Unser Geschäftsbericht 2020 - Volksbank Elsen-Wewer ...
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Unser Geschäftsbericht 2020
e - m o b i l .
i r m a ch e n
W
In diesem Jahr machen wir e-mobil …
mit unserem Gewinnsparverein verlosen wir Monat für Monat
acht VW ID.3 Elektroautos.
Helfen
Gewinnsparen ist die clevere Kombination aus Gewinnen, Unsere Auszubildenden (Titelbild v. l.: Anita Lebsack,
Sparen und Helfen und ermöglicht nicht nur attraktive Ge- Chiara Mancarella, Lena Klink und Johara Impalea) bewer-
winne, sondern man tut Gutes in der Region, in der man ben aktiv den Losverkauf, um dieses Jahr wieder zahlreiche
lebt. Denn 25 % der Spieleinsätze fließen in gemeinnützige Projekte und Institutionen (u. a. Sportvereine, Kinder-
Einrichtungen und Organisationen. gärten, Schulen, Schützenvereine, Jugend- und Altenhilfe,
Feuerwehren und vieles mehr) unterstützen zu können.
Mit dem Gewinnsparen wird der genossenschaftliche
Grundgedanke gelebt: Was einer alleine nicht schafft, Gewinnen
schaffen viele. Ein exklusives Design und eine alltagstaugliche Reichweite
zeichnen den VW ID.3, unseren Autogewinn der Monats-
So wurden im Jahr 2020 von den Genossenschaftsbanken ziehungen 2021, aus. Der umweltfreundliche VW ist rund
über 32 Mio. € für soziale und gemeinnützige Einrichtun- 40.000 € wert und bereits so konfiguriert, dass er keine
gen sowie Vereine gespendet. Wünsche offen lässt.
Weitere monatliche Hauptgewinne: 1 x 100.000 €, 8 x
monatliches Extra-Geld von 250 € über 5 Jahre aus dem
Depot bei Union Investment. Zusätzliche Geldgewinne im
Gesamtwert von über 5,6 Millionen Euro, darunter: 55* x
5.000 € und 3.900* x 500 € (*abhängig von der Anzahl der
teilnehmenden Lose).
Gewinn-
Sparen
Mit dem Gewinnsparen lässt sich auf einfache Weise Geld sparen
beiseite legen. Jeden Monat werden von den 5 € pro Los
4 € gespart. 2021
Loskauf auch
im e-Banking
möglich!
Liebe Mitglieder, Kunden und
Geschäftspartner,
auch für uns als Volksbank Elsen-Wewer-Borchen eG war 2020
außergewöhnlich. In mehrfacher Hinsicht. Zum einen durch die
Corona-Pandemie und zum anderen durch die Fusion mit der
Volksbank Wewelsburg-Ahden eG.
Corona hat vieles verändert, aber nicht alles. Es galt daher alter-
native Lösungen zu finden und Herausforderungen anzupacken.
Herausforderungen, auf die wir teilweise so nicht umfassend vor-
bereitet waren. Daher war es notwendig, Eingespieltes und Alt-
bewährtes zu überdenken und Routinen zu hinterfragen. Vieles,
was vorher nicht oder nur schwer vorstellbar war, musste unter
Corona-Bedingungen jetzt schnell und zügig umgesetzt werden setzte sich der Trend fort, fällige langfristige Einlagen in kurzfris-
– zwangsläufig hat hierdurch die Digitalisierung einen enormen tige Sichteinlagen umzuschichten. Die Entwicklung zur Verein-
Schub erhalten. An dieser Stelle unser ausdrücklicher Dank an barung von Verwahrentgelten wird 2021 weiter deutlich an Fahrt
unsere Mitglieder, Kunden, Geschäftsfreunde und Mitarbeiter, die aufnehmen. Unsere Beratung geht in die Richtung, alternative
diese Veränderungen mitgetragen und mitgestaltet haben. renditebringende Formen der Geldanlage anzubieten. Das Ein-
lagevolumen bei unseren Verbundpartnern verzeichnete einen
Die Fusion mit der Volksbank Wewelsburg-Ahden eG konnte Zuwachs von 15,6 % auf mittlerweile 216 Mio. Euro.
erfolgreich abgeschlossen werden. Die juristischen Grundlagen
wurden mit dem eindeutigen Beschluss der Generalversammlung Trotz der deutlichen Ausweitung der Geschäftsvolumen führte
der Volksbank Wewelsburg-Ahden eG am 02. Oktober 2020 der durch das Niedrigzinsumfeld indizierte weiter anhaltende
und dem einstimmigen Beschluss der Vertreterversammlung Druck erwartungsgemäß zu einem Rückgang des Zinsüber-
der Volksbank Elsen-Wewer-Borchen eG am 07. Oktober 2020 schusses um 9,3 %. Die Nachfrage nach Wertpapieranlagen und
geschaffen. Reibungslos und ohne größere Störungen verlief die Versicherungsprodukten erhöhte den Provisionsüberschuss.
technische Fusion der beiden Institute am 20. November 2020.
Die stärkere Position des Gesamtinstituts ist Grundlage, um für Bei den Verwaltungsaufwendungen führte das strikte Kostenma-
künftige Entwicklungen vorbereitet zu sein. Beide Institute ver- nagement, trotz der einmaligen und höheren Fusionsaufwendun-
eint eine tiefe Verankerung im jeweiligen Geschäftsgebiet, eine gen, dazu, dass die Verwaltungsaufwendungen nur leicht um
klar an der Mitgliederförderung ausgerichtete Geschäftsstrategie 96 TEUR auf 6.897 TEUR stiegen. Fusionsaufwendungen werden
und eine auf persönliche Nähe angelegte Kultur des solidarischen in 2021 nicht mehr anfallen. Für 2021 erwarten wir einen Rück-
Miteinanders. gang der allgemeinen Verwaltungs- und Personalaufwendungen
durch die prognostizierten Synergieeffekte aus der Fusion. Dem
Das Geschäftsjahr 2020 stellen wir Ihnen nun als „neues“ Gesamt- Fond für allgemeine Bankrisiken § 340g HGB wurden 900 TEUR
institut vor. zugeführt. Die Eigenkapitalpositionen haben wir in den vergan-
genen Jahren deutlich gestärkt und liegen damit deutlich über
Ihre Bank hat sich in einem Geschäftsjahr, das maßgeblich von den gesetzlichen Vorgaben. Der Jahresüberschuss reduzierte sich
der Corona-Pandemie und der Fusion mit der Volksbank Wewels- von 358 TEUR auf 163 TEUR.
burg-Ahden eG geprägt war, gut entwickelt und konnte wieder
solide wachsen. Alle wichtigen Bilanzkennzahlen lagen, teilweise Die Geschäftsentwicklung der vergangenen Jahre beweist, dass
deutlich, über den Planwerten. wir mit unserer Strategie – den Service und die Beratung immer
weiter zu verbessern und auszubauen – auf dem richtigen Weg
So stieg die Bilanzsumme um 22,5 Mio. Euro oder 5,4 % und sind. Die Zukunft ist „persönlich – digital - nachhaltig“. Wir sind
erreichte 435 Mio. Euro. Der Planwert von 2,0 % wurde übertrof- darauf vorbereitet.
fen. Getragen wurde dieses Wachstum aus dem Interesse unserer
Mitglieder und Kunden an unseren Kredit- und Einlagenproduk- Wir danken unseren Mitgliedern und Kunden für ihr Vertrauen
ten. sowie unseren gewählten Vertretern und dem Aufsichtsrat für ihr
Engagement. Unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern danken
Sehr erfreulich entwickelte sich das Kunden-Kreditgeschäft. Ein wir für ihren außerordentlichen Einsatz. Die Corona-Pandemie
Wachstum von 5,4 % auf 304,5 Mio. Euro verdeutlicht die starke und die Fusion haben alle Mitarbeiter besonders gefordert. Die
Positionierung im Privat- und Firmenkundengeschäft. Der Anstieg besonderen Aufgaben wurden von ihnen mit „Bravour“ gemeis-
resultiert insbesondere aus dem Anstieg der Kundendarlehen. tert und wir glauben, dass sie die Herausforderungen der Zeit
Eine besondere Rolle spielten 2020 die staatlichen Hilfen für positiv annehmen.
Unternehmen und Privatleute. So wurde ein Antragsvolumen
von 22,0 Mio. Euro zweckgebundener öffentlicher Fördermittel Paderborn, im Mai 2021
bearbeitet. Hiervon entfielen 8,9 Mio. Euro auf Corona-Hilfspro-
gramme der KfW-Bank.
Ihre Volksbank Elsen-Wewer-Borchen eG
Noch stärker stiegen die Kundeneinlagen. Hier verzeichneten wir
einen deutlichen Zuwachs von 19,3 Mio. Euro (6,4 %) auf
321,8 Mio. Euro. Angesichts des weiterhin niedrigen Zinsniveaus
Hartmut Lüther Aloys Lohmeier
Bericht des Vorstandes
persönlich – digital – nachhaltig
Geschäftsjahr Geschäftsjahr Vorjahr
Aktivseite EUR EUR TEUR
1. Barreserve
– Kassenbestand 4.143.071,90 3.864
3. Forderungen an Kreditinstitute
– täglich fällig 38.147.294,16 31.144
– andere Forderungen 3.292.688,01 41.439.982,17 3.322
4. Forderungen an Kunden 304.534.518,44 288.906
5. Schuldverschreibungen und andere
festverzinsliche Wertpapiere
– Anleihen und Schuldverschreibungen 27.581.820,05 35.314
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 18.113.300,18 15.543
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
– Beteiligungen 8.345.787,13 8.346
– Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 16.600,00 8.362.387,13 12
9. Treuhandvermögen 25.774.805,17 21.314
12. Sachanlagen 1.926.730,00 2.053
13. Sonstige Vermögensgegenstände 617.370,25 443
14. Rechnungsabgrenzungsposten 6.486,95 13
15. Aktive latente Steuern 2.898.163,00 2.680
Summe der Aktiva 435.398.635,24 412.953
Geschäftsjahr Geschäftsjahr Vorjahr
Passivseite EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
– täglich fällig 1.232,50 282
– mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 47.301.450,89 47.302.683,39 48.721
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
– Spareinlagen 87.325.986,99 89.847
– andere Verbindlichkeiten 234.437.151,82 321.763.138,81 212.650
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
– begebene Schuldverschreibungen 569.693,70 690
4. Treuhandverbindlichkeiten 25.774.805,17 21.314
5. Sonstige Verbindlichkeiten 334.887,94 321
6. Rechnungsabgrenzungsposten 8.282,65 12
7. Rückstellungen
– Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 1.664.325,00 1.773
– Steuerrückstellungen 70.613,00 307
– andere Rückstellungen 760.171,53 2.495.109,53 812
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 17.484.615,00 16.585
12. Eigenkapital
– Gezeichnetes Kapital 3.663.089,67 3.708
– Ergebnisrücklagen
– gesetzliche Rücklage 7.607.428,45 7.511
– andere Ergebnisrücklagen 8.221.772,94 8.116
– Bilanzgewinn 173.127,99 19.665.419,05 304
Summe der Passiva 435.398.635,24 412.953
1. Eventualverbindlichkeiten
– Verbindlichkeiten aus Bürgschaften u. Gewährleistungsverträgen
4.238.509,95 4.248
2. Andere Verpflichtungen
– Unwiderrufliche Kreditzusagen 24.057.582,46 16.113
Bilanzzahlen 2020
Jahresbilanz zum 31.12.2020, gekürzte Fassung*
Gewinn- Geschäftsjahr Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR TEUR
und Verlustrechnung
1. Zinserträge 6.537.338,61 7.096
2. Zinsaufwendungen 800.388,05 5.736.950,56 932
3. Laufende Erträge aus
– Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 300.168,04 321
– Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 12.692,34 312.860,38 186
5. Provisionserträge 3.341.901,77 3.075
6. Provisionsaufwendungen 303.871,60 3.038.030,17 307
8. Sonstige betriebliche Erträge 602.286,92 396
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
– Personalaufwand 3.988.326,00 4.075
– andere Verwaltungsaufwendungen 2.908.363,68 6.896.689,68 2.727
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 257.699,27 282
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 227.041,99 259
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf
Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie
Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 815.653,82 0
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen
und bestimmten Wertpapieren sowie aus der
Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 -815.653,82 764
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie
Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 0,00 6
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an
verbundenen Unternehmen und wie Anlagenvermögen
behandelten Wertpapiere 8.676,16 8.676,16 25
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 1.501.719,43 3.277
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
21. Außerordentliche Aufwendungen 0,00 0
22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 0
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 421.566,03 -1.631
24. Sonstige Steuern 17.195,61 438.761,64 31
24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 900.000,00 4.519
25. Jahresüberschuss 162.957,79 358
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 30.170,20 0
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen 0,00 0
193.127,99 358
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
– in die gesetzliche Rücklage 10.000,00 27
– in andere Ergebnisrücklagen 10.000,00 20.000,00 27
29. Bilanzgewinn 173.127,99 304
* Es handelt sich nicht um die der gesetzlichen Form entsprechende Veröffentlichung. Soweit in der Kurzfassung der Bilanz und der
Gewinn- und Verlustrechnung laufende Nummern fehlen, sind dies im Formblatt vorgesehene Positionen, bei denen Beträge nicht aus-
gewiesen sind. Der Jahresabschluss wird zusammen mit dem Lagebericht im elektronischen Bundesanzeiger bekannt gemacht.
Gewinn- und Verlustrechnung
für die Zeit vom 01.01.2020 bis 31.12.2020*
Zahlen 2017 bis 2020
Bilanzsumme Mitgliederentwicklung
Die Bilanzsumme der Volksbank Elsen-Wewer-Borchen eG Im Geschäftsjahr 2020 wurden insgesamt 195 neue Mit-
ist im Geschäftsjahr 2020 über 22 Mio. Euro (5,4 %) auf glieder aufgenommen. Durch die Fusion mit der Volksbank
nunmehr 435 Mio. Euro gestiegen. Die Entwicklung war Wewelsburg-Ahden eG wurden 1.466 Mitglieder über-
von deutlichen Steigerungen insbesondere im Kundenge- nommen.
schäft geprägt.
+ 1.450 10.087
+ 5,4 % 435.399
412.953 Anzahl 8.637
8.630
in TEUR 8.513
362.052
341.769
2017 2018 2019 2020
2017 2018 2019 2020
Verwendung des Bilanzgewinns
Forderungen an Kunden Die Vertreterversammlung unserer Bank hat am 24. Juni
Die Kundenforderungen steigerten sich erneut deutlich 2021 beschlossen, den Bilanzgewinn wie folgt zu verwen-
um 5,4 Prozent auf 304.535 TEUR in 2020. Das Wachstum den:
resultierte aus der starken Nachfrage privater und gewerb-
licher Immobilienfinanzierungen. Ausschüttung einer Dividende von 2,50 % EUR 91.161,77
Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen
+ 5,4 % 304.535 a) Gesetzliche Rücklagen EUR 30.000,00
b) Andere Ergebnisrücklagen EUR 30.000,00
288.906
in TEUR Vortrag auf neue Rechnung EUR 21.966,22
255.450
244.753 Bilanzgewinn EUR 173.127,99
Nach Abschluss der vom Genossenschaftsverband –
2017 2018 2019 2020 Verband der Regionen e.V. durchgeführten gesetzlichen
Prüfung wurde der uneingeschränkte Bestätigungsver-
merk erteilt.
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Paderborn-Elsen, im Juni 2021
Die Einlagen unserer Kunden legten insgesamt um
19 Mio. Euro zu. Aufgrund der aktuellen Zinssituation
Volksbank
stiegen die anderen Einlagen, insbesondere täglich fällige
Elsen-Wewer-Borchen eG
Einlagen, während sich langfristige Spareinlagen leicht
reduzierten.
Der Vorstand
+ 6,4 % 321.763
302.497
in TEUR
261.628 Lüther Lohmeier
244.753
2017 2018 2019 2020
Geschäftliche Entwicklung
der Volksbank Elsen-Wewer-Borchen eG
Aufgaben des Aufsichtsrates
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Sat-
zung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt.
Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und traf die in
seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse, dies be-
inhaltet auch die Befassung mit der Prüfung nach § 53 GenG.
Inhalte der Aufsichtsratssitzungen
Der Vorstand erörterte mit dem Aufsichtsrat in regelmäßig
stattfindenden Sitzungen die Geschäftsstrategie, die Ge-
schäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertrags-
lage, die Risikosituation und das Risikomanagement sowie
besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand der Aufsichts-
ratsvorsitzende in einem engen Informations- und Gedan- heiten und gegebenenfalls aufgetretene Unstimmigkeiten
kenaustausch mit dem Vorstand. im Rahmen der Jahresabschlussprüfung informiert; solche
traten nicht auf.
Bildung eines Prüfungsauschusses Im Ergebnis hat sich der Aufsichtsrat hinreichend von der
Der Aufsichtsrat hat von der Möglichkeit der Bildung eines ordnungsgemäßen Erstellung und Prüfung des Jahres-
separaten Prüfungsausschusses keinen Gebrauch gemacht. abschlusses überzeugt und dazu beigetragen, dass die
Die im Gesetz vorgegebenen Aufgaben des Prüfungsaus- Rechnungslegung ordnungsgemäß ist.
schusses werden bei uns durch das Gesamtgremium Auf- Der Genossenschaftsverband – Verband der Regionen e.V.
sichtsrat wahrgenommen. hat uns gegenüber die Unabhängigkeit der an der Ab-
schlussprüfung beteiligten Mitarbeiter bestätigt.
Evaluierung der Aufsichtsratsmitglieder
Der Aufsichtsrat verfügt aufgrund seiner Kenntnisse und Beschlussfassung der Gewinnverwendung
Erfahrung in seiner Gesamtheit über ausreichende Bran- Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den
chen- und Sachkenntnisse sowie über Sachverstand auf vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2020
den Gebieten Rechnungslegung und Abschlussprüfung. Im festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des
Rahmen der Selbstbewertung gemäß § 25d Absatz 11 S. 2 Jahresüberschusses zu beschließen.
Nr. 3 und 4 KWG hat der Aufsichtsrat diese Anforderungen
überprüft. Der Aufsichtsrat ist zudem frei von Interessens-
konflikten. Die gesetzlichen Anforderungen gemäß § 36 Aufsichtsratswahlen 2020
Absatz 4 GenG werden somit erfüllt. Das Aufsichtsratsmitglied Herr Klaus Porsch hat alters-
bedingt zum 27. Oktober 2020 sein Aufsichtsratsmandat
niedergelegt. Als Nachfolger wurde Herr Martin Schuma-
Prüfung des Jahresabschlusses cher zum Mitglied des Aufsichtsrates ab dem 8. Oktober
Der vorliegende Jahresabschluss 2020 mit Lagebericht wur- 2020 bestellt.
de vom Genossenschaftsverband – Verband der Regionen
e.V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertre-
terversammlung berichtet. Aufsichtsratswahlen 2021
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr turnus-
Wir haben uns als Aufsichtsorgan selbst davon überzeugt, mäßig Herr Franz-Josef Berlage und durch Losentscheid
dass der Jahresabschluss zutreffend aus der Buchführung Frau Petra Hartmann und Herr Bernhard Hartmann aus
und den Inventaren unserer Bank entwickelt worden ist. dem Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl von Frau Hartmann
Den Bericht der gesetzlichen Jahresabschlussprüfung und und den Herren Hartmann und Berlage ist zulässig.
den Lagebericht werden wir entgegennehmen und kritisch
prüfen. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüber-
schusses entspricht den Vorschriften der Satzung.
Danksagung
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbei-
Ein Prüfungsschwerpunkt wurde durch den Aufsichtsrats- terinnen und Mitarbeitern seinen herzlichen Dank für die
vorsitzenden nicht gesetzt. Der Aufsichtsrat hat sich im erfolgreiche Arbeit im Jahr 2020 aus.
Rahmen der gemeinsamen Prüfungsschlusssitzung (§ 57
Absatz 4 GenG) mit den Prüfungsfeststellungen bezüglich Paderborn, im Mai 2021
der Überwachung des Rechnungsregelungsprozesses sowie
der Wirksamkeit des internen Kontrollsystems, des Risiko-
managementsystems und des internen Revisionssystems Manfred Kamp
intensiv befasst. Außerdem haben wir uns über Besonder- Vorsitzender des Aufsichtsrates
Bericht des Aufsichtsrates
für das Geschäftsjahr 2020 der Volksbank Elsen-Wewer-Borchen eGHauptstelle Elsen: Vorstand:
Von-Ketteler-Straße 61 Hartmut Lüther
33106 Paderborn
Aloys Lohmeier
Niederlassungen:
Volksbank Etteln Volksbank Wewelsburg-Ahden Aufsichtsrat:
Kirchstraße 34 Lange Straße 12 Manfred Kamp, Vorsitzender
33178 Borchen 33142 Büren
Bernhard Hartmann,
stellvertretender Vorsitzender
Zweigstellen:
Alfen Kirchborchen Franz-Josef Berlage
Walburgisstraße 2 Unterm Hahnen 1 Hermann Josef Eusterholz
33178 Borchen 33178 Borchen Petra Hartmann
Roland Hüser
Nordborchen Wewer
Paderborner Straße 11 Dorfstraße 1 Andreas Preising
33178 Borchen 33106 Paderborn Martin Schumacher
Gilbert Stolte
SB-Zweigstelle:
Ahden
Tiggstraße 2
33142 Büren
Online-Geschäftsstelle: Bankleitzahl:
www.vb-elsen-wewer-borchen.de/onlinegeschaeftsstelle 472 602 34
BIC:
GENODEM1EWB
KundenDialogCenter:
Telefonisch montags bis freitags durchgehend von 08.00–18.00 Uhr
für Sie zu erreichen.
05254 661-0
Serviceline Online-Banking: Herausgeber:
Unsere Serviceline ist von 07.30–22.00 Uhr für Sie da Volksbank
– an 365 Tagen im Jahr! Elsen-Wewer-Borchen eG
05254 661-888 V.i.S.d.P. Hartmut Lüther
E-Mail: Druck:
info@vb-elsen-wewer-borchen.de Janus Druck, 33178 Borchen
VR-BankingApp: Fotos:
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