Die Altersvorsorge der neuen Generation - Jetzt auch mit ETFs! - LVM
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
LVM-Fonds-Rente
Die Altersvorsorge der neuen Generation
t a u c h m it ETFs!
Jetz
LVM-Fonds-Rente:
genau richtig für Ihre Zukunft
Wenn man mitten im Leben steht, ist
das Thema Altersvorsorge meistens nicht
ganz oben auf der Liste der wichtigen
Dinge. Sollte es aber. Denn dass die
gesetzliche Rente allein nicht ausreicht,
hat sich längst herumgesprochen. Und
dass man rechtzeitig privat vorsorgen
sollte, um den gewohnten Lebensstan-
dard auch im Alter zu sichern, auch.
Fragt sich, womit man die berühmte
Rentenlücke am besten schließt. Eine
coole Idee: in Aktien investieren und
langfristig Rendite kassieren. Be-
sonders cool: Wenn man das mit der
neuen Fonds-Rente der LVM macht.
Sie verbindet die Vorteile einer Renten-
versicherung mit den Renditechancen
der Kapitalmärkte. Und die LVM-
Vertrauensleute kümmern sich darum,
dass Ihre LVM-Fonds-Rente perfekt zu
Ihren Zukunftsplänen passt.
2
In Aktienfonds investieren? Sie haben die Wahl: Wofür steht ETF?
Halb so wild! gemanagte Fonds oder ETFs
Das ist die Abkürzung für Exchange
Auch wenn es beim Fondssparen um Investieren Sie in die gemanagten Fonds Traded Fund. ETFs sind – wie der Name
Aktien geht: Mit der neuen LVM-Fonds- der LVM-Fonds-Familie, dann überneh- auf Deutsch übersetzt schon sagt –
Rente ist die Sache längst nicht so men erfahrene Fondsmanager die Ent- Investmentfonds, die an der Börse
kompliziert, wie viele denken. scheidung, wie Ihr Geld in verschiedene gehandelt werden. Jeder einzelne ETF
Unternehmen investiert wird. Die Kosten bildet dabei einen Marktindex nach,
Denn die LVM berät Sie ausführlich, hierfür werden zwar von der Rendite wie z. B. den MSCI World. Das geschieht
stellt für Sie ein ganz individuelles abgezogen, zugleich besteht jedoch die ganz automatisch ohne Fondsmanager
Paket mit ausgewählten Aktienfonds Chance auf eine höhere Rendite. und ist deshalb kostengünstiger.
zusammen und kümmert sich um alles
Weitere. Eine besonders attraktive Alternative Im Gegensatz zu vielen Fondssparplänen
sind so genannte ETFs. gibt es bei der LVM-Fonds-Rente keine
Ausgabeaufschläge.
Gemanagter Fonds Kostengünstiger ETF
Versicherungsnehmer Versicherungsnehmer
investiert per Einmalbeitrag oder investiert per Einmalbeitrag oder
per regelmäßigem Beitrag per regelmäßigem Beitrag
LVM-Fonds-Familie
z.B. breit gestreute
Aktien in internatio-
nalen Märkten
Versicherungs- Fondsmanager Versicherungs- ETFs
nehmer unseres Partners nehmer z. B. weltweite Aktien
Federated Hermes im MSCI World
\g ewichtet die \ Keine aktive
Anlageklassen Verwaltung
\w ählt die Einzel- \ Index wird
investments nachgebildet
Versicherungsnehmer innerhalb einer Versicherungsnehmer
erhält Fondsanteile in seine Fonds-Rente Anlageklasse erhält Fondsanteile in seine Fonds-Rente
3
Gut investiert:
etablierte Fonds für sichere Rente
In einen Fonds zu investieren, ist eigent- angelegten Rente mit ausgewählten Der Rentenfaktor macht’s
lich nichts anderes, als Beteiligungen Fonds ergibt sich unter dem Strich ein
an Unternehmen zu erwerben und zu niedriges bis mittleres Risiko. Der bestimmt, wie hoch die monatliche
profitieren, wenn diese Anteile im Wert Rente ist, die Sie aus Ihrem angesparten
steigen. Und da jeder von uns tagtäglich So bestimmen Sie mit der individuellen Fondsguthaben erhalten. Weil niemand
konsumiert oder Dienstleistungen in Zusammenstellung Ihrer Portfolios, ob vorhersehen kann, wie hoch das zum
Anspruch nimmt, liegt es so nah, davon Sie den Fokus auf Sicherheit legen oder Rentenbeginn sein wird, ist das ein ent-
selbst zu profitieren. in Fonds mit höheren Renditechancen scheidender Vorteil: Sie können sich bei
investieren. Klar, dass diese höheren der LVM-Fonds-Rente auf einen garan-
Chancen auch immer mit höheren tierten Rentenfaktor und eine lebens-
Chancen rauf, Risiko runter Risiken verbunden sind, denn chancen- lange Rentenzahlung verlassen. Anders
reiche Fonds unterliegen Schwankungen sähe das aus, wenn Sie „nur“ Geld in
Mit der neuen LVM-Fonds-Rente bleibt und können Verlusten ausgesetzt sein. Aktien anlegen, also nicht im Rahmen
das Risiko für Ihre Investitionen in So oder so - bei der LVM-Fonds-Rente einer Rentenversicherung. Dann reicht
einem vernünftigen Rahmen. Denn profitieren Sie von attraktiven Steuer- das erwirtschaftete Kapital vielleicht gar
durch die Kombination einer langfristig vorteilen. nicht bis zum Lebensende.
Keine Angst vor Kursschwankungen
Langfristig sparen stabilisiert die Rendite Bewegungen an der Börse sind völlig
MSCI World Index: Historische Renditen in Prozent pro Jahr von 1972 – 2019
normal und lassen sich durch die lange
Laufzeit der LVM-Fonds-Rente ausglei-
60 % chen. Geben die Aktienkurse einmal
50,0
nach, bekommen Sie bei regelmäßigen
40 % monatlichen Einzahlungen in dem Mo-
29,0
ment sogar noch mehr Anteile fürs Geld.
20 % 19,6
14,7 14,5 13,9 10,7 8,8 8,1 8,3 Ziehen die Kurse wieder an, steigt der
7,1 8,2 8,7 8,1 8,0
0%
7,7 7,7 7,2 7,2 7,7
7,8
Wert Ihrer Anteile mit.
6,2 6,9
1,4 2,9 5,2
-1,5
-7,0
-20 % Wichtig ist in jedem Fall, über einen
-13,6 genügend langen Zeitraum in Aktien
-40 % zu sparen. So konnte man zum Beispiel
-43,0 mit den großen weltweiten Börsen-
-60 %
werten im MSCI World Index seit 1972
1 5 10 15 20 25 30 35 40 45 im Durchschnitt nach 25 Jahren eine
Anlagezeitraum in Jahren
■ Maximale Rendite ■ Renditedurchschnitt ■ Minimale Rendite
Rendite von 7,7 Prozent im Jahr auf das
angelegte Geld erwirtschaften.
Vergangenheitsbezogene Daten sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Entwicklung.
4
Ganz einfach:
Fonds individuell kombinieren
Die LVM bietet Ihnen eine breite Drei Beispiele für individuelle Altersvorsorge
Fondspalette an, aus der Sie bis zu 5 mit der neuen LVM-Fonds-Rente
einzelne Fonds beliebig miteinander
kombinieren können. Abgestimmt auf
Ihre Bedürfnisse: Wie lange soll das Geld Beispiel 1
angelegt werden? Wie viel Risiko möch- Luisa (26) hat noch viel Zeit bis zum Renteneintritt. Neben
ten Sie bei der Anlage eingehen? Ihr ihrer gesetzlichen Rente und einer bAV für die Altersvorsorge
LVM-Vertrauensmann/Ihre LVM-Vertrau- setzt sie auf:
ensfrau klärt mit Ihnen gemeinsam alle
wichtigen Punkte und sorgt dafür, dass
Ihr Anlagemodell zu Ihren Wünschen 100 %
und Plänen passt. Aktienfonds
Einfach erklärt: Rentenfonds
und Mischfonds
Beispiel 2
Ein Rentenfonds investiert nicht in Charlotte (39) steht erfolgreich im Berufsleben. Sie möchte
Aktien, sondern in Anleihen. Das sind eine Fonds-Rente mit etwas weniger Risiko. Sie mischt:
Wertpapiere mit einem festen Zinssatz.
Die regelmäßigen Zinszahlungen – also
„Renten“ – geben dem Produkt seinen
Namen. Ein Mischfonds setzt auf meh- 25 % 75 %
rere Anlageklassen: Aktien, Anleihen Renten- oder Aktienfonds
und evtl. auch Edelmetalle oder Immo- Mischfonds
bilien.
Neben der großen Auswahl unter-
schiedlicher Fonds haben Sie bei der Beispiel 3
LVM-Fonds-Rente darüberhinaus die Carsten (54) möchte einmalig einen bestimmten Geldbetrag
Möglichkeit, gemanagte Fonds und (z. B. aus einer Lebensversicherung oder einer Erbschaft)
kostengünstige ETFs zu kombinieren. anlegen. Die Anlagedauer ist mit 12 Jahren nicht sehr lang,
aber noch lang genug, um am Aktienmarkt zu investieren.
Trotzdem möchte er eine gewisse Sicherheit haben. Darum
entscheidet er sich für:
50 % 50 %
Renten- oder Aktienfonds
Mischfonds
5
Flexibel vorsorgen:
so individuell wie Ihre Pläne
Selbst wenn Sie schon ziemlich genaue angesparte Fondsguthaben eines Tages Einige Jahre vor Rentenbeginn ist es
Pläne für Ihre Zukunft haben: Es ist in monatlichen Renten oder auf einmal sinnvoll, mit einem Ablaufmanagement
trotzdem gut, flexibel zu bleiben und auszahlen lassen. Sie können schon das erreichte Fondsguthaben sukzessive
auf die Überraschungen des Lebens nach einem Monat Zuzahlungen leisten zu sichern. Dann können die Fonds-
reagieren zu können. oder zwischendurch Kapital entnehmen. anteile der Aktienfonds systematisch
Mit der neuen LVM-Fonds-Rente ist Sie können Ihren Renteneintritt selbst und gezielt in Fonds mit geringeren
das kein Problem, denn sie bietet von bestimmen und, wenn Sie möchten Kursschwankungen wie Misch- oder
Anfang an jede Menge Entschei- und früh genug eingezahlt haben, ganz Rentenfonds umgeschichtet (geshiftet)
dungsfreiheit. Sie können sich das einfach früher in Rente gehen. werden.
Entwicklung der LVM-Altersvorsorge, z. B. bei der LVM-Fonds-Rente
\ Fondsguthaben Zuzahlung
\ Beitragszahlung (Erbschaft)
\ Zuzahlung
\ Entnahme
Entnahme
Ablaufmanagement
(Tilgung Darlehen)
lebenslange Rente
Zuzahlung
und/oder
(Sonderzahlung)
einmalige Kapitalauszahlung
Entnahme
(Studium)
Summe der laufenden Beiträge
Versicherungsbeginn flexibler Rentenbeginn
6Perfekt kombiniert:
Sicherheit plus Chance
Die neue LVM-Fonds-Rente Die Vorteile:
Rentenlücke schließen, finanzielle \ Sicherheit: damit Sie für Ihre
Sicherheit schaffen, Zukunft planen Altersvorsorge einen zuverlässigen
und trotzdem flexibel bleiben – die und erfahrenen Partner an Ihrer Seite
Herausforderungen an eine moderne haben.
Altersvorsorge wachsen immer weiter.
\ Flexibilität: damit Sie Ihr Leben in
Die Altersvorsorge der neuen Generation Zukunft jederzeit nach Ihren Wün-
wächst mit. Denn die LVM-Fonds-Rente schen planen und gestalten können.
bietet das sichere Gefühl, das Beste
für die eigene Zukunft zu tun und von \ Renditechancen: damit Sie Ihre
vielen Vorteilen zu profitieren. Rentenlücke schließen und zugleich
einfach mehr aus Ihrem Geld machen
können.
Apropos Nachhaltigkeit
Nachhaltigkeit spielt auch in der Finanzwelt eine immer größere Rolle. Zwei
unserer ETFs bieten Ihnen die Möglichkeit, nachhaltig zu investieren. Auch
sie bilden den Marktindex nach, berücksichtigen bei der Auswahl aber nur
Unternehmen, die in ihrer Branche die 3 ESG-Kriterien am besten erfüllen.
Die Renditeerwartung ist jedoch ganz ähnlich wie bei den beiden konventio-
nellen ETFs, die denselben Markt nachbilden.
Die ESG-Kriterien:
\ Environment (Umwelt) umfasst Themen wie Klimarisiken, Ressourcen-
verknappung und Umweltverschmutzung.
\ Social (Soziales) beinhaltet Aspekte aus dem Bereich Arbeitskräfte und
Produkthaftungsrisiken wie etwa Datensicherheit.
\ Governance (Unternehmensführung) beschäftigt sich mit Themen wie
der Qualität und Effektivität der Unternehmensführung.
7Im Vergleich ganz vorn!
Die LVM Lebensversicherungs-AG wird in unabhängigen Ratings regelmäßig
ausgezeichnet, zum Beispiel von der WirtschaftsWoche (40/2021) und von
Assekurata (9/2021). Das soll auch so bleiben. Für uns. Für Sie.
Mit dieser Broschüre möchten wir Ihnen einen ersten Überblick über die Ver-
sicherungsleistungen geben. Dieser erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.
Grundlage für den Versicherungsschutz sind die bei Vertragsschluss gültigen
tarifbezogenen Versicherungsbedingungen.
Die Basisinformationsblätter zu diesem Produkt erhalten Sie bei Ihrer
LVM-Versicherungsagentur oder auf www.lvm.de.
Bedarfsgerechte Vorsorge
braucht fachkundige Beratung.
In der LVM-Versicherungsagentur
in Ihrer Nähe erhalten Sie beides.
Oder rufen Sie uns an:
Zentrale Kundenbetreuung
Mo. – Fr. von 8.00 – 20.00 Uhr
kostenfrei: 0800 5 86 37 33
LVM Versicherung
Kolde-Ring 21
48126 Münster
www.lvm.de
W 8118 (10/2021)Sie können auch lesen
