Erläuterungen GF-Tarife - (ExistenzPlan aktiv & kreativ) Unterlagen zur Risikoprüfung Annahmerichtlinien Allgemeines - Die ...
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Erläuterungen GF-Tarife (ExistenzPlan aktiv & kreativ) ■ Unterlagen zur Risikoprüfung ■ Annahmerichtlinien ■ Allgemeines Stand: April 2021
Grundfähigkeitsversicherung
Inhaltsverzeichnis
Unterlagen zur Risikoprüfung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 - 4
Allgemeine Annahmerichtlinien . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 - 6
Allgemeiner Teil . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 - 10
Sonderrechnungsarten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Eintrittsalterberechnung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Beitragszahlung und Versicherungsperiode . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Beitragsrundung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Stückkosten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Mindestbeitragsrate . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Gesundheitsprüfung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Dynamik – Leistungserhöhung durch Beitragsdynamik . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Regelungen für die Nachversicherungsgarantie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 - 10
Ausschluss des Rechts auf Nachversicherung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Kollektivrahmenverträge . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Tarifübersicht . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Technische Begrenzungen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Allgemeiner Teil . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Erläuterungen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
2Grundfähigkeitenversicherung
Unterlagen zur Risikoprüfung
Natürliches Alter Erforderliche Unterlagen GF-Rente
bei Antragseingang
3-14 Jahre Risikofragen des Antrags (Erklärung für zu versichernde Personen) – max. 1.000 EUR
A
Gesundheitsfragen Kinder 3 - 14 Jahre
ab 15 Jahre Vereinfachte Risikofragen des Antrags (Erklärung für zu versichernde Bis 2.500 EUR
Personen) – Gesundheitsfragen Jugendliche ab 15 Jahre und Erwachsene
A
Risikofragen des Antrags (Erklärung für zu versichernde Person) 2.501 – 3.000 EUR
Risikofragen des Antrags (Erklärung für zu versichernde Personen) und 3.001 – 4.999 EUR
Ärztliches Zeugnis einschließlich Labor (HbA1c, Cholesterin, Gamma-
GT, HIV-Antikörper), Cotinintest bei Nichtrauchern, NT ProBNP oder
B alternativ EKG (Ergometrie) mit laufenden Blutdruckkontrollen, weitere
Laborwerte: Vollständiges Blutbild, einschließlich Differentialblutbild,
Triglyzeride, SGPT, Kreatinin, Harnsäure, Blutkörperchensenkungsge-
schwindigkeit, CHE oder Quickwert
Risikofragen des Antrags (Erklärung für zu versichernde Personen) und ab 5.000 EUR
Ärztliches Zeugnis einschließlich Labor (HbA1c, Cholesterin, Gamma-GT,
HIV-Antikörper), Cotinintest bei Nichtrauchern, generell EKG (Ergome-
C trie) mit laufenden Blutdruckkontrollen, weitere Laborwerte: Vollstän-
diges Blutbild, einschließlich Differentialblutbild, Triglyzeride, SGPT,
Kreatinin, Harnsäure, Blutkörperchensenkungsgeschwindigkeit, CHE
oder Quickwert
ab 51 Jahre Vereinfachte Risikofragen des Antrags (Erklärung für zu versichernde bis 2.500 EUR
A Personen) – Gesundheitsfragen Jugendliche ab 15 Jahre und Erwachse-
ne
Risikofragen des Antrags (Erklärung für zu versichernde Personen) und 2.501 – 3.999 EUR
Ärztliches Zeugnis einschließlich Labor (HbA1c, Cholesterin, Gamma-
GT, HIV-Antikörper), Cotinintest bei Nichtrauchern, NT ProBNP oder
B alternativ EKG (Ergometrie) mit laufenden Blutdruckkontrollen, weitere
Laborwerte: Vollständiges Blutbild, einschließlich Differentialblutbild,
Triglyzeride, SGPT, Kreatinin, Harnsäure, Blutkörperchensenkungsge-
schwindigkeit, CHE oder Quickwert
Risikofragen des Antrags (Erklärung für zu versichernde Personen) und ab 4.000 EUR
Ärztliches Zeugnis einschließlich Labor (HbA1c, Cholesterin, Gamma-GT,
HIV-Antikörper), Cotinintest bei Nichtrauchern, generell EKG (Ergomet-
C rie) mit laufendenden Blutdruckkontrollen, weitere Laborwerte: Voll-
ständiges Blutbild, einschließlich Differentialblutbild, Triglyzeride, SGPT,
Kreatinin, Harnsäure, Blutkörperchensenkungsgeschwindigkeit, CHE
oder Quickwert
3Erläuterungen
Wurden in den letzten 6 Monaten bereits ärztliche Untersuchungen der erforderlichen Risikostufe vorgenommen,
kann gegen Vorlage der erstellten Unterlagen (Befundberichte, Ärztliches Zeugnis, Labor, EKG) und einer Erklärung
der zu versichernden Person, dass sich der Gesundheitszustand seit der letzten Untersuchung nicht nachteilig ge-
ändert hat, auf eine Wiederholung der Untersuchungen verzichtet werden.
In begründeten Einzelfällen behalten wir uns unabhängig von den Untersuchungsgrenzen die Anforderung von Be-
fundberichten, ärztlichen Unterlagen oder aktuellen Untersuchungen vor.
Versicherungssummen bzw. BU(Z)/EU(Z) und GF-Renten von mehreren Verträgen sind gegebenenfalls zu addieren.
Zusätzlich zum Neuantrag werden alle Vorversicherungen aus den letzten 5 Jahren (gerechnet ab Antragsdatum)
mit der aktuellen BU(Z)/EU(Z) und GF-Rente berücksichtigt. Liegt jedoch aus den letzten 5 Jahren eine Versiche-
rung mit ärztlicher Untersuchung vor, so sind nur diejenigen BU(Z)/EU(Z)- und GF-Renten zu berücksichtigen, die
danach ohne U ntersuchung abgeschlossen wurden.
Werden ärztliche Untersuchungen nur aufgrund von Vorversicherungen erforderlich, so sind ggf. nur die noch feh-
lenden
Untersuchungen zu veranlassen.
Bei GF-Barrenten über 2.500 EUR ist auch die Zusatzerklärung zu Einkommen und Versorgung (B 190808) einzu-
reichen. Bei GF-Barrenten über 3.000 EUR sind zusätzlich detaillierte Angaben von unabhängiger Stelle zum Ein-
kommen der letzten 3 Jahre erforderlich.
4Allgemeine Annahmerichtlinien
A. Grundfähigkeitenabsicherung GF-Barrenten werden ohne Einkommensangabe un-
abhängig von der Versorgungslage akzeptiert:
1. Risikoerhöhende Umstände sind in den Tarifbeiträgen
nicht berücksichtigt und müssen – sofern überhaupt ■ bei Schülern, Umschülern, Auszubildenden, Helfer/
versicherbar – durch Zuschläge oder andere Ein- innen im Bundesfreiwilligendienst und Hausfrau-
schränkungen (Leistungs- und Altersgrenzen, Klau- en/Hausmänner bis zu 1.000 EUR monatlich
seln) ausgeglichen werden. ■ bei Beamten, Soldaten, Kirchenbeamten, Richtern
Berufe, die der Berufsklasse 7 zugeordnet werden,
2. bis zu 1.250 EUR monatlich
sind nicht in GF-Tarifen versicherbar. ■ für Studenten und allen anderen Berufe bis 1.500
3. Grundsätzlich soll die Summe aller bei Verlust der EUR monatlich
Grundfähigkeiten zu erwartenden Rentenleistungen
Bestehende Vorversicherungen müssen berücksich-
einen gewissen Prozentsatz des Bruttoeinkommens tigt werden (siehe A3).
nicht überschreiten. Als Richtgröße für versicherbare
GF-Barrenten sind folgende Höchstbeträge vorgese- 6. Voraussetzung für die Versicherung von Bürgern an-
hen: derer Staaten ist ein fester Wohnsitz in Deutschland.
Für Bürger der EU, Norwegens, Liechtensteins und der
■ 60% des durchschnittlichen Gewinns vor Steuern Schweiz ist die Vorlage einer Kopie der Aufenthaltsbe-
der letzten 3 Jahre bei Selbstständigen willigung sowie die Beantwortung der Fragen für Bür-
■ 60% des Bruttojahreseinkommens bei Sozialver- ger anderer Staaten, in dem unter anderem ein festes
sicherungspflichtigen Arbeitsverhältnis zu bestätigen ist, nicht notwendig.
■ 30% der Bruttojahresbezüge bei Beamten, Rich- 7. In allen Zweifelsfällen (z.B. ausgefallene Berufe und
tern, Soldaten und Kirchenbeamten Sportarten, besonders gefährliche Tätigkeiten, längere
Aufenthalte außerhalb Europas) empfehlen wir eine
Bestehen im Falle der Berufsunfähigkeit, Erwerbsun-
vorherige Anfrage im Fachbereich mit einer detaillier-
fähigkeit oder bei Verlust einer Grundfähigkeit weitere
ten Angabe aller Umstände sowie der zu versichern-
Rentenanwartschaften (private Vorsorge, betriebliche
den Leistungen.
Altersversorgung), so sind die ermittelten Höchstbe-
träge um diese Anwartschaften zu kürzen. Bei einer
Gesamtjahresrente von über 50.000 EUR werden
zusätzlich Anwartschaften von berufsständischen
Versorgungswerken (z.B. Ärzteversorgung) zu 50 %
angerechnet. Leistungen aus der gesetzlichen Sozial-
versicherung und aus der Beamtenversorgung sind
bereits in den genannten Höchstgrenzen eingerech-
net und können daher unberücksichtigt bleiben. Bei
Selbstständigen sind solche Leistungen jedoch anzu-
rechnen.
Bis zur Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche
Rentenversicherung (West) können bei Sozialversi-
che-rungspflichtigen und Selbstständigen bis 60% des
Bruttojahreseinkommens abgesichert werden.
Bei Selbstständigen ist der durchschnittliche Gewinn
vor Steuern der letzten 3 Jahre (ggf. auch aus un-
selbstständiger Tätigkeit) zugrunde zu legen. Alle Per-
sonen, die innerhalb der letzten 24 Monate eine selbst-
ständige Tätigkeit aufgenommen haben, sich an einer
bestehenden Gemeinschaft beteiligt haben oder eine
bestehende Einheit übernommen haben, werden indi-
viduell geprüft.
5Sonderrisiken
Die Einstufungen gelten nur für den reinen Freizeitsport. Für alle Risiken im Spitzensport ist eine Anfrage im Fachbereich
erforderlich.
Automobilsport Geschwindigkeit, Rennen Ablehnung
Rallyes Anfrage
Kartfahren – Hobbyfahrten ohne Teilnahme an Rennen Versicherbar
Ballsport Fußball, Handball, Golf, Tennis, Hockey, Flagfootball Versicherbar
Bergsport In Europa Anfrage
Übrige Welt Ablehnung
Freeclimbing/Eisklettern/Gebäudeklettern/Expeditionen Ablehnung
Bouldern, Klettern an Kunstwänden Versicherbar
Höhe < 5.300 m: Wandern, Bergwandern, Trekking, Klettersteig- Versicherbar
begehungen oder Sportklettern ohne Alleingänge
Canyoing Anfrage
Fitness Bodybuilding, Joggen, Kraftsport Versicherbar
Gewichtheben Anfrage
Flugsport Anfrage
Leichtathletik Hochsprung, Laufen, Marathon, Triathlon Versicherbar
Kampfsport – geringes Risiko Aikido, Jiu-Jitsu, Thai Chi, Taebo Versicherbar
Kampfsport – mäßiges Risiko Boxen, Karate, Kickboxen, Kung-Fu, Taekwon-Do, Wrestling/Catchen Anfrage
Kampfsport – hohes Risiko Allkampf, Chinesisches Boxen, Mixed Martial Arts, Thai-Boxen, Anfrage
Shoot Wrestling
Motorradsport Anfrage
Reitsport Freizeitreiten, Westernreiten Versicherbar
Dressurreiten Versicherbar
Springreiten, Rennreiten, Galopprennsport, Vielseitigkeitsreiten Anfrage
Tauchsport Gerätetauchen Anfrage
Schnorcheln Versicherbar
Solotauchen oder mit Rebreather Ablehnung
Wassersport Wasserski, Wakeboarden Versicherbar
Jetski und Flyboarden - ohne Teilnahme an Wettbewerben Versicherbar
Segeln, Kajak, Wildwasserrafting Anfrage
Wintersport Eislaufen, Eiskunstlauf, Skilanglauf, gewöhnliche Ski- und Snowboardak- Versicherbar
tivitäten (ohne Wettbewerbe/Rennen)
Eishockey, Rennrodeln, Ski-, Snowboardtouren, Fahren abseits der Piste, Anfrage
keine der oben genannten Wintersport-Aktivitäten
Erläuterungen:
Wenn „Anfrage“ angegeben ist, muss eine Anfrage im Fachbereich erfolgen. Eine Versicherbarkeit kann gegeben sein.
Bitte senden Sie uns bei allen Sportrisiken, die mit dem Hinweis „Anfrage“ vermerkt sind oder bei Aktivitäten, die Sie
nicht auf der Liste finden, die entsprechenden Fragebögen. Diese finden Sie im Downloadcenter der Bayerischen.
6Allgemeiner Teil
Sonderrechnungsarten Eintrittsalterberechnung
Jeder Tarif kann in mehreren Sonderrechnungsarten an- Die Eintrittsalterberechnung erfolgt nach der Kalender-
geboten werden. jahrmethode. Das Eintrittsalter ist die Differenz zwischen
dem Kalenderjahr des Versicherungsbeginns und dem
Sonderrechnungsart N Geburtsjahr der versicherten Person.
normales Einzelgeschäft.
Sonderrechnungsart 1 Beitragszahlung und Versicherungsperiode
Kollektivversicherungen mit Konditionen analog den frü- Beiträge sind durch laufende Beiträge für jede Versiche-
heren Rahmenverträgen für Gruppenversicherungen mit rungsperiode zu zahlen. Beitragszahlungsperiode und
rabattierten E
inzeltarifen. Hierfür ist ein eigener Kollektiv damit zugleich Versicherungsperiode kann je nach Ver-
vertrag des Versicherungsnehmers nötig, z.B. für eine einbarung ein Monat, ein Vierteljahr, ein halbes oder vol-
Firma. les Jahr sein. Ist die versicherte Person noch minderjährig,
kann als Beitragszahlungsperiode und zugleich Versiche-
Sonderrechnungsart 3 rungsperiode nur ein Monat oder ein Vierteljahr sein.
Kollektivrahmenversicherungen mit Konditionen analog Laufende Beiträge sind bis zum Ende der Versicherungs-
den früheren Sammelversicherungen für normalen Bei- periode zu entrichten, in der die versicherte Person stirbt,
tragsnachlass, für Kollektivrahmenverträge mit kleinen längstens bis zum Ablauf der vereinbarten Beitragszah-
Beständen. lungsdauer.
Sonderrechnungsart 4 Hinweis: Es handelt sich hier um echte Periodenbeiträge,
d.h. zum Beispiel, dass eine Kündigung jeweils nur zum
Kollektivrahmenversicherungen mit Konditionen analog
Ende einer Versicherungsperiode möglich ist. Eine Ände-
den früheren Sammelversicherungen für erhöhten Bei-
rung des Beitragszahlungsabschnittes und damit der Ver-
tragsnachlass. Siehe hierzu IBU, Land Bayern etc.
sicherungsperiode ist eine Vertragsänderung.
Sonderrechnungsart 6
Kollektivversicherungen mit Konditionen analog den frü- Beitragsrundung
heren Gruppensondertarifen (Firmengruppe). Hierfür ist
Der Bruttobeitrag ist bei jeder Zahlungsweise auf volle
ein eigener Kollektivvertrag des Versicherungsnehmers
Cent auf- bzw. abzurunden.
nötig, z.B. für eine Firma.
Sonderrechnungsart D
Stückkosten
Vereinfachtes Einzelgeschäft für vorinformierte Kunden,
30,00 EUR pro Vertrag, pro Jahr der Beitragszahlung.
weniger beratungsaufwendig.
Bei unterjährlicher Zahlungsweise:
Sonderrechnungsart F
2,50 EUR pro Monat,
Kollektivversicherungen im beratungs- und betreuungsin- 7,50 EUR pro Vierteljahr,
tensiven Geschäft. Hierfür ist ein eigener Kollektivvertrag 15,00 EUR pro Halbjahr.
des Versicherungsnehmers nötig, z.B. für eine Firma.
Sonderrechnungsart G Mindestbeitragsrate
Vereinfachtes Einzelgeschäft für gut vorinformierte Kun- 5,00 EUR gegebenenfalls muss eine längere
den einschließlich Wiederanlage, wenig beratungsauf- Zahlungsperiode gewählt werden.
wendig
Sonderrechnungsart H
Sehr vereinfachtes Einzelgeschäft, fast beratungsfrei,
Kunde hatte Abschlussentscheidung fast getroffen.
7Gesundheitsprüfung Weitere Erhöhungen können nur aufgrund eines Einkom-
mensnachweises mit unserer Zustimmung erfolgen, wenn
Die Grenzen, oberhalb derer ärztliche Untersuchungen
60% des Gewinns vor Steuern bei Selbständigen bzw.
notwendig sind, sind aus der Übersicht auf der Seite 4
60% des Bruttoeinkommens bei Sozialversicherungs-
ersichtlich. Abschlussbedingungen für besondere Risiken
pflichtigen oder 30% der Bruttobezüge bei Beamten,
erfordern eine Anfrage im Fachbereich.
Richtern, Soldaten und Kirchenbeamten die im Jahr der
Erhöhung gültige Beitragsbemessungsgrenze für die all-
Dynamik – Leistungserhöhung durch gemeine gesetzliche Rentenversicherung (West) um min-
destens 10% übersteigen.
Beitragsdynamik
Der Berechnung der Erhöhungssumme werden das zum
Bei ExistenzPlan aktiv und ExistenzPlan kreativ ist Tarif-
Berechnungszeitpunkt der Erhöhung erreichte rech-
bestandteil, dass sich Beitrag und Versicherungsleistung
nungsmäßige bzw. technische Alter der versicherten
jährlich erhöhen.
Person, die restliche Laufzeit und die bei Abschluss des
Es kann ein fester Prozentsatz zwischen 2% und 5% für Grundvertrages geltenden Annahmebedingungen zu-
die jährliche Steigerung des Beitrags vereinbart werden. grundegelegt. Bei GF-Versicherungen fließen zusätzlich
Der Versicherungsnehmer kann jeder vorgeschlagenen die restliche Leistungsdauer und ein eventuell vereinbar-
Erhöhung widersprechen, indem er den Erhöhungsnach- ter Beitragszuschlag in die Berechnung der Erhöhungs-
trag (neuen Versicherungsschein) zurücksendet. Die Bay- summe mit ein. Der erhöhte Versicherungsschutz beginnt
erische räumt ihm für den Widerspruch eine Frist bis zum am Erhöhungstermin.
Ende des ersten Monats des neuen Versicherungsjahres Praktisch wird die Erhöhung wie folgt durchgeführt: Der
ein. Lässt der Versicherungsnehmer jedoch mehr als zwei Versicherungsnehmer erhält spätestens einen Monat vor
Erhöhungen nacheinander aus, erlischt das Recht auf wei- Beginn des neuen Versicherungsjahres e inen neuen Versi-
tere Erhöhungen. cherungsschein, der den Gesamtstand des Vertrages nach
Die Erhöhungen erfolgen i.d.R. längstens bis zum Eintritt der vorgeschlagenen Erhöhung des Beitrags dokumen-
eines der folgenden Ereignisse: tiert. Ein Widerspruch kann einfach durch Zurücksenden
dieses Versicherungsscheines erfolgen. Äußert sich der
■ Ablauf der Beitragszahlungsdauer Versicherungsnehmer nicht bis zum Ende des ersten Mo-
■ Erreichen des rechnungsmäßigen Alters von 55 nats des neuen Versicherungsjahres, so gilt die Erhöhung
Jahren des Versicherten als angenommen. Wir werden dem Versicherungsnehmer
jedoch auch dann entgegenkommen, wenn er alsbald
■ Erstmaliges Erreichen bzw. Übersteigen des im
nach Fristablauf die Erhöhung rückgängig machen will.
jeweiligen Vertragsjahr geltenden Beitragsbemes-
sungsgrenze West in der allgemeinen gesetzlichen Wird eine Dynamik gewünscht, muss dies im Antrags-
Rentenversicherung (BBG RV). formular vermerkt werden. Im Rahmen der finanziellen
Risikoprüfung erfolgt eine Angemessenheitsprüfung bei
Die Erhöhungssumme wird i.d.R. nach demselben Tarif
einem Dynamiksatz von über 3%.
gebildet.
8Nachversicherungsgarantie ohne erneute ■ Befreiung des selbständigen Handwerks von der
Risikoprüfung Versicherungspflicht in der gesetzlichen Renten-
versicherung.
Alle GF-Versicherungen sind mit einer Nachversiche-
rungsgarantie ausgestattet; d.h. der Versicherungsneh- ■ Überschreiten des Beitragsbemessungsgrenze in
mer kann unter bestimmten Voraussetzungen die versi- der gesetzlichen Rentenversicherung West.
cherte GF-Barrente ohne erneute Gesundheitsprüfung an
die geänderten Lebensumstände anpassen.
Ereignisunabhängige
Der Versicherungsschutz kann bei Eintritt folgender Er- Nachversicherungsgarantie
eignisse erhöht werden:
Es besteht das Recht, einmalig innerhalb der ersten fünf
■ Heirat der versicherten Person Versicherungsjahre die versicherte GF-Rente unabhängig
■ Geburt eines Kindes der versicherten Person von einem der vorgenannten Ereignisse aufzustocken.
■ Adoption eines minderjährigen Kindes durch die
versicherte Person Regelungen für die
■ Tod des mitverdienenden Ehegatten der versi- Nachversicherungsgarantie
cherten Person oder des eingetragenen Lebens- Der Antrag auf Nachversicherung muss innerhalb von
partners im Sinne des LPartG sechs Monaten nach Eintritt des jeweiligen Ereignisses
■ Ehescheidung der versicherten Person oder Auf- gestellt und durch Vorlage geeigneter Nachweise (z.B.
hebung der Eingetragenen Lebenspartnerschaft Einkommensunterlagen, Urkunden oder amtliche Bestä-
im Sinne des LPartG tigungen) belegt werden.
■ Aufnahme eines Studiums an einer staatlich Außerdem sind noch folgende Antragsfragen zu beant-
anerkannten Universität, Fachhochschule oder worten: Vorversicherungen, Bezug aus Rente oder Pen-
Berufsakademie, dessen angestrebter Studienab- sion aus gesundheitlichen Gründen, Bruttoarbeitseinkom-
schluss in Deutschland anerkannt ist. men.
■ Erfolgreicher Abschluss des Vorbreitungsdiens- Das eine Nachversicherung auslösende Ereignis muss
tes für das Lehramt an allgemeinbildenden und während der Versicherungsdauer eingetreten sein. Dabei
beruflichen Schulen (Referendariat) mit Aufnahme müssen zwischen zwei Erhöhungen aus der ereignisab-
einer unbefristeten Lehrtätigkeit im Angestellen- hängigen Nachversicherung mindestens zwölf Monate
verhältnis (ohne spätere Verbeamtung). liegen.
■ Erfolgreicher Abschluss einer Berufsausbildung Die Erhöhung aus der Nachversicherung erfolgt im be-
oder Berufsfortbildung der versicherten Person stehenden Vertrag. Wir berechnen den Beitrag für die
Erhöhung nach dem am Erhöhungstermin erreichten
■ Erstmaliger Wechsel in die berufliche Selbst- rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person, der
■ ständigkeit restlichen Versicherungs-, Leistungs- und Beitragszah-
lungsdauer sowie den ursprünglich vereinbarten Annah-
■ Steigerung des jährlichen Bruttoeinkommens der mebedingungen und der Risikoeinschätzung (insbeson-
versicherten Person von mindestens 10% im Ver- dere Leistungseinschränkungen, Beitragszuschläge) des
gleich zum Vorjahr zugrundeliegenden Vertrages.
■ Steigerung des durchschnittlichen Gewinns vor Die versicherte Jahresrente einer Nachversicherung kann
Steuern in den letzten 3 Jahren um mindestens 900 EUR bis 6.000 EUR betragen. Die Erhöhung der Jah-
30% im Vergleich zum durchschnittlichen Gewinn resrente ist pro Ereignis auf max. 100% und für Verträge
vor Steuern der drei davorliegenden Jahre. ab 01.01.2015 auf max. 150% begrenzt. Außerdem darf die
■ Aufnahme eines Darlehens im gewerblichen Be- versicherte Gesamtjahresrente einer versicherten Person
reich oder zur Finanzierung einer selbst genutzten den Betrag von 36.000 EUR nicht übersteigen.
Immobilie von mindestens 50.000 EUR.
9Die Gesamtjahresrente muss in Bezug auf die Einkom- Kollektivrahmenverträge
mensverhältnisse angemessen sein. Die gesamten An-
Es gibt Kollektivrahmenverträge mit der BL die Bayeri-
wartschaften dürfen dabei nicht mehr als 60% des letz-
sche Lebensversicherung AG, Vertragspartner sind hier
ten jährlichen Bruttoarbeitseinkommens bei Angestellten
z.B. IBU – Interessenverband freier Berufe und mittel-
bzw. des Gewinns vor Steuern der letzten drei Jahr bei
ständischer Unternehmer e.V. –, das Land Bayern und das
Selbstständigen bzw. 30% der Bruttobezüge bei Beam-
Land Nordrhein-Westfalen.
ten, Richtern, Soldaten und Kirchenbeamten betragen.
Beispiel IBU: Durch die Mitgliedschaft einer Firma im IBU
können alle Mitarbeiter und auch der Unternehmer selbst
Ausschluss des Rechts auf Nachversicherung (wenn außerdem mindestens ein Angestellter versichert
Das Recht auf Nachversicherung ohne erneute Gesund- ist) für Direktversicherungen und private Lebensver
heitsprüfung ist ausgeschlossen, wenn: sicherungen aufgrund von Kosten einsparungen einen
günstigeren Beitrag erhalten, da die Tarifbeiträge dieser
■ die versicherte Person das 50. Lebensjahr bei
Sonderrechnungsart 3 bzw. 4 mit reduzierten Kostensät-
ereignisabhängiger bzw. das 45. Lebensjahr bei
zen berechnet werden. Bei monatlicher Zahlungs-weise
ereignisunabhängiger Aufstockung vollendet hat;
ergibt sich so durch den Kollektivrahmenvertrag eine Er-
■ bei der versicherten Person bereits ein Leistungs- mäßigung von ca. 3%. Der IBU erhebt zur Zeit einen Auf-
fall aus der GF-Versicherung eingetreten ist oder nahmebeitrag von 20,00 EUR. Jährliche
sie berufsunfähig bzw. vermindert erwerbsfähig
ist; Mitgliedsbeiträge werden derzeit nicht erhoben.
■ die versicherte Person einen Antrag auf Leistung Die Beiträge erhalten Sie über das Angebotsprogramm.
wegen Verlust einer versicherten Grundfähigkeit
Dem Antrag sind die für den jeweiligen Kollektivrahmen-
bzw. Pflegebedürftigkeit, Berufsunfähigkeit oder
verminderter Erwerbsfähigkeit gestellt hat; vertrag vorgesehenen Formulare beizufügen.
■ der Vertrag beitragsfrei gestellt ist,
■ die verbleibende Versicherungsdauer weniger als
5 Jahre beträgt.
10Tarifübersicht Grundfähigkeitenversicherung
ExistenzPlan aktiv ExistenzPlan kreativ
Tarif
20720 20721
Leistung bei Verlust einer Beitragsbefreiung und monatlich vorschüssige Rente, solange der Leis-
Grundfähigkeit oder bei tungsfall besteht, bis zum Tode des Versicherten oder bis zum Ablauf der
Pflegebedürftigkeit während Leistungsdauer.
der Versicherungsdauer
20720:
Grundfähigkeitenversicherung mit 17 versicherten Grundfähigkeiten
20721:
Grundfähigkeitenversicherung mit 20 versicherten Grundfähigkeiten
Zusätzlich abschließbar:
Option Mobilität, Option Infektion, Option Psyche
Bei Erleben des Ablauftermins Keine Leistung außer ggf. einer Überschussbeteiligung
Zweck der Versicherung Arbeitskraftabsicherung bei Verlust einer Grundfähigkeit
oder bei Pflegebedürftigkeit
Besonderheiten ■ Überschussverrechnung mit dem laufenden Beitrag ist möglich
■ Nachversicherungsgarantie
■ Wechseloption in eine selbständige BU
Wahlweise: Zusätzlich garantierte Rentenerhöhung
im Leistungsfall von 0% -2% jährlich
11Technische Begrenzungen
Mindest- Höchst- Mindest- Höchst- Mindestrente Besonder-
Tarif
eintrittsalter eintrittsalter laufzeit endalter in EUR heiten
20720 75,-
3 55 5 67
20721 mtl. Rente
Mindestbeitragsrate: 5 EUR
12Allgemeiner Teil
Grundfähigkeitenversicherung
Die Versicherungen sind bedingungsgemäß ab Beginn
am Überschuss und gegebenenfalls an den Bewertungs-
reserven beteiligt. Die Versicherung erhält in der beitrags-
pflichtigen Zeit laufende Überschussanteile, die in der
Regel mit den Beiträgen verrechnet werden; sie können
auch verzinslich angesammelt werden.
Verträge mit verzinslicher Ansammlung der Überschüsse
erhalten bei Beendigung die Hälfte der für den Vertrag
ermittelten, verteilungsfähigen Bewertungsreserven aus-
gezahlt. Bei Verträgen mit Sofortverrechnung fallen keine
Bewertungsreserven an.
Versicherungen im Rentenbezug erhalten nach Ablauf ei-
nes Jahres jeweils am Bilanztermin eine prozentuale Ren-
tenerhöhung aus der jährlichen Überschussbeteiligung.
13Verzeichnis der Einzahlungskonten
Zahlungsart BIC IBAN Bank
Versicherungsbeiträge DE45 7005 0000 0000 Bayerische Landesbank
Bayerische Beamten BYLADEMMXXX
0350 03 Girozentrale München
Lebensversicherung a.G.
Versicherungsbeiträge DE17 7005 0000 0000 Bayerische Landesbank
BL die Bayerische BYLADEMMXXX
0407 45 Girozentrale München
Lebensversicherung AG
DE30 7005 0000 0000 Bayerische Landesbank
Sachversicherungsbeiträge BYLADEMMXXX
0352 73 Girozentrale München
Berufsklassenverzeichnis
Das Berufsklassenverzeichnis ist in Bay4all in der Angebotsbe-
rechnung hinterlegt.
B 491012 (04.21)
BL die Bayerische Lebensversicherung AG
Thomas-Dehler-Str. 25 | 81737 München
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