Geschäftsbericht 2019 - www.marchfelderbank.at - Marchfelder Bank

Die Seite wird erstellt Greta Ludwig
 
WEITER LESEN
Geschäftsbericht 2019 - www.marchfelderbank.at - Marchfelder Bank
Geschäftsbericht 2019
www.marchfelderbank.at
Geschäftsbericht 2019 - www.marchfelderbank.at - Marchfelder Bank
Geschäftsbericht 2019

    Die Marchfelder Bank eG hat mit der Bilanz 2019 ihr      Die Finanzierungsleistung der Marchfelder Bank fin-
    drittes vollständiges Geschäftsjahr erfolgreich ab-      det in allen regionalen Wirtschaftsbereichen ihren
    geschlossen. Der 2016 eingeschlagene Weg in die          Niederschlag, wie in der Graphik Branchenvertei-
    Selbständigkeit erfolgte in einer Ära, in der sich die   lung dargestellt ist.
    regulatorischen Rahmenbedingungen für Banken
    signifikant verschärft haben und weiter verschär-
    fen. Das unter dem Begriff „Basel III“ bekannte Re-            Ausleihungen nach Branchen
    gelwerk für Banken wurde in Form einer Vielzahl von
    Richtlinien und Verordnungen umgesetzt und erfuhr                                    7%
                                                                             40 %                32 %
    im Jahr 2019 eine umfassende Reform („Basel 3,5“)
    mit unterschiedlich langen Übergangszeiträumen.                                    21 %
    Die Projekte einer Europäischen Bankenunion und
    einer gesamteuropäischen Einlagensicherung ste-
    hen in den nächsten Jahren auf dem Programm.                   Bund / Land / Gemeinden          Landwirtschaft
                                                                   Handel / Gewerbe                 Privat
    Dem zu Folge war das Geschäftsjahr 2019 geprägt
    von der Festigung und Weiterentwicklung der Einzel-
    institutslösung durch eine den aufsichtsbehörd-          Das Verhältnis der Einlagen zu den Kundenforderun-
    lichen Erwartungen entsprechende Adaptierung             gen, der sogenannte Ausleihungsgrad, beträgt rd.
    und Ergänzung von internen Richtlinien, Prozessen        73 %. Dieser Wert ist betriebswirtschaftlich ausgewo-
    und Prozessdokumentationen, der Institutionalisie-       gen und bedeutet einen komfortablen Liquiditäts-
    rung eines effektiven Monitoring- und Umsetzungs-        überschuss. Somit ist eine hohe Unabhängigkeit in
    prozesses für regulatorische Neuerungen und von          der Liquiditätssteuerung gewährleistet. Darüber hi-
    der Implementierung und Weiterentwicklung neuer          nausgehend zeigt dieser Ausleihungsgrad letztend-
    Ratingsysteme für sämtliche Kundensegmente.              lich, dass sich die Marchfelder Bank ausschließlich
                                                             aus dem Einlagengeschäft ihrer Kunden refinanziert
    Trotz dieser umfangreichen internen, äußerst zeitauf-    und sie somit ein wesentlicher Teilnehmer am regio-
    wendigen, den aufsichtlichen Vorgaben geschulde-         nalen finanzwirtschaftlichen Wirtschaftskreislauf ist.
    ten Tätigkeiten hat die Marchfelder Bank ihr oberstes
    Ziel, nämlich ein zuverlässiger Partner für die regio-
    nale Wirtschaft und Bevölkerung zu sein, zu keinem                                        Primäreinlagen
    Zeitpunkt aus den Augen verloren. Dass das Ange-                                                         in Mio €
    bot der Marchfelder Bank auch weiterhin sehr gerne
                                                                                                             378
    angenommen wird, zeigen die Zahlen des Jahres-                                               358
                                                                                        332
    abschlusses 2019. So haben sich die Primäreinlagen,             292
                                                                             306
    also alle Einlagen der Kunden, um € 20,0 Mio. auf
    € 378 Mio. erhöht. Das entspricht einer Steigerung
    von 5,6 %. Die Gegenseite der Bilanz zeigt in der Po-
    sition Forderungen an Kunden ein Wachstum von            100
    4,8 % bzw. € 12,7 Mio. Der Bilanzwert beträgt nun              2015      2016      2017      2018        2019
    € 275 Mio.

2
Geschäftsbericht 2019 - www.marchfelderbank.at - Marchfelder Bank
Doch nicht nur die ausgewogene Bilanzstruktur,
                                         Ausleihungen                    sondern auch die Entwicklung der Eigenmittel be-
                                                          in Mio €       zeugt ein wirtschaftlich gutes Fundament eines Kre-
                                                                         ditinstitutes. Die Eigenmittel der Marchfelder Bank
                                             263           275
                                 243                                     betrugen zum 31. Dezember 2019 € 26,7 Mio. Dies
          215          222
                                                                         entspricht einem Zuwachs von € 1,6 Mio. Die Eigen-
                                                                         mittelquote erhöhte sich dadurch von 14,2 % auf
100                                                                      14,5 %. Auch dieser Wert ist ein Beweis für die aus-
         2015          2016     2017         2018          2019
                                                                         gewogene und sicherheitsorientierte ausgerichtete
                                                                         Geschäftspolitik, die kurz-, mittel- und langfristig die
                                                                         Unabhängigkeit und Selbstbestimmtheit der March-
Das Geschäftsvolumen bestehend aus den Einla-                            felder Bank eG sichert.
gen, Kundenforderungen und Eventualverbind-
lichkeiten beträgt € 659 Mio. Das bedeutet eine
Steigerung gegenüber dem Vorjahr von € 30,6 Mio.
bzw 4,9 %. Zusammenfassend ergibt sich ein Bild,
welches das hohe Vertrauen der Kunden in die
selbständige und unabhängige Marchfelder Bank
widerspiegelt.                                                            0Dir. Mag. Hartwig Trunner      Dir. Mag.(FH) Erich Fellner
                                                                                Vorsitzender                   Vorsitzender-Stv.
                                                                               des Vorstandes                  des Vorstandes

                       Eigenmittelausstattung
                                                         in Mio €

            1                                              27
           25                                 25
                        22       23
                                                           18

                                 13          14
           12           12

         2015         2016      2017         2018         2019
      Ergänzende Eigenmittel   Kernkapital     Gesetzliche Erfordernis

                                                                          Dir. Mag. Hartwig Trunner      Dir. Mag.(FH) Erich Fellner

                                                                                                                                        3
Bericht des Aufsichtsrates für das Geschäftsjahr 2019

    Der Aufsichtsrat hat im Geschäftsjahr 2019 die Ge-       richtete dem Aufsichtsrat zusammenfassend über
    schäftsführung des Vorstands nach den gesetzlichen       die Prüfungsergebnisse und stand für zusätzliche Er-
    und satzungsgemäßen Vorschriften beratend be-            läuterungen und Stellungnahmen zur Verfügung. Der
    gleitet und überwacht sowie über die vorgelegten         Abschlussprüfer hat einen uneingeschränkten Bestä-
    zustimmungsbedürftigen Geschäfte entschieden.            tigungsvermerk erteilt.

    Der Aufsichtsrat war in sämtliche Entscheidungen         Der Aufsichtsrat hat den vom Vorstand aufgestellten
    von grundlegender Bedeutung für die Genossen-            Jahresabschluss für das Geschäftsjahr 2019 bestätigt.
    schaft eingebunden. Der Aufsichtsrat wurde vom
    Vorstand regelmäßig, zeitnah und umfassend über          Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand und den Mitar-
    alle relevanten Fragen der beabsichtigten Ge-            beiterinnen und Mitarbeitern für die geleistete Arbeit
    schäftspolitik und andere grundsätzliche Fragen der      im Jahr 2019.
    Unternehmensplanung unterrichtet und ist dabei un-
    ter Angabe von Gründen auch auf Abweichungen             Für den Aufsichtsrat
    des tatsächlichen Geschäftsverlaufs von früher be-
    richteten Plänen und Zielen eingegangen. Zudem in-
    formierte er den Aufsichtsrat über die wirtschaftliche
    Lage der Genossenschaft, unter anderem über die
    Rentabilität (insbesondere des Eigenkapitals), den       Mag. Andrea Seidl
    Gang der Geschäfte (insbesondere den Umsatz, die         Vorsitzende des Aufsichtsrates
    Ergebnisentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und
    Ertragslage und die Personalentwicklung) und über
    Geschäfte, die für die Rentabilität oder Liquidität
    der Genossenschaft von erheblicher Bedeutung sein
    können. Darüber hinaus informierte der Vorstand
    den Aufsichtsrat über die Risikosituation, die Unter-
    nehmensstrategie und -planung, das Risikomanage-
    ment, das interne Kontrollsystem und Compliance.

    Im Geschäftsjahr 2019 haben 10 Sitzungen des Auf-
    sichtsrates stattgefunden. Die Zusammensetzung des
    Aufsichtsrates hat sich nach Zurücklegen der Funk-
    tion des Aufsichtsrates Georg Klöckler im März 2019
    auf 7 gewählte und 4 vom Betriebsrat delegierte Mit-
    glieder geändert.

    Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss und den
    Lagebericht für das Geschäftsjahr 2019 eingehend
    erörtert. Hierzu lag der Prüfungsbericht des Ab-
    schlussprüfers PKF Centurion Wirtschaftsprüfungs-
    gesmbH vor. Der Vertreter des Abschlussprüfers be-

4
Vorstand

Dir. Mag. Hartwig TRUNNER                           Vorsitzender des Vorstandes
Dir. Mag.(FH) Erich FELLNER                         Vorsitzender-Stellvertreter des Vorstandes

Aufsichtsratsmitglieder

Von der Generalversammlung gewählt
Mag. Andrea SEIDL                                   Vorsitzende
Johann FÜRHACKER                                    1. Vorsitzender-Stellvertreter
MR MMag. Dr. Roland GRABNER                         2. Vorsitzender-Stellvertreter
Mag. Thomas FALLY
Gernot HAUPT
Georg KLÖCKLER bis 27.3.2019
Ing. Günter NAGL
Ing. Johannes THEURINGER

Vom Betriebsrat delegiert
Wilhelm SCHINDLER                                   Betriebsrat Vorsitzender
Reinhard HAGER-ALBRECHT                             Betriebsrat Vorsitzender-Stellvertreter bis 20.5.2019
Christian MAYER bis 20.5.2019
Horst REISCHÜTZ bis 20.5.2019
Markus ROTHENBACH BsC ab 20.5.2019                  Betriebsrat Vorsitzender-Stellvertreter
Andreas NOWATSCHEK ab 20.5.2019

MitarbeiterInnen

Carina ABERHAM, Thomas AICHINGER, Irene ANTL, Laura BATIK, Helmut BAUER, Alexander BERGER,
Ulrike BITTENAUER, Mag.(FH) Andrea BOIGNER, Andrea BOSCHIK, Claudia BRATENGEYER,
Christoph DEMMER MA, Barbara DÖLTL, Iris FASSLABEND, Reinmar FASSLABEND, Florian FELLNER,
Thomas FUCHS, Stephanie GÄNGER BA, Brigitte GERINGER, Reinhard GOISAUF MA, Claudia GUCA,
Reinhard HAGER-ALBRECHT, Mag. PhDr. Michaela HATAK Bakk., Karl HELLMER, Prok. Hannes HOFINGER,
Nina HOLLMANN, Martina HÖNIGSPERGER, Ing. Erika JAMBOROVA PhD., Franz JUNGBAUER,
Melanie KAPFINGER, Christine KAUFMANN, Johannes KAUTZ, Karin KIRCHNER, Elisabeth KÖNIG,
Birgit KRAFT-REJCOVSKY, Laura KRAINBERGER, Werner KREINDL, Michaela LEHNER, Santina LITSCHAUER,
Dieter LUDWIG, Petra MAHR, Rainer MAIERHOFER, Daniela MASSINGER, Christian MAYER,
Susanne MINKOWITSCH, Sabrina MUHR BA, Martina MÜLLAUER, Petra MÜLLNER, Christoph NEUSIEDLER,
Andreas NOWATSCHEK, Anika OBERLEITNER, Gabriela OFCAROVIC, Bernhard PFALZ,
Prok. Adolf POTZMANN MSc, Annemarie PROSSENITSCH, Melanie REITER, Markus ROTHENBACH BsC,
Andrea SALESNY, Andreas SCHAFFER, Manuel SCHIMANKO, Wilhelm SCHINDLER, Dominik SCHRAMM,
Claudia SCHULTES, Martina SCHULZ, Wolfgang SCHULZ, Ing. DI(FH) Wolfgang SCHWARZ,
Andrea SEIDL, Susanna SIMETZBERGER, Katharina SPORR, Petra STROBL, Bernhard SUMMER,
Prok. Bernhard TRUNNER MSc (WU), CFA, Rudolf TUCEK, Jürgen VLK, Prok. Günther VOCK, Daniela VOCK,
Petra WALZER, Mag.(FH) Andreas WICHA, Harald WINTER, Michaela WOGOWITSCH-LEBERBAUER, Elma ZIZAK

                                                                                                            5
BILANZ ZUM 31. DEZEMBER 2019
    AKTIVA                                                                                   2019 in €       2018 in €
       1.   Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken und Postgiroämtern               55.188.039,72    57.260.710,04
       2.   Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung
            bei der Zentralnotenbank zugelassen sind                                        11.788.059,31     8.186.195,25
       3.   Forderungen an Kreditinstitute                                                  24.449.882,25    16.438.804,80
       4.   Forderungen an Kunden                                                          275.218.708,89   262.515.427,76
       5.   Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere                   30.822.221,13    28.349.937,29
       6.   Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere                             4.062.539,74     5.017.250,32
       7.   Beteiligungen                                                                       30.136,04        30.136,04
       8.   Anteile an verbundenen Unternehmen                                                       0,00             0,00
       9.   Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens                               41.392,00        69.093,00
      10.   Sachanlagen                                                                      5.430.521,65     5.641.131,65
      11.   Anteile an einer herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft              0,00             0,00
      12.   Sonstige Vermögensgegenstände                                                      766.520,01     3.031.224,91
      13.   Gezeichnetes Kapital, das eingefordert, aber noch nicht eingezahlt ist                   0,00             0,00
      14.   Rechnungsabgrenzungsposten                                                          20.882,05        48.320,36
      15.   Aktive latente Steuern                                                             750.115,67       622.386,70
    SUMME DER AKTIVA                                                                      408.569.018,46    387.210.618,12

    Posten unter der Bilanz
       1.   Auslandsaktiva                                                                  22.038.008,23    15.582.759,90

    PASSIVA                                                                                  2019 in €       2018 in €
       1.   Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten                                             0,00             0,00
       2.   Verbindlichkeiten gegenüber Kunden                                             377.679.021,45   357.644.946,23
       3.    Verbriefte Verbindlichkeiten                                                            0,00             0,00
       4.    Sonstige Verbindlichkeiten                                                        768.180,34       903.168,06
       5.   Rechnungsabgrenzungsposten                                                           4.402,56         5.448,50
       6.   Rückstellungen                                                                   4.128.024,34     4.271.232,72
     6.A    Fonds für allgemeine Bankrisiken                                                 2.500.000,00     2.500.000,00
       7.   Ergänzungskapital gemäß Teil 2 Titel 1 Kapitel 4
            der Verordnung (EU) Nr. 575/2013                                                         0,00             0,00
       8.   Zusätzliches Kernkapital gemäß Teil 2 Titel 1 Kapitel 3
            der Verordnung (EU) Nr. 575/2013                                                         0,00             0,00
      8a.   Pflichtwandelschuldverschreibungen gemäß § 26 BWG                                        0,00             0,00
      8b.   Instrumente ohne Stimmrechte gemäß § 26a BWG                                             0,00             0,00
       9.   Gezeichnetes Kapital                                                             1.950.104,00     1.739.840,00
      10.   Kapitalrücklagen                                                                   490.641,17       490.641,17
      11.   Gewinnrücklagen                                                                 16.675.878,80    15.281.269,02
      12.   Haftrücklage gemäß § 57 Abs. 5 BWG                                               4.359.349,28     4.359.349,28
      13.   Bilanzgewinn / Bilanzverlust                                                        13.416,52        14.723,14
    SUMME DER PASSIVA                                                                     408.569.018,46    387.210.618,12

    Posten unter der Bilanz
       1.   Eventualverbindlichkeiten                                                        6.094.701,46     8.277.017,06
       2.   Kreditrisiken                                                                   50.775.748,72    49.952.755,94
       3.   Verbindlichkeiten aus Treuhandgeschäften                                           150.000,00       150.000,00
       4.   Anrechenbare Eigenmittel gemäß Teil 2 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013          26.673.777,24    24.927.406,45
       5.   Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013        184.268.975,67   175.332.260,56
       6.   Auslandspassiva                                                                  1.463.414,94     1.653.442,02

6
GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG 2019
                                                                                     2019 in €         2018 in €
     1.   Zinsen und ähnliche Erträge                                                 7.155.088,65     6.516.076,03
     2.   Zinsen und ähnliche Aufwendungen                                            -303.030,13       -335.081,17

     I. NETTOZINSERTRAG                                                             6.852.058,52       6.180.994,86

     3.   Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen                                   102.600,08        178.686,08
     4.   Provisionserträge                                                           3.559.302,05     3.578.139,61
     5.   Provisionsaufwendungen                                                      -236.518,64       -245.320,17
     6.   Erträge / Aufwendungen aus Finanzgeschäften                                         0,00               0,00
     7.   Sonstige betriebliche Erträge                                               1.007.715,03       341.656,16

    II. BETRIEBSERTRÄGE                                                            11.285.157,04      10.034.156,54

     8.   Allgemeine Verwaltungsaufwendungen                                         -9.618.393,49     -8.909.474,64
     9.   Wertberichtigungen auf die in den Aktivposten 9 und 10 enthaltenen
          Vermögensgegenstände                                                        -379.065,35       -417.529,90
   10. Sonstige betriebliche Aufwendungen                                               -32.601,04       -33.700,41

    III. BETRIEBSAUFWENDUNGEN                                                      -10.030.059,88     -9.360.704,95

    IV. BETRIEBSERGEBNIS                                                            1.255.097,16         673.451,59

   11. Saldo aus Wertberichtigungen auf Forderungen,
 + 12. sowie Erträge aus der Auflösung von Wertberichtigungen
       auf Forderungen                                                                   -7.994,99      -616.030,19
   13. Saldo aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie
 + 14. Finanzanlagen bewertet sind, sowie Erträge aus Wertberichtigungen
       auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind                            161.568,21        130.942,84

     V. ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT                                1.408.670,38         188.364,24

   15. Außerordentliche Erträge                                                               0,00               0,00
   16. Außerordentliche Aufwendungen                                                          0,00               0,00
   17. Außerordentliches Ergebnis
       (Zwischensumme aus Posten 15 und16)                                                    0,00               0,00
   18. Steuern vom Einkommen und Ertrag                                                 20.966,86         21.627,48
   19. Sonstige Steuern, soweit nicht in Position 18 auszuweisen                        -22.497,96       -20.853,40

    VI. JAHRESÜBERSCHUSS / JAHRESFEHLBETRAG                                         1.407.139,28         189.138,32

   20. Rücklagenbewegung                                                             -1.393.722,76      -174.415,18

   VII. JAHRESGEWINN / JAHRESVERLUST                                                   13.416,52          14.723,14

   21. Gewinnvortrag / Verlustvortrag                                                         0,00               0,00

  VIII. BILANZGEWINN / BILANZVERLUST                                                   13.416,52          14.723,14

Der Abschlussprüfer hat den in gesetzlicher Form erstellten Jahresabschluss bestätigt.
Die Offenlegung des Jahresabschlusses erfolgt beim Landesgericht Korneuburg unter der Firmenbuchnummer 56656v.
Die Veröffentlichung des Jahresabschlusses 2019 erfolgt in der periodischen Druckschrift „cooperativ“.

Gänserndorf, am 29. Juni 2020
Marchfelder Bank eG

Dir. Mag. Hartwig Trunner          Dir. Mag.(FH) Erich Fellner
Vorsitzender des Vorstandes        Vorsitzender-Stellvertreter des Vorstandes

                                                                                                                        7
Marchfelder Bank eG

2230 Gänserndorf
Marchfelder-Platz 1-2
Telefon: 02282 / 8925-0

2261 Angern an der March   2294 Marchegg-Bahnhof
Bahnstraße 5/1             Am Bahnhof
Telefon: 02283 / 20266     Telefon: 02285 / 6396

2301 Groß-Enzersdorf       2295 Oberweiden
Hauptplatz 1               Hauptstraße 25
Telefon: 02249 / 2317-0    Telefon: 02284 / 2392

2291 Lassee                2304 Orth/Donau
Hauptplatz 10              Schloßplatz 2
Telefon: 02213 / 2441      Telefon: 02212 / 29430

2285 Leopoldsdorf          2231 Strasshof
Hauptstraße 25             Hauptstraße 229
Telefon: 02216 / 2250      Telefon: 02287 / 2326

2293 Marchegg-Stadt        1220 Wien-Essling
Hauptplatz 32              Gartenheimstraße 9
Telefon: 02285 / 6960      Telefon: 01 / 7748880

                                    www.marchfelderbank.at
Sie können auch lesen