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Bankenbrief
Bankenbrief - Ausgabe 2021-19
Das Thema
EZB-Bankenaufseher warnen Institute vor steigenden
Kreditrisiken
Die EZB-Bankenaufsicht hat die Geldhäuser zur verstärkten Vorsorge vor
Kreditausfällen als Folge der Corona-Pandemie aufgefordert. "Die Banken
müssen sich auf einen Anstieg notleidender Kredite einstellen und zumindest
die Klippeneffekte abmildern, die aufgrund der zeitlichen Begrenzung der
Stützungsprogramme eintreten können", erklärten die Aufseher der Europäi‐
schen Zentralbank (EZB) heute in Frankfurt bei der Vorlage ihrer Ergebnisse
der jährlichen Bankenprüfung (Supervisory Review and Evaluation Process/
SREP). Das Kreditrisiko sei "als eine der größten Herausforderungen zu
betrachten, mit denen der Bankensektor und die Aufsichtsbehörden in den
kommenden Monaten konfrontiert sein werden", hieß es. Zugleich wurde aber
betont, dass die Institute in der Corona-Krise Widerstandskraft gezeigt hätten.
"Anfang 2020 waren die Banken im Euroraum wesentlich besser mit Kapital
ausgestattet und deutlich besser gegen einen Konjunktureinbruch gewappnet
als in der weltweiten Finanzkrise." Dennoch sei "immer noch Wachsamkeit
geboten". Die Aufmerksamkeit richte sich insbesondere auf das Risiko einer
plötzlichen Zunahme von Krediten, die nicht mehr bedient werden (Non-
performing loans/NPL). Insgesamt blieben die SREP-Kapitalanforderungen im
Vergleich zum Vorjahr unverändert im Durchschnitt bei rund 14
Prozent. Andrea Enria, Chef der EZB-Bankenaufsicht, erklärte: "Zu Beginn des
Jahres 2021 steht allen von uns beaufsichtigten Banken ausreichend
Spielraum für die Verlustabsorption zur Verfügung." Seit dem dritten Quartal
2020 seien die beaufsichtigten Institute gut kapitalisiert. Allerdings werde sich
die Profitabilität dieser Geldhäuser im laufenden Jahr nur leicht verbessern
und sich bei düsteren Gewinnaussichten weiter auf niedrigem Niveau
bewegen, warnte Enria. Die Bankenaufseher erwarten deshalb weitere Kosten‐
senkungen, wobei sie auf die Erfahrungen mit digitalen Techniken in der
Pandemie zählen und auf die geringere Nutzung von Filialen verweisen. "Die
europäische Bankenaufsicht hat es mit den heute vorgelegten Zahlen erneut
bestätigt: Trotz der andauernden Corona-Krise stehen die deutschen Banken
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stabil da", betonte unterdessen Christian Ossig, Hauptgeschäftsführer des
Bankenverbandes.
[finanzbusiness.de]
[handelsblatt.com]
[finanzen.ch]
[bankenverband.de]
[bankingsupervision.europa.eu] (EZB-Bericht)
Meldungen
Insider: Commerzbank will 10.000 Stellen streichen
Commerzbank-Chef Manfred Knof will Medienberichten zufolge drastische
Einsparungen umsetzen. Nach Informationen des "Handelsblatts" und der
Nachrichtenagentur Bloomberg plant der seit Jahresbeginn amtierende
Konzernchef den Abbau von 10.000 der zuletzt knapp 40.000 Vollzeitstellen.
Von den derzeit 800 Filialen in Deutschland sollen den Insiderinformationen
zufolge 400 bis 500 übrigbleiben. In den kommenden Tagen werde in den
Gremien über die geplanten Maßnahmen gesprochen. Am 3. Februar werde
der Aufsichtsrat in einer außerordentlichen Sitzung darüber entscheiden,
sagte eine mit der Sache vertraute Person heute zu Reuters. Auch im
Auslandsgeschäft werde die Bank deutliche Kürzungen vornehmen. Die
Commerzbank lehnte einen Kommentar ab.
[handelsblatt.com]
[finanzen.net]
Wirecard-Skandal: BaFin zeigt Mitarbeiter wegen
Verdachts auf Insiderhandel an
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat einen Mitar‐
beiter wegen des Verdachts auf Insiderhandel mit Papieren im Wirecard-
Skandal bei der Staatsanwaltschaft Stuttgart angezeigt. Das teilte die BaFin
heute mit. Der Beschäftigte soll einen Tag vor dem Bekanntwerden des 1,9-
Milliarden-Lochs in der Bilanz des inzwischen insolventen Zahlungsdienst‐
leisters verbotene Insidergeschäfte mit Wirecard-Derivaten getätigt
haben. Der Beschäftigte sei sofort freigestellt und ein Disziplinarverfahren
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gegen ihn eröffnet worden. Die BaFin war im Wirecard-Skandal um Milliarden-
Luftbuchungen in die Kritik geraten. Die Aufsicht hatte zuletzt private Börsen‐
geschäfte ihrer Mitarbeiter überprüft, bei denen der Kurs der Wirecard AG eine
Rolle spielte. Seit Mitte Oktober sind den Mitarbeitern spekulative Finanzge‐
schäfte untersagt, wie die Behörde unterstreicht.
[boersen-zeitung.de]
[spiegel.de]
Fed setzt lockere Geldpolitik fort – US-Konjunktur mit
weniger Schwung
Die US-Notenbank Federal Reserve (Fed) will in der Corona-Krise ihren
lockeren geldpolitischen Kurs beibehalten. Die Pandemie dämpfe die
Konjunktur nach wie vor, teilte die Zentralbank gestern Abend nach ihrer
Zinssitzung mit. "Die Geschwindigkeit der Erholung von Wirtschaft und Arbeits‐
markt hat sich in den vergangenen Monaten abgeschwächt", hieß es. Die
weitere Entwicklung werde von den Virus-Auswirkungen und dem Fortschritt
bei den Impfungen bestimmt. Die Fed strebt maximale Beschäftigung am
Arbeitsmarkt und eine Inflation von längerfristig 2 Prozent an. Nicht nur der
Leitzins soll weiter an der Nulllinie bleiben, auch die milliardenschweren
Wertpapierkäufe sollen fortgesetzt werden. Derzeit kauft die Fed pro Monat für
80 Milliarden Dollar Staatsanleihen und für 40 Milliarden Dollar hypothekenbe‐
sicherte Wertpapiere. Dieses Tempo soll fortgeführt werden. Falls nötig, könne
die Geldpolitik jederzeit angepasst werden, bekräftigte Notenbank-Chef
Jerome Powell.
[handelszeitung.ch]
[finanzen.net]
BIZ-Umfrage: Mehr Notenbanken prüfen digitales
Zentralbankgeld
Rund 86 Prozent der Notenbanken haben im vergangenen Jahr an Digitalen-
Zentralbankgeld-Projekten gearbeitet. Im Vorjahr waren es rund 80 Prozent,
wie einer Erhebung der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) zu
entnehmen ist. Eine Einführung auf breiter Front zeichnet sich zwar nicht ab,
das Interesse steigt aber, wie die BIZ schreibt. Demnach dürften Notenbanken
aus Ländern, die zusammen für etwa 20 Prozent der Weltbevölkerung stehen,
in den kommenden drei Jahren digitales Zentralbankgeld einführen. An der
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Umfrage nahmen laut BIZ im vergangenen Jahr 65 Notenbanken teil, 21 davon
aus Industrie- und 44 aus Entwicklungs- und Schwellenländern. Bei 14 Prozent
der Notenbanken befänden sich Digitalwährungen sogar inzwischen in einer
Entwicklungs- oder Pilotphase verglichen mit rund 10 Prozent in einer Umfrage
ein Jahr zuvor.
[finews.ch]
N26 expandiert kräftig – Verluste verringert
Die Smartphone-Bank N26 hat in der Corona-Krise rund zwei Millionen neue
Kunden gewonnen und die Verluste verringert. "Wir haben weiterhin erheblich
in Wachstum investiert und unseren Kundenstamm auf sieben Millionen
Menschen erweitert", sagte N26-Mitbegründer Valentin Stalf. Zugleich sei der
Verlust im vergangenen Jahr im europäischen Kernmarkt um ein Drittel auf
110 Millionen Euro verringert worden. 2019 summierte sich der Gesamtverlust
inklusive der Aktivitäten auf dem Bankenmarkt in den USA und der geschei‐
terten Marktoffensive in Großbritannien noch auf knapp 217 Millionen Euro,
darunter 165 Millionen im europäischen Kernmarkt. Aber auch die Umsätze
stiegen deutlich von knapp 44 Millionen Euro (2018) auf knapp 100 Millionen
Euro (2019). Wichtigste Einnahmequellen sind die Gebühren für Premium-
Konten und Provisionen bei Zahlungsverkehrsdienstleistungen. Ziel sei es, in
den Jahren 2021 und 2022 "weiter deutlich in Richtung Gesamtprofitabilität
des Unternehmens zu gehen", sagte Stalf dem "Handelsblatt". Einen
Börsengang schloss Stalf nicht aus. "Wir können 2022 so weit sein, dass wir
einen Börsengang in Betracht ziehen – was aber noch nicht heißt, dass wir
schon nächstes Jahr an die Börse gehen."
[handelsblatt.com]
[t3n.de]
Banken-Positionspapier: Wie eine kurzfristige Stärkung
der Bankenunion erreichbar ist
In den europäischen Diskussionen über eine Stärkung der Bankenunion
wird in jüngster Zeit verstärkt ein Zielbild ähnlich der US-amerikanischen Ab‐
wicklungs- und Einlagensicherungsbehörde FDIC postuliert. Dieses Zielbild kri‐
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tisiert die Deutsche Kreditwirtschaft (DK) und hat dazu in einer Stellungnahme
ihre ablehnende Haltung verdeutlicht, die hier zu lesen ist:
[die-dk.de]
Steuerfalle Kryptowährungen
Privatanleger mit Aktien, Fondsanteilen und anderen regulierten Anlage‐
produkten im Depot kommen meist kaum noch mit dem Finanzamt in
Berührung – die Banken führen für sie die Abgeltungsteuer ab und verrechnen
gegebenenfalls Gewinne mit Verlusten. Ganz anders ist das bei Investitionen
in Kryptowährungen, heißt es heute in einem Blog-Beitrag des Bankenver‐
bandes. Waren diese bisher ein Nischenphänomen, so hat der steile Kursan‐
stieg von Bitcoin, Ether, Ripple und Co. auch andere Anleger zum Kauf
animiert. Manche Einzelhändler werben sogar damit, dass man bei ihnen mit
dem virtuellen „Geld“ bezahlen kann. Aber: Die Geldbestände in virtuellen
Währungen werden zwar rechtlich weder als (Fremd-)Währung noch als Kapita‐
lanlage, sondern als sonstige Wirtschaftsgüter behandelt. Gewinne und
Verluste aus Kryptowährungen können aber trotzdem für die Steuererklärung
relevant sein. Worauf Sie dabei achten sollten, lesen Sie hier:
[bankenverband.de]
Die Köpfe
Ex-UBS-Manager Orcel wird neuer UniCredit-Chef
Der frühere oberste UBS-Investmentbanker Andrea Orcel übernimmt, wie nun
offiziell bestätigt wurde, die Leitung der italienischen Großbank UniCredit. Er
löst Jean Pierre Mustier ab, teilte das Geldhaus nach einer Sitzung des Verwal‐
tungsrats gestern Abend mit. Zunächst würden die Aktionäre des Instituts am
15. April über die Erneuerungsvorschläge für den Verwaltungsrat abstimmen.
Anschließend soll das Gremium die Berufung Orcels bestätigen. Der gebürtige
Italiener hatte 2018 seinen Job als Leiter der Investmentsparte des Schweizer
Geldhauses UBS verlassen, da er Aussichten auf den Chefposten bei der spani‐
schen Bank Santander hatte, die sich aber zerschlugen. Bei der HVB-Mutter
UniCredit wurde die Spitzenposition frei, nachdem der bisherige Vorstandschef
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Mustier Ende November seinen Abgang angekündigt hatte – Medienberichten
zufolge wegen Differenzen mit dem Verwaltungsrat über die Konzernstrategie.
Er will seinen Posten laut Insiderinformationen bereits am 11. Februar nach
der Vorlage der Bilanzzahlen räumen.
[handelszeitung.ch]
Insider: DB-Chef Sewing soll Investmentbanking-
Leitung abgeben
Wegen seiner Vielzahl von Aufgaben soll Deutsche-Bank-Chef Christian Sewing
Insiderinformationen zufolge die Verantwortung für das Investmentbanking in
andere Hände legen. Die Aufsicht dränge darauf, dass ein eigener Vorstand für
die Sparte gefunden werde, erklärten mit der Sache vertraute Personen. Die
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die EZB wollten
sich nicht dazu äußern. Die Bank lehnte ebenfalls einen Kommentar ab. Unter
den großen europäischen Instituten ist Sewing der einzige Chef, der die
Verantwortung für den gesamten Konzern und gleichzeitig für das Kapital‐
marktgeschäft trägt. Der in New York ansässige Manager Mark Fedorcik ist
zwar für das Investmentbanking zuständig, er sitzt aber nicht im
Vorstand. Sewing hat das Kapitalmarktgeschäft gestrafft und eine deutlich
verbesserte Rentabilität geschaffen.
[finanzbusiness.de]
[wallstreet-online.de]
Bundesbank-Manager Mönch wechselt zur Frankfurt
School
Emanuel Mönch, derzeit Head of Research bei der Bundesbank, wird im
Dezember 2021 zur Frankfurt School of Finance & Management wechseln und
dort als Professor für Financial and Monetary Economics wirken. Das teilte das
Bildungsinstitut heute mit. Der 43-Jährige werde neben der Forschung und
Lehre an Projekten mitwirken und den Aufbau des Financial Big Data Clusters
(FBDC) in Hessen weiter vorantreiben. Mönchs Professur ist neu geschaffen
worden, wie der Finanznewsletter FinanzBusiness berichtet.
[finanzbusiness.de]
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Die Tweets des Tages
"Trotz der andauernden Corona-Krise stehen die deutschen Banken stabil da."
Bankenverbands-Chef Christian Ossig kommentiert die heutige Jahrespresse‐
konferenz des einheitlichen Bankenaufsichtsmechanismus #SSM #Banken‐
aufsicht Mehr: go.bdb.de/pQVEL
[twitter.com]
Beim Ausbau der Bankenunion werde oft vorschnell für Zentralisierung
plädiert, obwohl ökonomisch nicht erforderlich und ohne rechtliches
Fundament, so ein @die_dk_de-Papier, die DK steht für @bankenverband
@BVRPresse @dsgv @pfandbriefbanks u. @voeb_banken: t1p.de/khnt
[twitter.com]
Am Vortag meistgeklickt
EU-Taxonomie: Kulturwandel im Kreditgeschäft?
"EU-Taxonomie läutet Kulturwandel ein" oder auch "Warnung vor Belastung
durch Sustainable Finance" – dies sind nur zwei Überschriften, die beispielhaft
zeigen, dass die Diskussion um die Finanzierung ökologisch nachhaltiger
Wirtschaftsaktivitäten auch medial an Fahrt aufgenommen hat. Von zentraler
Bedeutung bei den gesetzgeberischen Aktivitäten ist dabei die EU-Taxonomie:
Sie definiert, was künftig als nachhaltige wirtschaftliche Aktivität klassifiziert
werden kann und ist Kerninstrument des EU-Aktionsplans "Sustainable
Finance". Die Taxonomie gilt für Marktteilnehmer, die Finanzprodukte als
ökologisch nachhaltige Investitionen anbieten. Auch sind Unternehmen und
Finanzinstitute betroffen, die für die nicht-finanzielle Berichterstattung Klima-
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und Umweltdaten veröffentlichen müssen. Mit anderen Worten: Gerade auf die
Banken kommt mit der Taxonomie einiges zu. Was das für das Kreditgeschäft
bedeutet, lesen Sie hier in dem Blogbeitrag des Bankenverbandes:
[bankenverband.de]
Was morgen wichtig wird
Die Bankenaufsichtsbehörde EBA veröffentlicht Details zum Banken-Stresstest
2021. – Das Statistische Bundesamt präsentiert seine ersten Berechnungen für
die Entwicklung des Bruttoinlandsprodukts (BIP) Deutschlands im Schluss‐
quartal 2020. – In Berlin ist eine weitere Sitzung des Wirecard-Untersuchungs‐
ausschusses angesetzt. – Die spanischen Institute BBVA und CaixaBank veröf‐
fentlichen ihre Jahreszahlen für 2020. – Das Bundesfinanzministerium legt
seinen Monatsbericht vor. – Die Universität von Michigan zeigt die
Entwicklung des US-Verbrauchervertrauens im Januar des neuen Jahres auf. –
Auf der Medienkonferenz Bitcoin Suisse wird online der Crypto Outlook 2021
vorgestellt. – In Davos geht das Online-Treffen des Weltwirtschaftsforums zu
Ende.
Der Nachschlag
Englisches Sprachfallen-Quiz
Im Geschäftsleben Englisch zu sprechen, gehört für viele zum Alltag. Umso
peinlicher ist es, in Sprachfallen zu tappen. "Sprachkompetenz erfordert viel
Übung. Wenn Sie einen Fehler machen, nehmen Sie ihn nicht so ernst, lachen
Sie darüber oder entschuldigen Sie sich, wenn Sie merken, dass Sie jemanden
beleidigt haben", rät Sprachwissenschaftlerin Genevieve Sabin. Testen Sie in
diesem Sprachquiz, ob Sie die Sprachfallen meistern können:
[manager-magazin.de]
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