Erfolgreiche Gespräche mit der Bank- Wie erhalte ich die richtige Finanzierung? - BPW-Finanzforum 29.2.2012

Erfolgreiche Gespräche mit der Bank-
Wie erhalte ich die richtige Finanzierung?

BPW-Finanzforum 29.2.2012

Referent

Andreas Gruner

KompetenzCenter Gründungen und Unternehmensnachfolge
der Berliner Sparkasse

Badensche Straße 23
10715 Berlin
Telefon.: 030 / 869 839 48
Telefax: 030 / 869 694 1186

E-Mail: andreas.gruner@lbb.de
www.berliner-sparkasse.de/existenz

Kernfrage

Wie begeistere ich meine Bank oder eine
VC-Gesellschaft für mich und meine Ideen?

Was ist eine passende Finanzierung?

Wie bekomme ich die passende Finanzierung?

Das Geschäftsmodell

- Überzeugende Produktidee
- Hohes Marktpotential
- Gute Wachstumsperspektiven
- Renditeerwartungen überzeugend
- Kapitaldienstfähigkeit gegeben

Die Gründung ist kein Selbstzweck! An der Rendite auf das eingesetzte
Kapital müssen Sie sich messen lassen!

Das Geschäftsmodell

  Die Bedeutung der Geschäftskonzeptanalyse hat in den letzten
  Jahren zugenommen, zu den wesentlichen Themen gehören:
        Was ist das Alleinstellungsmerkmal?
        Wie ist das Vertriebskonzept (Woher kommen die
        Einnahmen?)
        Was ist die Kernkompetenz der Gründung?
        Welcher Teil der Wertschöpfungskette wird selbst abgedeckt?
        Welche Leistungen werden zugekauft?

Das Konzept

- kurz und präzise
- für Laien verständlich
- alle wesentlichen Bausteine enthalten
- exzellente Zusammenfassung
- qualitative und quantitative Bausteine passen zueinander

Kriterien für eine Finanzierung: Der Businessplan

  Sparkassen, Banken benötigen bei einer Neugründung i.d.R. einen
  Businessplan als einen Baustein für die Beurteilung der
  Unternehmerqualifikation;
  Sparkassen, Banken analysieren, ob die Planungsprämissen
  ausreichend sind, der Finanzierungsbedarf ausreichend ist und ob
  der Gründer den Kapitaldienst (Zinsen und Tilgung) erbringen kann.
  Venture Capital Firmen prüfen, ob eine Beteiligung die erwartete
  Mindestrendite erbringen kann.
  Der Businessplan stellt für die Financiers die Ausgangsbasis dar für
  Gespräche mit dem Gründer

Gründe für einen Businessplan aus Sicht
der Gründer

Der Businessplan dient der sorgfältigen Vorbereitung
der Unternehmer
Er hilft zu prüfen, ob das Geschäftsmodell rechnerisch tragfähig scheint.
Der Businessplan soll verhindern, dass der Gründer Kostenpositionen
übersieht (z.B. Mietnebenkosten, Marketingkosten).
Der Businessplan zwingt den Gründer/das Gründerteam zu
strategischen Entscheidungen im Vorfeld.
Der Businessplan schärft den differenzierten Blick auf die
Gewinn- und Verlustrechnung sowie die Liquidität.
Er ist zugleich Ausgangsbasis für das Planungs- und Kontrollsystem der
Unternehmung

Das Gründerteam

  Individuelle Qualifikation

  - Fachlich / Schlüsselqualifikationen

  - Branchenerfahrung

  - Management-Know-how

  Management-Team

  Organisation

  - Aufbau- und Ablauforganisation (Organigramme)

Gründerpersönlichkeit

- überzeugender Auftritt
- gute, freihändige Präsentation der Idee
- fachliche Qualifikation
- kaufmännische Qualifikation
- Umsatz, Kosten und Rendite stehen im Zentrum Ihres Interesses.

Der erste Eindruck kann entscheidend sein!

Eigenkapital

Ohne Eigenkapital geht es nicht.

Das Vorhaben muss in einem angemessenen Verhältnis zu Ihrer
Wirtschaftskraft stehen.

Wenn die Idee gut ist, beteiligen sich vielleicht Dritte daran.

Etwa 15 % werden von Ihnen erwartet.

Schritt für Schritt zum Erfolg

- Terminvereinbarung mit einem kompetenten Berater Ihrer Bank.

- Die Bank erhält Ihren Businessplan vorab.

- Exzellente Vorbereitung des Bankgesprächs.

- Professionelle Präsentation Ihres Businessplans.

- Stellen Sie sich den oft kritischen Fragen der Bank gelassen.

Bitten Sie um einen Finanzierungsvorschlag unter Einbeziehung der
gängigen Förderkreditprogramme.

Die passende Finanzierung - Grundsätze

                          Finanzierungsbausteine

          Eigenkapital                          Fremdkapital

                                               Darlehen/Kredite
        vom Unternehmer
                                                der LBB/ SPK

                                                Bürgschaften
         stille Beteiligung
                                            Haftungsfreistellungen

        offene Beteiligung                    Lieferantenkredite

      öffentliche Fördermittel              öffentliche Fördermittel
         mit EK-Charakter                      mit FK-Charakter

Die passende Finanzierung - Grundsätze
Klassische Kreditfinanzierung                       Venture-Capital
Gewinn
                                                    Gewinn

                                       Jahre                  1        2         3   Jahre
          1           2          3

Verlust                                             Verlust

          Merkmale:                                     Merkmale:
           rentabel von Beginn an
                                                         hohe Anlaufverluste
           geringes Risiko
                                                         hohes Risiko
           kontinuierliches Gewinnwachstum
                                                         überdurchschnittliche Ertrags- und
           marktfähige Produkte / Dienstleistung
                                                          Wachstumsperspektiven
                                                         hohe Forschungs-/Entwicklungskosten

              Klassische Kreditfinanzierung                   Venture-Capital-Finanzierung

                                                                  Going Public ?

Was tun, wenn es an Eigenkapital fehlt ?

- ERP-Kapital für Gründung der KfW-Mittelstandsbank
  (Nachrangdarlehen)

- Beteiligungen der mittelständischen Beteiligungsgesellschaften
  einwerben (MBG); die MBG beteiligt sich primär still

- Für renditestarke Unternehmen kommt auch eine Beteiligung
  durch eine „private“ Beteiligungsgesellschaft (VC-Gesellschaft)
  in Betracht.

Das Hausbankprinzip

                        Kunde

                                                   KfW-
                           Bank             Mittelstandsbank
                          Spk

         IBB
  Investitionsbank                       Bürgschaftsbank
         ILB
                     Beteiligungsgeber
                             VC

An fehlenden Sicherheiten sollte die Gründung nicht scheitern

- bis zu 80 % ige Ausfallbürgschaften der Bürgschaftsbanken in
  Berlin und Brandenburg können über die Hausbank beantragt
  werden

- Für größere Vorhaben können teilweise Landesbürgschaften
  beantragt werden.

- Grundprinzip: Hilfe zur Selbsthilfe, d.h. eigene Vermögenswerte
  sind vorrangig zur Besicherung heranzuziehen!

Wie bekommen Sie die passende Finanzierung?

 Sorgfältige Investitionsplanung
 Sorgfältige Kapitalbedarfsplanung
 Sorgfältige Rentabilitätsplanung
 Sorgfältige Liquiditätsplanung
 Abstimmung der Teilplanungen
 Verlangen Sie bei der Bank Ihrer Wahl einen Experten für
  Existenzgründungsfinanzierungen!
 Gehen Sie davon aus, dass Sie Ihr Vermögen voll
  einbringen müssen und dass Sie sich voll verbürgen
  müssen!

Wie bekommen Sie die passende Finanzierung ?

 realistische Einschätzung des Zeitbedarfs

 vertrauensvolle Zusammenarbeit mit Bereitstellung der
 entscheidungsrelevanten Informationen

 Hartnäckigkeit und Geduld

 Modifizierung Ihres Geschäftsplans, wenn Sie anders
 nicht weiterkommen!

 sorgfältige Auswahl eines passenden Finanzierungspartners

Vielen Dank für
Ihre Aufmerksamkeit.

 Berliner Sparkasse
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