. Euro Provisionsüberschuss 92,4 Mio. Euro Verwaltungsaufwand 7,3 Mio. Euro Jahresüberschuss 29 Geschäftsstellen 35 Selbstbedienungsgeschäftsstellen/GAA-Standorte 119 Geldausgabeautomaten 14 KompetenzCenter: Private Banking VermögensManagementCenter (3) ImmobilienCenter (3) FirmenkundenCenter GewerbekundenCenter Internationales Firmenkundengeschäft Kommunale und Institutionelle Unternehmen Versicherungs- und VorsorgeCenter Ärzte-FinanzCenter Payment Solutions
VORWORT DES VORSTANDES Sehr geehrte Kunden und Geschäftspartner, sehr geehrte Leserinnen und Leser, das Geschäftsjahr 2020 war ein Jahr zusammen mit unseren Kunden Ein Ende dieser Phase ist heute nicht mit besonders großen Herausforde- viele neue Wege beschreiten. Einige absehbar und stellt die Bankenland- rungen. Die Covid-19-Krise hat zu Veränderungen, zum Beispiel im Be- schaft vor große Herausforderungen. Jahresbeginn innerhalb kürzester reich Digitalisierung, werden noch Zeit nahezu alle Bereiche des täg- weit über die Pandemiezeit hinaus Ein bekanntes Sprichwort lautet: lichen Lebens erfasst, in einem Um- Wirkung entfalten. „Der Gegenwind lässt den Drachen fang und einer Dramatik, die zuvor steigen.“ Deshalb blicken wir mit kaum vorstellbar war. Bis heute spü- Überraschend positiv und gegenläu- Zuversicht in die Zukunft. Die wirt- ren wir die gesellschaftlichen und fig zum Wirtschaftseinbruch hat sich schaftliche Leistungsfähigkeit wirtschaftlichen Auswirkungen der im Jahr 2020 das Kundenkreditge- unserer Sparkasse ist weiterhin Pandemie. Die gesamtwirtschaft- schäft entwickelt. Das Volumen überdurchschnittlich und das hohe lichen Daten des Jahres 2020 fallen neuer Kreditzusagen erreichte mit Vertrauen der Menschen in der Re- deshalb weniger erfreulich aus. Das beinahe 1,5 Mrd. Euro einen neuen gion in ihre Sparkasse ungebrochen. Wirtschaftswachstum entwickelte Rekordwert. Die hohe Kreditnach- Unsere Beratungsqualität wurde sich deutlich rückläufig und viele frage erstreckte sich dabei quer über zum wiederholten Male mit Bestno- Branchen wurden und werden durch alle Bereiche hinweg. Dies sind gute ten ausgezeichnet. Lockdowns und Corona-Schutzmaß- Vorzeichen für die weitere wirtschaft- nahmen stark in Mitleidenschaft liche Entwicklung unserer Region. Gemeinsam ist es uns gelungen, gezogen. ein schwieriges Jahr zu einem guten Leider konnte auch das starke Kredit- Abschluss zu führen. Deshalb gilt Vor diesem Hintergrund sind wir mit wachstum einen weiteren Rückgang unser besonderer Dank allen dem Geschäftsverlauf unserer des Zinsüberschusses und somit des unseren Kundinnen und Kunden, Sparkasse sehr zufrieden. Es ist uns Betriebsergebnisses unserer Spar- unseren Geschäftspartnerinnen und gelungen, die vollumfängliche Ver- kasse nicht verhindern. Die Niedrig- Geschäftspartnern, den Mitgliedern sorgung unseres Geschäftsgebietes bzw. Negativzinsen haben unser des Verwaltungsrates und des Perso- mit Finanzdienstleistungen jederzeit Haus, wie auch die gesamte deutsche nalrates sowie den Mitarbeiterinnen zu gewährleisten. Dafür mussten wir Kreditwirtschaft, weiter fest im Griff. und Mitarbeitern unserer Sparkasse. Der Vorstand Erich Greil Lars Hopp Bernd Rigl Marcel Thimm Stv. Vorstandsvorsitzender Vorstandsmitglied Vorstandsmitglied Vorstandsvorsitzender
6—7 Leistungsbilanz 2020 / Wirtschaftliche Entwicklung 2020 WIRTSCHAFTLICHE ENTWICKLUNG IM JAHR 2020
Die wirtschaftlichen bestärkte die Europäische Zentral- Rahmenbedingungen bank (EZB) zusätzlich in ihrer expansiven Geldpolitik. Wegen der waren 2020 insbeson- weiterhin lockeren Geldpolitik dere durch die Covid- verfestigt sich die Niedrigzinsphase. 19-Krise geprägt. Als Folge der schwächeren Kon- junktur Anfang 2020 und ab März der Covid-19-Krise hat die Arbeits- losigkeit in Deutschland zugenom- men. Im April erreichte die Kurz- arbeit mit 6 Mio. Menschen einen Höchststand. Betroffen war nicht Die Covid-19-Krise stellte eine nur das verarbeitende Gewerbe, weltweite Extremsituation dar, die sondern besonders stark auch viele in dieser Form nicht vorhersehbar Dienstleistungsbetriebe (z.B. Hotel- war. Den in der Folge erwarteten und Gastgewerbe). Erstmals wirtschaftlichen Einbußen stehen seit 2005 ging dadurch die Zahl angekündigte bzw. bereits umge- der Erwerbstätigen in Deutschland setzte Stabilisierungsmaßnahmen zurück und lag bei 44,8 Mio. durch die Regierungen (u. a. Liqui- im Jahresdurchschnitt 2020. Laut ditätshilfen, Konjunkturpro- Bundesagentur für Arbeit lag die gramme) und die Zentralbanken jahresdurchschnittliche Quote der gegenüber. Neben den Folgen der registrierten Arbeitslosen bei 5,9 % Covid-19-Krise war die wirtschaft- (2019: 5,0 %). Die Arbeitslosenquote liche Entwicklung durch Handels- im Bezirk der Agentur für Arbeit konflikte (insbesondere zwischen Freiburg lag bei 4,2 % und somit der USA und der EU bzw. China) und geringfügig über dem Landes- Auswirkungen des Brexit beein- durchschnitt (4,1 %), jedoch deut- flusst. Deutschland ist als Export- lich unter dem Bundesdurch- nation von den sich verschlechtern- schnitt. Die Covid-19-Krise hat die den Rahmenbedingungen beson- Wirtschaft in die schwerste Wirt- ders betroffen und zudem in schaftskrise seit 10 Jahren geführt, starkem Maße von den Umwälzun- jedoch ist sie bislang schneller als gen in der Automobil- und Zuliefer- befürchtet aus der Krise gekommen. industrie (E-Mobilität) tangiert. Die Die IHK Südlicher Oberrhein führt Lage der öffentlichen Haushalte war in ihrem Konjunkturbericht aus, 2020 massiv durch die Folgen der dass vor allem die Bauwirtschaft Covid-19-Krise (Gegenmaßnahmen, und die Industrie Treiber dieser Steuerausfälle, Konjunkturpro- Erholung waren. Weiterhin in einer gramme) belastet. Krise befinden sich konsumnahe Dienstleistungen (Einzelhandel, Die Situation an den Finanzmärk- Hotel- und Gastgewerbe). Bei diesen ten hat sich nach den Panikverkäu- Branchen ist auch fraglich, ob fen an den Aktienmärkten Mitte die staatlichen Hilfen eine große März 2020 wieder beruhigt, die Anzahl von Insolvenzen abwenden Volatilität blieb jedoch hoch. Die im können. Es wird erwartet, dass Jahr 2019 bedingt durch die welt- das volkswirtschaftliche Vorkrisen- weite konjunkturelle Eintrübung niveau erst Mitte 2022 wieder gelockerte Geldpolitik wurde erreicht sein wird. Als Risiken angesichts der Anfang 2020 begin- für die weitere wirtschaftliche nenden Covid-19-Krise noch weiter Entwicklung sehen die Betriebe gelockert, um deren wirtschaftliche am Oberrhein vor allem die Folgen abzumildern. Auch der Preis- fehlende Inlandsnachfrage und auftrieb blieb 2020 im Euroraum an zweiter Stelle den Mangel an mit 1,4 % weiterhin schwach und Fachkräften.
8—9 Leistungsbilanz 2020 / Die Sparkasse im Corona-Jahr WEIL ES UM MEHR ALS GELD GEHT 2020 war ein Ausnahmejahr. Für Sie, für Euch, für uns alle – und für die Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau. Vieles kam überraschend. Aber wir waren gut aufgestellt, auch digital, und daher bereit, schnell auf Veränderungen zu reagieren. Wir für Euch – und die Regio. Das konnten wir im vergangenen Jahr schaffen: Fallzahlen* Stadtkreis Freiburg und Landkreis Emmendingen von 02.03.2020 bis 31.12.2020 *Basierend auf Auswertung Robert Koch-Institut: COVID-19-Dashboard Für Sie da Online stark Corona hat die Wirtschaft im Griff. Mitten in der Pandemie: Unsere Aber nur elf Tage nach Beginn des S-Invest-App für Wertpapierkunden Freiburg Emmendingen Lockdowns steht unser Geschäftskun- startet – und das genau zum richtigen dencenter bereit: Direkt erreichbar Zeitpunkt: in einer Zeit, in der es an und mit dem vollen Service auch auf den Börsen auf und ab geht, spielt die Distanz. Für unkomplizierte Unterstüt- mobile digitale Lösung ihre Stärken zung und schnelle Lösungen. voll aus. Und kratzt schnell an der Marke von 100.000 Nutzern. Erster Lockdown #inFreiburgzuhause. Alles zu: Am 22. März 2020 einigen sich Bund und Länder Rettet die Kultur: Ende Mai entsteht auf eine umfassende „Beschrän- auf Initiative der Sparkasse Freiburg- kung sozialer Kontakte". Nördlicher Breisgau, gemeinsam Am 18. März/22. April werden mit der „Freiburg Wirtschaft Touristik alle Sparkassen-Geschäftsstel- und Messe“ und dem Verein Kultur- len mit Ausnahme der Finanz- aggregat das Projekt #inFreiburg- Zentren in Freiburg, Emmendin- zuhause. gen und Waldkirch vorüber- gehend geschlossen. Mund-Nasen-Schutz Dich und andere schützen: In ganz Deutschland wird es Pflicht, einen Mund-Nasen-Schutz zu tragen.
Digitales Besucher Vermittelte BeratungsCenter Internetfiliale Corona-Hilfen 112 Beratungen +25,8% 75 Mio. € (September bis Dezember 2020) (von 2019 auf 2020) (im Jahr 2020) Nutzung S-App Bearbeitete Anrufe Darlehensraten von mehr als +25,5% 187.873 2000 Kunden (von 2019 auf 2020) 251.706 gestundet Digital beraten Solidarisch sein Egal ob mit Smartphone, Tablet Vereine und ehrenamtliches oder am heimischen PC. Die Sparkasse Engagement bilden das Herz unseres Freiburg-Nördlicher Breisgau reagiert Gemeinwesens. Was, wenn es ins mit dem neuen Digitalen Beratungs-Cen- Stolpern gerät? Mit Spenden von rund Zweiter harter ter schnell auf die AHA-Anforderungen. 350.000 Euro unterstützten wir im Lockdown Und schafft eine digitale Beratungsform Corona-Jahr 2020 eine Reihe gemein- (16. Dezember) mit höchsten Sicherheitsstandards. nütziger Vereine und Einrichtungen So persönlich wie in der Filiale vor Ort – in der Regio. aber im digitalen Beratungszimmer. Eine Lösung, die bleiben wird, auch nach Corona. Der erste Impfstoff Virtuell gut beraten: In Rekordzeit: Der Unser Digitales Beratungs- Impfstoff des deutschen Center geht online. Unternehmens Biontech und des amerikanischen Pharmariesen Pfizer geht Anfang Oktober in den Zulassungsprozess – und wird Ende Dezember zugelassen.
SOLIDARITÄT IST STÄRKER ALS CORONA Die Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau hat ihr gesellschaftliches Engagement im Corona-Jahr 2020 noch verstärkt. Geschlossen. Verschoben. Abgesagt. großer Bedeutung und muss So ging das voriges Jahr über erhalten werden. Als regional Monate: Events mit Publikum ausgerichtete und gemeinnützige konnten 2020 – wenn überhaupt – Sparkasse wollten wir daher nur selten stattfinden. Organisatio- praktische Solidarität mit den nen und Vereine, die von Veran- vielen ehrenamtlich Tätigen in staltungen leben, traf das ins Mark. unserem Geschäftsgebiet zeigen. Das Jazzhaus Freiburg etwa präsen- Für dieses Engagement haben tierte als gemeinnütziger Verein wir im Jahr 2020 rund 350.000 Euro Konzerte, die sich kommerziell zur Verfügung gestellt.“ nicht rechneten. „Es gab 2020 prak- tisch keine Konzerte, unsere Aktivität war wie gelähmt“, sagt Herbert Schiffels, der Vorsitzende des Vereins. Stillstand. So wie dem Jazzhaus ging es vielen Vereinen in der Region: „Von Beginn der Corona- Pandemie an litten ganz unter- schiedliche Einrichtungen unter deren Auswirkungen“, sagte Marcel Thimm, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse: „Ihre Arbeit ist aber für die kulturelle und gesellschaft- liche Entwicklung und Vielfalt von
12 — 13 Leistungsbilanz 2020 / Im Lockdown live dabei IM LOCKDOWN LIVE DABEI #inFreiburgzuhause | Veranstalter und Spielstätten gehörten zu den ersten, die wegen der Corona-Pandemie schließen mussten. Grund genug für die Sparkasse, Kultur und Kulturschaffende mit einer Live-Streaming-Plattform zu unterstützen.
Die Live-Streaming-Plattform #inFreiburgzuhause holte die Bühnen der Stadt auf die Bild- schirme zu Hause und unterstützte damit Freiburgs Kulturszene. Im Mai vorigen Jahres ging die Seite online. Die von der Sparkasse ins Leben gerufene Kulturförder- und Livestreaming-Plattform hat im Jahr 2020 insgesamt 160.000 Euro an Freiburgs Kulturwirtschaft ausgeschüttet, bis zur Sommer- pause 2021 werden es rd. 350.000 Euro sein. Über 60 Kulturereignisse und Veranstaltungen wurden aus fast 30 Freiburger Spielstätten übertragen. So profitierten von den Förderbeträgen, die sich aus Geldern von Sponsoren und Publikumsbeiträgen zusammen- setzten, Kulturschaffende, Künst- ler*innen und Dienstleistende. Auch die Sparkasse hatte zu Beginn des ersten Lockdowns umgehend alle Veranstaltungen und Ausstel- lungen für die nächsten Monate abgesagt. Doch die freigesetzte Zeit nutzte sie, um sich mit neuen Konzepten zu beschäftigen: Heraus kam die neue Live-Streaming-Platt- form #inFreiburgzuhause, die nicht nur Veranstaltungen aus den Freiburger Spielstätten live im Netz ermöglichte, sondern der Kultur- szene mit einer Grundfinanzierung und mit einem freiwilligen Ticket- Portal für Zuschauer*innen half. „An der Kulturszene hängen viele Arbeitsplätze. Es handelt sich um einen eigenen Wirtschaftszweig, auf den neben der Bevölkerung auch der regionale Tourismus und der qualitative Arbeitsmarkt angewie- sen sind.
14 — 15 Leistungsbilanz 2020 / Gemeinsam helfen hilft Deshalb verstehen wir das Projekt zugehörige Unternehmen für die beteiligten sich: Dr. Falk Pharma, auch als regionale Wirtschafts- Zeit nach der Krise zu bewahren.“ FWTM, Lexware, SC Freiburg förderung einer aktuell in Not sowie der Rotary Club Freiburg. geratenen Branche“, sagte FWTM- Das gesamte Sponsoringaufkom- An Publikumserlösen kamen über Geschäftsführerin Hanna Böhme, men betrug im vergangenen Jahr 55.000 Euro zusammen. Etwa die sofort verstand, worum es der 190.000 Euro. Die Sparkasse stellte 60.000 Nutzer haben sich die Videos Sparkasse ging, als diese im März 75.000 Euro für die finanzielle der Livestreaming-Veranstaltungen 2020 auf sie zukam. Oliver Leki, Grundausstattung der beteiligten angesehen, davon waren etwa Vorstand des SC Freiburg, ergänzte: Spielstätten bereit. Zusätzlich 30.000 live dabei. „Die Kunst- und Kulturszene hat in Freiburg eine große Bedeutung und wir fühlen uns ihr verbunden. Insofern unterstützen wir #inFrei- burgzuhause sehr gerne.“ Gemeinsam mit der FWTM und dem Kulturaggregat e.V. entwickelte die Sparkasse innerhalb weniger Wochen das Konzept zur Plattform #inFreiburgzuhause, die mit Cécile Verny am 27. Mai aus dem Jazzhaus Premiere feierte. Auch das Publikum zeigte sich bereit, für das Erleben hochwertiger Live-Kultur zu bezahlen, freute sich Marcel Thimm, Vorstandsvorsitzen- der der Sparkasse: „Wir haben die Freiburger*innen dazu aufgerufen, das Hilfsprogramm zur Selbsthilfe großzügig zu unterstützen - und die Menschen haben mitgemacht und für Konzerte und Aufführungen einen finanziellen Beitrag geleistet. Das ist ein großer Erfolg und zugleich ein wichtiger Beitrag, um die Freiburger Kulturszene und
GEMEINSAM KINO IN HELFEN HILFT CORONA ZEITEN Die Einschränkungen durch die „Zämme halte – nach Corona-Krise waren weitreichend. vorne gucke.“ Die Die Existenz zahlreicher Vereine Sparkasse ermöglicht und Unternehmen aller Branchen als Hauptsponsor das war bedroht und ist es teilweise Autokino auf der Frei- bis heute. Die Sparkasse unter- burger Neuen Messe. stützt die Wirtschaft, soziale Pro- jekte und Vereine in Freiburg und Rückblick: Neue Messe, Sommer 2014. der Region. WM-Feeling, Großbildleinwand, Public-Viewing mit hunderten Zuschauern. 2020 war alles anders: Keine Europameisterschaft, keine Olympiade, keine Großveranstaltungen. Aber immerhin: Autokino auf der Neuen Messe. 400 Autos vor einer 16 mal 9 Meter großen LED-Leinwand. Kinogenuss – voll konform mit Abstandsregeln Unter dem Motto „Gemeinsam helfen hilft“ bündelt die und Corona-Schutzmaßnahmen. Sparkasse unter sparkasse-freiburg.de/gemeinsamda- Mit dem treffenden Slogan: „Zämme durch Initiativen, die auch über die Corona-Krise hinaus, halte – nach vorne gucke.“ Eine gegenseitige Hilfe und Zusammenhalt organisieren – Idee der Sparkasse, die das Ganze schnell, einfach und transparent. als Hauptsponsor ermöglicht hatte. Spenden, die ankommen Mit der Online-Plattform wirwunder.de haben die Sparkassen bundesweit eine Spendenplattform geschaf- fen, die Vereine und soziale Projekte unterstützt durch das unkomplizierte Sammeln von Onlinespenden. Die Initiative soll dauerhaft, auch nach der Corona-Krise, bestehen. Gutscheine, die helfen Lokale Händler, Gastronomen und Ladenbesitzer können sich auf der Plattform s-gutscheine-regional.de registrieren und Gutscheine anbieten. Wer seinen Lieblingsläden helfen möchte, kann diese Gutscheine online kaufen und sie später einlösen. Die Devise lautet: Jetzt kaufen. Jetzt retten. Später einlösen.
16 — 17 Leistungsbilanz 2020 / Ausgezeichnet EINFACH DIE BESTE – DREIFACH BESTÄTIGT Die Gesellschaft für Qualitätsprü- fung GmbH in Stuttgart führt jährlich in über 200 Städten bundes- weit einen verbraucherschutzorien- tierten Bankentest durch. Die Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau konnte bereits 2019 ein sehr erfreuliches Ergebnis erzielen und wurde nun nach dem Test der Privatkundenberatung in sechs Freiburger Instituten im Februar Beratung ausgezeich- 2020 mit dem Qualitätsurteil „Beste BESTE BANK vor Ort net! Von unabhängiger Bank vor Ort“ ausgezeichnet. Ebenfalls ein „Sehr gut“ gab es für Seite erhielt die die Beratung von Gewerbekunden Eine der besten Banken im Land – Sparkasse Freiburg- im Zeitraum Januar bis Mai 2020 und das aus gutem Grund: Die und im selben Zeitraum die Aus- Sparkasse Freiburg-Nördlicher Nördlicher Breisgau zeichnung „TOP Baufinanzierung“, Breisgau gehört zu den „TOP 100 Auszeichnungen für jeweils verbunden mit dem Titel Banken“ in Deutschland. Dies „Beste Bank vor Ort“. bestätigt der etablierte Bankentest sehr gute Leistungen „BESTE BANK vor Ort“. Jahr für Jahr bei der Beratung von nehmen die unabhängigen Tester die Beratungsqualität für Privat- Privat- und Gewerbe- kunden in regionalen und überregi- kunden sowie bei onalen Banken und Sparkassen ganz genau unter die Lupe. „Für uns Baufinanzierungen. eine Anerkennung unserer Bera- tungsqualität, aber zugleich auch Bestätigung, dass es sich lohnt, immer wieder in Kundenorientie- rung und die Aus- und Weiter- bildung zu investieren“, sagt Vor- standsvorsitzender Marcel Thimm.
WELCHE APP KANN WAS? Ihre Bankgeschäfte erledigen Sie bequem unterwegs und behalten dabei das Konto immer im Blick – ganz problemlos mit dem mobilen Banking-Angebot der Sparkasse. Dafür brauchen Sie nur ein für das Online- Banking freigeschaltetes Konto. Nutzen Sie dann das Mobile Banking und die prämierte Sparkassen-App. Banking- und Bezahl-Apps: Apps für Firmen- und Gewerbekunden: Sparkassen-App Entdecken Sie unsere S-weltweit ausgezeichnete Banking- Alle Informationen zum App: Mit dieser kostenlosen und Auslandsgeschäft: multibankenfähigen App behalten Bleiben Sie stets über aktuelle, Sie Ihre Sparkassenkonten stets im internationale Nachrichten und Blick – mit Smartphone oder Tablet Währungskurse informiert. erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte Nehmen Sie über die App Kontakt zu jeder Zeit und an jedem Ort. mit den Auslandsspezialisten der Sparkasse auf oder lassen Sie sich S-pushTAN-App vor Antritt Ihrer Geschäftsreise Für Ihr mobiles Banking zu regionalen Bräuchen briefen. mit der Sparkassen-App: TANs bequem per App erzeugen. S-Unterschriftenmappe Das pushTAN-Verfahren können Service-Apps: Sie sowohl mit der Sparkassen-App Mit dieser App können als auch im Online-Banking oder Sie Ihre EBICS-Zahlungen online S-Invest-App in Verbindung mit Ihrer Finanz- freigeben oder ablehnen, sowie Wertpapiere und Börse Software nutzen. sich über ausstehende Zahlungen einfach in die Tasche Ihres Unternehmens informieren. stecken: Greifen Sie immer und S-ID-Check Unabhängig davon, ob Sie gerade überall auf alle Ihre Wertpapier- Höchste Sicherheit für im Hotel, am Flughafen oder bestände und Depots zu. Auch Ihre Zahlungen mit der bei einer Konferenz sind. Oder ein- Depotverwaltung und Handel sind Sparkassen-Kreditkarte im Internet: fach täglich im Büro, ganz ohne jederzeit möglich. Per Klick geben Sie Zahlungen von die stationäre Finanzsoftware zu Online-Einkäufen frei. verwenden. S-Finanzchecker Das digitale Haushalts- Mobiles Bezahlen mit buch: Erfassen und Android kategorisieren Sie mit dieser App Ihre digitale Geldbörse: Ihre Einnahmen und Ausgaben. Bezahlen Sie Ihre Einkäufe ab sofort So wissen Sie immer, wie viel einfach und bequem mit Ihrem Geld übrigbleibt und entdecken Android-Smartphone. Sparpotenziale. Mobiles Bezahlen mit KNAX-Taschengeld-App ApplePay Die App für Eltern Mit allen Apple-Geräten und Kinder: Hilft, das einfach, kontaktlos und sicher Taschengeld der Kinder virtuell zu bezahlen. Jetzt in der Sparkassen- organisieren und regt zum Sparen App aktivieren. an.
18 — 19 Leistungsbilanz 2019 / Viele Wege führen zur Sparkasse VIELE WEGE FÜHREN ZU IHRER SPARKASSE Kundennähe ist keine Frage der Entfernung Mobil mehr. Die Bedeutung der Geschäftsstelle Die Sparkassen-App ist Deutsch- lands meistgenutzte Banking-App vor Ort hat sich verän- und wurde bereits zum fünften Mal dert, Anpassungen in Folge als Testsieger ausgezeich- net. Laden Sie diese kostenlos sind erfolgt. herunter und Sie haben Ihre Bankfiliale auf Smartphone oder Egal, für welchen Weg Tablet immer mit Sie sich entscheiden: dabei. Wir sind gerne für Sie da! Wer auch Wertpa- piere und Börse in die Tasche stecken will, kann dies ganz Online einfach und bequem mit der neuen Auf sparkasse-freiburg.de S-Invest-App. erfahren Sie alles Wichtige rund um Ihre Sparkasse, z.B. unsere aktuellen Persönlich Angebote, Leistungen, Geschäftszeiten. Vor Ort mit zahlrei- chen Filialen, diversen Per Online-Banking erledigen Sie KompetenzCentern, SB-Geschäfts- Ihre Bankgeschäfte wann und wo stellen und mehr als 100 Geld- Sie wollen, incl. Anzeige der Konten automaten. und Depots mit Umsätzen, Zah- lungsverkehr und Echtzeit-Überwei- telefonisch von Montag bis Freitag, sung ohne Extrakosten. In Ihrem von 8 bis 22 Uhr unter 0761 215 0 Elektronischen Postfach haben Sie Zugriff auf Infos und Unterlagen Online-Banking der Sparkasse ist per E-Mail an der Sparkasse, wie Kontoauszüge, übrigens multibankenfähig: Auch info@sparkasse-freiburg.de Kreditkarten- und Wertpapier- Ihre Konten bei anderen Banken abrechnungen, Dokumente und können Sie online bei der Sparkasse per Berater-Chat über auch den Schriftverkehr mit managen. Mehr auf sparkasse-frei- sparkasse-freiburg.de der SV Versicherung oder der LBS burg.de/multibanking Bausparkasse. In den Sozialen Medien sind wir auf Facebook, Instagram, YouTube, Linkedin und XING zu finden.
PERSÖNLICHE BERATUNG – DIGITAL, BEQUEM, VON ÜBERALL Mit dem neuen Digitalen BeratungsCenter der Sparkasse ist im August 2020 ein junges Team in dieses spannende und zukunftsweisende Projekt gestartet. Die Berater freuen sich, ihre Kunden in Zukunft auf digitalem Wege begleiten zu dürfen. Sämtliche Produkte und Angebote, die unsere Kunden bisher nur in ihrer Filiale vor Ort erhalten konnten, sind seither auch ganz bequem von zuhause oder auch unterwegs abruf bar. Digitale Beratung ist schnell, einfach und unabhängig von Zeit und Ort – egal ob mit dem Smartphone, Tablet oder am heimischen PC. Die Kunden gehen einfach online und vereinba- ren auf der Homepage der Sparkasse einen Wunschtermin, Montag bis Freitag, zwischen 8 und 20 Uhr.
20 — 21 Leistungsbilanz 2020 / Neuer Regionaldirektor NEUER REGIONAL- DIREKTOR NÖRDLICHER BREISGAU Matthias Hirschbolz übernahm im Juli 2020 von seinem Vorgänger Hannes Schmidt die Leitung der Regionaldirektion Nördlicher Breisgau. Der 56-jährige Volks- wirt ist ein erfahrener Finanzexperte, der schon seit 29 Jahren für die Sparkasse tätig ist.
22 — 23 Leistungsbilanz 2020 / Neuer Regionaldirektor Zuvor war Herr Hirschbolz u.a. in der Projektleitung Neuorganisation und als Vorstandsassistent tätig. Seit 2013 ist er für die Abteilung Vermögensmanagement verant- wortlich. Neben seiner Arbeit für die Spar- kasse ist der Familienvater auch ehrenamtlich im Kreistag tätig. Er wurde in Kenzingen geboren und wohnt seit vielen Jahren in Elzach. Er wird mit dem Beginn des Ruhestandes von Hugo Ruppenthal ab April 2021 auch die Leitung der Regionaldirektion Elztal über- nehmen. Herr Hirschbolz, sie haben die Leitung der Regionaldirektion in einer ganz besonderen Zeit übernommen, im „Corona-Jahr 2020“. Wie sind Ihre Erfahrungen im ersten Jahr? 2020 war in vielerlei Hinsicht ein wirklich herausforderndes Jahr. Die Corona-Pandemie hat alles dominiert. Trotz aller Widrigkeiten waren wir mit aller Kraft für unsere Kundinnen und Kunden da und haben gemeinsam die Heraus- forderungen im Privat- und Firmen- kundengeschäft gut gemeistert. An dieser Stelle gilt allen Mitar- beitenden für das Geleistete ein herzliches Dankeschön. Was hat sich aus Ihrer Sicht im Kundengeschäft dadurch verändert? Auch die Kunden waren gefordert. Geschäftsstellen wurden geschlos- Kundennähe zeichnet sen, gewohnte Abläufe funktionier- ten nicht mehr. All dies löste einen uns aus und das Digitalisierungsschub, auch bei unseren Kunden aus. Die Pandemie soll auch so bleiben. hat uns aber auch gezeigt, wie wichtig der persönliche Kontakt ist.
Auch für die Mitarbeitenden der Welche Auswirkungen hat dies auf Die Dynamik wird bleiben, ein Sparkasse hatte die Corona-Situation den Kontakt zu den Kunden und die Zurück sehe ich nicht. Auch deshalb ja Auswirkungen? Beratung? nicht, weil es bequem und einfach ist. Viele Mitarbeitende waren am Wir sind als Sparkasse für die Die Sparkasse hat ja auch ihr gesell- Limit und hatten auch Sorge, selbst Menschen und die Unternehmen in schaftliches Engagement der Corona- gesundheitlich gefährdet zu sein. der Region tätig. Wir wollen unseren Situation angepasst. Wie kam das Ständig gab es neue Herausforderun- Kunden die beste Beratung bieten, aus Ihrer Sicht in der Öffentlichkeit an? gen. Unterm Strich können wir egal welchen Zugang zur Sparkasse aber stolz sein, dass wir die Krise diese wählen: Persönlich regional, „Gemeinsam Gemeinwohl gestalten“ so gut gemeistert haben. digital. Mein Anspruch: Wir machen ist trotz Corona unser Anspruch. Als es unseren Kunden einfach. regional verankertes Unternehmen Haben Sie den Eindruck, dass daraus wirken wir in vielfältiger Weise zum bleibende Veränderungen entstehen Sehen Sie hier digitale Angebote als Wohle unserer Region. Zahlreiche werden? Alternative bzw. Ergänzung? Vereine und gemeinnützige Organi- sationen konnten sich auch in 2020 Mit Sicherheit. Digitalisierungsdy- Das digitale Angebot ist eine über Zuwendungen der Sparkasse namik und Veränderungsgeschwin- sinnvolle Ergänzung, aber keine freuen. Besondere Beachtung fand digkeit sind neue Standards. Das Alternative die Corona-Sonderausschüttung hat Auswirkungen auf das ganze von 100.000 Euro an 100 Vereine. Bankgeschäft. Die medialen Kanäle Online-Banking, bargeld- und kontakt- Auch für die Förderung der Kultur- werden für unsere Kunden immer los mit Karte zahlen waren und sind landschaft mit der Initiative wichtiger. gerade in Pandemiezeiten stark #inFreiburgzuhause erhielten wir gefragt. Sehen Sie hier noch weitere viel positive Resonanz. Die Bedeutung und Funktion der Entwicklungen? Geschäftsstelle vor Ort hat sich also verändert. Wie würden Sie das Konzept für die Zukunft beschreiben? Kundennähe zeichnet uns aus und das soll auch so bleiben. Wir wollen als Lösungsanbieter wahrgenom- men werden. Deshalb investieren wir auch in leistungsfähige, moderne und innovative Beratungscenter. Aktuelles Beispiel ist unser Standort in Elzach. Hier entstand 2020 ein neues BeratungsCenter mit Pilot- charakter. Die Sparkasse investierte mehr als 700 TEURO an einem für rd. 7.000 Kunden gut erreichbaren Standort im Elzacher Zentrum. Angenehm gestaltete und technisch hochwertig ausgestattete Beratungsräume sowie moderne SB-Geräte stehen zur Nutzung bereit. Zudem wird das bekannte und bewährte Beraterteam personell verstärkt und bietet beste Voraussetzungen für gute Kundenbetreuung und eine erfolg- reiche Zukunft.
24 — 25 Leistungsbilanz 2020 / Geschäftsgebiet Sundhouse ETTENHEIM Münch- weiler Ringsheim Ettenheim- Saasenheim Nieder- münster hausen Ettenhm.- weiler RheinhausenRheinhausen Schoenau HERBOLZ- Oberhausen HEIM Broggingen Tutsch- felden Weisweil Wagen- Bleichheim 5 stadt Otto- schwanden Nordweil KENZINGEN Bombach Hecklingen Forchheim Freiamt Wyhl Heimbach Reiche B 3 bach ENDINGEN Malter- Sasbach dingen König- Riegel Landeck Keppe Köndringen bach schaffhausen Elz Mundingen Amoltern Ober- Dreisam Leisel- heim EMMENDINGEN B hli Bahlingen sexau Kiechlins- m Maleck bergen Teningen Windenreute Bischoffingen Vogtsburg Schelingen Eichstetten Nimburg K Wasser Kollmars- Ober- reute Sexau bergen Ober- Unter- Lörch Bottingen Ober- El rotweil z Bickensohl Bötzingen Holz- Denzlingen Neuers- hausen Reute Buch- hausen holz Sugge Achkarren Vör- tal March stetten B3 Buch- 4 29 Wasenweiler heim B Gottenheim B2 94 Hugstetten Heu- FR.- weiler Ihringen Hochdorf Glotte Umkirch Gundelfingen G d lfi FR.- Wildtal Waltershofen LAND- Föhren Merdingen WASSER tal LEHEN ZÄHRINGEN St.Nikolaus Gündlingen FR.- RIESELFELD HERDERN HERDERN Opfingen Nieder- FR.- HASLACH HASLACH FREIBURG Ober- Tiengen 5 rimsingen B 31 B 31 FR.- LITTEN- Munzingen WIEHRE WEILER ST. ST. GEORGEN GEORGEN GÜNTERSTAL Grezhausen Schallstadt Merz- Merz- Hausen hausen hausen KAPPEL Mengen Ebringen Au Scher- Biengen zingen Wittnau Offna- Pfaffenweiler Feldkirch Biezig- dingen Norsingen hofen Hartheim Oberried Schlatt Kirchhofen Sölden Bollschweil Horben Vö Bad Ehrenstetten ba Brem- Krozingen garten Ehrenkirchen Tunsel
Dörlin- bach GESCHÄFTSGEBIET Hofstetten Hagsbach Mühlenbach Schweig- hausen Dorf Bachere Bieder- Ober- 29 4 Leimental prechtal B Elz bach Lamperts- bach Prechtal Ober- Selbig Geschäftsstellen und en- spitzenbach ELZACH Regionaldirektionen Ober- Vorderer neu geordnet. Winden Yach en- Siegelau Zinken winden Nieder- winden Das Geschäftsgebiet der Sparkasse z Schonach Gescheid El Freiburg-Nördlicher Breisgau war bis 2020 in vier Regionaldirektionen Bleibach Gutach Haslach aufgeteilt. Die Regionaldirektoren sind Führungskräfte der ihnen Siens- Hinter- zugeordneten Geschäftsstellen/ griesbach Schönwald Kollnau bach Simons- Mitarbeiter und auch Repräsen- tanten der Sparkasse im jeweiligen wald Grün Nonnen- Bereich des Geschäftsgebietes. WALDKIRCH bach Personelle Veränderungen sowie en- Ober- die Entwicklung und Veränderung l simons- des Bankgeschäftes und auch wald die Auswirkungen der Corona-Pan- FURT- demie machten organisatorische Neuwelt WANGEN Anpassungen erforderlich. Der Ober- Güten- ertal Ober- t l tal bach bisherige Leiter der Filialdirektion n- Sägendobel Freiburg-Süd, Gerhard Lederer, glottertal Bregen- bach ist ab Juli 2020 in den Ruhestand Neukirch getreten. Seinen Filialbereich hat Beate Schwarz übernommen, St. Peter Eschbach die bisher für die Filialdirektion St. Märgen Freiburg-Mitte verantwortlich und Recken- berg gleichzeitig auch stellvertretendes Stegen Vorstandsmitglied ist. FinanzZentrum Unteribental Oberkirchen Schweig- höfe Waldau Die Leitung der Regionaldirektion Burg Ober- BeratungsCenter Thurner Nördlicher Breisgau mit Sitz in jos- Emmendingen hat im Juli 2020 Kirch- Buchenbach zarten tal Matthias Hirschbolz von Hannes Geschäftsstelle Falken- Unter- Schmidt übernommen. steig Weilers- bach jos- d SB (ohne Innenstadt) tal Ab April 2021 wird er auch für die Breitnau örlins- ach Öden- bach TITISEE- Region Elztal zuständig sein, als NEUSTADT Nachfolger von Hugo Ruppenthal. Oberalten- weg Hinterzarten
26 — 27 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten, Teil 1 ZAHLEN UND FAKTEN
Teil 1: Geschäftsentwicklung der Sparkasse Freiburg- Nördlicher Breisgau 2020
28 — 29 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten, Teil 1 GESCHÄFTSENTWICKLUNG DER SPARKASSE FREIBURG-NÖRDLICHER BREISGAU 2020 Die Sparkasse ist gemäß § 1 Abs. 1 der Satzung eine Anstalt Bilanzsumme des öffentlichen Rechts. Sie ist Mitglied des Sparkassen- Die Bilanzsumme erhöhte sich im Geschäftsjahr um 602,8 verbands Baden-Württemberg (SVBW), Stuttgart, und über Mio. Euro bzw. 8,8 % auf insgesamt 7.431,4 Mio. Euro. diesen dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. Gründe für die Steigerung sind im Wesentlichen die Zu- (DSGV), Berlin, angeschlossen. Sie ist beim Amtsgericht wächse bei den Kundenkrediten und Kundeneinlagen Freiburg unter der Nummer A 4583 im Handelsregister sowie den Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten. eingetragen. Träger der Sparkasse sind die Städte Freiburg i.Br., Elzach, 8 7 29 31 Emmendingen, Endingen, Herbolzheim, Kenzingen und . 4 .8 .4 Waldkirch sowie die Gemeinden Au, Bahlingen, Bieder- bach, Bötzingen, Denzlingen, Eichstetten, Freiamt, Glotter- 6 6 7 tal, Gundelfingen, Gutach, Heuweiler, Horben, Malterdin- 2018 2019 2020 gen, March, Merzhausen, Reute, Rheinhausen, Riegel, Sexau, Simonswald, Sölden, Teningen, Umkirch, Vörstet- Bilanzsumme in Mio. Euro ten, Weisweil, Winden, Wittnau und Wyhl. Betreutes Kundenvolumen Die Sparkasse ist Mitglied im Sparkassenverband SVBW Aufgrund des erfolgreichen Kundengeschäfts wuchs das und über dessen Sparkassenstützungsfonds dem Siche- betreute Kundenvolumen der Sparkasse um 5,5 % bzw. rungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe angeschlos- 678,4 Mio. Euro auf insgesamt 12.962,4 Mio. Euro. Diese sen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Summe setzt sich aus den Kundenkrediten, den Kunden- (BaFin) hat das institutsbezogene Sicherungssystem der einlagen sowie den außerbilanziellen Wertpapieranlagen Sparkassen-Finanzgruppe als Einlagensicherungssystem von Kunden zusammen. nach dem Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) amtlich an- erkannt. Das Sicherungssystem stellt im Entschädigungs- 1 0 84 62 5 .2 .9 fall sicher, dass den Kunden der Sparkassen der gesetz- liche Anspruch auf Auszahlung ihrer Einlagen gemäß . 11 12 12 dem EinSiG erfüllt werden kann („gesetzliche Einlagensi- cherung“). Darüber hinaus ist es das Ziel des Sicherungs- systems, einen Entschädigungsfall zu vermeiden und die Sparkassen selbst zu schützen, insbesondere deren Liqui- 2018 2019 2020 dität und Solvenz zu gewährleisten („diskretionäre Insti- Betreutes Kundenvolumen in Mio. Euro tutssicherung“). Die Sparkasse bietet als selbstständiges, regionales Wirt- schaftsunternehmen zusammen mit ihren Partnern aus der Sparkassen-Finanzgruppe Privatkunden, Unterneh- men und Kommunen Finanzdienstleistungen und -pro- dukte an, soweit das Sparkassengesetz Baden-Württem- berg, die Sparkassengeschäftsverordnung oder die Satzung keine Einschränkungen vorsehen. Der im Spar- kassengesetz verankerte öffentliche Auftrag verpflichtet die Sparkasse, mit ihrer Geschäftstätigkeit in ihrem Geschäftsgebiet den Wettbewerb zu stärken und die angemessene und ausreichende Versorgung aller Bevölkerungskreise, der Wirtschaft – insbesondere des Mittelstands – und der öffentlichen Hand mit Bankdienst- leistungen sicherzustellen.
Kreditgeschäft Einlagengeschäft Das Kundenkreditvolumen erhöhte sich 2020 um 343,3 Die Kundeneinlagen sind im Geschäftsjahr 2020 weiter Mio. Euro bzw. 6,6 % auf 5.517,0 Mio. Euro. Die prozentuale angestiegen. Zum Jahresende belief sich der Bestand Erhöhung des Kundenkreditvolumens lag damit über auf 5.396,8 Mio. Euro. Das entspricht einer Steigerung von dem Wert des Vorjahres. Das Wachstum des Kundenkre- 283,6 Mio. Euro bzw. 5,5 % im Vergleich zum Vorjahr. ditvolumens ist zum Großteil auf Zuwächse im lang- Das Wachstum entfällt nahezu ausschließlich auf täglich fristigen Bereich zurückzuführen. Insbesondere der Be- fällige Einlagen von Privatpersonen. Bei den Spareinlagen stand der Ausleihungen an Unternehmen, Selbstständige war ein leichter Rückgang zu verzeichnen. und öffentliche Haushalte erhöhte sich deutlich. Die Privatkunden nutzten die nach wie vor günstigen Kondi- tionen für Baufinanzierungen. 3 4 13 97 . 7 .1 .3 6 7 74 17 4 5 5 . 9 .1 .5 4 5 5 2018 2019 2020 Bilanzielle Kundeneinlagen in Mio. Euro 2018 2019 2020 Die Kundeneinlagen bilden die Grundlage für das um- Kundenkredite in Mio. Euro fangreiche Kreditgeschäft der Sparkasse, denn sie fließen in Form von Krediten wieder zurück in die Region. Aller- Die Sparkasse hat im Geschäftsjahr 2020 neue Kredite in dings fließen der Sparkasse seit längerem spürbar mehr Rekordhöhe von insgesamt 1.456,2 Mio. Euro zugesagt Einlagen zu, als sie für die Kreditausleihung benötigt. Dies (+22,2 %). Sowohl beim Neugeschäft mit gewerblichen führt zu negativen Belastungen des Betriebsergebnisses, Kunden als auch mit den Privatkunden konnten deutliche da die überschüssige Liquidität bei der EZB zu einem ne- Zuwächse verzeichnet werden. Bei den Privatkunden gativen Zins geparkt werden muss. Hinzu kommen höhere dominierten die langfristigen Immobilienfinanzierungen. Einzahlungen in das Einlagensicherungssystem sowie Im gewerblichen Bereich war das Neugeschäft mit höhere Bankenabgaben. kommunalen und institutionellen Kunden der Wachs- tumstreiber. Da mit Null- bzw. Negativzinsen, aufgrund des wegfal- lenden Zinseszinseffektes, auch das langfristige Sparen 1 0 91 56 massiv an Wirkung verliert, ist es eine wichtige Aufgabe 2 .1 .4 der Sparkasse ihre Kunden über die Auswirkungen bei- 1 . 1 1 spielsweise auf die Altersvorsorge aufzuklären und sie umfassend – auch im Hinblick auf mögliche Anlagealter- nativen – zu beraten. 2018 2019 2020 Neubewilligungen insgesamt in Mio. Euro Das Volumen der vermittelten gewerblichen und wohn- wirtschaftlichen Förderkredite betrug 257,3 Mio. Euro (Vorjahr: 178,6 Mio. Euro). Knapp 75 Mio. Euro entfielen davon auf gewerbliche KfW-Programme im Zusammen- hang mit der Covid-19-Krise.
30 — 31 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten, Teil 1 Dienstleistungen Verwaltungsaufwendungen Der Kurswert aller Kundenwertpapiere erhöhte sich im Die allgemeinen Verwaltungsaufwendungen in der Berichtsjahr um 51,5 Mio. Euro bzw. 2,6 % auf 2.048,6 Mio. Gewinn- und Verlustrechnung der Sparkasse sanken um Euro. Der Wertpapiernettoabsatz erhöhte sich um 142,3 % insgesamt 5,0 Mio. Euro auf 92,4 Mio. Euro. Die Ausgaben auf 46,1 Mio. Euro und der Wertpapierumsatz mit Kunden für das Personal gingen dabei um 2,2 Mio. Euro auf 63,3 (Käufe und Verkäufe) stieg dabei um 33,7 % auf 753,4 Mio. Mio. Euro zurück. Die übrigen Verwaltungsaufwendungen Euro. konnten ebenfalls um 2,8 Mio. Euro auf 29,1 Mio. Euro reduziert werden. 1 0 97 49 2 4 4 . 8 .9 . 0 6 , 7 , 2 , 1 1 2 9 9 9 2018 2019 2020 2018 2019 2020 Wertpapieranlagen von Kunden in Mio. Euro Verwaltungsaufwendungen in Mio. Euro Im Geschäftsjahr wurden insgesamt 1.688 Bausparver- Die Gesamtzahl der Beschäftigten hat sich zum 31.12.2020 träge mit einem Volumen von insgesamt 108,4 Mio. Euro gegenüber dem Vorjahr um 3,7 % auf 1.012 verringert, abgeschlossen. Die Anzahl der neuen Verträge ging von denen 604 vollzeitbeschäftigt, 350 teilzeitbeschäftigt dabei um 6,4 % zurück, das Volumen um 9,3 %. sowie 58 in Ausbildung sind. Der Rückgang ist Folge der Bei den Sachversicherungen (inkl. Kfz) sank der Jahres- natürlichen Fluktuation. beitrag der neu abgeschlossenen Verträge um 17,5 % auf 818 Tsd. Euro. Das Neugeschäftsvolumen bei den Personenversicherungen lag bei 29,8 Mio. Euro (Beitrags- 6 0 51 12 0 .0 .0 summe) und damit 21,2 % unter dem Vorjahreswert. Die Sparkassen-Immobilien Gesellschaft mbH, eine 100%ige Tochtergesellschaft der Sparkasse, vermittelte im Geschäftsjahr insgesamt 119 Wohnimmobilien und 1 . 1 1 Anlageobjekte (Vorjahr: 168 Objekte) im Gesamtvolumen 2018 2019 2020 von 48,1 Mio. Euro (Vorjahr: 57,6 Mio. Euro). Anzahl Beschäftigte Zins- und Provisionsüberschuss Die Gewinn- und Verlustrechnung der Sparkasse weist Gesellschaftliches Engagement einen Zins- und Provisionsüberschuss aus, der im zurück- Mit einem breit aufgestellten gesellschaftlichen Engage- liegenden Geschäftsjahr mit insgesamt 134,4 Mio. Euro ment hat die Sparkasse auch im Corona-Jahr 2020 eine um 6,7 Mio. Euro unter dem Wert des Jahres 2019 lag. Vielzahl von Einrichtungen, Institutionen und Vereinen Dieser Rückgang ist auf die anhaltende Niedrigzinsphase in ihrem Geschäftsgebiet mit insgesamt rd. 1,4 Mio. Euro zurückzuführen, denn der Zinsüberschuss, die Haupt- unterstützt. einnahmequelle der Sparkasse, reduzierte sich im Geschäftsjahr um 6,6 Mio. Euro auf 87,7 Mio. Euro. , 7 , 1 , 4 3 1 4 14 14 13 2018 2019 2020 Zins- und Provisionsüberschuss in Mio. Euro
Cost-Income-Ratio Fazit: Der Wirtschaftlichkeitsindikator, die sogenannte Cost- Income-Ratio, stieg geringfügig um 0,7 Prozentpunkte auf Die geschäftliche Entwicklung 60,4 %. D. h. die Sparkasse musste rund 60 Cent aufwen- wird unter Beachtung der gesamt- den um einen Euro zu erwirtschaften. Sie arbeitete damit wirtschaftlichen Rahmendaten effizienter als der Durchschnitt der baden-württember- und der Entwicklung der vergan- gischen Sparkassen. genen Jahre vom Vorstand als er- 2 7 4 freulich bewertet. Die Ertragslage 9 , 9 , 0 , wurde durch die Auswirkungen 6 der Covid-19-Krise nicht wesent- 5 5 lich beeinflusst. 2018 2019 2020 Die wirtschaftliche Entwicklung und die damit einhergehende Cost-Income-Ratio in Prozent Kreditnachfrage im Geschäftsge- biet der Sparkasse führten zu einer Steuern ansteigenden Nachfrage bei den Nach Berücksichtigung sämtlicher Bewertungsmaß- Kundenforderungen. Insbeson- nahmen sowie nach Dotierung der Reserven ergibt sich dere die gewerblichen und kom- ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von 24,2 Mio. Euro munalen Finanzierungen sorgten (Vorjahr: 25,9 Mio. Euro). Daraus führt die Sparkasse für eine günstige geschäftliche für das Geschäftsjahr 2020 16,9 Mio. Euro an Steuern ab. Entwicklung. Auf der Passivseite übertraf das Einlagenwachstum 1 9 9 trotz Niedrigzinsen die Erwar- 5 , 8 , 6 , tungen deutlich. 1 1 1 Vor dem Hintergrund eines inten- siven Wettbewerbs um Privat- und 2018 2019 2020 Firmenkunden ist es der Spar- kasse gelungen, im Vergleich zum Steuern aus dem Ergebnis in Mio. Euro Durchschnitt der baden-württem- bergischen Sparkassen, ein über- Jahresüberschuss durchschnittlich gutes Betriebser- Nach Abzug der Steuern weist die Sparkasse einen Jahres- gebnis vor Bewertung auszu- überschuss von 7,3 Mio. Euro aus. Es ist geplant, den weisen. Der Jahresüberschuss Jahresüberschuss wieder vollständig der Sicherheitsrück- übertrifft das erwartete Geschäfts- lage (Eigenkapital) zuzuführen. Die kontinuierliche ergebnis und reicht im Zusammen- Stärkung des Eigenkapitals ist notwendig, um weiterhin hang mit der Zuführung zum den Kreditbedarf der Region – auch vor dem Hintergrund Fonds für allgemeine Bankrisiken steigender aufsichtsrechtlicher Eigenkapitalanforde- gemäß § 340g HGB aus, das für rungen sowie steigender Risiken – bedienen zu können. eine stetige Geschäftsentwicklung notwendige Kernkapital zu 1 0 3 sichern. 7 , 7 , 7 , 2018 2019 2020 Jahresüberschuss in Mio. Euro
32 — 33 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten. Teil 2 Teil 2: Jahresabschluss der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau zum 31. Dezember 2020 (Kurzfassung ohne Anhang) Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung Hinweis zum Jahresabschluss: Der Bestätigungsvermerk (nach IDW PS 400 n. F.) wurde ohne Modifizierung (uneingeschränkt) erteilt. Der vollständige Jahres- abschluss 2020 wurde im „Bundesanzeiger“ veröffentlicht.
ZAHLEN UND FAKTEN
34 — 35 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten, Teil 2 Aktivseite 31.12.2019 EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Barreserve a) Kassenbestand 28.297.100,50 35.560 b) Guthaben bei der Deutschen Bundesbank 909.385.404,93 540.707 937.682.505,43 576.267 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Deutschen Bundesbank zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatz anweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 b) Wechsel 0,00 0 0,00 0 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig 33.639.819,20 35.791 b) andere Forderungen 281.818.808,12 165.416 315.458.627,32 201.207 4. Forderungen an Kunden 5.329.663.822,28 5.010.559 darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 2.226.042.307,16 ( 2.257.004 ) Kommunalkredite 681.527.698,90 ( 575.889 ) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) ab) von anderen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0) 0,00 0 b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 55.532.552,60 55.541 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 55.532.552,60 ( 55.541 ) bb) von anderen Emittenten 479.780.200,25 601.314 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 412.279.997,21 ( 383.178 ) 535.312.752,85 656.854 c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 0 Nennbetrag 0,00 (0) 535.312.752,85 656.854 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 107.916.503,76 167.816 6a. Handelsbestand 0,00 0 7. Beteiligungen 57.939.599,61 62.317 darunter: an Kreditinstituten 1.034.972,24 ( 1.035 ) an Finanzdienstleistungsinstituten 6.399.937,50 ( 6.400 ) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 62.652.408,18 60.504 darunter: an Kreditinstituten 0,00 (0) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0) 9. Treuhandvermögen 15.108.317,06 903 darunter: Treuhandkredite 15.108.317,06 ( 903 ) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 314.683,00 361 c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 10.186,40 10 324.869,40 371 12. Sachanlagen 67.989.267,92 70.904 13. Sonstige Vermögensgegenstände 1.178.376,54 20.698 14. Rechnungsabgrenzungsposten 138.054,09 182 Summe der Aktiva 7.431.365.104,44 6.828.582
Passivseite 31.12.2019 EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 5.790.704,85 18.893 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 1.175.957.232,72 873.650 1.181.747.937,57 892.543 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten 1.231.059.972,57 1.227.426 ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten 222.531.251,01 249.420 1.453.591.223,58 1.476.847 b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig 3.932.387.346,75 3.606.787 bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 10.797.900,76 29.527 3.943.185.247,51 3.636.315 5.396.776.471,09 5.113.161 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 (0) 0,00 0 3a. Handelsbestand 0,00 0 4. Treuhandverbindlichkeiten 15.108.317,06 903 darunter: Treuhandkredite 15.108.317,06 ( 903 ) 5. Sonstige Verbindlichkeiten 3.653.603,39 4.820 6. Rechnungsabgrenzungsposten 2.474.828,24 2.969 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 110.231.576,98 104.605 b) Steuerrückstellungen 3.060.707,19 10.931 c) andere Rückstellungen 36.919.504,14 44.040 150.211.788,31 159.576 8. (weggefallen) 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0 10. Genussrechtskapital 0,00 0 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 (0) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 339.000.000,00 319.500 12. Eigenkapital a) gezeichnetes Kapital 0,00 0 b) Kapitalrücklage 0,00 0 c) Gewinnrücklagen ca) Sicherheitsrücklage 338.750.000,00 331.598 338.750.000,00 331.598 d) Bilanzgewinn 3.642.158,78 3.512 342.392.158,78 335.110 Summe der Passiva 7.431.365.104,44 6.828.582 1. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 172.214.974,81 162.260 c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 0 172.214.974,81 162.260 2. Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0 b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen 0,00 0 c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 940.393.019,21 851.846 940.393.019,21 851.846
36 — 37 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten, Teil 2 Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2020 01.01. – 31.12.2019 EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 114.968.349,57 120.625 darunter: abgesetzte negative Zinsen 2.416.949,53 ( 1.854 ) b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 7.015.091,86 8.490 121.983.441,43 129.115 2. Zinsaufwendungen 34.317.442,59 34.852 darunter: abgesetzte positive Zinsen 2.309.201,41 ( 1.667 ) aus der Aufzinsung von Rückstellungen 9.635.179,12 ( 10.763 ) 87.665.998,84 94.264 3. Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 861.569,85 1.699 b) Beteiligungen 4.957.755,25 4.469 c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 10.283,03 2.528 5.829.608,13 8.696 4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 890.203,16 822 5. Provisionserträge 52.096.203,18 50.613 6. Provisionsaufwendungen 5.409.954,91 3.837 46.686.248,27 46.776 7. Nettoertrag oder Nettoaufwand des Handelsbestands 0,00 0 8. Sonstige betriebliche Erträge 10.078.258,96 25.379 darunter: aus der Fremdwährungsumrechnung 881.663,93 ( 772 ) 9. (weggefallen) 151.150.317,36 175.937 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter 48.793.672,84 49.489 ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung 14.466.956,51 15.974 darunter: für Altersversorgung 5.001.893,20 ( 6.293 ) 63.260.629,35 65.463 b) andere Verwaltungsaufwendungen 29.151.844,71 31.917 92.412.474,06 97.379 11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 4.840.313,82 5.007 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 3.986.190,87 18.668 darunter: aus der Fremdwährungsumrechnung 3.138,01 (2) 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rück stellungen im Kreditgeschäft 6.278.248,71 0 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 9.739 6.278.248,71 9.739 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlage vermögen behandelte Wertpapiere 0,00 693 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behan- delten Wertpapieren 46.839,13 0 46.839,13 693 17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0 18. Zuführungen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 19.500.000,00 38.000 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 24.179.929,03 25.928 20. Außerordentliche Erträge 0,00 0 21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0 22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 0 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 16.574.198,89 18.574 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 323.358,18 333 16.897.557,07 18.907 25. Jahresüberschuss 7.282.371,96 7.022 26. Gewinnvortrag/Verlustvortrag aus dem Vorjahr 0,00 0 7.282.371,96 7.022 27. Entnahmen aus Gewinnrücklagen 0,00 0 7.282.371,96 7.022 28. Einstellungen in Gewinnrücklagen a) in die Sicherheitsrücklage 3.640.213,18 3.510 3.640.213,18 3.510 29. Bilanzgewinn 3.642.158,78 3.512
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