Ankauf Euler Hermes gedeckter Forderungen - Freiräume durch Liquiditätsverbesserung 23. Finanzsymposium in Mannheim, 19.05.2011
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Ankauf Euler Hermes gedeckter Forderungen - Freiräume durch Liquiditätsverbesserung 23. Finanzsymposium in Mannheim, 19.05.2011 23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. – 20.05.2011
Agenda
1 Vorstellung der Haller AG und des Geschäftsmodells
2 Vorstellung der Commerzbank AG im Internationalen Geschäft
3 Ausgangssituation & Lösung des Best Practice-Falls Rolle der Commerzbank
4 Kontaktdaten
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 1Internationaler Handel mit
Nutz- und Zuchtvieh
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 2Geschäftsprofil
› Beschaffungsmärkte: Dänemark 5%
Niederlande 10%
Deutschland 85%
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 3Geschäftsprofil › Absatzmärkte: 23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 4
› Kunden:
› Milchverarbeitendes Gewerbe
› Fleischverarbeitungsbetriebe
› landwirtschaftliche Konzerne
› kleine Landwirtschaftliche Betriebe
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 5Geschäftsmodell
› Einsatz von Muttersprachlern in den Absatzmärkten
› Besserer Kundenkontakt
› Mentalität
› Persönliche Ebene bei evt. Konflikten
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 6› Refinanzierung
› Forfaitierungen
› Verkauf aller Forderungen an Finanzinstitute
› Factoringgesellschaften (LZ bis 120 Tage)
› Commerzbank AG (Ankauf bundesgedeckter Forderungen mit Laufzeiten
bis 180 Tage)
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 7› Bilanz – Rating
› Synergieeffekte
› günstige Kredite
› Lieferantenkredite
› Kreditreserven in Krisenzeiten (76% der Insolvenzen beruhen auf
Finanzierungslücken)
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 8Agenda
1 Vorstellung der Haller AG und des Geschäftsmodells
2 Vorstellung der Commerzbank AG im Internationalen Geschäft
3 Ausgangssituation & Lösung des Best Practice-Falls Rolle der Commerzbank
4 Kontaktdaten
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 9Die neue Commerzbank:
Tradition, Leistungsstärke und Weltoffenheit
Als beste Mittelstandsbank Deutschlands gehört die
neue Commerzbank zu den Marktführern im deutschen
Firmen- und Privatkundengeschäft.
Gründung: Commerzbank: 1870 als „Commerz-
und Discontobank“ in Hamburg
Bilanzsumme: € 754,3 Mrd.
Börsenkapitalisierg.: € 6,6 Mrd.
Mitarbeiter: 59.101 Mitarbeiter weltweit
Kunden: 15 Mio. Kunden davon
100.000 Firmenkunden weltweit
Filialnetz: 150 Filialen mit Firmenkundengeschäft
25 Auslandsfilialen, 39 Repräsentanzen
sowie weitere Tochter- und Beteiligungs-
gesellschaften in mehr als 50 Ländern
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 10Internationalisierung –
ein wichtiges Thema für den deutschen Mittelstand
Selbst für mittelständische Unternehmen liegt der Auslandsanteil bei 20%
des Geschäftsvolumens, für 2020 wird ein Auslandsanteil von 50% prognostiziert.
Die Commerzbank ist Marktführer in der Abwicklung des deutschen Außenhandels*
verfügt über mehr als 7.000 Korrespondenzbankverbindungen
und hat Ca. 14.000 Mitarbeiter im Ausland
Wer die Chancen der Internationalisierung nutzt, braucht einen leistungsstarken Partner,
der mit fremden Märkten vertraut ist, Türen öffnen kann und die finanzielle Abwicklung des
Auslandsgeschäfts kompetent begleitet.
*bezogen auf die in 2010 im Ausland zugunsten deutscher Exporteure eröffneten Akkreditive
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 11Vernetzung und Kompetenz weltweit
Moskau
Riga
Dublin Amsterdam Warschau Minsk
London
Hradec Králové Kiew
Brüssel Prag Ostrava
Luxemburg Pilsen Košice
Paris Brünn Bratislava
Wien
Zürich Budapest
Zagreb Bukarest
Mailand Belgrad
Istanbul Novosibirsk
Barcelona
Madrid
Almaty
Baku Taschkent Peking
New York Aschgabat Tianjin Seoul
Tokio
Tripolis Beirut
Kairo Schanghai
Dubai Hongkong Taipeh
Mumbai
Bangkok
Caracas Addis Abeba Ho-Chi-Minh-Stadt
Lagos Kuala Lumpur
Panama Stadt Singapur
Jakarta
Auslandsfilialen
Tochtergesellschaften und Beteiligungen
São Paulo
Repräsentanzen Johannesburg
Santiago de Chile
Buenos Aires
Melbourne
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 12Agenda
1 Vorstellung der Haller AG und des Geschäftsmodells
2 Vorstellung der Commerzbank AG im Internationalen Geschäft
3 Ausgangssituation & Lösung des Best Practice-Falls Rolle der Commerzbank
4 Kontaktdaten
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 13Praxisbeispiel
Exporteur: Haller AG
Importeur: National Dairy Kuwait (NDK)
Lieferung: 165 trächtige Färsen per Jumbo
Lieferbedingung: cif gem. Incoterms 2010
Tierversicherung: Lloyds – CROWE Livestock
Auftragswert: EUR 512.000,00
Zahlungsziel: 180 Tage nach Lieferung
Absicherung: APG des Bundes (95% / Selbstbeteiligung 5%)
Deckungsvolumen: max. EUR 750.000,00 auf den Importeur (wirtschaftl. und polit. Risiken)
Dokumentation: Liefervertrag, Rechnung, Airwaybill (AWB), APG +
Deckungsbestätigung für den Importeur
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 14› Bundesdeckung / APG
›Entgegen der Devise „No RISK – No FUN“
›Leben wir im Geschäft die Devise „No LIMIT - No FUN“
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 15› Hintergrund
›Kein Limit => keine Lieferung auf Ziel
›Auch AAA Rating Kunden können in Zahlungsschwierigkeiten geraten (Japan)
›Externe Faktoren (Folgeinsolvenz auf Grund von Zahlungsausfällen)
›„Ursache für jede zweite Insolvenz ist mangelnde Liquidität auf Grund von
Zahlungsaußenständen.“
›Unvorhersehbare Ereignisse (Absturz der Air France von Brasilien nach Paris)
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 16Rechtliche Grundlagen – Verität der Forderungen
›Lieferverträge
›Incoterms 2010 anwenden
›Gerichtsstand fixieren
›Anwendbares Recht vereinbaren
›Eigentumsvorbehalt
›Verität der Forderung
›Reklamationen ausschließen
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 17Tipps bei der Anwendung von APG Deckungen
› Arbeiten Sie immer nach der Devise: „Melden macht frei!“
› Zahlungsänderungen des Kunden
› Gefahrenerhöhende Umstände, Wechselproteste, Insolvenz, etc.
› Keine Frage ist falsch – Kreditprüfer der EH sind sehr kooperativ
› Es handelt sich um Steuergelder (keine Kulanz aber korrekte Abwicklung)
› Schriftlich Absprachen fixieren
› Ein Mitarbeiterwechsel kann einen Informationsverlust zur Folge haben, fehlende
Aktennotiz des Mitarbeiters – deshalb alle Meldungen und Absprachen schriftlich
fixieren und nachsenden. AGA Portal, Email, etc.
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 18Wie mache ich aus einem Lieferantenkredit ein Sichtgeschäft?
Als Refinanzierung von Lieferantenkrediten, die durch eine APG des Bundes abgesichert
werden, bietet sich der regresslose Ankauf der Forderungen durch die Commerzbank an.
Charakteristika:
› Die Exportforderung sowie die Rechte und Ansprüche aus der APG werden an die
Commerzbank abgetreten
› Der Forderungsverkäufer agiert gegenüber seinem Abnehmer so, als wäre er
unverändert der Forderungsinhaber (stille Abtretung)
› Die Commerzbank kauft grundsätzlich immer 100% der Exportforderung an. Für den
gedeckten Teil der Forderung übernimmt sie das Ausfallrisiko des Importeurs
› Die aus der APG resultierende Selbstbeteiligung verbleibt beim Forderungsverkäufer
› Die Kaufpreiszahlung erfolgt, sobald die Lieferungen durchgeführt und / oder
Leistungen erbracht wurden (ordnungsgemäße Dokumentation vorausgesetzt)
› Vorwegabzug von Zinsen für die später fälligen Forderungen (Diskontierung)
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 19HERMES-gedeckter Forderungsankauf
Exporteur 1. Liefervertrag mit Zahlungsziel / Lieferung und Leistung Importeur
(Lieferant/ (Abnehmer/
7. Zahlung der Forderung
Forderungsverkäufer) Primärschuldner)
3. Ankaufsvertrag incl. Abtretung der
Kaufpreisauszahlung (Diskont)
Ansprüche aus Bundesdeckung/
5. Dokumenteneinreichung/
2. Exportkreditgarantie des
Grundgeschäft/Sicherheiten
8. Zahlung der Forderung
Bundes
4. Notifizierung der Abtretung
Commerzbank 6. Anzeige über erfolgte Abtretung Euler Hermes
(Forderungskäufer) (Bund)
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 20Vorteile für Unternehmen
› Bilanzentlastungseffekt (Aktivtausch) in Höhe des gedeckten Forderungsteils (sollte
vorsorglich mit dem WP abgestimmt werden)
› Liquiditätsverbesserung (Sichtgeschäft statt Lieferantenkredit)
› Günstigerer Ankaufszinssatz, da die Bundesdeckung als werthaltige Kreditsicherheit
bei der Konditionsgestaltung berücksichtigt werden kann
› Fester Zinssatz (Diskont) über den gesamten Finanzierungszeitraum (sichere
Kalkulationsbasis)
› Relativ schnelle, unkomplizierte Abwicklung (insbesondere bei
Rahmenvereinbarungen)
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 21Agenda
1 Vorstellung der Haller AG und des Geschäftsmodells
2 Vorstellung der Commerzbank AG im Internationalen Geschäft
3 Ausgangssituation & Lösung des Best Practice-Falls Rolle der Commerzbank
4 Kontaktdaten
23. Finanzsymposium in Mannheim vom 18. - 20.05.2011 22Geschäftsräume:
Haller AG Holperdorp 7
49536 Lienen
Dirk Oliver Haller www.haller-ag.de
Vorstandsvorsitzender
Tel.: +49 5483 7381 60 Postanschrift:
Fax: +49 5483 7381 55 PLZ Ort
Tel.: +49
Mail: doh@haller-ag.de
Mail: @
Commerzbank AG Geschäftsräume:
Kaiserstraße 16
Thomas Born / Angela Busch 60311 Frankfurt/Main
Structured Export & Trade Finance www.commerzbank.de
Tel.: +49 69 136-2 27 80
Postanschrift:
Fax: +49 69 136-2 3742 60261 Frankfurt/Main
Mail: thomas.born@commerzbank.com Tel.: +49 69 136-20
Mail: info@commerzbank.com
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