Payment im Jahr 2021- Trends und Aussichten fürs Bezahlen
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Payment im Jahr 2021 – Trends und Aussichten fürs Bezahlen Wie sieht die Zukunft des Bezahlens aus? Vielversprechende Trends und Aussichten definieren die Landschaft. Im laufenden Jahr 2020 wurde ihnen sogar eine überdurch- schnittlich hohe Aufmerksamkeit geschenkt - bedingt durch die Corona-Pandemie. Selbige beschleunigte den unvermeidbaren Wechsel hin zu No-Cash-Lösungen, die nunmehr nicht nur den Großteil des digitalen Zahlungsverkehrs ausmachen, sondern auch im stationären Handel aufholen.
Allgemeine Trends
„ 2020 hat gezeigt:
Bestehende Rahmenbedingungen
rund ums Bezahlen
Die Welt verändert sich rasant, gerade Auch in Ländern mit traditionellem
auch in Bezug auf das Zahlverhalten. Fokus auf Kreditkarten, wird mittler-
können sich augenblicklich ändern. Verschiedene Studien belegen: weile eine junge Generation be-
Umso wichtiger in 2021: ein Debit- und Kreditkarten sind weiter auf
dem Vormarsch, während die Bar-
obachtet, die nicht mehr nur mit
Karten bezahlen will, sondern stär-
verlässlicher Partner für ein solides zahlung langsam an Marktanteilen ker auf die aufgeschobene Zahlung
einbüßt - aber weiterhin das popu- setzt. In den letzten Jahren sind diese
Risikomanagement. Nicht nur, um die lärste Zahlungsverfahren überhaupt Zahlungsarten zum globalen Trend
Liquidität zu erhalten, sondern auch, bleibt. Insbesondere die Corona-
Pandemie macht einen bargeld-
geworden mit Fintech Firmen, die
den Kunden sehr flexible und inno-
um einen verantwortungsvollen und kontaktlosen Zahlungsverkehr vative Zahlungslösungen anbieten.
nahezu notwendig. Selbst traditio- Dieser Trend hat sich durch die Ver-
Umgang mit Konsumenten- „ nelle Ladengeschäfte bevorzugen änderung der Einkaufsgewohnhei-
mehr denn je die Kartenzahlung, ten, die die Pandemie aufgelöst hat,
finanzierung sicher zu stellen. sowohl mit girocard als auch Kredit- noch verstärkt, und wird auch 2021
karte. Daneben etablieren sich diverse weiter an Popularität gewinnen.
Tanja Kuljic (Head of Risk Management)
mobile Payment-Lösungen.
Global gilt: Zahlungsmöglichkeiten
Kunden ist es wichtig, die Hoheit über zwischen stationärem und digita-
ihre finanziellen Mittel zu behalten, und lem Handel gleichen sich immer
dann zu bezahlen, wann es für sie am weiter an. War zuvor eine strikte
bequemsten ist. Daher sind auch klas- Trennung zu beobachten (Bargeld/
sische Zahlmethoden wie Rechnungs- girocard lokal, Kreditkarte/E-Pay-
und Ratenkauf, bei denen die Zahlung ment-Lösungen/Mobile-Payment
erst nach dem Erhalt der Ware erfol- digital), verschwimmen diese Gren-
gen, weiterhin auf dem Vormarsch. Die zen nun. So werden die gängigen,
Ratenzahlung ermöglicht außerdem fest etablierten Zahlungsarten
noch eine Aufsplittung eines großen aus dem E-Commerce auch bei
Betrags in mehrere kleinere Teilbeträge Zahlungen am POS für selbstver-
- je nach individuellem Bedarf. ständlich erachtet.
EINZELHANDEL
Der Zahlungsverkehr im Retail –
neue Herausforderungen für
Händler und Kunden 162 Mrd.
Wie sieht der Zahlungsverkehr im Ein- und sollten. Gefragt sind innovative Euro
zelhandel der Zukunft aus? Die Digi- Zahlungsabwicklungslösungen, die
talisierung macht auch vor dem Han- auch Omnichannel-Konzeptfähig
del keinen Halt, sondern versteht sich
viel mehr als Rückenwind, den sich
sind. Käufer besuchen Ladenge-
schäfte genauso, wie Online-Shops. Allein in Europa wurden
2019 elektronische
Retailer sowohl am Point of Sale als Dabei zahlen sie teilweise mit klassi-
auch innerhalb ihres E-Commerce- schen Methoden wie Kreditkarte –
Auftritts zu Nutze machen können aber immer öfter auch mobil.
Zahlungen im Wert
von 162 Milliarden
73% 14%
Euro abgewickelt.*
73% Omnichannel-Käufer 14% Wachstum der
Die Mehrheit der Käufer besucht Omnichannel-Shops
sowohl die Filialen als auch den Omnichannel-Shops haben das
Online-Shop eines Unternehmens. größte Wachstum im Einzelhandel.
(Quelle: Harvard Business Review study) (Quelle: EHI Omnichannel Studie 2019)
* Quelle: EZB Statistik 2019
EINZELHANDEL
Wie wird zukünftig
„ Mobiles und kontaktloses Bezahlen
nimmt immer mehr Fahrt auf. Wenn der
im Retail bezahlt?
Eine Studie des Retail Institute und lungen ist der Studie nach das om-
Verbraucher es erstmal ausprobiert hat, HDE Handelsverband Deutschland*
beleuchtet die Entwicklungen des
nipräsente Sicherheitsbedenken,
was insbesondere in Deutschland
dann möchte er nicht mehr darauf Bezahlverhaltens in den kommen- dominiert. Zusätzliche Anreize, wie
den Jahren. Wichtige Erkenntnisse beispielsweise Bonuspunkte oder
verzichten. Bezahlen – muss funktionie- aus der Studie sind: schnellere Abwicklungen an der
ren und schnell sein.
„ • Klassische Zahlungsmittel wie giro-
Kasse, könnten solche Bedenken mi-
nimal reduzieren - sie aber nicht aus
card und Kreditkarte bleiben weiter- dem Weg räumen.
Thomas Weigang (MD Division POS)
hin aktuell und werden von Verbrau-
chern als Standard eingefordert. Das „mobile Wallet“, stellvertretend
• Bargeld verliert weiter an Zuspruch, für alle mobilen Zahlungsabwicklun-
insbesondere die drei Extreme am gen, befindet sich folglich auf dem
jeweiligen Rand (500-Euro-Schein, Vormarsch, findet aber noch nicht
1-Cent- und 2-Cent-Münze) die Akzeptanz, die nötig wäre, um
• Mobile Zahlungsverfahren werden klassische Zahlungsmittel großflä-
Marktanteile gewinnen. Jedoch chig zu ersetzen.
sind Retailer laut den Verantwortli-
chen gut beraten, für mobile Ein weiterer Trend hat sich durch
Zahlungen Anreize zu bieten. Corona noch verstärkt: Kunden
möchten auch im stationären Han-
Das größte Hindernis für einen noch del den Self-Checkout zum Bezah-
stärkeren Zuwachs an mobilen Zah- len nutzen.
* Quelle: https://einzelhandel.de/images/presse/Studie_Trends_Handel_2025.pdfEINZELHANDEL
Ladengeschäft oder
Online-Shop – Flexibilität
ist gefordert!
Nur ein lokales Ladengeschäft? gen für den Zahlungsverkehr der Zu-
Besser stellen sich Händler für die kunft – der richtige Mix ist entschei-
Zukunft auf, wenn sie auf Omni- dend. Das gilt sowohl für diejenigen,
Channel-Konzepte zurückgreifen. die ausschließlich am POS Waren
Wie aus der Studie* hervorgeht, vertreiben als auch für solche, die
werden diese insbesondere von der Omni-Channel-Konzepte (online
Altersgruppe 16-39 Jahre, sowie den und stationäre Fläche) verwenden.
Haushalten mit mittlerem oder ho- Digitale Zahlungsmethoden bringen
hem Einkommen geschätzt. Händler in beiden Fällen erhebliche Vorteile
suchen maßgeschneiderte Lösun- mit sich.
Das Risiko minimieren
Auch im Einzelhandel müssen die Risiken beim Bezahlvorgang
überschaubar bleiben: Optimal sind dabei End-to-End Risikoab-
sicherungen. Im Online-Shop beinhaltet ein solides Risikoma-
nagement unter anderem noch eine Echtzeit-Bonitätsprüfung,
Scorings und Anfragen an diverse Auskunfteien. Egal ob online
oder stationär - Risikomanagement passiert innerhalb weniger
Sekunden, um weder den Checkout zu verlangsamen noch die
Conversionraten negativ zu beeinflussen.
* Quelle: https://einzelhandel.de/images/presse/Studie_Trends_Handel_2025.pdfTRAVEL
Wohin geht die Reise
für Unternehmen im Tourismus-
und Mobilitätssektor? 266 Mrd.
Euro
Rund um den Globus verändert sich und sich neu am Markt zu positionie-
Im Jahr 2019 hatte die
der Zahlungsverkehr. Besonders re- ren. Verbesserungen der Zahlungs-
levant ist das für die Branchen des dienstleistungen können helfen, aus
Tourismus und der Mobilität, welche der durch Covid verursachten Tou-
in der jüngeren Vergangenheit kon-
sequent nachrüsten mussten, um
ihren Kunden weiterhin ein optimales,
rismus-Flaute stärker denn je hervor-
zugehen. deutsche Tourismus-
vielfältiges und sicheres Zahlungser-
lebnis zu bieten. Im kommenden Jahr
Bestimmte Faktoren rund um die
angebotene Zahlungsvielfalt werden wirtschaft einen
Umsatz von
werden aktuelle Hindernisse wie die für Reise- und Mobilitätsanbieter im
Corona-Pandemie hoffentlich eine kommenden Jahr eine große Rolle bei
untergeordnete Rolle spielen - für die der Entscheidungsfindung spielen:
Tourismus- und Mobilitätsbranche
heißt es dann, Kunden zu reaktivieren
Buche ich hier meine Reise oder bei
einem anderen Anbieter? 266 Mrd. Euro.*
44% mobile Buchungen
44% Mobile Buchungen werden immer wichtiger: 44%
finden über Smartphone oder Tablet statt.
(Quelle: Statista Mobiles Internet)
* Quelle: Bundesministerium für Wirtschaft und EnergieTRAVEL
Kundenwünsche beim
Bezahlen verändern sich.
Ein übergeordneter Trend lässt sich der Reisebranche rapide. Maßgeb-
„
branchenunabhängig identifizie- lich dafür verantwortlich sind Mil-
ren: Kunden wenden sich von „klas- lenials, die im direkten Vergleich zu
Auf Reisen neigen Kunden dazu, vor sischen“ Zahlmethoden wie der
Vorkasse-Überweisung und teilweise
den über 55-Jährigen andere Zah-
lungsgewohnheiten und -präferen-
allem mobile und länderübergreifende sogar physischen Karten ab, im zen an den Tag legen.
Gegenzug gewinnen digitale Wal-
Bezahlmethoden zu verwenden – lets und Mobile-Payment-Lösungen Beispielsweise buchen Millenials
Bargeld wird das Nachsehen haben. kontinuierlich an Marktanteilen. häufiger erst zwei Monate (oder
noch später) vor dem Reiseantritt.
Das derzeit stärkere Hygiene-Empfinden In der Tourismus- und Mobilitäts- Sie neigen dazu, ihre Reisen auf Ra-
verstärkt diesen Trend weiter.
„ branche ist das nicht anders, tat-
sächlich wird dieser Trend vor allem
während der Reise noch verstärkt.
ten zu finanzieren - und sind dann
auch gewillt, mehr für die Reise aus-
zugeben.
Boris Bongartz (Director Sales Key Account) Wie aus einer Studie von Sapio
Research (Frictionless Travel Pay- Finden sie allerdings nicht ihre prä-
ments: From Complexity To Compe- ferierte Zahlungsmethode innerhalb
titive Advantage) hervorgeht, verän- des Buchungsprozesses, brechen
dert sich die Payment-Landschaft in sie diesen in der Regel ab.
1,3 Mrd. Urlaubsreisende weltweit
In Europa zählen Deutschland und Österreich zu
den beliebtesten Reisezielen.
1,3 Mrd. (Quelle: Statista Weltweites Tourismusaufkommen)
* Quelle: https://einzelhandel.de/images/presse/Studie_Trends_Handel_2025.pdfTRAVEL
Vielfalt und Sicherheit für den
Kunden – Risiko für das
Unternehmen
Gegenüber den Kundenwünschen das mit einer geringeren Abbruch-
stehen die Herausforderungen der rate der Kunden während der Bu-
Unternehmen: Sapio Research er- chung honoriert.
mittelte bei den Unternehmen in der
Tourismus- und Mobilitätsbranche Genauso wie Kunden, brauchen
eine erschreckende Zahl: 75 % der auch Anbieter Sicherheit in den
Unternehmen finden es nach wie vor Zahlungsprozessen. Ein Risiko-
schwierig, ihren eigenen Kunden eine management unterstützt Dienst-
einfache, vielseitige und konstante leister dabei, Zahlungsausfälle zu
Zahlungsabwicklung anzubieten. verhindern und liefert Handlungs-
empfehlungen in Echtzeit – ohne
Bieten Unternehmen aber die rele- den Checkout-Prozess zu verlang-
vanten Zahlungsmethoden an, wird samen.DIGITAL
Trends der Digitalbranche: 54 Mrd.
Wohin geht es in 2021? Euro
Der weltweite Umsatz
Wie wird sich die Digitalbranche teile, die beispielsweise das schnelle
entwickeln? Die Digitalwirtschaft Umschwenken zum Home-Office-
kam weitaus besser durch die Co- Arbeitsalltag, Video-Konferenzen
rona-Krise als traditionelle Unter-
nehmen. Dafür sorgten einerseits
und Cloud-Lösungen ermöglichten.
Daher ist davon auszugehen, dass im Video-on-Demand
Segment lag 2020
nahezu vollständig ins Internet ver- das Wachstum in der Digitalbranche
lagerte Geschäftsfelder, aber auch nicht abreißt und sich neue disruptive
operative und organisatorische Vor- Trends manifestieren werden.
bei 54 Mrd. Euro.*
76% junge Kunden
76% Die Mehrheit der Kunden im digitalen Markt ist
zwischen 14 und 29 Jahren alt.
(Quelle: EHI Omnichannel Studie 2019)
* Quelle: EZB Statistik 2019DIGITAL
„ Kunden wie zum Beispiel Gamer erwarten
eine nahtlose Zahlungsabwicklung mit
Das Zahlungsverhalten
bei digitalen Gütern
einer durchgängigen Customer
Experience. Für Anbieter aus dem Bereich „Digital goods“ bezeichnen imma- Anforderungen an die Zahlungs-
terielle Güter die online vertrieben abwicklung: einfach, schnell und
Digital Goods hat das Thema Risiko- werden - also z.B. Software, Musik- sicher, um die sofortige Nutzung
management weiterhin höchste Priorität. dateien, aber auch Dienstleistungen
und Services der digitalen Welt wie
zu ermöglichen. Politisch wurden
dafür bereits die Weichen gestellt,
Eine Kombination aus beidem ist absolut Gaming, Streaming oder Finanz- unter anderem über die Daten-
dienstleistungen. Auch wenn die schutzgrundverordnung, aber auch
erfolgversprechend – auf die Wahl des Produktwelt sehr vielfältig ist, haben Sicherheitsvorkehrungen wie die
Unternehmen wie Kunden ähnliche Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Zahlungsanbieters sollte daher sehr
genau geachtet werden.
„
Boris Bongartz (Director Sales Key Account)
3,1 Mrd. Gamer weltweit
Rund 40% der Weltbevölkerung haben Kontakt
mit Videospielen. Besonders viele Spieler gibt es
in Asien, doch schon auf Platz 2 folgt Europa.
3,1 Mrd. (Quelle: Harvard Business Review study)
* Quelle: https://einzelhandel.de/images/presse/Studie_Trends_Handel_2025.pdfDIGITAL
Neue Branchen entstehen
Ob dauerhaftes Home-Office, IoT neu. Video- und PC-Spiele sowie
(Internet of Things) oder SaaP (Ser- Multiplayer gibt es seit 20 Jahren.
vice as a Product), neue Branchen Neu ist, wie sich die Branche kom-
entstehen kontinuierlich im digita- merzialisiert. Aus der „Zockerei“ un-
len Sektor und besitzen traditionell ter Freunden im Wohnzimmer oder
große Schnittpunkte zu bereits eta- Keller, ist eine hochprofessioneller
blierten Branchen. Ähnlich verhält Industriezweig geworden, deren
es sich mit E-Sports. Eine Studie von Unternehmen ebenso wie Top-Spie-
PwC* zeigt, dass Deutschland inner- ler enorme Summen erwirtschaften.
halb Europas mittlerweile der Markt- Die aktuelle Dynamik der Branche
führer in der E-Sports-Branche ist. bietet Marktteilnehmern attraktive
Auch in den USA wird ein enormes Möglichkeiten, um sich früh in eine
Wachstum generiert. Position zu bringen, weitere Markt-
anteile an diesem Wachstumsmarkt
Natürlich ist „E-Sports“ selbst nicht zu erwerben.
Risiko kalkulierbar machen
Ein Risikomanagement unterstützt digitale Unternehmen dabei,
Zahlungsausfälle zu verhindern und wertvolle Umsatzpotentiale
zu erhalten. Der Einsatz einer intelligenten, KI-optimierten Daten-
bank mit Millionen von Data-Points ermöglichen eine detaillierte
Analyse und Einstufung. Eine Bonitätsprüfung liefert Handlungs-
empfehlungen in Echtzeit – ohne den Checkout-Prozess zu ver-
langsamen. Das Scoring bildet die optimale Ergänzung dazu.
* Quelle: https://www.pwc.de/de/technologie-medien-und-telekommunikation/digital-trend-outlook-2019-esport.html#:~:text=Wenn%20es%20um%20
Esport%20geht,Platz.Die Trends auf einen Blick 1. Debit- und Kreditkarten sind weiter auf dem Vormarsch. 2. Barzahlung büßt weiterhin Anteile ein, bleibt aber eines der populärstes Zahlverfahren. 3. Etablieren diverser mobiler Payment Lösungen. 4. Stationärer Einzelhandel und E-Commerce gleichen sich mehr und mehr an: Der Omnichannelansatz wird selbstverständlich. 5. Steigende Flexibilität und Innovation im Payment, getrieben durch Fintechs.
Unzer ist eine schnell wachsende, Unzer wurde im Jahr 2003 als
innovative und modulare Plattform heidelpay gegründet und hat als
für den internationalen Zahlungs- einer der Pioniere der Branche in
verkehr. Unternehmen aller Größen den letzten knapp 20 Jahren immer
und Branchen vertrauen auf die wieder zukunftsweisende Innovati-
datengetriebenen, sicheren und onen rund um das Transaktionsma-
passgenauen Lösungen für mehr nagement hervorgebracht. Heute
Wachstum - online, mobil oder am arbeiten europaweit über 600 Pay-
Point of Sale. ment-Experten und Tech-Enthu-
siasten daran, Händlern zu einem
Die einfach integrierbaren Modu- nachhaltigen Wachstum in einem
le decken das gesamte Spektrum dynamischen Markt zu verhelfen.
des Zahlungsmanagements ab: Seit 2020 ist KKR Mehrheitseigner
von der Abwicklung verschiedener von Unzer.
Zahlungsarten, über automatisierte
Analysen von Kundenverhalten und Gerne stehen bei Rückfragen
-bedürfnissen bis hin zum ganzheit- unsere Payment-Spezialisten
lichen Risikomanagement. beratend zur Seite.
Kontakt:
Unzer GmbH
Vangerowstraße 18
69115 Heidelberg
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oder per E-Mail: customerrequest@unzer.comSie können auch lesen
