MEDIEN-INFORMATION - Volksbank Breisgau Nord

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MEDIEN-INFORMATION
                                                  16. Februar 2017

Volksbank Breisgau Nord eG mit stabilem
Jahresergebnis

      Weiter Zuwächse im Kreditgeschäft
      Kundenanlagevolumen wächst um 180 Millionen Euro
      Umsetzung der Strategie 2020 verläuft wie geplant
      Attraktive Dividende von 4% für unsere Mitglieder

Das Geschäftsjahr 2016 endet für die Volksbank Breisgau Nord eG
mit einem erneut soliden Ergebnis von 15,8 Millionen Euro vor
Steuern (Vorjahr 15,4 Millionen Euro). Zins- und Provisionsergebnis
gingen zurück – nur teilweise konnten die Ergebnisrückgänge
durch Kosteneinsparungen aufgefangen werden. Entlastend
wirkten Sonderfaktoren in der Bewertung von Rückstellungen wie
auch die sehr gute wirtschaftliche Lage der Kunden im
Geschäftsgebiet – die Vorsorge für notleidende Kredite konnte
weiter reduziert werden.

Einlagenzufluss ungebremst – weitere rege Kreditnachfrage

Erneut entwickelte sich sowohl das Einlagen- wie auch das
Kreditgeschäft positiv. Trotz weiter rückläufiger Zinsen erhöhten
sich die Einlagen der Kunden bei der Volksbank Breisgau Nord eG
um 48 Millionen Euro (+3,5 Prozent) auf fast 1,4 Milliarden Euro. Ein
noch stärkerer Zuwachs von sogar 135 Millionen Euro (+19%)
konnte im Geschäft mit den Partnern der Genossenschaftlichen
FinanzGruppe, also den Unternehmen Union Investment, R+V
Versicherungen, Bausparkasse Schwäbisch Hall und DZ PrivatBank
sowie im Wertpapiergeschäft generiert werden. Dieser erfreuliche
Zuwachs zeigt, dass unsere Kunden es verstanden haben, ihre
Geldanlagen im Niedrigzinsumfeld breit zu streuen und
insbesondere auch in Wertpapiere zu investieren. In Summe stiegen
die durch uns betreuten Kundeneinlagen somit um über 180
Millionen Euro auf gut 2,2 Milliarden Euro an.

Auch die Neukreditvergabe an Kunden knüpft an das erfolgreiche
Vorjahr an. Niedrige Zinssätze führten dabei zu einer kräftigen
Kreditnachfrage im privaten wie auch gewerblichen Sektor. Das
Volumen der neu vergebenen Kredite beträgt 480 Millionen Euro
– gegenüber dem Vorjahr ein Zuwachs von 14 Prozent. Mit einem
nominellen Kreditwachstum von 22 Millionen Euro (+2,2 Prozent)
konnten die Vorjahreswerte allerdings nicht ganz erreicht werden.
Auch im Jahr 2016 haben wir jeden vertretbaren Kreditwunsch
erfüllt, insbesondere die Online-Anfragen wuchsen deutlich an.
Allerdings haben viele Firmenkunden keinen Finanzierungsbedarf,
sondern nutzen die vorhandene Liquidität für ihre Investitionen.
Der Bestand an vermittelten Krediten erhöhte sich im
abgelaufenen Jahr um 6 Prozent auf 108 Millionen Euro.

Die Gesamtsumme der von der Bank verwalteten Kundenvolumen
(Summe aus Kredit- und Anlagevolumen, die durch die Bank
betreut werden) beträgt damit knapp 3,4 Milliarden Euro – ein
Anstieg von 210 Millionen Euro (6,7 Prozent) gegenüber 2015.

Ertragsdruck nimmt zu

Das Zinsergebnis reduzierte sich im Zuge der anhaltenden
Niedrigzinsphase deutlich um 5,5 Prozent auf 35,1 Millionen Euro,
liegt aber weiterhin oberhalb des Durchschnitts der
Genossenschaftsbanken        in      Baden-Württemberg.      Das
Provisionsergebnis ging prozentual sogar noch deutlicher auf
11,4 Millionen     Euro     (-7,3     Prozent)    zurück.     Die
Quersubventionierung von ehemals kostenlos angebotenen
Dienstleistungen ist aufgrund der sinkenden Zinsmarge kaum noch
möglich.
Vor dem Hintergrund des zunehmenden Ertragsdrucks ist es
unabdingbar, die Kosten nachhaltig zu senken. Die
Verwaltungsaufwendungen konnte im abgelaufenen Jahr
geringfügig auf 30,4 Millionen Euro reduziert werden. Durch die
vorgenommenen Geschäftsstellenschließungen wird mit einem
weiteren Rückgang im laufenden Jahr 2017 gerechnet.

Trotz des Ertragsdrucks wurde auch 2016 wieder umfangreich
investiert. So wurde das BeratungsCenter in Bötzingen für rund
eine Million Euro komplett neu gestaltet. Belastend wirken
unverändert die zunehmenden regulatorischen Anforderungen,
die sowohl personelle Kapazitäten binden als auch die Entwicklung
und Anschaffung von teurer Software erforderlich machen.

Gutes Ergebnis in schwierigen Zeiten

Unter dem Strich wurde im Jahr 2016 nochmal ein
zufriedenstellendes Ergebnis von 15,8 Millionen Euro vor Steuern
erreicht. Der Jahresüberschuss geht um 700.000 Euro auf 5,5
Millionen Euro zurück, die Cost-Income-Ratio (CIR) verschlechtert
sich auf 65,3 Prozent nach 64,5 Prozent im vorangegangenen Jahr.
Das bedeutet, dass im zurückliegenden Jahr 65,3 Cent
aufgewendet werden mussten, um einen Euro zu verdienen.

Kapital weiter gestärkt

Das erreichte Ergebnis sorgt dafür, dass die gute
Eigenkapitalausstattung weiter verbessert werden kann. Dies ist
aufgrund der zunehmenden regulatorischen Anforderungen auch
erforderlich. Die Kernkapitalquote liegt zum Jahresende bei starken
15,5 Prozent, die Gesamtkapitalquote bei 19,2 Prozent. Damit
verfügt die Bank über eine deutlich oberhalb der Anforderungen
liegende Kapitalausstattung.
Vorstand empfiehlt Ausschüttung von vier Prozent

Auch für das Jahr 2016 werden die über 43.000 Mitglieder wieder
angemessen am Erfolg ihrer Bank partizipieren. Der Vorstand wird
der Vertreterversammlung die Ausschüttung einer Dividende von
vier Prozent an die Mitglieder vorschlagen. Damit fällt die
Dividendenzahlung erstmals seit vielen Jahren geringer aus, liegt
aber weiter deutlich oberhalb des Marktzinsniveaus.

Innovationskraft steigern – viele neue Funktion in der
VR-BankingApp

Die Volksbank Breisgau Nord eG forciert die Digitalisierung des
Geschäftsmodells und baut die Online-Services sukzessive aus. So ist
es seit vergangenem Jahr möglich, Bargeldabhebungen an den
Geldausgabeautoamten der Bank nur mit dem Smartphone ohne
Einsatz einer VR-BankCard vorzunehmen. Ebenso ist der Versand
von Geldbeträgen unter Freunden so unkompliziert wie der
Versand einer SMS möglich. Die Facebook Fanpage der Bank
erfreut sich zunehmender Beliebtheit, hier kann insbesondere der
Kontakt mit jungen Kunden intensiviert werden. Die ersten VR-
BankCards wurden im Herbst 2016 mit der sogenannten
„kontaktlos-Funktion“ ausgeben. So ist das bargeldlose Bezahlen in
Zukunft noch einfacher möglich.

Aktive Volksbank – aktive Öffentlichkeitsarbeit

Rund 40 Veranstaltungen haben wir im Jahr 2016 für unsere
Kunden durchgeführt. Über 10.000 Kunden haben an diesen
Volksbank-Veranstaltungen teilgenommen.

Mit insgesamt 230.000 Euro für Spenden und Sponsoring hat die
Volksbank Breisgau Nord eG im vergangenen Jahr wieder Vereine,
Institutionen und Organisationen gefördert, die Kunden unseres
Hauses sind.
„Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele gemeinsam“, so
die Überzeugung der Gründerväter der Volksbanken-
Raiffeisenbanken vor über 150 Jahren. Unter dem Motto „Viele
schaffen mehr“ übersetzen wir diese genossenschaftliche Idee nun
in unser digitales Zeitalter.

Auf der neuen Plattform "Viele schaffen mehr" auf der Homepage
unserer Volksbank bieten wir seit Anfang des Jahres Vereinen,
Institutionen und Organisationen die Möglichkeit für ihr Projekt zu
werben und Vereinsmitglieder, Freunde, etc. als Unterstützer zu
gewinnen. Für jede Spende eines Unterstützers erhält der Verein
eine zusätzliche Spende durch unsere Volksbank (cofunding). Mit
der Plattform "Viele schaffen mehr" bieten wir aktive "Hilfe zur
Selbsthilfe". Auch so leben wir unseren Förderauftrag in der Region
für die Region.

Ausblick

Auch für das Jahr 2017 erwartet die Bank weitere
Ertragsrückgänge.    Die    zunehmende      Digitalisierung,  der
Wettbewerbsdruck und nicht zuletzt die Zinspolitik der Notenbank
stellen das Geschäftsmodell genossenschaftlicher Regionalbanken
auf eine harte Probe. Nichtsdestotrotz wird auch für das laufende
Jahr mit einem auskömmlichen Jahresergebnis gerechnet.
Wesentliche Kennzahlen:
(vorläufig)

                                                       2015       2016
Bilanzsumme (Mio. Euro)                                1.647     1.712
Geschäftsvolumen (Mio. Euro)                           1.713     1.766
Zinsergebnis (Mio. Euro)                                37,2       35,1
Provisionsergebnis (Mio. Euro)                          12,3       11,4
Verwaltungsaufwendungen (Mio. Euro)                     30,8       30,4
Ergebnis d. normalen Geschäftstätigkeit (Mio. Euro)     15,4       15,8
Jahresüberschuss (Mio. Euro)                              6,2       5,5
Bilanzgewinn (Mio. Euro)                                  2,8       2,1

Cost-Income-Ratio (in %)                               64,4%     65,3%

Anzahl Mitarbeiter (Ø des Jahres)                        329       327
Anzahl Auszubildende (Ø des Jahres)                       29        30
Anzahl Mitglieder                                     43.201    42.592
Anzahl Girokonten                                     55.333    55.084

Kundenkreditvolumen inkl. Verbund (Mio. Euro)         1.115,2   1.143,2
Kundenanlagevolumen inkl. Verbund (Mio. Euro)         2.043,7   2.225,9
Gesamtkundenvolumen inkl. Verbund (Mio. Euro)         3.158,9   3.369,1

Bilanzielles Eigenkapital (Mio. Euro)                   166,6     174,7
Kernkapitalquote (in %)                                15,5%     15,5%
Gesamtkapitalquote (in %)                              19,8%     19,2%
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