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Vorzeitige Beendigung von Darlehensverträgen Rösler / Wimmer / Lang 2. Auflage 2021 ISBN 978-3-406-75680-1 C.H.BECK schnell und portofrei erhältlich bei beck-shop.de Die Online-Fachbuchhandlung beck-shop.de steht für Kompetenz aus Tradition. Sie gründet auf über 250 Jahre juristische Fachbuch-Erfahrung durch die Verlage C.H.BECK und Franz Vahlen. beck-shop.de hält Fachinformationen in allen gängigen Medienformaten bereit: über 12 Millionen Bücher, eBooks, Loseblattwerke, Zeitschriften, DVDs, Online- Datenbanken und Seminare. Besonders geschätzt wird beck-shop.de für sein
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Sachverzeichnis
Die Zahlen bezeichnen die Randnummern.
100 %-Variante 1085 – Nettomarge 881
– Nettozinsverschlechterungsrate 706
Abänderung 238 – Nichtabnahmeentschädigung 335
Ablösung per Termin 1006 ff. – Schadensermittlung 880 ff.
– Ablöse in einem Jahr 1009 – Vorfälligkeitsentschädigung 20
– Ablösedatum 1020 ff. – Wiederanlage 844
– Geldeingang 1020 – Wiederanlagezins 845
– Kündigungsfrist 1023 – Zinsmargenschaden 688 ff., 852
– Sofortablösung 1008 – Zinsverschlechterungsschaden 692 ff., s. a. dort
– Terminzinssatz 1024, 1027 – Zusammenhang der Methoden 813 ff.
– Zinsstrukturkurve 1007 Aktiv-Passiv-Methode 671 ff., 700 ff., 752,
– Zinsszenarien 1024 ff. 812, 859 ff., 893 ff.
Abnahmeverpflichtung 91 – Ablösung per Termin 1006 ff., s. a. dort
Abschnittsfinanzierungen – Bearbeitungsentgelt 977
– eigenständige Zinsvereinbarung 562 – Disagio 450
– Kündigung des Kunden 180 – Disagioerstattung 1073
– Kündigung nach 10 Jahren 236 – exakter ~ 915 ff.
– Leasing 1200 – Fallstudie 1003
– neues Kapitalnutzungsrecht 555 – Finanzplan 898
– unechte ~ 236, 554 ff. – Geld-/Brief-Problem 922 ff.
– Widerruf 554 ff. – Kapitalmarkttitel öffentlicher Schuldner 701 f.
– Zinsstrukturkurveneffekte 1179 f. – Kostenerstattung 926 ff.
– Zinsvereinbarung 181 – Kreditkonto 896
Abwicklung/Erteilung der Löschungs- – Kurswertmethode 867 ff.
bewilligung 476 ff. – Liquiditätskosten 927 ff.
Abzinsung 715 – Marktbewertung 816, 893
Adressausfallrisiko 730 – MARZIPAN-Methode 895, 899
AGB – Mischrefinanzierung 704
– Bürgschaftsverpflichtungen 412 – negativer Wiederanlagezins 986 ff., 989 ff.
– Disagio 440 – Nettozinsverschlechterungsrate 706 ff., s. a. dort
– Sondertilgungsrechte 367 ff., 385 ff. – nicht bezahlter Zins 978 ff.
– Spareinlagen 1097 – Nichtabnahmeentschädigung 335
– Transparenzgebot 400 ff., s. a. dort – Prinzip 859
– überraschende Klausel 409 ff. – reale Zinsstrukturkurve 898
– Vorfälligkeitsentschädigungsklauseln in ~ – Refinanzierung 704, 895
309 ff., 368, s. a. dort – Risikokosten 906, 926 ff., s. a. dort
– Vorschusszinsen 1099 f. – Schadensermittlung 878 ff.
Aktiv-Aktiv-Methode 671 ff., 687 ff., 752, – Schadensnachweis 1044 ff., s. a. dort
808 ff., 840 ff. – unterjährliche Zahlungen 915 ff.
– abstrakte ~ 671, 691, 808, 810, 842, 856 ff. – Verwaltungskosten 972 ff.
– Begriff 687 – vorfälliger Betrag 978 ff.
– Beispiel 849 ff. – Vorfälligkeitsentschädigung 20
– Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung – Wahl der Ersatzanlage 700 ff.
665 – Wiederanlage 860
– Disagioerstattung 1076 – Wiederanlagezins 907 ff., 980 ff., s. a. dort
– Fallstudie 1004 – Zahlungsplan 896
– finanzmathematischer Aufbau 846 ff., 857 – Zerobondabzinsfaktoren 901 ff.
– Funktionsweise 849 ff. – Zerorates 904
– konkrete ~ 671, 689, 809, 841, 849 ff. – Zinsverschlechterungsrate 859
– Kurswertmethode 872 – Zinsverschlechterungsschaden 865
– negativer Wiederanlagezins 981 ff., 986 ff., – Zusammenhang der Methoden 813 ff.
992 ff. allgemeine Lebensrisiken 645 ff.
279Sachverzeichnis Allgemein-Verbraucherdarlehen 28 f. Bankgeheimnis 620 – Kündigung des Kunden 203 bankmäßige Geschäftsverbindung 295 – Kündigungsrecht 1192 Barwertkonzept 759 – Nominalkonto 1196 Barwertvergleich 1043 – Sicherheitentausch 505 Baufinanzierungen 182 – Teilleistungen 204 Bausparvertrag 228 – Zinsmargenschaden 666 Bausparvorausdarlehen 778 ff. anleger-/anlagegerechte Beratung 637 Bearbeitungsentgelt 755, 977 anteilig unverbrauchtes Disagio 436 Belange des Kunden 110, 147 Arbeitgeberdarlehen 266 Beleihungswert Arbeitslosigkeit – Nichtabnahmeentschädigung 965 – Beratungspflichtverstoß 645 – Risikokosten 954 ff. – berechtigtes Interesse 277, 281, 283, 286 Beratungskredite 633 – Kreditwürdigkeitsprüfung 599 Beratungspflichten arglistige Täuschung 613 – Empfehlung 624 auffälliges Mißverhältnis 348 – Fallgruppen 619 Aufhebungsentgelt 323 – Finanzierungen in Fremdwährungen 627 – Vorfälligkeitsentschädigung 793 ff. – Gefährdungstatbestand 620 – Widerruf 577 – geschäftliche Unerfahrenheit 621 – s. a. Vorfälligkeitsentgelt – Grundsätze der Beratung 622 ff. Aufhebungsvertrag 320 ff. – Immobiliar-Verbraucherdarlehen 630 ff. – Ablösetermin in der Zukunft 326 – konkreter Wissensvorsprung 620 – Aufhebungsentgelt 323 – Pflichteninhalt 634 ff. – berechtigtes Interesse 289 – schwerwiegender Interessenkonflikt 620 – Inhalt 324 – stillschweigender Beratungsvertrag 624 – Offenlegung der Berechnung 325 – Tilgungsaussetzungsmodelle 625 – Preisvereinbarung 323 – Überschreiten der Kreditgeberrolle 620 – Schadensersatz 329 f. Beratungspflichtverstoß 622 ff. – Vertragsfreiheit 322 – allgemeine Lebensrisiken 645 ff. – Vorfälligkeitsentgelt 323, 343 ff., s. a. dort – anleger-/anlagegerechte Beratung 637 Aufklärungpflichten bei der Kreditvergabe – Arbeitslosigkeit 645 617 ff. – Aufbewahrung 653 Aufklärungspflichtverstoß 617 ff. – Beratungsvertrag 622 – allgemeiner ~ 618 – Bond-Rechtsprechung 637 – Bankgeheimnis 620 – Dokumentation 653 – Gefährdungstatbestand 620 – Ehescheidung 645 – geschäftliche Unerfahrenheit 621 – Empfehlung 624 – Interessenkonflikt, schwerwiegender – Entgelte 648 ff. 620 – Exploration 639 ff. – konkreter Wissensvorsprung 620 – Finanzierungen in Fremdwährungen 627 – Überschreiten der Kreditgeberrolle 620 – Geeignetheitsprüfung 635, 642 ff. auflösende Bedingung 381 – geschäftliche Unerfahrenheit 628 Ausgleichszahlungen 1139 – Immobiliar-Verbraucherdarlehen 630 ff. Auslandskreditgeschäft 184 – Kick-Back 650 außerordentliche Kündigung 112, 141 ff., – konkrete Risiken 646 246 ff. – Koppelungsgeschäfte 644 außerplanmäßige Ereignisse 1126 – Krankheit 645 – Änderung des Zahlungsrhythmus 1143 – personal hardship 645 – Ausgleichszahlungen 1139 – Pflichteninhalt der Beratung 634 ff. – Bepreisung 1139 ff. – Produktinformation 642 ff. – Kreditaufstockungen 1127 – Provision 649 – Kurswertneutralität 1140 – Rechtsfolgen 655 ff. – Neubewertung 1136 – Reichweite der Pflichten 623 – Profit-Center-Erfolgsrechnung 1132 – Rückabwicklung 657 – Sondertilgung 1130 ff., 1141 f. – Schadensersatz 655 ff. – Verrechnungsbeziehung 1135 – Tilgungsaussetzungsmodelle 625 – Vorfälligkeitsentschädigung 1139 – Vergütung durch einen Dritten 649 280
Sachverzeichnis
Berechnung der Vorfälligkeitsentschädi- – personal hardship 278
gung 663 ff. – Risikobranchen 283
– Aktiv-Aktiv-Methode 665, 671 ff., 687 ff., s. a. – Tod des Darlehensnehmers 288
dort – Überschuldung 277
– Aktiv-Passiv-Methode 671 ff., 700, 859 ff., s. a. – Umschuldung 285
dort – Umzug 277
– Änderung des Adressausfallrisikos 730 – Unterhaltspflichten 282
– Berechnungsbeispiel 887 ff. – Verkaufsgelegenheit 277
– Berechnungsmethoden 673 – wirtschaftliche Handlungsfreiheit 273, 277
– Berechnungsschritte 895 – Zahlungsschwierigkeiten 287
– BGH-konforme Schadensberechnung 826 ff. Bereitstellungsprovision 95
– Cash-Flow-Methode 827 Berücksichtigung des Immobilienwerts 34
– Disagioerstattung 1059 ff., s. a. dort berufliche Zwecke 56
– Effektivzinssatz 831 ff. Bestandteil der Zinskalkulation 434
– Effektivzinsvergleich 834 Bilanzrelationsklausel 101
– entfallendes Risiko 725 ff. Billigkeitskontrolle 353 ff.
– Ersatzgeschäft 670 Bond-Rechtsprechung 637
– ersparte Verwaltungskosten 733 f. Bonität/Verlässlichkeit des Ersatzdarle-
– Erstattung eines Zinsnutzens 1092 ff. hensnehmers 499
– finanzmathematische ~ 663 Bürgschaftsverpflichtungen 412
– Geld-/Brief-Problem 922 ff.
– Grundsätze 663 ff., 668 ff. Cap-Kredit 191, 463 ff.
– inverse Zinsstrukturkurve 830 – Cap-Prämie 465 ff., s. a. dort
– KAPO-Programm 678 – Strike-Price 463
– konkretes Darlehensverhältnis 670 Cap-Prämie 465 ff.
– Kosten der Abrechnung 735 – Absicherung 474
– Leitbildfunktion 390 – Einmalleistungen 466
– Nominalzinssatz 831 ff. – Optionen mit langer Vorlaufzeit 469
– Nominalzinsvergleich 834 – Rückerstattung 463 ff.
– Passiv-Passiv-Methode 717 ff. – Rückerstattungsverpflichtung 470 ff.
– reale Zinsstrukturkurve 828 – wirtschaftliche/rechtliche Einordnung 467
– Rechte zur vorzeitigen Tilgung 682 – Zinsbegrenzungsprämie 475
– Risikokosten 835 f. – Zinsbegrenzungsvereinbarungen 467 ff.
– Risikoprämie 726 Cash-Flow
– Schadensnachweis 1044 ff., s. a. dort – Laufzeitverlängerung 1173 ff.
– schadensrechtliche Grundsätze 663 – Margenerstattung 1158
– Transparenz der ~ 837 ff. – Zinsfestschreibungszeit 1085
– unterjährliche Zahlungen 915 ff. Cash-Flow-Methode 827
– Vorschusszinsen 1096 ff., s. a. dort Cash-Flow-Schaden 361, 803
– Vorteilsausgleichung 737 ff., s. a. dort – Disagio 448
– Wohnimmobilienkreditrichtlinie 665 Cash-Flow-Verschiebungen 1107 ff.
– Zinserwartung 681 ff. Collar-Kredit 191, 464
– Zinsmargenschaden 666, 674 ff. COVID-Gesetzgebung 37
– Zinsnutzen 1092 ff.
– Zinsverschlechterungsschaden 671, 674 ff. Damnum 432, s. a. Disagio
Berechnungsmethode der Vorfälligkeitsent- Darlehensnehmer 39 ff.
schädigung 316, 488 – Kündigung des Kunden 176 ff., s. a. dort
berechtigtes Interesse 206, 248, 269, 273 ff. – Tod des Darlehensnehmers 77, s. a. dort
– Arbeitslosigkeit 277, 281, 283, 286 – Vermögensverhältnisse 122 ff.
– Aufhebungsvertrag 289 – Verzug des ~s 14, 418 ff., s. a. dort
– Bezug zur Immobilie 276, 280 Darlehensvertrag
– Darlegungslast 275 – Allgemein-Verbraucherdarlehen 1196
– Ehescheidung 277, 281 – Aufhebungsvertrag 320 ff., s. a. dort
– Erwerbsminderung 284 – außerplanmäßige Ereignisse 1126 ff., s. a. dort
– Fallgruppen 276 ff. – Beendigung des ~es 1
– gesundheitliche Faktoren 284 – Beendigungsgründe 76
– Krankheit 277, 281 – COVID-Gesetzgebung 37 f.
– Nachfinanzierung 277 – Darlehensnehmer 39 ff.
281Sachverzeichnis – Disagio 432 ff., s. a. dort – Aktiv-Aktiv-Methode 1076 – Einmalzahlungen 75 – Aktiv-Passiv-Methode 1073 – Erlassvertrag 77 – effektivzinskonstante Verteilung 1063 ff. – GbR 60 ff. – Kündigungsrecht 1065, 1067, 1072 – Grundpfandrecht 29 – Näherungsverfahren 1088 – Kündigung der Bank 98 ff., s. a. dort – nominalzinskonstante Verteilung 1059 ff. – Kündigung des Kunden 176 ff., s. a. dort – Sondertilgung 1089 ff. – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle- – Teilablösung 1089 ff. hen 271 – Verschlechterung der Vermögensverhältnisse – Kündigungsrecht 4 ff., 37 f., s. a. dort 1068 – Laufzeit 3 – Verzug des Darlehensnehmers 1069 – Löschungsbewilligung 476 ff. – Vollablösung 1078 ff. – Nichtabnahme 78 ff., s. a. dort – Vorfälligkeitsentschädigung 1064 ff. – pacta sunt servanda 1 – Zinsfestschreibungszeit 1078 ff., s. a. dort – personal hardship 6 Dokumentation 653 – Reallast 29 Doppel-Darlehen 233 – Tod des Darlehensnehmers 77 Durchschnittskunde 400 f. – Unternehmer 39 – unvollständige Angaben 488 ff. EBA Guidelines 590 – Verbraucherbegriff 41 ff., s. a. dort echte Abschnittsfinanzierungen 555 – Verbrauchervertrag 40 E-Commerce-Richtlinie 251 – Vorfälligkeitsentgelt 343 ff., s. a. dort Effektivzinssatz – Vorfälligkeitsentschädigung 7 ff., s. a. dort – Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung – vorzeitige Beendigung 1, 4 831 ff. – vorzeitige Rückführung 4 – Disagioerstattung 1063 ff. – Widerruf 514 ff., s. a. dort – Leasing 1197 ff. – Zinsbindung 3 – Nettozinsverschlechterungsrate 708 Dauerschuldverhältnis 300 ff. – Zinsverschlechterungsschaden 695 Deutlichkeitsgebot 525 ff. Effektivzinsvergleich 834 Disagio 432 ff. Ehescheidung – AGB 440 – Beratungspflichtverstoß 645 – Aktiv-Passiv-Methode 450 – berechtigtes Interesse 277, 281 – anteilig unverbrauchtes ~ 436 – Kreditwürdigkeitsprüfung 599 – Begriff 432 einmalige Vergütungen 755 – Cash-Flow-Schaden 448 Einmalzahlungen 75 – Disagioerstattung 432 ff., 797, 1059 ff., s. a. dort Einräumung des Sondertilgungsrechts 381 – konkludenter Verzicht 441 einvernehmliche Vertragsaufhebung 324 – Kündigung des Kunden 187 Einzelfallwürdigung 519 – langlaufende Darlehensverträge 442 Empfängerhorizont 44, 490 – Niedrigzinsphasen 446 Ende der Zinsbindung 197 ff. – nominalzinskonstante Verteilung 449 Entfall der Vorfälligkeitsentschädigung – öffentliche Förderprogramme 434 485 ff. – rechnerische Berücksichtigung 448 ff. – Aufklärungspflichtverstoß 617 ff., s. a. dort – Rechtsnatur 433 ff. – Beratungspflichtverstoß 622 ff., s. a. dort – Rückerstattung 436 ff. – Berechnungsmethodeninformation 488 – Schadensnachweis 1044 – Ersatzdarlehensnehmerstellung 492 ff., s. a. dort – Sollzinssatz 444 – Informationspflichten 489 – Sondertilgung 769, 1055 ff. – Kreditwürdigkeitsprüfung 589 ff. – unselbständige Rechnungsposten 439 – Sicherheitentausch 502 ff., s. a. dort – Untergrenze 445 – Tilgungsersatzmittel 485 – Verbraucherdarlehen 443 – unvollständige Angaben 488 ff. – Verjährung 447 – Versicherung 485 – Vorauszahlung von Zinsen 434 – Verzug des Darlehensnehmers 659 ff. – Vorfälligkeitsentschädigung 760 f., 797 – Widerruf 514 ff., s. a. dort – Vorteilsausgleichung 438 entfallendes Risiko 725 ff. – Zinskalkulation 434 Entgelte 648 ff. – Zinsverschlechterungsschaden 695 Erfüllungsverweigerung 171 Disagioerstattung 432 ff., 1059 ff. Erlassvertrag 77 282
Sachverzeichnis
Ermessen Forwardrenditen 1033, 1042
– Ersatzdarlehensnehmerstellung 497 Forwardsatz 1011 ff.
– Vorfälligkeitsentgelt 353 ff. Freigabe der Grundschuld 292
Ersatzdarlehensnehmerstellung 492 ff. Freigabe von Sicherheiten 578
– Bonität 499 funktionaler Verbraucherbegriff 41
– Ermessen 497
– Erwerber der Liegenschaft 493 Garantiehaftung für Geldschulden 159
– identische Bedingungen 494 GbR
– Obliegenheit 498 – Kreditanbahnung 73
– Schuldübernahme 496 – natürliche Person 68
– Transaktionskosten 495 – planmäßiger Geschäftsbetrieb 69, 71 ff.
– Verlässlichkeit 499 – Unternehmereigenschaft 62 ff.
– Vertragsübernahme 496 – Verbraucherbegriff 60 ff.
– Zinsniveau 494 Gebot der Rücksichtnahme 149
Ersatzdarlehenszins 994 Geeignetheitsprüfung 635, 642 ff.
Ersatzgeschäft Gefährdung der Darlehensrückzahlung
– Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung 131 ff.
670 Gefährdungstatbestand 620
– Passiv-Passiv-Methode 721 Geld-/Brief-Problem 922 ff.
ersparte Verwaltungskosten 733 f. gemischte Zwecke 52
Erwerbsminderung 284 Gesamtfälligstellung 164
ES IS-Merkblatt 30 Gesetz zur Umsetzung der Verbraucher-
execution only-Kredite 633 kreditrichtlinie 24 ff.
Existenzgründer 59 Gesetz zur Umsetzung der Wohnimmo-
Expected Loss 930 bilienkreditrichtlinie 28 ff.
Exploration 639 ff. gesetzliche Kündigungsrechte 100
– Anlageziele 640 Gesetzlichkeitsfiktion 519
– finanzielle Verhältnisse 640 Gewerbsmäßigkeit 72
– Kenntnisse/Erfahrungen 640 Gleichstellungsverpflichtungserklärung 101
Exposure-At-Default 931 Governance 591
Grundpfandkredite 2
fehlerhafte Beratung 655 ff. Grundpfandrecht
– Rechtsfolgen 656 – Darlehensvertrag 29
– Vermutung aufklärungsrichtigen Verhaltens – Immobiliar-Verbraucherdarlehen 209 f., 213
658 – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle-
Festzinsdarlehen 103 hen 257
Fiktion 239 f. – Löschungsbewilligung 476 ff.
Financial Covenants 101 – Sicherheitentausch 503, 512
– Kündigung der Bank 153 ff. – Vorfälligkeitsentschädigung 22
Finanzaufsichtsrechtergänzungsgesetz 34 ff. – weiter Sicherungszweck 213
Finanzierung von Immobilien 3 – Werthaltigkeit 210
Finanzplan 898 Grundsatz der Privatautonomie s. Privatauto-
Förderdarlehen 16 nomie
Formularverträge 88 f. Grundsatz von Treu und Glauben s. Treu und
Forward-Darlehen 1014 ff. Glauben
– Begriff 785 Grundsätze der anleger-/anlagegerechten
– Bereitstellungszinsen 458 Beratung 637
– Forward-Prämie 460 ff. Grundschuldhaftung 292 ff.
– Forwardsatz 1011 ff.
– Forward-Zeit 458 Habenzinsen 1102 ff.
– Kündigung nach 10 Jahren 230 ff.
– Nichtabnahmeentschädigung 785 ff. Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungs-
– Umschuldung 1168 ff. leitlinien-VO 36, 592
– Vorfälligkeitsentschädigung 785 ff. Immobiliar-Verbraucherdarlehen 28 f., 264,
– Zinserwartung 785 ff. 428
– Zinsprolongation 789 ff. – Beratungskredite 633
Forward-Prämie 460 ff. – Beratungspflichtverstoß 630 ff.
– Rückerstattung 458 – Bereichsausnahme 216 ff.
283Sachverzeichnis
– execution only-Kredite 633 – arglistige Täuschung 613
– Grundpfandrecht 209 f., 213 – Berücksichtigung des Immobilienwerts 34
– immobilienbezogener Zweck 214 – Beweislast 605
– Immobilienformen 214 – EBA Guidelines 590
– Immobilienverzehrkredit 216 ff., s. a. dort – Ehescheidung 599
– Kreditwürdigkeitsprüfung 592 – erneute ~ 594
– Kündigung von ~ 206 ff., s. a. dort – fehlerhafte ~ 608 ff.
– Kündigungsrecht 1192 – Finanzaufsichtsrechtergänzungsgesetz 34 ff.
– Reallast 207, 211 f. – Governance 591
– Reverse Mortgage 216 – Immobiliar-Kreditwürdigkeitsprüfungsleitlini-
– Sicherung 207, 209 ff. en-VO 36
– Verwendungszweck 215 – Immobiliar-Verbraucherdarlehen 592
– Widerruf 514 ff., s. a. dort – Inhalt der Pflicht 592 ff.
immobilienbezogener Zweck 214 – kausaler Zusammenhang 604
Immobilienverzehrkredit 216 ff. – konkrete Risikofaktoren 598
– Auszahlung 218 – konkretes Darlehensverhältnis 596
– Gegenleistung des Darlehensnehmers 219 – Krankheit 599
– Konsumerleichterung 217 – Pflichtverletzungen des Darlehensnehmers
– periodische Tilgungsleistungen 219 603 ff.
– Rechteeinräumung 220 – Sanktionen 600 ff., 608 ff.
– Tod des Darlehensnehmers 221 f. – Schadensersatz 608
– Wohnimmobilien 220 – unzureichende ~ 33, 600 ff.
Individualabrede 383 f. – Vorfälligkeitsentschädigung 32
Informationspflichten 489 – weitere Sanktionen fehlerhafter ~ 608 ff.
Interesse, berechtigtes s. berechtigtes Interesse Kündigung aus wichtigem Grund
Interessenkonflikt, schwerwiegender 620 – beleidigende Äußerungen 305
– Kündigungsfrist 301, 308
Kapitallebensversicherung 782 – Rechtsirrtum 303
Kapitalnutzungsrecht 555 – schuldhafte Pflichtverletzungen 303
KAPO-Programm 678 – unrichtige Angaben 304
Kappung 759 – unzumutbare Fortsetzung 302
– Schadensnachweis 1044, 1047 Kündigung der Bank 98 ff.
– Sondertilgung 1049 – AGB-Banken/Sparkassen 100
– Vorfälligkeitsentschädigung 1193 – als Willenserklärung 99
Kaskadenverweisung – außerordentliche ~ 112
– Ermessensspielraum 547, 551 – außerordentliche ~ aus sonstigen Gründen
– MiFID II 551 141 ff.
– MiFIR 551 – Bedingungsfeindlichkeit 99
– qualifizierter Verstoß 547 – Belange des Kunden 110, 147
– Rs. Brasserie du Pêcheur 547 – berechtigte ~ 156 ff.
– Widerrufsbelehrung 531 ff. – Einschränkung 145 ff.
Kick-Back 650 – empfangsbedürftige Willenserklärung 99
konkrete Risiken 646 – Falschangaben über Vermögensverhältnisse
Koppelungsgeschäfte 644 137 f.
Kosten der Abrechnung 735 – Festzinsdarlehen 103
Krankheit – Financial Covenants 101, 153 ff.
– Beratungspflichtverstoß 645 – Frist 119
– berechtigtes Interesse 277, 281 – Garantiehaftung für Geldschulden 159
– Kreditwürdigkeitsprüfung 599 – Gebot der Rücksichtnahme 149
Kreditanbahnung 73 – gesetzliche Kündigungsrechte 100
Kreditaufstockungen 1127 – Kredite mit Laufzeitvereinbarung 111 ff.
Kredite mit Laufzeitvereinbarung 111 ff. – Kündigungsandrohung 148
Kredite, unbefristete 107 ff. – Nachbesicherung 139 f.
Kreditkonto 756 – Pari Passu-Erklärung 101
– Aktiv-Passiv-Methode 896 – Pflicht zur Kreditversorgung 145
Kreditwürdigkeitsprüfung 589 ff. – Rechtsfolgen 156 ff.
– allgemeine Lebensrisiken 598 – rechtsmissbräuchliche ~ 148
– Arbeitslosigkeit 599 – rechtswidrige ~ 162
284Sachverzeichnis
– Rücksichtnahmegebot 149 – Kündigungsfrist 224
– Sanierungskredite 151 – neue Vereinbarung 235 ff.
– Schadensersatz 157, 163 – Novation 238
– sonstige Vertragsverletzungen 143 – Prolongationsvereinbarung 229
– Sperrung eines Kredits 121 – teilweise Valutierung 227
– Teilkündigung 109, 120 – unechte Abschnittsfinanzierung 236
– Teilzahlungskredite 164 ff., s. a. dort – Vollauszahlung des Darlehens 226 ff.
– Treu und Glauben 146 Kündigung von Immobiliar-Verbraucher-
– unbefristete Kredite 107 ff. darlehen 206 ff., 246 ff.
– unberechtigte ~ 162 f. – Arbeitgeberdarlehen 266
– Verbot der ~ zur Unzeit 148 – außerordentliche ~ 246 ff.
– Verbraucherdarlehen 102, 165 – berechtigtes Interesse 206, 269, 273 ff., s. a. dort
– Verschlechterung der Vermögensverhältnisse – Darlehensvertrag 271
98, 112 ff., s. a. dort – Dauerschuldverhältnis 300 ff.
– Verschulden 159 – E-Commerce-Richtlinie 251
– Verzug des Darlehensnehmers 98 – finanzielle Nachteile 249
– Verzugszinsen 106 – Grundpfandrecht 257
– Verzugszinssatz 103 – Grundschuldhaftung 292 ff.
– Vorfälligkeitsentschädigung 105 – Kündigung aus wichtigem Grund 300 ff., s. a.
– wegen falscher Angaben 137 f. dort
– wegen nicht erfolgter Nachbesicherung 139 f. – Kündigungserklärung 268
– Wegfall/Störung der Geschäftsgrundlage 142 – Kündigungsfrist 290
– Widerruf 115 – objektbezogene Kündigungsgründe 273 ff.
– Zwecksetzung 150 – Rechtsentwicklung 246 ff.
Kündigung des Kunden 176 ff. – Risiko der Einbringlichkeit 260
– Abschnittsfinanzierungen 180 – Schuldrechtsmodernisierungsgesetz 251 f.
– Allgemein-Verbraucherdarlehen 203 – Sekundäranspruch 254
– Auslandskreditgeschäft 184 – Sicherung 257
– Ausschließung 241 – Theorie der Vertragsmodifizierung 247
– Baufinanzierungen 182 – Verbraucherkreditrichtlinie 261 f.
– Beschränkungen 241 ff. – Verbrauchsgüterkaufrichtlinie 251
– Disagio 187 – Vollauszahlung des Darlehens 272
– Ende der Zinsbindung 197 ff. – Vorfälligkeitsentschädigung 259
– Fiktion der unterbliebenen ~ 239 f. – vorzeitige Erfüllung 206, 253 ff.
– gebundener Sollzinssatz 192 ff., s. a. Sollzinssatz – Wirksamkeit 259
– Immobiliar-Verbraucherdarlehen 206 ff. – wirtschaftliche Handlungsfreiheit 248
– Kündigung nach 10 Jahren 224 ff., s. a. dort – Wohnimmobilienkreditrichtlinie 263 ff.
– Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle- – Zahlungsverzugsrichtlinie 251
hen 206 ff., s. a. dort Kündigungserklärung 268
– Kündigungstatbestände 185 Kündigungsfrist
– langfristiger Kapitalmarkt 243 – Ablösung per Termin 1023
– laufzeitkongruente Refinanzierung 185 – Kündigung aus wichtigem Grund 301, 308
– ordentliche ~ 176 ff. – Kündigung nach 10 Jahren 224
– Sollzinsbindung 195 – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle-
– Sollzinssatz 185, 192 ff., s. a. dort hen 290
– Teilkündigung 183 Kündigungsgrund 255
– Unabdingbarkeit 241 ff. Kündigungsmöglichkeit 254
– unterbliebene ~ 239 f. Kündigungsrecht
– veränderlicher Sollzinssatz 188 ff., s. a. Sollzins- – Allgemein-Verbraucherdarlehen 1192
satz – COVID-Gesetzgebung 37
– Verbraucherdarlehen 201 – Darlehensvertrag 4 ff., 37 f.
– verzinsliche Darlehen 186, 194 – Disagioerstattung 1065, 1067, 1072
Kündigung nach 10 Jahren 224 ff. – Immobiliar-Verbraucherdarlehen 1192
– Abänderung 238 – Kündigung der Bank 100
– Abschnittsfinanzierungen 236 – Verbraucherdarlehen 1191
– Bausparvertrag 228 – Verbraucherkreditrichtlinie 25
– Doppel-Darlehen 233 – Vorfälligkeitsentschädigung 338 f.
– Forward-Darlehen 230 ff. Kündigungsschaden 1211
285Sachverzeichnis
Kurswertberechnung nachteilige Veränderung der Vermögens-
– Schadensnachweis 1044 verhältnisse 123
– Sondertilgung 1052 Näherungsverfahren 1088
Kurswertmethode natürliche Person
– Aktiv-Aktiv-Methode 872 – GbR 68
– Aktiv-Passiv-Methode 867 ff., 872 – Verbraucherbegriff 47, 64
– festverzinsliche Wertpapiere 867 negativer Wiederanlagezins 980 ff.
– Kurswert 870 – Aktiv-Aktiv-Methode 981 ff., 986 ff., 992 ff.
– Vorschusszinsen 1117 f. – Aktiv-Passiv-Methode 986 ff., 989 ff.
Kurswertneutralität 1140 – Beispiel 1000 f.
Kurswertvergleich 1172 – Ersatzdarlehenszins 994
Nennbetrag 168
laufzeitkongruente Refinanzierung 185 Nettomarge 881
Leasing Netto-Zinsmarge 697
– Abschnittsfinanzierungen 1200 Nettozinsverschlechterungsrate 706 ff.
– Effektivzinssatz 1197 ff. – Abzinsung 715
– Kündigungsschaden 1211 – Aktiv-Aktiv-Methode 706
– Leasingsonderzahlung 1211 – Effektivzinssatz 708
– Praxisbeispiel 1201 ff. – Kapitalmarkttitel öffentlicher Schuldner 707
– Refinanzierung 1208 – Nominalzinssatz 708
– Verzug des Darlehensnehmers 1204 ff. – Renditeberechnung der Wiederanlage 710 ff.
– vorschüssige Zahlungen 1200 – Zinsmargenschaden 714
– vorzeitige Vertragsbeendigung 1204 ff. Neugeschäftsmarge
– Wiederanlagezins 1208, 1210 – Margenerstattung 1157
Legaldefinition des Sollzinssatzes 177 – Umschuldung 1169, 1172
Leitbildfunktion 390 Nichtabnahme 78 ff.
Liquiditätskosten 927 ff., 954 ff. – Aufnahme von Vertragsverhandlungen 84
Löschungsbewilligung 476 ff. – Bereitstellungsprovision 95
– Formularverträge 88 f.
Margenerstattung – Schriftformerfordernis 79
– Begrenzung 1159, 1162 – teilweise ~ 97
– Begrenzung des Kreditvolumens 1182 – Unternehmer 81 ff.
– Berechnungsmethodik 1154 ff. – Verbraucher 79 f.
– betragsmäßige Beschränkung 1185 ff. – Vertragsanbahnung 86
– Cash-Flow 1158 – Vertragsverhandlungen 84
– Kapitalbindung 1188 Nichtabnahmeentschädigung 2, 75, 331 ff.,
– Kapitalbindung des Altgeschäfts 1159 757
– Laufzeitverlängerung 1173 ff. – Abnahmeverpflichtung 91
– Neugeschäftsmarge 1157 – Aktiv-Aktiv-Methode 335, 808 ff., s. a. dort
– Sittenwidrigkeit 1157 – Aktiv-Passiv-Methode 335, 812, s. a. dort
– Überlappungszeitraum 1159, 1185 – Begriff 90
– Umschuldung 1150 ff., 1154, s. a. dort – Beleihungswert 965
– Vorteilsausgleichung 743 ff., 1165 f. – Berechnung 7, 334, 361
– Wechsel der Darlehensart 1173 ff. – Berechnung der ~ 746 ff.
– Zinsstrukturkurveneffekte 1176 ff. – Berechnungsmethoden 806 ff.
MARZIPAN-Methode 895, 899 – Fälligkeit 92
Maßgeblichkeit des Empfängerhorizonts 44 – Fälligkeit der Abnahmeverpflichtung 333
Maßstab der Transparenz 405 – Formularverträge 88 f.
MiFID II 551 – Forward-Darlehen 785 ff.
MiFIR 551 – Geld-/Brief-Problem 922 ff.
Mischrefinanzierung 704 – Gewinnposition 363
Musterwiderrufsbelehrungen 520 – Nachfrist mit Ablehnungsandrohung 94
– Nichtabnahme 78 ff., s. a. dort
Nachbesicherung 139 f. – Passiv-Passiv-Methode 722
Nachfinanzierung 277 – Rechtsnatur 90 ff.
Nachfrist – Refinanzierung 750
– Nichtabnahmeentschädigung 94 – Schadensnachweis 1046
– Teilzahlungskredite 169 – Sekundäranspruch 333
286Sachverzeichnis
– Sondertilgungsrechte 361 ff., s. a. dort Provision 649
– Zins-/Cash-Flow-Schaden 361
– Zinserwartung 361 Reallast
– Zinsfestschreibungszeit 1083 – aktives Tun 212
– Zinsmargenschaden 746 – Darlehensvertrag 29
– Zinsschaden 91 – Geldwert 212
– Zinsverschlechterungsschaden 746 – Immobiliar-Verbraucherdarlehen 207, 211 f.
Niedrigzinsphasen 446 Rechnungswesen 1121 ff.
Nominalkonto 756 Recht auf Nachbesicherung 133
Nominalzinssatz rechtlich geschützte Zinserwartung 361, s. a.
– Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung Zinserwartung
831 ff. Refinanzierung
– Disagioerstattung 1059 ff. – Geld-/Brief-Problem 924
– Nettozinsverschlechterungsrate 708 – laufzeitkongruente ~ 185
Nominalzinsvergleich 834 – Leasing 1208
Novation 238, 555 – Nichtabnahmeentschädigung 750
Nutzungen 481 – strukturkongruente ~ 895
Refinanzierungsnachteil 739
objektbezogene Kündigungsgründe 273 ff. Refinanzierungsschaden 1
Obliegenheit 498 Reverse Mortgage 216
öffentliche Förderprogramme 434 Risikobranchen 283
ordentliche Kündigung 176 ff. Risikokosten 926 ff.
– Aktiv-Passiv-Methode 906, 926 ff.
p. M.-Kredite 1213 – bankinterne Controllingdaten 930 ff.
– Abwicklung vorzeitiger ~ 1215 ff. – Beleihungsgrenze 954
– Rückzinsvergütung 1216 – Beleihungswert 954 ff.
– Sondertilgung 1219 f. – Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung
– Vertragsveränderungen 1219 835 f.
pacta sunt servanda 1 – Bonitätsveränderung 932
Pari Passu-Erklärung 101 – Expected Loss 930
Passiv-Passiv-Methode 717 ff., 753, 819 ff., – Exposure-At-Default 931
874 ff. – Kalkulationsbeispiel 934
– Ablösezeitpunkt 821 – Kontrollfähigkeit der Kostenerstattung 946 ff.
– Abschlusszeitpunkt 820 – Liquiditätskosten 954 ff., 971
– Aufschlag 820 f. – Methodik der Risikokostenerstattung 937 ff.
– Beispiel 824 – pauschalierte Erstattung 928 f., 968
– Ersatzgeschäft 721 – risikoadjustierte Bepreisung 969
– Fallstudie 1005 – risikoorientierte Bepreisung 929
– Nichtabnahmeentschädigung 722 – Risikoprämie 941
– Schadensermittlung 884 ff. – Rückstellungsbildung 944, 950 ff.
– Zinsmargenschaden 720, 724 – Schadensnachweis 1044
– Zinsverschlecherungsschaden 720 Risikoprämie 726
Pauschalierung von Schadensersatzforde- Rs. Brasserie du Pêcheur 547
rungen 318 Rückabwicklung überhöhter Vorfälligkeits-
Pauschalierung von Vorfälligkeitsentschädi- entschädigungen 479 ff.
gung 311 Rückzahlung durch Versicherung 485
personal hardship 6, 278
– Beratungspflichtverstoß 645 Sanierungskredite 151
PEX-Index 12 Schadensersatz
planmäßiger Geschäftsbetrieb 53, 69 ff. – Aufhebungsvertrag 329 f.
Potestativbedingung 382 – Beratungspflichtverstoß 655 ff.
Preishauptabrede 344 – Kreditwürdigkeitsprüfung 608
Prinzip der Vertragstreue 394 – Kündigung der Bank 157, 163
Privatautonomie 378 – Nichtabnahmeentschädigung 331 ff., s. a. dort
Produktinformation 642 ff. – Verzug des Darlehensnehmers 418 ff., s. a. dort
Profit-Center-Erfolgsrechnung 1132 – Vorfälligkeitsentschädigung 296, 337, 341,
Prolongation 555 418, s. a. dort
Prolongationsvereinbarung 229 Schadensnachweis 1044 ff.
287Sachverzeichnis – Beispiel 1045 ff. – Zinsanpassungsklauseln 189 – Disagio 1044 – Zinsfestsetzungsrecht 190 – Kappung 1044, 1047 – Zinsgleitklauseln 189 f. – Kurswertberechnung 1044 Sondertilgung – Nichtabnahmeentschädigung 1046 – Abrechnung 1053 – Risikokosten 1044 – Änderung des Zahlungsrhythmus 1143 – Sondertilgung 1049 ff., s. a. dort – außerplanmäßige Ereignisse 1130 ff., 1141 f., – Teilablösung 1049 ff., s. a. Sondertilgung s. a. dort – Verwaltungskosten 1044 – Disagio 1055 ff. – Vollablösung 1044 ff. – Kappung 1049 – Wiederanlagezins 1044 – Kontoverlauf 1051 f. – Zahlungsplan 1044 – Kurswertberechnung 1052 schadensrechtliche Grundsätze 663 – p. M.-Kredite 1219 f. Schiffspfandrecht 22 – Profit-Center-Erfolgsrechnung 1132 Schuldbeitritt 58 – Schadensnachweis 1049 ff. Schuldrechtsmodernisierungsgesetz – Vertragsänderung 1130 – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle- – Verwaltungskosten 1049 hen 251 f. – Zinsfestschreibungszeit 1089 ff. – Vorfälligkeitsentschädigung 22 Sondertilgungsoptionen 764 ff. Schuldübernahme 496 – Barwertvergleich 1043 Schutzzweck der Verbraucherdarlehensvor- – Einbeziehung 1040 schriften 67 – finanzmathematische Analyse 1032 ff. Sicherheit für die Vorfälligkeitsentschädi- – Forwardrenditen 1033, 1042 gung 292 – Interpretation 1028 ff. Sicherheitentausch 502 ff. – Nicht-Einbeziehung 1040 – Allgemein-Verbraucherdarlehen 505 – Tilgungssatzwechseloptionen 1029 – Erschweren der Kündigung 510 – Wiederanlagezins 1035 f. – Erwerb/Erhaltung des Grundstückseigentums – Zinserwartung 1028, 1039 506 Sondertilgungsrechte 361 ff., 763 ff. – gebundener Sollzinssatz 504 – AGB 367 ff. – Grundpfandrecht 503 – AGB-Kontrolle 385 ff. – Grundschuld gegen Grundschuld 512 – Bedingungen 381 f. – Mobiliarsicherheit 503 – Begriff 361 – Sollzinssatz 504 – Belohnung 395 – Vorfälligkeitsentgelt 508 f. – Disagio 769 – Vorfälligkeitsentschädigung 11 – Durchschnittskunde 400 f. Sicherung 257 – Gefährdung von Integritätsinteressen 387 Sicherung durch ein Grundpfandrecht 209 – Gewinnposition 363 Sittenwidrigkeit 346 – historische Sondertilgungen 775 ff. – Margenerstattung 1157 – Individualabrede 383 f. – Vorschusszinsen 1120 – jährliche ~ 364 Sittenwidrigkeitsschwelle 350 – Nachholung 764 Sollzinsbindung 195 – Nachteilsausgleich 390 Sollzinssatz – Potestativbedingung 382 – Cap-Kredit 191 – Privatautonomie 378 – Collar-Kredit 191 – Schadenberechnung 766 f. – Disagio 444 – Sondertilgung ohne Option 772 ff. – Ende der Zinsbindung 197 ff. – Sondertilgungsoptionen 764 ff., s. a. dort – fester ~ 192 – Teilablösung 774 – formularmäßige Abreden 199 – Tilgungssatzwechseloptionen 1029 – gebundener ~ 192 ff. – Transparenzgebot 400 ff. – Kündigung des Kunden 185, 192 ff. – Treu und Glauben 373 – Legaldefinition 177 – Überkompensation der Bank 375 – Sicherheitentausch 504 – überraschende Klausel 409 ff. – Sollzinsbindung 195 – Vertragstreue 393 ff. – synthetische Festsatzkredite 193 – Vollablösung 770 – variable Kredite 193 – Vorfälligkeitsentschädigung 13 – veränderlicher ~ 188 ff. – Zinserwartung 415, 1028 288
Sachverzeichnis
– zukünftige ~ 15 – Schadensnachweis 925
– Zumutbarkeit 390 – Sondertilgungsrechte 400 ff.
Spareinlagen – Verbraucherdarlehen 404
– AGB 1097 – Vertragstreue 406
– Vorschusszinsen 1096 ff. – Wiederanlagesätze 925
Sperrung eines Kredits 121 – Zahlungsplan 925
Staatshaftung 543 ff. Treu und Glauben
Strike-Price 463 – Kündigung der Bank 146
synthetische Festsatzkredite 193 – Sondertilgungsrechte 373
– Vorfälligkeitsentgelt 355
Tausch Grundschuld gegen Grundschuld – widersprüchliches Verhalten 573
512 treuhänderische Sicherungsabrede
Teilablösung 293
– Schadensnachweis 1049 ff.
– Zinsfestschreibungszeit 1089 ff. Überlappungszeitraum 1159, 1185
Teilfreigabe 299 überraschende Klausel 409 ff.
Teilkündigung Überschuldung 277
– Kündigung der Bank 109, 120 Umschuldung
– Kündigung des Kunden 183 – berechtigtes Interesse 285
Teilleistungen 204 – Cash-Flow-Schaden 1172
teilweise Valutierung 227 – faire ~ 1163 ff.
Teilzahlungskredite 164 ff., 1212 ff. – Forward-Darlehen 1168 ff.
– Begriff 166 – Kurswertvergleich 1172
– Erfüllungsverweigerung 171 – Margenerstattung 1150 ff., 1154 ff.
– Gesamtfälligstellung 164 – Neugeschäftsmarge 1169, 1172
– Gespräch 172 – Preisspielräume 1167
– Nachfrist 169 – Vorteilsausgleichung 743 ff.
– Nennbetrag 168 Umzug 277
– p. M.-Kredite 1213 ff., s. a. dort unangemessene Benachteiligung 373
– Produktbeschreibung 1212 ff. unechte Abschnittsfinanzierungen 236,
– Ratenkredite 1212 554 ff.
– Rückzinsvergütung 1216 Unterhaltspflichten 282
– Verbraucherdarlehen 175 Unternehmer 81 ff.
– Verzug des Darlehensnehmers 167 unvollständige Angaben im Darlehensver-
– vollständiger Ausgleich rückständiger Raten trag 488 ff.
173 upfront payment 1124 f.
– Zeitpunkt der Kündigungsandrohung 173
Terminzinssatz 1024, 1027 Verbot der Kündigung zur Unzeit 148
Theorie der Vertragsmodifizierung 247 Verbot von Koppelungsgeschäften 644
Tilgungsaussetzungsmodelle 778 ff. verbotene Vertragsstrafenklausel 19
– Beratungspflichtverstoß 625 Verbraucherbegriff 41 ff.
Tilgungsersatzmittel 485 – berufliche Zwecke 56
Tilgungsersatzmodelle 644 – Darlehensrecht 56 ff.
Tilgungssatzwechseloptionen 1029 – Empfängerhorizont 44
Tod des Darlehensnehmers – Existenzgründer 59
– berechtigtes Interesse 288 – funktionaler ~ 41
– Darlehensvertrag 77 – GbR 60 ff.
– Immobilienverzehrkredit 221 f. – gemischte Zwecke 52
Transaktionskosten 495 – keine Disposition der Parteien 49
Transparenzgebot 400 ff. – Maßgeblichkeit des Empfängerhorizonts 44
– Ablösebetrag 925 – nationaler ~ 47 ff.
– Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung – natürliche Person 47, 64
837 ff. – Schuldbeitritt 58
– Berechnungsbeispiel 925 – Schutzniveau 46
– Durchschnittskunde 400 f. – Sonderfälle 58
– Kriterien 405 – subjektive Kenntnisse 43
– Maßstab 405 – Verwaltung eigenen Vermögens 53 ff.
– Nachvollziehbarkeit der Berechnung 925 – Zweck des Rechtsgeschäfts 50 ff.
289Sachverzeichnis Verbraucherdarlehen Vertragsverhandlungen 84 – Disagio 443 Verwaltung eigenen Vermögens 53 ff. – Kündigung der Bank 102, 165 – Anhaltspunkte 70 – Kündigung des Kunden 201 – GbR 60 ff. – Kündigungsrecht 1191 – planmäßiger Geschäftsbetrieb 69, 71 ff. – Leasing 1197 ff., s. a. dort Verwaltungskosten – Teilzahlungskredite 175, 1212 ff. – Aktiv-Passiv-Methode 972 ff. – Transparenzgebot 404 – Schadensnachweis 1044 – Vorfälligkeitsentschädigung 1191 – Sondertilgung 1049 – Vorfälligkeitsentschädigungsklauseln in AGB Verwendungen 483 f. 316 f. Verwirkung 585 Verbraucherkreditrichtlinie Verzug des Darlehensnehmers 14, 18, 418 ff. – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle- – Disagioerstattung 1069 hen 261 f. – Entfall der Vorfälligkeitsentschädigung 659 ff. – Kündigungsrecht 25 – Kündigung der Bank 98 – Prüfungspflicht der Kreditwürdigkeit 27 – Leasing 1204 ff. – Vorfälligkeitsentschädigung 24 ff. – Nicht-Verbraucher 428 ff. Verbrauchervertrag 40 – Schadensersatz 420 – Verbraucherbegriff 41 ff., s. a. dort – Sperrwirkung 425, 427 – s. a. Allgemein-Verbraucherdarlehen – Teilzahlungskredite 167 – s. a. Immobiliar-Verbraucherdarlehen – Vorfälligkeitsentschädigung 424 Verbrauchsgüterkaufrichtlinie 251 Verzugsschaden 427 Vergütung durch einen Dritten 649 Verzugszinsen 106 Verjährung Verzugszinssatz 103 – Disagio 447 Vollablösung – Widerruf 518 – Schadensnachweis 1044 ff. Verkaufsgelegenheit 277 – Sondertilgungsrecht 770 Verlässlichkeit 499 – Zinsfestschreibungszeit 1078 ff. Vermögensverwaltung 69 Vollauszahlung des Darlehens Vermutung aufklärungsrichtigen Verhaltens – Kündigung nach 10 Jahren 226 ff. 658 – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle- Verschlechterung der Vermögensverhält- hen 272 nisse 112 ff. Vorfälligkeitsentgelt 75, 343 ff. – Begriff 122 f. – auffälliges Mißverhältnis 348 – Bewertung von Sicherheiten 132 – Aufhebungsvertrag 323 – Disagioerstattung 1068 – Billigkeitskontrolle 353 ff. – drohende ~ 127 – Ermessen 353 ff. – Frist 119 – Gesamtnichtigkeit 351 f. – Gefährdung der Darlehensrückzahlung 131 ff. – Grenze 357 – Gesamtbetrachtung 134 – Höhe 345, 353 – Gesamtsituation des Darlehensnehmers 133 – Monopolstellung 354 – gesamtwirtschaftliche Faktoren 124 – Preishauptabrede 344 – Kündigung der Bank 98 – Sicherheitentausch 508 f. – Sperrung eines Kredits 121 – sittenwidriges ~ 345 ff. – Teilkündigung 120 – Sittenwidrigkeitsschwelle 350 – Vermögensverhältnisse 122 ff. – Treu und Glauben 355 – Werthaltigkeit von Sicherheiten 128 ff. – Verschulden bei Vertragsverhandlungen 357 – wesentliche ~ 125 – Vorfälligkeitsentschädigung 357 – Widerruf 115 Vorfälligkeitsentschädigung 7 ff., 75, 336 ff., – Zeitpunkt 135 758 ff. Verschulden 159 – AGB 368 Vertragsanbahnung 86 – Aktiv-Aktiv-Methode 20, 808 ff., s. a. dort Vertragsfreiheit 322 – Aktiv-Passiv-Methode 20, 812, s. a. dort Vertragsstrafe 19 – Allgemein-Verbraucherdarlehen 28 f. Vertragstreue – anderweitige Verwertung 22 – Sondertilgungsrechte 393 ff. – Aufhebungsentgelt 793 ff. – Transparenzgebot 406 – Aufhebungsvertrag 320 ff., s. a. dort Vertragsübernahme 496 – Ausschluss der ~ 485 ff., s. a. Entfall der ~ 290
Sachverzeichnis
– außerplanmäßige Ereignisse 1139 – Vorfälligkeitsentschädigungsklauseln in AGB
– Barwertkonzept 759 309 ff., s. a. dort
– Berechnung 7, 361, 368 ff. – Vorschusszinsen 1096 ff., s. a. dort
– Berechnung der ~ 663 ff., s. a. dort – vorzeitiges Rückführungsrecht 340
– Berechnungsmethode 488 – vorzeitiges Tilgungsrecht 8
– Berechnungsmethoden 806 ff. – Wohnimmobilienkreditrichtlinie 28, 28 ff.
– Berechungsmethodik 8, 20 – Zins-/Cash-Flow-Schaden 361
– Cash-Flow-Schaden 803 – Zinserwartung 361, 762
– COVID-Gesetzgebung 37 – Zinsmargenschaden 800 ff.
– Disagio 760 f. – Zinsverschlechterungsschaden 800 ff.
– Disagioerstattung 797, 1064 ff. – Zweckerklärung 293 ff., 297, s. a. dort
– Entfall der ~ 485 ff., s. a. dort Vorfälligkeitsentschädigungsklauseln in
– ES IS-Merkblatt 30 AGB 309 ff.
– Finanzaufsichtsrechtergänzungsgesetz 34 ff. – Abzinsung 312
– Förderdarlehen 16 – deklaratorische ~ 315
– Forward-Darlehen 785 ff. – Pauschalierung 311 ff.
– Gesetzesentwicklung 22 ff. – prozentuale Beträge 312
– Gewinnposition 363 – Verbraucherdarlehen 316 f.
– Grenzen 31, 664 – Vertragsgestaltung 314
– Grundpfandrecht 22 – Zahlungspflicht 309 f.
– Grundschuldhaftung 292 ff. Vorfälligkeitsnutzen 804 f., 1092 ff.
– HGB 1121 Vorschusszinsen 1096 ff.
– Höhe 31 – AGB 1099 f.
– IFRS 1123 – Berechnung 1101 ff.
– Immobiliar-Verbraucherdarlehen 28 f. – Cash-Flow-Verschiebungen 1107 ff.
– Information über Berechnungsmethode 20 – Entgelt 1112
– Kappung 759, 1193 – Habenzinsen 1102 ff.
– Kreditwürdigkeitsprüfung 32 – Handlungsfähigkeit des Darlehensnehmers
– Kündigung der Bank 105 1110
– Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle- – Kurswertabrechnung 1115
hen 259 – Kurswertmethode 1117 f.
– Kündigungsrecht 338 f. – Sittenwidrigkeit 1120
– Nicht-Verbraucher 428 ff. – Spareinlagen 1096 ff.
– Nutzungen 481 – Strafzins 1098
– Passiv-Passiv-Methode 819 ff. – Vorfälligkeitsentgelt 1112
– Pauschalierung 9 – Vorschusszinsmethode 1117 f.
– PEX-Index 12 Vorteilsausgleichung 737 ff.
– Rechnungswesen 1121 ff. – Disagio 438
– Rechtsprechungsentwicklung 7 ff. – gestiegenes Zinsniveau 740
– Risiko der Einbringlichkeit 260 – Margenerstattung 743 ff., 1165 f.
– Rückabwicklung 479 ff. – Refinanzierungsnachteil 739
– Schadensersatz 296, 337, 341, 418 – Umschuldung 743 ff.
– Schadensumfang 800 ff. – Zinsmargenschaden 737 ff.
– Schiffspfandrecht 22 – Zinsverbesserungsvorteil 741
– Schuldrechtsmodernisierungsgesetz 22 – Zinsverschlechterungsschaden 737
– Sicherheitentausch 11 vorzeitige Erfüllung
– Sondertilgungsrecht 13, 15, 361 ff., s. a. dort – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle-
– Sperrwirkung 425, 427 hen 206, 253 ff.
– überhöhte ~ 479 ff. – Kündigungsmöglichkeit 254
– upfront payment 1124 f. – Sekundäranspruch 254
– Verbraucherdarlehen 1191 – Vorfälligkeitsentschädigung 340
– Verbraucherkreditrichtlinie 24 ff. vorzeitige Rückführung 4
– Vertragsstrafe 19 vorzeitiges Tilgungsrecht 8
– Verwendungen 483 f.
– Verzug des Darlehensnehmers 14, 19, 418 ff., Wegfall/Störung der Geschäftsgrundlage
s. a. dort 142
– Verzugsschaden 427 Werthaltigkeit 210
– Verzugszinsen 662 Werthaltigkeit von Sicherheiten 128 ff.
291Sachverzeichnis Widerruf 514 ff. – Vorfälligkeitsentschädigung 28 ff., 28 – Abschnittsfinanzierungen 554 ff. – Aufhebungsentgelt 577 Zahlungsplan – Deutlichkeitsgebot 525 ff. – Aktiv-Passiv-Methode 896 – eigene inhaltliche Bearbeitung 523 – Schadensnachweis 1044 – Freigabe von Sicherheiten 578 – Transparenzgebot 925 – Gesetzlichkeitsfiktion 522 Zahlungsschwierigkeiten 287 – Maximalfristen 517 Zahlungsverzug des Darlehensnehmer – nach vollständiger Leistungserbringung 571 s. Verzug des Darlehensnehmers – Rückabwicklung 517 Zahlungsverzugsrichtlinie 251 – Treu und Glauben 573 Zerobondabzinsfaktoren 901 ff. – Verjährung 518 Zerorates 904 – Verwirkung 570 ff., 585 Zinsanpassungsklauseln 189 – Verwirkung, Umstandsmoment 579 ff. Zinsbegrenzungsvereinbarung 467 ff. – Widerrufsbelehrung 515, 519 ff., s. a. dort Zinsbindungsfrist 3 Widerrufsbelehrung 515, 519 ff. Zins-/Cash-Flow-Schaden 361 – Deutlichkeitsgebot 525 ff. Zinserwartung 361, 762 – eigene inhaltliche Bearbeitung 523 – Bausparvorausdarlehen 778 ff. – Einzelfallwürdigung 519 – Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung – Gesetzlichkeitsfiktion 522 681 ff. – Kaskadenverweisung 531 ff., s. a. dort – Forward-Darlehen 785 ff. – modifizierte ~ 523 ff., 583 – Kapitallebensversicherung 782 – Musteränderungen 523 ff. – Sondertilgungsoptionen 1028, 1039 – Musterwiderrufsbelehrungen 520 – Sondertilgungsrechte 415, 1028 – ohne Schutzwirkung 525 ff. – Tilgungsaussetzungsmodelle 778 ff. – Schutzwirkung des Musters 522 ff. Zinsfestschreibungszeit – Staatshaftung 543 ff. – 100 %-Variante 1085 – Widerrufsfristbeginn 528 f. – Beispiel 1080 Wiederanlage – Cash-Flow 1085 – Aktiv-Aktiv-Methode 844 – Disagioerstattung 1078 ff. – Aktiv-Passiv-Methode 860 – Disagiovariante 1085 – Geld-/Brief-Problem 924 – Näherungsverfahren 1088 – Zinsverschlechterungsschaden 696 ff. – Nichtabnahmeentschädigung 1083 Wiederanlagezins 907 ff. – Sondertilgung 1089 ff. – Aktiv-Aktiv-Methode 845 – Teilablösung 1089 ff. – Geldmarktbereich 914 – Vollablösung 1078 ff. – Hypothekenpfandbriefe 908 Zinsfestsetzungsrecht 190 – Leasing 1208, 1210 Zinsgleitklauseln 189 f. – negativer ~ 980 ff., s. a. dort Zinsmargenschaden 674 ff., 688 ff., 800 ff. – risikoloser ~ 911 – Aktiv-Aktiv-Methode 852 – Schadensnachweis 1044 – Allgemein-Verbraucherdarlehen 666 – Sondertilgungsoptionen 1035 f. – kumulative Geltendmachung 676 – Zinskurvenauswahl 913 – Nettozinsverschlechterungsrate 714 – Zinsverschlechterungsschaden 693, 696 – Nichtabnahmeentschädigung 746 wiederkehrende Leistungen aus einem – Passiv-Passiv-Methode 720, 724 Grundstück 211 – Vorteilsausgleichung 737 ff. Wirksamkeit der Kündigung 259 Zinsprolongation 789 ff. wirtschaftliche Handlungsfreiheit Zinsschaden 91 – berechtigtes Interesse 273, 277 Zinsstrukturkurve 828, 830, 898 – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle- – Ablösung per Termin 1007 hen 248 – Forwardsatz 1011 Wohnimmobilien 220 Zinsstrukturkurveneffekte Wohnimmobilienkreditrichtlinie – Abschnittsfinanzierungen 1179 f. – Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung – Begrenzung des Kreditvolumens 1182 665 – Margenerstattung 1176 ff. – Kreditwürdigkeitsprüfung 33 – Wechsel der Darlehensart 1183 – Kündigung von Immobiliar-Verbraucherdarle- Zinsverbesserungsvorteil 741 hen 263 ff. Zinsvereinbarung 181 292
Sachverzeichnis
Zinsverschlechterungsrate 859 – Vorteilsausgleichung 737 ff.
Zinsverschlechterungsschaden 671, 674 ff., – Wiederanlage 696 ff.
692 ff., 800 ff. – Wiederanlagezins 693, 696
– Aktiv-Passiv-Methode 865 zukünftige Sondertilgungsrechte 15
– Berechnung 692 ff. Zweck des Rechtsgeschäfts 50 ff.
– Disagio 695 Zweckerklärung 293 ff., 297
– Effektivzinssatz 695 – bankmäßige Geschäftsverbindung 295
– kumulative Geltendmachung 676 – enge ~ 297
– Netto-Zinsmarge 697 – Teilfreigabe 299
– Nichtabnahmeentschädigung 746 – treuhänderische Sicherungsabrede 293
– Passiv-Passiv-Methode 720 – Umfang 298
– Refinanzierungsnachteil 803 – weite ~ 295
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