2020 Leistungsbilanz - Sparkasse Freiburg
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Leistungsbilanz 2020
Seit nahezu 200 Jahren stehen wir für verantwortungsvolles und zukunftsfähiges Wirtschaften.
INHALT
04 Auf einen Blick
05 Vorwort des Vorstandes
06 Wirtschaftliche Entwicklung im Jahr 2020
08 Weil es um mehr als Geld geht
Die Sparkasse im Corona-Jahr
10 Solidarität ist stärker als Corona
12 Im Lockdown live dabei
15 Gemeinsam helfen hilft
15 Kino in Corona Zeiten
16 Mehrfach ausgezeichnet
17 Welche App kann was?
18 Viele Wege führen zur Sparkasse
19 Persönliche Beratung von überall
20 Neuer Regionaldirektor
Matthias Hirschbolz, Regionaldirektor Nördlicher Breisgau
24 Geschäftsgebiet
26 Zahlen und Fakten
Teil 1: Geschäftsentwicklung 2020
der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau
32 Zahlen und Fakten
Teil 2: Jahresabschluss 2020
der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau
37 Sparkassenorgane
38 Die Sparkassen-Finanzgruppe
38 Beteiligungen der Sparkasse
39 Impressum
4—5 Leistungsbilanz 2020 /
Auf einen Blick
AUF EINEN BLICK
7,4 Mrd. Euro Bilanzsumme
5,5 Mrd. Euro Kundenkredite
5,4 Mrd. Euro Kundeneinlagen
2,0 Mrd. Euro Kundenwertpapiere
681,4 Mio. Euro Eigenkapital (inkl. Fonds für allg. Bankrisiken)
1.012 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
58 Auszubildende
87,7 Mio. Euro Zinsüberschuss
46,7 Mio. Euro Provisionsüberschuss
92,4 Mio. Euro Verwaltungsaufwand
7,3 Mio. Euro Jahresüberschuss
29 Geschäftsstellen
35 Selbstbedienungsgeschäftsstellen/GAA-Standorte
119 Geldausgabeautomaten
14 KompetenzCenter:
Private Banking
VermögensManagementCenter (3)
ImmobilienCenter (3)
FirmenkundenCenter
GewerbekundenCenter
Internationales Firmenkundengeschäft
Kommunale und Institutionelle Unternehmen
Versicherungs- und VorsorgeCenter
Ärzte-FinanzCenter
Payment Solutions
VORWORT DES VORSTANDES
Sehr geehrte Kunden und Geschäftspartner,
sehr geehrte Leserinnen und Leser,
das Geschäftsjahr 2020 war ein Jahr zusammen mit unseren Kunden Ein Ende dieser Phase ist heute nicht
mit besonders großen Herausforde- viele neue Wege beschreiten. Einige absehbar und stellt die Bankenland-
rungen. Die Covid-19-Krise hat zu Veränderungen, zum Beispiel im Be- schaft vor große Herausforderungen.
Jahresbeginn innerhalb kürzester reich Digitalisierung, werden noch
Zeit nahezu alle Bereiche des täg- weit über die Pandemiezeit hinaus Ein bekanntes Sprichwort lautet:
lichen Lebens erfasst, in einem Um- Wirkung entfalten. „Der Gegenwind lässt den Drachen
fang und einer Dramatik, die zuvor steigen.“ Deshalb blicken wir mit
kaum vorstellbar war. Bis heute spü- Überraschend positiv und gegenläu- Zuversicht in die Zukunft. Die wirt-
ren wir die gesellschaftlichen und fig zum Wirtschaftseinbruch hat sich schaftliche Leistungsfähigkeit
wirtschaftlichen Auswirkungen der im Jahr 2020 das Kundenkreditge- unserer Sparkasse ist weiterhin
Pandemie. Die gesamtwirtschaft- schäft entwickelt. Das Volumen überdurchschnittlich und das hohe
lichen Daten des Jahres 2020 fallen neuer Kreditzusagen erreichte mit Vertrauen der Menschen in der Re-
deshalb weniger erfreulich aus. Das beinahe 1,5 Mrd. Euro einen neuen gion in ihre Sparkasse ungebrochen.
Wirtschaftswachstum entwickelte Rekordwert. Die hohe Kreditnach- Unsere Beratungsqualität wurde
sich deutlich rückläufig und viele frage erstreckte sich dabei quer über zum wiederholten Male mit Bestno-
Branchen wurden und werden durch alle Bereiche hinweg. Dies sind gute ten ausgezeichnet.
Lockdowns und Corona-Schutzmaß- Vorzeichen für die weitere wirtschaft-
nahmen stark in Mitleidenschaft liche Entwicklung unserer Region. Gemeinsam ist es uns gelungen,
gezogen. ein schwieriges Jahr zu einem guten
Leider konnte auch das starke Kredit- Abschluss zu führen. Deshalb gilt
Vor diesem Hintergrund sind wir mit wachstum einen weiteren Rückgang unser besonderer Dank allen
dem Geschäftsverlauf unserer des Zinsüberschusses und somit des unseren Kundinnen und Kunden,
Sparkasse sehr zufrieden. Es ist uns Betriebsergebnisses unserer Spar- unseren Geschäftspartnerinnen und
gelungen, die vollumfängliche Ver- kasse nicht verhindern. Die Niedrig- Geschäftspartnern, den Mitgliedern
sorgung unseres Geschäftsgebietes bzw. Negativzinsen haben unser des Verwaltungsrates und des Perso-
mit Finanzdienstleistungen jederzeit Haus, wie auch die gesamte deutsche nalrates sowie den Mitarbeiterinnen
zu gewährleisten. Dafür mussten wir Kreditwirtschaft, weiter fest im Griff. und Mitarbeitern unserer Sparkasse.
Der Vorstand
Erich Greil Lars Hopp Bernd Rigl Marcel Thimm
Stv. Vorstandsvorsitzender Vorstandsmitglied Vorstandsmitglied Vorstandsvorsitzender
6—7 Leistungsbilanz 2020 /
Wirtschaftliche Entwicklung 2020
WIRTSCHAFTLICHE
ENTWICKLUNG
IM JAHR 2020
Die wirtschaftlichen bestärkte die Europäische Zentral-
Rahmenbedingungen bank (EZB) zusätzlich in ihrer
expansiven Geldpolitik. Wegen der
waren 2020 insbeson- weiterhin lockeren Geldpolitik
dere durch die Covid- verfestigt sich die Niedrigzinsphase.
19-Krise geprägt. Als Folge der schwächeren Kon-
junktur Anfang 2020 und ab März
der Covid-19-Krise hat die Arbeits-
losigkeit in Deutschland zugenom-
men. Im April erreichte die Kurz-
arbeit mit 6 Mio. Menschen einen
Höchststand. Betroffen war nicht
Die Covid-19-Krise stellte eine nur das verarbeitende Gewerbe,
weltweite Extremsituation dar, die sondern besonders stark auch viele
in dieser Form nicht vorhersehbar Dienstleistungsbetriebe (z.B. Hotel-
war. Den in der Folge erwarteten und Gastgewerbe). Erstmals
wirtschaftlichen Einbußen stehen seit 2005 ging dadurch die Zahl
angekündigte bzw. bereits umge- der Erwerbstätigen in Deutschland
setzte Stabilisierungsmaßnahmen zurück und lag bei 44,8 Mio.
durch die Regierungen (u. a. Liqui- im Jahresdurchschnitt 2020. Laut
ditätshilfen, Konjunkturpro- Bundesagentur für Arbeit lag die
gramme) und die Zentralbanken jahresdurchschnittliche Quote der
gegenüber. Neben den Folgen der registrierten Arbeitslosen bei 5,9 %
Covid-19-Krise war die wirtschaft- (2019: 5,0 %). Die Arbeitslosenquote
liche Entwicklung durch Handels- im Bezirk der Agentur für Arbeit
konflikte (insbesondere zwischen Freiburg lag bei 4,2 % und somit
der USA und der EU bzw. China) und geringfügig über dem Landes-
Auswirkungen des Brexit beein- durchschnitt (4,1 %), jedoch deut-
flusst. Deutschland ist als Export- lich unter dem Bundesdurch-
nation von den sich verschlechtern- schnitt. Die Covid-19-Krise hat die
den Rahmenbedingungen beson- Wirtschaft in die schwerste Wirt-
ders betroffen und zudem in schaftskrise seit 10 Jahren geführt,
starkem Maße von den Umwälzun- jedoch ist sie bislang schneller als
gen in der Automobil- und Zuliefer- befürchtet aus der Krise gekommen.
industrie (E-Mobilität) tangiert. Die Die IHK Südlicher Oberrhein führt
Lage der öffentlichen Haushalte war in ihrem Konjunkturbericht aus,
2020 massiv durch die Folgen der dass vor allem die Bauwirtschaft
Covid-19-Krise (Gegenmaßnahmen, und die Industrie Treiber dieser
Steuerausfälle, Konjunkturpro- Erholung waren. Weiterhin in einer
gramme) belastet. Krise befinden sich konsumnahe
Dienstleistungen (Einzelhandel,
Die Situation an den Finanzmärk- Hotel- und Gastgewerbe). Bei diesen
ten hat sich nach den Panikverkäu- Branchen ist auch fraglich, ob
fen an den Aktienmärkten Mitte die staatlichen Hilfen eine große
März 2020 wieder beruhigt, die Anzahl von Insolvenzen abwenden
Volatilität blieb jedoch hoch. Die im können. Es wird erwartet, dass
Jahr 2019 bedingt durch die welt- das volkswirtschaftliche Vorkrisen-
weite konjunkturelle Eintrübung niveau erst Mitte 2022 wieder
gelockerte Geldpolitik wurde erreicht sein wird. Als Risiken
angesichts der Anfang 2020 begin- für die weitere wirtschaftliche
nenden Covid-19-Krise noch weiter Entwicklung sehen die Betriebe
gelockert, um deren wirtschaftliche am Oberrhein vor allem die
Folgen abzumildern. Auch der Preis- fehlende Inlandsnachfrage und
auftrieb blieb 2020 im Euroraum an zweiter Stelle den Mangel an
mit 1,4 % weiterhin schwach und Fachkräften.
8—9 Leistungsbilanz 2020 /
Die Sparkasse im Corona-Jahr
WEIL ES UM MEHR ALS GELD GEHT
2020 war ein Ausnahmejahr. Für Sie, für Euch, für uns alle – und für die
Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau. Vieles kam überraschend.
Aber wir waren gut aufgestellt, auch digital, und daher bereit, schnell auf
Veränderungen zu reagieren. Wir für Euch – und die Regio. Das konnten
wir im vergangenen Jahr schaffen:
Fallzahlen*
Stadtkreis Freiburg
und Landkreis
Emmendingen
von 02.03.2020
bis 31.12.2020
*Basierend auf Auswertung
Robert Koch-Institut:
COVID-19-Dashboard
Für Sie da Online stark
Corona hat die Wirtschaft im Griff. Mitten in der Pandemie: Unsere
Aber nur elf Tage nach Beginn des S-Invest-App für Wertpapierkunden
Freiburg
Emmendingen Lockdowns steht unser Geschäftskun- startet – und das genau zum richtigen
dencenter bereit: Direkt erreichbar Zeitpunkt: in einer Zeit, in der es an
und mit dem vollen Service auch auf den Börsen auf und ab geht, spielt die
Distanz. Für unkomplizierte Unterstüt- mobile digitale Lösung ihre Stärken
zung und schnelle Lösungen. voll aus. Und kratzt schnell an der Marke
von 100.000 Nutzern.
Erster
Lockdown
#inFreiburgzuhause.
Alles zu: Am 22. März 2020
einigen sich Bund und Länder Rettet die Kultur: Ende Mai entsteht
auf eine umfassende „Beschrän- auf Initiative der Sparkasse Freiburg-
kung sozialer Kontakte". Nördlicher Breisgau, gemeinsam
Am 18. März/22. April werden mit der „Freiburg Wirtschaft Touristik
alle Sparkassen-Geschäftsstel- und Messe“ und dem Verein Kultur-
len mit Ausnahme der Finanz- aggregat das Projekt #inFreiburg-
Zentren in Freiburg, Emmendin- zuhause.
gen und Waldkirch vorüber-
gehend geschlossen.
Mund-Nasen-Schutz
Dich und andere schützen:
In ganz Deutschland wird es Pflicht,
einen Mund-Nasen-Schutz zu tragen.
Digitales Besucher Vermittelte
BeratungsCenter Internetfiliale Corona-Hilfen
112 Beratungen +25,8% 75 Mio. €
(September bis Dezember 2020) (von 2019 auf 2020) (im Jahr 2020)
Nutzung S-App Bearbeitete Anrufe Darlehensraten
von mehr als
+25,5% 187.873 2000 Kunden
(von 2019 auf 2020)
251.706 gestundet
Digital beraten Solidarisch sein
Egal ob mit Smartphone, Tablet Vereine und ehrenamtliches
oder am heimischen PC. Die Sparkasse Engagement bilden das Herz unseres
Freiburg-Nördlicher Breisgau reagiert Gemeinwesens. Was, wenn es ins
mit dem neuen Digitalen Beratungs-Cen- Stolpern gerät? Mit Spenden von rund
Zweiter harter
ter schnell auf die AHA-Anforderungen. 350.000 Euro unterstützten wir im Lockdown
Und schafft eine digitale Beratungsform Corona-Jahr 2020 eine Reihe gemein- (16. Dezember)
mit höchsten Sicherheitsstandards. nütziger Vereine und Einrichtungen
So persönlich wie in der Filiale vor Ort – in der Regio.
aber im digitalen Beratungszimmer.
Eine Lösung, die bleiben wird, auch nach
Corona.
Der erste
Impfstoff
Virtuell gut beraten: In Rekordzeit: Der
Unser Digitales Beratungs- Impfstoff des deutschen
Center geht online. Unternehmens Biontech
und des amerikanischen
Pharmariesen Pfizer
geht Anfang Oktober in
den Zulassungsprozess –
und wird Ende Dezember
zugelassen.
10 — 11 Leistungsbilanz 2020 / Solidarität ist stärker als Corona
SOLIDARITÄT IST STÄRKER ALS CORONA Die Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau hat ihr gesellschaftliches Engagement im Corona-Jahr 2020 noch verstärkt. Geschlossen. Verschoben. Abgesagt. großer Bedeutung und muss So ging das voriges Jahr über erhalten werden. Als regional Monate: Events mit Publikum ausgerichtete und gemeinnützige konnten 2020 – wenn überhaupt – Sparkasse wollten wir daher nur selten stattfinden. Organisatio- praktische Solidarität mit den nen und Vereine, die von Veran- vielen ehrenamtlich Tätigen in staltungen leben, traf das ins Mark. unserem Geschäftsgebiet zeigen. Das Jazzhaus Freiburg etwa präsen- Für dieses Engagement haben tierte als gemeinnütziger Verein wir im Jahr 2020 rund 350.000 Euro Konzerte, die sich kommerziell zur Verfügung gestellt.“ nicht rechneten. „Es gab 2020 prak- tisch keine Konzerte, unsere Aktivität war wie gelähmt“, sagt Herbert Schiffels, der Vorsitzende des Vereins. Stillstand. So wie dem Jazzhaus ging es vielen Vereinen in der Region: „Von Beginn der Corona- Pandemie an litten ganz unter- schiedliche Einrichtungen unter deren Auswirkungen“, sagte Marcel Thimm, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse: „Ihre Arbeit ist aber für die kulturelle und gesellschaft- liche Entwicklung und Vielfalt von
12 — 13 Leistungsbilanz 2020 / Im Lockdown live dabei IM LOCKDOWN LIVE DABEI #inFreiburgzuhause | Veranstalter und Spielstätten gehörten zu den ersten, die wegen der Corona-Pandemie schließen mussten. Grund genug für die Sparkasse, Kultur und Kulturschaffende mit einer Live-Streaming-Plattform zu unterstützen.
Die Live-Streaming-Plattform #inFreiburgzuhause holte die Bühnen der Stadt auf die Bild- schirme zu Hause und unterstützte damit Freiburgs Kulturszene. Im Mai vorigen Jahres ging die Seite online. Die von der Sparkasse ins Leben gerufene Kulturförder- und Livestreaming-Plattform hat im Jahr 2020 insgesamt 160.000 Euro an Freiburgs Kulturwirtschaft ausgeschüttet, bis zur Sommer- pause 2021 werden es rd. 350.000 Euro sein. Über 60 Kulturereignisse und Veranstaltungen wurden aus fast 30 Freiburger Spielstätten übertragen. So profitierten von den Förderbeträgen, die sich aus Geldern von Sponsoren und Publikumsbeiträgen zusammen- setzten, Kulturschaffende, Künst- ler*innen und Dienstleistende. Auch die Sparkasse hatte zu Beginn des ersten Lockdowns umgehend alle Veranstaltungen und Ausstel- lungen für die nächsten Monate abgesagt. Doch die freigesetzte Zeit nutzte sie, um sich mit neuen Konzepten zu beschäftigen: Heraus kam die neue Live-Streaming-Platt- form #inFreiburgzuhause, die nicht nur Veranstaltungen aus den Freiburger Spielstätten live im Netz ermöglichte, sondern der Kultur- szene mit einer Grundfinanzierung und mit einem freiwilligen Ticket- Portal für Zuschauer*innen half. „An der Kulturszene hängen viele Arbeitsplätze. Es handelt sich um einen eigenen Wirtschaftszweig, auf den neben der Bevölkerung auch der regionale Tourismus und der qualitative Arbeitsmarkt angewie- sen sind.
14 — 15 Leistungsbilanz 2020 / Gemeinsam helfen hilft Deshalb verstehen wir das Projekt zugehörige Unternehmen für die beteiligten sich: Dr. Falk Pharma, auch als regionale Wirtschafts- Zeit nach der Krise zu bewahren.“ FWTM, Lexware, SC Freiburg förderung einer aktuell in Not sowie der Rotary Club Freiburg. geratenen Branche“, sagte FWTM- Das gesamte Sponsoringaufkom- An Publikumserlösen kamen über Geschäftsführerin Hanna Böhme, men betrug im vergangenen Jahr 55.000 Euro zusammen. Etwa die sofort verstand, worum es der 190.000 Euro. Die Sparkasse stellte 60.000 Nutzer haben sich die Videos Sparkasse ging, als diese im März 75.000 Euro für die finanzielle der Livestreaming-Veranstaltungen 2020 auf sie zukam. Oliver Leki, Grundausstattung der beteiligten angesehen, davon waren etwa Vorstand des SC Freiburg, ergänzte: Spielstätten bereit. Zusätzlich 30.000 live dabei. „Die Kunst- und Kulturszene hat in Freiburg eine große Bedeutung und wir fühlen uns ihr verbunden. Insofern unterstützen wir #inFrei- burgzuhause sehr gerne.“ Gemeinsam mit der FWTM und dem Kulturaggregat e.V. entwickelte die Sparkasse innerhalb weniger Wochen das Konzept zur Plattform #inFreiburgzuhause, die mit Cécile Verny am 27. Mai aus dem Jazzhaus Premiere feierte. Auch das Publikum zeigte sich bereit, für das Erleben hochwertiger Live-Kultur zu bezahlen, freute sich Marcel Thimm, Vorstandsvorsitzen- der der Sparkasse: „Wir haben die Freiburger*innen dazu aufgerufen, das Hilfsprogramm zur Selbsthilfe großzügig zu unterstützen - und die Menschen haben mitgemacht und für Konzerte und Aufführungen einen finanziellen Beitrag geleistet. Das ist ein großer Erfolg und zugleich ein wichtiger Beitrag, um die Freiburger Kulturszene und
GEMEINSAM KINO IN
HELFEN HILFT CORONA ZEITEN
Die Einschränkungen durch die „Zämme halte – nach
Corona-Krise waren weitreichend. vorne gucke.“ Die
Die Existenz zahlreicher Vereine Sparkasse ermöglicht
und Unternehmen aller Branchen als Hauptsponsor das
war bedroht und ist es teilweise Autokino auf der Frei-
bis heute. Die Sparkasse unter- burger Neuen Messe.
stützt die Wirtschaft, soziale Pro-
jekte und Vereine in Freiburg und Rückblick:
Neue Messe, Sommer 2014.
der Region. WM-Feeling, Großbildleinwand,
Public-Viewing mit hunderten
Zuschauern.
2020 war alles anders:
Keine Europameisterschaft,
keine Olympiade,
keine Großveranstaltungen.
Aber immerhin:
Autokino auf der Neuen Messe.
400 Autos vor einer 16 mal 9 Meter
großen LED-Leinwand. Kinogenuss
– voll konform mit Abstandsregeln
Unter dem Motto „Gemeinsam helfen hilft“ bündelt die und Corona-Schutzmaßnahmen.
Sparkasse unter sparkasse-freiburg.de/gemeinsamda- Mit dem treffenden Slogan: „Zämme
durch Initiativen, die auch über die Corona-Krise hinaus, halte – nach vorne gucke.“ Eine
gegenseitige Hilfe und Zusammenhalt organisieren – Idee der Sparkasse, die das Ganze
schnell, einfach und transparent. als Hauptsponsor ermöglicht hatte.
Spenden, die ankommen
Mit der Online-Plattform wirwunder.de haben die
Sparkassen bundesweit eine Spendenplattform geschaf-
fen, die Vereine und soziale Projekte unterstützt durch
das unkomplizierte Sammeln von Onlinespenden.
Die Initiative soll dauerhaft, auch nach der Corona-Krise,
bestehen.
Gutscheine, die helfen
Lokale Händler, Gastronomen und Ladenbesitzer
können sich auf der Plattform s-gutscheine-regional.de
registrieren und Gutscheine anbieten. Wer seinen
Lieblingsläden helfen möchte, kann diese Gutscheine
online kaufen und sie später einlösen. Die Devise lautet:
Jetzt kaufen. Jetzt retten. Später einlösen.16 — 17 Leistungsbilanz 2020 /
Ausgezeichnet
EINFACH
DIE BESTE –
DREIFACH
BESTÄTIGT
Die Gesellschaft für Qualitätsprü-
fung GmbH in Stuttgart führt
jährlich in über 200 Städten bundes-
weit einen verbraucherschutzorien-
tierten Bankentest durch. Die
Sparkasse Freiburg-Nördlicher
Breisgau konnte bereits 2019 ein
sehr erfreuliches Ergebnis erzielen
und wurde nun nach dem Test der
Privatkundenberatung in sechs
Freiburger Instituten im Februar
Beratung ausgezeich- 2020 mit dem Qualitätsurteil „Beste BESTE BANK vor Ort
net! Von unabhängiger Bank vor Ort“ ausgezeichnet.
Ebenfalls ein „Sehr gut“ gab es für
Seite erhielt die die Beratung von Gewerbekunden Eine der besten Banken im Land –
Sparkasse Freiburg- im Zeitraum Januar bis Mai 2020 und das aus gutem Grund: Die
und im selben Zeitraum die Aus- Sparkasse Freiburg-Nördlicher
Nördlicher Breisgau zeichnung „TOP Baufinanzierung“, Breisgau gehört zu den „TOP 100
Auszeichnungen für jeweils verbunden mit dem Titel Banken“ in Deutschland. Dies
„Beste Bank vor Ort“. bestätigt der etablierte Bankentest
sehr gute Leistungen „BESTE BANK vor Ort“. Jahr für Jahr
bei der Beratung von nehmen die unabhängigen Tester
die Beratungsqualität für Privat-
Privat- und Gewerbe- kunden in regionalen und überregi-
kunden sowie bei onalen Banken und Sparkassen
ganz genau unter die Lupe. „Für uns
Baufinanzierungen. eine Anerkennung unserer Bera-
tungsqualität, aber zugleich auch
Bestätigung, dass es sich lohnt,
immer wieder in Kundenorientie-
rung und die Aus- und Weiter-
bildung zu investieren“, sagt Vor-
standsvorsitzender Marcel Thimm.WELCHE APP KANN WAS?
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dabei das Konto immer im Blick – ganz problemlos mit dem
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Viele Wege führen zur Sparkasse
VIELE WEGE FÜHREN ZU
IHRER SPARKASSE
Kundennähe ist keine
Frage der Entfernung
Mobil
mehr. Die Bedeutung
der Geschäftsstelle Die Sparkassen-App ist Deutsch-
lands meistgenutzte Banking-App
vor Ort hat sich verän- und wurde bereits zum fünften Mal
dert, Anpassungen in Folge als Testsieger ausgezeich-
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der Sparkasse, wie Kontoauszüge, übrigens multibankenfähig: Auch info@sparkasse-freiburg.de
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auch den Schriftverkehr mit managen. Mehr auf sparkasse-frei- sparkasse-freiburg.de
der SV Versicherung oder der LBS burg.de/multibanking
Bausparkasse.
In den Sozialen Medien sind wir
auf Facebook, Instagram, YouTube,
Linkedin und XING zu finden.PERSÖNLICHE BERATUNG – DIGITAL, BEQUEM, VON ÜBERALL Mit dem neuen Digitalen BeratungsCenter der Sparkasse ist im August 2020 ein junges Team in dieses spannende und zukunftsweisende Projekt gestartet. Die Berater freuen sich, ihre Kunden in Zukunft auf digitalem Wege begleiten zu dürfen. Sämtliche Produkte und Angebote, die unsere Kunden bisher nur in ihrer Filiale vor Ort erhalten konnten, sind seither auch ganz bequem von zuhause oder auch unterwegs abruf bar. Digitale Beratung ist schnell, einfach und unabhängig von Zeit und Ort – egal ob mit dem Smartphone, Tablet oder am heimischen PC. Die Kunden gehen einfach online und vereinba- ren auf der Homepage der Sparkasse einen Wunschtermin, Montag bis Freitag, zwischen 8 und 20 Uhr.
20 — 21 Leistungsbilanz 2020 /
Neuer Regionaldirektor
NEUER
REGIONAL-
DIREKTOR
NÖRDLICHER
BREISGAU
Matthias Hirschbolz
übernahm im Juli
2020 von seinem
Vorgänger Hannes
Schmidt die Leitung
der Regionaldirektion
Nördlicher Breisgau.
Der 56-jährige Volks-
wirt ist ein erfahrener
Finanzexperte, der
schon seit 29 Jahren
für die Sparkasse
tätig ist.22 — 23 Leistungsbilanz 2020 /
Neuer Regionaldirektor
Zuvor war Herr Hirschbolz u.a. in
der Projektleitung Neuorganisation
und als Vorstandsassistent tätig.
Seit 2013 ist er für die Abteilung
Vermögensmanagement verant-
wortlich.
Neben seiner Arbeit für die Spar-
kasse ist der Familienvater auch
ehrenamtlich im Kreistag tätig. Er
wurde in Kenzingen geboren und
wohnt seit vielen Jahren in Elzach.
Er wird mit dem Beginn des
Ruhestandes von Hugo Ruppenthal
ab April 2021 auch die Leitung
der Regionaldirektion Elztal über-
nehmen.
Herr Hirschbolz, sie haben die Leitung
der Regionaldirektion in einer
ganz besonderen Zeit übernommen,
im „Corona-Jahr 2020“. Wie sind
Ihre Erfahrungen im ersten Jahr?
2020 war in vielerlei Hinsicht ein
wirklich herausforderndes Jahr.
Die Corona-Pandemie hat alles
dominiert. Trotz aller Widrigkeiten
waren wir mit aller Kraft für
unsere Kundinnen und Kunden da
und haben gemeinsam die Heraus-
forderungen im Privat- und Firmen-
kundengeschäft gut gemeistert.
An dieser Stelle gilt allen Mitar-
beitenden für das Geleistete ein
herzliches Dankeschön.
Was hat sich aus Ihrer Sicht im
Kundengeschäft dadurch verändert?
Auch die Kunden waren gefordert.
Geschäftsstellen wurden geschlos-
Kundennähe zeichnet sen, gewohnte Abläufe funktionier-
ten nicht mehr. All dies löste einen
uns aus und das
Digitalisierungsschub, auch bei
unseren Kunden aus. Die Pandemie
soll auch so bleiben.
hat uns aber auch gezeigt, wie
wichtig der persönliche Kontakt ist.Auch für die Mitarbeitenden der Welche Auswirkungen hat dies auf Die Dynamik wird bleiben, ein
Sparkasse hatte die Corona-Situation den Kontakt zu den Kunden und die Zurück sehe ich nicht. Auch deshalb
ja Auswirkungen? Beratung? nicht, weil es bequem und einfach ist.
Viele Mitarbeitende waren am Wir sind als Sparkasse für die Die Sparkasse hat ja auch ihr gesell-
Limit und hatten auch Sorge, selbst Menschen und die Unternehmen in schaftliches Engagement der Corona-
gesundheitlich gefährdet zu sein. der Region tätig. Wir wollen unseren Situation angepasst. Wie kam das
Ständig gab es neue Herausforderun- Kunden die beste Beratung bieten, aus Ihrer Sicht in der Öffentlichkeit an?
gen. Unterm Strich können wir egal welchen Zugang zur Sparkasse
aber stolz sein, dass wir die Krise diese wählen: Persönlich regional, „Gemeinsam Gemeinwohl gestalten“
so gut gemeistert haben. digital. Mein Anspruch: Wir machen ist trotz Corona unser Anspruch. Als
es unseren Kunden einfach. regional verankertes Unternehmen
Haben Sie den Eindruck, dass daraus wirken wir in vielfältiger Weise zum
bleibende Veränderungen entstehen Sehen Sie hier digitale Angebote als Wohle unserer Region. Zahlreiche
werden? Alternative bzw. Ergänzung? Vereine und gemeinnützige Organi-
sationen konnten sich auch in 2020
Mit Sicherheit. Digitalisierungsdy- Das digitale Angebot ist eine über Zuwendungen der Sparkasse
namik und Veränderungsgeschwin- sinnvolle Ergänzung, aber keine freuen. Besondere Beachtung fand
digkeit sind neue Standards. Das Alternative die Corona-Sonderausschüttung
hat Auswirkungen auf das ganze von 100.000 Euro an 100 Vereine.
Bankgeschäft. Die medialen Kanäle Online-Banking, bargeld- und kontakt- Auch für die Förderung der Kultur-
werden für unsere Kunden immer los mit Karte zahlen waren und sind landschaft mit der Initiative
wichtiger. gerade in Pandemiezeiten stark #inFreiburgzuhause erhielten wir
gefragt. Sehen Sie hier noch weitere viel positive Resonanz.
Die Bedeutung und Funktion der Entwicklungen?
Geschäftsstelle vor Ort hat sich also
verändert. Wie würden Sie das
Konzept für die Zukunft beschreiben?
Kundennähe zeichnet uns aus und
das soll auch so bleiben. Wir wollen
als Lösungsanbieter wahrgenom-
men werden. Deshalb investieren
wir auch in leistungsfähige, moderne
und innovative Beratungscenter.
Aktuelles Beispiel ist unser Standort
in Elzach. Hier entstand 2020 ein
neues BeratungsCenter mit Pilot-
charakter.
Die Sparkasse investierte mehr als
700 TEURO an einem für rd. 7.000
Kunden gut erreichbaren Standort
im Elzacher Zentrum. Angenehm
gestaltete und technisch hochwertig
ausgestattete Beratungsräume
sowie moderne SB-Geräte stehen zur
Nutzung bereit. Zudem wird das
bekannte und bewährte Beraterteam
personell verstärkt und bietet
beste Voraussetzungen für gute
Kundenbetreuung und eine erfolg-
reiche Zukunft.24 — 25 Leistungsbilanz 2020 /
Geschäftsgebiet
Sundhouse ETTENHEIM
Münch-
weiler
Ringsheim Ettenheim-
Saasenheim
Nieder- münster
hausen Ettenhm.-
weiler
RheinhausenRheinhausen
Schoenau HERBOLZ-
Oberhausen HEIM Broggingen
Tutsch-
felden
Weisweil Wagen- Bleichheim
5 stadt Otto-
schwanden
Nordweil
KENZINGEN Bombach
Hecklingen
Forchheim Freiamt
Wyhl
Heimbach Reiche
B
3
bach
ENDINGEN Malter-
Sasbach
dingen
König- Riegel Landeck Keppe
Köndringen bach
schaffhausen Elz
Mundingen
Amoltern Ober-
Dreisam
Leisel-
heim EMMENDINGEN
B hli
Bahlingen sexau
Kiechlins- m Maleck
bergen
Teningen
Windenreute
Bischoffingen
Vogtsburg Schelingen
Eichstetten Nimburg K
Wasser Kollmars-
Ober- reute Sexau
bergen
Ober- Unter- Lörch
Bottingen Ober-
El
rotweil
z
Bickensohl Bötzingen
Holz- Denzlingen
Neuers- hausen Reute Buch-
hausen holz
Sugge
Achkarren Vör- tal
March stetten
B3
Buch-
4
29
Wasenweiler heim
B
Gottenheim B2
94
Hugstetten Heu-
FR.- weiler
Ihringen Hochdorf Glotte
Umkirch Gundelfingen
G d lfi
FR.- Wildtal
Waltershofen LAND- Föhren
Merdingen WASSER tal
LEHEN
ZÄHRINGEN
St.Nikolaus
Gündlingen
FR.- RIESELFELD HERDERN
HERDERN
Opfingen
Nieder- FR.- HASLACH
HASLACH
FREIBURG
Ober- Tiengen 5
rimsingen B 31
B 31
FR.- LITTEN-
Munzingen WIEHRE WEILER
ST.
ST.
GEORGEN
GEORGEN GÜNTERSTAL
Grezhausen
Schallstadt Merz-
Merz-
Hausen hausen
hausen KAPPEL
Mengen Ebringen Au
Scher-
Biengen zingen Wittnau
Offna- Pfaffenweiler
Feldkirch Biezig-
dingen Norsingen hofen
Hartheim Oberried
Schlatt Kirchhofen Sölden
Bollschweil Horben Vö
Bad Ehrenstetten ba
Brem- Krozingen
garten
Ehrenkirchen
TunselDörlin-
bach
GESCHÄFTSGEBIET
Hofstetten
Hagsbach
Mühlenbach
Schweig-
hausen
Dorf
Bachere
Bieder- Ober-
29 4
Leimental prechtal
B Elz
bach Lamperts-
bach
Prechtal
Ober-
Selbig Geschäftsstellen und
en-
spitzenbach ELZACH Regionaldirektionen
Ober- Vorderer neu geordnet.
Winden Yach
en- Siegelau Zinken
winden
Nieder-
winden Das Geschäftsgebiet der Sparkasse
z Schonach
Gescheid El Freiburg-Nördlicher Breisgau war
bis 2020 in vier Regionaldirektionen
Bleibach
Gutach Haslach
aufgeteilt. Die Regionaldirektoren
sind Führungskräfte der ihnen
Siens- Hinter- zugeordneten Geschäftsstellen/
griesbach Schönwald
Kollnau
bach Simons- Mitarbeiter und auch Repräsen-
tanten der Sparkasse im jeweiligen
wald Grün Nonnen- Bereich des Geschäftsgebietes.
WALDKIRCH bach Personelle Veränderungen sowie
en- Ober- die Entwicklung und Veränderung
l simons- des Bankgeschäftes und auch
wald die Auswirkungen der Corona-Pan-
FURT- demie machten organisatorische
Neuwelt
WANGEN Anpassungen erforderlich. Der
Ober- Güten-
ertal Ober- t l
tal bach
bisherige Leiter der Filialdirektion
n- Sägendobel Freiburg-Süd, Gerhard Lederer,
glottertal Bregen-
bach ist ab Juli 2020 in den Ruhestand
Neukirch
getreten. Seinen Filialbereich
hat Beate Schwarz übernommen,
St. Peter
Eschbach die bisher für die Filialdirektion
St. Märgen Freiburg-Mitte verantwortlich und
Recken-
berg
gleichzeitig auch stellvertretendes
Stegen
Vorstandsmitglied ist.
FinanzZentrum
Unteribental
Oberkirchen Schweig-
höfe Waldau Die Leitung der Regionaldirektion
Burg Ober-
BeratungsCenter Thurner Nördlicher Breisgau mit Sitz in
jos- Emmendingen hat im Juli 2020
Kirch- Buchenbach
zarten tal Matthias Hirschbolz von Hannes
Geschäftsstelle
Falken- Unter- Schmidt übernommen.
steig
Weilers-
bach jos-
d SB (ohne Innenstadt) tal Ab April 2021 wird er auch für die
Breitnau
örlins-
ach
Öden-
bach
TITISEE- Region Elztal zuständig sein, als
NEUSTADT Nachfolger von Hugo Ruppenthal.
Oberalten-
weg
Hinterzarten26 — 27 Leistungsbilanz 2020 /
Zahlen und Fakten, Teil 1
ZAHLEN UND
FAKTENTeil 1: Geschäftsentwicklung der Sparkasse Freiburg- Nördlicher Breisgau 2020
28 — 29 Leistungsbilanz 2020 /
Zahlen und Fakten, Teil 1
GESCHÄFTSENTWICKLUNG DER
SPARKASSE FREIBURG-NÖRDLICHER BREISGAU 2020
Die Sparkasse ist gemäß § 1 Abs. 1 der Satzung eine Anstalt Bilanzsumme
des öffentlichen Rechts. Sie ist Mitglied des Sparkassen- Die Bilanzsumme erhöhte sich im Geschäftsjahr um 602,8
verbands Baden-Württemberg (SVBW), Stuttgart, und über Mio. Euro bzw. 8,8 % auf insgesamt 7.431,4 Mio. Euro.
diesen dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband e. V. Gründe für die Steigerung sind im Wesentlichen die Zu-
(DSGV), Berlin, angeschlossen. Sie ist beim Amtsgericht wächse bei den Kundenkrediten und Kundeneinlagen
Freiburg unter der Nummer A 4583 im Handelsregister sowie den Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten.
eingetragen.
Träger der Sparkasse sind die Städte Freiburg i.Br., Elzach,
8 7 29 31
Emmendingen, Endingen, Herbolzheim, Kenzingen und
. 4 .8 .4
Waldkirch sowie die Gemeinden Au, Bahlingen, Bieder-
bach, Bötzingen, Denzlingen, Eichstetten, Freiamt, Glotter- 6 6 7
tal, Gundelfingen, Gutach, Heuweiler, Horben, Malterdin-
2018 2019 2020
gen, March, Merzhausen, Reute, Rheinhausen, Riegel,
Sexau, Simonswald, Sölden, Teningen, Umkirch, Vörstet- Bilanzsumme in Mio. Euro
ten, Weisweil, Winden, Wittnau und Wyhl.
Betreutes Kundenvolumen
Die Sparkasse ist Mitglied im Sparkassenverband SVBW Aufgrund des erfolgreichen Kundengeschäfts wuchs das
und über dessen Sparkassenstützungsfonds dem Siche- betreute Kundenvolumen der Sparkasse um 5,5 % bzw.
rungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe angeschlos- 678,4 Mio. Euro auf insgesamt 12.962,4 Mio. Euro. Diese
sen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Summe setzt sich aus den Kundenkrediten, den Kunden-
(BaFin) hat das institutsbezogene Sicherungssystem der einlagen sowie den außerbilanziellen Wertpapieranlagen
Sparkassen-Finanzgruppe als Einlagensicherungssystem von Kunden zusammen.
nach dem Einlagensicherungsgesetz (EinSiG) amtlich an-
erkannt. Das Sicherungssystem stellt im Entschädigungs-
1 0 84 62
5 .2 .9
fall sicher, dass den Kunden der Sparkassen der gesetz-
liche Anspruch auf Auszahlung ihrer Einlagen gemäß
.
11 12 12
dem EinSiG erfüllt werden kann („gesetzliche Einlagensi-
cherung“). Darüber hinaus ist es das Ziel des Sicherungs-
systems, einen Entschädigungsfall zu vermeiden und die
Sparkassen selbst zu schützen, insbesondere deren Liqui- 2018 2019 2020
dität und Solvenz zu gewährleisten („diskretionäre Insti- Betreutes Kundenvolumen in Mio. Euro
tutssicherung“).
Die Sparkasse bietet als selbstständiges, regionales Wirt-
schaftsunternehmen zusammen mit ihren Partnern aus
der Sparkassen-Finanzgruppe Privatkunden, Unterneh-
men und Kommunen Finanzdienstleistungen und -pro-
dukte an, soweit das Sparkassengesetz Baden-Württem-
berg, die Sparkassengeschäftsverordnung oder die
Satzung keine Einschränkungen vorsehen. Der im Spar-
kassengesetz verankerte öffentliche Auftrag verpflichtet
die Sparkasse, mit ihrer Geschäftstätigkeit in ihrem
Geschäftsgebiet den Wettbewerb zu stärken und die
angemessene und ausreichende Versorgung aller
Bevölkerungskreise, der Wirtschaft – insbesondere des
Mittelstands – und der öffentlichen Hand mit Bankdienst-
leistungen sicherzustellen.Kreditgeschäft Einlagengeschäft
Das Kundenkreditvolumen erhöhte sich 2020 um 343,3 Die Kundeneinlagen sind im Geschäftsjahr 2020 weiter
Mio. Euro bzw. 6,6 % auf 5.517,0 Mio. Euro. Die prozentuale angestiegen. Zum Jahresende belief sich der Bestand
Erhöhung des Kundenkreditvolumens lag damit über auf 5.396,8 Mio. Euro. Das entspricht einer Steigerung von
dem Wert des Vorjahres. Das Wachstum des Kundenkre- 283,6 Mio. Euro bzw. 5,5 % im Vergleich zum Vorjahr.
ditvolumens ist zum Großteil auf Zuwächse im lang- Das Wachstum entfällt nahezu ausschließlich auf täglich
fristigen Bereich zurückzuführen. Insbesondere der Be- fällige Einlagen von Privatpersonen. Bei den Spareinlagen
stand der Ausleihungen an Unternehmen, Selbstständige war ein leichter Rückgang zu verzeichnen.
und öffentliche Haushalte erhöhte sich deutlich. Die
Privatkunden nutzten die nach wie vor günstigen Kondi-
tionen für Baufinanzierungen.
3 4 13 97
. 7 .1 .3
6 7 74 17 4 5 5
. 9 .1 .5
4 5 5
2018 2019 2020
Bilanzielle Kundeneinlagen in Mio. Euro
2018 2019 2020
Die Kundeneinlagen bilden die Grundlage für das um-
Kundenkredite in Mio. Euro fangreiche Kreditgeschäft der Sparkasse, denn sie fließen
in Form von Krediten wieder zurück in die Region. Aller-
Die Sparkasse hat im Geschäftsjahr 2020 neue Kredite in dings fließen der Sparkasse seit längerem spürbar mehr
Rekordhöhe von insgesamt 1.456,2 Mio. Euro zugesagt Einlagen zu, als sie für die Kreditausleihung benötigt. Dies
(+22,2 %). Sowohl beim Neugeschäft mit gewerblichen führt zu negativen Belastungen des Betriebsergebnisses,
Kunden als auch mit den Privatkunden konnten deutliche da die überschüssige Liquidität bei der EZB zu einem ne-
Zuwächse verzeichnet werden. Bei den Privatkunden gativen Zins geparkt werden muss. Hinzu kommen höhere
dominierten die langfristigen Immobilienfinanzierungen. Einzahlungen in das Einlagensicherungssystem sowie
Im gewerblichen Bereich war das Neugeschäft mit höhere Bankenabgaben.
kommunalen und institutionellen Kunden der Wachs-
tumstreiber. Da mit Null- bzw. Negativzinsen, aufgrund des wegfal-
lenden Zinseszinseffektes, auch das langfristige Sparen
1 0 91 56 massiv an Wirkung verliert, ist es eine wichtige Aufgabe
2 .1 .4
der Sparkasse ihre Kunden über die Auswirkungen bei-
1 . 1 1
spielsweise auf die Altersvorsorge aufzuklären und sie
umfassend – auch im Hinblick auf mögliche Anlagealter-
nativen – zu beraten.
2018 2019 2020
Neubewilligungen insgesamt in Mio. Euro
Das Volumen der vermittelten gewerblichen und wohn-
wirtschaftlichen Förderkredite betrug 257,3 Mio. Euro
(Vorjahr: 178,6 Mio. Euro). Knapp 75 Mio. Euro entfielen
davon auf gewerbliche KfW-Programme im Zusammen-
hang mit der Covid-19-Krise.30 — 31 Leistungsbilanz 2020 /
Zahlen und Fakten, Teil 1
Dienstleistungen Verwaltungsaufwendungen
Der Kurswert aller Kundenwertpapiere erhöhte sich im Die allgemeinen Verwaltungsaufwendungen in der
Berichtsjahr um 51,5 Mio. Euro bzw. 2,6 % auf 2.048,6 Mio. Gewinn- und Verlustrechnung der Sparkasse sanken um
Euro. Der Wertpapiernettoabsatz erhöhte sich um 142,3 % insgesamt 5,0 Mio. Euro auf 92,4 Mio. Euro. Die Ausgaben
auf 46,1 Mio. Euro und der Wertpapierumsatz mit Kunden für das Personal gingen dabei um 2,2 Mio. Euro auf 63,3
(Käufe und Verkäufe) stieg dabei um 33,7 % auf 753,4 Mio. Mio. Euro zurück. Die übrigen Verwaltungsaufwendungen
Euro. konnten ebenfalls um 2,8 Mio. Euro auf 29,1 Mio. Euro
reduziert werden.
1 0 97 49 2 4 4
. 8 .9 . 0 6 , 7 , 2 ,
1 1 2 9 9 9
2018 2019 2020 2018 2019 2020
Wertpapieranlagen von Kunden in Mio. Euro Verwaltungsaufwendungen in Mio. Euro
Im Geschäftsjahr wurden insgesamt 1.688 Bausparver- Die Gesamtzahl der Beschäftigten hat sich zum 31.12.2020
träge mit einem Volumen von insgesamt 108,4 Mio. Euro gegenüber dem Vorjahr um 3,7 % auf 1.012 verringert,
abgeschlossen. Die Anzahl der neuen Verträge ging von denen 604 vollzeitbeschäftigt, 350 teilzeitbeschäftigt
dabei um 6,4 % zurück, das Volumen um 9,3 %. sowie 58 in Ausbildung sind. Der Rückgang ist Folge der
Bei den Sachversicherungen (inkl. Kfz) sank der Jahres- natürlichen Fluktuation.
beitrag der neu abgeschlossenen Verträge um 17,5 %
auf 818 Tsd. Euro. Das Neugeschäftsvolumen bei den
Personenversicherungen lag bei 29,8 Mio. Euro (Beitrags-
6 0 51 12
0 .0 .0
summe) und damit 21,2 % unter dem Vorjahreswert.
Die Sparkassen-Immobilien Gesellschaft mbH, eine
100%ige Tochtergesellschaft der Sparkasse, vermittelte
im Geschäftsjahr insgesamt 119 Wohnimmobilien und 1 . 1 1
Anlageobjekte (Vorjahr: 168 Objekte) im Gesamtvolumen 2018 2019 2020
von 48,1 Mio. Euro (Vorjahr: 57,6 Mio. Euro).
Anzahl Beschäftigte
Zins- und Provisionsüberschuss
Die Gewinn- und Verlustrechnung der Sparkasse weist Gesellschaftliches Engagement
einen Zins- und Provisionsüberschuss aus, der im zurück- Mit einem breit aufgestellten gesellschaftlichen Engage-
liegenden Geschäftsjahr mit insgesamt 134,4 Mio. Euro ment hat die Sparkasse auch im Corona-Jahr 2020 eine
um 6,7 Mio. Euro unter dem Wert des Jahres 2019 lag. Vielzahl von Einrichtungen, Institutionen und Vereinen
Dieser Rückgang ist auf die anhaltende Niedrigzinsphase in ihrem Geschäftsgebiet mit insgesamt rd. 1,4 Mio. Euro
zurückzuführen, denn der Zinsüberschuss, die Haupt- unterstützt.
einnahmequelle der Sparkasse, reduzierte sich
im Geschäftsjahr um 6,6 Mio. Euro auf 87,7 Mio. Euro.
, 7 , 1 , 4
3 1 4
14 14 13
2018 2019 2020
Zins- und Provisionsüberschuss in Mio. EuroCost-Income-Ratio Fazit:
Der Wirtschaftlichkeitsindikator, die sogenannte Cost-
Income-Ratio, stieg geringfügig um 0,7 Prozentpunkte auf Die geschäftliche Entwicklung
60,4 %. D. h. die Sparkasse musste rund 60 Cent aufwen- wird unter Beachtung der gesamt-
den um einen Euro zu erwirtschaften. Sie arbeitete damit wirtschaftlichen Rahmendaten
effizienter als der Durchschnitt der baden-württember- und der Entwicklung der vergan-
gischen Sparkassen. genen Jahre vom Vorstand als er-
2 7 4
freulich bewertet. Die Ertragslage
9 , 9 , 0 , wurde durch die Auswirkungen
6
der Covid-19-Krise nicht wesent-
5 5 lich beeinflusst.
2018 2019 2020 Die wirtschaftliche Entwicklung
und die damit einhergehende
Cost-Income-Ratio in Prozent Kreditnachfrage im Geschäftsge-
biet der Sparkasse führten zu einer
Steuern ansteigenden Nachfrage bei den
Nach Berücksichtigung sämtlicher Bewertungsmaß- Kundenforderungen. Insbeson-
nahmen sowie nach Dotierung der Reserven ergibt sich dere die gewerblichen und kom-
ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von 24,2 Mio. Euro munalen Finanzierungen sorgten
(Vorjahr: 25,9 Mio. Euro). Daraus führt die Sparkasse für eine günstige geschäftliche
für das Geschäftsjahr 2020 16,9 Mio. Euro an Steuern ab. Entwicklung. Auf der Passivseite
übertraf das Einlagenwachstum
1 9 9
trotz Niedrigzinsen die Erwar-
5 , 8 , 6 , tungen deutlich.
1 1 1 Vor dem Hintergrund eines inten-
siven Wettbewerbs um Privat- und
2018 2019 2020 Firmenkunden ist es der Spar-
kasse gelungen, im Vergleich zum
Steuern aus dem Ergebnis in Mio. Euro Durchschnitt der baden-württem-
bergischen Sparkassen, ein über-
Jahresüberschuss durchschnittlich gutes Betriebser-
Nach Abzug der Steuern weist die Sparkasse einen Jahres- gebnis vor Bewertung auszu-
überschuss von 7,3 Mio. Euro aus. Es ist geplant, den weisen. Der Jahresüberschuss
Jahresüberschuss wieder vollständig der Sicherheitsrück- übertrifft das erwartete Geschäfts-
lage (Eigenkapital) zuzuführen. Die kontinuierliche ergebnis und reicht im Zusammen-
Stärkung des Eigenkapitals ist notwendig, um weiterhin hang mit der Zuführung zum
den Kreditbedarf der Region – auch vor dem Hintergrund Fonds für allgemeine Bankrisiken
steigender aufsichtsrechtlicher Eigenkapitalanforde- gemäß § 340g HGB aus, das für
rungen sowie steigender Risiken – bedienen zu können. eine stetige Geschäftsentwicklung
notwendige Kernkapital zu
1 0 3
sichern.
7 , 7 , 7 ,
2018 2019 2020
Jahresüberschuss in Mio. Euro32 — 33 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten. Teil 2 Teil 2: Jahresabschluss der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau zum 31. Dezember 2020 (Kurzfassung ohne Anhang) Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung Hinweis zum Jahresabschluss: Der Bestätigungsvermerk (nach IDW PS 400 n. F.) wurde ohne Modifizierung (uneingeschränkt) erteilt. Der vollständige Jahres- abschluss 2020 wurde im „Bundesanzeiger“ veröffentlicht.
ZAHLEN UND
FAKTEN34 — 35 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten, Teil 2
Aktivseite
31.12.2019
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Barreserve
a) Kassenbestand 28.297.100,50 35.560
b) Guthaben bei der Deutschen Bundesbank 909.385.404,93 540.707
937.682.505,43 576.267
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel,
die zur Refinanzierung bei der Deutschen
Bundesbank zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatz
anweisungen sowie ähnliche Schuldtitel
öffentlicher Stellen 0,00 0
b) Wechsel 0,00 0
0,00 0
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 33.639.819,20 35.791
b) andere Forderungen 281.818.808,12 165.416
315.458.627,32 201.207
4. Forderungen an Kunden 5.329.663.822,28 5.010.559
darunter:
durch Grundpfandrechte gesichert 2.226.042.307,16 ( 2.257.004 )
Kommunalkredite 681.527.698,90 ( 575.889 )
5. Schuldverschreibungen und andere
festverzinsliche Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
darunter:
beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)
ab) von anderen Emittenten 0,00 0
darunter:
beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 (0)
0,00 0
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 55.532.552,60 55.541
darunter:
beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 55.532.552,60 ( 55.541 )
bb) von anderen Emittenten 479.780.200,25 601.314
darunter:
beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 412.279.997,21 ( 383.178 )
535.312.752,85 656.854
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 0
Nennbetrag 0,00 (0)
535.312.752,85 656.854
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche
Wertpapiere 107.916.503,76 167.816
6a. Handelsbestand 0,00 0
7. Beteiligungen 57.939.599,61 62.317
darunter:
an Kreditinstituten 1.034.972,24 ( 1.035 )
an Finanzdienstleistungsinstituten 6.399.937,50 ( 6.400 )
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 62.652.408,18 60.504
darunter:
an Kreditinstituten 0,00 (0)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
9. Treuhandvermögen 15.108.317,06 903
darunter:
Treuhandkredite 15.108.317,06 ( 903 )
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche
Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus
deren Umtausch 0,00 0
11. Immaterielle Anlagewerte
a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte
und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0
b) entgeltlich erworbene Konzessionen,
gewerbliche Schutzrechte und ähnliche
Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen
Rechten und Werten 314.683,00 361
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0
d) geleistete Anzahlungen 10.186,40 10
324.869,40 371
12. Sachanlagen 67.989.267,92 70.904
13. Sonstige Vermögensgegenstände 1.178.376,54 20.698
14. Rechnungsabgrenzungsposten 138.054,09 182
Summe der Aktiva 7.431.365.104,44 6.828.582Passivseite
31.12.2019
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
a) täglich fällig 5.790.704,85 18.893
b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 1.175.957.232,72 873.650
1.181.747.937,57 892.543
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei
Monaten 1.231.059.972,57 1.227.426
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von
mehr als drei Monaten 222.531.251,01 249.420
1.453.591.223,58 1.476.847
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 3.932.387.346,75 3.606.787
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder
Kündigungsfrist 10.797.900,76 29.527
3.943.185.247,51 3.636.315
5.396.776.471,09 5.113.161
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0
darunter:
Geldmarktpapiere 0,00 (0)
0,00 0
3a. Handelsbestand 0,00 0
4. Treuhandverbindlichkeiten 15.108.317,06 903
darunter:
Treuhandkredite 15.108.317,06 ( 903 )
5. Sonstige Verbindlichkeiten 3.653.603,39 4.820
6. Rechnungsabgrenzungsposten 2.474.828,24 2.969
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche
Verpflichtungen 110.231.576,98 104.605
b) Steuerrückstellungen 3.060.707,19 10.931
c) andere Rückstellungen 36.919.504,14 44.040
150.211.788,31 159.576
8. (weggefallen)
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0
10. Genussrechtskapital 0,00 0
darunter:
vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 (0)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 339.000.000,00 319.500
12. Eigenkapital
a) gezeichnetes Kapital 0,00 0
b) Kapitalrücklage 0,00 0
c) Gewinnrücklagen
ca) Sicherheitsrücklage 338.750.000,00 331.598
338.750.000,00 331.598
d) Bilanzgewinn 3.642.158,78 3.512
342.392.158,78 335.110
Summe der Passiva 7.431.365.104,44 6.828.582
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 172.214.974,81 162.260
c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 0
172.214.974,81 162.260
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0
b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen 0,00 0
c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 940.393.019,21 851.846
940.393.019,21 851.84636 — 37 Leistungsbilanz 2020 / Zahlen und Fakten, Teil 2
Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2020
01.01. –
31.12.2019
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 114.968.349,57 120.625
darunter:
abgesetzte negative Zinsen 2.416.949,53 ( 1.854 )
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 7.015.091,86 8.490
121.983.441,43 129.115
2. Zinsaufwendungen 34.317.442,59 34.852
darunter:
abgesetzte positive Zinsen 2.309.201,41 ( 1.667 )
aus der Aufzinsung von Rückstellungen 9.635.179,12 ( 10.763 )
87.665.998,84 94.264
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 861.569,85 1.699
b) Beteiligungen 4.957.755,25 4.469
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 10.283,03 2.528
5.829.608,13 8.696
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs-
oder Teilgewinnabführungsverträgen 890.203,16 822
5. Provisionserträge 52.096.203,18 50.613
6. Provisionsaufwendungen 5.409.954,91 3.837
46.686.248,27 46.776
7. Nettoertrag oder Nettoaufwand des Handelsbestands 0,00 0
8. Sonstige betriebliche Erträge 10.078.258,96 25.379
darunter:
aus der Fremdwährungsumrechnung 881.663,93 ( 772 )
9. (weggefallen)
151.150.317,36 175.937
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter 48.793.672,84 49.489
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung
und für Unterstützung 14.466.956,51 15.974
darunter:
für Altersversorgung 5.001.893,20 ( 6.293 )
63.260.629,35 65.463
b) andere Verwaltungsaufwendungen 29.151.844,71 31.917
92.412.474,06 97.379
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle
Anlagewerte und Sachanlagen 4.840.313,82 5.007
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 3.986.190,87 18.668
darunter:
aus der Fremdwährungsumrechnung 3.138,01 (2)
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rück
stellungen im Kreditgeschäft 6.278.248,71 0
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten
Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im
Kreditgeschäft 0,00 9.739
6.278.248,71 9.739
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlage
vermögen behandelte Wertpapiere 0,00 693
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an
verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behan-
delten Wertpapieren 46.839,13 0
46.839,13 693
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0
18. Zuführungen zum Fonds für allgemeine Bankrisiken 19.500.000,00 38.000
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 24.179.929,03 25.928
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 0
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 16.574.198,89 18.574
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 323.358,18 333
16.897.557,07 18.907
25. Jahresüberschuss 7.282.371,96 7.022
26. Gewinnvortrag/Verlustvortrag aus dem Vorjahr 0,00 0
7.282.371,96 7.022
27. Entnahmen aus Gewinnrücklagen
0,00 0
7.282.371,96 7.022
28. Einstellungen in Gewinnrücklagen
a) in die Sicherheitsrücklage 3.640.213,18 3.510
3.640.213,18 3.510
29. Bilanzgewinn 3.642.158,78 3.512Sie können auch lesen
