Praxis-Wissen für den unternehmerischen Alltag - Tipps und Tricks sind nicht genug - auf die richtige Methodik kommt es an! - VG Wörrstadt
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Praxis-Wissen für den unternehmerischen Alltag
NWRN_VG_Woerrstadt_11_2017
Tipps und Tricks sind nicht genug – auf die richtige
Methodik kommt es an!
Präsentation für
48. Unternehmer-Forum
Verbandsgemeinde Wörrstadt
27.11.2017
Wörrstadt, 27.11.2017
Netzwerk Rhein-Neckar – Unternehmer-Abend • www.netzwerk-rhein-neckar.de
Netzwerk Rhein-Neckar – Werte, Philosophie, Grundlagen
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27.11.2017
www.netzwerk-rhein-neckar.de -2-
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27.11.2017
www.netzwerk-rhein-neckar.de/akademie/
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27.11.2017
www.netzwerk-rhein-neckar.de/leistungs-portal/
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Wer die richtigen Fragen stellt,
hat bessere Chancen auf die richtigen Antworten!
Habe ich das richtige Geschäftsmodell?
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Strategie
Ziele
Einstellung + Ausrichtung WARUM
Mache ich die richtigen Dinge?
Methodik
Konzeption Effektivität WAS
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Mache ich die Dinge richtig?
Instrumente
Maßnahmen
Effizienz WIE
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Praxis‐Wissen für den Unternehmeralltag
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‐ Finanzen und Personal ‐
27.11.2017
48. Unternehmerforum, Verbandsgemeinde Wörrstadt, am 27.11.2017
MHU – Unternehmensberatung
Michael Herack
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1. Kosten – reduzieren oder vermeiden
• Liquiditätscheck / Bilanz
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• Fördermittel / EU,D, Länder
• Factoring
• Strom / Gas
• Sozialversicherung / SV‐Freiheit GGF, Scheinselbständigkeit
• Finanzierungscheck / Darlehen, Leasing, Mietkauf
• Lohnkostenoptimierung
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• Pensionszusagen – Unterdeckung
• …
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2. Personal finden und binden
• Lohnkostenoptimierung – mehr Netto vom Brutto
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– Stabilisierungsmodell
– Teilungsmodell
– Lohnerhöhungsmodell
• Betriebliche Krankenversicherung / Gesundheitsmanagement
‐ Brillen/Kontaktlinsen
‐ Zahnersatz, Heilpraktiker
‐ Krankenhaus, Ambulante Leistungen
• Betriebliche Altersvorsorge ‐ Versorgungsordnung
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– Gruppenbildung bei Zuschüssen
– Zeitabhängige Staffelung
– Minijobs attraktiver gestalten
– Berufsunfähigkeit (Gruppenvertrag, wenige Gesundheitsfragen)
– Führungskräfte
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Betriebliche Altersvorsorge / bAV
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‐ Leistungszusage
AG ‐ beitragsorientierte AN
finanziert Zusage finanziert
Direktver‐
Direktver‐
Direktver‐ Pensions‐
Pensions‐
Pensions‐ Pensions‐
Pensions‐ Unterstützungs‐ Pensions‐
sicherung/DV
sicherung/DV fonds/PF
fonds/PF kasse/PK zusage/PZ
sicherung/DV fonds/PF kasse/PK kasse/UK
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2 beitragsorientiert
1 3
‐ rückgedeckt
‐pauschaldotiert
AN GGF
• Betriebs- in
Privatvermögen
• keine Bilanzberührung
- 10 - • staatliche Förderung3. Finanzen, Vermögen, Altersvorsorge
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• Methodik Finanzplanung
• Gesetzliche Rente
• Langlebigkeit
• Kapitalmarkt, Chancen und Risiken
• Reale Rendite
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• Kredite bzw. Schulden
- 11 -„Private Finanzen“ Unternehmer – zielgenau organisieren
• Alles eine Frage der Psychologie / Verhaltensökonomie, Behavioral Finance
• unser tägliches Handeln wird zu mindestens 70 % durch unser Unterbewusstsein bestimmt
• Methodische Herangehensweise / Einbeziehung der eigenen Situation bzw. Ziele
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• Ziele und Wünsche „bewusst“ definieren
• Struktur der Geldanlage / (Anteils)‐Eigner oder Gläubiger, börsenabhängig oder nicht, …
• veränderte Rahmenbedingungen (z.B. Nullzinsen), erfordern verändertes Anlageverhalten
Individuelle
Konzept Ziele, Wünsche
Situation
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• bestehende Anlagen • Anlagestrukturen • Vermögensaufbau
• Privat • (Anteils)‐Eigner o. Gläubiger • Langlebigkeitsrisiko
• Beruflich • Liquide oder Illiquide • Absicherung Ehefrau
• SV*‐Status • lebenslange Ansprüche • Studium Kinder finanzieren
• …… • Immobilie erwerben
* SV = Sozialversicherung
- 12 - • ……Alterseinkünftegesetz (Dreischichtenmodell) = Vermögensaufbau
1. Schicht: Basisvorsorge => Nachgelagerte Besteuerung
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(mit Übergang)
gesetzliche berufsständische landwirt- Rürup- unflexibel (bedingt vererbbar,
Rentenver- Versorgungs- schaftliche (Basis-) Rente kein Zugriff vor 60/63/67)
sicherung werke Alterskassen „nur“ Rente
2. Schicht: kapitalgedeckte Zusatzversorgung => Nachgelagerte Besteuerung
• unflexibel (vererbbar-Familie,
Betriebliche Altersvorsorge nicht beleihbar u. veräußerbar,
Direktversicherung/ Pensionsfonds/ Pensionskasse/ RiesterRente kein Zugriff vor 60/62)
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Unterstützungskasse/ Pensionszusage • Rente und/oder Kapital
3. Schicht: Kapitalanlageprodukte => Vorgelagerte Besteuerung
• flexibel (beleihbar u. veräußerbar,
Wertpapiere kapitalbildende Sparbücher, Immobilien, beliebig vererbbar )
(Aktien, Invest- Lebens- und Sparpläne Kapitalanlagen • Rente und/oder Kapital
mentfonds,…) Rentenversiche- Tagesgeld, Unternehmens- • Sachwerte
Edelmetalle rungen Bausparen beteiligungen
- 13 -- 14 -
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27.11.2017 NWRN_VG_Woerrstadt_11_2017Was ist wichtig bei Geldanlagen? => Unterscheidung zwischen
• lebenslangen Ansprüchen
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• zeitlich begrenzten Ansprüchen
100.000 € reichen 10 Jahre
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• 1.000 € pro Monat
• 3 % Zinsen
- 17 -- 18 -
DAX-Chart seit 1959
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Dow Jones-Chart seit 1896
27.11.2017 NWRN_VG_Woerrstadt_11_2017Richtige Auswahl und Langfristigkeit
Fondsgruppen* (in %) 1 3 5 10 15 20 25 30
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Stichtag: 30.September 2017 Jahr Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre Jahre
Aktienfonds, Deutschland 23,2 40,1 78,9 56,6 315,8 183,4 614,1 702,2
Aktienfonds, Europa 14,4 25,4 60,1 24,7 167,4 100,9 380,8 359,7
Aktienfonds, International 9,8 24,1 57,6 39,1 147,4 168,8 483,4 497,9
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Rentenfonds, International (Langläufer) -2,2 8,5 6,6 46,8 47,2 93,0 184,5 -
Geldmarktfonds Euro ‐0,6 -0,6 -0,1 8,1 19,2 39,4 - -
* = alle Kosten inklusive, ohne Ausgabenaufschlag und Depotgebühren
- 20 -- 21 -
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Reale Rendite: 1,9 %
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Gesamt : 5,85 Bill. €
• Bargeld, Einlagen 2,28
• Investmentfonds 1,24
• Versicherer 2,14 - 23 -Praxis‐Wissen für den Unternehmeralltag
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Betriebswirtschaftliche Auswertungen – BWA
27.11.2017
48. Unternehmerforum, Verbandsgemeinde Wörrstadt, am 27.11.2017
berufsaufsichtsrat.eu
Ägidius Schönstein
- 24 -BWA – Betriebswirtschaftliche Auswertung
WARUM
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Basis für
Strategische Planung
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=> Transparenz und Steuerung (Controlling)
- 25 -BWA – Betriebswirtschaftliche Auswertung
Klarheit
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Kontinuität
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Kommunikation
- 26 -BWA – Klarheit
- Vollständigkeit
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- Zeitnähe
- Unternehmensbezogenheit
- Keine Rückbuchungen
- Unterjährige Buchungen/Abgrenzungen
Abschreibungen
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Zinsaufwand
Geldwerter Vorteil
- 27 -BWA – Kontinuität
- Monatlich (konsequent)
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- Jahreszeitplan (Feiertage/Urlaub)
- Unbedingtheit (… auch wenn Chef nicht da …)
- Struktur definieren und weiterentwickeln
- ggf. unterschiedliche Berichtstiefe
Geschäftsleitung
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Führungskreis
Mitarbeiter
- 28 -BWA – Kommunikation
- WER
- GL / FK / MA
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- Gesellschafter
- Private Fremdkapitalgeber
- Kreditinstitute
- WAS
27.11.2017
- Quartalsbericht
- Jahresplan (GuV / Liquidität / Investitionen)
- Mehrjahres-Vorschau (Perspektiven)
- 29 -Magisches Dreieck
Zeit
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Kosten Qualität
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In der Praxis lassen sich nur zwei der Eckpunkte vorgeben
=> der Dritte ergibt sich … einfach mal ausprobieren!
- 30 -Netzwerk Rhein-Neckar
www.netzwerk-rhein-neckar.de
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Kontakt
info@netzwerk-rhein-neckar.de
mh@netzwerk-rhein-neckar.de
as@netzwerk-rhein-neckar.de
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Michael Herack Ägidius Schönstein
Diplom-Ingenieur und Finanzmakler Diplom-Kaufmann und Berufsaufsichtsrat
MHU / Unternehmensberatung berufsaufsichtsrat.eu
Herzogstraße 58 Friedrichsfelder Straße 47e
67435 Neustadt a. d. Weinstraße 68535 Edingen-Neckarhausen
Tel. 06321 - 8 78 58 15 Fax: - 8 78 58 13 Tel. 06203 - 9 56 25 02 Fax: - 89 20 64
Mail: michael.herack@gmx.de Mail: as@berufsaufsichtsrat.eu
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