Stürmische Zeiten für Versicherungsunternehmen - Erfolgreich in die digitale Zukunft - ebase B2B
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Stürmische Zeiten für Versicherungsunternehmen Erfolgreich in die digitale Zukunft European Bank for Financial Services GmbH (ebase) 10.2017
Stürmische Zeiten als Chancen
Stürmische Zeiten – Das bewegt Versicherungsunternehmen
Kooperation als Chance
Mehrwert in der Kapitalanlage
Kunde und Geld im Kreislauf halten
Sonnige Aussichten – Realisieren Sie Ihre Ideen
ebase – Ihr Digital Financial Service Partner
1
Rauer Wind bringt Branche ins Wanken
Verändertes Kundenverhalten,
Solvency II & Verzahnung Demographischer Wandel und
mit künftigen globalen hohes Verbraucherschutzniveau
Regulierungsstandards
Umsetzung ComFrame mit
ICS 2.0, EU-Richtlinie
für den Versicherungs-
vertrieb (IDD), etc. Negativzinspolitik &
Neujustierung der
EIOPA-Stresstests Zinszusatzreserve
Start-ups sowie branchen-
Veränderte Risiken durch
fremde Online-Riesen drängen
Klimawandel (90 Mrd. USD
in die Versicherungsmärkte
Schaden durch Natur-
(Google, Alibaba)
katastrophen in 20151)
1 Munich Re 2016
2
Digitalisierung bietet Chancen
Das Geschäft der Versicherungsunternehmen verändert sich – wie fast alle anderen Lebensbereiche auch –
durch die zunehmende digitale Vernetzung. Neue Technologien ermöglichen neben Kosteneinsparungen durch
Automatisierung auch echte Produkt- und Serviceinnovationen entlang der gesamten Wertschöpfungskette.
Onlineanteil Neugeschäft Elektronische Gestaltung
verdoppelt sich bis 2020 von Prozessen
Digitale Interaktion nach EU-Datenschutzgrundverordnung
Abschluss nimmt um 37 % zu 2 erfordert keine Schriftform mehr
Schnellere Neue Beratungs-
Produktentwicklung und Verkaufsangebote
Verkürzung der Ø Produkt- werden möglich, von Kunden
entwicklungszeit von 11 auf 7,4 Monate nachgefragt und vorausgesetzt
Wie kann Ihr Versicherungsunternehmen den digitalen
Wandel erfolgreich meistern?
2 Quelle Bain & Company Studie „Die digitale Versicherung der Zukunft 2015”
3
Schutz durch Kooperation
Die Digitalisierung und der rasante technologische Fortschritt erfassen die gesamte Wertschöpfungskette und
bieten große Chancen für Produktinnovationen, schnellere Prozesse und digitale Services. ebase als
digitale B2B Direktbank unterstützt Sie dabei mit ganzheitlichen Lösungen für das Investment- und
Produktmanagement sowie den Vertrieb.
Zentrale Fonds- und Wertpapierbeschaffung für
das Sicherungsvermögen schafft Ertrags-
potential und reduziert Aufwände sowie Risiken.
Strukturierte Wiederanlageprozesse im
Lebensversicherungsablauf verlängern
die Wertschöpfung am Kunden.
Individuelle Produktlösungen kombinieren die
Vorteile eines Versicherungsproduktes mit den
Renditechancen von Investmentfonds.
Die Kooperation mit ebase ermöglicht Ihnen, Ertragspotenziale zu heben, Kosten
zu reduzieren und Ihre Kunden zu begeistern.
4
Mehrwert in der Kapitalanlage
Für fondsgebundene Policen halten Versicherungsunternehmen Anteile an
Wertpapieren, insbesondere Investmentfonds in ihrem Sicherungsvermögen
(Deckungsstock). Bei Lebensversicherungen stieg die Fondsquote in der vergangenen
Dekade von 25 auf 40 Prozent 3. Die institutionelle Fondsbeschaffung und -verwahrung
mit Schwerpunkt auf Fund Brokerage erfolgt zentral im ebase OrderDesk Depot.
• Zugang zu über 6.500 Fonds und ETFs,
• Online-Banking (Depotverwaltung,
weitere Wertpapiergattungen möglich
Umfangreiche Reportings)
• Attraktive Konditionen durch
• Zentral gesteuertes Provisionsinkasso
Volumenbündelung, ohne eigene
(laufende Vertriebsprovision) durch ebase
Vertriebsverträge mit KVGen
• Betragsorders durch Bruchstück-
• Transaktionskosten-basiertes Pricing
Berechnung möglich
• Nahtlose Integration in bestehende
• Einzel- und Sammeldeckungsstockdepots
Geschäftsprozesse
Mit dem OrderDesk Depot können Erträge optimiert und durch standardisierte
Prozesse Abwicklungsrisiken sowie Verwaltungsaufwand minimiert werden.
3 Kommalpha Marktanalyse Versicherungen und Pensionseinrichtungen Sep 2016
5
Das OrderDesk Depots bei ebase
Für die professionelle Wertpapierbeschaffung erhalten Sie als Versicherungsunternehmen mit dem
OrderDesk Depot (ODD) bei ebase alles aus einer Hand.
„Klassisches“ Einzeldeckungsstock Managed
OrderDesk Depot Depot OrderDesk Depot
Sammelverwahrung Ein Depot je Police Anlage eines Fondsportfolios
Versicherungs-
nehmer
Versicherungs-
unternehmen
Sicherungs- Sicherungs-
SV SV SV
vermögen Police 1 Police 2 Police n vermögen
Advisor
OrderDesk OrderDesk
Depot Depot 1 Depot 2 Depot n
Depot Fondsportfolio
• Ordererteilung über Schnittstellen: SWIFT, Online oder Fax • Anlage eines Fondportfolios (z.B. als interner
• 4-Augenprinzip Fonds i.S.d. VAG)
• Einbindung eines Treuhänders möglich • Virtuelle Fondsportfoliopreisermittlung als
zusätzliche Dienstleistung durch ebase (optional)
6
Auslaufende Lebensversicherungen
… ein Milliardengeschäft
„Jährlich werden ca. 80 Mrd. EUR aus ablaufenden
Lebensversicherungen fällig und nur 10 % dieser
Gelder werden wieder beim Versicherer investiert“ 4
• Den Wettbewerb um diese Gelder gewinnen derzeit noch die Hausbanken der Kunden.
• Mit den „Parkprodukten“ der ebase (Konto- und Depotlösungen) können Sie im entscheidenden Moment
der Auszahlung Zeit für eine ausführliche Beratung gewinnen.
Ein gut strukturierter Wiederanlageprozess, in Kombination mit den
Produkten der ebase, kann das Kapital in Ihrem Einflussbereich halten.
4 Quelle: 4. SMC-Studie (Schmidt Management Consulting AG)
7
Kunde und Kapital im Kreislauf halten
1 Noch vor Ablauf einer Lebensversicherung kann ein
Parkprodukt eröffnet sowie Aufträge zur Anlage
1 bzw. Fondskäufe erteilt werden.
Für das Neugeschäft kann die Eröffnung eines
Parkprodukts schon in den LV-Eröffnungsprozess
integriert werden.
2 Bei Fälligkeit der LV wird das Kapital automatisch
2 auf das Parkprodukt transferiert.
3
Das Parkprodukt kann als Basis für ein einfaches
3 Wiederanlagemanagement genutzt werden.
Parkprodukte verschaffen Ihrem Vertrieb Zeit für eine ausführliche
Kundenberatung nach Auszahlung der Versicherungsleistung.
8
Investmentprodukte leicht gemacht
Viele Produktinnovationen im
Versicherungsbereich beinhalten
Investmentlösungen
und kombinieren die Vorteile einer
Versicherung mit den Renditechancen
von Investmentfonds.
ebase ist auf die Realisierung individueller Depot-
Dabei stellt die Integration der
Investmentlösungen in die Systeme und Investmentlösungen sowie die Optimierung
eines Versicherungsunternehmens oft von Schnittstellen zwischen IT-Systemen
eine Herausforderung dar. spezialisiert. Über 200.000 Investmentdepots, die
über den Vertrieb von Versicherungsunternehmen
vermittelt wurden, werden bei ebase geführt.
Wir unterstützen Sie: Ob bei der Integration von Investmentdepots als
Plug-and-Play-Lösung oder bei der Umsetzung Ihrer individuellen Produktideen.
9Investmentdepot als Plug-and-Play
Produkt im Überblick:
• Zugang zu über 7.000 Fonds (davon 420 ETFs) von mehr
als 230 Kapitalverwaltungsgesellschaften
• 6.300 spar- und entnahmeplanfähige Fonds
(davon 410 ETFs)
• Kombination von Einmalanlagen, Spar- und
Entnahmeplänen sowie VL-Verträgen in einem Depot
• Abrechnung der Fondsanteile mit sechs Nachkommastellen
• White-Label-fähig
• Sparpläne bereits ab einer regelmäßigen Rate von 10 Euro
• Inklusive kostenlosem Konto flex zur Abwicklung von
Zahlungen und Entgelten
ERGÄNZENDE PRODUKTE:
Ihre Vorteile:
Konto flex, VL-Depot, Wertpapierkredit,
Wertpapierdepot • Mit Vorabprovisionsmodellen nach § 304 KAGB kombinierbar
• Individuelle Provisionsmodelle
SERVICES: • Einfache und schnelle Online-Depoteröffnung
ebase online Partner, Dynamische Limits, • Depotmigrationsservices
App: ebase mobile viewer, Serviceentgelt • Ein-Depot-Strategie
10White Labeling & Individualisierung
Individuelle Gestaltungsoptionen:
• Eigener Produktname
• Formulare mit Logo und in Farben der Versicherung
• Online-Auftritt im Stil der Versicherung inkl. Single-Sign-On
und nahtloser Integration des ebase Online-Portals in
bestehende Internet-Anwendungen der Versicherung
• Konfigurierbarer Leistungsumfang der Produkte, Preis- und
Provisionsmodelle
• Individuelle Zinsangebote mittels Zinssponsoring
• ebase Callcenter mit eigener Telefonnummer und
individuellem Begrüßungstext
KONFIGURATIONSMÖGLICHKEITEN:
• Standard: Standard-Funktionalität und
Preismodell unter der Marke ebase
• Co-Branding: Funktionalität und Ihre Vorteile:
Preismodell wie ebase Standard, • White Labeling der Depots und Konten, in der für
Platzierung eigenes Firmenlogo den Kunden vertrauten Versicherungsmarke, reduziert
auf allen Kommunikationsmedien Hemmschwellen und erhöht die Abschlusschancen.
• White Labeling: Individuelle
Gestaltung, Preismodell und
Leistungsumfang
11Best Practice Beispiel: CosmosDirekt
• ebase übernimmt die Depotführung bei der fondsgebundenen
Rentenversicherung "Flexible Vorsorge lnvest" der CosmosDirekt.
• Technisch und prozessual ist die White-Label-Lösung der ebase in die
Systemlandschaft der CosmosDirekt eingebunden.
• Die Kunden können im persönlichen Online-Bereich "mein CosmosDirekt"
auf mehr als 5.000 Fonds zugreifen und bei Bedarf täglich und ohne
Zusatzkosten zwischen den Fonds wechseln.
• Die ausgewählten Fonds werden zum individuellen Vertragsinhalt.
Sowohl die Anforderungen des Versicherungs- als auch des Bankrechts
werden durch die von CosmosDirekt und ebase gemeinsam entwickelte
Lösung sichergestellt.
Entwickeln Sie innovative und zukunftsweisende Produkte und gestalten
Sie Ihre Zukunft aktiv mit uns!
12Standardisierte Vermögensverwaltung
Die standardisierte fondsgebundene Vermögensverwaltung für Ihre Kunden
• Managed Depots als einfacher Zugang zu einer standardisierten fondsgebundenen
Vermögensverwaltung
• Individuelle Abstimmung auf Ihre Anforderungen – Umsetzung eigener Anlagestrategien, Nutzung
der ebase Portfolios oder digitale Vermögensverwaltung (Robo Advisor)
• Vorteile einer professionellen Vermögensverwaltung auch für niedrige Einstiegssummen
• Standardisierte Produktlösungen für jede Kundengruppe
• Mittels White Labeling Anpassung der Lösungen an das eigene Erscheinungsbild
• Geringerer Beratungs- und Dokumentationsaufwand im Vergleich zu einer individuellen
Anlageberatung
• Reduzierung der Haftungsrisiken, Kontroll- und Meldepflichten
13Strategische Ausrichtung definiert Rollenmodell
Je nachdem, welche Anforderung Sie haben, stehen verschiedene Lösungen zur Verfügung –
dabei kann die Rolle der ebase rein abwicklungsorientiert sein oder bis zu einer Übernahme
der Finanzportfolioverwaltung gegenüber dem Kunden gehen.
fintego Partner Smart (Partner) ebase
Managed Depot Managed Depot Managed Depot Managed Depot
Vermittlung
externer
Finanzportfolio- Vermögens-
externer
verwalter Vermögens-
verwaltung als Advisor verwalter
Depot-
führung
• ETF-Portfolio • Finanzportfolio- • ebase als
• White Labeling verwaltung kann von Finanzportfolio-
möglich dem Versicherungs- verwalter
Besonderheit unternehmen oder • White Labeling
von ebase möglich
übernommen werden
14fintego Managed Depot – im Überblick
Produkt:
• Standardisierte fondsgebundene Vermögensverwaltung
basierend auf ETFs
• Attraktives Preismodell mit kleinen Einstiegssummen und
günstigem Anlageverwaltungsentgelt
• Automatisches Rebalancing
• Tägliche Verlustschwellenüberwachung
• Halbjährliches ausführliches Reporting
• Flexible Verfügbarkeit des Kapitals
FEATURES:
Vorteile für Partner:
Sparplan, Entnahmeplan
• Weniger administrativer Aufwand und mehr Zeit für den
SERVICES: Kunden
Online Depoteröffnung mit digitaler Willens- • Einfacher Zugang zur standardisierten Fonds-VV
erklärung und Video-Legitimation, ebase
• Innovatives Produktangebot im ETF-Sektor
online Partner, App: fintego mobile viewer
15fintego Managed Depot – Preise/Konditionen
Fünf ETF Muster-Fondsportfolios, Mindestanlagesummen:
die unterschiedliche Anlagestrategien von
konservativ bis dynamisch abbilden • Erstanlage ab 2.500 Euro
• Sparpläne ab 50 Euro
• Entnahmepläne ab 150 Euro
(ab 5.000 Euro Depotwert)
Transparentes Preismodell5
Abhängig vom Anlagevolumen ohne versteckte
Kosten:
Anlagevolumen Anlageverwaltungsentgelt6
Bis 10.000 Euro 0,95 % p. a.
Ab 10.000 Euro 0,75 % p. a.
Ab 50.000 Euro 0,45 % p. a.
5Bitte beachten Sie das jeweils aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis für das fintego Managed Depot. Alle Angaben verstehen sich inklusive USt.
6Das volumenabhängige Anlageverwaltungsentgelt wird prozentual auf die durchschnittlichen Monatsultimobestände im fintego Managed Depot berechnet und durch Anteilverkauf
aus dem Depot halbjährlich durch die ebase vereinnahmt. Neben den genannten Kosten wird dem Fondsvermögen der jeweiligen Fonds eine Verwaltungsgebühr belastet.
Die Höhe der Verwaltungsgebühr wird vom Fondsanbieter festgelegt und ist unabhängig vom fintego Managed Depot.
16Partner Managed Depot
Produkt im Überblick:
• ebase als Full-Service-Partner für die Depot- und
Kontoführung, optional auch als Vermögensverwalter mit
oder ohne Beratung durch ausgewählte Subadvisor
• Online-Frontend für den Partner als Advisor zur Steuerung
der Musterportfolios
• Automatisierte Fondsportfolioanpassung und Rebalancing
aller betroffenen Kundendepots
• Funktionen für Einmalanlage, Spar- und Entnahmepläne
• Online-Zugang/Printunterlagen im Look-and-Feel des
Partners (Möglichkeit White Labeling)
FEATURES:
Vorteile für den Partner:
Sparplan, Entnahmeplan
• Individuelles Retail-Produkt, das vom Advisor (Partner oder
SERVICES: ebase) nach eigenen Vorgaben allokiert wird
ebase online Partner, White Labeling, • Vermarktung von VV-Produkten im eigenen Branding des
Digitale Depoteröffnung inkl. digitaler Partners
Willenserklärung und Video-Legitimation
17Digitale Services für Ihre Produktideen
Im Überblick:
• Online-Depoteröffnungs-Dialog bei ebase oder
Integration in Ihre Systeme
• Online-Portal mit zahlreichen Vertriebstools, z. B.
Fondslisten, Fondsvergleiche, Depotanalysen und
Limit-Warnings
• Einfache, schnelle und kostengünstige Integration
von Daten mittels intelligenter Schnittstellen
VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG:
Demo
Ihre Vorteile:
FEATURES: • Fehlerreduktion durch digitalen Eröffnungsdialog
App: ebase mobile viewer,
• Kürzere Bearbeitungszeiten bei der Eröffnung
Digitale Willenserklärung und Video-
Legitimation • Partner Depot auch im eigenen Look-and-Feel
18Warum ebase?
White-Label-Lösungen
Individuelle Lösungen ebase bietet Bankprodukte in Ihrem
Depot- und Kontoprodukte können bei Erscheinungsbild an. 85 Prozent aller
Bedarf individuell und partnerspezifisch Depot- und Kontoprodukte der ebase
konfiguriert werden. werden im White Labeling geführt.
Ökonomie IT-Kompetenz
Mit der juristischen Depot- und ebase setzt auf innovative
Kontoführung bei der ebase modulare IT-Ansätze und bietet
können hohe Fixkosten in variable sowohl ein „modernes“ Online-
Kosten umgewandelt werden und Portal als auch bidirektional
Skaleneffekte sorgen für niedrige Schnittstellen (API) zur nahtlosen
Stückkosten. Integration in Ihre IT-Systeme.
Erfahrung
seit 2002 hat ebase in 14 Migrationsprojekten
Depots von anderen depotführenden Stellen
übernommen.
ebase ist Ihr kompetenter und zuverlässiger Partner für
White-Label-Banking und Wertpapierbeschaffung.
19European Bank for Financial Services GmbH
Wer wir sind Was wir tun Was uns ausmacht
Als Spezialisten für professio-
ebase ist ein Unternehmen der nelles Vermögensmanagement
ebase verfügt über eine
comdirect-Gruppe. Als Vollbank bieten wir unseren Partnern
einzigartige und innovative IT-
bietet ebase neben maßgeschneiderte Leistungen
Systemlandschaft mit modularen
umfassenden Dienstleistungen rund um das Thema Vermögens-
Schnittstellen, die auf partner-
im Depotgeschäft u. a. auch die aufbau, -anlage und -entnahme
spezifische Anforderungen
Finanzportfolioverwaltung sowie sowohl für private, betriebliche
angepasst werden kann.
das Einlagengeschäft an. als auch institutionelle
Investoren.
20Fondsplattform wird digitale B2B-Direktbank
2016
2013
Umsetzung Fremd-
2010 Einführung ebase währungsfähigkeit
Ausblick
2007/08 Ausbau des Wertpapierdepot,
Zahlungsverkehrs Abwicklung von Digitale Depot- 2020:
Einführung Fund Genussrechten für eröffnung mit
Brokerage für Einführung App Unternehmen e-Signatur und
2002 institutionelle ebase mobile Videoident
Kunden via SWIFT viewer Umfirmierung in European
Gründung der Bank for Financial
European Bank for Vollbankstatus Services GmbH (ebase®)
Fund Services
GmbH (ebase®) Abwicklung von ebase ist der
aus der ADIG Exchange Traded Digital Financial
Investment GmbH Funds (ETFs) Service Partner
2014/15
2011/12 Einführung der ersten
2009 Einführung ETF-
rein ETF-basierten
Online-Vermögens-
2003/04 comdirect bank AG Sparpläne für VL, verwaltung in
erwirbt 100% der Wertpapier- und Deutschland
ebase übernimmt
ebase Anteile von Dispositionskredit
komplette
Commerz Asset Erste Kooperationen
Depotverwaltung
Management Erweiterung Banklizenz mit FinTech-
von Verwaltungs-
Holding GmbH um Fonds- Unternehmen
gesellschaften
Portfolioverwaltung
Erweiterung der
Entwicklung insti-
Produktpalette um Produkteinführung ebase
tutioneller Depots
Tages- und Managed Depot
speziell für Banken
Festgeldkonto
und Versicherer
21ebase in Zahlen
260 9 Mio.
14 Migrationen
seit 2002
mehr als
Kooperationspartner Transaktionen
p. a.
32
Mrd. EUR AuM
• Versicherungs-
unternehmen
• Banken White Label
• FinTechs
• IFAs
Quote
über 390 VL-fähige
Fonds und ETFs
• KVGen
• Unternehmen
• Vermögensverwalter
85 %
über 250 ca. 7.000 Fonds mehr als 210
Mitarbeiter > 420 ETFs Kapitalverwaltungsgesellschaften
über 6.300 Über 1 Mio.
sparplanfähige Fonds Kunden
Stand 30.09.2017
22Ihre Spezialisten für Versicherungsunternehmen
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Wir informieren Sie gerne ausführlich.
Daniel Gernsbeck
Weitere Informationen finden
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Fon: +49 89 45460 - 679 in den sozialen Netzwerken:
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