Grundbedürfnis Wohnen - Aktuelle Lage und Perspektiven des Wohnimmobilienmarktes - Bernd Hertweck, Vorsitzender des Vorstands, Januar 2023
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Bernd Hertweck, Vorsitzender des Vorstands, Januar 2023
Grundbedürfnis Wohnen –
Aktuelle Lage und Perspektiven des
Wohnimmobilienmarktes
Wohnungsmarkt in den Schlagzeilen
Wohnungsmangel in Baupreise ziehen
erneut deutlich an Situation auf dem Wohnungs-
Deutschland so hoch wie markt „immer dramatischer“
seit 30 Jahren nicht mehr 11.01.2023
12.01.2023
12.01.2023
Deutschland im
Grundsteuerstreik
Mieterbund warnt vor 05.01.2023 Neugeschäft für Wohnkredite
immensen Wohnkosten bricht um 40 Prozent ein
07.12.2022 05.01.2023
Seite 2
Agenda
1 Wo kommen wir her?
2 Aktuelle Lage und Perspektiven für den Immobilienmarkt
3 Besonderes Augenmerk auf die Eigentumsbildung
4 Keine Energiewende ohne den Immobiliensektor
5 Was ist zu tun?
Seite 3
Fertigstellungen seit 2010 gestiegen, aber deutlich unter Niveau 90er Jahre
Anzahl Wohnungsfertigstellungen
Wohnungen in Tausend
Prognose
603
423 Wohnungsbauziele alte/neue Bundesregierung
400
375
290
257 242 248
306
160
1990 1995 2000 2005 2010 2015 2020 2022
Seite 4Baugeldauszahlungen stark gewachsen
Wohnungsbaukredite an private Haushalte
Milliarden Euro
273
260
244
185
172
Prognose
2005 2010 2015 2020 2022
Seite 5Preise selbst genutztes Wohneigentum rasant angestiegen
2010 = 100 198 199
194
181
162
151
142
131
124
117
112
106 109
100 102 Veränderung gegenüber dem Vorjahr in %
- 2,4 3,0 3,1 3,1 4,6 6,0 5,8 7,7 6,8 7,4 11,3 12,5 11,6 8,3
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 Q1 Q2 Q3
2022 2022 2022
Seite 6Steiler Anstieg Bauzinsen 2022 – langfristig noch in günstigem Bereich
Effektivzinssatz für Hypothekenkredite mit 10 Jahren Zinsbindung 1993 – heute
Prozent p.a.
8,8
6,6
5,4
4,3
3,8
1993 1995 2000 2005 2010 2015 2020 2023
Seite 7Agenda
1 Wo kommen wir her?
2 Aktuelle Lage und Perspektiven für den Immobilienmarkt
3 Besonderes Augenmerk auf die Eigentumsbildung
4 Keine Energiewende ohne den Immobiliensektor
5 Was ist zu tun?
Seite 8Aktueller Blick auf den Markt
Baufinanzierungsmarkt
Immobilienpreise stark gestiegen (Neuauszahlungen Kredite)
14
Hohe Wohnungsnachfrage
Veränderung zum
Baupreise hohe Teuerungsraten Vorjahresmonat in %
versus
Juni Juli Aug. Sep. Okt. Nov.
Jan. - Mai
Bauüberhang auf hohem Niveau
-9
-16
Genehmigungen auf hohem Niveau -19
-28
Fertigstellungen auf hohem Niveau -34
-40
Seite 9Differenzierte Perspektiven der Teilmärkte
Aktuelle Situation Mögliche Entwicklung
kurzfristig mittelfristig langfristig
Neubau
Investoren – Vorsichtsprinzip/Kalkulationsrisiken
Private – weichen aus ins Umland, auf das Land
Kapitalanleger – Weiter interesssant bei Vermietbarkeit
Transaktionen
Verkäufer – vermehrtes Angebot zu hohen Preisen
Käufer – warten auf sinkende Preise
Bestandsmaßnahmen
Genereller Modernisierungsbedarf
Energetische Sanierung – Klimaneutralität bis 2045
Altersgerechter Umbau, Wohlfühlmodernisierungen
Seite 10Agenda
1 Wo kommen wir her?
2 Aktuelle Lage und Perspektiven für den Immobilienmarkt
3 Besonderes Augenmerk auf die Eigentumsbildung
4 Keine Energiewende ohne den Immobiliensektor
5 Was ist zu tun?
Seite 11Konrad Adenauer
Wer ein Haus baut,
macht keine Revolution.
Seite 12Deutschland mit Schweiz europäisches Schlusslicht
Wohneigentumsquoten in Europa
in % Ungarn 88
Slowakei 85
Tschechien 79
Polen 79
Norwegen 77
Portugal 76
Italien 76
Spanien 75
Belgien 72
Irland 69
Schweden 62
Großbritannien 62
Niederlande 60
Finnland 55
Österreich 53
Dänemark 49
Frankreich 47
Deutschland 44
Schweiz 37
Seite 13Wohneigentümer nahezu 6 mal vermögender
Mieter Eigentümer
30.000 € 166.000 €
Netto-Vermögen am
Vorabend des Ruhestandes 6-faches
Vermögen
Haushaltsnettoeinkommen
1.700 – 2.300 € 6.000 € 24.000 € 121.000 € 45.000 €
Immobilie Geldvermögen Immobilie Geldvermögen
Hohe
Ersparte Miete Mieter-
0€ sparnis 599 €
Seite 14Wunsch nach Wohneigentum ist und bleibt groß
80 % 87 %
der Erwachsenen
ohne eigene der Jungen wünschen
Immobilie würden am sich, mit 30 Jahren in
liebsten in Wohneigentum
Wohneigentum zu wohnen
wohnen
Seite 15Hohe Eigenkapitalhürde durch gestiegene
Erwerbsnebenkosten und Preise 6,5 %
5,5 % 6,0 %
Beispiel:
Erwerb Wohneigentum in Baden-Württemberg 5,0 % 6,5 %
5,0 %
6,0 %
Kaufpreis 400.000 € 5,0 %
6,5 %
Grunderwerbsteuer (5%) 20.000 € 3,5 %
Maklergebühr (3,57%) 14.280 € 6,0 %
6,5 %
Notar- und Gerichtskosten (ca. 1,5%) 6.000 €
Summe Erwerbsnebenkosten 40.280 € rund 10% 5,0 %
6,5 %
20% Eigenkapital 80.000 €
3,5 %
5,0 %
Eigenkapitalbedarf insgesamt rund 120.000 €
Grunderwerbsteuersätze
Seite 16Den meisten Mieterhaushalten mangelt es an Eigenkapital
250.000
Mieterhaushalte 25 - 40 Jahre nach Vermögen (Deutschland) in €
200.000
Nur 3 Prozent der jüngeren Mieterhaushalte verfügen
150.000 über deutlich mehr als 100.000 Euro Geldvermögen
100.000
100.000
50.000
Median: 4.000 Euro
-
1. … Vermögensverteilung … 100.
-50.000 Percentil
Seite 17Wohneigentum: Wichtig für Einzelnen und Gemeinschaft
Wohneigentum
Nichts motiviert mehr zum schafft Vermögens-
kontinuierlichen Sparen gerechtigkeit, ist das
als Wohneigentum soziale Aufstiegs-
versprechen
Wohneigentum stabilisiert
Wohneigentümer zeigen
Quartiere und entlastet
mehr bürgerschaftliches
Mitwohnungsmarkt
Engagement
Wohneigentümer sind
Wohneigentümer
glücklicher, fühlen sich
sorgen für ihr
sicherer und geborgener
Wohnviertel
Seite 18Wohneigentum bleibt sehr sinnvoll, muss zu Möglichkeiten passen
Seite 19Agenda
1 Wo kommen wir her?
2 Aktuelle Lage und Perspektiven für den Immobilienmarkt
3 Besonderes Augenmerk auf die Eigentumsbildung
4 Keine Energiewende ohne den Immobiliensektor
5 Was ist zu tun?
Seite 20Energiewende Wohnungsbestand: Enormes Potenzial
Ein Drittel Energie für Wohnwärmebedarf
6 Millionen EF/ZFH Baujahre 1949 – 1978
3.000 Häuser täglich anzupacken
3 Billionen Euro Investitionen bis 2045
Bis zu 40 Prozent Förderung (BEG)
Seite 21Agenda
1 Wo kommen wir her?
2 Aktuelle Lage und Perspektiven für den Immobilienmarkt
3 Besonderes Augenmerk auf die Eigentumsbildung
4 Keine Energiewende ohne den Immobiliensektor
5 Was ist zu tun?
Seite 22Für mehr bezahlbares Wohnen braucht es
Mehr Weniger Vorschriften, Niedrigere
Baulandausweisung schnellere Genehmigungen Erwerbsnebenkosten
Höhere Förderung Konsequente Chancen im ländlichen
Eigenkapitalaufbau Innenentwicklung Raum
Neue Eigentumsmodelle
Konkretere Ziele für Gleiche Priorität
Jung kauf Alt, Mietkauf,
nachhaltig bauen/sanieren Wohneigentum und Miete
Baugemeinschaften
Seite 23Bezahlbares Wohnen ist zentrales Thema der heutigen Zeit
Bezahlbares Wohnen und Wohneigentum
ist stark vernetzt mit
Wohneigentum als Attraktivität für Unternehmen
Aufstiegsversprechen und MitarbeiterInnen
Sozialem Engagement Nachhaltigkeitszielen
Vermeidung von
Altersarmut
Nur wenn wir die Aufgabe gesamthaft und gesellschaftspolitisch übergreifend angehen, können
wir einen vernünftigen Rahmen schaffen, um das Problem dauerhaft zu lösen.
Seite 24Bernd Hertweck, Vorsitzender des Vorstands, Januar 2023
Grundbedürfnis Wohnen –
Aktuelle Lage und Perspektiven des
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