2021 Volksbank Halle/Westf. eG
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Wir berichten für Sie Wir begleiten den Erfog
Wir möchten Ihnen einen Überblick über das vergangene Geschäftsjahr und Aufsichtsrat der Volksbank Halle/Westf. eG
einen Ausblick auf zukünftige Projekte Ihrer Volksbank Halle/Westf. eG geben.
Von Ihnen auf der jährlichen Vertreterversammlung gewählt, überwachen wir
die Geschäftsführung des Vorstandes und kontrollieren die Geschäftsergeb-
nisse. Zudem prüfen wir den Jahresabschluss und berichten auf der Vertreter-
versammlung über diese Prüfung.
Harald Herkströter
Vorstandsvorsitzender
Dennis Blomeyer
Vorstandsmitglied
Martin Krämer
Leiter Firmenkundenberatung
Florian Müller
Leiter Private Banking
Mitglieder des Aufsichtsrates (von links):
Christoph Wellmeyer
Marktbereichsleiter Antje Siekendiek, selbstständige Hotelfachfrau, Halle (Westf.)
Jürgen Uthmann, Diplom-Ingenieur, selbstständiger Unternehmer, Dissen
Eckart Lüker (Vorsitzender), selbstständiger Steuerberater, Halle (Westf.)
Dr. Katja Tönsing, Diplom-Chemikerin, Werther
Friedrich-Wilhelm Temme, selbstständiger Landwirt, Borgholzhausen
Helmut Reingruber (stellv. Vorsitzender), selbstständiger Rechtsanwalt, Halle (Westf.)
Wolfgang Tiekötter
Leiter IVB Immobilien GmbH
Petra Maschkötter
Leiterin Marketing und Unternehmenskommunikation
Gemeinsam stark.
Wir sind für Sie da!
2 3
Das Jahr 2020
Externe Rahmenbedingungen Interne Rahmenbedingungen
Einen großen Einfluss auf die Entwicklung Ihrer Volksbank Halle haben Das vergangene Geschäftsjahr war maßgeblich von der Corona-Pandemie
externe Rahmenbedingungen. geprägt.
Diese Themen haben uns im Jahr 2020 begleitet: Folgende Themen haben interne Strukturen im Jahr 2020 beeinflusst:
• Pandemie-bedingter Rückgang BIP um 5,0 % • Geschäftsmodell behauptete sich im Corona-Jahr 2020 – „Fels in der
• Umfassendes Hilfspaket zur Unterstützung der deutschen Wirtschaft Brandung“
• Arbeitslosenquote 5,9 % • Betreutes Kundenvolumen hat sich erneut deutlich gesteigert
• Inflationsrate liegt mit 0,5 % auf einem sehr niedrigen Niveau • Beschleunigung der Nutzung von digitalen Zugangswegen zur Bank
• Zinsen bleiben niedrig • Hohe regulatorische Anforderungen werden erfüllt
• Sparquote auf Rekordniveau von 16 % • Starker Partner für den Mittelstand
• EZB – Notfallprogramm PEPP • Hohe Anzahl Fördermittelanträge für die heimische Wirtschaft
• DAX fällt zeitweise um 40 % – Ende des Jahres neue Höchststände • Permanente Prüfung der Kreditrisiken – enger Austausch mit Firmenkunden
• Geopolitische Risiken bleiben neben den Pandemie-Auswirkungen bestehen
Die Corona-Pandemie
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2
Das Jahr 2020 DIE CORONA-PANDEMIE
Gemeinsam
GEMEINSAM überstehen wirDAS!
ÜBERSTEHEN WIR das!
Digitale Veranstaltungen Krisen-Management
Bis zur nächsten
Innovation oder
dem nächsten
Digitalisierung KI COVID-19 Update ...
Hygienekonzept
Homeoffice
Regulatorik Niedrigzinspolitik
... denn was heute noch Für Sie!
modern ist, kann Video-Beratungen Für uns!
morgen schon wieder Für alle!
veraltet sein. Firmenkunden-
Video-Konferenzen Taskforce
Gemeinsam stark.
Wir sind für Sie da!
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Überblick Kreditgeschäft
Volksbank Halle setzt Kundenkredite auf
Erfolgskurs fort 439 Mio. Euro gestiegen
Die Volksbank Halle/Westf. eG blickt auf ein besonderes Jahr 2020 zurück. Im Kreditgeschäft verbuchte die Volksbank Halle ein Plus von 11,1 Prozent.
Wechsel im Vorstand, die Corona-Pandemie und ein anspruchsvolles Bran- Die Kredite stiegen über alle Kundengruppen hinweg auf rund 439 Mio. Euro.
chenumfeld mit dem anhaltenden Niedrigzins haben das abgelaufene Insgesamt konnten 1.541 neue Kredite in Höhe von 148,8 Mio. Euro an
Geschäftsjahr 2020 geprägt. Privatkunden und die heimische Wirtschaft vergeben werden. Dass die Bank
auch 2020 ihre Rolle als Wohnbaufinanzierer erfüllt hat, beweist das dynami-
Ein wichtiges Ziel im Corona-Jahr 2020 war es, als vertraute Heimatbank ein sche und sehr erfreuliche Wachstum im Baufinanzierungsgeschäft. Dieses
starker, verlässlicher und stabiler Partner für die Mitglieder und Kunden zu kletterte von 64,5 Mio. Euro im Vorjahr nun auf 104,1 Mio. Euro. So hat die
sein und zu bleiben. Dass dies gelungen ist, belegt das Wachstum des betreu- Volksbank 291 Eigenheime finanziert. 47,1 Mio. Euro Kreditvolumen konnten
ten Kundenvolumens: Die Summe der bilanziellen und außerbilanziellen an genossenschaftliche Verbundpartner vermittelt werden. Das ist ein Plus
Einlagen und Kredite stieg auf über 1,3 Milliarden Euro. Die Bilanzsumme von 31,9 Prozent.
konnte erstmals auf über 600 Mio. Euro gesteigert werden und erhöhte sich
um 8,5 Prozent auf 621,9 Mio. Euro.
Betreutes Kundenvolumen 1.346 Mio. Euro
+11,4 %
2019
+ 11,1 %
395,1 Mio. Euro
Bilanzsumme 622 Mio. Euro
+8,5 %
Kredite 439 Mio. Euro
+11,1 %
Einlagen 419 Mio. Euro
+6,6 %
2020
439,0 Mio. Euro
„Wir haben alle Herausforderungen angenommen „ Private Hausbauer sowie Investoren und Kapitalanleger setzen
und erfolgreich gemeistert. unvermindert auf Immobilien, um sich den Traum vom Eigenheim
Der Volksbank Halle geht es gut.“ zu erfüllen oder in Betongold anzulegen.“
Harald Herkströter, Vorstandsvorsitzender Dennis Blomeyer, Vorstandsmitglied
6 7
Firmenkundengeschäft Kundeneinlagen
Ein starker Fels Einlagen wachsen weiter
in der Brandung Die Kunden der Volksbank lassen sich durch den anhaltenden Niedrigzins nicht
am Sparen hindern. Die Kundeneinlagen stiegen um 6,6 Prozent auf 419,3
Die Position der Volksbank Halle als wichtiger Partner des Mittelstands – vor Mio. Euro. In der Pandemie parken viele Kunden ihre Rücklagen trotz Nullzins-
allem in schwierigen Zeiten – belegt das starke Plus bei Krediten für Firmen- niveau auf Giro- und Sparkonten. Die Bedeutung der Geldanlageberatung hat
kunden. Hier wurden ca. 35 Mio. Euro an neuen Krediten vergeben. 210 in Zeiten von Null- und Negativzinsen stark zugenommen.
Unternehmerdialoge wurden geführt und stets ein proaktiver und enger
Austausch mit den Firmenkunden gepflegt. Das spiegelt sich in den starken
Wachstumszahlen der Fördermittelkredite wider. Das Fördermittelvolumen für
Gewerbe, Landwirtschaft und Wohnungsbau betrug 43,8 Mio. Euro (+ 210,6
Prozent).
Fördermittelvergabe
Wohnungsbau
24,5 Mio. € 2019
+ 210,6 % + 6,6 %
393,5 Mio. Euro
Landwirtschaft
3,3 Mio. €
43,8 Mio. Euro
Gewerbe 277 Anträge
16,0 Mio. €
2020
419,3 Mio. Euro
„ Die Corona-Pandemie und deren Auswirkungen waren und sind
zentraler Bestandteil unserer Arbeit. Die Krise gemeinsam meistern.
Dafür haben wir mit unserer Task Force Firmenkunden die Ärmel „Wer richtig anlegt, kann sein Vermögen auch heute mehren.
hochgekrempelt“. Es kommt auf die passende Vermögensstruktur an.“
Martin Krämer, Leiter Firmenkundenberatung Dennis Blomeyer, Vorstandsmitglied
8 9
Wertpapiergeschäft Immobilien
Rekord im betreuten Weiterhin stark nachgefragt
Kundendepotvolumen Der Immobilienmarkt im Geschäftsgebiet der IVB Immobilien GmbH war
im Jahr 2020 weiterhin von einer erhöhten Nachfrage gekennzeichnet. So
Die Welt blickt auf ein sehr turbulentes Börsenjahr zurück. Die Auswirkungen konnten die Immobilienexperten der Immobilientochter der Bank insgesamt
der Corona-Pandemie sorgten für nie dagewesene Schwankungen. Um sich 51 Immobilien mit einem Volumen von mehr als 18,9 Mio. Euro vermitteln.
diesen Herausforderungen zu stellen, wurde das Team Private Banking Schwerpunkt war die Nachfrage nach Ein- bzw. Zweifamilienhäusern sowie
personell aufgestockt. In vielen Beratungsgesprächen empfahlen die Experten kleineren Mehrfamilienhäusern.
der Volksbank Halle die Investition in Wertpapiere, statt auf minimal verzinste
Bankeinlagen zu setzen. Entsprechend erhöhte sich das Kundendepotvolumen
um 7,2 Prozent auf 159,3 Mio. Euro.
2019
148,5 Mio. Euro
+ 7,2 %
2020
159,3 Mio. Euro
Keine Zinswende in Sicht: Die Volksbank Halle geht auch in den nächs-
ten Jahren von keiner Entspannung in der Zinspolitik der EZB aus. So
musste der Schwellenwert für die Berechnung von Minuszinsen ab dem
01.01.2021 auf 100.000 Euro reduziert werden.
Die Zahlung von Negativzinsen lässt sich vermeiden:
„Wohnraum ist nach wie vor knapp und der Neubau von
„Wir gehen mit unseren Kunden frühzeitig in intensive Gespräche, barrierefreien Wohnungen weiterhin ein wichtiges Thema
um Alternativen in der Vermögensanlage zu finden“. für die Branche.“
Florian Müller, Leiter Private Banking Wolfgang Tiekötter, Leiter IVB Immobilien GmbH
10 11Mitglieder und Kunden Mitarbeiter
Starkes Wachstum WIR sind die Bank.
Parallel zum betreuten Kundenvolumen wuchs auch durch ein starkes
Der MIX macht‘s!
Weiterempfehlungsgeschäft die Zahl der Kunden und Mitglieder.
Nach Köpfen beschäftigt die Bank 97 Mitarbeiter, davon 2 Vorstände,
25.574 Kunden hatten zum Stichtag 31. Dezember ein Konto bei der 65 Vollzeitkräfte, 21 Teilzeitkräfte und 9 Auszubildende.
Volksbank Halle (plus 659).
2019
24.915 Kund*innen
2020
25.574 Kund*innen
+ 659 Kund*innen
14.237 Kunden sind gleichzeitig Mitglied (plus 361). Damit beträgt
die Mitgliederquote 56 Prozent. Das Geschäftsguthaben wuchs auf
8,6 Mio. Euro (plus 5,2 Prozent) an.
14.237 Mitglieder
Mehr erfahren. + 361
33.358 Anteile
Mehr bewegen. + 1.559
8.645 TEURO Geschäftsguthaben
Mehr bekommen. + 428
„Wir sind für unsere Kunden da und pflegen einen engen und
partnerschaftlichen Kontakt. Gemeinsam suchen wir nach passenden
Lösungen und entwickeln eine persönliche Finanzstrategie. Dabei
stehen die Wünsche und Ziele unserer Mitglieder und Kunden im „ Unsere Mitarbeiter*innen sind Wegweiser, Dienstleister und
Mittelpunkt. Wir danken unseren Kunden für Ihr Vertrauen und Begeisterer. Gerade weil sich die Finanzwelt in einem rasanten
freuen uns über jede neue Kundenverbindung.“ Wandel befindet, braucht es engagierte Menschen mit frischen Ideen.“
Christoph Wellmeyer, Marktbereichsleiter Harald Herkströter, Vorstandsvorsitzender
12 13Digitalisierung Engagement
Auf dem Weg Unsere Verantwortung
zur Omnikanalbank für die Region
Bereits vor Corona war eine beschleunigte Digitalisierung und das daraus Die Volksbank Halle verbindet wirtschaftlichen Erfolg
resultierende veränderte Kundenverhalten erkennbar und führte zur eingeläu- mit gesellschaftlich nachhaltigem Handeln, indem sie
teten Digitalisierungsoffensive der Volks- und Raiffeisenbanken in Deutsch- die Region und die Menschen fördert. Im Jahr 2020
land. Immer mehr Serviceleistungen und Produkte können komplett digital hat die Bank 55.000 Euro für die Förderung von
gekauft oder in Auftrag gegeben werden. Das führte zu Höchstständen bei Kultur, Bildung, Sport, Freizeit und soziale Projekte im
den Transaktionen in der BankingApp oder dem kontaktlosen Bezahlen. Auch Geschäftsgebiet bereitgestellt. Die Gelder stammen
die Nachfrage nach fernmündlicher Kontaktaufnahme steigt. Im vergangenen aus Eigenmitteln sowie den Erlösen der Soziallotterie
Jahr wurden über 72.000 Anfragen über das ServiceTeam beantwortet. Die „Gewinnsparen“. Am Förderprogramm „Gemeinsam stark“ beteiligten sich 41
Volksbank reagiert schnell: Noch im ersten Quartal 2021 wurde ein neues Vereine, die mit 30.000 Euro unterstützt wurden.
KundenDialogCenter implementiert. Hinter dem Konzept steckt eine neue
Telefontechnik zur Optimierung der Erreichbarkeit und die neue Möglichkeit
zur Kontaktaufnahme über einen Kunden-Chat.
Eine Bank – viele Wege. Wir sind für Sie da!
Sie erreichen uns, wo immer Sie sich gerade befinden.
Wir hören zu und helfen Ihnen gerne weiter.
55.000 Euro
Spenden
Rufen Sie uns an: Chatten Sie mit uns. Vereinbaren Sie
05201 181-0 einen Termin.
Senden Sie uns Teilen Sie den Wir rufen Sie zurück.
41
eine E-Mail. Bildschirm mit uns. Vereine im Förderprogramm
„Gemeinsam stark.“
Whats-App-Service Videoberatung Senden Sie uns Ihr
Feedback.
„ Die persönlichen Gespräche mit unseren Kunden bleiben Kernelement
unserer Geschäftsphilosophie. Der Trend zur individuellen und ganzheit-
lichen Beratung ist ungebrochen. Daher werden wir unsere Beratungs- „ Engagement ist uns wichtig. Für die Menschen in unserer Region. Denn
kompetenz weiter ausbauen und neue Wege wie die Videoberatung hier kennen wir uns aus. Besonders in schwierigen Zeiten bleiben wir
ermöglichen“. verlässlicher Partner für unsere Vereine und soziale Einrichtungen.“
Dennis Blomeyer, Vorstandsmitglied Petra Maschkötter, Leiterin Marketing und Unternehmenskommunikation
14 15Bilanzgewinn Ausblick
Gute Wachstumszahlen Wir geben unser Bestes
Mit einem Bilanzgewinn von ca. 1 Million Euro bleibt die Ertragslage auf Trotz anspruchsvollem Marktumfeld und Corona-Pandemie blickt die
dem Niveau der Vorjahre. Die guten Wachstumszahlen sollen sich auch in den Volksbank Halle mit Zuversicht auf das Geschäftsjahr 2021.Dabei stehen
künftigen Ergebnissen widerspiegeln. Dafür muss die Bank angesichts der die weitere Optimierung von Kosten und Erträge und die Erweiterung
weiterhin niedrigen Zinsen, dem starken Wettbewerb sowie erwarteter der Marktdurchdringung für digitale Bankgeschäfte auf der Agenda der
höherer Eigenkapitalanforderungen die Ertrags- und Kostensituation und die Volksbanker.
kontinuierliche Überwachung der Kreditrisiken fest im Blick behalten.
Optimierung von Überwachung
Kosten und Erträgen der Kreditrisiken
Ausbau und Erweiterung
der Omnikanalbank
Vorgesehene Gewinnverwendung
Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtrat der Vertreter-
versammlung vor, den Jahresüberschuss für eine Dividendenauszahlung
(geplante Dividende für das Geschäftsjahr 2020 in Höhe von 2,5 % p.a.) und
zur Einstellung in die gesetzlichen Rücklagen und anderen Ergebnisrücklagen
zu verwenden. Die Beschlussfassung erfolgt hierzu in der jährlichen Vertreter-
versammlung. Die Ergebnisverwendung in Covid-19-Zeiten unterliegt stark
den Vorgaben der Europäischen und Deutschen Bankenaufsicht.
„ Unser Marktgebiet befindet sich in einem starken wirtschaftlichen
„Wir stehen auch in herausfordernden Zeiten an Ihrer Seite Umfeld und hat langfristig gute Wachstumsprognosen. Das stimmt uns
und stehen für eine starke, solidarische Gemeinschaft. Die hier optimistisch. Mit unserem Volksbank-Team wollen wir die Zukunft der
vorliegenden Zahlen belegen das. Optimistisch und voller Tatendrang Menschen hier vor Ort mitgestalten und planen mit einem Wachstum in
gehen wir in die Zukunft.“ allen Bereichen“.
Harald Herkströter, Vorstandsvorsitzender Dennis Blomeyer, Vorstandsmitglied
16 17Nachhaltigkeit Genossenschaftliche FinanzGruppe
Gründung und Start Weil für jeden etwas anderes
Team Nachhaltigkeit richtig ist.
Die Volksbank Halle investiert in Zukunft und ergreift bereits Maßnahmen zur Damit Mitglieder und Kunden der Volksbank Halle immer genau
Reduzierung des Ressourcenverbrauchs und der Vermeidung von Treibhaus- die Lösungen bekommen, die zu ihnen passen, arbeitet die Bank
Emissionen. So produziert die Bank ihren Strom mit Hilfe einer PV-Anlage mit den starken Finanzpartnern der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
selber und speist Überschüsse als grünen Strom in das öffentliche Netz ein. Volksbanken Raiffeisenbanken zusammen.
Dienstfahrzeuge fahren mit Strom und viele Prozesse wurden digitalisiert und
funktionieren papierlos. Für die Verbesserung ihrer Nachhaltigkeitsbilanz hat
die Bank das Team Nachhaltigkeit gegründet. Ziel ist die Ausarbeitung weite-
rer Potenziale in den Bereichen
Kerngeschäft
(Beispiel: Kredit- und Einlagengeschäft)
Geschäftsbetrieb
(Beispiel: Betriebsökologie)
Kommunikation und Gesellschaft
(Beispiel: Gesellschaftliches Engagement)
Ethik und Kultur
(Beispiel: Werte in der Geschäftstätigkeit der Bank)
„ Das Thema Nachhaltigkeit ist eine Kernherausforderung für unsere
Gesellschaft und eine Gemeinschaftsaufgabe, zu der wir unseren
Beitrag aktiv leisten werden.“
Gemeinsam stark.
Wir sind für Sie da!
Harald Herkströter, Vorstandsvorsitzender
18 19Morgen n.
k o m m e
kann n Weg frei.
en de
Wir mach
Wir sind für Sie da!
Persönlich, telefonisch oder digital – wir
hören zu und helfen Ihnen gerne weiter.
Ihre Volksbank Halle/Westf. eG
Lange Straße 45-49 · 33790 Halle (Westf.)
Telefon 05201 181-0 · service@vb-halle.de
www.vb-halle.de
Vielen Dank für Ihr Interesse.
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