Swiss Life Calmo Swiss Life Calmo EUR - Allgemeine Versicherungsbedingungen mit Einmalprämie finanziert, frei Vorsorge Säule 3b
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Swiss Life Calmo Swiss Life Calmo EUR mit Einmalprämie finanziert, frei Vorsorge Säule 3b Allgemeine Versicherungsbedingungen gültig ab 1. November 2013 Swiss Life AVB I EP091
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde Wir freuen uns, dass Sie sich für unsere Vorsorgelösung entschieden haben, die Ihnen den Versiche- rungsschutz einer lebenslangen Rentenversicherung bietet. In den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) finden Sie alles Wissenswerte zu Ihrer Lebens- versicherung. Die vom Gesetz vorgesehenen Informationen zu Ihrem Versicherungsvertrag haben wir in die Allgemeinen Versicherungsbedingungen sowie in den Antrag und in die Police integriert. Falls Sie Fragen dazu haben, beantworten wir sie Ihnen gerne. Freundliche Grüsse Swiss Life Zur besseren Lesbarkeit erfolgen Personenbezeichnungen grundsätzlich in der Einzahl, auch wenn mehr als eine Person angespro- chen sein könnte. Alle Personen- und Funktionsbezeichnungen beziehen sich in gleicher Weise auf Frauen und Männer. Swiss Life AVB I EP091 2 | 16
Übersicht
1 Informationen zu Ihrem Versicherungsvertrag 4 6 Ihr Versicherungsvertrag 10
6.1 Hinweise zum Abschluss Ihres
2 Erläuterung wichtiger Begriffe 5 Versicherungsvertrages 10
6.2 Beginn und Ende Ihres
3 Ihre Vorsorgelösung 6 Versicherungsschutzes 10
6.3 Teilweiser oder vollständiger Rückkauf Ihrer
Versicherung 10
4 Die Versicherungsleistungen 7
6.4 Vorzeitige Auflösung Ihres
4.1 Rente für eine oder zwei versicherte
Versicherungsvertrages 11
Personen 7
6.5 Jährliche Bescheinigungen 11
4.2 Sofort beginnende oder aufgeschobene
6.6 Festlegung der Begünstigungsordnung 11
Rente 7
6.7 Verpfändung und Abtretung Ihrer
4.3 Rente mit oder ohne Rückgewähr 7
Versicherungsansprüche 11
4.4 Deckungsumfang 7
6.8 Gewährung eines verzinslichen Darlehens 11
4.5 Überschuss 7
6.9 Zuzahlungen 12
4.6 Wie erhalten Sie Ihre Leistung im
6.10 Beginn der Bezugsphase 12
Erlebensfall? 8
6.11 Änderung der Rückgewährsdauer 12
4.7 Vorgehen im Todesfall 8
6.12 Mitteilungen 12
6.13 Besondere Vereinbarungen 12
5 Wissenswertes zu den Versicherungsprämien 9 6.14 Vertragserfüllung 12
5.1 Hinweise zur Prämienzahlung 9 6.15 Datenschutz 12
5.2 So verwenden wir Ihre Prämien 9 6.16 Anpassung der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen 13
6.17 Ihre Ansprechstellen 14
6.18 Anwendbares Recht 14
6.19 Gerichtsstand für Ansprüche aus Ihrem
Versicherungsvertrag 14
7 Lebensversicherung und FATCA 15
7.1 Unwiderrufliche Einwilligung zur Weitergabe
steuerrechtlicher Informationen 15
7.2 Informationspflicht 15
7.3 Mitwirkungspflicht 15
7.4 Falschdeklaration bei Vertragsabschluss 15
7.5 Identifikation anspruchsberechtigte Person 15
8 Verhältnis im Kriegsfall 16
8.1 Militärdienst 16
8.2 Krieg 16
Swiss Life AVB I EP091 3 | 161 Informationen zu Ihrem Versicherungsvertrag Das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) sieht vor, dass wir Sie bei Vertragsabschluss über Ihren Ver- tragspartner sowie den wesentlichen Inhalt Ihres Versicherungsvertrages informieren. Ihr Vertragspartner ist Swiss Life. Swiss Life ist eine Lebensversicherungsgesellschaft und bietet um- fassenden Vorsorgeschutz in der beruflichen Vorsorge (2. Säule) und in der privaten Vorsorge (3. Säule) an. Swiss Life, eine Aktiengesellschaft schweizerischen Rechts mit Sitz in Zürich, ist im Handelsregister eingetragen als: Swiss Life AG General-Guisan-Quai 40 8002 Zürich In den vorliegenden Allgemeinen Versicherungsbedingungen finden Sie – unter den aufgeführten Zif- fern – die folgenden Informationen: • Umfang des Versicherungsschutzes 4.1, 4.2, 4.3 • Überschussermittlung und Überschussbeteiligung 4.5 • Pflichten des Versicherungsnehmers 4.6, 4.7 • Beendigung des Versicherungsvertrages 6.4 • Bearbeitung von Personendaten 6.15 Im Antrag und in der Police finden Sie folgende Informationen: • Versicherte Risiken • Geschuldete Prämien • Dauer des Versicherungsvertrages Im Antrag finden Sie zusätzlich: • Rückkaufswerte der Versicherung Swiss Life AVB I EP091 4 | 16
2 Erläuterung wichtiger Begriffe
Im Rahmen des Versicherungsvertrages werden die hier S Sitz
erklärten Begriffe einheitlich verwendet und im Text kursiv Der Sitz von Swiss Life befindet sich in Zürich.
hervorgehoben. Swiss Life
General-Guisan-Quai 40
Mit «Sie» sprechen wir den Versicherungsnehmer an, das 8002 Zürich
heisst die Person, die den Versicherungsvertrag mit Swiss
Life abschliesst. Der Versicherungsnehmer ist Vertrags- U Überschuss
partner von Swiss Life und damit Träger von Rechten und Überschüsse sind nicht garantierte Leistungen, welche
Pflichten aus dem Versicherungsvertrag. wir Ihrem Vertrag in Form von Überschussanteilen
jährlich gutschreiben. Überschüsse können entstehen,
«Wir» bezieht sich auf Swiss Life, die Versicherungsge- wenn das Kapitalergebnis, das Risiko- oder das Kos-
sellschaft, mit der Sie den Versicherungsvertrag ab- tenergebnis eines Geschäftsjahres besser ausfällt als
schliessen. der Berechnung der Einmalprämie zugrunde gelegt
wurde.
E Einmalprämie
Die Einmalprämie ist der Betrag, den Sie zur Finanzie- V Versicherungsjahr
rung der versicherten Leistungen und der Kosten be- Der Beginn des Versicherungsjahres ist in der Police
zahlen. ausgewiesen.
L Leistungsblatt
Auf dem Leistungsblatt, das Sie zu Beginn jedes Ver-
sicherungsjahres erhalten, sind die Versicherungsleis-
tungen sowie die Zuteilung und der Stand Ihrer Über-
schüsse ausgewiesen.
P Police
Die Police ist das Vertragsdokument, das insbeson-
dere die Höhe der versicherten Leistungen und der
Einmalprämie ausweist.
R Rechnungsgrundlagen
Die Rechnungsgrundlagen enthalten die Faktoren, die
zur Berechnung der Einmalprämie und der Leistungen
verwendet werden. Zu den Rechnungsgrundlagen ge-
hören der technische Zins und die statistischen Anga-
ben in den Sterbetafeln, in denen die Wahrscheinlich-
keit für den Eintritt des versicherten Ereignisses enthal-
ten ist. Der technische Zins und die Bezeichnungen
der Sterbetafeln werden in der Police ausgewiesen.
Rückkauf
Rückkauf ist der versicherungstechnische Begriff für
eine vorzeitige Vertragsauflösung.
Swiss Life AVB I EP091 5 | 163 Ihre Vorsorgelösung Ihre Lebensrentenversicherung in der freien Vorsorge (Säule 3b) wird mit einer Einmalprämie finanziert und ga- rantiert Ihnen eine lebenslange Rente. Swiss Life AVB I EP091 6 | 16
4 Die Versicherungsleistungen
4.1 Rente für eine oder zwei versicherte 4.4 Deckungsumfang
Personen
Weltweite Deckung
Bei der Versicherung einer Rente für eine versicherte Per- Der Versicherungsschutz gilt auf der ganzen Welt. Er ist
son zahlen wir die Rente aus, solange diese Person lebt. nur eingeschränkt, sofern dies ausdrücklich vereinbart
wird.
Bei der Versicherung einer Rente für zwei versicherte Per-
sonen zahlen wir die Rente aus, solange eine der beiden 4.5 Überschuss
versicherten Personen lebt. Es kann vereinbart werden,
dass die Rente nach dem Tod einer versicherten Person Garantie und Überschuss
reduziert wird. Charakteristisch für Lebensversicherungen sind langfris-
tige Garantien. Wir garantieren Ihnen über lange Vertrags-
4.2 Sofort beginnende oder aufgeschobene laufzeiten hinweg die vereinbarten Versicherungsleistun-
Rente gen bei gleich bleibenden Prämien.
Bei der sofort beginnenden Rente zahlen wir die Rente ab Damit die garantierten Leistungen auch bei ungünstigen
dem ersten Versicherungsjahr, solange die versicherte Entwicklungen erbracht werden können, müssen wir un-
Person lebt. Die Auszahlung der Rente erfolgt nachschüs- sere Prämien auf der Basis von vorsichtigen Annahmen
sig. zu Kapitalerträgen und Risiko- und Kostenverlauf berech-
nen. Dank dieser vorsichtigen Annahmen können positive
Bei der aufgeschobenen Rente zahlen wir die Rente nach Ergebnisse entstehen, an denen wir Sie in Form von
Ablauf der gewählten Finanzierungsphase, solange die Überschüssen beteiligen.
versicherte Person lebt. Die Auszahlung der Rente erfolgt
vorschüssig. Insbesondere die Erträge aus den Kapitalanlagen und der
Risikoverlauf sind Schwankungen unterworfen. Die künf-
4.3 Rente mit oder ohne Rückgewähr tige Überschussbeteiligung kann daher nicht garantiert
werden.
Eine Rente kann mit oder ohne Rückgewähr abgeschlos-
sen werden. Eine Rente mit Rückgewähr bedeutet, dass Überschussfonds
im Todesfall der versicherten Person vor Ablauf der Rück- Am Ende des Geschäftsjahres bestimmen wir den Teil des
gewährsdauer die Rückgewährssumme ausbezahlt wird. positiven Ergebnisses, den wir dem Überschussfonds zu-
Bei einer Rente für zwei versicherte Personen wird die weisen. Der Überschussfonds erlaubt uns bis zu einem
Rückgewährssumme erst nach dem Tod beider versicher- gewissen Grad, jährliche Schwankungen bei der Über-
ten Personen fällig. schusszuteilung aufzufangen.
In der Finanzierungsphase entspricht die Rückgewährs- Modalitäten der Überschusszuteilung
summe dem Deckungskapital, mindestens aber der Wir setzen jährlich den Betrag fest, den wir dem Über-
Summe der für die Rente einbezahlten Prämien. In der schussfonds entnehmen und unseren Kunden zuteilen.
Bezugsphase verringert sich die Rückgewährssumme mit Die Höhe der Überschusszuteilung zu Ihrem Vertrag be-
jeder Rentenfälligkeit, so dass sie am Ende der Rückge- rücksichtigt die spezifischen Eigenschaften des Vertrages,
währsdauer den Wert Null erreicht. insbesondere die Höhe der Garantien, die Form der Prä-
mienzahlung und die Art der versicherten Risiken. Der
Eine Rente ohne Rückgewähr bedeutet, dass keine Rück- Überschuss setzt sich aus Risiko-, Kosten- und Zinsüber-
gewährssumme versichert ist. schüssen zusammen.
Dem Vertrag bereits zugeteilte Überschüsse können nicht
reduziert werden.
Swiss Life AVB I EP091 7 | 16Verwendung der zugeteilten Überschüsse
Bei einer aufgeschobenen Rente während der Finanzie-
rungsphase wird mit den Überschüssen die Bonusrente fi-
nanziert, die sich jeweils zu Beginn eines Versicherungs-
jahres aufgrund der Überschusszuweisung erhöht. Ab Be-
ginn der Bezugsphase wird die Bonusrente zusammen
mit der vertraglichen Rente lebenslang ausbezahlt. In der
Bezugsphase zugeteilte Überschüsse erhalten Sie zu-
sätzlich in Form einer Überschussrente.
Eine sofort beginnende Rente hat keine Finanzierungs-
phase, so dass keine Bonusrente finanziert wird. Die zu-
geteilten Überschüsse erhalten Sie in Form einer Über-
schussrente zusätzlich zur vertraglichen Rente.
In Antrag und Police finden Sie weitere Angaben über die
Überschussverwendung.
Jährliche Information und Änderungsklausel
Wir informieren Sie jährlich über die Überschusszuteilung
sowie über den Stand und die Verzinsung Ihrer Über-
schüsse.
An den Modalitäten der Überschusszuteilung und am Sys-
tem der Überschussverwendung können wir während der
Laufzeit Ihres Vertrages Änderungen vornehmen. Wir sind
verpflichtet, Ihnen und der Aufsichtsbehörde solche Ände-
rungen vorgängig mitzuteilen.
4.6 Wie erhalten Sie Ihre Leistung im
Erlebensfall?
Wir zahlen die vereinbarte Rente ab der ersten Rentenfäl-
ligkeit gemäss Ihren Zahlungsinstruktionen aus, solange
die versicherte Person lebt.
4.7 Vorgehen im Todesfall
Der Tod der versicherten Person oder des Versicherungs-
nehmers ist uns so schnell wie möglich mitzuteilen. Die zu-
sätzlich zur Police und zum amtlichen Todesschein benötig-
ten Formulare stellen wir zur Verfügung.
Wir sind berechtigt, weitere Abklärungen, Belege und Gut-
achten zu verlangen, die wir für die Prüfung und Beurtei-
lung des Leistungsumfanges als notwendig erachten. Zur
Feststellung der Anspruchsberechtigung können wir Ko-
pien des Testamentes, des Familienscheines, der Erbbe-
scheinigung oder weiterer Dokumente verlangen.
Nach Abschluss unserer Abklärungen zahlen wir die Leis-
tungen an die Anspruchsberechtigten aus.
Swiss Life AVB I EP091 8 | 165 Wissenswertes zu den Versicherungsprämien 5.1 Hinweise zur Prämienzahlung Ihre Lebensrentenversicherung wird mit einer Einmalprä- mie finanziert. Die Höhe Ihrer Einmalprämie ist aus Ihrer Police und aus Ihrem Leistungsblatt ersichtlich. Die Ein- malprämie ist mit dem Abschluss Ihrer Versicherung fällig. 5.2 So verwenden wir Ihre Prämien Die Einmalprämie dient der Finanzierung des Versiche- rungsschutzes, der einmaligen Kosten für die Beratung und den Vertragsabschluss sowie der jährlichen Kosten für die Vertragsführung. Swiss Life AVB I EP091 9 | 16
6 Ihr Versicherungsvertrag
Am Versicherungsvertrag beteiligte Personen 6.2 Beginn und Ende Ihres
Die nachfolgend definierten Personen können in unter- Versicherungsschutzes
schiedlicher Funktion am Versicherungsvertrag beteiligt
sein: Der Versicherungsschutz beginnt, sobald Ihr Versiche-
rungsvertrag zustande gekommen ist, frühestens jedoch
Versicherungsnehmer sind Sie. Als Versicherungs- am Tag des beantragten Versicherungsbeginns.
nehmer schliessen Sie den Versicherungsvertrag mit
uns ab. Ihnen kommen die mit dem Vertrag verbunde- Der Versicherungsschutz endet
nen Rechte und Pflichten zu. • bei Tod der versicherten Person;
• bei einer vorzeitigen Vertragsauflösung.
Versicherte Person ist die Person, auf deren Leben
der Versicherungsvertrag abgeschlossen ist. 6.3 Teilweiser oder vollständiger Rückkauf
Ihrer Versicherung
Prämienzahler sind Sie als Versicherungsnehmer, so-
fern Sie nicht eine andere Person als Prämienzahler Teilrückkauf
bezeichnen. Sie können die Auszahlung eines Teils des Rückkaufs-
werts Ihrer Versicherung verlangen. Bei einem Teilrück-
Begünstigte sind diejenigen Personen, die Anspruch kauf werden die versicherten Leistungen herabgesetzt.
auf die Versicherungsleistungen haben. Die Begünstig- Die neuen versicherten Leistungen werden in einer aktua-
ten können von Ihnen bestimmt werden. lisierten Police dokumentiert.
6.1 Hinweise zum Abschluss Ihres Vollständiger Rückkauf
Versicherungsvertrages Sie können die Auszahlung des gesamten Rückkaufswerts
Ihrer Versicherung verlangen.
Wir prüfen Ihren Antrag und teilen Ihnen unseren Ent-
scheid schriftlich mit. Mit der Annahme des Antrages Berechnung des Rückkaufswerts
kommt der Versicherungsvertrag zustande. Die Ausstel- Wurde der Vertrag ohne Rückgewähr abgeschlossen oder
lung der Police ist gleichbedeutend mit der Annahme des ist die Rückgewährsdauer abgelaufen, so besteht kein
Antrages. Rückkaufswert.
Anzeigepflicht Für die Berechnung des Rückkaufswerts, sofern die
Beim Abschluss der Versicherung und bei Erhöhung der Rückgewährsdauer noch nicht abgelaufen ist, gilt folgen-
Leistungen müssen Sie unsere Fragen vollständig und des Prinzip: Der rückkaufsfähige Betrag entspricht dem
wahrheitsgetreu beantworten. Deckungskapital, maximal jedoch der Rückgewährs-
summe. Ist das Deckungskapital grösser als die Rückge-
Beantworten Sie eine Frage nicht wahrheitsgetreu, kön- währssumme, so verbleibt die Differenz zwischen De-
nen wir innert vier Wochen seit Kenntnis der Anzeige- ckungskapital und Rückgewährssumme im Vertrag und
pflichtverletzung den Vertrag kündigen. wird in eine lebenslange, garantierte Rente ohne Rückge-
währ umgewandelt. Die neuen versicherten Leistungen
Widerruf des Antrages werden in einer aktualisierten Police dokumentiert.
Treten Sie innerhalb von 14 Tagen nach Unterzeichnung
des Antrages schriftlich vom Vertrag zurück, sind Sie frei Zur Berechnung des Rückkaufswerts wird eine aktuelle
von jeglicher Verpflichtung uns gegenüber und der Vertrag Bewertung der Kapitalanlagen, welche dem Sparkapital
ist nicht zustande gekommen. des Vertrages unterlegt sind, nach den folgenden Regeln
vorgenommen:
Mit dem Absenden Ihrer Widerrufserklärung erlischt der
Versicherungsschutz.
Swiss Life AVB I EP091 10 | 16Der rückkaufsfähige Betrag wird mit dem bei Versiche- 6.6 Festlegung der Begünstigungsordnung
rungsbeginn gültigen Referenzzinssatz zehn Jahre aufge-
zinst und danach mit dem im Rückkaufszeitpunkt gültigen Durch eine schriftliche Begünstigungserklärung können
Referenzzinssatz zehn Jahre abgezinst. Als Referenzzins- Sie uns gegenüber festlegen, wem die fälligen Leistungen
satz verwenden wir bei Vertragswährung Schweizer Fran- im Erlebensfall oder im Todesfall ausbezahlt werden sol-
ken den Kassazinssatz von zehnjährigen Obligationen der len. Die Begünstigung begründet für die begünstigte Per-
Schweizerischen Eidgenossenschaft und bei Vertrags- son ein eigenes Recht auf den ihr zugewiesenen Versi-
währung Euro den Kassazinssatz von zehnjährigen deut- cherungsanspruch. Der Anspruch im Todesfall fällt nicht in
schen Staatsanleihen. Liegt der Referenzzinssatz im Zeit- Ihren Nachlass. Verzichten Sie auf eine Begünstigungser-
punkt des Rückkaufs über demjenigen bei Versicherungs- klärung, so fällt der Versicherungsanspruch direkt in Ihren
beginn, resultieren Kosten für das Zinsrisiko. Dieser Ab- Nachlass.
zug beträgt maximal 20% des rückkaufsfähigen Betrages.
Sie sind bei der Festlegung einer Begünstigung an keine
Als Rückkaufswert wird der rückkaufsfähige Betrag abzü- Einschränkungen gebunden und können eine bei Ver-
glich Kosten für das Zinsrisiko, mindestens aber 80% des tragsbeginn errichtete Begünstigung während der Ver-
rückkaufsfähigen Betrages ausbezahlt. tragsdauer jederzeit ändern oder widerrufen. Vorbehalten
bleibt eine unwiderrufliche Begünstigung.
Vorsicht bei einem Rückkauf
Beachten Sie, dass ein Rückkauf mit finanziellen Nach- Unwiderrufliche Begünstigung
teilen für Sie verbunden sein kann. Lassen Sie sich von Sie können auch eine unwiderrufliche Begünstigung er-
uns beraten. richten. Diese muss auf der Police vermerkt und von
Ihnen unterzeichnet sein. Ausserdem sind Sie dazu ver-
6.4 Vorzeitige Auflösung Ihres pflichtet, uns über die unwiderrufliche Begünstigung zu in-
Versicherungsvertrages formieren und die Police der unwiderruflich begünstigten
Person zu übergeben. Eine unwiderrufliche Begünstigung
Sie können Ihren Vertrag jederzeit kündigen. Wir lösen Ih- können Sie ohne Einwilligung der unwiderruflich begüns-
ren Vertrag auf den von Ihnen gewünschten Termin hin tigten Person nicht mehr ändern oder aufheben.
auf, frühestens aber auf den Zeitpunkt des Eingangs Ihrer
schriftlichen Kündigung an unserem Sitz in Zürich. Ihre 6.7 Verpfändung und Abtretung Ihrer
Kündigung bewirkt einen vollständigen Rückkauf Ihrer Versicherungsansprüche
Versicherung, sofern ein Rückkaufswert besteht.
Ansprüche aus Versicherungsverträgen können an Dritte
6.5 Jährliche Bescheinigungen verpfändet oder abgetreten werden. Die Verpfändung und
die Abtretung bedürfen zu ihrer Gültigkeit der Schriftform,
Zu Beginn jedes Kalenderjahres erhalten Sie als Beilage der Übergabe der Police an den Dritten und der schriftli-
zur Steuererklärung chen Mitteilung an uns.
• eine Bescheinigung des Steuerwertes;
• eine Bescheinigung der im Vorjahr bezogenen Renten. 6.8 Gewährung eines verzinslichen Darlehens
Zudem stellen wir Ihnen jährlich zu Beginn eines neuen Wir können Ihnen bei einer aufgeschobenen Rente in der Fi-
Versicherungsjahres eine Übersicht der versicherten Leis- nanzierungsphase gegen Verpfändung Ihres Versicherungs-
tungen und der Überschussbeteiligung zu. anspruchs ein verzinsliches Darlehen gewähren, sofern die
Versicherung einen Rückkaufswert aufweist.
Die Zinskonditionen und Rückzahlungsmodalitäten wer-
den in einem Darlehensvertrag geregelt.
Swiss Life AVB I EP091 11 | 16Bei Beginn der Bezugsphase werden allfällig ausstehende 6.12 Mitteilungen
Darlehensforderungen und –zinsen mit einem Teilrückkauf
getilgt. Dadurch wird die jährliche Rente gekürzt. Auch bei Mitteilungen an uns sind schriftlich an folgende Adresse
Auszahlung eines Teiles oder des gesamten Rückkaufs- zu richten:
werts der Versicherung verrechnen wir allfällig ausste- Swiss Life
hende Darlehensforderungen und -zinsen. Dasselbe gilt Postfach
bei Auszahlung der Rückgewährssumme (nach dem Tod) 8022 Zürich
oder bei vollständigem Ausschluss der Rückgewähr wäh-
rend der Finanzierungsphase. Mitteilungen an Sie schicken wir an die uns zuletzt ange-
gebene Adresse.
6.9 Zuzahlungen
Bitte teilen Sie uns Änderungen Ihres Namens oder Ihrer
Zuzahlungen dienen der Erhöhung der zukünftigen Rente Wohn- oder Korrespondenzadresse umgehend mit.
und werden grundsätzlich wie Einmalprämien behandelt.
Die Erhöhung der Rente erfolgt gemäss den Rechnungs- 6.13 Besondere Vereinbarungen
grundlagen und Bedingungen, die bei Eingang der Zuzah-
lung gültig sind. Besondere Vereinbarungen gelten nur, wenn sie von zwei
zeichnungsberechtigten Personen an unserem Sitz in Zü-
6.10 Beginn der Bezugsphase rich schriftlich bestätigt worden sind.
Der Zeitpunkt der ersten Rentenfälligkeit wird bei Ver- 6.14 Vertragserfüllung
tragsabschluss festgelegt. Sie können bei einer aufge-
schobenen Rente in der Finanzierungsphase den Zeit- Der Vertrag ist am schweizerischen Wohnsitz der an-
punkt der ersten Rente hinausschieben, spätestens bis spruchsberechtigten Person zu erfüllen. Fehlt ein schwei-
zum 85. Geburtstag der versicherten Person. Bei Renten zerischer Wohnsitz, so befindet sich der Erfüllungsort an
auf zwei Leben ist das Alter der älteren versicherten Per- unserem Sitz in Zürich.
son massgebend. Bei einer Rente mit Rückgewähr kön-
nen Sie die vereinbarte erste Rentenfälligkeit vorverlegen. 6.15 Datenschutz
Die Vorverlegung der ersten Rentenfälligkeit hat eine Re- Allgemeines
duktion der vertraglichen Rente zur Folge. Eine Hinaus- Wir behandeln Ihre Daten sowie die Daten der versicher-
schiebung führt zu einer höheren vertraglichen Rente. Die ten Person streng vertraulich und bearbeiten diese unter
neuen versicherten Leistungen werden in einer aktuali- Beachtung der schweizerischen Datenschutzgesetzge-
sierten Police dokumentiert. bung. Dementsprechend ist eine Datenbearbeitung dann
zulässig, wenn das Datenschutzrecht oder andere
6.11 Änderung der Rückgewährsdauer Rechtsvorschriften es erlauben oder wenn die Einwilli-
gung der betroffenen Person vorliegt.
Sie können bei einer aufgeschobenen Rente bis zur ers-
ten Rentenfälligkeit die Dauer der Rückgewähr für die Be- Die Bearbeitung Ihrer Personendaten bzw. der Personen-
zugsphase verändern. Während der Bezugsphase kön- daten der versicherten Person bildet die Grundlage für die
nen Sie auf die Rückgewähr verzichten. Die Rückge- Antragsbearbeitung, die Prämienberechnung, die Verwal-
währsdauer kann verkürzt, jedoch nicht mehr verlängert tung des Vertrages sowie die Leistungsbearbeitung bei Ein-
werden. tritt des versicherten Ereignisses.
Sie können die Rückgewähr nicht mehr einschliessen,
wenn Sie bei Vertragsabschluss oder zu einem späteren
Zeitpunkt auf die Rückgewähr verzichtet haben.
Swiss Life AVB I EP091 12 | 16Datenbearbeitung Speicherung der Daten
Die Datenbearbeitung umfasst gemäss Datenschutzge- Wir speichern die aus der Antrags- und Vertragsbearbei-
setz jeden Umgang mit Personendaten, insbesondere das tung anfallenden Daten in Kundendateien sowie in Ver-
Beschaffen, Aufbewahren, Verwenden, Umarbeiten, Be- tragsverwaltungs- und Leistungssystemen.
kanntgeben, Archivieren oder Vernichten von Daten. Ihre
Daten bzw. die Daten der versicherten Personen werden Vertragsdaten und Geschäftskorrespondenz werden min-
unter Beachtung der massgebenden gesetzlichen Vor- destens zehn Jahre ab Vertragsauflösung aufbewahrt.
schriften elektronisch oder physisch geführt und archiviert. Schadendaten müssen von Gesetzes wegen mindestens
Wir bearbeiten die Daten aus Versicherungsanträgen, aus bis zehn Jahre nach Erledigung des Schadenfalls aufbe-
Versicherungsverträgen und aus Schadenmeldungen. wahrt werden.
Im Zusammenhang mit der Antragsbearbeitung und der Recht auf Auskunft und Berichtigung
Leistungsprüfung werden auch Ihre Gesundheitsdaten er- Sie und die versicherte Person haben das Recht, darüber
hoben und durch unseren medizinischen Dienst bearbei- Auskunft zu verlangen, welche Daten über Sie und die
tet. Wir beachten in jedem Fall die berufliche Schweige- versicherte Person bei uns bearbeitet werden. Weiter ha-
pflicht der Ärzte bezüglich der am Vertrag beteiligten Per- ben Sie und die versicherte Person das Recht, unrichtige
sonen. Daten berichtigen oder vernichten zu lassen.
Wir können unter Beachtung der anwendbaren Daten- 6.16 Anpassung der Allgemeinen
schutzvorschriften Geschäftsbereiche und Dienstleistun- Versicherungsbedingungen
gen (z. B. Vertragsverwaltung, Zahlungsverkehr, Informa-
tik) ganz oder teilweise an Dritte im In- und Ausland, auch Gesetzesänderungen und richterliche oder
zur Be- und Verarbeitung der (Personen-) Daten, ausla- behördliche Auflagen
gern. Muss eine Bestimmung der vorliegenden Allgemeinen
Versicherungsbedingungen aufgrund einer Gesetzesän-
Einwilligung zur Datenverwendung derung, eines richterlichen Entscheides oder einer rechts-
Mit Unterzeichnung des Antrages ermächtigen Sie uns, kräftigen behördlichen Verfügung geändert oder aufgeho-
die zur Antragsprüfung und Vertragsdurchführung erfor- ben werden, passen wir diese Bestimmung unter best-
derlichen Daten zu sammeln, zu bearbeiten, zu speichern möglicher Wahrung der Interessen beider Vertragspar-
und falls notwendig Rücksprache mit Dritten (z. B. Vorver- teien an.
sicherer, Amtsstellen, Ärzte, Spitäler) zu nehmen. Weiter
ermächtigen Sie uns, die Daten für statistische Auswer- Verwaltungstechnische Gründe
tungen (z. B. für Marktforschung) und Marketingzwecke Werden aus verwaltungstechnischen Gründen (z.B. im
innerhalb der Swiss Life-Gruppe zu verwenden. Sollten Rahmen von Datenübertragungen oder Änderungen an
wir aufgrund der Daten einen zusätzlichen Vorsorgebedarf den Verwaltungssystemen) Anpassungen am vorliegen-
feststellen, ermächtigen Sie uns, Ihnen allfällige Vorsorge- den Produkt notwendig, sind wir berechtigt, diese vorzu-
lücken aufzuzeigen und die Daten an die dafür zuständi- nehmen und die Allgemeinen Versicherungsbedingungen
gen Stellen oder an einen unserer Kooperationspartner entsprechend anzupassen. Verwaltungstechnisch be-
weiterzuleiten. dingte Anpassungen erfolgen mit mindestens gleichwerti-
gen Versicherungsleistungen und ohne Prämienerhöhung.
Datenaustausch
Im Interesse sämtlicher Versicherungsnehmer kann ein Umsetzung einer Anpassung
Datenaustausch mit Vor- und Rückversicherungsgesell- Müssen während der Vertragsdauer die Allgemeinen Ver-
schaften im In- und Ausland stattfinden. Dieser Datenaus- sicherungsbedingungen im vorgenannten Sinn angepasst
tausch dient den Anliegen des Risikoausgleichs und der werden, gelten die neuen Bedingungen ab dem Zeitpunkt
Festsetzung gerechter Prämien. Ein solcher Datenaus- ihrer Inkraftsetzung. Eine entsprechende Anpassung wer-
tausch kann auch innerhalb der Swiss Life-Gruppe statt- den wir Ihnen schriftlich mitteilen.
finden.
Swiss Life AVB I EP091 13 | 166.17 Ihre Ansprechstellen
Bei Fragen stehen wir Ihnen selbstverständlich zur Verfü-
gung. Sie können sich zudem unentgeltlich an die Stiftung
Ombudsman der Privatversicherung und der SUVA wen-
den:
• Stiftung Ombudsman der Privatversicherung und der
SUVA, Postfach 2646, 8022 Zürich
• Ombudsman de l'assurance privée et de la SUVA, case
postale 2608, 1002 Lausanne
• Ombudsman dell'assicurazione privata e della SUVA,
Casella postale 10, 6903 Lugano
Beachten Sie, dass die Stiftung Ombudsman der Privat-
versicherung und der SUVA keine Versicherungsberatung
anbietet.
6.18 Anwendbares Recht
Ihr Versicherungsvertrag untersteht schweizerischem
Recht.
6.19 Gerichtsstand für Ansprüche aus Ihrem
Versicherungsvertrag
Ansprüche aus oder im Zusammenhang mit diesem Versi-
cherungsvertrag sind am ordentlichen Gerichtsstand an
Ihrem schweizerischen Wohnsitz oder am schweizeri-
schen Wohnsitz des Anspruchsberechtigten oder an un-
serem Sitz in Zürich geltend zu machen.
Swiss Life AVB I EP091 14 | 167 Lebensversicherung und FATCA
Mit der Unterzeichnung des Versicherungsantrages haben 7.3 Mitwirkungspflicht
Sie erklärt, dass
• Sie in die Meldung des Vertrages, der vorbestehenden Swiss Life ist verpflichtet, bei Hinweisen auf einen allfälligen
Verträge und der zugehörigen Werte durch Swiss Life Status des Versicherungsnehmers als «US-Person» wei-
an die US-Steuerbehörde einwilligen, sofern Ihnen der tere Abklärungen vorzunehmen. Sie haben mit der Antrags-
Status einer «US-Person» zukommt und der Vertrag unterzeichnung eingewilligt, an diesen Abklärungen aktiv
meldepflichtig ist. mitzuwirken. Nach erfolgter schriftlicher Aufforderung durch
• Sie uns umgehend schriftlich informieren werden, so- Swiss Life sind die verlangten Informationen innert 30 Ta-
fern Sie den Status einer «US-Person» erlangen soll- gen durch Sie einzureichen. Stellen Sie uns diese nicht zur
ten. Verfügung, müssen wir der US-Steuerbehörde unter Na-
• Sie zur Kenntnis genommen haben, dass Swiss Life mensnennung und Angabe der entsprechenden Werte Mel-
weitere Abklärungen vornehmen kann, wenn Anhalts- dung machen.
punkte vorliegen, dass Ihnen der Status als «US-
Person» zukommt und dass Sie sich zur aktiven Mitwir- 7.4 Falschdeklaration bei Vertragsabschluss
kung verpflichtet haben.
Stellen wir nach Vertragsabschluss fest, dass Ihnen bei
7.1 Unwiderrufliche Einwilligung zur Vertragsabschluss der Status als «US-Person» zukam,
Weitergabe steuerrechtlicher ohne dass dieser Umstand durch Sie ordnungsgemäss of-
Informationen fen gelegt wurde, ist Swiss Life verpflichtet, den Vertrag
und vorbestehende Verträge und die zugehörigen Werte
Der Versicherungsnehmer willigt mit der Unterzeichnung unter Namensnennung an die US-Steuerbehörde zu mel-
des Versicherungsantrages ein, dass Swiss Life befugt ist, den.
sämtliche notwendigen Daten zur Erfüllung von steuer-
rechtlichen Informationspflichten gegenüber den USA an 7.5 Identifikation anspruchsberechtigte
die US-Steuerbehörde weiterzuleiten, sofern dem Versi- Person
cherungsnehmer der steuerrechtliche Status einer «US-
Person» (vgl. dazu «FATCA-Informationsblatt für Privat- Ist eine der anspruchsberechtigten oder begünstigten Per-
kunden») zukommt. sonen im Leistungsfall eine «US-Person», muss Swiss
Life den Vertrag und die entsprechenden Werte der US-
7.2 Informationspflicht Steuerbehörde melden. Zu diesem Zweck wird im Leis-
tungsfall geprüft, ob die anspruchsberechtigte oder be-
Sie sind verpflichtet, uns umgehend – spätestens innert günstigte Person eine «US-Person» ist oder Anhalts-
30 Tagen – schriftlich zu informieren, wenn Sie nach An- punkte dafür vorliegen. Ist dies der Fall, nimmt Swiss Life
tragsunterzeichnung den Status einer «US-Person» erlan- die entsprechende Meldung an die US-Steuerbehörde
gen sollten. Dies kann bei natürlichen Personen beispiels- vor.
weise durch Heirat, den Erwerb einer Aufenthaltsbewilli-
gung («Green Card») oder einen längeren US-Aufenthalt Widersetzt sich die betroffene Person einer Meldung oder
der Fall sein. Ihr Vorsorgeberater oder unser Kunden- stellt sie Swiss Life die erforderlichen Informationen nicht
dienst berät Sie gerne. zur Verfügung, müssen wir der US-Steuerbehörde ohne
Namensnennung unter Angabe der entsprechenden
Ihre Informationspflicht bezieht sich auf alle Versiche- Werte Meldung machen. Dies ermöglicht der US-
rungsverträge mit Swiss Life, für die Sie Versicherungs- Steuerbehörde, bei den Schweizer Behörden ein Gesuch
nehmer sind. um Amtshilfe einzuleiten.
Swiss Life AVB I EP091 15 | 168 Verhältnis im Kriegsfall
Die Bestimmungen gelten für Todesfallversicherungen al- Nimmt der Versicherte an einem Krieg oder an kriegsähn-
ler in der Schweiz tätigen Lebensversicherer. lichen Handlungen teil, ohne dass die Schweiz selbst
Krieg führt oder in kriegsähnliche Handlungen hineingezo-
8.1 Militärdienst gen ist, und stirbt der Versicherte während eines solchen
Krieges oder binnen sechs Monaten nach Friedens-
Aktiver Dienst zur Wahrung der schweizerischen Neutra- schluss, beziehungsweise nach Beendigung der Feindse-
lität sowie zur Handhabung von Ruhe und Ordnung im ligkeiten, so schuldet Swiss Life das auf den Todestag be-
Innern, beides ohne kriegerische Handlungen, gilt als rechnete Deckungskapital, jedoch höchstens die für den
Militärdienst in Friedenszeiten und ist als solcher im Todesfall versicherte Leistung. Sind Überlebensrenten
Rahmen der Allgemeinen Versicherungsbedingungen versichert, so treten an Stelle des Deckungskapitals die
ohne weiteres in die Versicherung eingeschlossen. Renten, die dem auf den Todestag berechneten De-
ckungskapital entsprechen, höchstens jedoch die versi-
8.2 Krieg cherten Renten.
Führt die Schweiz einen Krieg oder wird sie in kriegsähnli- Swiss Life behält sich vor, die Bestimmungen dieses Arti-
che Handlungen hineingezogen, so wird von Kriegsbeginn kels im Einverständnis mit der schweizerischen Aufsichts-
an ein einmaliger Kriegsumlagebeitrag geschuldet, der ein behörde auch mit Wirkung für diese Versicherung abzuän-
Jahr nach Kriegsschluss fällig wird. Ob der Versicherte dern. Ausserdem bleiben gesetzliche und behördliche, im
am Krieg teilnimmt oder nicht und ob er sich in der Zusammenhang mit einem Krieg erlassene Massnah-
Schweiz oder im Ausland aufhält, ist unerheblich. men, insbesondere solche über den Rückkauf der Versi-
cherung, ausdrücklich vorbehalten.
Der Kriegsumlagebeitrag dient zur Deckung der durch
den Krieg mittelbar und unmittelbar verursachten Schä-
den, soweit sie Versicherungen betreffen, für welche
diese Bedingungen gelten. Die Feststellung dieser Kriegs-
schäden und der verfügbaren Deckungsmittel sowie die
Festsetzung des Kriegsumlagebeitrags und dessen Til-
gungsmöglichkeiten – gegebenenfalls durch Kürzung der
Versicherungsleistungen – erfolgen durch Swiss Life im
Einverständnis mit der schweizerischen Aufsichtsbehörde.
Werden vor der Festsetzung des Kriegsumlagebeitrags
Leistungen aus der Versicherung fällig, so ist Swiss Life
befugt, für einen angemessenen Teil die Zahlung bis ein
Jahr nach Kriegsschluss aufzuschieben. Der aufzuschie-
bende Teil der Leistung und der Zinsfuss, zu welchem die-
ser Teil zu verzinsen ist, werden durch Swiss Life im Ein-
verständnis mit der schweizerischen Aufsichtsbehörde be-
stimmt.
Die Tage, die als Kriegsbeginn und als Kriegsschluss im
Sinne oben stehender Bestimmungen zu gelten haben,
werden von der schweizerischen Aufsichtsbehörde festge-
legt.
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