GENERELLE HINWEISE ZUM WOHNIMMOBILIENKREDIT FÜR VERBRAUCHER
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GENERELLE HINWEISE ZUM
WOHNIMMOBILIENKREDIT FÜR VERBRAUCHER
WOHNIMMOBILIENKREDIT in EURO
INFORMATIONEN ZUR BANK
Raiffeisenkasse Obervinschgau Genossenschaft
Landstrasse 72
39027 St. Valentin auf der Haide
Tel: 0473/634642– Fax: 0473/634684
E-Mail: rk.obervinschgau@raiffeisen.it
PEC: pec08066@raiffeisen-legalmail.it
Internetseite: 'www.obervinschgau.it'
Eingetragen im Bankenverzeichnis der Banca d’Italia: Nr. 3641.8.0
ABI-Nummer: 08066
Eingetragen im Handelsregister Bozen, Steuernummer: 00137230215
Dem Einlagensicherungsfonds der Genossenschaftsbanken angeschlossen (G.V. Nr. 659/1996)
Dem Nationalen Garantiefonds angeschlossen (Art. 62 G.V. Nr. 415/1996)
WAS IST DER WOHNIMMOBILIENKREDIT
Der Wohnimmobilienkredit ist eine mittel-langfristige Finanzierung. Die Laufzeit bewegt sich generell
zwischen 5 bis 30 Jahren.
In der Regel wird es für den Erwerb, die Sanierung oder den Bau einer Immobilie aufgenommen. Es
kann aber auch aufgenommen werden, um für diese Zwecke aufgenommene Darlehen zu ersetzen
oder zu refinanzieren.
Der Wohnimmobilienkredit kann durch Hypothek auf Immobilien abgesichert werden, das dann als
"Hypothekarkredit" bezeichnet wird.
Der Kunde tilgt das Darlehen durch Raten zu bestimmten Fälligkeiten, die Kapital und Zinsen
umfassen, unter Anwendung eines festen, variablen (indexierten), gemischten oder aus zwei Sätzen
kombinierten Zinssatzes.
Die Raten können Monats-, Vierteljahres-, Halbjahres- oder Jahresraten sein.
ARTEN VON WOHNIMMOBILIENKREDITEN UND IHRE RISIKEN
Finanzierung mit festem Zinssatz
Während der gesamten Laufzeit des Darlehens bleibt sowohl der Zinssatz als auch der Ratenbetrag
unverändert aufrecht.
Der Nachteil besteht darin, dass von einem möglichen Rückgang der Marktzinsen nicht profitiert
werden kann.
Der Festzins ist für denjenigen interessant, der vom Vertragsabschluss an Gewissheit haben will über
die Höhe des Zinssatzes, des Ratenbetrages und des Gesamtbetrages der Schuld, die getilgt werden
muss, und zwar unabhängig von einer Änderung der Marktbedingungen.
Finanzierung mit variablem (indexiertem) Zinssatz
Der Zinssatz, wie er zu Beginn gilt, kann sich zu den vereinbarten Fälligkeiten entsprechend der
Entwicklung eines oder mehrerer Parameter, die im Vertrag angeführt sind, ändern (beispielsweise
Euribor, Eurirs usw.).
Das Hauptrisiko besteht in der nicht vorhersehbaren Entwicklung des Ratenbetrages oder der Anzahl
der Raten.
Die variable Verzinsung ist für denjenigen interessant, der Sätze wünscht, die sich entsprechend der
1
14.07.2021Marktentwicklung ändern und der in der Lage ist, eine mögliche Erhöhung der Raten zu verkraften.
Finanzierung mit gemischtem Zinssatz
Der Zinssatz kann zu den im Vertrag vorgesehenen Fälligkeiten und Bedingungen von einem festen in
einen variablen (indexierten) wechseln.
Im Vertrag ist angegeben, ob der Wechsel von der Wahl des Kunden abhängt oder nicht und nach
welchen Modalitäten dies geschieht.
Vor- und Nachteile sind jene, die mit der festen und variablen Verzinsung zusammenhängen.
Die gemischte Verzinsung ist für denjenigen interessant, der sich bei Vertragsabschluss über die Art
des Zinssatzes noch nicht endgültig festlegen will.
Besondere mit der Typologie des Vertrages verbundene Risiken
Bei Finanzierungen mit variablem (indexierten) Zinssatz gelangt ein Mindestzinssatz in der jeweils
vereinbarten Höhe zur Anwendung.
Fällt der Referenzzinssatz unter null, kommt der jeweils vereinbarte Spread als Zinssatz zur
Anwendung
Wollen Sie mehr wissen:
Der "Leitfaden: „Comprare und casa: Il mutuo ipotecario in parole semplici“ steht Ihnen bei der
Auswahl als Orientierungshilfe auf der Internet-Seite www.bancaditalia.it und auf der Internet-Seite der
Bank zur Verfügung.
DIE WICHTIGSTEN WIRTSCHAFTLICHEN BEDINGUNGEN
WIEVIEL KANN DIE FINANZIERUNG KOSTEN
Für die Berechnung des TAEG wurde folgendes repräsentatives Beispiel herangezogen:
Darlehensbetrag: 100.000,00 Euro;
Laufzeit: 20 Jahre;
Periodizität der Raten: monatlich;
Spesen, welche in die Berechnung des TAEG einfließen:
Einmalige Spesen:
Kreditbearbeitungsgebühr: 2.000,00 Euro (maximal 2,00 % des Kreditbetrages mit einem Minimum von 50,00
Euro);
Spesen für Schätzung Liegenschaft/en: 400,00 Euro;
Ersatzsteuer: 2,00 % des Kreditbetrages (0,25 % bei Erstwohnung);
Spesen pro Fälligkeit:
Avisierungsspesen: 2,60 Euro bei Monatsraten; 10,00 Euro bei trimestralen, semestralen und jährlichen Raten;
Jährliche Spesen:
Mitteilung im Sinne der Transparenz: 1,00 Euro;
Kontounfallversicherung: 15,00 Euro;
Versicherung der Immobilie bei Hypothekardarlehen: 0,12 % des Darlehensbetrages: 120,00 Euro;
Kreditform Gesamtkreditbetrag Gesamtkosten des Vom Kunden zu Effektiver
Kredites zahlender Jahreszins (TAEG)
Gesamtbetrag
Hypothekardarlehen 100.000,00 63.750,40 13.750,40 5,963 %
mit festem Zinssatz
Hypothekardarlehen 100.000,00 63.750,40 13.750,40 5,963 %
mit variablen
(indexierten) Zinssatz
Hypothekardarlehen 100.000,00 62.826,23 162.826,23 5,954 %
mit gemischtem
Zinssatz
Hypothekardarlehen 100.000,00 63.750,40 13.750,40 5,963 %
mit an den EZB –
Leitzinssatz
2
14.07.2021gebundenen Zinssatz
Chirographardarlehen 100.000,00 92.651,20 192.651,20 7,851 %
mit festem Zinssatz
Chirographardarlehen 100.000,00 89.032,00 189.032,00 7,580 %
mit variablen
(indexierten) Zinssatz
Chirographardarlehen 100.000,00 92.651,20 192.651,20 7,851 %
mit gemischtem
Zinssatz
Neben dem TAEG können andere Kosten anfallen, wie Notarspesen und Spesen für die Einverleibung der
Hypothek. Bei Darlehen mit variablem (indexiertem) Zinssatz stellt der TAEG einen rein indikativen Wert dar,
da er aufgrund der Entwicklung des Parameters Änderungen erfahren kann.
PREIS
Finanzierbarer Höchstbetrag Nicht mehr als 100 % des vom Sachverständigen
ermittelten Wertes der Immobilie.
Bei Bodenkrediten ist der Höchstbetrag der
ausbezahlbaren Summe gleich 80 % des Wertes der
hypothekarisch belasteten Immobilie;
Laufzeit 30 Jahre
Sicherstellungen, die akzeptiert werden - - Hypothekarische Sicherstellung: Für die
hypothekarische Besicherung ist eine Schätzung der
zu belastenden Immobilie erforderlich. Die Schätzung
wird von einem von der Bank beauftragten
unabhängigen Techniker durchgeführt. Die
entsprechenden Kosten für die Schätzung gehen zu
Lasten des Kunden und belaufen sich auf Euro
400,00;
- - Pfand
- - Bürgschaft
- -Versicherung
Zinssätze
Jährlicher Nominalzinssatz Hypothekardarlehen mit 5,000 %
(der auf den einzelnen Vertrag festem Zinssatz
angewandte Zinssatz kann aufgrund der Hypothekardarlehen mit 5,000 % entspricht dem
Entwicklung des Referenzzinssatzes bei variablen (indexiertem) Euribor 6 Monate 360 Tage,
Zinssatz vom 15. des Vormonats
Vertragsabschluß ein anderer sein)
jeden Kalenderhalbjahres
aufgerundet auf den
nächsten ¼ Punkt + 5,000
% Spread / Aufschlag;
Fällt der Referenzzinssatz
unter Null und wurde kein
Mindestzinssatz vereinbart,
kommt der jeweilige Spread
als Zinssatz zur Anwendung;
Hypothekardarlehen mit 5,000 % als Startzinssatz in
gemischtem Zinssatz den ersten zwei Jahren der
Tilgung, dann Sollzinssatz
indexiert 4,750 %, dieser
entspricht dem Euribor 6
Monate 360 Tage, vom
15. des Vormonats jeden
Kalenderhalbjahres
aufgerundet auf den
nächsten ¼ Punkt + 4,750
% Spread / Aufschlag;
Fällt der Referenzzinssatz
unter Null und wurde kein
3
14.07.2021Mindestzinssatz vereinbart,
kommt der jeweilige Spread
als Zinssatz zur Anwendung;
Hypothekardarlehen mit an 5,000 %: aktueller EZB –
den EZB – Leitzinssatz Leitzinssatz + 5,000 Spread
gebundenen Zinssatz / Aufschlag;
Fällt der Referenzzinssatz
unter Null und wurde kein
Mindestzinssatz vereinbart,
kommt der jeweilige Spread
als Zinssatz zur Anwendung;
Chirographardarlehen mit 7,250 %
festem Zinssatz
Chirographardarlehen mit 7,000 % entspricht dem
variablen (indexierten) Euribor 6 Monate 360 Tage,
Zinssatz vom 15. des Vormonats
jeden Kalenderhalbjahres
aufgerundet auf den
nächsten ¼ Punkt + 7,000
% Spread / Aufschlag;
Fällt der Referenzzinssatz
unter Null und wurde kein
Mindestzinssatz vereinbart,
kommt der jeweilige Spread
als Zinssatz zur Anwendung;
Chirographardarlehen mit 7,250 % als Startzinssatz in
gemischtem Zinssatz den ersten zwei Jahren der
Tilgung, dann Sollzinssatz
indexiert – 7,000 %, dieser
entspricht dem Euribor 6
Monate 360 Tage, vom
15. des Vormonats jeden
Kalenderhalbjahres
aufgerundet auf den
nächsten ¼ Punkt + 7,000
% Spread / Aufschlag;
Fällt der Referenzzinssatz
unter Null und wurde kein
Mindestzinssatz vereinbart,
kommt der jeweilige Spread
als Zinssatz zur Anwendung;
Referenzzinssatz Hypothekardarlehen mit Kein Referenzzinssatz
festem Zinssatz vorgesehen
Hypothekardarlehen mit „Euribor 6 Monate 360
variablen (indexiertem) Tage“ vom
Zinssatz 15.06.2021: -0,522
Hypothekardarlehen mit Startzinssatz als fester
gemischtem Zinssatz Zinssatz (ohne
Referenzzinssatz),
anschließend variabler
(indexierter) Zinssatz
bezogen auf den „Euribor 6
Monate 360 Tage“: bei
Veröffentlichung: -0,522
Hypothekardarlehen mit an „EZB – Leitzinssatz“ seit
den EZB – Leitzinssatz März 2016: 0,000 Prozent
gebundenen Zinssatz
Chirographardarlehen mit Kein Referenzzinssatz
festem Zinssatz vorgesehen.
Chirographardarlehen mit „Euribor 6 Monate 360
variablen (indexierten) Tage“ vom
Zinssatz 15.06.2021: -0,522
Chirographardarlehen mit Startzinssatz als fester
gemischtem Zinssatz Zinssatz (ohne
Referenzzinssatz),
4
14.07.2021anschließend variabler
(indexierter) Zinssatz
bezogen auf den „Euribor 6
Monate 360 Tage“: bei
Veröffentlichung: -0,522
Spread/Aufschlag Hypothekardarlehen mit Spread / Aufschlag nicht
festem Zinssatz vorgesehen; Zinssatz jedoch
innerhalb der geltenden
Wucherschwelle – siehe
eigenes Informationsblatt
„Wucher“;
Hypothekardarlehen mit 5,000 % jedoch innerhalb
variablen (indexiertem) der geltenden
Zinssatz Wucherschwelle – siehe
eigenes Informationsblatt
„Wucher“;
Hypothekardarlehen mit Für den festen Zinssatz ist
gemischtem Zinssatz kein Spread / Aufschlag
vorgesehen;
Für den variablen
(indexierten) Zinssatz: 4,750
% jedoch innerhalb der
geltenden Wucherschwelle –
siehe eigenes
Informationsblatt „Wucher“;
Hypothekardarlehen mit an 5,000 % jedoch innerhalb
den EZB – Leitzinssatz der geltenden
gebundenen Zinssatz Wucherschwelle – siehe
eigenes Informationsblatt
„Wucher“;
Chirographardarlehen mit Spread / Aufschlag nicht
festem Zinssatz vorgesehen; Zinssatz jedoch
innerhalb der geltenden
Wucherschwelle – siehe
eigenes Informationsblatt
„Wucher“;
Chirographardarlehen mit 7,000 % jedoch innerhalb
variablen (indexierten) der geltenden
Zinssatz Wucherschwelle – siehe
eigenes Informationsblatt
„Wucher“;
Chirographardarlehen mit Für den festen Zinssatz ist
gemischtem Zinssatz kein Spread / Aufschlag
vorgesehen;
Für den variablen
(indexierten) Zinssatz: 7,000
% jedoch innerhalb der
geltenden Wucherschwelle –
siehe eigenes
Informationsblatt „Wucher“;
Schwelle, die der Nominalzinssatz nicht Hypothekardarlehen mit Keine Zinsuntergrenze
unterschreitet festem Zinssatz vorgesehen
Hypothekardarlehen mit 4,000 %
variablen (indexiertem)
Zinssatz
Hypothekardarlehen mit Beschränkt auf den
gemischtem Zinssatz Zeitraum in welchem ein
fixer Zinssatz zur
Anwendung gelangt: keine
Zinsuntergrenze
vorgesehen;
Beschränkt auf den
Zeitraum in welchem ein
variabler (indexierter)
5
14.07.2021Zinssatz zur Anwendung
gelangt: 4,000 %
Hypothekardarlehen mit an 4,000 %
den EZB – Leitzinssatz
gebundenen Zinssatz
Chirographardarlehen mit Keine Zinsuntergrenze
festem Zinssatz vorgesehen
Chirographardarlehen mit 4,000 %
variablen (indexierten)
Zinssatz
Chirographardarlehen mit Beschränkt auf den
gemischtem Zinssatz Zeitraum in welchem ein
fixer Zinssatz zur
Anwendung gelangt: keine
Zinsuntergrenze
vorgesehen;
Beschränkt auf den
Zeitraum in welchem ein
variabler (indexierter)
Zinssatz zur Anwendung
gelangt: 4,000 %
Zinssatz für die Voramortisation Entspricht dem jeweiligen oben genannten jährlichen
Nominalzinssatz;
Verzugszinssatz Für Hypothekardarlehen:
Der zum Zeitpunkt des Verzuges gültige Zinssatz
zuzüglich 3,000 Prozentpunkte;
Für Chirographardarlehen:
Der zum Zeitpunkt des Verzuges gültige Zinssatz
zuzüglich 5,000 Prozentpunkte;
Spesen
Spesen für den Vertragsabschluss
Kreditbearbeitungsgebühr Bis max. 2,000 Prozent des Kreditbetrages mit einem
Minimum von Euro 50,00;
Beim zweckgebundenen Darlehen ist lt. Gesetzlichen
Bestimmungen keine Bearbeitungsgebühr geschuldet;
Schätzung Euro 400,00 (Mit der Schätzung wird von der Bank ein
Techniker beauftragt. Die Kosten gehen zu Lasten des
Kunden. Beim zweckgebundenen Darlehen ist lt.
Gesetzlichen Bestimmungen keine Gebühr für die
Schätzung geschuldet)
Anderes Unterzeichnung des Hypothekarvertrages:
Vertragsunterzeichnung in Österreich: 450,00 Euro;
Vertragsunterzeichnung in Südtirol: 0,00 Euro;
Ersatzsteuer Diese wird dem Kunden in gesetzlich
vorgeschriebener Höhe verrechnet;
(Beim zweckgebundenen Darlehen ist lt. Gesetzlichen
Bestimmungen keine Steuer geschuldet)
Spesen für die Verwaltung der Vertragsbeziehung
Verwaltung der Akte Euro 0,00
Einzug der Rate Monatliche Ratentilgung: 2,60 Euro
Trimestrale, halbjährliche und jährliche Ratentilgung: 10,00
Euro;
Nach Vereinbarung entweder durch automatische Abbuchung vom K/K oder durch direkte
Einzahlung.
Übersendung von Mitteilungen
Transparenzmitteilung in Papierform Euro 1,00
Transparenzmitteilung am Euro 0,00
Kontoauszugsdrucker
6
14.07.2021Versandspesen Euro 0,00
Änderung oder Reduzierung Hypothek Spesen für Reduzierung, Löschung, Freistellung
Hypothek:
Vertragsunterzeichnung in Österreich: 300,00 Euro;
Vertragsunterzeichnung in Südtirol: 200,00 Euro;
Übernahme Schuld aus dem Darlehen Euro 0,00
Bearbeitungsgebühr bei Kürzung, Euro 100,00
Verlängerung, Neuaufteilung, Änderung
Rückzahlung des Darlehens;
Anderes
Änderung Sicherstellungen Euro 0,00
Erstellung Zinsbescheinigung Euro 0,00
Tilgungsplan
Art der Tilgung Französischer Tilgungsplan
Art der Rate Gleich bleibende Raten
Periodizität der Rate Monatlich, trimestral, halbjährlich und jährlich
LETZTE ERHEBUNGEN DES REFERENZZINSSATZES „EURIBOR 6 MONATE 360 TAGE“
Datum Wert
17.06.2019 -0,268
18.12.2019 -0,340
15.06.2020 -0,206
15.12.2020 -0,520
15.06.2021 -0,522
Vor Abschluss des Vertrages ist es angebracht, den personalisierten Tilgungsplan zu prüfen,
der im Europäischen Standardisierten Merkblatt (ESIS-Merkblatt) enthalten ist.
BEISPIEL FÜR DIE BERECHNUNG DES RATENBETRAGES
Hypothekardarlehen mit variablem (indexiertem) Zinssatz und an den EZB-Leitzinssatz gebunden
Angewandter Zinssatz Laufzeit der Betrag einer Wenn sich der Wenn sich der
Finanzierung (Jahre) Monatsrate bei einem Zinssatz nach 2 Jahren Zinssatz nach 2
Kapital von um 2 Prozentpunkte Jahren um 2
€ 100.000,00 erhöht (*) Prozentpunkte
vermindert (*)(**)
5,000 % 10 1.060,65 1.161,08 965,61
5,000 % 15 790,79 898,83 690,58
5,000 % 20 659,95 775,29 554,59
5,000 % 25 584,59 706,78 474,21
Hypothekardarlehen mit fixem Zinssatz
Angewandter Zinssatz Laufzeit der Betrag einer Wenn sich der Wenn sich der
Finanzierung (Jahre) Monatsrate bei einem Zinssatz nach 2 Jahren Zinssatz nach 2
Kapital von um 2 Prozentpunkte Jahren um 2
€ 100.000,00 erhöht (*) Prozentpunkte
vermindert (*)(**)
5,000 % 10 1.060,65
5,000 % 15 790,79
5,000 % 20 659,95
5,000 % 25 584,59
Hypothekardarlehen mit gemischtem Zinssatz
Angewandter Zinssatz Laufzeit der Betrag einer Wenn sich der Wenn sich der
Finanzierung (Jahre) Monatsrate bei einem Zinssatz nach 2 Jahren Zinssatz nach 2
Kapital von um 2 Prozentpunkte Jahren um 2
€ 100.000,00 erhöht (*) Prozentpunkte
vermindert (*)(**)
5,000 % 10 1.060,66 €
7
14.07.20215,000 % 15 790,80 €
5,000 % 20 659,96 €
5,000 % 25 584,59 €
Chirographardarlehen mit variablem (indexiertem) Zinssatz
Angewandter Zinssatz Laufzeit der Betrag einer Wenn sich der Wenn sich der
Finanzierung (Jahre) Monatsrate bei einem Zinssatz nach 2 Jahren Zinssatz nach 2
Kapital von um 2 Prozentpunkte Jahren um 2
€ 100.000,00 erhöht (*) Prozentpunkte
vermindert (*)(**)
7,000 % 10 1.161,09 € 1.266,76 € 1.060,66 €
7,000 % 15 898,83 € 1.014,27 € 790,79 €
7,000 % 20 775,30 € 899,73 € 659,96 €
7,000 % 25 706,78 € 839,20 € 584,59 €
Chirographardarlehen mit festem Zinssatz und gemischtem Zinssatz
Angewandter Zinssatz Laufzeit der Betrag einer Wenn sich der Wenn sich der
Finanzierung (Jahre) Monatsrate bei einem Zinssatz nach 2 Jahren Zinssatz nach 2
Kapital von um 2 Prozentpunkte Jahren um 2
€ 100.000,00 erhöht (*) Prozentpunkte
vermindert (*)(**)
7,250 % 10 1.174,01 €
7,250 % 15 912,86 €
7,250 % 20 790,38 €
7,250 % 25 722,81 €
(*) Gilt nur für Darlehen, die beim Abschluss eine variable Größe vorsehen.
(**) Vorausgesetzt, es gilt kein Mindestzinssatz.
Der durchschnittliche globale Effektivzinssatz (Tasso Effettivo Globale Medio - TEGM), der im
Art. 2 des Wuchergesetzes (Gesetz Nr. 108/1996) vorgesehen ist, kann in einer Niederlassung oder
auf der Webseite (www.raiffeisen.it) abgefragt werden.
Zusatzdienstleistungen
Kontounfallversicherung:
Als Zusatzdienstleistung bietet die Bank dem Kunden bei Abschluss des Vertrages den Abschluss einer
Kontounfallversicherung an. Diese Versicherung wird bei entsprechendem Auftrag des Kunden von der Bank
mit der Versicherungsgesellschaft Assimoco SpA abgeschlossen. Die Prämie dafür beträgt derzeit Euro 15,00
Versichert sind Unfälle, die den Tod oder die dauernde Invalidität und die dadurch bedingte Erwerbsunfähigkeit
von mindestens 50% zur Folge haben. Die Versicherungsleistung richtet sich nach dem Kontostand. Die
Auszahlung aufgrund eines Unfalles erfolgt durch das Schadenbüro der Versicherungsgesellschaft Assimoco,
De-Lai-Str. 16 - 39100 Bozen, Tel. 0471-307500, E-Mail clsbolzano@assimoco.it. Detaillierte Informationen zu
dieser Versicherung erfährt der Kunde im Blatt „Assimoco-Unfallversicherung für Raiffeisen-Kunden“, das in
allen Filialen der Bank zur Verfügung steht.
Versicherung der Immobilie:
Der Kunde, der eventuelle Hypothekenbesteller und ihre Rechtsnachfolger sind verpflichtet, die Baulichkeiten
samt Zubehör und jenen, die allenfalls auf ihren Liegenschaften künftighin errichtet werden, ordnungsgemäß
gegen Brandschäden, Blitzschlag und Explosion bei einer Gesellschaft zu versichern, die das Vertrauen der
Bank genießt, und für einen Betrag, welcher der Bank nach ihrem Dafürhalten als angemessen erscheint.
Die Polizzen müssen in den gesetzlich vorgesehenen und zulässigen Fällen zugunsten der Bank vinkuliert
werden.
Der Kunde kann von den in Zusammenhang mit dem Darlehen abgeschlossenen Verträgen betreffend die
Zusatzdienstleistungen zurücktreten, ohne vom Darlehen selbst zurücktreten zu müssen, unter der
Voraussetzung, dass die Versicherung der Immobilie durch eine andere Versicherungspolizze ersetzt wird,
welche die oben angeführten Voraussetzungen erfüllt.
Die Bank ist jedenfalls berechtigt, falls von den gesetzlichen Bestimmungen erlaubt, die Vinkulierung der
Polizze zu verlangen und auf Kosten des Kunden oder Hypothekenbestellers für die Versicherung zu sorgen
sowie die entsprechenden Prämien zu zahlen, sollte der Kunde oder Hypothekenbesteller ihren
8
14.07.2021diesbezüglichen Verpflichtungen nicht nachkommen.
Der Kunde kann von den in Zusammenhang mit dem Darlehen abgeschlossene Verträge betreffend
die Zusatzdienstleistungen zurücktreten, ohne vom Darlehen selbst zurücktreten zu müssen.
Andere zu tragende Kosten, welche nicht im TAEG eingeschlossen sind
Verzugszinssatz Für Hypothekardarlehen:
Der zum Zeitpunkt des Verzuges gültige Zinssatz
zuzüglich 3,000 Prozentpunkte;
Für Chirographardarlehen:
Der zum Zeitpunkt des Verzuges gültige Zinssatz
zuzüglich 5,000 Prozentpunkte;
Aussetzung Zahlung von Darlehensraten Bearbeitungsgebühr bei Kürzung, Verlängerung,
Neuaufteilung, Änderung Rückzahlung des Darlehens:
100,00 Euro
Notarspesen Direkte Verrechnung zwischen Notar und Kunden –
außer beim Zweckgebundenen Darlehen werden die
Notarspesen von der Bank übernommen.
Registergebühr In gesetzlich vorgeschriebener Höhe
Hypothekarsteuern In gesetzlich vorgeschriebener Höhe – Zu Lasten des
Kunden;
Anderes In gesetzlich vorgeschriebener Höhe
Zeiten bis zur Auszahlung
Dauer der Kreditbearbeitung 30 Tage (max.)
Verfügbarkeit des Betrags Die Darlehenssumme ist mit Vertragsabschluss
effektiv verfügbar (0 Tage)
Bei Baufinanzierungen (Darlehen mit Teilauszahlung)
Die Darlehenssumme wird nach den von der Bank
festgestellten Baufortschritten ausbezahlt.
Anderes
Kreditprüfung Euro 0,00
Fälligkeitsanzeige Monatliche Ratentilgung: 2,60 Euro
Trimestrale, halbjährliche und jährliche Ratentilgung: 10,00
Euro;
Schriftliche Zahlungsaufforderung Euro 25,00
Periodische Kreditrevision Euro 0,00
Mitteilung auf Papier an Dritte im Sinne Euro 1,00
der Transparenzbestimmungen für
Sicherstellungen
Entschädigung im Falle der vorzeitigen Euro 0,00
teilweisen oder gänzlichen Tilgung des
Darlehens
Kreditbearbeitungsgebühr bei Euro 100,00
Verlängerung, Kürzung, Neuaufteilung,
Änderung Rückzahlung Darlehen
Gebühr für Freistellung Hypothek Euro 200,00
innerhalb der Gemeinde
Gebühr für Freistellung Hypothek Euro 200,00
innerhalb der Provinz
Gebühr für Freistellung Hypothek in Euro 300,00
Österreich
9
14.07.2021Für den Fall, dass aufgrund einer besonderen Voraussetzung des Kunden Sonderkonditionen
angewendet werden, kommen diese so lange zur Anwendung, als der Kunde diese Voraussetzung
erfüllt. Bei Wegfall derselben können sich die genannten wirtschaftlichen Bedingungen laut
vertraglicher Vereinbarung ändern.
INFORMATIONEN UND DOKUMENTE FÜR DIE PRÜFUNG DER
KREDITWÜRDIGKEIT
Damit die Kreditwürdigkeitsprüfung vorgenommen werden kann, muss der der Kunde die angeführten
Informationen und Dokumente innerhalb von 15 Tagen, nachdem sie von der Bank angefordert
werden, liefern.
Der Kredit kann nicht gewährt werden, wenn die angeforderten Informationen und Dokumente
nicht geliefert werden.
- Einkommensnachweis (CUD, Mod. Unico, Mod. 730 der letzten drei Jahre)
- Vermögensübersicht (Kontoauszüge, Auszug aus dem Wertpapierdepot, Nachweis
Immobiliarbesitz, Nachweis über eventuelle Landesbeiträge, Aufstellung Schulden Drittbanken,
Lohnnachweis …)
- Projektunterlagen: (Pläne, mat. Teilung, Katasterpläne, Teilungspläne, Flächen – und
Kubaturberechnungen, Fotos…)
- Dokumentation Spesen: (Kostenberechnung Techniker / Kunde, Rechnungen,
Kostenvoranschläge, Kauf(vor)verträge …)sie durch Datenbankabfragen erlangt hat. (24)
VORZEITIGE TILGUNG, ÜBERTRAGUNG DES DARLEHENS UND
BESCHWERDEN
Vorzeitige Tilgung und Rücktritt
Der Kunde kann die Finanzierung ohne Strafgebühr, Entschädigung oder Zusatzbelastung vorzeitig
zur Gänze oder zum Teil vorzeitig tilgen. In diesem Fall hat er Anrecht auf eine entsprechende
Reduzierung der Gesamtkosten des Kredits, welche jenem Betrag entspricht, der für die Restlaufzeit
des Vertrages an Zinsen und Spesen geschuldet ist.
Übertragung des Darlehens
Wenn für die Tilgung der Finanzierung eine neue Finanzierung bei einer anderen Bank/Intermediär
aufgenommen wird, fallen für den Kunden auch indirekt keine Kosten (z.B. Gebühren, Spesen,
Belastungen und Strafgebühren) an. Für den neuen Vertrag bleiben die Rechte und Garantien des
alten Vertrages erhalten.
Höchstfristen für die Beendigung der Geschäftsbeziehung
Die Geschäftsbeziehung endet unmittelbar mit der Zahlung der geschuldeten Beträge.
Beschwerden
Der Kunde kann bei der Bank Beschwerde einreichen, auch mittels Einschreiben mit Rückantwort
oder auf telematischem Wege [Raiffeisenkasse Obervinschgau Gen., Landstrasse 72, 39027 St.
Valentin auf der Haide], E-Mail: rk.obervinschgau@raiffeisen.it, PEC: pec08066@raiffeisen-
legalmail.it. Die Bank muss innerhalb 30 Tagen antworten.
Ist der Kunde mit der Antwort nicht einverstanden oder hat er keine Antwort erhalten, kann er sich,
bevor er ein Gerichtsverfahren anstrengt, wenden an:
- das Schiedsgericht für Bank- und Finanzdienstleistungen und Operationen (ABF). Informationen
darüber, wie man sich an diese Stelle wendet, liefert die Homepage www.arbitrobancariofinanziario.it,
die Filiale der Banca d’Italia und die Bank.
- die Bankenschlichtungsstelle (Conciliatore BancarioFinanziario); Bei Streitfällen mit der Bank kann
der Kunde ein Schlichtungsverfahren einleiten, mit dem Ziel, durch einen unabhängigen Schlichter
eine außergerichtliche Einigung mit der Bank zu finden. Für diesen Dienst kann sich der Kunde an die
Bankenschlichtungsstelle - Conciliatore BancarioFinanziario mit Sitz in Rom wenden. Homepage
www.conciliatorebancario.it.
Die vorherige Inanspruchnahme eines Verfahrens zur außergerichtlichen Streitbeilegung (Mediation
bei einer beliebigen dazu ermächtigten Stelle, Mediation bei einer dazu ermächtigten und im Vertrag
vereinbarten Stelle oder genanntes Verfahren beim Schiedsgericht für Bank- und
Finanzdienstleistungen und Operationen-ABF) ist im Sinne des Art. 5 Abs. 1-bis des Legislativdekrets
Nr. 28/2010 verpflichtend, sollte der Kunde beabsichtigen, für einen über die Auslegung und
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14.07.2021Anwendung des Vertrages entstehenden Streitfall das ordentliche Gericht anzurufen; dies bei
sonstiger Unverfolgbarkeit der Klage. Das Mediationsverfahren wickelt sich vor der örtlich zuständigen
Mediationsstelle und mit dem Beistand eines Rechtsanwaltes ab.
KONSEQUENZEN DER NICHTERFÜLLUNG FÜR DEN KUNDEN
Die Nichteinhaltung der vertraglich vereinbarten Verpflichtungen kann für den Kunden negative
Konsequenzen zur Folge haben.
Im Falle des Zahlungsverzuges, beispielsweise, wendet die Bank den Verzugszinssatz an.
Im Falle einer schwerwiegenden Nichterfüllung, kann die Bank den Vertrag aufheben und Schritte
einleiten, um ihre Forderung zu befriedigen. Ist die Finanzierung beispielsweise durch eine Hypothek
besichert, kann dir Bank die Immobilie verkaufen lassen und sich aus dem Erlös befriedigen.
BEGRIFFSERKLÄRUNG
Hypothek Garantie auf einer Sache, in der Regel eine Immobilie. Ist der
Schuldner nicht in der Lage die Schuld zu zahlen, kann der
Gläubiger die Zwangsenteignung und den Verkauf herbeiführen.
Kreditbearbeitung Verfahren und Formalitäten, die für die Auszahlung des Darlehens
erforderlich sind.
Referenzzinssatz (für variabel Marktparameter oder geldpolitische Größe als Bezugsgröße für die
verzinste Darlehen)/ Bestimmung des Zinssatzes.
Referenzzinssatz (für
festverzinsliche Darlehen)
Schätzung Technischer Bericht, der den Wert der hypothekarisch zu
belastenden Immobilie festlegt.
Tilgungsplan Plan für die Rückzahlung des Darlehens unter Angabe der
Zusammensetzung der einzelnen Rate (Kapitalanteil, Zinsanteil),
errechnet zum im Vertrag festgelegten Zinssatz.
"französischer" Tilgungsplan Der in Italien am meisten verwendete Tilgungsplan. Die Rate
umfasst einen ansteigenden Kapitalanteil und einen fallenden
Zinsanteil. Zu Beginn werden vor allem Zinsen gezahlt, so wie das
Kapital zurückgezahlt wird, vermindert sich der Zinsbetrag und
erhöht sich der Kapitalanteil.
Kapitalanteil Teil der Rate, der aus dem Betrag der zurückgezahlten
Finanzierung besteht.
Zinsanteil Teil der Rate, die aus dem angefallenen Zins besteht.
Gleich bleibende Rate Die Summe aus dem Kapital- und Zinsanteil bleibt während der
gesamten Laufzeit des Darlehens gleich.
Abnehmende Rate Die Summe aus dem Kapital- und Zinsanteil vermindert sich mit
dem Anstieg der Anzahl der gezahlten Raten.
Ansteigende Rate Die Summe aus dem Kapital- und Zinsanteil erhöht sich mit dem
Anstieg der Anzahl der gezahlten Raten.
Rückzahlung auf einmal Das gesamte Kapital wird bei Fälligkeit auf einmal zurückgezahlt.
Während der Laufzeit bestehen die Raten nur aus Zins.
Spread/Aufschlag Aufschlag auf den Bezugs- oder Indexierungsparameter.
Effektiver Jahreszins - Tasso Annuo Gibt die Gesamtkosten des Darlehens auf Jahresbasis an und ist in
Effettivo Globale (TAEG) Prozent bezogen auf den Betrag der gewährten Finanzierung
ausgedrückt. Er umfasst den Zinssatz und die anderen
Kostenpunkte, z.B. die Kreditbearbeitungsgebühr und die Kosten für
den Rateneinzug. Einige Spesen, wie etwa die Notarkosten sind
nicht enthalten.
Zinssatz für die Voramortisation Der Satz für den Zins, der für den finanzierten Betrag in der Zeit, die
vom Abschluss des Vertrages bis zur Fälligkeit der ersten Rate
geht, geschuldet ist.
Jährlicher Nominalzinssatz Ein in Prozent ausgedrücktes Verhältnis zwischen dem Zins (als
Entgelt für das geliehene Kapital) und dem geliehenen Kapital
Verzugszinssatz Erhöhung des Zinssatzes für den Fall der verspäteten
Ratenzahlung.
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14.07.2021Durchschnittlicher globaler Zinssatz, der alle drei Monate vom Wirtschafts- und
Effektivzinssatz - Tasso Effettivo Finanzministerium veröffentlicht wird, wie im Wuchergesetz
Globale Medio (TEGM) vorgesehen. Um festzustellen, ob der Zinssatz verbotenen
Zinswucher darstellt, muss unter den veröffentlichten effektiven
Globalzinssätzen der für das Darlehen zutreffende ausgewählt, um
ein Viertel (+25%) zuzüglich weiterer 4 Prozentpunkte erhöht und
geprüft werden, ob der von der Bank verlangte Zins nicht höher ist.
Der wie oben berechnete Zinssatz darf jedenfalls den
veröffentlichten effektiven Globalzinssatz + 8 Prozentpunkte nicht
überschreiten.
Ersatzsteuer Steuer in Höhe von 0,25% (Erstwohnung) oder 2% (Zweitwohnung)
des Darlehensbetrages im Falle des Erwerbs, des Baus, der
baulichen Umgestaltung Sanierung der Immobilie.
Höchstzinssatz Schwelle, die der vom Kunden geschuldete Zinssatz nicht
überschreitet.
Mindestzinssatz Schwelle, die der vom Kunden geschuldete Zinssatz nicht
unterschreitet.
Schuldübernahme Vertrag zwischen dem Schuldner und einem Dritten, der sich
verpflichtet, die Schuld dem Gläubiger zu zahlen.
Im Falle des Darlehens verpflichtet sich der Erwerber der
Liegenschaft, die durch Hypothek belastet ist, dem Gläubiger die
Restschuld zu zahlen, die er "übernimmt".
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14.07.2021Sie können auch lesen
