Helvetia CleVesto Allcase - Der Wegbegleiter in die finanzielle Freiheit - Helvetia ...
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Helvetia CleVesto Allcase Der Wegbegleiter in die finanzielle Freiheit. 02/2020
Helvetia CleVesto Allcase Der finanzielle Wegbegleiter für alle Fälle. 2 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
1 Whole-Life-Tarif
Lebenslang profitieren von
• Zinsvorteilen
• Steuervorteilen
3 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Das Leben ist wie
eine Schachtel
Pralinen.
Man weiß nie, was
man bekommt.
Forrest Gump, 1994
4 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Photo by Monique Carrati on Unsplash
Ein Tarif muss sich dem Leben anpassen und
nicht das Leben dem Tarif!
Nicht alles lässt sich planen…
Rentenbeginn ? Mit 65, 67 oder 70 Jahren ? Oder ganz anders ?
Inflation ?
Pflege ?
Krankheit ?
Steuer ?
…?
5 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Ein Tarif muss sich dem Leben anpassen und
nicht das Leben dem Tarif!
Nicht alles lässt sich planen…
Rentenbeginn ? Mit 65, 67 oder 70 Jahren ? Oder ganz anders ?
… aber:
Inflation ? Wie passt ein fester Vertragsablauf
zum Alter 67 Jahre dazu?
Pflege ?
Krankheit ?
Steuer ?
…?
6 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Laufzeittarif und Flexibilität schließen sich aus! 7 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Begrenzungen können teuer werden! 8 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Whole-Life-Tarif = lebenslange Flexibilität! 9 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Whole-Life-Tarif ist die beste Vorbereitung für die
Eventualitäten des Lebens!
Lebenslange Vorteile
Flexible Gestaltung ganz nach persönlichem Bedarf:
Flexibilität über die gesamte Vertragslaufzeit Verfügung (Art und Zeitpunkt), Anlage, biometrische Risiken,
Vermögensübertragung etc.
Keine Zwischenbesteuerung:
Zinsvorteile Zinseszins, Zins auf gesparte Steuern
Vorteile einer Fondspolice (HEV, Ertragsbesteuerung, etc.)
Steuervorteile Reduzierung der Progression möglich
steuerfreie Fondspolice
Kostenvorteile Keine erneuten Abschlusskosten bei längerer Anlage
10 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Feste Tarif-Laufzeiten gehören
ins Museum!
11 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Bild: aditya-vyas by unsplash2 Flexible Verfügung
Verfügen Sie über das Vertragsguthaben wann und wie Sie es wünschen:
• Rentenplan mit Cash-Option
• Auszahlplan
• (Teil-)Auszahlungen
• Das Beste aus 2 Welten: Helvetia PayPlan (Auszahlplan + Verrentung)
12 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Kann Ihr 30-jähriger Kunde heute schon sagen, …
… wann er in Rente geht?
… wieviel Geld er benötigt? Rente oder Kapital?
… ob er zum Rentenbeginn verheiratet ist und
Kinder hat?
… wie hoch seine Steuerbelastung als Rentner ist?
14 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Kann Ihr 30-jähriger Kunde heute schon sagen, …
… wann er in Rente geht?
… wieviel Geld er benötigt? Rente oder Kapital?
Lebenslanger Tarif = lebenslange Flexibilität!
… ob er zum Rentenbeginn verheiratet ist und
Kinder hat? Wann und wie verfügen – das entscheidet
Ihr Kunde dann, wenn er Kapital benötigt!
… wie hoch seine Steuerbelastung als Rentner ist?
15 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Wann und wie verfügen – flexibel entscheiden!
Wünsche Lösung
Altersteilzeit oder Vorruhestand: • Auszahlplan
Aufstockung der vorhandenen Versorgung • (Teil-) Verrentung
Kapitalbedarf für eine Anschaffung (Teil-) Auszahlung
Regelmäßiges Einkommen +
Auszahlplan
Flexibilität der Kapitalanlage
Lebenslanges Einkommen +
Rentenplan mit Cash-Option
Zugriffsmöglichkeit auf das Vertragsguthaben
16 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Entnehmen, wann und wie benötigt!
Flexible
Kombination
Lösung
möglich!
• Auszahlplan
• (Teil-) Verrentung
(Teil-) Auszahlung
Auszahlplan
Rentenplan mit Cash-Option
17 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Verfügung nach Bedarf.
Kapitalauszahlung Verrentung
● Vollständige Auszahlung ● Rentenplan mit Cash-Option
● Teilauszahlung(en) ● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
Auszahlplan Flexible Kombination
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben ● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
18 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Teilentnahmen nach Bedarf
Ertrag
…
Beitrag
67 Jahre Teilentnahmen
19 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Whole-Life-Tarif: Entnahme nach Bedarf
Ertrag Steuern
…
Beitrag
67 Jahre Teilentnahmen
20 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Steueroptimierung durch Teilentnahmen.
Wird die Entnahme auf mehrere Jahre verteilt, so
können damit der Spitzensteuersatz Komplett- Teil-
und die Gesamtbelastung gesenkt werden. entnahme entnahme
Hinweis:
Voraussetzung für das Halbeinkünfteverfahren sind Anteilguthaben 100.000 EUR 10.000 EUR
12 Jahre Laufzeit und Alter 62
Beitragssumme 60.000 EUR 6.000 EUR
Ertrag 40.000 EUR 4.000 EUR
Teilfreistellung (15 %) - 6.000 EUR - 600 EUR
Halbeinkünfteverfahren 17.000 EUR 1.700 EUR
Steuer 5.082 EUR 4.530 EUR
(20.000 EUR, Single) (= 453 EUR x 10)
Vorteil im Vgl. zur Vorteil im Vgl. zur
40% Abgeltungsteuer 47% Abgeltungsteuer
21 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Verfügung nach Bedarf.
Kapitalauszahlung Verrentung
● Vollständige Auszahlung ● Rentenplan mit Cash-Option
● Teilauszahlung(en) ● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
Auszahlplan Flexible Kombination
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben ● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
22 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Cash-Option ermöglicht finanzielle Flexibilität
auch bei Rentenzahlung
Cash-Option: (Teil-)Entnahmen bis Alter 87 möglich • Lebenslange Rente mit Flexibilität
• Verfügungsmöglichkeit über das vorhandene
Vertragsguthaben bis zum 87. Lebensjahr
• Teilentnahmen und Komplettentnahme möglich
• Steueroptimierung: Entnahmen auch nach
Rentenbeginn zum steuergünstigen Zeitpunkt
• Bis zum 87. Lebensjahr: Todesfall-Leistung =
Vertragsguthaben
87
87
23 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall.
Beispiel: Gesamt-Erlebensfall-Leistung (gezahlte Renten + Auszahlung) Vorteile der Helvetia Cash-Option:
Sehr hohe Gesamtleistung
• im Todesfall
• im Erlebensfall
• Hohe Verfügbarkeit/Liquidität
• Ertragsanteilsbesteuerung*
• Vorteil beim Erben & Schenken*
* Stand Steuergesetzgebung 03/2019
24 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall – Beispiel.
Berechnungsbeispiel: Rentenplan mit Cash-Option Berechnungsgrundlage:
Helvetia Sofortrente mit Cash-Option 2020 (Einzeltarif),
65-jähriger Mann, teildynamische Rente, Cash-Option
(komplett) mit 85 Jahren, erhaltene Renten über 20 Jahre,
Werte gerundet
67.399 EUR 46.625 EUR 114.024 EUR
Rentenzahlungen Cash-Option Gesamt-Erlebensfall-
Leistung
25 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Verfügung nach Bedarf.
Kapitalauszahlung Verrentung
● Vollständige Auszahlung ● Rentenplan mit Cash-Option
● Teilauszahlung(en) ● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
Auszahlplan Flexible Kombination
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben ● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
26 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Individueller Auszahlplan.
möglich ab
2. Monat nach
Vertragsbeginn
Komfortable Illustration über den Tarifrechner.
Illustration mit
unterschiedlichen
Prozentsätzen
möglich!
27 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Verfügung nach Bedarf.
Kapitalauszahlung Verrentung
● Vollständige Auszahlung ● Rentenplan mit Cash-Option
● Teilauszahlung(en) ● Rentenplan mit Rentengarantiezeit
● Teilverrentungen
Auszahlplan Flexible Kombination
● Auszahlung aus dem Fondsguthaben ● Flexible Kombination möglich
● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung
28 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Vor- und Nachteile von Auszahlplan und Rente
Auszahlplan Rente
Renditeerwartung
Lebenslange Absicherung
Steueroptimierung
Flexibilität
Todesfallleistung
29 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Helvetia PayPlan vereint die Vorteile von
Auszahlplan und Rente!
Helvetia PayPlan
Renditeerwartung
Fondsanlage während Auszahlplan
Lebenslange Absicherung
über Verrentung
Steueroptimierung
Halbeinkünfteverfahren, Ertragsanteil
Flexibilität
Änderung Auszahlungshöhe, Kapitalentnahme
Todesfallleistung
vorhandenes Kapital wird ausgezahlt vor Rentenbeginn
30 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Helvetia PayPlan: Flexible Kombination aus Auszahlplan und Rente. Beispiel 31 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Unterschiedliche Besteuerung von Auszahlplan
und Rente.
Steuerbelastung Auszahlplan Steuerbelastung lebenslange Rente
* Annahmen: 65-jähriger, 100.000 EUR Einmalbeitrag, 6.000 EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe
der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich.
32 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Optimierung der Steuerbelastung mit
Helvetia PayPlan.
Beispiel
* Annahmen: 65-jähriger, 100.000 EUR Einmalbeitrag, 6.000 EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe
der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich.
33 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Helvetia PayPlan: Die flexible Lösung für Rentenbezieher in einer Niedrigzinsphase. Illustration über Tarifrechner – Beispiel 34 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
3 Flexible Anlage
Umfassendes Anlageuniversum:
• Anlagestrategien
• Einzelfonds
• Vermögensaufbaustrategien
• Sicherungsguthaben
• Ablaufsteuerung
35 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlageuniversum – umfassend und flexibel.
Sicherungs-
Anlagestrategien Einzelfonds
guthaben
Vermögens-
Professionelle Adviser
management
Vermögensaufbaustrategien
(Life-Cycle)
Individuell
Reinvestition Automatisch: Cost-Average-Option
Ablaufsteuerung Automatisch
Individuell
37 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlageoptionen. Ablauf-
steuerung
Anlagestrategien Sicherungsguthaben
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien ● Schutz vor Kursschwankungen
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC ● Überschussbeteiligung
Vermögensaufbaustrategien Einzelfonds
● 3 Varianten ● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer ● Aktien-, Renten-, Mischfonds
38 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlagestrategie SpeedLane.
Anlageschwerpunkt: Aktienfonds Schwerpunkt: Aktienfonds
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds
max. 50%
Selektive Beimischung, z.B.
Standard-
werte
Themen Branchen Länder
Advisery-Mandat:
39 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlagestrategie MainLane.
Anlageschwerpunkt: Aktienfonds Schwerpunkt
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds
max. 50%
Nord-
amerika Europa
Standard-
werte Advisery-Mandat:
40 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlagestrategie SafeLane.
Anlageschwerpunkt: Rentenfonds Schwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Renten-/Geldmarktfonds
• Beimischung von Aktienfonds max. 30%
USD-Rentenpapiere Euro-Rentenpapiere
Renten-
papiere Advisery-Mandat:
41 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlagestrategie BlueLane.
Thema: Globaler Wandel Anlageschwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- und Geldmarktfonds
max. 70%
Klimawandel Demografischer Ressourcen-
Wandel verknappung
Bei gleicher
Renditeerwartung:
Nachhaltigkeits- Advisery-Mandat:
fonds
42 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlagestrategie SevenLane.
Thema: 7 Wirtschaftsräume Anlageschwerpunkt:
• Investition bis zu 100% Aktienfonds
• Beimischung von Renten- und Geldmarktfonds
West- Ost- max. 70%
europa europa
Nord- Asien
amerika entw.
Asien
emerging
Mittlerer
Osten,
Afrika
Latein-
amerika
7
Wirtschaftsräume
Advisery-Mandat:
43 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Wertentwicklung.
Wertentwicklung nach Management-Kosten, Stand 31.12.2019
1 Jahr 3 Jahre p.a. 5 Jahre p.a.
BlueLane 19,28 % 5,36 % 5,80 %
SevenLane 17,62 % 6,70 % 6,53 %
SpeedLane 24,30 % 6,58 % 6,51 %
MainLane 21,38 % 4,58 % 5,63 %
SafeLane 7,94 % 0,68 % 1,54 %
Auflegung:
• BlueLane, SevenLane: 01.10.2008
• SpeedLane, MainLane, SafeLane: 01.07.2003
44 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Reporting.
Monatlich ¼-
jährlich
45 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Helvetia Anlagestrategien: Advisery-Mandate.
picjubo.com by Viktor Hanacek
Adviser Helvetia Leben ist unabhängig
• Berater für das Asset-Management • Keine konzerneigene Kapitalanlagegesellschaft
• Nutzung des advisereigenen Netzwerks, Research • Qualität ist entscheidend für die Zusammenarbeit
Know-how etc.
46 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Adviser der Helvetia Anlagestrategien.
• Einer der führenden Schweizer Vermögensverwalter
für private und institutionelle Kunden
• Gründung 1924 in Zürich, Schweiz
• Betreuung von Privatkunden ab einer Einlage in Höhe
von 500.000 Euro
• Advisery-Mandat für die Anlagestrategien:
SpeedLane, MainLane, SafeLane
47 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Adviser der Helvetia Anlagestrategien.
• Asset Manager der 1865 gegründeten HSBC-Gruppe
• Standorte in mehr als 30 Ländern/Territorien
• Advisery Mandat für die Anlagestrategien:
BlueLane und SevenLane
48 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlageoptionen. Ablauf-
steuerung
Anlagestrategien Sicherungsguthaben
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien ● Schutz vor Kursschwankungen
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC ● Überschussbeteiligung
Vermögensaufbaustrategien Einzelfonds
● 3 Varianten ● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer ● Aktien-, Renten-, Mischfonds
49 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Helvetia Sicherungsguthaben. „Heute eine Fondspolice, morgen ein klassisches Produkt.“ 50 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Helvetia Sicherungsguthaben.
Anlage im „Deckungsstock“ der Helvetia
Überschussdeklaration 2020 schweizerische Lebensversicherungs-AG
Schutz vor Kursschwankungen +
Überschussbeteiligung
Überschussdeklaration 2020*
(inklusive Schlussüberschuss 0,45%**)
* Überschussanteilsätze können in Zukunft höher oder
geringer ausfallen und werden jährlich neu festgelegt. Die
laufenden Verwaltungskosten des Sicherungsguthabens
betragen monatlich maximal 0,1%.
**Schlussüberschüsse werden in einem separaten Konto
geführt und können bis zum Rentenbeginn ganz oder
teilweise entfallen.
51 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Cost-Average-Option
Sukzessive (Re-)Investition ins Fondsguthaben Automatisches Umschichten vom Sicherungsguthaben
ins Fondsguthaben in 5%-, 2%- oder 1%-Schritten zur
Nutzung des Cost-Average-Effekts bei:
• Einmalbeiträgen
• Zuzahlungen
• Reinvestition nach Kapitalsicherung
Schematische Illustration des Guthabenverlaufs
52 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Helvetia Sicherungsguthaben. Gewinnsicherung frei wählbar 53 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Die Cost-Average-Option vermeidet das
"Vergessen" des Re-Investierens!
Cost-Average-Option: Automatisierter Wiedereinstieg
Sicherung
Cost-Average-
Option
54 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlageoptionen. Ablauf-
steuerung
Anlagestrategien Sicherungsguthaben
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien ● Schutz vor Kursschwankungen
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC ● Überschussbeteiligung
Vermögensaufbaustrategien Einzelfonds
● 3 Varianten ● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer ● Aktien-, Renten-, Mischfonds
55 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Vermögensaufbaustrategien. 56 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Ausgewogene Vermögensaufbaustrategie.
Ab Beginn:
Beimischung von SafeLane
57 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Dynamische Vermögensaufbaustrategie.
10 Jahre vor geplantem Ende des Anlagehorizonts:
Beimischung Sicherungsguthaben
58 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Konservative Vermögensaufbaustrategie.
Ab Beginn:
Beimischung von SafeLane und Sicherungsguthaben
59 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlageoptionen. Ablauf-
steuerung
Anlagestrategien Sicherungsguthaben
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien ● Schutz vor Kursschwankungen
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC ● Überschussbeteiligung
Vermögensaufbaustrategien Einzelfonds
● 3 Varianten ● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer ● Aktien-, Renten-, Mischfonds
60 Helvetia CleVesto Allcase 02/202029 Fonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften. 61 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Online-Fondsdatenbank.
Fondsdatenbank im HelvetiaNet:
• Tagesaktuelle Fonds-Factsheets
• Such- und Filterfunktionen
• Individuelle Favoritenliste
62 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Individuelle Risikostreuung.
Excel-Tool:
Zukunfts-
simulator
Trennung von Sparbeitrag und Guthaben möglich
10 Bis zu 10 Anlagen können gleichzeitig Möglichst lange von den Chancen
bespart werden des Aktienmarkts profitieren
Bis zu 20 Anlagen können gleichzeitig
20 Absicherung des Guthabens
verwaltet werden
63 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Anlageoptionen. Ablauf-
steuerung
Anlagestrategien Sicherungsguthaben
● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien ● Schutz vor Kursschwankungen
● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC ● Überschussbeteiligung
Vermögensaufbaustrategien Einzelfonds
● 3 Varianten ● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften
● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer ● Aktien-, Renten-, Mischfonds
64 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Grundsatzproblem bei Umschichtung von Aktien in
Sicherheit: Yield-Average-Effekt.
Beispiel:
Konstanter Kurs
Kurs Entnahme Anteile
Fallender Kurs
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
65 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Negative Folgen des Yield-Average-Effekts.
Insbesondere bei fallenden Kursen.
Beispiel:
Konstanter Kurs
Kurs Entnahme Anteile
Fallender Kurs
Überproportional steigende
Anzahl entnommener Anteile
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
66 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Folgen des Yield-Average-Effekts.
Beispiel:
Konstante Auszahlung
Kurs Entnahme Anteile
Fallender Kurs
Diesen
Überproportional steigende
Anzahl entnommener Effekt gilt
Anteile
es zu
vermeiden!
Prozyklisch
Vermindertes Renditepotenzial
Gefahr der Entsparung
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
67 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020CleVesto Allcase: Ablaufsteuerung.
Festgelegte Mindestquoten
Dauer der Ablaufsteuerung wählbar
Automatisiert antizyklisch
Entnahme aus allen Anlagen
Vorteile:
Verbesserte Rendite
Mindestquote im Sicherungsguthaben Reduzierung des Yield-Average-Effektes
Aufwandsarm für Kunde und Berater
68 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Mindestquote im Sicherungsguthaben.
100%
dynamische Ablaufsteuerung
ausgewogene Ablaufsteuerung 80%
78%
konservative Ablaufsteuerung
68% 68%
58% 60%
50% 52%
42% 40%
36% 37%
30%
24% 25%
18% 20% 19% 20%
14% 16% 15%
10% 12% 10% 11% 12%
0%
15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0
Restdauer
69 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Fallende Kurse
Sicherungs-
30% Keine
40% zusätzliche 40%
guthaben Um-
schichtung
fallende
Kurse
70%
60% 60%
Fonds-
guthaben
Ablaufsteuerung
70 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Fallende Kurse Keine
prozyklische
Umschich-
tungen!
Sicherungs-
30% Keine
40% zusätzliche 40%
guthaben Um-
schichtung
fallende
Kurse
70%
60% 60%
Fonds-
guthaben
Ablaufsteuerung
71 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Steigende Kurse
Mindest-
20% quote wird
Sicherungs-
30% wiederher- 30%
gestellt
guthaben
Steigende
Kurse
80%
70% 70%
Fonds-
guthaben
Ablaufsteuerung
74 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Steigende Kurse
Antizyklische
Umschichtung
in Sicherheit!
Mindest-
20% quote wird
Sicherungs-
30% wiederher- 30%
gestellt
guthaben
Steigende
Kurse
80%
70% 70%
Fonds-
guthaben Ziel: mehr Sicherheit, ggf. verbunden mit Renditeverzicht
Ablaufsteuerung
75 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote
Beispiel: Gleichbleibende Kurse Zum Ablauf
automatische
Erhöhung der
Sicherheit
Sicherungs-
30% 30%
guthaben
70% 70%
Fonds-
guthaben
Ablaufsteuerung
76 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Ablaufsteuerung
NICHT bei Vermögensaufbau-
strategien, da bereits integriert
77 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Ablaufsteuerung
Beantragung zu Beginn nach dem persönlichen
1 Risikoprofil möglich
Optimiertes antizyklisches System der
Mindestquote zur Reduzierung des Yield-
Average-Effektes
2
Dauer und Zeitpunkt altersunabhängig wählbar
3
Änderbar und nachträglich einschließbar
78 Helvetia CleVesto Allcase 02/20204 Optional: Biometrie.
Optional abgesichert:
• Todesfall
• Berufsunfähigkeit
79 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Versicherungsschutz als „integriertes Risiko“.
Altersgerechter Risikobeitrag Der Beitrag spiegelt stets das aktuell versicherte
Risiko wider.
80 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Vorteile des „integrierten Risikos“.
Entnahme der Risikobeiträge aus dem Fondsguthaben Vorteil:
Zinseszins-
Effekt!
Todesfallschutz In jungen Jahren sind die Risikobeiträge geringer, es
verbleibt ein größerer Anteil des Gesamtbeitrags im
Fondsguthaben.
Beitrag Fondsguthaben
Berufsunfähigkeits-
schutz
81 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Vorteile des „integrierten Risikos“.
Risikoabsicherung auch bei Beitragspause möglich Beitragspause:
Voraussetzung: Das Guthaben reicht voraussichtlich
aus, die Vertragskosten für mindestens 1 Jahr zu
decken.
Risikoabsicherung kann trotz Beitragspause
aufrecht erhalten werden.
Todesfallschutz
Beitrag Fondsguthaben
Berufsunfähigkeits-
schutz
82 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Optional: Absicherung biometrischer Risiken.
Todesfallschutz Berufsunfähigkeitsschutz
Mindestschutz (ohne Gesundheitsprüfung):
2 BU-Leistungspakete mit Dread-Disease-Leistung wählbar
Vertragsguthaben zzgl. 1% der Beitragssumme
Höhe frei wählbar
83 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020BU-Absicherung.
Dread-Disease-
BU-Leistungspaket BU-Rente
Rente
84 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Schematische Darstellung bei Dread-Disease.
Eintritt einer Dread-Disease-Rente
versicherten Krankheit 2 Jahre
Wiedereinstieg
BU-Rente
ins Berufsleben
85 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Dread-Disease-Leistung.
Versicherte Krankheiten Leistungspaket Leistungspaket
Plus Premium
Schlaganfall
Chronisches Nierenversagen
Organtransplantation
Verlust von Gliedmaßen
Lähmung
Blindheit
Multiple Sklerose
Krebs
Herzinfarkt
Gutartiger Hirntumor
86 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Faire Bedingungen.
Fair geregelt
Klare Antragsfragen
Dynamisierung der BU-Rente möglich
Leistung ab dem 1. Monat
Keine Meldefristen, rückwirkende Leistung innerhalb von 3 Jahren
Sonderleistung bei Umorganisation, Rehabilitation, Umschulung
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Weltweiter Versicherungsschutz
Vorübergehende Beitragsfreistellung möglich
Umfangreiche Nachversicherungsgarantien
87 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Umfangreiche Nachversicherungsgarantien.
Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung (bis Alter 45) z.B. bei
Erreichen der Volljährigkeit
Heirat
Aufnahme einer Selbstständigkeit
Geburt, Adoption eines Kindes
Erwerb einer eigengenutzten Immobilie
Wegfall oder Reduzierung der bAV
Einkommenserhöhung von mindestens 20% in einem Jahr aus nichtselbstständiger Arbeit
Einkommenserhöhung, die erstmalig zum Überschreiten der BBG der GRV geführt hat
88 Helvetia CleVesto Allcase 02/20205 Extras inklusive.
Mit CleVesto Allcase möglich:
• Steuerfreie Fondspolice
• Schenken mit Veto-Recht
89 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020CleVesto Allcase ist vielseitig einsetzbar, z.B.
Steuerfreie Fondspolice Erben und Schenken PKV-Altersentlastung
Eine steuerfreie Leistung gibt es nach wie vor! Durch planvolle Vermögensübertragung lässt Reduzierung der Krankenkassenbeiträge
sich die Steuerlast legal reduzieren! im Alter
• Steuerfrei Sparen
• Schenkung mit Veto-Recht • Flexible Laufzeiten
• Altersvorsorge
• Einkommensteuerfreie Anlage • Flexible Entnahmen, auch im Rentenbezug
• Kinderpolice
• Verrentung einer Todesfallleistung • Vererbbarkeit des Guthabens
• Sterbegeldversicherung
90 Helvetia CleVesto Allcase 02/20206 Tarifdaten und Unterlagen 91 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
CleVesto Allcase im Überblick. 92 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
CleVesto Allcase im Überblick. 93 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Prospekt und Beileger.
Anlage
Flexibilität
Steuer
94 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Wettbewerb. 95 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Beraterblätter. 96 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Einfache Beratungssoftware.
Excel-Tools
Zukunftssimulator
Fondspolice vs. Fonds
Wieviel Sicherheit kann ich mir leisten?
Was kostet eine Beitragsgarantie
Bild: Erwin Lorenzen / pixelio.de
97 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020CleVesto Allcase – der lebenslange Wegbegleiter.
Die Vorteile im Überblick
Flexibilität Whole-Life-Tarif mit allen Vorteilen
Anlageuniversum Professionelle Vermögensverwaltung, individuelle Anlage, Ablaufsteuerung
Optionaler Versicherungsschutz Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz als integriertes Risiko
Verfügung nach Bedarf Wann, wie und wieviel – Entscheidung nach Bedarf
Zinsvorteile inklusive Keine Zwischenbesteuerung Zinseszins-Effekt!
Steuervorteile inklusive Alle Vorteile einer Fondspolice, steuerfreie Fondspolice möglich
98 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020Das Leben ist wie
eine Schachtel
Pralinen.
Man weiß nie, was
man bekommt.
Forrest Gump, 1994
99 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Photo by Monique Carrati on UnsplashVielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.
Allgemeine Hinweise zur Präsentation. Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen – jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 101 Helvetia CleVesto Allcase 02/2020
Sie können auch lesen
