Kurzbericht - Cembra Money Bank
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Kurzbericht
Cembra ist eine führende Schweizer Fakten
Anbieterin von Finanzierungslösungen
und -dienstleistungen. Unsere Produkte
palette umfasst Konsumkreditprodukte
wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzie
CHF
1’993’500’000
betrug die Marktkapitalisierung von Cembra am Jahresende 2021
rungen, Kreditkarten, den Vertrieb von da-
mit zusammenhängenden Versicherungen
sowie Rechnungsfinanzierungen,
92’048’980
Kreditkartentransaktionen verarbeitete Cembra 2021
Einlagen und Anlageprodukte.
1’049’000
Kunden vertrauen auf Cembra als bevorzugte Partnerin
997
Mitarbeitende aus 43 Ländern arbeiten für Cembra
Online-Bericht Geschäftsbericht (pdf) Kurzbericht
24
Aussendienstmitarbeitende betreuen rund 4’000 Autohändler in der Schweiz
Der Online-Bericht und der vollständige Geschäftsbericht 2021
sind unter: reports.cembra.ch verfügbar.
Dieser Kurzbericht erscheint in deutscher und englischer Sprache.
CHF
3.85
Dividende pro Aktie der Generalversammlung beantragt
Kennzahlen
Kennzahlen & Fakten 02
(in Millionen CHF) 2021 2020 2019 2018 CEO-Interview 04
Nettoertrag 487.0 497.2 479.7 438.8 Über Cembra 08
Wertberichtigung für Verluste –40.3 –56.4 –45.1 –50.1
Cembra neu denken 10
Total Geschäftsaufwand –246.3 –247.4 –231.8 –193.0
Reingewinn 161.5 152.9 159.2 154.1 Nachhaltigkeit 32
Bilanzsumme 7’095 7’244 7’485 5’440
Bedeutende Entwicklungen 34
Nettoforderungen gegenüber Kunden 6’207 6’293 6’586 4’807 Finanzüberblick 38
Privatkredite 2’292 2’408 2’625 1’885
Fahrzeugfinanzierungen 2’820 2’853 2’915 1’974
Kreditkarten 1’030 970 1’029 940
Übrige 65 62 17 8
Eigenkapital 1’200 1’127 1’091 933
Aufwand /Ertrags-Verhältnis (in %) 50.6 49.8 48.3 44.0
Eigenkapitalrendite (ROE in %) 13.9 13.8 15.7 16.9
Tier 1-Kapitalquote (in %) 18.9 17.7 16.3 19.2
Vollzeitstellen 916 928 963 783
Kreditrating (S & P) A– A– A– A–
Unverwässertes Ergebnis pro Aktie
(in CHF) 5.50 5.21 5.53 5.47
Dividende pro Aktie (in CHF) 3.85 3.75 3.75 3.75
Aktienkurs (in CHF) 66.45 107.20 106.00 77.85
Marktkapitalisierung 1’993 3’216 3’180 2’336
Cembra Kurzbericht 2021 3
CEO-Interview
Holger Laubenthal ist seit März 2021 CEO von Cembra.
Wir haben mit Holger über die Herausforderungen
und Highlights des vergangenen Geschäftsjahres, das
robuste Jahresergebnis 2021 und die neue Strategie
«Wir freuen uns der Bank gesprochen.
auf das, was vor
uns liegt.»
Holger Laubenthal, CEO
Holger, du bist 2021 zu Cembra gekommen. Was waren die wichtigsten Erfolge und
Dieses war aufgrund der Pandemie Highlights?
wiederum ein ungewöhnliches Jahr. Wie Im Privatkreditgeschäft stabilisierten
hat sich die Bank 2021 geschlagen? sich die Forderungen im zweiten Halbjahr.
Unser Geschäftsmodell hat sich abermals Im Leasinggeschäft haben wir wichtige
als widerstandsfähig erwiesen und wir Partnerschaften gestärkt. Über unsere
konnten im zweiten Jahr der Pandemie Tochtergesellschaft Swissbilling haben wir
robuste Finanzergebnisse und einen Rekord- uns mit dem Schweizer Sportartikelhändler
gewinn liefern. Wir haben ein unglaublich Ochsner Sport und mit IKEA zusammen
engagiertes Team, welches das ganze Jahr getan. Die Ankündigung, dass Migros die
hindurch hart gearbeitet hat, und das Kreditkarten-Partnerschaft mit uns Mitte
sieht man an unserem Ergebnis. Obwohl die 2022 beenden wird, war ein Rückschlag,
Pandemie herausfordernd und schwierig aber wir haben das als Herausforderung
war, haben wir gezeigt, dass wir eine solche verstanden. So wurden Ressourcen frei
Situation gut meistern können. Die Kredit gesetzt, die wir nun nutzen, um ein neues
nachfrage blieb im vergangenen Jahr hoch Produkt zu entwickeln. Es wird dieses
und wir konnten die Bedürfnisse unserer Jahr eingeführt und bietet unseren Kunden
Kundinnen und Kunden weiterhin gut er deutlichen Mehrwert.
füllen.
Wir arbeiten in einem dynamischen Umfeld.
Damit wir weiterhin Erfolg haben, ist es für
uns wichtig, Schlüsseltrends zu verstehen
und zu nutzen, die wir im Schweizer Markt
sehen. Als ich CEO wurde, haben wir uns
daher die Zeit genommen, unsere Markt
position genau zu analysieren und unsere
Strategie zu überarbeiten.
Cembra Kurzbericht 2021 5
CEO-Interview CEO-Interview
Welche Trends siehst du im Schweizer Was wird die kulturelle Transformation von einen Schritt voraus zu sein. Um all dies
Markt für Konsumfinanzierung? «Wir nutzen Technologie, Cembra mit sich bringen? zu erreichen, werden wir weiter ein Umfeld
Die Schweiz ist ein attraktiver Markt. Die um die intuitivsten Cembra hatte immer eine starke Kultur, wir auf der Grundlage von Zusammenarbeit,
makroökonomischen Aussichten sind gut, sind also in einer guten Ausgangslage. Vertrauen und gegenseitiger Unterstützung
Lösungen in der
das BIP pro Kopf ist eines der höchsten der Wir werden nun unsere Stärken ausbauen; aufbauen.
Konsumfinanzierung
Welt und es besteht eine anhaltende Nach- dazu zählen der Einsatz und das Engage-
frage nach Konsumfinanzierungsprodukten.
anzubieten.» ment unserer Teams und die Leidenschaft Wie ist dein Ausblick für 2022 und darüber
Die Digitalisierung schreitet überall voran; für unsere Kunden, die diese jeden Tag hinaus?
digitale und mobile Kanäle werden zuneh- beweisen. Als Reaktion auf die Herausfor- Wir freuen uns auf die Zukunft und auf das,
mend genutzt, um nahtlose Kundener Wie sieht die Strategie von Cembra in derungen und Chancen, die vor uns liegen, was vor uns liegt. Unsere Strategie ist klar
lebnisse zu schaffen. Es ist wichtig, Kunden Zukunft aus? werden wir uns auf verschiedene Arten und wir haben einen guten Fahrplan für die
eine intuitive Erfahrung zu bieten. Bereits Unsere Vision besteht darin, Technologie verändern. Erstens werden wir uns noch Umsetzung. Wir werden unsere erneuerte
heute werden mehr Privatkredite online zu nutzen, um die intuitivsten Lösungen in stärker auf unsere Kunden fokussieren und und gestärkte kundenorientierte Denkweise
vergeben als über physische Kanäle und die der Konsumfinanzierung in der Schweiz alles, was wir tun, nach ihnen ausrichten – vorantreiben und wir planen, neue Karten-
Tendenz ist weiterhin steigend. Unsere Be- anzubieten. Wir haben vier strategische das ist in unserer Welt der sich rasch verän- produkte einzuführen und bestehende
triebsmodelle werden diesen technischen Programme lanciert, um diese Vision umzu- dernden Kundenerwartungen und Inter Kartenpartnerschaften zu erweitern. So wird
Veränderungen entsprechend weiterent setzen. Das erste Programm wurde rund aktionen mit den Kunden von entscheiden- unser Kreditkartengeschäft wieder zurück
wickelt. Wir stellen auf eine cloudbasierte, um Operational Excellence entworfen: Wir der Bedeutung. Zweitens planen wir, eine auf den Wachstumspfad finden. Wir werden
modulare Infrastruktur um, was häufigere werden unser Betriebsmodell und unsere agilere Organisation zu werden und uns unsere Digitalisierungsbemühungen zum
Produkt- und Funktionseinführungen er- Technologielandschaft radikal vereinfachen auf Change and Learning zu konzentrieren, Nutzen unserer Kunden weiter vorantreiben;
laubt, die Effizienz und den Kundennutzen – unser Ziel ist, unseren Kunden ein naht um unseren Wettbewerbern weiterhin dieses Jahr werden wir beispielsweise
steigert und die Kosten senkt. Und schliess- loses digitales Erlebnis zu liefern und unsere digitale Services für unsere Kreditkarten
lich sehen wir einen Trend hin zu mehr Effizienz über Standardisierung deutlich zu via Cembra App und eine komplett neue
«Embedded Finance», wobei Zahlungs- und steigern. Das zweite Programm ist Business Auto-Plattform lancieren. Unser Privatkredit-
Finanzierungsentscheide nahtlos in die Acceleration: Wir werden unser Angebot «Wir werden neue geschäft wird von einem einfacheren und
Interaktion mit den Kunden integriert wer- weiter differenzieren und unsere Markt- Wachstumsfelder er- klareren Betriebsmodell profitieren, das
den. Mit unseren verschiedenen Produkten, reichweite erhöhen. Drittens: New Growth schliessen und unsere den Bedürfnissen und Erwartungen unserer
Kanälen und Partnern sind wir gut positio- Opportunities: Wir freuen uns darauf, Embedded Finance- Kunden noch besser entspricht. Wir freuen
niert, um diese Trends zu nutzen. unsere Embedded Finance-Lösungen und Lösungen und ‹Buy uns über die Wachstumsaussichten von
insbesondere unsere «Buy Now, Pay Later»- Now Pay Later›- Swissbilling in den Bereichen «Buy Now, Pay
Services zu erweitern. Und schliesslich Services erweitern.» Later» und «Embedded Finance». Insgesamt
wird all dies von einem kulturellen Wandel sind wir also in einer guten Ausgangslage, um
unterstützt. Marktchancen zu nutzen, unseren Kunden
zu dienen und unser Unternehmen im Sinne
unserer Stakeholder weiterzuentwickeln.
6 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 7
Über Cembra Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Produkte versicherungen sowie ein Schutzpaket im
Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unser Wir bieten in der Schweiz eine breite Palette Falle eines Kartenverlusts.
an Finanzierungslösungen an:
Hauptsitz liegt in Zürich, und wir beschäftigen
Einlagen: Privatkunden und institutionellen
rund 1’000 Mitarbeitende aus 43 Ländern. Wir sind Privatkredite: Cembra ist eine führende An- Anlegern bieten wir Anlageprodukte mit at-
seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der bieterin im wettbewerbsintensiven Privat- traktiven Zinssätzen an.
SIX Swiss Exchange kotiert. kreditmarkt. Wir bieten einen erstklassigen
individuellen Service und unsere Produkte Buy Now Pay Later/Rechnungsfinanzierun-
sind über unsere Filialen in der ganzen gen: Über unsere Tochtergesellschaft Swiss-
Schweiz sowie über unabhängige Vermittler billing AG bieten wir Rechnungsfinanzierun-
und Online-Kanäle erhältlich. gen an.
Fahrzeugfinanzierungen: Cembra ist eine Geschichte
grosse markenunabhängige Anbieterin von Die Wurzeln von Cembra gehen zurück auf
Fahrzeugfinanzierungen in der Schweiz. das Jahr 1912, als die Banque commerciale et
Unsere Produkte werden über ein Vertriebs- agricole E. Uldry & Cie. in Freiburg gegründet
netz von rund 4’000 Autohändlern verkauft, wurde. Aus dieser Bank wurde später die
die als Vermittler agieren. Eine engagierte Bank Prokredit. 1999 fusionierte GE Capital
Verkaufsabteilung mit 24 Mitarbeitenden die Bank Prokredit mit der 1997 erworbenen
im Aussendienst sorgt zusammen mit den Bank Aufina. Im Oktober 2013 löste sich die
Mitarbeitenden in unseren vier Servicezen Bank vom Mutterkonzern GE, wurde an der
tren für einen individuellen, flexiblen und Börse kotiert und firmierte neu als Cembra
effizienten Service. Money Bank AG. 2019 stärkten wir unsere
Marktstellung durch den Erwerb des Kon-
Kreditkarten: Mit rund einer Million heraus- sumkreditanbieters cashgate. Anfang 2020
gegebenen Kreditkarten zählen wir zu den änderten wir unseren Markennamen in
führenden Kartenanbietern in der Schweiz. «Cembra».
Wir bieten ein Sortiment von Kreditkarten
durch Partnerprogramme mit Conforama, Als Namensgeberin der Bank diente die in der
Fnac, IKEA, LIPO, Migros und TCS sowie un- Schweiz beheimatete Arve (Pinus cembra),
1 Million
sere eigene Kreditkarte. Die Karten bieten ein robuster und widerstandsfähiger Baum
eine Reihe attraktiver Vorzüge wie Loyali- mit starken Wurzeln. Dies symbolisiert unse-
täts-Punkte, Cashback, keine Jahresgebüh- ren Ursprung und die Stärke unserer Bank.
ren oder personalisiertes Design.
Kundinnen und Kunden
Versicherungsprodukte: Im Vertrieb von Ver-
Dank attraktiven Finanzprodukten sicherungsprodukten treten wir als Vermitt-
und einem kundenorientierten Service lerin auf. Kreditversicherungsprodukte bie-
konnten wir unseren Kundenstamm ten finanziellen Schutz bei unverschuldeter
jedes Jahr erweitern. Per 31. Dezember 2021 Arbeitslosigkeit, Unfällen, Krankheit oder
war Cembra für 1’049’000 K undinnen und
Kunden die Partnerin ihres Vertrauens. Erwerbsunfähigkeit. Wir bieten unseren Kre-
ditkartenkunden auch Reise- und Flugunfall-
8 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 9
Etablierte Stärken
gepaart mit Innovation Vier Strategieprogramme: Unser Weg
in die Zukunft
Reimagining Cembra: Gemeinsam denken wir Cembra neu Gestützt auf Cembras Stärken – die bewährte Credit
Factory, ein Kundenstamm von über einer Million
Kunden in der Schweiz und jahrzehntelange Erfah-
rung im Kreditgeschäft für Privatkunden – haben
Wir sind stolz darauf, eine führende Anbieterin
wir vier strategische Programme definiert, um unse-
und bevorzugte Partnerin für flexible und verläss-
re strategischen und finanziellen Ziele zu erreichen.
liche Finanzierungslösungen zu sein, mit denen
wir Menschen weiterbringen. Wir bewegen uns in
– Das «Operational Excellence»-Programm zielt
einem attraktiven Markt mit einer anhaltend
darauf ab, das Betriebsmodell von Cembra deut-
starken Nachfrage nach Konsumfinanzierungs-
lich zu vereinfachen und die Technologieland-
produkten. Mit der zunehmenden Digitalisierung
schaft neu zu gestalten, um das Kundenerlebnis
verändern sich die Bedürfnisse und Erwartungen
weiter zu verbessern und die Effizienz zu steigern.
unserer Kundinnen und Kunden. Dieser Entwick-
– Mit dem «Business Acceleration»-Programm
lung tragen wir Rechnung und haben unsere
beschleunigen wir das Wachstum in den Kern
Strategie neu ausgerichtet.
bereichen und erhöhen die Marktabdeckung.
– Mit dem «New Growth Opportunities»-Programm
treiben wir integrierte Finanzierungslösungen
Strategie 2022–2026 voran und nutzen Swissbilling, um unser Buy Now
Das strategische Ziel von Cembra ist es, Kunden Pay Later-Geschäft auszubauen.
und Geschäftspartnern die intuitivsten Zahlungs- – Sämtliche Massnahmen werden durch einen
und Finanzierungslösungen in der Schweiz zu kulturellen Wandel im Unternehmen gefestigt.
bieten – durch den Einsatz von Technologie und Ziel dieses vierten Programms ist es, eine agile
mit einem weiterhin überzeugenden Kundenser- und lernorientierte Organisation zu schaffen,
vice. Entscheidend für unseren Erfolg sind unsere in der alle mit Zuversicht und Vertrauen zusam-
Grundüberzeugungen: Core Excellence – die menarbeiten.
Führungsrolle in unseren Kernkompetenzen,
Kundenfokus, Vereinfachung und Digitalisierung.
10 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 11Die Cembra DNA ist unsere grundlegende Stärke:
Unser Engagement, unser Know-how
und unsere Werte basieren auf jahrzehntelanger
Erfahrung. So haben wir bei der Prüfung
und Zeichnung von Risiken, im Inkasso und im
Beziehungsmanagement entscheidende
Kompetenzen aufgebaut. Daraus entstehen Wider-
standsfähigkeit und die grosse Verlässlichkeit,
mit der wir das Vertrauen unserer Kundinnen und
Kunden gewonnen haben.
Cembra nutzt das Know-how der bewährten Credit Factory,Wir wollen zukünftig noch näher bei unseren
Kundinnen und Kunden sein und gehen
konsequent den Schritt von der Produktzentrie-
rung zum vermehrten Kundennutzen.
Diesen kompromisslosen Kundenfokus integrieren
wir in alle Bereiche, in denen Kunden
mit uns interagieren – online und offline.
rückt Kundinnen und Kunden noch stärker ins Zentrum,Skalierbarkeit, Flexibilität und Anpassungs
fähigkeit sind die Voraussetzungen
für eine dauerhafte Führungsposition. Deshalb
vereinfachen wir unser Betriebsmodell
signifikant. Mit Automatisierung fördern wir
effiziente und skalierbare Abläufe
und schaffen Dienstleistungen, die sich noch
einfacher und flexibler den Kunden-
bedürfnissen anpassen.
vereinfacht Prozesse und Arbeitsweisen radikal,Die digitale Customer Journey wird für
das Kundenerlebnis immer wichtiger. Mit der
Digitalisierung unseres Geschäftsmodells
verbessern wir die Journey erheblich und ermög-
lichen eine nahtlose Interaktion mit
digitalen Lösungen. Ganz Cembra, bleiben wir
dabei aber immer menschlich.
entwickelt digital integrierte und intuitive FinanzierungslösungenGemeinsam mit unseren Mitarbeitenden denken
wir Cembra neu. Durch den angestossenen
Kulturwandel entwickeln wir uns zu einem Unter-
nehmen, in dem Kundinnen und Kunden
konsequent an erster Stelle stehen. Im Zuge der
kulturellen Transformation schaffen wir
eine agile und lernorientierte Organisation,
in der alle selbstbewusst und
vertrauensvoll zusammenarbeiten.
und vollzieht einen kulturellen Wandel im Unternehmen.Cembra DNA Cembra DNA
Bestehende Stärken ausbauen. Die Cembra DNA Jahren im Unternehmen. Die profunde
umfasst unsere Kernkompetenzen, die wir über viele Kenntnis der Kundschaft und ihrer Bedürf-
nisse sowie ein engagiertes Partnermanage-
Jahre aufgebaut haben. Sie sind die Basis und das
ment sorgen für zufriedene Kunden und
Sprungbrett, um den Veränderungen der Märkte zu ermöglichen den Aufbau langfristiger Be-
begegnen und nachhaltig erfolgreich zu sein. ziehungen. «Unsere Mitarbeitenden fühlen
den Puls am Markt und wissen genau, was
unsere Kundinnen und Kunden wollen», sagt
Peter Schnellmann, Chief Sales and Distri-
«Dank der Cembra DNA und
Über eine Million Kunden, eine Führungs- bution Officer. «Diese Informationen geben
der Strategieprogramme kön-
position im Schweizer Markt für Finanzie- sie an uns weiter, damit wir unsere Produkte nen wir unseren Kunden eine
rungslösungen und -dienstleistungen sowie und Prozesse stetig verbessern können.» diversifizierte und differenzier-
konsistente Kreditrisikokennzahlen: Diese te Produktpalette anbieten,
Erfolge zeugen von den Fähigkeiten unserer Digital und persönlich die ihre Bedürfnisse auch in
bewährten Credit Factory. Auch in Zeiten ma- «Die Customer Journey wird immer digitaler Zukunft verlässlich abdeckt.»
kroökonomischer Unsicherheit erbrachte und erfolgt zunehmend ohne Medienbrüche. Peter Schnellmann,
Cembra eine solide Leistung und konnte ihre Der Markttrend geht weg von der klassi- Chief Sales and Distribution Officer
«Wir sind Spezialisten im Widerstandsfähigkeit unter Beweis stellen. schen Finanzierung hin zu flexibleren Zah-
Bereich der Konsumfinan lungs- und Finanzierungsentscheidungen,
zierung. Wir kennen den Credit Factory mit Erfolgsbilanz die direkt und nahtlos in die Customer Jour-
Schweizer Markt und verste- «Cembra ist keine traditionelle Bank, wir sind ney eingebettet sind», weiss Peter Schnell- deckendes Netzwerk und die Möglichkeit,
hen das Geschäft, wir sind Spezialisten im Bereich der Konsumfinanzie- mann. Um dieses steigende Bedürfnis abzu- das ganze Spektrum anzubieten: von der
nah an unseren Kunden und rung», erklärt Chief Risk Officer Volker Gloe. decken, muss Cembra digitaler werden und Rechnungsfinanzierung über Leasing und
betreiben dieses Geschäft Mit über einer Million Kunden und rund 1’000 die Fähigkeiten zur Zusammenarbeit und klassische Kredite bis hin zu Kreditkarten.
nachhaltig und mit Leiden- Kreditentscheiden pro Tag ist es ein Mas- zur Einbettung von Lösungen in die Prozes- Das macht uns einzigartig», sagt Volker Gloe.
schaft.» sengeschäft – eine Credit Factory, in der die se der Partner weiter ausbauen. «Kunden- Damit das auch in Zukunft so bleibt, bedarf
Volker Gloe, Chief Risk Officer bewährt hohe Qualität dank automatisier- orientierung und eine hohe Service- und es einer Repositionierung auf mehreren Ebe-
ten und standardisierten Prozessen sicher- Beratungsqualität sind uns extrem wichtig», nen. Peter Schnellmann: «Einerseits werden
gestellt ist. Kennzeichnend für die Erfolge so Schnellmann. «Wir werden unsere Online- wir den Fokus auf differenziertere Produkte
der Credit Factory sind vier Kernprozesse: Fähigkeiten ausbauen, unseren starken per- legen, die über traditionelle und neue Kanäle
die systematische Auswahl der Kunden, die sönlichen Ansatz bei Kundenbeziehungen angeboten werden. Andererseits etablieren
umsichtige Antragsprüfung, das konsistente und unser Filialnetz aber beibehalten.» Das wir einfachere und intuitive Prozesse, die
Portfoliomanagement und das Inkasso. «Un- Thema Digitalisierung wird sich dabei nicht sich an den veränderten Erwartungen und
sere Arbeit ist geprägt von jahrzehntelanger nur in den Kundenprozessen niederschla- Bedürfnissen unserer Kunden orientieren.»
Erfahrung und Expertise. Das wird im Risiko- gen: Die Mitarbeitenden werden im Rahmen Die erhöhte Effizienz und Skalierbarkeit er-
management der Bank sichtbar», so Volker einer kulturellen Transformation mit auf die möglichen, dass Cembra in Marktsegmente
Gloe. Reise genommen. vordringen kann, die derzeit nicht profitabel
wären. «Als Marktführerin mit einzigartigem
Verlässlichkeit generiert Vertrauen Klare Positionierung für die Zukunft Know-how ist Cembra bestens positioniert,
Unsere Mitarbeitenden sind es, die die Cre- Dort, wo Cembra bereits gut positioniert ist, um aktuelle und zukünftige Markttrends zu
dit Factory erfolgreich am Laufen halten. wollen wir uns behaupten und die Stärken nutzen», davon sind sowohl Peter Schnell-
Ein Grossteil von ihnen ist bereits seit vielen weiter ausbauen. «Wir haben ein flächen- mann als auch Volker Gloe überzeugt.
22 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 23Kundenfokus Kundenfokus
Kundenfokus ohne Kompromisse. Die Bedürfnisse TCS – Kreditkarten Credaris – Agent
unserer Kundinnen und Kunden verändern sich. Wir Als traditionsreiche Schweizer Non-Profit-Orga- Der unabhängige Kreditdienstleister Credaris ist
gehen darauf ein und legen den Fokus konsequent nisation mit 1,5 Millionen Mitgliedern setzt sich ein Partner-Service von comparis.ch und speziali-
der TCS seit mehr als 125 Jahren für eine sichere siert auf die Vermittlung von Privatkrediten. Die
auf Produkte und Dienstleistungen, die den Nutzen und nachhaltige Mobilität ein. TCS und Cembra partnerschaftliche Zusammenarbeit zwischen
und das digitale Erlebnis verbessern. Das positive arbeiten seit mehr als 10 Jahren zusammen. Credaris und Cembra begann 2014.
Feedback, das wir erhalten, motiviert uns, auch in
Zukunft alles zu geben.
Die Mitarbeitenden von Cembra sind mit Lei- werden intuitive und einfach zu bedienende
denschaft dabei, wenn es darum geht, Kun- Lösungen immer mehr vorausgesetzt. Des-
dinnen und Kunden zur Seite zu stehen. «Wir halb fokussiert sich Cembra konsequent auf
sprechen ihre Sprache und verstehen, was die Verbesserung der Benutzerfreundlich-
sie brauchen. Wir wissen, wie wir ihnen hel- keit und der Digital Customer Journey. Mit «Cembra teilt unsere Werte «Cembra ist für uns eine ver-
fen können, ihr Geschäft aufzubauen und zu neuen Produkten wird das Leistungsange- und versteht unser Geschäft. lässliche und verantwortungs-
erweitern», erklärt Holger Laubenthal, CEO bot weiter differenziert, um Kunden zukünf- So können wir gemeinsam bewusste Partnerin. Dank
von Cembra. «Das führt nicht nur zu einer tig ein ganzheitliches Erlebnis und massge- Lösungen mit echtem Mehr- ihrem Unternehmensgeist
hohen Zufriedenheit innerhalb unseres Part- schneiderte Lösungen anbieten zu können. wert für unsere Mitglieder lassen sich die Ziele unserer
nernetzwerks, sondern auch zu einer hohen Bereits die Einführung des Cards Mobile First schaffen.» Unternehmen vereinbaren.»
Zufriedenheit der Endkunden.» Self-Service im ersten Quartal 2022 wird das Bernhard Bieri, TCS Ana Henriques, Credaris
Nutzererlebnis und die Interaktion mit unse-
Auf den Lorbeeren ruhen wir uns aber nicht ren Kunden deutlich verbessern.
aus. Durch die beschleunigte Digitalisierung
IKEA – Buy Now Pay Later QONEO – Fahrzeugfinanzierung
Der Einrichtungskonzern IKEA und Cembra QONEO ist ein führender Schweizer Anbieter für
kooperieren seit 2021 bei der Herausgabe einer prestigeträchtige, erstklassige Sportwagen im
Kreditkarte für die Kundschaft des Möbelhauses. Luxussegment. Die Partnerschaft mit Cembra im
Zusätzlich wird als Zahlungsoption der Kauf auf Bereich der Finanzierung von Sport- und Luxus-
Rechnung durch Swissbilling angeboten. fahrzeugen besteht seit 2014.
AXA – Versicherung
AXA ist Expertin in der Personen-, Sach-,
Haftpflicht- und Lebensversicherung sowie
in der Gesundheits- und beruflichen Vorsorge.
Die Partnerschaft zwischen Cembra und
AXA besteht bereits seit 1997.
«Cembra ist für uns eine
geschätzte und zuverlässige «Die Finanzierungsmöglichkei- «Bei Cembra schätzen wir die
Partnerin. Wir freuen uns ten von Cembra und Swissbil- Partnerschaft auf Augenhöhe
auf das, was wir in Zukunft ling ermöglichen es, den vielen und ihr tiefes Verständnis für
gemeinsam erreichen können.» Menschen unsere Produkte den Fahrzeugmarkt.»
Jeffrey Aegerter, AXA noch zugänglicher zu machen.» Séverin Nava, QONEO
Philip Freese, IKEA
24 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 25Vereinfachung Vereinfachung
Einfacher werden – Kundenerlebnis steigern.
Vereinfachung ist ein wichtiger strategischer Pfeiler Welche Massnahmen braucht es dafür im
und Teil des «Operational Excellence»-Programms. Unternehmen?
Um das Kundenerlebnis nachhaltig zu verbessern, Auf der technologischen Seite gehen wir mit einem Greenfield Approach vor
sollen Prozesse und Arbeitsweisen fundamental ver- und bauen die IT-Infrastruktur komplett neu auf. Damit sind wir nicht nur
einfacht und die Technologielandschaft neu gestaltet schneller, weil wir beim Design und Aufbau weniger Kompromisse mit der
bestehenden Infrastruktur eingehen müssen. Am Tag X können wir zum neuen
werden. Chief Operating Officer Niklaus Mannhart Modell übergehen und das alte hinter uns lassen. Das Umsetzungsrisiko ist
weiss, welche Möglichkeiten sich dadurch eröffnen. deutlich geringer: Bei Verzögerungen können wir uns nach wie vor auf das alte
Modell verlassen. Es ist jedoch nicht nur eine Sache der Technologie, sondern
auch der Kultur. Wir müssen nicht nur technologisch schneller sein, sondern
auch schneller reagieren können. Dazu müssen wir unser Mindset ändern. Das
ist eine grosse Herausforderung, wenn man wie wir viele langjährige Mitarbei-
tende hat. Sie kennen die Prozesse in- und auswendig. In einer schnelllebigen
Welt sind wir nun gefordert, interdisziplinäre Teams zusammenzustellen, die
in der Lage sind, sehr selbstständig zu arbeiten und Entscheidungen in einem
festgesetzten Rahmen eigenständig und zeitnah zu treffen.
Was hat Cembra 2021 erreicht und wo soll es
zukünftig hingehen?
Niklaus Mannhart, Als erstes legten wir den Fokus auf unsere Mobile-Banking-Lösung im
Chief Operating Officer Kartenumfeld. Damit können Kundinnen und Kunden Anfragen und Aufträge
digital in der Cards Mobile First App selbstständig ausführen oder zumindest
Weshalb bedarf es einer radikalen Vereinfachung erfassen. Dies gibt den Kunden auch die Möglichkeit, eine neue Kreditkarte
des Betriebsmodells? sofort virtuell einzusetzen. Und wir erhalten die Daten so früh wie möglich im
In einer digitalen Welt wünschen sich Kunden eine einfache und intuitive Prozess in digitaler Form, was eine hoch automatisierte Abwicklung ermög-
Bedienung. Das Bedürfnis nach schnellen und digitalen Prozessen auf licht. Ein zweiter Schwerpunkt ist die Einführung unserer neuen Service-Platt-
Kundenseite wurde durch Covid-19 weiter beschleunigt. Darauf müssen form für das Leasinggeschäft, mit der wir Anfang 2023 mit dem Neugeschäft
wir reagieren. Einerseits werden wir unsere Betriebsabläufe deutlich verein- beginnen. Als dritten Eckpfeiler haben wir den Mindset Change in den Teams
fachen und effizienter gestalten – und den Kunden stärker ins Zentrum eingeläutet. Wir fingen an, die Agilität im Kleinen zu leben, das Framework zu
rücken. Andererseits investieren wir massiv in neue Technologien. Diese entwickeln und schrittweise zu übernehmen.
dienen dazu, das angestrebte Betriebsmodell mit standardisierten und
automatisierten Prozessen optimal zu unterstützen. Damit sind wir für die
Zukunft gewappnet und können unseren Kunden die gewünschten Produk-
te und Services anbieten. Eine gute Basis für nachhaltiges Wachstum.
26 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 27Digitale Customer Journey Digitale Customer Journey
Die Digital Customer Journey stärker ins Zentrum
rücken. Der Konsumfinanzierungsmarkt verlangt
nach intuitiven Zahlungsoptionen, die nahtlos in die
digitalen Kaufprozesse eingebunden sind. Ein stra
tegisches Ziel von Cembra ist es, integrierte Finanzie-
rungslösungen voranzutreiben. Mit Swissbilling
soll das Buy Now Pay Later (BNPL)-Geschäft ausgebaut «Wir sind eine sehr gute
und so zu einem starken Standbein des Unternehmens Partnerschaft eingegangen»
werden. Sowohl für Händler als auch für Kunden Seit Juli 2021 arbeitet Ochsner Sport im
bietet BNPL klare Vorteile. Bereich Rechnungs- und Ratenkauf mit
Sascha Bader, Leiter E-Commerce,
Swissbilling zusammen. Sascha Bader, Omnichannel und CRM bei Ochsner
Leiter E-Commerce, Omnichannel und CRM Sport
bei Ochsner Sport, über die Voraussetzun-
Der Kaufabschluss ist ein wichtiger Teil der Händler eine Omnichannel-Lösung, mit der gen und Vorteile der neuen Partnerschaft. wesen sowie die Mahnkultur in der Schweiz
digitalen Customer Journey. Endkunden sie das Erlebnis ihrer Kundinnen und Kunden kennt. Seit Juli 2021 haben wir mit Swiss
wünschen sich hier flexible und bequeme steigern können. «Der Rechnungskauf ist in der Schweiz ein billing einen sehr guten Partner, der die
Bezahlmöglichkeiten. Mit Buy Now Pay La- sehr wichtiges und etabliertes Zahlungs Anforderungen, die wir haben, erfüllt. Es ist
ter können sie wählen, ob sie auf Rechnung «Das Angebot von Swissbilling ist für Händler, mittel. Im Ochsner Sport Onlineshop bieten ein Schweizer Unternehmen, dessen Call
oder in Raten zahlen möchten. Das jährliche die den Rechnungskauf und Ratenzahlun- wir diese Option schon sehr lange an, um Center sich vor Ort befindet und die Landes-
Transaktionsvolumen in diesem Bereich gen anbieten, ein wesentlicher Bestandteil den Bedürfnissen unserer Kundinnen und sprachen zuverlässig abdeckt. Swissbilling
wächst in der Schweiz zweistellig und wird für die Kundenbindung», erklärt Moreno Kunden Rechnung zu tragen. Diese nutzen zeigte zudem Flexibilität und die Bereit-
bis 2025 ein schätzungsweises Volumen von Bottesi, Chief Sales Officer bei Swissbilling. den Kauf auf Rechnung deutlich häufiger schaft, Prozesse im Debitorenmanagement
CHF 3 bis 4 Milliarden erreichen. Mit unserer «Als lokaler Anbieter tragen wir zu nach als zum Beispiel die Kreditkarte, Twint oder unseren Bedürfnissen anzupassen.
Tochtergesellschaft Swissbilling, die langjäh- haltigen Kundenbeziehungen unserer Part- Paypal. Aus Kundenperspektive ist der
rige Erfahrung auf diesem Gebiet vorweist, ner-Retailer bei. Wir kennen den Markt und Rechnungskauf ein attraktiver Service. Wir sind überzeugt, dass wir mit Swissbilling
sind wir gut positioniert. Swissbilling hat für das Verhalten der Schweizer Konsumentin- Produkte wie Schuhe und Textilien passen eine sehr gute Partnerschaft eingegangen
Ochsner Sport, IKEA und andere Geschäfts- nen und Konsumenten sehr gut. Wir wis- manchmal nicht wie erwartet. Da ist es sind, und freuen uns auf die Zukunft. Denn
partner bereits BNPL-Lösungen umgesetzt. sen genau, was sie wollen, und wie man sie praktisch, wenn Kunden nicht in Vorleistung gemeinsam haben wir noch viel vor: Den
bedient.» gehen müssen. Sie können eine grössere Rechnungs- und Ratenkauf bieten wir in
Trend Embedded Finance Auswahl bestellen und bezahlen im Nach- naher Zukunft auch in unseren Filialen an.
Die in den Online-Handel integrierte Zah- hinein nur das, was sie effektiv behalten. Zudem ist für das erste Quartal 2022 die
lungsoption «Kauf auf Rechnung» liegt in Einführung der QR-Code-Rechnung geplant.
skandinavischen Ländern und Deutschland Als führender Sport-Retailer in der Schweiz Und wir werden die Rechnung zukünftig
im Trend. Auch in der Schweiz entscheidet haben wir bei Ochsner Sport einen sehr auch physisch ins Paket legen. Mit diesen
sich eine Mehrheit der Online-Käuferinnen hohen Anspruch an uns selbst und an die Neuerungen möchte Ochsner Sport die
und -Käufer für die Bezahlung per Rechnung Qualität für unsere Kundinnen und Kunden. Zahlungsabwicklung für unsere Kundinnen
– sofern sie die Möglichkeit dazu haben. Für Deshalb war es uns ein Anliegen, dass wir und Kunden noch einfacher gestalten.»
die Kunden bedeutet es bequeme, flexible im Kontext Rechnungskauf explizit einen
und sichere Zahlungen mit massgeschnei- Payment Service Provider haben, der die
derten Zahlungsoptionen – und für die Schweizer Kunden versteht und das Mahn-
28 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 29Kultureller Wandel Kultureller Wandel
Gemeinsam Cembra neu denken. Unsere Vision und
die strategischen Ziele werden von einem kulturellen
Wandel begleitet. Die Mitarbeitenden werden
auf eine Transformationsreise mitgenommen, die
eine kundenorientierte und innovative Denkweise
fördert. Die Unternehmenskultur soll geprägt Was macht Cembra als Arbeitgeberin aus?
sein vom Bestreben, dazuzulernen, von enger Zu-
sammenarbeit, gelebter Fehlerkultur und Neugier.
Zusammenarbeit
Das ermöglicht Cembra, sich zu einer agilen und FREUNDSCHAFTLICHE
ATMOSPHÄRE Management
VERTRAUEN
lernorientierten Organisation zu wandeln, die
Veränderung
noch stärker auf vertrauensvolle Zusammenarbeit
MOTIVATION
KULTUR
Privatleben
und gegenseitige Unterstützung ausgerichtet ist. Anerkennung
Führungsrolle Kommunikation
KARRIERE &
ENTWICKLUNG VIELFALT
FAIR Belohnung
FLEXIBILITÄT Arbeitsumgebung
Personalvergünstigungen
Handlungskompetenz &
«Create a Movement» Verantwortung WERTE & ETHIK
Massnahmen der Kulturtransformation, top-down & bottom-up
Evidenzbasierte Messung anvisierte Massnahmen im Alltag
von Verhaltensweisen top-down vorangetrieben werden
Wie wir in Zukunft miteinander um- können. Was uns wichtig ist
gehen, macht uns zu wer wir sind. Werte und Verhaltensweisen
Um eine nachhaltige Verhaltens Change-Begleiter
änderung bei den Mitarbeitenden zu Mitarbeitende aus allen Bereichen Customer Obsession Ein Mindset für
bewirken, werden evidenzbasierte der Organisation werden zu Der Kunde steht bei allem, was ich tue, die Zukunft
Umfragen durchgeführt. Dabei wird «Change Agents», um den Kultur- im Mittelpunkt.
– Innovatives Denken
gemessen, wie hoch die Bereitschaft wandel zu begleiten und zu fördern.
– Neugier
ist, das Zielverhalten täglich umzu- Trust & Team
– Lernbereitschaft
setzen. Zu Jahresbeginn starten wir Sounding Board Ich arbeite grenzenlos gut mit
– Hinterfragen
mit einer grossen Umfrage, im Laufe Mitglieder des Sounding Board anderen zusammen.
– Agilität im Arbeitsalltag
des Jahres werden Pulsmessungen sind ausgewählte Führungskräfte.
– Macher*innen-Mentalität
durchgeführt. Gemeinsam mit ihnen wird regel- Accountability & Empowerment
– Gelebte Fehlerkultur
mässig gespiegelt, welche Prozesse Ich übernehme Verantwortung
– Interdisziplinäre, kollabora-
Führungskräfte-Engagement- und Massnahmen funktionieren und bringe in Ordnung, was nicht
tive Zusammenarbeit
Workshops und wo noch Optimierungspotenzial funktioniert.
– Ein Team – eine Bank
In Engagement-Workshops mit Ge- besteht.
schäftsleitung und Führungskräften Change & Learning
wird gemeinsam erarbeitet, wie I ch strebe einfache Lösungen an.
30 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 31Nachhaltigkeit Nachhaltigkeit
Unser Ziel ist, langfristige Werte zu schaffen, 2021 haben wir zusätzliche Massnahmen Gute externe Bewertungen
indem wir die Interessen und Erwartungen unserer unternommen, um nachhaltiges und verant- Unsere verstärkten Bemühungen, nach-
wortungsvolles Handeln in der gesamten haltiges Handeln zu fördern, wurden von
wichtigsten Interessengruppen aktiv berück
Organisation zu fördern. Dies zeigen die führenden ESG-Rating-Agenturen bestätigt.
sichtigen, nachhaltiges Verhalten fördern und einen nachstehenden Beispiele. Wir freuen uns zudem sehr, dass Cembra
Beitrag zu einer nachhaltigen Zukunft leisten. im SXI Switzerland Sustainability 25 Index
Verantwortungsbewusste Finanzierung vertreten ist und 2022 erneut – als eines
Im vergangenen Jahr haben wir keine er- von nur neun Schweizer Unternehmen – in
heblich höhere Zahl von Kunden in finan- den Bloomberg Gender Equality Index auf-
ziellen Schwierigkeiten verzeichnet, und genommen wurde. Von der Organisation
wir haben unsere Kunden unterstützt, «Great Place To Work» wurden wir als einer
wenn ihre Fähigkeit, vertragliche Rückzah- der «Best Workplaces Switzerland» sowie als
lungsverpflichtungen einzuhalten, durch einer der «Europe’s Best Workplaces» ausge-
die Pandemie eingeschränkt wurde. Trotz zeichnet.
der Covid-19-Pandemie und des daraus ent-
standenen wirtschaftlichen Abschwungs Mit mehr als einer Million Kunden und als
konnten wir dank unseres zurückhalten- eine der führenden Anbieterinnen von Fi-
den, langfristigen Risikomanagement-An- nanzierungslösungen und -dienstleistungen
satzes sicherstellen, dass unsere Wertbe- in der Schweiz sehen wir es als unsere Pflicht,
richtigungen insgesamt robust blieben. unsere Nachhaltigkeitsperformance weiter
zu verbessern.
Finanzierung von Elektromobilität
Cembra ist eines der führenden Unterneh-
men für die Finanzierung von Elektromobi-
lität in der Schweiz. Wir bieten Kredite und
Finanzierungsleasing für Elektrofahrzeuge
zu äusserst vorteilhaften Konditionen. Wir
verfolgen die Strategie, diesen Geschäfts-
zweig entsprechend der Marktentwicklung
weiter auszubauen.
Externe Überprüfung des Nachhaltigkeits-
berichts
Der Nachhaltigkeitsbericht 2021 wurde von
unserer Revisionsstelle einer externen Über-
prüfung unterzogen. Wir sind eines der ers-
ten kleineren kotierten Unternehmen in der
Schweiz, das seinen Bericht überprüfen liess.
32 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 33Bedeutende Entwicklungen Bedeutende Entwicklungen
2021 konnten wir erfolgreich neue Partner in den Marktanteil unserer Produkte Katrina Machin stand nicht zur Wiederwahl
Bereichen Kreditkarten und Buy Now Pay Later In einem leicht rückgängigen Markt und zur Verfügung. Martin Blessing und Susanne
wettbewerbsintensiven Umfeld hatte die Klöss-Braekler wurden neu in den Verwal-
gewinnen. Wir konzentrieren uns voll auf die
Gruppe einen geschätzten Marktanteil von tungsrat gewählt.
Umsetzung unserer aktualisierten Strategie. rund 41% der ausstehenden Konsumenten-
kredite. Die Gruppe schätzt ihren Marktan- Am 23. August 2021 gaben wir bekannt, dass
teil per Dezember 2021 im Fahrzeugleasing Cembra und Migros nach einer 15-jährigen
auf rund 21% des gesamten ausstehenden Partnerschaft im Juni 2022 ihre Zusammen-
Leasingvolumens. Das Kreditkartengeschäft arbeit für die Kreditkarte Cumulus-Master-
wuchs im Gleichschritt mit dem Markt, wo- card beenden werden. Der Migros-Genossen-
bei sich die Anzahl der Karten um rund 38’000 schafts-Bund hat sich aus strategischen
oder 4% auf rund 1’068’000 im Vergleich zum Gründen entschieden, künftig eine eigene
Jahresende 2020 erhöhte. Der Marktanteil Kreditkarte mit einem anderen Partner aus-
der Gruppe, basierend auf der Anzahl der zugeben. Ab Mitte 2022 wird Cembra ein inno-
sich im Umlauf befindlichen Kreditkarten, vatives und attraktives Ersatzprodukt für
lag 2021 bei 13%. Über ihre Tochtergesellschaft die über 850’000 ausgegebenen Cumulus-
Swissbilling hält Cembra einen Anteil von 10– Mastercard-Kreditkarten anbieten.
20% am BNPL-Markt. Das E-Commerce (Online)-
Volumen von Swissbilling wuchs 2021 um 46%. An ihrem Investor Day am 7. Dezember 2021
stellte Cembra ihre aktualisierte Strategie für
Bedeutende Entwicklungen 2022–2026 vor. Gestützt auf ihre Stärken – die
Am 8. Januar 2021 wurde Holger Laubenthal bewährte Credit Factory, einen Kunden-
per 1. März 2021 zum neuen CEO von Cembra stamm von über einer Million Kunden in
ernannt. Er trat dabei die Nachfolge von der Schweiz und jahrzehntelange Erfahrung
Robert Oudmayer an, der auf eigenen im Kreditgeschäft für Privatkunden – hat
Wunsch als CEO zurücktrat. Cembra vier strategische Programme defi-
Nettoforderungen gegenüber Reingewinn in CHF Millionen
Kunden in % niert, um ihre strategischen und finanziellen
Am 6. April 2021 führten Cembra und IKEA Ziele zu erreichen.
180
Schweiz die IKEA Family Credit Card ein. Die
1
17
Lancierung der gemeinsamen Kreditkarte Im Rahmen der aktualisierten Strategie bün-
150
war der erste Schritt in dieser Zusammenar- delt Cembra ihre Kundeneinheiten in der
37 beit, bei der den Kundinnen und Kunden von neu geschaffenen Division Sales and Distri-
120
IKEA Schweiz weitere Cembra Produkte und bution. Peter Schnellmann, der bereits von
Services angeboten werden sollen. 2009 bis 2018 in führenden Positionen für
90
Cembra tätig war, wurde per 1. Januar 2022
45
Am 22. April 2021 hielt Cembra ihre achte Ge- zum Chief Sales and Distribution Officer und
60
neralversammlung als SIX-kotierte Gesell- Mitglied der Geschäftsleitung ernannt. Die
schaft in Zürich ab. Die folgenden Mitglieder Mitglieder der Geschäftsleitung Daniel Frei,
30
Privatkredite des Verwaltungsrats wurden für eine weitere Managing Director B2C, und Jörg Fohringer,
Fahrzeugfinanzierungen Amtsdauer von einem Jahr wiedergewählt: Managing Director B2B, haben sich entschie-
0
Kreditkarten Felix Weber (Präsident), Urs Baumann, Tho- den, das Unternehmen per Ende 2021 zu ver-
2021
2017
2018
2019
2020
Übrige mas Buess, Denis Hall und Monica Mächler. lassen.
34 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 35Die Cembra-Geschäftsleitung (per Ende Februar 2022, von links): Niklaus Mannhart (Chief Operating Officer) , Volker Gloe (Chief Risk Officer), Holger Laubenthal (Chief Executive Officer), Peter Schnellmann (Chief Sales and Distribution Officer), Pascal Perritaz (Chief Financial Officer), Dr. Emanuel Hofacker (General Counsel).
Finanzüberblick Finanzüberblick
2021 erzielte Cembra ein robustes Resultat mit Robuste Geschäftsentwicklung derungsbasis im Privatkreditgeschäft. Der
Rekordgewinn. Der Reingewinn erhöhte sich um Die gesamten Nettoforderungen gegenüber Zinsaufwand ging um 3% auf CHF 26.0 Millio-
Kunden per 31. Dezember 2021 beliefen sich nen zurück.
6% auf CHF 161.5 Millionen, oder CHF 5.50 pro Aktie.
auf CHF 6.2 Milliarden. Dies entspricht einem
Der Nettoertrag nahm um 2% ab, während sich Rückgang von 1% gegenüber dem Ende des Neue Partner und profitables Wachstum
die Kommissions- und Gebühreneinnahmen dank Vorjahres. bei Swissbilling
der im zweiten Quartal beginnenden Erholung um Cembras Tochtergesellschaft Swissbilling
7% erhöhten. Trotz des herausfordernden Umfelds Im Privatkreditgeschäft stabilisierten sich setzte ihr profitables Wachstum fort. Sie
die Forderungen im zweiten Halbjahr. Der setzte erfolgreich neue Buy Now Pay Later-
blieb die Verlustquote mit 0.6% sehr gut, bezie-
Rückgang der Forderungen um 5% auf CHF Lösungen für IKEA und andere Partner um.
hungsweise 0.8% bereinigt um einen Verkauf eines 2.3 Milliarden im Gesamtjahr war hauptsäch- Swissbilling erreichte bei den Gebühren
Forderungsbestands. Als Folge davon erreichte die lich auf die aufgrund von Covid-19 tiefere einnahmen ein Wachstum von 23% auf CHF
Eigenkapitalrendite 13.9% und die Tier 1-Kapital- Nachfrage und die vorsichtige Zeichnungs- 11 Millionen.
quote lag bei 18.9%. Der Generalversammlung wird politik im Neugeschäft zurückzuführen. In-
folge des Rückgangs der Forderungen nahm Ausgezeichnete Verlustquote
eine erhöhte Dividende pro Aktie von CHF 3.85
der Zinsertrag im Privatkreditgeschäft um Die Wertberichtigungen für Verluste redu-
vorgeschlagen. 11% auf CHF 169.4 Millionen ab, bei einer zierten sich um CHF 16.1 Millionen oder 29%
Rendite von 7.0%. auf CHF 40.3 Millionen, da neben der zugrun-
deliegenden ausgezeichneten Verlustquote
Die Nettoforderungen gegenüber Kunden im auch der Verkauf eines bereits abgeschrie
Bereich Fahrzeugfinanzierungen nahmen benen Forderungsbestands zum Ergebnis
um 1% auf CHF 2.8 Milliarden ab. Der Zins beitrug. Diese Effekte führten zu einer Ver-
ertrag erhöhte sich um 1% auf CHF 130.1 Mil- lustquote von 0.6%.
lionen, bei einer Rendite von 4.6%.
Dividende erhöht
Im Kreditkartengeschäft erhöhten sich die Cembra bleibt sehr gut kapitalisiert, mit einer
Dividende pro Aktie in CHF Eigenkapitalrendite (ROE) in %
Nettoforderungen um 6% auf CHF 1.0 Milliar- starken Tier 1-Kapitalquote von 18.9%. Auf-
den, als Folge der Erholung im zweiten grund der robusten Geschäftsentwicklung
Quartal. Der Zinsertrag im Kartengeschäft schlägt der Verwaltungsrat der Generalver-
erhöhte sich leicht um 1% auf CHF 84.5 Mil sammlung eine höhere Dividende von CHF
4.00 20.0
lionen. Die Rendite lag bei 8.4%. Die Transak- 3.85 pro Aktie vor.
3.50 17.5 tionsvolumina erhöhten sich gegenüber dem
3.00 15.0 Vorjahr um 13%, hauptsächlich aufgrund hö- Ausblick
2.50 12.5 herer Ausgaben im Inland. Die Anzahl heraus- Für 2022 erwartet Cembra derzeit eine sta-
gegebener Karten nahm weiter zu (+4%). bile Geschäftsentwicklung und eine Umsatz-
2.00 10.0
steigerung im Gleichschritt mit der wirt-
1.50 7.5
Covid-19-Restriktionen beeinflussten den schaftlichen Erholung. Weiter geht Cembra
1.00 5.0 Nettoertrag von einer soliden Verlustquote aus und be-
0.50 2.5 Der gesamte Nettoertrag nahm um 2% auf stätigt den Ausblick für eine Eigenkapital
CHF 487.0 Millionen ab. Der Zinsertrag redu- rendite von 13–14% für 2022 und 2023 sowie
0 0
zierte sich um 5%, als Folge der tieferen For- über 15% ab 2024.
2017
2018
2021
2017
2018
2019
2019
2020
2020
2021
38 Cembra Kurzbericht 2021
36 Cembra Kurzbericht 2021 39Rubrik
Erfolgsrechnung Bilanz
(in CHF Millionen) 2021 2020 in % (per 31. Dezember, in Millionen CHF) 2021 2020 in %
Zinsertrag 382.7 401.8 –5 Aktiven
Zinsaufwand –26.0 –26.9 –3 Flüssige Mittel und Forderungen
gegenüber Banken 545 599 –9
Zinserfolg 356.7 375.0 –5
Nettoforderungen 6’207 6’293 –1
Ertrag aus Kommissionen und Gebühren 130.3 122.3 7 Sonstige Aktiven 344 353 –3
Nettoertrag 487.0 497.2 –2 Total Aktiven 7’095 7'244 –2
Wertberichtigung für Verluste –40.3 –56.4 –29 Passiven
Personalaufwand –132.2 –129.5 2 Kundeneinlagen 3’199 3’275 –2
Sachaufwand –114.0 –117.9 –3 Kurz- und langfristige Verbindlichkeiten 2’492 2’565 –3
Total Geschäftsaufwand –246.3 –247.4 0 Sonstige Passiven 204 278 –27
Total Passiven 5’895 6'117 –4
Ergebnis vor Steuern 200.5 193.4 4 Aktienkapital 30 30 0
Kapitalreserven 258 259 –1
Ertragssteueraufwand –39.0 –40.5 –4
Eigene Aktien –35 –36 –4
Reingewinn 161.5 152.9 6
Bilanzgewinn 954 902 6
Unverwässertes Ergebnis Kumulierte erfolgsneutrale
pro Aktie (in CHF) 5.50 5.21 6 Eigenkapitalveränderung –7 –29 –77
Total Eigenkapital 1’200 1'127 6
Total Passiven 7’095 7'244 –2
40 Cembra Kurzbericht 2021 Cembra Kurzbericht 2021 41Kontakt Investor Relations E-Mail: investor.relations@cembra.ch www.cembra.ch/investors Media Relations E-Mail: media@cembra.ch Cembra Money Bank AG Bändliweg 20 8048 Zürich Schweiz www.cembra.ch Konzept und Design: Linkgroup AG, Zürich Bilder: Severin Jakob (Geschäftsleitung); Westend61 (S. 12–21)
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