Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer - Aktuelle Entwicklungen
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Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer Aktuelle Entwicklungen 26. Juli 2021, Uwe Klinge und Thorsten Keil
Agenda
Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht – Aktuelle Entwicklung
2 Wer ist wie betroffen?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer und Vermittler
6 Erfahrungen aus dem Ausland
7 Ansprechpartner
8 Impressum und rechtliche Hinweise
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26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
Agenda
Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht – Aktuelle Entwicklung
2 Wer ist wie betroffen – was muss mitgeteilt werden?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer und Vermittler
6 Erfahrungen aus dem Ausland
7 Ansprechpartner
8 Impressum und rechtliche Hinweise
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Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
Was ist die Digitale Rentenübersicht?
• Mit der Digitalen Rentenübersicht wird jeder Bürgerin und jedem Bürger erstmals die Möglichkeit gegeben, durch eine
einzige Online-Abfrage bei einer zentralen staatlichen Stelle einen vollständigen, verlässlichen und verständlichen
Überblick über die eigenen Altersvorsorgeansprüche zu erfragen.
• Hierzu werden alle Altersvorsorgeeinrichtungen, also auch die Lebensversicherer, bis zum Ende einer ersten
Betriebsphase an die ZfDR angebunden.
• Ende 2020 hat der Gesetzgeber mit der Verabschiedung des RentÜG den gesetzlichen Rahmen für die Digitale
Rentenübersicht geschaffen. Am 11. Februar 2021 wurde das Gesetz im Bundesgesetzblatt verkündet.
• Zeitplan:
− Juli 2022: Anbindung der Altersvorsorgeeinrichtungen
− Dezember 2022: Start der Pilotphase (erste Betriebsphase) mit freiwilliger Teilnahme
− Dezember 2023: Abschluss der Pilotphase
− 2024: Obligatorische Anbindung der Vorsorgeeinrichtungen
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Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht
Wie ist der prozessuale Ablauf einer Anfrage?
Vertragsspezifische Fragen gehen direkt vom Nutzer an das Vorsorgeunternehmen und zurück
Altersvorsorge- Nutzer
ZfDR
Einrichtungen
Anfrage
Anfrage
Daten
Ggf. Filterung mittels
Sekunden
Indexierungsdatei
…
…
DRÜ
Anfrage
Fehlanzeige
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Neu
Aktuelle Entwicklung
Wie ist der aktuelle Diskussionsstand?
• Die ZfDR hat die Gremien- und konzeptionelle Arbeit aufgenommen. Hintergrund: 5 Fachbeiräte (Finanzmathematik/
Fachlicher Datensatz, Technische Schnittstellen, Evaluation, Kommunikationsstrategie, Front End/Portal)
• Definition des Datensatzes und der zu übermittelnden Werte
− Analyse der rechtlichen Anforderungen hinsichtlich der Informationspflichten der Vorsorgeunternehmen
− Analyse der Praxis (Wie sehen Standmitteilungen derzeit aus, welche Daten werden geliefert?)
− Klassifizierungen der Produktgruppe (Welche Produkttypen lassen sich zusammenfassen? – stark rechtlich geprägt)
− Welche Meldebögen (Meldebausteine) sind bei welchen zu übermittelnden Werte zu erstellen?
− Überlegungen, Fondssparpläne mit zu berücksichtigen
− Spezialaspekte, wie z. B. erreichte und erreichbare Ansprüche, in der betrieblichen Altersvorsorge berücksichtigen
− Hochrechnungszins für illustrierte Werte und Inflationsraten ausweisen?
• Weitere diskussionswürdige Punkte: Aktualisierungsrythmus, Neugeschäft, laufende Renten
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Agenda
Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht – Aktuelle Entwicklung
2 Wer ist wie betroffen – was muss mitgeteilt werden?
3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer?
5 Sichtweise der Nutzer und Vermittler
6 Erfahrungen aus dem Ausland
7 Ansprechpartner
8 Impressum und rechtliche Hinweise
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26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
Welche Rentenzusagen werden berücksichtigt?
• Begriffsbestimmung gemäß § 2 RentÜG (Rentenübersichtsgesetz)
− „alle Versicherungen, Zusagen und Verträge, auf deren Grundlage Leistungen der gesetzlichen, betrieblichen
oder privaten Altersvorsorge in der Zukunft erbracht werden.“
− Hierzu zählen insbesondere Riester-Renten, Basisrenten, bAV-Verträge, private LV-Verträge, die einmalige oder
wiederkehrende Erlebensfallleistungen mit rentennahem Beginn des Leistungsbezugs erbringen
− Ggf. werden ergänzend (private) Fondssparpläne berücksichtigt
• Rentennaher Beginn des Leistungsbezuges?
• Aufnahme des aktuellen und zukünftigen Kapitalwertes in den Datensatz?
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Welche Rentenzusagen werden berücksichtigt?
• Zu jedem Versicherten liegen Informationen aus einer
oder mehreren Quellen in unterschiedlichsten Formaten
vor.
Fondssparpläne*
• Die Informationen und Formate folgen unterschiedlichen
gesetzlichen Vorgaben in Bezug auf Inhalt und Frequenz.
• Die Digitale Rentenübersicht muss diese Informationen
vereinheitlichen und verständlich darstellen und Werte
sinnvoll aufaddieren.
* Berücksichtigt werden derzeit 3,3 Mio. Riester-Fondssparpläne.
Über die Aufnahme weiterer Fondssparpläne wird noch diskutiert.
Digitale Rentenübersicht
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Welche Rentenzusagen werden berücksichtigt?
Verteilung über die Altersvorsorgesäulen nach Anzahl Verträge
1. Säule 1. und 2. Säule 2. Säule 3. Säule sonstige
Anzahl Verträge Anzahl Verträge
Anzahl Anzahl Aktive (in Mio.) (in Mio.)
Versicherte Versicherte Anwartschaften
(in Mio.) (in Mio.) 55
(in Mio.) 55 55 55
55 50
50 50 50 45 50
45 45 45 45
40
40
39,1
40 40 40
35
35 35 35 35
30 30
30 30 30
25 25 25
25 25
20 20 15,4
17,3
20
20 17,6 20 12,9
15 15 15
15 15 9,3
10 5,2 6,2
10 3,3 10
10 10 4,7 4,7 4,0 2,7
5 1,9 5 0,5 5 0,6 5
5 1,0
0 0 0 0
0
Beamtenversorgung Direktzusage/U-Kasse Riester- und Basisrenten Fonds-Sparpläne (inkl.
GRV Aktive
3,3 Mio. Riester
Pensionskasse Rentenvers. mit Garantie Fondssparpläne)
GRV Passive
Berufsständ.
Versorgung Rentenvers. (Fondsgeb.)
Pensionsfonds
Kapitalbildende LV
Direktvers.
Fondsgeb. LV
Öffentliche Zusatzvers.
Riester-Fondssparpläne
Quelle: DRV Bund Riester-Banksparpläne
Quelle: ABV, Destatis Quelle: BMAS, Kantar Public
Quelle: GDV, ZfA Quelle: Statista
Seite 10
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererWelche Lebensversicherungs-Produkte fließen ein?
Rund drei Viertel des GDV-Bestands an Bestand an Hauptpolicen (in Mio. Policen)
Hauptversicherungen (82,0 Mio. Policen) fallen unter die
Definition des § 2 RentÜG
12,8
18,7
• Ausgenommen sind reine Todesfallversicherungen
(Risikoversicherungen), Invaliditätsdeckungen sowie
2,6
sonstige Lebensversicherungen 23,1
• Die aufgeführten kapitalbildenden LV beinhalten auch 20,5
Sterbegeldversicherungen 4,0
− Diese sind nicht Gegenstand der Digitalen Rentenübersicht Riester- und Rürup-Renten Renten mit Garantie
Fondsgeb. Renten Kapitalbildende LV
• Zu berücksichtigen bei der Auswahl ist auch der Fondsgeb. LV Risiko und Sonstige
Auszahlungstermin:
− „einmalige oder wiederkehrende Erlebensfallleistungen mit
rentennahem Beginn des Leistungsbezugs“
Quelle: GDV, Deutsche LV in Zahlen 2020
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26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererWelche Daten werden übermittelt? • letzte verfügbare Standmitteilung • allgemeine Angaben zur Vorsorgeeinrichtung und zum Altersvorsorgeprodukt • wertmäßige Angaben zu den erreichten und erreichbaren Altersvorsorgeansprüchen differenziert nach garantierten und prognostizierten Werten, soweit diese in den Standmitteilungen ausgewiesen werden • Invaliditäts- oder Hinterbliebenenabsicherung dem Grunde nach • Hinweis auf Steuer- und/oder Sozialabgabenpflicht • Übermittlung in einem geeigneten Dokumentenformat, und in einem standardisierten Datensatz nach Vorgabe der ZfDR Seite 12 26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
Wie sehen die Standmitteilungen derzeit aus?
Heterogene Informationsbasis - Kumulierung der Werte ist schwierig
Seite 13
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie Renteninformation der gesetzlichen Rentenversicherung
Neben den Angaben zur künftigen Altersrente enthalten die Renteninformationen der Deutschen Rentenversicherung
wichtige Angaben zu weiteren Leistungen:
• Erwerbsminderungsrente
• Beitragsfrei aufgeschobene Rente (garantiert)
• Beitragspflichtige aufgeschobene Rente (garantiert)
• Beitragspflichtige Rente mit konstant 1 % Anpassung
• Beitragspflichtige Rente mit konstant 2 % Anpassung
Die Renteninformation liefert bereits relevante Werte
Seite 14
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie gesetzlich geforderten Werte der Digitalen Rentenübersicht
Zahlungsart erreicht (beitragsfrei) ** erreichbar (beitragspflichtig) **
aufgeschobene Rente
1
garantiert
aufgeschobene Rente
2
illustriert
3 Kapitalabfindung garantiert
4 Kapitalabfindung illustriert
5 Kapitalwert garantiert*
6 Kapitalwert illustriert*
7 Kapitalwert aktuell*
* Unter Vorbehalt. Die ZfDR überprüft derzeit die Aufnahme dieser Werte. **Leistungsstichtag ist der Rentenbeginntermin (Ausnahme Kapitalwert aktuell)
Die auszuweisenden Werte sind abhängig von der Produktgruppe, vom Vertragszustand (beitragspflichtig, beitragsfrei) und von den
rechtlichen Anforderungen
Seite 15
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererZusammenführung der Einzelmeldungen
Der günstige Fall:
Weitere Zusammenführung der einzelnen Daten zur Gesamtansicht
Seite 16
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererZusammenführung der Einzelmeldungen
Der ungünstige Fall:
Besteht Bedarf für einen gemeinsamen Wert?
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26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererAgenda Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer 1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht – Aktuelle Entwicklung 2 Wer ist wie betroffen – was muss mitgeteilt werden? 3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer? 4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer? 5 Sichtweise der Nutzer und Vermittler 6 Erfahrungen aus dem Ausland 7 Ansprechpartner 8 Impressum und rechtliche Hinweise Seite 18 26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
Die inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer – Datensatz und Werte
Obligatorische Informationen für die Digitale Rentenübersicht
• allgemeine Angaben zur Vorsorgeeinrichtung
• allgemeine Angaben zum Altersvorsorgeprodukt
• wertmäßige Angaben zu den erreichten und erreichbaren Altersvorsorgeansprüchen
… soweit diese in den Standmitteilungen ausgewiesen werden
• weitere Angaben zum Leistungsumfang, insbesondere: Invaliditäts- oder Hinterbliebenenabsicherung, ob Steuern oder
Sozialabgaben zu entrichten sind und ob die Leistungen in der Rentenbezugsphase angepasst werden
Fakultative Informationen, z. B. für DSGVO-konforme Informationsweitergabe zur Nutzung für ergänzende
Beratungsleistungen?
Nur die Werte der Standmitteilung müssen im Datensatz angegeben werden
Seite 19
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer - gesetzl. Vorgaben Standmitteilung
Versicherungsförmige
Lebensversicherung allgemein Pensionskassen
Durchführungswege in der bAV
• VVG § 155 • VVAG § 234k - § 234p, insb. § 234o • VAG § 234k - § 234p, insb. § 234o
− Standmitteilung für − Informationspflichten gegenüber − Informationspflichten gegenüber
Versicherungsverträge (inkl. Versorgungsanwärtern Versorgungsanwärtern
Direktversicherung in der bAV, Riester-,
Basisrenten) • VAG-InfoV § 1, 2, 4, 7, 8 i. V. m. • VAG-InfoV § 1, 2, 4, 7, 8
VAG § 235a − u. a. Renteninformation
• VVG-InfoV § 6
− u. a. Renteninformation
− Informationspflicht während der
Laufzeit des Vertrags
Pensionsfonds Riester-/Basisrenten
• BaFin Auslegungsentscheidung
− Ausweis der Bewertungsreserven in • VAG § 237 in V. m. § 234k - § 234p, • AltZertG § 7a, b
der Standmitteilung insb. § 234o − Standmitteilung für Riester- und
− Informationspflichten gegenüber Basisrenten
Versorgungsanwärtern − Riester- und Basisrenten
(Fondssparpläne über WPHG § 63
• VAG-InfoV § 1, 2, 4, 7, 8
Abs. 12)
− u. a. Renteninformation
Viele Gesetzestexte – unterschiedliche Anforderungen
Seite 20
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer - steuerliche Aspekte
Brutto-/Netto-Sicht
• Es werden Vor-Steuerwerte (Bruttobeträge) angegeben.
• Information zur Besteuerung dem Grunde nach ist gefordert.
• Die Art der (einzelvertraglichen) Besteuerung (nachgelagert, Ertragsanteil, steuerfrei, hälftige Besteuerung, voll) muss
nicht mitgeteilt werden.
• Die zu erwartenden steuerlichen Abzüge bleiben der Höhe nach unberücksichtigt.
• KV- und PV-Beiträge bleiben der Höhe nach unberücksichtigt.
Diese Punkte werden nicht durch die Digitale Rentenübersicht gelöst
Seite 21
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie inhaltlichen Herausforderungen für Versicherer - weitere Aspekte
• Ergänzende Leistungen (BU, EU, Hinterbliebenenrente) der Höhe nach
• Frequenz der Datenaktualisierung der Standmitteilung (z. B. für fondsgebundene Verträge)
• Berücksichtigung von neu abgeschlossenen Verträgen für die noch keine Standmitteilung erstellt wurde
• Verträge, die bereits im Rentenbezug sind
Diese Punkte sollten mittelfristig durch die digitale Rentenübersicht gelöst werden
Seite 22
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererAgenda Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer 1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht – Aktuelle Entwicklung 2 Wer ist wie betroffen – was muss mitgeteilt werden? 3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer? 4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer? 5 Sichtweise der Nutzer und Vermittler 6 Erfahrungen aus dem Ausland 7 Ansprechpartner 8 Impressum und rechtliche Hinweise Seite 23 26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
Die prozessualen Herausforderungen für Versicherer - Identifikation
• Abruf der Daten erfolgt über die Identifikationsnummer des Nutzers:
− „die einer natürlichen Person vom Bundeszentralamt für Steuern nach § 139b der Abgabenordnung zugeteilte
Identifikationsnummer“ (§ 2 RentÜG)
− Wie erhält der Versicherer die noch fehlenden Identifikationsnummern der betroffenen Kunden?
• Nutzer kann unterschiedliche Rollen im Kontext der Police einnehmen:
− Bezugsberechtigte Person im Erlebensfall: VN, VP oder Dritter
− Ist das Bezugsrecht im Erlebensfall geklärt und im System hinterlegt?
• Welche Rolle spielt das Bezugsrecht im Erlebensfall?
− Abtretungen und Pfändungen
− Policenaufkäufer/Zweitmarkt
• Was passiert bei Anfrage der Daten durch die VP?
− Bekommt der VN eine Nachricht, wenn VP oder Bezugsberechtigter Daten abfragen?
Seite 24
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie prozessualen Herausforderungen für Versicherer - Rückmeldeverfahren
Zu übermittelnde Daten und Dokumente (§ 5 RentÜG)
In einem geeigneten Dokumentenformat Als standardisierter Datensatz
• Letzte verfügbare Standmitteilung • Allgemeine Angaben zur Vorsorgeeinrichtung
• Allgemeine Angaben zum Altersvorsorgeprodukt
• Wertmäßige Angaben zu den erreichten und erreichbaren
Altersvorsorgeansprüchen
− Kapitalleistungen
− Rentenzahlungen
• Weitere Angaben zum Leistungsumfang, z.B.
− Kapitalleistungen
− Rentenzahlungen
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26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie prozessualen Herausforderungen für Versicherer – Datenaktualisierung
Datenhaltung und Datenaktualisierung
Datenbank bei der Versorgungseinrichtung On-Request-Abruf der Daten bei der Versorgungseinrichtung
Daten werden beim Versorgungsunternehmen
Datensätze werden On-Request für die DRÜ
Anfrage und Identifikation des Bürgers bei der in eine Datenbank eingepflegt Anfrage und Identifikation des Bürgers bei der ZfDR
relevanten Daten erzeugt
ZfDR anhand der Steuer ID anhand der Steuer ID
Monatliche Aktualisierung der DRÜ relevanten
Daten über alle Verträge im Batchlauf
Anfrage an die Versorgungseinrichtung durch die
Anfrage an die Versorgungseinrichtung durch die ZfDR
ZfDR
Schlüsselung und Selektion der relevanten
Übermittlung der Information, dass keine Daten Schlüsselung und Selektion der relevanten Verträge des Übermittlung der Information, dass keine Daten
Verträge des Versicherungsunternehmer anhand
vorhanden sind Versicherungsunternehmer anhand der Steuer ID vorhanden sind
der Steuer ID
Relevante Daten aus Datenbank übernehmen Anfrage der ZfDR wird aus dem System gelöscht Anstoß eines Geschäftsvorfall für DRÜ relevante Daten Anfrage der ZfDR wird aus dem System gelöscht
Daten werden an die ZfDR übermittelt/Anfrage Daten werden an die ZfDR übermittelt/ Anfrage und
und Übermittlung werden gespeichert Übermittlung werden gespeichert
Wie findet die Datenübertragung zwischen ZFDR und den Vorsorgeeinrichtungen statt?
synchron oder asynchron
Seite 26
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererWie viele Anfragen kommen auf die Unternehmen zu?
Annahme: 56,7 Mio. Rentenversicherte (1. Säule) fragen regelmäßig an
Anfragen pro Sekunde bei der Nutzungszeitraum je Szenario
Altersvorsorgeeinrichtung
Anfragen pro Nutzer … Rund um die Uhr Außerhalb der Arbeitszeit Nur in der Freizeit
(8.700 Stunden p.a.) (7.000 Stunden p.a.) (3.992 Stunden p.a.)
… eine Anfrage pro Jahr 1,8 2,3 3,9
… eine Anfrage pro Monat 21,6 27,0 47,3
Mögliche Rückmeldungen an die ZfDR
Person identifiziert Person nicht identifiziert
Versicherung mit Versicherung ohne Keine Versicherung Keine Versicherung
Standmitteilung vorhanden Standmitteilung vorhanden vorhanden vorhanden
z.B. Rentenversicherung z. B. Risikoversicherung z. B. Person ist nicht VP Person ist nicht erfasst
Seite 27
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie prozessualen Herausforderungen für Versicherer - Fristen und Timing
• Gemäß §5 Abs. 1 des RentÜG sind die Daten der letzten verfügbaren Standmitteilung zu übermitteln, aber:
− Vertragsänderungen seit letzter Standmitteilung werden dabei nicht berücksichtigt
− Rückkäufe, Rücknahme von Dynamiken, Summenerhöhungen bzw. -reduzierungen, Beitragsfreistellung, Leistungsfälle
− Disclaimer oder Standmitteilung auf Abruf
• Zugriff auf eingelöstes Neugeschäft im ersten Versicherungsjahr und Zuzahlungen
− Ggf. Bezug auf Hochrechnung in der Beispielrechnung
• Bis zu welchem Endalter kann von „rentennahem Beginn“ ausgegangen werden?
− Voraussichtlich: Vollendung des 60. Lebensjahres
Seite 28
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererDie prozessualen Herausforderungen für Versicherer - Spezifika bAV
• Besonderheiten der betrieblichen Altersvorsorge:
− Versicherte Person weicht von VN ab
− Finanzierungsform, Bezugsrecht und Unverfallbarkeit sind zu beachten
• Abweichende Definition: erreichte und erreichbare Rentenansprüche bei verfallbaren Anwartschaften in der bAV
• Direktversicherung
− Finanzierungsform: Arbeitgeberfinanziert, Gehaltsumwandlung oder beides
− Meldung von verfallbaren Ansprüchen?
− Aufteilung der künftigen Leistungen auf VN und VP nicht ohne Weiteres möglich
• Rückdeckungsversicherung
− Sollte bei Anfrage durch die VP nicht in digitaler Rentenübersicht erscheinen
• VP hat im Zweifelsfall keine Kenntnis von der RDV, aber ID-Nummer gehört zur VP
− AG ist VN und bezugsberechtigt
Seite 29
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererAgenda Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer 1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht – Aktuelle Entwicklung 2 Wer ist wie betroffen – was muss mitgeteilt werden? 3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer? 4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer? 5 Sichtweise der Nutzer und Vermittler 6 Erfahrungen aus dem Ausland 7 Ansprechpartner 8 Impressum und rechtliche Hinweise Seite 30 26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
Sichtweise der Nutzer
• Nur jeder 5. Bürger/jede 5. Bürgerin hat bereits von der Digitalen Rentenübersicht gehört
Haben Sie bereits von der Digitalen Rentenübersicht gehört?
90%
79%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
22%
20%
10%
0%
Ja Nein
Quelle: Verbraucherumfrage im Auftrag der Aeiforia GmbH vom 12.3.2021, N = 1000, w: 50 %, m: 50 %, Alter: 20- bis 60-Jährige.
Seite 31
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererSichtweise der Nutzer
• Die Digitale Rentenübersicht trifft den Nerv der Zeit:
Drei Viertel der Befragten werden die Digitale Rentenübersicht in Anspruch nehmen
Die Digitale Rentenübersicht wird Ihnen einen umfassenden Überblick über die Gesamtheit
Ihrer Rentenansprüche geben. Werden Sie diesen Service nutzen?
50% 43%
40% 32%
30%
20%
12%
8%
10% 5%
%
Ja, in jedem Fall Ja, aber nur sporadisch Nein, denn ich erwarte nur Leistungen Nein, das interessiert mich nicht Weiß ich nicht
aus der gesetzlichen
Rentenversicherung
Quelle: Verbraucherumfrage im Auftrag der Aeiforia GmbH vom 12.3.2021, N = 1000, w: 50 %, m: 50 %, Alter: 20- bis 60-Jährige.
Seite 32
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererSichtweise der Nutzer
• Auch die analoge Rentenmitteilung erreicht ihre Adressaten:
Jeder dritte Befragte verfolgt interessiert die Entwicklung der eigenen Rentenansprüche
Die jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung …
50%
45% 43%
40%
35% 32%
30%
25%
20%
15%
9% 10%
10% 6%
5%
0%
… lese ich regelmäßig und … nehme ich zur Kenntnis. … hefte ich ungelesen ab. … interessiert mich nicht. … kenne ich nicht.
vergleiche sie mit den
Vorjahreswerten.
Quelle: Verbraucherumfrage im Auftrag der Aeiforia GmbH vom 12.3.2021, N = 1000, w: 50 %, m: 50 %, Alter: 20- bis 60-Jährige.
Seite 33
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererSichtweise der Nutzer
• Dennoch gibt es immer noch hohen Informationsbedarf
− Über ein Drittel der Befragten hat keinen ausreichenden Überblick über die eigenen Rentenansprüche
− Die Digitale Rentenübersicht kann hier zusätzliche Transparenz schaffen
Wie gut kennen Sie Ihre voraussichtlichen Rentenansprüche aus Ihrer gesetzlichen, betrieblichen und
privaten Altersvorsorge?
60%
50%
48%
40%
30%
20%
20% 17%
14%
10%
0%
Ich habe einen sehr guten Überblick und kenne meine Ich habe einen groben Überblick über meine künftigen Ich weiß zwar, aus welchen Quellen ich künftig eine Rente Ich habe keinen Überblick über meine künftigen
künftigen Rentenleistungen genau. Rentenleistungen. beziehen werde, nicht aber deren Höhe. Rentenleistungen.
Quelle: Verbraucherumfrage im Auftrag der Aeiforia GmbH vom 12.3.2021, N = 1000, w: 50 %, m: 50 %, Alter: 20- bis 60-Jährige.
Seite 34
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererSichtweise der Nutzer
• Die Erwartungen der Nutzer gehen weit über die gesetzlichen Anforderungen hinaus
Welche Angaben sollte die Digitale Rentenübersicht enthalten?
90% 83%
80%
70% 65%
60% 54%
50%
40%
30%
20%
10%
%
Angaben zu Nettorenten Angaben zu Hinterbliebenenrenten Angaben zu Waisenrenten
Quelle: Verbraucherumfrage im Auftrag der Aeiforia GmbH vom 12.3.2021, N = 1000, w: 50 %, m: 50 %, Alter: 20- bis 60-Jährige.
Seite 35
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererSichtweise der Vermittler
• Welchen Nutzen erhoffen sich Berater durch die Digitale Rentenübersicht?
• Die Digitale Rentenübersicht …
60%
55%
50%
40%
32%
30%
20%
10% 7% 7%
0%
… wird die Beratung deutlich vereinfachen, da … kann die Beratung unterstützen, bietet aber … hat keinen Einfluss auf meine Beratung, da Kann ich nicht beurteilen.
ich einen besseren Überblick über die keine zusätzlichen Informationen zu den sie nicht alle Vermögenswerte umfasst.
Altersvorsorge meiner Kunden habe bereits vorliegenden Daten.
Quelle: Online-Erhebung zur Digitalen Rentenübersicht im Mai 2021 im Auftrag der Aeiforia GmbH durchgeführt von AssCompact, n = 411
Seite 36
26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererAgenda Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer 1 Zielsetzung der Digitalen Rentenübersicht – Aktuelle Entwicklung 2 Wer ist wie betroffen – was muss mitgeteilt werden? 3 Welche inhaltlichen Herausforderungen bestehen für Versicherer? 4 Welche prozessualen Herausforderungen bestehen für Versicherer? 5 Sichtweise der Nutzer und Vermittler 6 Erfahrungen aus dem Ausland 7 Ansprechpartner 8 Impressum und rechtliche Hinweise Seite 37 26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
Erfahrungen aus anderen Ländern
• Relativ schnelle Verbreitung der Portale nach der Einführung bzgl. Bekanntheit und Nutzung
• Mindestens jährliche Aktualisierungen der Altersvorsorgedaten
Merkmale Schweden Niederlande Dänemark Belgien
(10,2 Mio. Einwohner) 17,3 Mio. Einwohner) (5,8 Mio. Einwohner) (11,5 Mio. Einwohner)
Webadresse minpension.se mijnpensioenoverzicht.nl pensionsinfo.dk mypension.be
Einführung DRÜ 2004 2011 2014 2016
Nutzung 2016: 4,4 Mio. Logins 2014: 35 % der befragten 2017: 1,5 Mio. aktive 500.000 Besucher im
Personen nutzen sie aktiv Nutzer Jahr
Datenhaltung Dezentral Dezentral Zentral Zentral
Aktualisierungen Monatlich Mindestens dreimal Regelmäßige standar- Mindestens jährlich
jährlich disierte Berechnung zum Stichtag
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26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererErfahrungen aus anderen Ländern
• Zusätzliche Leistungen in anderen Ländern:
− Darstellung nach Steuern
− Leistungen im Todesfall
− Kombinierte Informationen für Paare
− Entlassungen/Einkommensveränderungen
− Simulation von Risikoszenarien
• Grundsätzlich dienen die Plattformen nicht als Beratungsinstrument
• Die Einführung der Digitalen Rentenübersichten führte nicht zu einer größeren Nachfrage nach
Lebensversicherungsprodukten
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26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererIhre Ansprechpartner
Uwe Klinge ist Diplom-Mathematiker, Aktuar (DAV) und CERA mit dem Schwerpunkt Lebensversicherung und
Risikomanagement. Im Rahmen seiner mehr als 30-jährigen Berufserfahrung arbeitete er in den Bereichen
internationale Produktentwicklung, Entwicklung Rechenkerne und Bestandssysteme, Solvency II und Bestands- und
Geschäftsmodellierung. Seit Juli 2020 ist er Principal Consultant bei Aeiforia.
E-Mail: uwe.klinge@aeiforia.de | Telefon: 02602-99983-216
Thorsten Keil ist Diplom-Mathematiker (FH) und seit 30 Jahren in verschiedenen Bereichen der Lebens- und
Rückversicherung tätig. Seine Schwerpunkte liegen u. a. auf der Entwicklung von Lebensversicherungsprodukten,
der Bilanzmathematik sowie der aktiven Rückversicherung. Er arbeitete über mehrere Jahre als Versicherungs-
mathematische Funktion sowie als Verantwortlicher Aktuar von Rück- und Erstversicherungsunternehmen in
Deutschland und der Schweiz. Seit 2020 ist er Principal Consultant bei Aeiforia.
E-Mail: thorsten.keil@aeiforia.de | Telefon: 02602-99983-266
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26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der LebensversichererImpressum – Rechtliche Hinweise Aeiforia GmbH, Kaiserstraße 1, 56410 Montabaur Telefon +49 (2602) 999 83‐0, Fax +49 (2602) 999 83‐199, mail@aeiforia.de, www.aeiforia.de Die Aeiforia GmbH wird gesetzlich durch die Geschäftsführung (Martin Gattung (Vorsitzender), Martina Backes, Dr. Thomas Ferdinand, Dr. Christoph Oberle, Thorsten Schwendrat) vertreten. Handelsregister: Amtsgericht Montabaur, Registergericht: HRB 22857, USt.‐Id.‐Nr. DE280790585 Haftungsausschluss Die Aeiforia GmbH aktualisiert und prüft die Informationen in ihren Schulungsunterlagen, Präsentationen und Druckstücken ständig. Trotz aller Sorgfalt können sich Fehler einschleichen oder sich die Daten inzwischen verändert haben. Eine Haftung oder Garantie für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der zur Verfügung gestellten Informationen kann daher nicht übernommen werden. Ebenso übernimmt die Aeiforia GmbH keine Haftung für Schäden, die durch die Nutzung der Information in jeglicher Form, entstehen. Gleiches gilt auch für alle Webseiten, auf die mittels Hyperlink verwiesen wird. Die Aeiforia GmbH ist für den Inhalt der Webseiten, die aufgrund einer solchen Verbindung erreicht werden, nicht verantwortlich. Urheberrecht © Copyright 2021 Aeiforia GmbH, Montabaur (Deutschland). Alle Rechte vorbehalten. Text, Bilder, Grafiken, Animationen und Videos sowie deren Anordnung in dieser Präsentation bzw. den Schulungsunterlagen der Aeiforia GmbH unterliegen dem Schutz des Urheberrechts und anderer Schutzgesetze. Der Inhalt dieser Unterlagen darf nicht zu kommerziellen Zwecken kopiert, verbreitet, verändert oder Dritten zugänglich gemacht werden. Wir weisen darauf hin, dass auf per Hyperlink verwiesenen Websites enthaltende Bilder und Texte dem Urheberrecht Dritter unterliegen. Bildnachweis Titelfolie: shutterstock.com Bildnachweis Folie 40: privat Diagramme, Graphiken, Tabellen, Übersichten etc. sind Eigentum der Aeiforia GmbH, soweit es in den Fußzeilen nicht anders angegeben ist. Seite 41 26.07.2021 © 2021 Aeiforia GmbH | Die Digitale Rentenübersicht aus Sicht der Lebensversicherer
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