Cembra Money Bank erzielt Reingewinn von CHF 69.4 Millionen im ersten Halbjahr 2017 - Markets
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Medienmitteilung
25. Juli 2017
Cembra Money Bank erzielt Reingewinn von CHF 69.4 Millionen
im ersten Halbjahr 2017
• Nettoforderungen um 2 % auf CHF 4.2 Milliarden gesteigert
• Tieferer Zinsertrag (-8%) teilweise durch starkes Wachstum des Ertrags
aus Kommissionen und Gebühren (+14%) kompensiert
• Leicht tieferer Reingewinn in herausforderndem Umfeld
• Eigenkapitalrendite von 16.9 % bei starker Tier-1-Kapitalquote von 20.2 %
• Neue Transaktion im Bereich Privatkredite unterzeichnet
Zürich – Cembra Money Bank (Ticker: CMBN) konnte die Nettoforderungen gegenüber Kunden um 2 % auf
CHF 4.2 Milliarden steigern, wobei alle Produkte zum Wachstum beitrugen. Sowohl die Wertberichtigungen
für Verluste als auch die Kosten entwickelten sich stabil und im Rahmen der Erwartungen. Im ersten Halb-
jahr 2017 resultierte ein 3 % tieferer Reingewinn von CHF 69.4 Millionen, respektive CHF 2.46 pro Aktie, als
Folge der gesenkten Höchstzinssätze. Dies entspricht einer annualisierten Eigenkapitalrendite von 16.9 %
bei gleichzeitig starker Kapitalausstattung mit einer Tier-1-Kapitalquote von 20.2 %.
Robert Oudmayer, Chief Executive Officer, kommentierte: «Wie erwartet hat die Senkung des Höchstzins-
satzes den Zinsertrag beeinflusst. Cembra war auf diese Veränderung vorbereitet und konnte andere Erträge
steigern. Im ersten Halbjahr 2017 haben wir alle unsere mittelfristigen Ziele erreicht. Wir bestätigen unsere
Prognose für das Gesamtjahr 2017.»
Starker Ertrag aus Kommissionen und Gebühren kompensierte teilweise für tieferen Zinsertrag
Der Nettoertrag sank um 3 % auf CHF 192.3 Millionen. Der Zinserfolg, der 72 % zum Nettoertrag beisteuerte,
ging um 8 % auf CHF 138.6 Millionen zurück, was einer Nettozinsmarge von 6.7 % entspricht. Aufgrund der
tieferen Höchstzinssätze und wegen Negativzinsen für Guthaben bei der Schweizerischen Nationalbank
(SNB) war der Zinsertrag um 8 % rückläufig. Als Folge des Tiefzinsumfelds reduzierte sich der Zinsaufwand
um 11 %. Der Ertrag aus Kommissionen und Gebühren, der 28 % des Nettoertrags ausmachte, stieg um 14 %
auf CHF 53.8 Millionen. Der Anstieg war hauptsächlich eine Folge von höheren Gebühreneinnahmen im Kre-
ditkartengeschäft. Die Wertberichtigungen für Verluste auf Forderungen gegenüber Kunden beliefen sich
auf CHF 21.1 Millionen. Dies entspricht einer Verlustquote von 1.0 %, die gegenüber vorherigen Perioden
praktisch unverändert ist.
Der Geschäftsaufwand ging um 2 % auf CHF 83.3 Millionen zurück. Während sich der Personalaufwand um
2 % auf CHF 50.7 Millionen erhöhte, fiel der Sachaufwand aufgrund von reduzierten Marketing- und Miet-
kosten mit CHF 32.6 Millionen um 7 % tiefer aus. Das Aufwand/Ertrags-Verhältnis stieg leicht auf 43.3 %. Das
Ergebnis vor Steuern ging um 3 % auf CHF 87.9 Millionen zurück, und es resultierte ein Reingewinn von
CHF 69.4 Millionen, respektive CHF 2.46 pro Aktie.
Alle Produkte tragen zum Wachstum der Kundenforderungen bei
Trotz eines anhaltend vorsichtigen Verhaltens der Konsumenten konnte die Bank die Nettoforderungen
gegenüber Kunden um 2 % auf CHF 4’171 Millionen steigern, wobei alle Produkte zum Wachstum beitrugen.
Die Nettoforderungen gegenüber Kunden im Privatkreditgeschäft stiegen gegenüber Ende 2016 um 1 % auf
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CHF 1’738 Millionen. Aufgrund der tieferen Zinsen ging der Zinsertrag um 15 % auf CHF 84.2 Millionen zurück,
was einer Marge von 9.6 % entsprach.
Der Schweizer Automobilmarkt entwickelte sich im ersten Halbjahr 2017 stabil. Während der Markt für Oc-
casionsfahrzeuge nahezu unverändert war, stiegen die Neuzulassungen leicht an. Im Gleichschritt mit dem
Markt erhöhten sich die Forderungen gegenüber Kunden im Bereich Fahrzeugfinanzierungen um 1 % auf
CHF 1’658 Millionen. Der Zinsertrag reduzierte sich um 1 % auf CHF 41.4 Millionen, womit sich die entsprech-
ende Marge auf 5.0 % belief.
Die Nettoforderungen gegenüber Kunden im Bereich Kreditkarten verzeichneten ein starkes Wachstum
von 9 % und beliefen sich Ende Juni 2017 auf CHF 772 Millionen. Der Anstieg ist auf das Wachstum des Karten-
portfolios, höhere durchschnittliche Transaktionen und eine gestiegene Anzahl Transaktionen zurückzu-
führen. Der Zinsertrag im Kreditkartengeschäft erhöhte sich um 9 % auf CHF 27.2 Millionen und die Marge be-
trug 7.3 %. Die Zahl der ausgegebenen Kreditkarten erhöhte sich um 6 %, respektive 41’000, auf rund 768’000.
Starke Bilanz
Die Bank hat die Refinanzierung in Übereinstimmung mit der Strategie weiter optimiert. Die durchschnitt-
lich verbleibende Laufzeit wurde auf 2.9 Jahre verlängert, und die Refinanzierungskosten zum Periodenstich-
tag reduzierten sich von 66 auf 62 Basispunkte. Die Bank nahm im Juni 2017 am Kapitalmarkt eine unbe-
sicherte Anleihe über CHF 150 Millionen mit acht Jahren Laufzeit und einem Coupon von 0.375 % auf. Die Ein-
lagen von Privatkunden und institutionellen Anlegern beliefen sich auf insgesamt CHF 2’356 Millionen, und
der Refinanzierungsmix blieb mit 59 % Einlagen und 41 % Kapitalmarktinstrumenten stabil.
Das Eigenkapital reduzierte sich aufgrund der Dividendenzahlungen von CHF 125.5 Millionen im Mai um 6 %
auf CHF 794 Millionen per Ende Juni 2017. Mit einer Tier-1-Kapitalquote von 20.2 % und einer Leverage Ratio
von 15.6 % bleibt Cembra Money Bank unverändert stark kapitalisiert.
Weiterentwicklung des Geschäfts
Anfang März 2017 schloss die Bank die Übernahme von Swissbilling, einer Schweizer Anbieterin von Rech-
nungsfinanzierungen, ab. In den ersten sechs Monaten 2017 finanzierte Swissbilling rund 190,000 Rechnun-
gen mit einem Volumen von etwa CHF 23 Millionen. Die Zahl der kommerziellen Partner konnte auf über 280
gesteigert werden.
Am 21. Juli 2017 unterzeichnete die Bank eine Vereinbarung zur Refinanzierung eines CHF 42 Millionen
Privatkreditportfolios von eny Finance AG, einem rein online auftretendem Anbieter von Privatkrediten. Die
Bank hat zugestimmt, künftig teilweise weitere Privatkreditvolumen zu finanzieren. Die Finanzierungs-
transaktion wird über ein SPV (Special Purpose Vehicle) abgewickelt, welches vollständig im Besitz und
Konsolidierungskreis und unter der Kontrolle von Cembra Money Bank sein wird. eny Finance AG bleibt
ein unabhängiger Anbieter im Schweizer Markt für Privatkredite und wird weiter Kredite gemäss eigenen
Richtlinien vergeben.
Ausblick für das Gesamtjahr 2017
Cembra Money Bank bestätigt die im Februar 2017 gemachte Prognose mit einem erwarteten Ergebnis pro
Aktie zwischen CHF 4.70 und CHF 5.00 für das Gesamtjahr 2017. Der tiefere Nettozinsertrag als Folge der re-
duzierten Höchstzinssätze seit Juli 2016 sollte teilweise durch den höheren Kommissionsertrag aus dem
kontinuierlich wachsenden Kreditkartengeschäft kompensiert werden. Die Wertberichtigungen für Verluste
sollten im Rahmen der Vorjahre liegen. Unter Beibehaltung der Kostendisziplin wird die Bank weiter in die
Digitalisierung des Geschäfts investieren, was zu einem leicht höheren Aufwand/Ertrags-Verhältnis führen
wird.
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25. Juli 2017
Alle Unterlagen (Halbjahresbericht 2017, Investorenpräsentation und diese Medienmitteilung) sind unter
www.cembra.ch/de/investor abrufbar.
Kontakt
Medien: Andreas Werz; +41 44 439 8512; andreas.werz@cembra.ch
Investor Relations: Christian Waelti; +41 44 439 8572; christian.waelti@cembra.ch
Wichtige Daten
22. Februar 2018 Publikation Jahresergebnis 2017
18. April 2018 Generalversammlung 2018
Audio-Webcast und Telefonkonferenz für Investoren/Analysten (in Englisch)
Datum und Zeit: 25. Juli 2017 um 09.00 Uhr MEZ
Referenten: Robert Oudmayer (CEO), Rémy Schimmel (CFO) und Volker Gloe (CRO)
Audio-Webcast: www.cembra.ch/de/investor
Telefon: Europa: +41 (0)58 310 50 00
UK: +44 (0)203 059 58 62
US: +1 (1)631 570 5613
Q&A: Im Anschluss an die Präsentation können die Teilnehmer im Rahmen
der Telefonkonferenz Fragen stellen.
Bitte wählen Sie sich 10–15 Minuten vor Präsentationsbeginn unter Angabe von «Cembras
Halbjahresresultate 2017» ein.
Über Cembra Money Bank
Die Cembra Money Bank AG ist eine der führenden Schweizer Anbieterinnen von Konsumkreditprodukten
und -dienstleistungen. Ihre Produktepalette umfasst Privatkredite, Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten,
den Vertrieb von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen
und Anlageprodukte.
Das Unternehmen mit Hauptsitz in Zürich-Altstetten betreibt sein Geschäft in allen Schweizer Landesteilen
über ein Netz von 18 Filialen sowie über alternative Vertriebskanäle wie Internet, Kreditkartenpartner, un-
abhängige Vermittler und mehr als 3’400 Autohändler.
Cembra Money Bank AG ist eine unabhängige Schweizer Bank und seit Oktober 2013 an der SIX Swiss Exchange
kotiert. Sie beschäftigt mehr als 700 Mitarbeitende aus mehr als 40 Nationen und zählt rund 780’000 Kunden.
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25. Juli 2017
Verkürzte konsolidierte Erfolgsrechnung (ungeprüft)
Für das Halbjahr per (in Millionen CHF) 30. Juni 2017 30. Juni 2016 Veränderung in %
Zinsertrag 151.1 164.5 –8%
Privatkredite 84.2 98.7 – 15 %
Fahrzeugfinanzierungen 41.4 41.8 –1%
Kreditkarten 27.2 25.0 9%
Übrige – 1.7 – 1.0 70 %
Zinsaufwand – 12.6 – 14.2 – 11 %
Zinserfolg 138.6 150.3 –8%
Ertrag aus Kommissionen und Gebühren 53.8 47.1 14 %
Versicherungen 11.9 12.0 –1%
Kreditkarten 34.5 29.7 16 %
Kredite und Finanzierungsleasing 6.0 5.2 15 %
Übrige 1.4 0.3 367 %
Nettoertrag 192.3 197.4 –3%
Wertberichtigungen für Verluste – 21.1 – 21.7 –3%
Personalaufwand – 50.7 – 49.9 2%
Sachaufwand – 32.6 – 34.9 –7%
Professionelle Dienstleistungen 5.3 3.9 36 %
Marketing 3.3 5.0 – 34 %
Rechts- und Betreibungskosten 2.9 3.1 –6%
Porto und Büromaterial 4.3 4.2 2%
Mietaufwand und Unterhalt 2.2 3.1 – 29 %
Abschreibungen und Amortisationen 4.2 3.9 8%
Informationstechnologie 10.8 11.5 –6%
Sonstige – 0.5 0.1 –
Total Geschäftsaufwand – 83.3 – 84.8 –2%
Ergebnis vor Steuern 87.9 90.9 –3%
Ertragssteueraufwand – 18.5 – 19.1 –3%
Reingewinn 69.4 71.8 –3%
Für das Halbjahr per (in Millionen CHF) 30. Juni 2017 30. Juni 2016 Veränderung in %
Ergebnis pro Aktie
Unverwässert 2.46 2.55 –3%
Verwässert 2.46 2.55 –3%
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25. Juli 2017
Verkürzte konsolidierte Bilanz (ungeprüft)
In Millionen CHF 30. Juni 2017 31. Dezember 2016 Veränderung in %
AKTIVEN
Flüssige Mittel und Forderungen gegenüber Banken 613 669 –8%
Forderungen gegenüber Kunden, netto 4'171 4'073 2%
Privatkredite 1'738 1'720 1%
Fahrzeugfinanzierungen 1'658 1'641 1%
Kreditkarten 772 711 9%
Übrige 3 – –
Finanzanlagen 12 12 –1%
Sachanlagen, netto 5 5 –6%
Immaterielle Werte, netto 24 23 3%
Goodwill 4 – –
Sonstige Aktiven 71 67 6%
Latente Steuerguthaben 8 8 –7%
Total Aktiven 4'907 4'857 1%
PASSIVEN
Kundeneinlagen 2'356 2'355 0%
Rechnungsabgrenzungen und andere Passiven 95 92 3%
Kurzfristige Verbindlichkeiten 500 450 11 %
Langfristige Verbindlichkeiten 1'121 1'070 5%
Sonstige Passiven 41 43 –4%
Total Verbindlichkeiten 4'113 4'009 3%
Aktienkapital 30 30 0%
Kapitalreserven 293 391 – 25 %
Eigene Aktien – 101 – 100 1%
Bilanzgewinn 602 561 7%
Kumulierte erfolgsneutrale Eigenkapitalveränderung – 31 – 34 –8%
Total Eigenkapital 794 848 –6%
Total Passiven 4'907 4'857 1%
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25. Juli 2017
Kennzahlen (ungeprüft)
Für das Halbjahr per 30. Juni 2017 30. Juni 2016
Ergebnis pro Aktie
Aktionären zurechenbarer Reingewinn (in Millionen CHF) 69.4 71.8
Gewichtete durchschnittliche Anzahl ausstehender Aktien für unverwässertes Ergebnis pro Aktie 28'191'458 28'196'340
Gewichtete durchschnittliche Anzahl ausstehender Aktien für verwässertes Ergebnis pro Aktie 28'210'886 28'216'308
Unverwässertes Ergebnis pro Aktie (in CHF) 2.46 2.55
Verwässertes Ergebnis pro Aktie (in CHF) 2.46 2.55
Ratios
Eigenkapitalrendite (ROE in %) 16.9 % 18.2 %
Rendite auf Bilanzsumme (ROA in %) 2.8 % 3.1 %
Aufwand / Ertrags-Verhältnis (in %) 43.3 % 42.9 %
Netto Zinsmarge (in %) 6.7 % 7.3 %
Verlustquote (in %) 1.0 % 1.1 %
Per 30. Juni 2017 31. Dezember 2016
Kapitalausstattung
Risikogewichtete Positionen (in Millionen CHF) 3'840 3'758
CET1-Kernkapital (in Millionen CHF) 775 753
CET1-Kapitalquote (in %) 20.2 % 20.0 %
Leverage Ratio (in %) 15.6 % 15.4 %
Aktie
Aktienkurs (in CHF) 90.70 74.20
Marktkapitalisierung (in Millionen CHF) 2'721 2'226
Personalbestand und Kreditrating
Mitarbeiter (Vollzeitbasis) 715 705
Kreditrating (S&P) A– A–
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25. Juli 2017
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