Infos und TIpps zum umgang mIT geld - schuldenberatung.at
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Infos und Tipps
zum Umgang mit Geld
1Diese Broschüre bietet wichtige Informationen, die im Alltag helfen sollen: Sei es bei
der Entscheidung für ein Handy, bei Problemen mit Internet-Angeboten oder bei den
Vorbereitungen zur ersten eigenen Wohnung.
Weitere Informationsangebote und Präventionsprogramme der Schuldenberatungen
sind zu finden unter www.schuldenberatung.at/finanzbildung
Impressum: The Cash on Tour (3., aktualisierte Auflage, Februar 2020)
Herausgeber, Medieninhaber und für den Inhalt verantwortlich:
ASB Schuldnerberatungen GmbH
Bockgasse 2 b, 4020 Linz
Tel: 0732-65 65 99
asb@asb-gmbh.at
Firmenbuchnummer: FN 230327t (LG Linz)
Gefördert von BMJ und BMSGPK
Redaktion: Arbeitsgruppe Finanzbildung der staatlich anerkannten
Schuldenberatungen unter Verwendung von Inhalten der Broschüre
„The Cash“ (2009) der Österreichischen Jugendinfos
Druck: Druckerei Berger, Horn
Copyright: Auszugsweiser Nachdruck und Verwertung nicht namentlich gekennzeichneter
Artikel unter genauer Quellenangabe gestattet.
2Inhalt
4 Darf ich das schon selbst kaufen?
Geschäftsfähigkeit
6 Wann bekomm ich meine eigene Bankomatkarte?
Bankgeschäfte
8 Mehr als telefonieren!
Smartphone
11 Ist das 0-Euro-Handy wirklich gratis?
Abos und vertragliche Bindungen
12 Kann ich das zurückschicken?
Online Shoppen und Versandhandel
14 Vorsicht Falle!
Internetfallen
15 Kann ich mir meine eigenen vier Wände leisten?
Wohnen
17 Auto mieten statt kaufen?
Leasing
18 Rechnen wir alles mal durch!
Haushaltsbilanz
20 Was tun bei Geldproblemen?
Kostenlose Beratung und Online-Tools
3Geschäftsfähigkeit Darf ich
das schon
selbst kaufen?
0–7 Jahre 7–14 Jahre
Nicht geschäftsfähig Zum Teil geschäftsfähig
Du darfst dir alleine eigentlich nichts Du darfst nur altersübliche Geschäfte einge-
kaufen, außer z.B. Zuckerl, eine Wurst- hen, z.B. eine CD, Zeitschrift oder ein Buch
semmel oder andere Kleinigkeiten (diese kaufen. Der Kauf eines Fernsehers, einer
Bestimmung wird daher auch Wurst- Spielekonsole oder eines PC-Spieles ist
semmelparagraf genannt). nicht mehr erlaubt. Findet der Kauf trotz-
dem statt, spricht man von einem „schwe-
bend unwirksamen Rechtsgeschäft“. Wenn
deine Eltern damit nicht einverstanden sind,
muss das Geschäft die Ware wieder zurück-
nehmen. Wenn sie einverstanden sind, wird
das Geschäft rechtsgültig.
Geschäftsfähi
gkeit
ist „die Fähigke
it, durch
eigenes Handeln
Verpflichtun-
gen einzugehe
n und Rechte
zu erwerben“.
In welchem
Umfang du gesc www.help.gv.at
häftsfähig bist,
richtet sich nach Thema Jugendliche Jugendrechte
deinem Alter.
Vertragsabschluss Geschäftsfähigkeit
www.konsument.at
Verein für Konsumenteninformation
ins Suchfeld „Geschäftsfähigkeit“
eingeben
414–18 Jahre ab 18 Jahren
Beschränkt geschäftsfähig Voll geschäftsfähig
Du darfst selbstständig über alles Geld Ab deinem 18. Geburtstag bist du volljährig
entscheiden, das dir zur freien Verfügung – also voll geschäfts- und deliktsfähig.
überlassen worden ist (z.B. Taschengeld, D.h. du bist zum Abschluss sämtlicher
Lehrlingsentschädigung), solange du deinen Geschäfte und Verträge berechtigt; deine
Unterhalt nicht gefährdest. Bei einer Ge- Eltern müssen nun weder eine Zustimmung
fährdung könnten deine Eltern das Geschäft dazu geben, noch gibt es die Möglichkeit,
wieder rückabwickeln. Du darfst dich auch dass das Geschäft wieder rückabgewickelt
selbstständig zu Leistungen verpflichten, wird, nur weil es schlecht für dich war.
soweit dadurch deine Lebensbedürfnisse Du musst für alles was du tust selbst die
nicht gefährdet werden. Von einer Gefähr- Verantwortung übernehmen und kannst
dung deiner Lebensbedürfnisse oder deines auch auf Einhaltung der Verträge geklagt
Unterhalts spricht man, wenn du finanzielle werden.
Verpflichtungen eingegangen bist, die ver-
hindern, dass du dich mit deinem Einkom-
men selbst versorgen kannst (z.B. der Kauf
eines Mopeds kostet dein gesamtes Monats-
einkommen); oder wenn aufgrund einge-
gangener Leistungen z.B. dein Schulbesuch
gilt:
gefährdet ist. Ein Beispiel dafür ist ein
Grundsätzlich
Arbeitsvertrag für einen Nebenjob, der dich
zeitlich so fordert, dass du nicht mehr zum deinem
Du darfst bis zu
Lernen oder zum Schulbesuch kommst. In ta g nu r unter
solchen Fällen bedarf es der Zustimmung 18. Geburts
n Vo ra us setzungen
der Eltern Diese kann auch nachträglich bestimmte
e eingehen.
erteilt werden. Rechtsgeschäft
t du vor eventuellen
Damit solls
hützt werden.
Nachteilen gesc
5Bankgeschäfte Wann bekomm ich
meine eigene
Bankomatkarte?
Jugendkonten sind meist kostenlos, d.h. Recht auf ein Konto
es gibt keine Kontoführungsgebühr. Aller-
dings können Spesen, etwa fürs Abheben Seit September 2016 gilt in Österreich das
von Bargeld oder Überweisungen, anfallen. Recht auf Zugang zu einem Basiskonto, und
Wenn du ein eigenes Einkommen hast, zwar für alle Menschen ab 18 Jahren mit
kannst du ab deinem 14. Lebensjahr ohne rechtmäßigem Aufenthalt in der EU, also
Zustimmung deiner Eltern ein Konto eröff- auch etwa für Menschen ohne Unterkunft
nen. Diese Regelungen treffen auch auf die oder ohne Einkommen. Ein Basiskonto
sogenannte „Behebungskarte“ zu. Die An- bietet alle üblichen Leistungen (Ein- und
gebote der einzelnen Banken können sehr Auszahlungen, Online-Banking, Bankomat-
unterschiedlich sein. Bei manchen Banken karte), kann jedoch im Normalfall nicht
bekommst du mit dieser Karte nur Bargeld überzogen werden. Das Basiskonto kostet
am Schalter, bei anderen kannst du damit 80 Euro, in Ausnahmefällen 40 Euro. Ein
bei Bankomaten deiner Bank Geld beheben. Jugendkonto ist in jedem Fall günstiger!
Bei Bankomaten anderer Banken ist das
nicht möglich.
Die Ausgabe einer vollwertigen Banko- Sparformen
matkarte ist ohne Zustimmung des/der
Erziehungsberechtigten nicht erlaubt. Bausparvertrag
Ausnahme: Frühestens mit Vollendung des Ein Bausparvertrag ist eine risikoarme
17. Lebensjahres und nur dann, wenn du ein und relativ ertragreiche Anlageform. Die
eigenes regelmäßiges Einkommen hast. einzelnen Bausparkassen bieten Sparver-
träge zu unterschiedlichen Konditionen an.
Kontoüberziehung Gleich sind bei allen Produkten die staat-
Für Jugendliche ohne eigenes Einkommen liche Prämie und die Mindestbindungsfrist
ist es ohne Zustimmung der Eltern nicht von sechs Jahren. Für Jugendliche, die das
möglich, das Jugendkonto zu überziehen. 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben,
Ein überzogenes Konto kann den Einstieg gelten folgende Bestimmungen:
in den Teufelskreis „Schulden“ bedeuten. Unter 14 Jahren: Die Unterschrift des/der
Wenn du eine vorübergehende Kontoüber- Erziehungsberechtigten ist notwendig.
ziehung nicht mehr vermeiden kannst, rede Über 14 Jahren: Die Unterschrift der
mit deiner Bank über den Überziehungs- Eltern kann entfallen, wenn die Einzah-
rahmen und die Zinsen. lungen aus deinen eigenen Einkünften
Achtung: Ein überzogenes Konto verur- stammen und dein Lebensunterhalt nicht
sacht sehr hohe Zinsen! gefährdet wird.
6Für die Bankge
schäfte von
Jugendlichen
gibt es streng
e
gesetzliche Vo
rschriften.
Kredit
Du willst eine größere Anschaffung machen,
aber deine Lehrlingsentschädigung reicht
dafür nicht aus? Am besten ist es natür-
lich, das Geld zuerst zu sparen und dann
Tipp: Nimmst du vor Ablauf der Mindest- auszugeben. In anderen Fällen kann dir die
bindungsfrist von sechs Jahren etwas vom Bank das Geld „vorstrecken“ – durch eine
angesparten Geld weg, sind die staat- Kreditaufnahme. Der Nachteil dabei ist,
lichen Prämien zurückzuzahlen und ein dass du Zinsen zahlen musst. Die Höhe der
Verwaltungskostenbeitrag zu zahlen. Das Zinsen hängt von der Art des Kredits und
heißt: Diese Sparform zahlt sich nur dann dem aktuellen Leitzinsniveau ab. Du solltest
aus, wenn du den Vertrag bis zum Ende dir also vor dieser Entscheidung die Frage
einhalten kannst. Um dies selbst beurteilen stellen, ob du dir einen Kredit auch wirklich
zu können, hilft es, wie beim Kredit, einen leisten kannst. Dabei gilt der Grundsatz:
Haushaltsplan zu führen (siehe S. 18). Die monatlichen Raten dürfen nicht höher
sein als das, was du bestimmt pro Monat
Sparbuch/Sparkarte übrig hast.
Eine sichere Möglichkeit dein Geld zu spa- Tipp: Spare ein paar Monate die voraus-
ren bieten die unterschiedlichen Sparpro- sichtlich zu zahlende Rate. Dann kannst du
dukte der Banken. Du kannst zwischen realistisch einschätzen, ob und in welcher
Sparbüchern mit und ohne Bindung wählen Höhe du dir Raten für einen Kredit über
sowie mit und ohne Einzahlungsverpflich- längere Zeit leisten kannst. Ein geringes
tung. Sparkarten werden nicht von allen Einkommen kann nie durch einen Kredit
Banken angeboten. Bei einer Sparkarte aufgebessert werden.
hast du den Vorteil, dass du auch außerhalb
der Banköffnungszeiten bei den Indoor-Au- Einen Kredit kannst du schon vor deinem
tomaten über dein Sparguthaben verfügen 18. Geburtstag aufnehmen, soweit eben
kannst. Nachteil: Für die Schließung der deine eigenen Einkünfte reichen, die Raten
Sparkarten werden teilweise sehr hohe ohne Beeinträchtigung der Lebensbe-
Stornogebühren verlangt. Vor Abschluss dürfnisse zu bezahlen. In der Praxis wird
also unbedingt Sparkarten anderer Banken Personen unter 18 Jahren nur dann ein
als Vergleich heranziehen. Kredit gewährt, wenn sie über ein wirklich
Tipp: Manche Banken verlangen eine jähr- gutes Einkommen verfügen. Üblicherweise
liche Kontoführungsgebühr. Erkundige dich wird auch dann die Zustimmung der Eltern
auch über ein Behebungslimit bzw. wie die verlangt. Und natürlich will die Bank auch
Karte bei Verlust außerhalb der Öffnungs- Sicherheiten. Das wichtigste Sicherungs-
zeiten gesperrt werden kann. mittel ist die Pfändung der Lohn- und
Gehaltsansprüche. Das bedeutet, dass die
Bank Zugriff auf den pfändbaren Teil deines
www.bankenrechner.at Arbeitseinkommens hat, wenn du deine
Schneller Vergleich von Raten nicht zahlst. Meistens wird das dem
aktuellen Konditionen bei Arbeitgeber auch gleich mitgeteilt. Übli-
Sparbüchern und Konten. cherweise wird im Kreditvertrag außerdem
Eigentumsvorbehalt an den mit dem Kredit-
7betrag gekauften Gegenständen vereinbart. lich sind lange Laufzeiten problematisch,
Das heißt zum Beispiel, dass der auf Kredit weil niemand garantieren kann, dass dein
gekaufte Fernseher rechtlich erst dann dir Einkommen gleich bleibt. Bevor du an einen
gehört, wenn du die letzte Rate gezahlt Kredit denkst, solltest du dir einen genau-
hast. Bis dahin ist die Bank Eigentümer en, realistischen Haushaltsplan machen. Sei
„deines“ Fernsehers und kann – wenn du ehrlich zu dir selbst! Kannst du dir zusätzli-
mit deinen Zahlungen in Verzug bist – ihn che Belastungen leisten? (siehe Tipps S. 18)
dir auch wegnehmen. Bevor du einen Kredit aufnimmst, mach ei-
nen Termin bei der Budgetberatung. Sie ist
Faustregel: Die Laufzeit eines Kredites kostenlos. Gemeinsam mit einer Expertin/
sollte nicht länger sein als die Lebensdauer einem Experten kannst du dein Budget ge-
des gekauften Produktes. So ist z.B. eine nau unter die Lupe nehmen und entschei-
zehnjährige Laufzeit für ein gebrauchtes den, ob sich die Kreditraten ausgehen oder
Auto bedenklich, da du dann eventuell noch vielleicht sogar doch Möglichkeiten beste-
für ein Auto zahlen musst, das du gar nicht hen, das Geld anders zusammen zu sparen.
mehr hast, und außerdem auch noch ein Informationen und Terminvereinbarung:
neues Auto finanzieren musst. Grundsätz- www.budgetberatung.at
Smartphone Mehr als
telefonieren!
Es gibt einige Anbieter und dutzende Tarife. Informiere dich gut und suche den für dich
besten Tarif. Hilfe gibt es z.B. beim AK-Handyrechner unter http://handy.arbeiterkammer.at
Welche Kosten können bei Verwendung des Handys anfallen?
Kaufpreis Kosten für Paketangebote des
Wertkarte Netzanbieters (SMS-Pakete,
Gesprächsgebühren Datenverkehr, Musikdownloads…)
Apps und In-App Käufe Kosten für Datendienste (E-Mail, Internet)
Auslandsgesprächsgebühren (Roaming) Kosten für spezielle Dienste des
Kosten für das Abrufen der Mobilbox Netzanbieters (News…)
Anmeldegebühr (Aktivierungsentgelt; Kosten bei der Benutzung von
einmalig bei Neuanmeldung) Mehrwertdiensten
Kosten für SMS und MMS-Versand Kosten für die Umstellung von Tarifen
Kosten für Videotelefonie innerhalb eines Netzanbieters
Gebühr bei Sperre oder Neuvergabe einer Kosten für die Mitnahme der
SIM-Karte (nach Verlust/Diebstahl) Rufnummer zu einem neuen Netzanbieter
8Vertragshandy Wertkartenhandy
Vorteile Günstigere Gesprächstarife Volle Kontrolle über die Kosten
Mehr Services Kein monatliches Grundentgelt
Günstiges, neues Handy
Du bezahlst im Vorhinein.
bei Vertragsverlängerung
Nachteile Du kannst nur telefonieren
Monatliches Grundentgelt bis die Karte leer ist
(aber trotzdem angerufen werden).
Du bezahlst im Nachhinein und hast
Höhere Tarife
damit weniger Überblick.
Mit einem Vertragshandy musst Damit die Gültigkeitsdauer auf
du für eine bestimmte Zeit bei deiner SIM Karte verlängert wird,
einem Mobilfunkanbieter bleiben musst du meist einen Mindestbetrag
(meistens 24 Monate). pro Jahr aufladen.
Vertragshandy Wertkarte/Prepaid
Mit einem Vertragshandy zahlt man eine Man kann nur so viel telefonieren, wie man
monatliche Grundgebühr und ist eine vorher an Guthaben aufgeladen hat. Das
bestimmte Zeit (in der Regel 24 Monate) Guthaben muss innerhalb eines bestimmten
an den Anbieter gebunden. Die Gesprächs- Zeitraums (1 Jahr) verbraucht werden. Wird
gebühren werden monatlich im Nachhinein das Guthaben nicht neuerlich aufgeladen,
abgerechnet und per Bankeinzug bezahlt. wird die SIM-Karte des Handys gesperrt
bzw. nach einem längeren Zeitraum ohne
Vertrag ohne Grundgebühr Aufladung deaktiviert. Den Stand des Gut-
Einzelne Netzbetreiber bieten Verträge habens kann man telefonisch oder per SMS
ohne zeitliche Bindung und Grundgebühr, abfragen.
manchmal aber mit monatlichem Min-
destumsatz, an. Die Gesprächsgebühren
werden monatlich im Nachhinein abge- Achtung vor
rechnet und per Bankeinzug bezahlt. Lockangeboten
Vertrag mit Kostenkontrolle Es gibt kein Handy um null Euro
! Bei
Einzelne Netzbetreiber bieten bei Han- Abschluss eines Handyvertrag
s wird der
dyverträgen eine Sperrmöglichkeit des ursprüngliche volle Kaufpreis
Handys bei Überschreiten einer von dir ermäßigt;
dafür läuft aber ein länger daue
festgelegten Grenze der Gesprächsge- rnder
bühren an. Vertrag mit dem Netzanbieter
an und
du musst in dieser Zeit eine
relativ hohe
Grundgebühr zahlen. (siehe
S. 11)
9Mehrwertdienste Handy im Ausland
Mehrwertdienste sind Dienstleistungen, Innerhalb der EU gibt es keine Roaming-
die zusätzlich verrechnet werden. Beispie- Gebühren. Das heißt, telefonieren, SMS
le: Klingeltöne, Logos, Spiele, Horoskop, schreiben und im Internet surfen auf Reisen
Wetter, TV-Votings, Erotikdienste, Nachrich- in EU-Ländern darf nicht mehr kosten als
tenabos. Bei Mehrwert-SMS handelt es sich zuhause. Ausnahme: Wenn KundInnen
um kostenpflichtige Kurznachrichten, die länger als vier Monate und zwei Wochen
an eine 08xx oder 09xx Nummer gesendet mit einer günstigen ausländischen SIM-
werden. Gegen Gebühren werden diverse Karte telefonieren, dann dürfen die Handy-
Dienste angeboten. Die Abrechnung erfolgt betreiber Zuschläge berechnen.
entweder pro gesendeter SMS oder pro
empfangener Nachricht. Auch ein Anruf bei Wichtig: Bei Reisen in Länder, die nicht
einer Mehrwertnummer kostet extra. zur EU gehören, gelten andere Regeln. Hier
solltest du dich bei deinem Handybetreiber
TIPP: Lass den Zugang zu Mehrwert- über die Kosten informieren.
diensten bzw. den Empfang von Anrufen
und SMS von solchen Nummern direkt beim Tipps zur Kostenvermeidung
Netzanbieter sperren! Das kannst du meist im Urlaub:
auch selbst online machen. Mobilen Internetzugang ausschalten
(für Internetnutzung kostenlose
Bezahlen mit dem Handy WLAN-Hotspots verwenden)
Das Smartphone ist immer öfter auch Mailbox ausschalten
digitale Geldbörse. Statt mit Bargeld oder Viele Handy-Provider bieten
mit der Bankomatkarte muss nur mehr spezielle Pakete für den Urlaub an:
das Handy zum Bezahlen gezückt werden. vorher informieren!
Am häufigsten wird dafür die NFC-Technik
verwendet: Ein NFC-Code kann Daten über
kurze Distanzen kontaktlos austauschen.
Mehrere Banken nutzen diese Technik
schon. Sie bieten NFC-Sticker oder Handy-
Apps, mit denen kontaktlos bezahlt werden
kann, üblicherweise kleine Beträge bis
maximal 25 Euro. Die Daten werden direkt
zwischen Kassa und Bank ausgetauscht
und der Bezahlvorgang dauert nur wenige Achtung
Sekunden.
Eine andere Technologie ist der Bluecode: Beim Zahlen m
it dem
Auch hier ist die Handy-App direkt mit dem Handy kannst
du schnell
Bankkonto verbunden. Für die Zahlung wird den Überblick
ein blauer Barcode erzeugt, der dann vier verlieren!
Minuten lang gültig ist.
10Abos und vertragliche Bindungen Ist das
0-Euro-Handy
Wenn du mit 18 Jahren voll geschäftsfähig wirklich gratis?
bist, kannst du alle Arten von Verträgen
abschließen. Trotzdem ist dabei besondere
Vorsicht geboten. Bei allen Verträgen und Abos ist es deswe-
Viele der scheinbar günstigen Angebote gen wichtig, die Allgemeinen Geschäfts-
sind an langfristige Abnahmeverpflich- bedingungen (AGBs) genau zu lesen. In
tungen (Abos) oder zeitlich gebundene diesen gesetzlichen Bestimmungen können
Verträge gekoppelt. Bevor du dir ein Passagen versteckt sein, die sich nachteilig
„0-Euro-Handy“ anschaffst, solltest du dir für dich auswirken können.
überlegen, ob du das Handy vertragsfrei
nicht billiger bekommst. Rücktrittsrecht
Mit dem „0-Euro-Handy“ bist du meist Besonders wichtig sind die Bestimmungen
zwei Jahre an den Anbieter und den Tarif zur vorzeitigen Vertragsauflösung und dem
gebunden. Wenn du dir das durchrechnest, Rücktrittsrecht. Von Rücktritt spricht man,
wirst du schnell merken, dass du für das wenn du es dir innerhalb einer vorgegebe-
Handy über den hohen Tarif eigentlich nen Frist anders überlegst und du die Sache
mehr bezahlst, als wenn du das selbe Handy oder Dienstleistung nicht mehr willst. Du
vertragsfrei kaufen würdest und einen An- kannst aus dem Vertrag wieder aussteigen
bieter ohne Vertragsbindung wählst. Kurz und musst die Ware ungebraucht wieder
gesagt: Du bekommst das „0-Euro-Handy“ zurückschicken.
über einen Ratenkauf, den du Monat für Vorsicht: Bei CDs, DVDs, Blue Rays
Monat über den Tarif zurückzahlst. und Computersoftware ist das nicht mög-
Die Mobilfunkbetreiber haben, wie alle an- lich, wenn das Siegel (Echtheitszertifikat)
deren Unternehmen, nichts zu verschenken. aufgebrochen wurde. Bereits konsumierte
Was auf den ersten Blick wie ein Schnäpp- Dienstleistungen können nicht mehr rück-
chen wirkt, stellt sich oft als Kostenfalle abgewickelt werden.
heraus.
Zu finanziellen Belastungen können auch Es gibt kein gesetzliches Rücktrittsrecht,
Mitgliedschaften in Fitnessstudios führen. außer bei Haustürgeschäften, Internetge-
Ein Jahr zeitliche Bindung kann lange sein, schäften, Bestellungen im Versandhandel
wenn du merkst, dass du schon nach zwei (siehe S. 12) und bei Verträgen, die durch
Monaten keine Lust oder keine Zeit mehr unerwünschte Anrufe zustande gekommen
zum Trainieren hast. Der Vertrag läuft sind. Darum ist es wichtig, bei allen Verträ-
trotzdem weiter und es besteht auch kein gen oder Abos neben den AGBs auch even-
Rücktrittsrecht mehr. tuelle Zusatzvereinbarungen zum Rücktritt
zu beachten.
Wenn es trotz aller Vorsicht zu Problemen
www.arbeiterkammer.at Beratung mit einem Abo oder einem Vertrag kommt,
Konsumentenschutz kannst du dich kostenlos bei der Arbeiter-
www.konsument.at Verein für kammer (Abteilung Konsumentenschutz)
Konsumenteninformation oder beim Verein für Konsumenteninforma-
www.konsumentenfragen.at Infoseite tion (ausführlichere Beratung ist kosten-
des Bundesministeriums für Arbeit, pflichtig) beraten lassen.
Soziales und Konsumentenfragen
11Online Shoppen und Versandhandel Kann
ich das
zurückschicken?
Einkaufen über das Internet boomt. Logisch Wichtig: Nach einer Online-Bestellung
eigentlich: Du gibst Name und Adresse solltest du per E-Mail eine Bestellbestäti-
ein, wählst eine Zahlungsart und schon gung erhalten.
bekommst du den gewünschten Artikel
nach Hause geliefert. Die Rechnung kommt Etwas gefällt mir nicht:
später. Das Problem: Der Kauf über Internet Kann ich es zurücksenden?
wird oft nicht als Geldausgeben empfunden, Falls dir eine bestellte Ware nicht
weil man dazu kein Geld in die Hand nimmt. gefällt, kannst du vom allgemeinen
Beim nächsten Einkauf mit Bargeld ist dann Rücktrittsrecht Gebrauch machen.
schnell vergessen, dass man gerade online Versandunternehmen sind verpflichtet,
Ausgaben getätigt hat. Ganz leicht kannst ein mindestens 14-tägiges Rücktrittsrecht
du dabei den Überblick verlieren, was du um – ohne Angabe von Gründen und Storno-
wie viel Geld gekauft hast. Deshalb solltest zahlungen – einzuräumen. Du kannst die
du einige Dinge beachten, damit die Lust bestellten Dinge einfach zurücksenden.
am Shoppen nicht zum Schuldenfrust wird: Hat ein Unternehmen bzw. Versandhaus
dich vor dem Kauf nicht über diese Rechte
Vergleiche Onlineshops: informiert, besteht sogar ein Rücktrittsrecht
Die Preise variieren stark! von 1 Jahr und 14 Tagen. Auf jeden Fall ist
Stell dem Onlinegeschäft (dem/der hier ein eingeschriebener Brief von Vorteil,
VerkäuferIn) per E-Mail Fragen, falls du damit alles dokumentiert ist.
dir bei irgendetwas nicht sicher bist. Ist die Ware per Nachnahme übernommen
Lies die Allgemeinen Geschäfts- worden, muss dir das Unternehmen das
bedingungen (AGB)! Das kann zwar Geld zurückzahlen.
langwierig sein, aber es ist wichtig, Wichtig: Rechnungen immer aufheben!
dass du über deine Rechte und Pflichten
Bescheid weißt.
Lies die Artikelbeschreibung aufmerk-
sam durch. Hast du alle Einzelheiten zu
Versand, Versicherung, Zahlungsoptionen
usw. verstanden? www.saferinternet.at
Informiere dich, ob die Verpackungs- und Informationsportal zu Internet-
Versandkosten im Kaufpreis enthalten Angeboten und Smartphones,
sind. Meist ist das nicht der Fall und du mit vielen Tipps und aktuellen
musst dies zusätzlich bezahlen. Warnungen.
Überlege, ob es manchmal nicht besser
wäre, bei einem Geschäft am Wohnort
einzukaufen, auch wenn es etwas teurer
ist. Da kann man vor dem Kauf aus-
probieren oder anprobieren und gibt es
mehr Beratung und Service, wenn einmal
etwas kaputt ist.
12KEIN Rücktrittsrecht Beim Versandhandel gibt es keine Laden-
besteht bei folgenden Waren: öffnungszeiten, du kannst das Sortiment
Audio-/Videoaufzeichnungen in Ruhe studieren, bestellen wann du willst
oder Software, wenn die und die Ware wird nach Hause geliefert. Die
Sachen entsiegelt wurden Nachteile sind, dass du keine persönliche
Waren, die extra für dich angefertigt Beratung erhältst und die Produkte nicht
wurden (z.B. Foto-T-Shirt) gleich sehen kannst.
Waren, die schnell verderblich bzw.
Teil einer Lebensmittellieferung sind Der Kauf auf Raten und die von Ver-
Finanzdienstleistungen: Wertpapier-, sandhäusern gewährten Kredite sind meist
Bank-, Versicherungsgeschäfte teurer als ein Bankkredit. Versandhäuser
Verträge betreffend Immobilien: Grund- müssen in den Katalogen und in den Verträ-
stücke, Häuser (außer Mietverträge) gen bei Ratenzahlungen den sogenannten
Verträge bezüglich Eintrittskarten oder effektiven Jahreszinssatz angeben. Das
Karten z. B. für ein Fußballmatch Beste ist, einen Vergleich mit anderen Kre-
Wett- und Lotteriespiele ditmöglichkeiten zu machen bzw. solltest
Touristische Dienstleistungen: du dich fragen, ob du das, was du bestellen
Hotelreservierung, Mietauto möchtest, unbedingt brauchst.
Auktionshäuser und Marktplätze wie Vorsicht: Es sind nicht alle Kosten bei
eBay, Willhaben und Shpock sind On- der Ratenzahlung sofort erkennbar. Es
line-Marktplätze bzw. Flohmärkte. Dort werden oft Monatszinssätze angegeben. So
kannst du Artikel erwerben, aber auch kann sich ein Einkauf mit z.B. 1.500 Euro
eigene Dinge verkaufen. Dabei solltest du auf 36 Monatsraten zu einer Gesamtbelas-
natürlich das gleiche wie bei Onlineshops tung von 1.936 Euro summieren. Fernseher,
beachten, aber auch noch einiges mehr: Computer oder Kleidung auf Teilzahlung im
Schau dir Bewertungen und Kommentare Versandhandel abzustottern, ist die teuers-
anderer KäuferInnen an, daran kannst du te Form des Einkaufs. Es sind außerdem ex-
die Zuverlässigkeit der KäuferInnen oder trem hohe Mahngebühren zu zahlen, wenn
VerkäuferInnen einschätzen. Kaufe nichts du mit den Raten in Rückstand gerätst.
bei schlechten Bewertungen! TIPP: Spare ein paar Monate den Betrag,
Informiere dich vorher über den Wert des den die Raten ausmachen würden. Dann
Artikels. Du möchtest doch nicht etwas kannst du besser einschätzen, ob du es dir
um mehr Geld kaufen, als du in einem leisten kannst.
normalen Geschäft zahlen würdest, oder?
Bei allen privaten Flohmarktverkäufen gilt:
Kein Rückgaberecht, keine Garantie!
13Internetfallen VORSICHTFalle!
Es klingt ja sehr verlockend: „Gratis-
download von Musik und Software“, „Die
neuesten Hits als Klingelton“ oder „Referate
zum Nulltarif“. Und das alles ohne dafür
etwas bezahlen zu müssen? Schön wär‘s.
Denn die scheinbar freigiebigen Betreiber
dieser Internet-Angebote wollen auch Geld
verdienen. Das teilen sie den KundInnen abzuklären – etwa durch ein kurzes Telefo-
aber entweder gar nicht oder nur sehr nat (siehe Linktipps S. 11).
versteckt mit. Nach Erkenntnissen der Konsumentenschüt-
zer hat bis heute kein einziger Abo-Abzocker
Schnelles Klicken auf „Anmelden“ versucht, das Geld vor Gericht einzutrei-
Die scheinbar attraktiven Angebote zielen ben – weil er weiß, dass er keine Chance in
oft auf Kinder und Jugendliche ab, die in einem Verfahren hätte.
Rechtsfragen noch unerfahren sind. Sie
klicken meist arglos auf „Anmelden“ und Die wichtigsten juristischen Gründe:
machen rasch ihr Häkchen bei den AGBs Kostenpflichtige Angebote müssen klar
– ohne die endlos langen Allgemeinen Ge- ersichtlich auf der Internetseite erkenn-
schäftsbedingungen gründlich durchzulesen. bar sein. Es reicht nicht, einen Hinweis
Dabei steht dort oft wirklich Unglaubli- klein gedruckt am Ende der Seite oder in
ches. Zum Beispiel wer sich anmeldet, hat den AGBs zu „verstecken“.
angeblich nur bis 24 Uhr desselben Tages Minderjährige sind nur beschränkt ge-
Zeit, sein Einverständnis zu widerrufen. schäftsfähig. Ausnahme: Ein Elternteil
Das ist ein klarer Verstoß gegen europäi- hat ausdrücklich zugestimmt, dass das
sches Recht, das bei Internetgeschäften ein unter 18-jährige Kind ein kostenpflichtiges
14-tägiges Widerrufsrecht vorsieht (siehe Abo abschließt (siehe S. 4).
S. 12). Auch wenn sich Jugendliche oder Kinder
Wer also das Kleingedruckte nicht liest, in ihrer Internet-Anmeldung als 18 Jahre
sitzt in der Falle – und hat oft ein teures oder älter ausgegeben haben:
Abo abgeschlossen. Die bittere Wahrheit Drohungen, die Kinder oder Eltern
kommt per Post: Die Anbieter wollen Geld. wegen dieser falschen Geburtsdaten bei
Zuerst eine Rechnung – oft von einem der Polizei anzuzeigen, sind normaler-
Inkassobüro –, dann eine Mahnung mit weise nicht ernst zu nehmen. Trotzdem
dem Schreiben eines Anwaltes. Um diese versuchen viele unseriöse Anbieter, ihre
auch noch zu bekräftigen, wird gleich als Opfer auf diese Weise unter Druck
Beweis die IP-Adresse deines Rechners zu setzen. Hier gilt: Nicht reagieren.
mitgeschickt.
Was sollen betroffene Jugendliche nun tun? Eltern, die auf Nummer sicher gehen
Klare Antwort: Alles – nur nicht voreilig wollen, sollten dem angeblichen Vertrag
bezahlen. Ganz gleich ob Rechnung, widersprechen oder ihn wegen Irrtums
Mahnung oder Drohung eines unseriösen anfechten. Dieses Vorgehen hilft übrigens
Anwalts. Wer besonnen reagiert, hat schon auch volljährigen Opfern der Abo-Abzocker.
gewonnen. Im Zweifel lohnt es sich, den Die Voraussetzung: Sie widersprechen dem
Sachverhalt mit dem Konsumentenschutz Vertrag binnen 14 Tagen, nachdem sie über
ihr Widerrufsrecht informiert wurden.
14Wohnen Kann ich mir
meine eigenen vier
Wände leisten?
Bevor du beginnst, eine Wohnung zu suchen, solltest du dir über Größe
und Lage deiner neuen Wohnung Gedanken machen. Die schönste
Wohnung nützt dir nichts, wenn du sie dir langfristig nicht leisten
kannst. Rechne deshalb deine finanziellen Mittel genau aus.
Welche Anforderungen muss www.arbeiterkammer.at
die Wohnung erfüllen? Beratung Konsumentenschutz
Bauen & Wohnen
Welche Kosten können entstehen? www.mietervereinigung.at
Österreichische Interessensvertretung,
bietet z.B. Online Mietzinsrechner
Wohnungsarten
Eigentumswohnung: Hier wird eine Wohnung samt dazugehörigem
Grundstück gekauft. Zwischen VerkäuferIn und KäuferIn muss ein
Wohnungseigentumsvertrag schriftlich abgeschlossen werden.
Mietwohnungen: Bei Hauptmietwohnungen gestattet der/die
WohnungsbesitzerIn einem oder mehreren MieterInnen gegen
Bezahlung (Mietzins) die Benützung der Wohnung. Im Mietver-
trag stehen dann alle Vereinbarungen zwischen VermieterIn und
MieterIn. Mietverträge können befristet oder unbefristet sein. Vor
Unterzeichnung solltest du den Vertrag genau lesen oder prüfen
lassen (z.B. bei der Arbeiterkammer).
Wohngemeinschaft (WG): Besonders für junge Leute stellen WGs
eine günstige Wohnmöglichkeit dar. Im Mietvertrag können alle
MieterInnen oder nur ein/e HauptmieterIn angeführt sein. Wichtig
ist eine Bereitschaft zu Rücksichtnahme und gute Organisation: z.B.
genaue Kostenaufteilung, Putzplan, Nachtruhe, BesucherInnen,….
Wohnungskosten
Noch bevor du in die Mietwohnung einziehen kannst, fallen einmalige
Kosten an. Hinzu kommen laufende Kosten, die jeden Monat anfallen.
15Einmalige Ausgaben
Kaution: Viele VermieterInnen verlangen die Hinterlegung einer Kaution in der Höhe von
zwei bis drei Monatsmieten, um etwaige Schäden beim Auszug abzudecken. Nur bei
Schäden, die über die normale Abnützung hinausgehen (z.B. Brandlöcher in Teppichen,
Sprung im Waschbecken) darf sich der/die VermieterIn einen Teil oder die ganze Kaution
behalten. Andernfalls bekommst du die Kaution beim Auszug wieder zurück. Bei Fragen
oder Problemen können Arbeiterkammer oder Mietervereinigung weiterhelfen.
Ablöse: Häufig wird von dem/der VermieterIn eine Ablöse für hinterlassene Möbel und
sonstige Investitionen verlangt: z.B. eine voll ausgestattete Küche, der Einbauschrank
im Schlafzimmer,… Auch hier gilt: Wenn die Ablöse recht hoch ist, besser nachfragen und
prüfen lassen.
Maklerprovision: Die meisten Wohnungen am freien Markt werden über MaklerInnen
vertrieben. D.h. der/die VermieterIn hat jemanden beauftragt, das Geschäft abzuwickeln.
Der/die MieterIn hat eine Maklerprovision zu bezahlen, die maximal zwei Bruttomonats-
mieten betragen darf. Bei Mietverträgen, die auf drei oder weniger Jahre befristet sind, darf
sie nur eine Bruttomonatsmiete sein.
Einrichtung: Nicht zu unterschätzen sind die einmaligen Ausgaben, um deine neue Woh-
nung einzurichten. Besonders kostspielig kann dies werden, wenn die Wohnung noch
keine Küche hat und völlig unmöbliert ist: Waschmaschine, Bett, Wohnzimmer, Vorhänge,
Lampen,… Mach dir möglichst eine vollständige Liste von allen Dingen, die du
brauchst, damit du keine wichtigen Posten vergisst.
Laufende Kosten
Nettomiete: Der Mietzins, also die Miete im engeren Sinne und ohne
Betriebskosten, wird als Nettomiete bezeichnet. Je nach Mietverhältnis und
Vereinbarung kann sich der Mietzins jedes Jahr erhöhen (sogenannte „Valorisierung“).
Betriebskosten: Diese fallen monatlich zusätzlich zum Mietzins an. Betriebskosten sind z.B.
Müllabfuhr, Gemeindeabgaben, Hausbesorgerabgaben, Kosten für Lift, manchmal auch
schon Kosten für Wasserverbrauch. Diese Betriebskosten werden auf alle MieterInnen eines
Wohnhauses aufgeteilt. Die Betriebskosten werden meist jedes Jahr etwas mehr (wenn
die tatsächlichen Kosten steigen, z.B. häufige Reparaturen für Lift oder Wasserverbrauch),
können aber auch sinken, wenn weniger Kosten angefallen sind. Dies ist in der jährlichen
Betriebskostenabrechung der Hausverwaltung nachzulesen. Auch diese Abrechnung kann
bei der Arbeiterkammer geprüft werden.
Bruttomiete: Die Gesamtmiete aus Mietzins und Betriebskosten wird auch als Bruttomiete
bezeichnet. In vielen Wohnungsanzeigen ist bereits diese Bruttomiete angegeben, wobei
„Brutto“ noch nicht die variablen Kosten beinhaltet, die zusätzlich anfallen!
Pauschalmiete: In manchen Mietverträgen ist eine Gesamtmiete vereinbart, die tatsäch-
lich alle monatlichen Kosten für die Wohnung abdeckt, inkl. Strom- und Heizkosten. Aber
auch hier sind jährliche Erhöhungen möglich.
Variable Kosten: Zusätzlich zur Miete fallen weitere Kosten an, die jeden Monat einzukalku-
lieren sind: meist Strom- und Gas bzw. Heizungskosten, ev. Kosten für Wasserverbrauch,
Internet- und TV-Verträge, Rundfunkgebühr, manchmal zusätzliche Parkplatzmiete o.ä.
Haushaltsversicherung: Der Abschluss einer Haushaltsversicherung ist jedenfalls zu
empfehlen, in den meisten Mietverträgen wird dies sogar als Bedingung formuliert.
16Leasing Auto mieten
statt kaufen?
Leasing (engl. to lease – mieten, pachten) Von den Bezeichnungen „Gratisleasing“
ist eine Finanzierungsform, bei der das oder „Null-Prozent-Leasing“ solltest du dich
Leasinggut (in diesem Beispiel ein Auto) nicht täuschen lassen. Dahinter verstecken
vom Leasinggeber (AutohändlerIn) dem/ sich hohe Anzahlungen, kurze Laufzeiten
der LeasingnehmerIn (AutokäuferIn) gegen und hohe Restzahlungen.
Zahlung eines vereinbarten Leasingentgelts
zur Nutzung überlassen wird. Im Vergleich Leasen ist eine brauchbare
zum Kredit trittst du als MieterIn und nicht Finanzierungsform, wenn
als EigentümerIn auf. Es bestehen aber für du nach einem bestimmten Zeitraum
dich die vollen Pflichten ähnlich wie beim wieder auf ein neues Auto umsteigen
Kredit. Die Leasingraten müssen auch dann willst.
weiter bezahlt werden, wenn das geleaste der Leasinggeber günstige Service-
Auto zerstört oder gestohlen wurde. Du und Versicherungsverträge anbieten
haftest auch für den Wiederverkaufswert kann (Abschluss einer Kaskoversicherung
(vereinbarter Restwert) bei der Rückgabe ist Pflicht).
des Fahrzeuges am Ende des Leasingver- du dir sicher bist, den vereinbarten
trages. Leasingvertrag auf seine Laufzeit durch-
Das bedeutet: Falls das Auto zum Rückga- zuhalten. Eine vorzeitige Beendigung ist
bezeitpunkt weniger wert ist, als im Vertrag nämlich teurer als ein Kredit.
vereinbart wurde, musst du die Differenz du über ein kontinuierliches Einkommen
aufzahlen. verfügst und dieses nicht durch einkom-
mensschwächere Zeiten unterbrochen
Beim Leasen, im Gegensatz zum Kredit, wird wie Bundesheer, Zivildienst usw.
muss nicht immer der gesamte Kaufpreis –
einschließlich der Finanzierungskosten – be- Problematisch ist die oft langfristige und
zahlt werden. Es bleibt immer ein Restwert starre Bindung an Leasingverträge. Ein
offen, welcher im Vertrag festgelegt wird. Ausstieg aus einem Vertrag, ohne das Auto
Dadurch sind bei gleicher Laufzeit – Kredit zu kaufen, ist mit erheblichen Kosten ver-
und Leasing – beim Leasen die monatlichen bunden und daher in der Praxis häufig ein
Raten geringer. Der Restwert muss nur Verlustgeschäft. Fix eingebautes Zubehör
dann bezahlt werden, wenn du das Auto geht in das Eigentum des Leasinggebers
nach Vertragsende von der Leasinggesell- über. Vielfach sind Kautionen als Sicherhei-
schaft kaufen willst. Sonst geht das Auto ten zu hinterlegen, für die es keine Zinsen
wieder zurück an den Leasinggeber. gibt. Wenn du mit deinen Leasingraten in
Rückstand gerätst, musst du mit hohen
Gebühren und Zinsen rechnen bzw. kann
das Auto eingezogen und verkauft werden.
www.help.gv.at Zwar wird der Verkaufserlös von den ge-
im Suchfeld „Leasing“ eingeben samten Restschulden und Raten abgezogen,
17die entstehenden Kosten (Inkassobüro, Vielfach ist es auch verboten, das Auto
Sicherstellung des Autos, Stellplatzgebühren, jemand anderen nutzen zu lassen. Bei
Schätzgutachten, Reparaturen etc.) sind Schäden zahlt in diesem Fall die
aber auf einmal fällig. Kaskoversicherung nicht.
Beim Leasing muss der Vertrag besonders
Wichtig: Die Leasingraten sollten immer gut durchgelesen werden, weil es im Gesetz
pünktlich bezahlt werden, sonst ist im keine besonderen Regelungen gibt. Auf die
Ernstfall das Auto weg, aber die Raten- Frage, ob Kreditfinanzierung oder Leasing
schulden bleiben. günstiger ist, gibt es keine eindeutige
Antwort. Auf jeden Fall solltest du vor
Unterschreiben des Vertrags verschiedene
Kreditangebote und Leasingkalkulationen
vergleichen.
Haushaltsbilanz Rechnen wir
alles mal durch!
Ein sattes Minus am Konto oder schon Mitte
des Monats eine leere Geldbörse können
ziemlich belasten. Um das zu vermeiden, ist
es ratsam eine Haushaltsbilanz zu www.budgetberatung.at
machen: eine Gegenüberstellung von Hier findest du „Budgetvorlagen“ als
Einnahmen und Ausgaben eines Monats. pdf oder xls zum selber Ausfüllen.
Das dauert nicht lange und kann dir dabei www.budgetrechner.at
helfen, den Überblick zu behalten und für Einfach am Smartphone deine Ein-
die nächsten Monate besser zu kalkulieren. nahmen und Ausgaben eingeben.
18Beispiel einer Haushaltsbilanz
Monatliche EINNAHMEN
Lohn/Gehalt/Lehrlingsentschädigung/Taschengeld €
Jobs: Babysitten, Nachhilfe geben €
Regelmäßige Geldgeschenke (z.B. von Oma) €
Sonstiges €
SUMME der EINNAHMEN €
Monatliche AUSGABEN
Fixe Ausgaben:
Wohnung (Miete, Betriebskosten, Strom/Gas) €
Mobilität (Öffi-Ticket, Autokosten) €
Kommunikation (Telefon, Internet, TV) €
Versicherungen, Kontogebühren, Bausparvertrag €
Sonstiges (Bildung, Gewerkschaftsbeitrag,…) €
Unregelmäßige Ausgaben:
Lebensmittel €
Körperpflege €
Ausgehen (Kino, Club, Kaffeehaus) €
Hobbys/Urlaub €
Kleidung, Schuhe €
Verträge, Abos €
Gesundheit (Medikamente, Rezeptgebühr, ÄrztIn,…) €
Wohnung (Reinigung, Ausstattung, Reparaturen) €
Sonstiges (Zigaretten, Musik, Geschenke, Haustier,…) €
SUMME der AUSGABEN €
BILANZ
Summe der Einnahmen €
minus Summe der Ausgaben €
= Frei verfügbares Geld €
19Kostenlose Beratung und Online-Tools Was
tun bei Geldproblemen?
Budgetberatung Schuldenberatung
Du bist nicht sicher, ob deine Einnahmen Du hast Schulden, die du nicht mehr zahlen
auch alle Ausgaben abdecken? Du möchtest kannst, alles wächst dir über den Kopf?
wissen, ob du dir die eigene Wohnung leis- Dann ist es höchste Zeit zu handeln. Am
ten kannst oder welche Kosten nach dem besten, du machst gleich einen Termin bei
Kauf eines Autos auf dich zukommen? der Schuldenberatung. Dort bekommst du
kostenlose und professionelle Beratung. Bis
Diese und ähnliche Fragen lassen sich in zum Beratungstermin solltest du folgende
der Budgetberatung beantworten. Tipps beherzigen:
Sie hilft dir dabei, dein Haushaltsbudget
zu planen und mit deinem Einkommen Verschaffe dir einen Überblick über dei-
auszukommen. nen aktuellen Schuldenstand: Liste alle
Budgetberatung ist ein unabhängiges Gläubiger auf, alle Raten, alles, was du
Angebot. Es steckt also keine Bank und bisher gezahlt hast und aktuell zurück-
kein Versicherungsinstitut dahinter, die zahlst.
Produkte verkaufen wollen. Ordne deine Unterlagen: Kreditverträge,
Kontoauszüge, Gerichtsbriefe, Gehalts-
Budgetberatung ist kostenlos und wird von zettel,…
erfahrenen BeraterInnen der staatlich aner- Führe ab sofort ein Haushaltsbuch, um
kannten Schuldenberatungen durchgeführt. deine Einnahmen und Ausgaben gegen-
Anmeldung zur Budgetberatung auf über zu stellen (siehe voriges Kapitel
www.budgetberatung.at Haushaltsbilanz).
Sichere deine Grundbedürfnisse! Schulden
Dort gibt es auch Budgetvorlagen für ver- wie Mietrückstand, Rückstand bei Strom/
schiedene Haushaltstypen (vom Ein-Per- Gas-Anbieter, Polizeistrafen u.ä. sind be-
sonen-Haushalt bis zum Paar mit Kindern) sonders gefährlich, weil die Folgen
zum Ausdrucken oder Ausfüllen am PC. gravierend sein können (Wohnungs-
Außerdem gibt es hier Budgetbeispiele für verlust, Gefängnis).
einige Haushaltstypen (was also ein Haus- Mach keine neuen Schulden!
halt im Durchschnitt ausgibt).
Budgetrechner für unterwegs +–
Auf www.budgetrechner.at kannst du ganz einfach am
Smartphone deine Einnahmen und Ausgaben eingeben. So
erkennst du nicht nur, ob sich das Geld bis zum Ende des
Monats ausgeht, sondern kannst auch gleich mit sogenann-
ten „Referenzbudgets“ vergleichen – also den Ausgaben
eines vergleichbaren Haushalts.
20Staatlich anerkannte Schuldenberatungen in Österreich
Das Gütezeichen „staatlich anerkannte Schuldenberatung“
kennzeichnet jene Beratungsstellen, die im öffentlichen Staatlich
Auftrag kostenlose und vertrauliche Beratung anbie- anerkannte
ten. Weitere Informationen und alle Kontakte siehe auch: Schulden-
www.schuldenberatung.at beratung
Burgenland Schuldnerberatung NÖ gGmbH – Wr. Neustadt
Mittere Gasse 23/Top 4, 2700 Wiener Neustadt
Schuldenberatung Burgenland –
Tel.: 02622-84 855
Eisenstadt / Zentrale
wr.neustadt@sbnoe.at
Hartlsteig 2, 7001 Eisenstadt
Tel.: 057-600-2152 Schuldnerberatung NÖ gGmbH – Zwettl
post.schuldenberatung@bgld.gv.at Landstraße 52, 3910 Zwettl
www.burgenland.at/service/ Tel.: 02822-57 036
landesombudsstelle/schuldenberatung/ zwettl@sbnoe.at
Schuldenberatung Burgenland – Oberwart
Oberösterreich
Hauptplatz 1, 7400 Oberwart
Tel.: 057 600 - 4513 Schuldnerberatung OÖ – Linz / Zentrale
post.schuldenberatung@bgld.gv.at Spittelwiese 3, 4020 Linz
Tel.: 0732-77 55 11
Kärnten
linz@schuldnerberatung.at
Schuldnerberatung Kärnten – www.ooe.schuldnerberatung.at
Klagenfurt / Zentrale
Waaggasse 18/3, 9020 Klagenfurt SCHULDNERHILFE OÖ – Linz /Zentrale
Tel.: 0463-51 56 39 Stockhofstraße 9, 4020 Linz
office@sb-ktn.at Tel.: 0732-77 77 34
www.schuldnerberatung-kärnten.at linz@schuldner-hilfe.at
www.schuldner-hilfe.at
Schuldnerberatung Kärnten – Villach
Bahnhofplatz 8/6, 9500 Villach Schuldnerberatung OÖ – Ried
Tel.: 04242-22 616 Bahnhofstraße 38, 4910 Ried/Innkreis
villach@sb-ktn.at Tel.: 07752-88 552
ried@schuldnerberatung.at
Niederösterreich
Schuldnerberatung OÖ – Steyr
Schuldnerberatung NÖ gGmbH – Zentrale Bahnhofstraße 14/2, 4400 Steyr
EKZ Forum, Schulring 21 / Tel.: 07252-52 310
2. Obergeschoß / Top 201, 3100 St. Pölten steyr@schuldnerberatung.at
Tel.: 02742-35 54 20-0
st.poelten@sbnoe.at Schuldnerberatung OÖ – Vöcklabruck
www.sbnoe.at Stadtplatz 15–17, 4840 Vöcklabruck
Tel.: 07672-27 776
Schuldnerberatung NÖ gGmbH – Amstetten vb@schuldnerberatung.at
Arthur Krupp Straße 1, 3300 Amstetten
Tel.: 07472-67 138 Schuldnerberatung OÖ – Wels
amstetten@sbnoe.at Bahnhofstraße 13, 4600 Wels
Tel.: 07242-77 55 1
Schuldnerberatung NÖ gGmbH – Hollabrunn wels@schuldnerberatung.at
Theodor Körner Gasse 3, 2020 Hollabrunn
Tel.: 02952-20 431 SCHULDNERHILFE OÖ – Rohrbach
hollabrunn@sbnoe.at Stadtplatz 16, 4150 Rohrbach
Tel.: 07289-50 00
rohrbach@schuldner-hilfe.at
21Salzburg Vorarlberg
Schuldenberatung Salzburg – Institut für Sozialdienste gGmbH,
Stadt Salzburg / Zentrale ifs Schuldenberatung – Bregenz / Zentrale
Alpenstraße 48a (Zentrum Herrnau), Mehrerauerstraße 3 (Benger-Park),
5020 Salzburg 6900 Bregenz
Tel.: 0662-879901 Tel.: 05-1755-580
salzburg@sbsbg.at schuldenberatung@ifs.at
www.sbsbg.at www.ifs.at/schuldenberatung
Schuldenberatung Salzburg – St. Johann ifs Schuldenberatung – Bludenz
Prof.-Pöschl-Weg 5a, 5600 St. Johann Klarenbrunnstraße 12 (Innovationszentrum),
Tel.: 06412-71 87 6700 Bludenz
st.johann@sbsbg.at Tel.: 05-1755-580
schuldenberatung@ifs.at
Schuldenberatung Salzburg – Zell am See
Mozartstraße 5, 5700 Zell am See ifs Schuldenberatung – Feldkirch
Tel.: 06542 203 20 Schießstätte 14 (Ganahl-Areal),
zell@sbsbg.at 6800 Feldkirch
Tel.: 05-1755-580
Steiermark schuldenberatung@ifs.at
Schuldnerberatung Steiermark GmbH – Wien
Graz / Zentrale
Annenstraße 47, 8020 Graz Schuldnerberatung Wien gGmbH
Tel.: 0316-37 25 07 Döblerhofstraße 9, 1. Stock, 1030 Wien
office@sbstmk.at Tel.: 01-24 5 24-60 100
www.sbstmk.at schuldnerberatung@fsw.at
www.schuldnerberatung-wien.at
Schuldnerberatung Steiermark GmbH –
Kapfenberg
Wienerstraße 60, 8605 Kapfenberg
Tel.: 03862-27 500
office@sbstmk.at
Tirol
Schuldenberatung Tirol –
Innsbruck / Zentrale
Wilhelm-Greil-Straße 23/5, 6020 Innsbruck
Tel.: 0512-57 76 49
office@sbtirol.at
www.sbtirol.at
Schuldenberatung Tirol – Imst
Christian-Plattner-Straße 6, 6460 Imst
Tel.: 05412-63 830
imst@sbtirol.at
Schuldenberatung Tirol – Wörgl
Bahnhofstraße 37, 6300 Wörgl
Tel.: 05332-75 504
woergl@sbtirol.at
22Notizen
23Sie können auch lesen
