ApoBank - Die Bank der Gesundheit - September 2021.
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apoBank –
Die Bank der Gesundheit.
September 2021.
Investoren Präsentation 1
Agenda.
Überblick.
Der Gesundheitsmarkt im Wandel.
Geschäftsmodell und Strategie.
Geschäftsentwicklung.
Risikomanagement, Kreditqualität und Funding.
Investoren Präsentation 2
Auf einen Blick.
Größte genossenschaftliche Primärbank. Beim Kunden vor Ort.
2.300 Mitarbeiter kümmern sich an 82 Standorten um die
Wir sind Teil der genossenschaftlichen FinanzGruppe Belange unserer Kunden.
und Mitglied in der Sicherungseinrichtung (BVR).
Eine Idee, die begeistert.
Unser Auftrag 482.000 Kunden und davon 115.646 Mitglieder sind von
der Idee überzeugt.
Wir fördern unsere Mitglieder, insbesondere
Heilberufsangehörige, ihre Organisationen und Marktführer.
Im Zahlungsverkehr und im Kreditgeschäft sind wir
Einrichtungen, sowie Unternehmen im
Marktführer; bei Existenzgründungsfinanzierungen liegt
Gesundheitsmarkt.
unser Marktanteil bei 60 Prozent.
Rating der Kernkapitalquote: Bilanzsumme: Jahresüberschuss:
apoBank:
16,3 % 65,8 37,0
A+ Mrd. Euro Mio. Euro
S&P
Investoren Präsentation 3Agenda.
Überblick.
Der Gesundheitsmarkt im Wandel.
Geschäftsmodell und Strategie.
Geschäftsentwicklung.
Risikomanagement, Kreditqualität und Funding.
Investoren Präsentation 4Die deutsche Gesundheitswirtschaft im Überblick (2019).
372 Mrd. Euro Jeder 8te Euro Bruttowertschöpfung wird
Brutto Wertschöpfung in der Gesundheitswirtschaft generiert.
Jeder 6te Arbeitsplatz wird in der
7,5 Mio. Erwerbstätige
Gesundheitswirtschaft angesiedelt.
Zum Vergleich: Die gesamte Autobranche
wird mit 2 Mio. Erwerbstätigen beziffert.
Bereiche der W ertschöpf ung
81,2 Mrd. Euro
199,4 Mrd. Euro Industrielle Gesundheitswirtschaft
Medizinische Versorgung
91,4 Mrd. Euro
Weitere Teilbereiche
Quelle: Gesundheitswirtschaft, Fakten & Zahlen, Ausgabe 2019,
Bundesministerium für Wirtschaft und Energie (BMWi)
Investoren Präsentation 5Gesundheitsmarkt als Wachstumstreiber.
4 % p.a. 474
411
345 Anteil am BIP 2019: 11,9* % p.a.
289
233 Ausgaben je Einwohner 201: 4.944 Euro
199
Hauptwachstumstreiber ist der
sogenannte zweite Gesundheitsmarkt.
2015 2019 2024*
Der zeitliche Abstand bis zum Erreichen der jeweils
Gesundheitsausgaben, Mrd. Euro davon GKV-Ausgaben, Mrd. Euro nächsten 100-Milliardenmarke bei den Gesundheitsaus-
gaben hat sich damit seit 1998 von 14 auf 7 Jahre halbiert.
Quelle: Statistisches Bundesamt, Gesundheitsausgabenrechnung: 2015, 2019 und 2024 *Schätzungen bzw. Prognosen
Investoren Präsentation 6Rahmenbedingungen im Gesundheitsmarkt.
Medizinisch-technischer Fortschritt: Einsatz medizinisch-technischer Innovationen.
Demografische Entwicklung: Deutliche Alterung der Gesellschaft steigert Morbiditätslast.
Steigende Gesundheitsausgaben, steigendes Gesundheitsbewusstsein.
Zukünftiger Versorgungsbedarf und daraus resultierende
Aufwandssteigerungen vergrößern den Gesundheitsmarkt nachhaltig.
Investoren Präsentation 7Der Gesundheitsmarkt wird weiblicher.
Anteil der Medizin Studierenden Anteil der Existenzgründenden
62%
54%
1975 2019
51%
49%
46%
38%
71 % 29 % 38 % 62 %
Männer Frauen Männer Frauen
2012/2013 2014/2015 2018/2019
Quelle: Statistisches Bundesamt Quelle: apoBank / Zi
Investoren Präsentation 8Feminisierung führt zu neuen Arbeitsmodellen.
Kompatible Kinderbetreuungsangebote und flexible Arbeitszeitmodelle werden am häufigsten zur
Verbesserung genannt.
Was muss Ihrer Meinung nach passieren, dass die Vereinbarkeit von Familie und Beruf bei Heilberuflern verbessert werden kann?
92
92 % % Kompatible Kinderbetreuungsangebote
FlexibleArbeitszeitmodell
Flexible Arbeitszeitmodelle und
90 %
90 %
&Teilzeitangebote
Teilzeitangebote
Entlastung durch Delegation und
76 %
76 %
Digitalisierung
Jobsharing
Jobsharinginin Führungspositionen
70 %
70 %
Führungspositionen
Quelle: Kind und Kittel. Eine Studie zur Vereinbarkeit von Familie und Beruf in den Heilberufen (2019), apoBank
Investoren Präsentation 9Investoren entdecken Gesundheitsmarkt als Anlageziel.
Investoren auf der Suche
Entdecken Healthcare als
nach neuen
globalen Wachstumsmarkt.
Anlagemöglichkeiten.
Suchen dabei stabile, Fragmentierter
konjunkturunabhängige Gesundheitsmarkt in
Marktsegmente. Deutschland ansprechend für
aktive Konsolidierung.
Kapital – und technikintensive
Aktueller Fokus auf die Disziplinen bieten großes
ambulante Versorgung. Industrialisierungspotenzial.
Investoren Präsentation 10Die Zukunft des Gesundheitsmarkts ist digital.
Der „mündige“ Gesundheitskunde Dynamischer Wettbewerb mit
als Treiber der Digitalisierung internationalen Playern
Markt &
Patienten
Player
Heilberufler Technologien
Informationsbedürfnis & Trends
Neue Technologien und
der Heilberufler Gesundheits-Apps
Gesundheits-
politik
Pandemie als Katalysator der Digitalisierung
Hat es 2019 bundesweit erst knapp 3.000 Videosprechstunden
E-Health-Gesetz,
gegeben, waren es im ersten Halbjahr 2020 fast 1,4 Millionen.
Dabei wurden im ersten Quartal rund 203.000 Videosprech- DVG, PDSG, DVPMG
stunden gezählt, im zweiten Quartal schon knapp 1,2 Millionen.
Quelle: KBV-Analyse
Investoren Präsentation 11Agenda.
Überblick.
Der Gesundheitsmarkt im Wandel.
Geschäftsmodell und Strategie.
Geschäftsentwicklung.
Risikomanagement, Kreditqualität und Funding.
Investoren Präsentation 12apoBank: Starke Verankerung im Gesundheitsmarkt.
Einzigartige Zusammenarbeit Profundes Fachwissen im Gesund -
und Kundenzugang heitsmarkt und mit Heilberuflern
• Historisch gewachsener Zugang • Tiefgreifende Kenntnis der Zahlungs-
zu Heilberuflern, intensive ströme und Bedürfnisse von Heilberuflern
Zusammenarbeit mit Kammern, • Bessere Risikoabschätzung im Vergleich
Versorgungswerken, zum Wettbewerb
Standesorganisationen
• Gute Reputation insb. für
Finanzierungsfragen DNA
Bedarfsgerechte Lösungen für Heilberufler
• apoBank: Starke Verankerung im Gesundheitsmarkt jenseits von Bankprodukten
Investoren Präsentation 13Die apoBank Strategie.
apoBank – Bank der Gesundheit
• Kosten und Kapitalverbrauch reduzieren
• Neue Lösungen für Kunden schaffen
Optimierung und Persönliche Einzigartige Nachhaltige Aufbau Angebote für
Digitalisierung des Kundenbeziehung Lösungen Wertsteigerung Heilberufler
Bankgeschäfts
Investoren Präsentation 14Konsequenter Ausbau neuer Angebote.
univiva – digitale Vermittlungsplattform für Produkte & Dienstleistungen
ZPdZ – innovatives Praxismodell: Selbständigkeit ohne Praxiserwerb
apoHealth – Kompetenzzentrum für Digitalisierung im Gesundheitsmarkt
Partner des Health Innovation Port
– digitale Innovationen für Diagnosen & Therapien
optiPrax – datengestützte Analyse zur Praxisoptimierung
Investoren Präsentation 15Strategieprogramm Oskar gestartet.
Transformation der apoBank zur Langfristige Stärkung der Bank
modernen und zukunftsgerichteten und Absicherung ihrer
Bank der Heilberufler Wettbewerbsfähigkeit
Kundenzentriert Stark
Bedarf der Heilberufler im Mittelpunkt Langfristig angemessene Dividende
Einfach Stabil
Schlanke Prozesse, Steuerung und Organisation Reservenbildung durch Thesaurierung
Digital Wettbewerbsfähig
Datengetriebene Kundenbetreuung und Starke Kapitalisierung (Gesamtkapitalquote: 15,5%)
Ausbau digitaler Kanäle / apoDirect und Effizienz (70% Cost-Income-Ratio)
Investoren Präsentation 16Bank der Gesundheit.
360 Grad-Ausrichtung auf den Heilberufler als Kunden und seine Bedürfnisse
Partner der Standesorganisationen, institutionellen Anleger und Firmenkunden
Kundenzentriertes Betreuungsmodell mit persönlichem Finanzberater
Ganzheitliche Betreuung insb. auch zu Fragen rund um Vermögen und Vorsorge
Kundenbestimmter Zugang zur apoBank – persönlich, digital, hybrid
Moderne und einfache Steuerung und Prozesse zur Effizienzsteigerung
Investoren Präsentation 17Agenda.
Überblick.
Der Gesundheitsmarkt im Wandel.
Geschäftsmodell und Strategie.
Geschäftsentwicklung.
Risikomanagement, Kreditqualität und Funding.
Investoren Präsentation 18Geschäftsentwicklung im 1. Halbjahr auf einen Blick.
Robuste Entwicklung bei Krediten für Existenzgründungen und Firmenkunden
Positive Entwicklung bei Vermögensberatung- und -verwaltung
Weiterhin keine Corona-Pandemie-bedingte Risikovorsorge erforderlich
Steigender Jahresüberschuss, der angemessene Dividende ermöglichen würde
Investoren Präsentation 19Stabile Ertragsbasis.
O per ative Erträge , Operative Auf wendungen, Betriebs ergebnis v. Steuern,
in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro
984 799 133
869 919 701 117
817 635 113 111
594
491 388 73
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
Ris ik ovors orge aus dem oper ativen Ris ik ovors orge m it Res erve - J ahres übers c hus s nac h Steuern,
G es c häf t, in Mio. Eur o c harak ter , in Mio. Euro in Mio. Euro
44 40
32 103 65
88 62 63 64
6 57 37
33 24
-12
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
2017 Nettoauflösung Risikov. m. Res.char. dient der Kapitalbildung
Investoren Präsentation 20Selektive Wachstumsstrategie im Kundengeschäft.
Neuaus leihungen Dar lehen, Darlehens bes tand,
in Mr d. Euro in Mrd. Euro
36,7 36,4
35,5
7,6
6,8 7,1 32,9 4,9 4,9
5,8 4,3
30,1 3,8
3,1 4,6 6,2 6,1
2,3 4,7
4,8
7,5
7,2 7,4
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 7,1
6,6
Depotvolum en Privatk unden,
in Mr d. Euro
11,4 19,1 18,4 18,0
17,3
10,4 15,6
9,7
8,0 7,8
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 Firmenkunden Investitionsfin. Existenzgründungen Immobilien
Investoren Präsentation 21Finanzausblick auf das laufende Geschäftsjahr.
Steigerung der operativen Erträge
Selektives Kreditneugeschäft unter optimierter Eigenkapitalnutzung
Weitere Investitionen in Strukturen und Prozesse
Steigender Jahresüberschuss
Investoren Präsentation 22Agenda.
Überblick.
Der Gesundheitsmarkt im Wandel.
Geschäftsmodell und Strategie.
Geschäftsentwicklung.
Risikomanagement, Kreditqualität und Funding.
Investoren Präsentation 23Sehr gute Portfolioqualität.
Pr ivatk unden • Stetiges Portfoliowachstum mit Schwerpunkt auf Privatkunden-
32,8 Mrd. Euro 12,2% 19,4%
sowie STO/Großkundenengagements
1,7%
21,7% • Volumen der Finanzinstrumente auf niedrigem Niveau
44,9% • 86% des Privatkundenengagements und 78% des
STO/Großkundenengagements Investmentgrade bewertet
Standes organi - • NPL-Ratio mit 1,4% auf niedrigem Niveau (2020: 1,4%)
9,2%
s ationen , G roß - 22,3%
• Forbearance Ratio bei 1,0%
k unden 1,2%
6,1 Mrd. Euro 37,4% • Coverage Ratio bei 36,9%
29,9%
Finanzins t rum ente
9,9%
9,0 Mr d. Euro
0,5%
2,0% Mapping der internen apoBank Ratingklassen (BVR-
Masterskala) auf externe Ratingklassen auf Basis der
AAA-AA BBB D zugrunde liegenden Ausfallwahrscheinlichkeiten,
87,7%
A BB-C ohne Rating Inanspruchnahmen (Forderungen ggü Kunden, Brutto,
Wertpapiere, außerbilanzielle Geschäfte)
Investoren Präsentation 24Zufriedenstellende regulatorische Kapitalausstattung.
Aufsichtsrechtliches Kapital, in Mio. Euro Aufsichtsrechtliche Kapitalquoten
2.720 2.777 21,8%
2.528 2.543 2.519 230
261 18,3% 18,0% 17,8%
275 233 194 16,5%
19,5%
1.103 1.262 1.313 16,7%
1.100 1.129
15,2% 16,3% 16,3%
1.154 1.181 1.222 1.197 1.234
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
Ergänzungskapital Geschäftsguthaben
Rücklagen, Reserven, Sonstiges Gesamtkapital Gesamtkapitalquote Kernkapitalquote
• Perspektivische Belastung der Kapitalquoten 31.12.2020 30.6.2021
aufgrund des weiteren Geschäftswachstums sowie
Leverage Ratio 4,7 % 5,1 %
des Basel IV bedingten RWA Anstiegs
Liquidity Coverage Ratio 186 % 218 %
• Kapitalaufbau über Geschäftsguthaben sowie
Reserven- und Rücklagenbildung Net Stable Funding Ratio 118 % 129 %
Investoren Präsentation 25Regulatorische Kapitalausstattung.
2020 2021
Harte Kern- Gesamt- Harte Kern- Gesamt-
kapitalquote kapitalquote kapitalquote kapitalquote
Overall Capital Requirement 7,7% 11,75% 7,7% 11,75%
Antizyklischer Kapitalpuffer 0% 0%
Kapitalerhaltungspuffer 2,5% 2,5%
SREP Kapitalanforderung,
5,2% 9,25% 5,2% 9,25%
gesamt
SREP Zuschlag
0,7% 1,25% 0,7% 1,25%
(Pillar 2 Requirement)
Mindestanforderung
4,5% 8,0% 4,5% 8,0%
Pillar 1 Requirement
Investoren Präsentation 26Adressrisiken dominieren RWA.
Ris ik oak tiva, in Mr d. Eur o • Selektives Geschäftswachstum, Anstieg vor allem im
Bereich Retail und Unternehmen
15,3 15,1 15,6
11,6
13,9 • Marktpreisrisiken nur im Anlagebuch
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
Ver teilung der Ris ik oak tiva, Mr d. Eur o
560 Retail
Unternehmen
732 735 1.371
Institute
8.255
Beteiligungen
3.993
Sonstiges
Op-Risiko
Investoren Präsentation 27Diversifizierte Refinanzierung.
ZIELE PRODUKTPALETTE AUSGESTALTUNG
• Kongruente Refinanzierung des Aktiv- • Commercial Paper • fixer Kupon
geschäfts • Schuldscheindarlehen • auf- / absteigend
• Flexibilität beim Funding durch Ausbau der • Namensschuldverschreibungen • variabler Kupon
Produktpalette
• Namenspfandbriefe • mit Zinsober- und -untergrenze
• Erweiterung der Investorenbasis
• Benchmark-Anleihen • kündbar
• Wahrnehmung am Kapitalmarkt als
Debt- Is s uanc e - Program m e (DIP ) : • einmaliges Kündigungsrecht
zuverlässiger und regelmäßiger Emittent
• apoObligationen (Privatkunden) • mehrfach Kündigungsrecht
• Ausbau des Anteils von Pfandbriefen
• Inhaberschuldverschreibungen
• Inhaberpfandbriefe
PRIVATKUNDEN, ORGANISATIONEN,
INVESTOREN PARTNERBANKEN
GROßKUNDEN
• > 480.000 Privatkunden, • > 300 institutionelle Kunden • > 50 Partnerbanken
Organisationen und Großkunden
• > 200 Investoren aus der • Refinanzierung öffentlicher
• Stabiler Bodensatz an wenig volatilen, genossenschaftlichen Finanzgruppe Förderdarlehen über KfW Banken-
stetig wachsenden Kundengeldern gruppe und Landesförderinstitute
Investoren Präsentation 28Verankerung in einem starken Verbund.
• Die BVR Institutssicherung GmbH gewährleistet
gem. neuer EU-weiten Regelung im Fall einer
Bankinsolvenz den gesetzlichen Einlagenschutz
der Einleger (bis 100.000 Euro)
• Die freiwillige BVR-Sicherungseinrichtung stellt
weiterhin den Institutsschutz bereit und schützt
ihre Mitglieder, die in eine Schieflage geraten
• Der Schutz umfasst insofern:
Zu 100% sind geschützt:
• alle Kundeneinlagen und • Spareinlagen
• Sparbücher
• Inhaberschuldverschreibungen, • Sparbriefe
die im Besitz von Kunden sind. • Termineinlagen
• Festgelder und Guthaben auf
Girokonten von Privatpersonen
und unternehmen Weitere Informationen:
www.bvr.de/SE
• Inhaberschuldverschreibungen
www.bvr-institutssicherung.de
wie z.B. Zertifikate
Investoren Präsentation 29Sehr gute Bonitätsbewertungen.
S&P Fitch Ratings (Gruppen Rating)1)
Issuer Credit Rating A+ Issuer Default Rating, langfristig AA-
Kurzfrist Rating A-1 Issuer Default Rating, kurzfristig F1+
Pfandbriefrating AAA Ausblick stabil
Senior unsecured (preferred) A+
Senior subordinated (non preferred) A
Ausblick stabil
1) Gruppenrating für die gesamte genossenschaftliche FinanzGruppe
Investoren Präsentation 30Stabile Refinanzierungsquellen.
55.000
Sichteinlagen
50.000
Termin- & Spareinlagen
(inkl. nachrang. Vermögensbriefe)
40.000 apoObligationen
(Privatkunden)
30.000 Senior Unsecured
Pfandbriefe
Genussrechts- und Nachrangkapital
20.000
(exkl. Vermögensbriefe)
Öffentliche Refinanzierungsmittel
10.000
0
2017 2018 2019 2020 1 HJ 2021
in Mio. Euro
2017 2018 2019 2020 1 HJ 2021
3.674 5.125 6.326 6.710 7.995 Pfandbriefe
5.315 6.218 7.151 8.604 8.810 Deckungswerte*
1.641 1.093 825 1.894 815 Überdec k ung
*inkl. sichernde liquide Deckungswerte
Investoren Präsentation 31Kapitalmarktrefinanzierung.
• Über den Planungshorizont insgesamt der
Mrd. Euro Kapitalmarktrefinanzierung von 14-19%
• 2020 vorübergehend Anteil Kapitalmarkt-
15,4
refinanzierung von 26% aufgrund TLTRO-3-
Teilnahme
5,5
0,0 9,1
0,1 0,2 8,0
3,1 7,3
2,7 0,1 0,2 6,8 6,4
0,1 0,2
2,6 0,1 0,2 0,1 0,2
2,4 2,3 1,9
6,7 6,2
5,1 4,6 4,3 4,3
2020 2021 2022 2023 2024 2025
EZB Tender langfristiger unbesicherter Kapitalmarkt
kurzfristiger Kapitalmarkt langfristiger besicherter Kapitalmarkt
Investoren Präsentation 32Hoch granularer Deckungsstock.
Deckungsmasse, in Mio. Euro • Fokus auf hochwertige, wohnwirtschaftlich
8.604 8.810
genutzte Immobilien
• Sehr granularer, hochwertiger Deckungsstock;
Inkl. 360 Mio. Euro (6/2021) bzw. 510 Mio. Euro nur inländische Objekte
31.12.2020 30.06.2021
(12/2020) sichernde Überdeckung
• Keine Berücksichtigung leistungsgestörter
Gattungsklassische Deckungswerte nach Nutzungsart
Darlehen (rückständige Darlehensraten,
Eigentumswohnungen 2.049 gekündigt, wertberichtigt) und Kunden, die eine
Ein- und Zweifamilienhäuser 4.030 gewisse Ratingstufe unterschreiten: in
Mehrfamilienhäuser 770
Abstimmung mit Treuhänder automatisierte
sonstige, gewerblich
1.602
genutzte Gebäude Herausnahme aus Deckungsstock
Gesamt 8.450
• Interne Richtlinien der apoBank zur Deckungs-
Gattungsklassische Deckungswerte nach Größenklasse kongruenz liegen über den gesetzlichen Vorgaben
bis 300T Euro 6.167
• Freiwillige öffentliche Selbstverpflichtung zur
300T Euro -1 Mio. Euro 1.135 erweiterten Besicherung der Hypotheken-
> 1 Mio. Euro bis 10 Mio Euro 722 pfandbriefe
> 10 Mio. Euro 426
Gesamt 8.450
Investoren Präsentation 33Qualitativ hochwertiger Deckungsstock.
31.12. 30.6.
§ 28 PfandBG Lauf zeitens truk tur und Zins bindungs f ris t,
2020 2021
in Mio. Euro, 30.6.2021 ( §28 Pf andBG )
Vol. gew. Durchschnitt des
5,4 Jahre 5,4
Alters der Forderungen
3.147
durchschn. gew.
55,1% 55,0 2.703
Beleihungsauslauf
30.9. 31.3.
S&P Analyse (AAA-Rating)
2020 2021
Available overcollatera-
23,32% 10,83
lisation (ACE)
1.190 1.148
Overcoll. consistent with 991 961 912 943
5,99% 5,25% 813
current (AAA) rating
480 500 545 551 548 518
407 430
Unused notches 5 4
20Benchmarkemissionen.
Fälligk eitenpr of i l Pf andbr ief e in Mio. Eur o (Stand 30.6.2021)
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
0
2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 > 2031
Pfandbriefe LCR 1B Pfandbriefe PP (nicht LCR)
Investoren Präsentation 35Ansprechpartner.
Alexander van Echelpoel
+49 211 5998 9750
Bereichsleiter Treasury
alexander.vanechelpoel@apobank.de
Rainer Vogel
+49 211 5998 8914
Liquiditätsmanagement und Refinanzierung
rainer.vogel@apobank.de
Barbara Zierfuß
+49 211 5998 4687
Mitglieder- und Finanzkommunikation
barbara.zierfuss@apobank.de
Investoren Präsentation 36Ertragsentwicklung – Übersicht.
Zins übers c hus s , in Mio. Eur o Provis ions übe rs c hus s , in Mio. Euro Verwaltungs auf wa nd, in Mio. Euro
691,1 750,4 175,3 184,3 683,9 720,9
606,2 632,4 156,3 164,9 597,6
530,1
358,9 102,0 371,2
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1Hj 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
T eilbetriebs ergebn i s vor Ris ik o, Ris ik ovors orge aus dem operativen Ris ik ovors orge m it Res erve -
in Mio. Euro G es c häf t, in Mio. Euro
43,5 40,1
c harak ter , in Mio. Euro
223,7 233,6 217,7 31,9
184,7 6,1 103,0
88,3
103,0 57,1
-12,1 33,4 24,1
2017 2018 2019 2020 1Hj 2021
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
2017 Nettoauflösung
Betr iebs ergebnis vor Steuer n, Steuern, in Mio. Euro J ahres übers c hus s nac h Steuern,
in Mio. Euro 70,9 in Mio. Euro
132,8 50,4 53,0 61,9 62,9 64,1 65,3
113,4 117,1 111,2 45,9
35,7
72,7 37,0
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
Investoren Präsentation 37Stetig wachsendes Kundengeschäft.
Bilanzs um m e, in Mr d. Eur o Kunden (in T aus end) Mitgliede r (in T aus end)
481 481 482
459
436
65,8
59,4
49,6
45,4 111 113 116 116 116
41,4
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021 2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
Investoren Präsentation 38Bilanzstruktur.
Ak tiva, in Mio. Eur o 37.291 38.240 38.209
34.652
32.013
16.500
12.458
10.403
7.964
5.714 4.520 5.558 5.796 5.800
3.017
222 403 233 412 247 470 243 534 247 432
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
Bankguthaben Kundenkredite Wertpapiere Anlagen und Beteiligungen Sonstiges
Pas s iva, in Mio. Eur o 35.585
33.241
29.237
26.037 27.449
18.000
15.379
8.950 9.636 8.734
8.105 7.396 7.398
5.876
4.202
1.768 1.257 1.810 1.291 1.868 1.467 1.915 1.506 1.948 1.524
2017 2018 2019 2020 1HJ 2021
Verbindl. ggü. KI Verbindl. ggü. Kunden Verbriefte Verbindl. Bil. Eigenkapital Sonstiges
Investoren Präsentation 39Unser Verständnis von Nachhaltigkeit.
Die apoBank ist den genossenschaftlichen Werten verpflichtet. Wir ermöglichen Unsere Nachhaltigkeitsratings
Gesundheit, indem wir unsere Kunden bei der Gesundheitsversorgung der
Bevölkerung in Deutschland unterstützen. Dabei übernehmen wir Verantwortung für
eine nachhaltige Entwicklung in den Bereichen Ökonomie, Umwelt, Soziales und
Unternehmensführung, indem wir
• unsere Kunden umfassend, kompetent und bedarfsgerecht beraten;
• Produkte und Leistungen anbieten, die einen Mehrwert für unsere Kunden
und die Gesellschaft bieten;
• unseren Mitarbeitern ein attraktiver und fairer Arbeitgeber sind;
• die umwelt- und klimabezogenen Auswirkungen unseres Geschäftsbetriebs
stetig optimieren;
• uns für die Gesellschaft engagieren und
Unbeauftragte Bewertung:
• unsere Geschäftspartner in unsere nachhaltigkeitsbezogenen Maßnahmen
46 Prozent
einbeziehen.
Investoren Präsentation 40Nachhaltigkeit in der apoBank: Wo wir nachhaltig handeln.
Finanzierung im Gesundheitsmarkt:
Ausschlusslisten im Kundenkreditgeschäft für Unternehmen oder Projekte, deren
Nachhaltigkeitsrisiken sich negativ auf die Gesundheit der Menschen auswirken
Wertpapiergeschäft:
Berücksichtigung von Nachhaltigkeit für das Kundengeschäft und in der Eigenanlage
Gesellschaftliches Engagement in Düsseldorf, bundesweit und über unsere Stiftung weltweit
Engagement für unsere Mitarbeitenden:
Vielfalt, Weiterbildung, Gesundheitsschutz und die Vereinbarkeit von Beruf, Familie und Privatleben
Ressourcenverbrauch – Reduktion unser CO2-Fußabdrucks:
Investitionen in stromsparende Technik unserer IT-Systeme, Beleuchtung, Heizung und Kühlung,
100 % zertifizierter Strom aus regenerativen Quellen
Weitere Informationen finden Sie auf: www.apobank.de/nachhaltigkeit
Investoren Präsentation 41Unsere Ziele zur Nachhaltigkeit.
Was wir 2021 erreichen wollen Was wir mittelfristig erreichen wollen
• Entwicklung einer expliziten Nachhaltig- • Eine nachhaltige Senkung des betrieblichen CO2-Verbrauchs um 10
Prozentpunkte (zum Basisjahr 2017) bis 2022 (Dieses Ziel haben wir
keitsstrategie und der Übertragung in die
bereits 2020 aufgrund der Pandemie-Maßnahmen deutlich übertroffen)
Organisationsstruktur
• Eine Frauenquote auf der ersten Führungsebene von 20 % und auf der
• Stärkere Integration von Nachhaltigkeit in
zweiten Führungsebene von 25 % bis 30. Juni 2022
die Produkt- und Dienstleistungspalette:
vollständige Umstellung der Vermögens- • Eine Mitarbeiteridentifikation, der so genannte Organizational-Commit-
verwaltung apoVV SMART ment- Index (OCI), die gemessen am OCI bis 2024 jedes Jahr
mindestens den Wert 70 beträgt
• Koordination aller regulatorischen
Entwicklungen und Maßnahmen aus • Alle in der Beratung eingesetzten Wertpapierprodukte unterliegen bis
regulatorischen Vorgaben zum Thema 2025 vollständig dem apoBank-Nachhaltigkeitsmindeststandard „Aus-
Sustainable Finance schluss von Direktinvestitionen in Agrarrohstoffe und kontroverser
Waffen“. Im Jahr 2021 ist dieser Mindeststandard für das Neugeschäft
um den Ausschluss von Unternehmen, die gegen den UN-Global-
Compact verstoßen, erweitert worden.
Investoren Präsentation 42Disclaimer.
Dieses Dokument dient ausschließlich Informationszwecken. Die in Die tatsächliche Marktentwicklung und die daraus resultierenden
dieser Präsentation enthaltenen Informationen wurden von der Gewinne oder Verluste können davon abweichen. Die vorliegende
Deutschen Apotheker- und Ärztebank gründlich – unter ausschließ- Präsentation ist nicht geeignet, eine möglicherweise erforderliche,
licher Verwendung von als zuverlässig erachteten Quellen – individuelle Beratung durch einen Rechtsanwalt, Wirtschaftsprüfer oder
recherchiert. Steuerberater unter Berücksichtigung der konkreten Umstände des
Einzelfalles zu ersetzen.
Gleichwohl gibt die Deutsche Apotheker- und Ärztebank keinerlei
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Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration
und stimmen mit den tatsächlichen Gegebenheiten nicht notwendiger-
weise überein. Bei den Aussagen über zukünftige Gewinne oder
Verluste handelt es sich um Prognosen oder Modellrechnungen.
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