UNTERNEHMENSPRÄSENTATION HYPO VORARLBERG BANK AG
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© Reinhard Fasching UNTERNEHMENSPRÄSENTATION HYPO VORARLBERG BANK AG Bregenz, Mai 2021
INHALTSVERZEICHNIS 01 HYPO VORARLBERG BANK AG 02 COVID-19 03 KERNMARKT 04 GESCHÄFTSENTWICKLUNG 05 NACHHALTIGKEIT 06 AUFSICHTSRECHTLICHE ANFORDERUNGEN 07 LIQUIDITÄT UND FUNDING 08 FAZIT 09 KONTAKTE 10 ANHANG
01 HYPO VORARLBERG
BANK AG
© Manfred Oberhauser
BREGENZ
3
HYPO VORARLBERG AUF EINEN BLICK
Größtes Einzelinstitut Vorarlbergs Finanzkennzahlen
▪ 694 MitarbeiterInnen ▪ Ergebnis vor Steuern: EUR 48,8 Mio
▪ Bilanzsumme rund EUR 15 Mrd ▪ Cost-Income Ratio: 51,18%
▪ Eigenmittelquote: 17,81%
Starker Vertriebskanal im Heimatmarkt ▪ Harte Kernkapitalquote (CET1): 14,34%
▪ 19 Filialen (davon 15 in Vorarlberg und tätig in
St. Gallen, Bozen sowie in Süddeutschland)
▪ Marktführer als Unternehmerbank in Vorarlberg
▪ ca. 90.000 Privat- und ca. 11.000 Firmenkunden
Ratings
Bregenz
▪ S&P: A+ (Ausblick negativ)
Wels
▪ Moody‘s: A3 (Ausblick stabil) St. Gallen
Wien
▪ C Rating (Prime) von ISS-ESG Bozen
Graz
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
4
WER IST DIE HYPO VORARLBERG?
ÜBER
ÜBER
100.000 120 ÜBER
KUNDEN JAHRE 700
MITARBEITER/INNEN
IM KONZERN
80%
DER „TOP 100“- RATINGS BILANZSUMME
UNTERNEHMEN
IN VORARLBERG
STANDARD & POOR´S: A+
MOODY´S: A3
ISS-ESG:
C-RATING (PRIME)
GRÖSSTES
EINZELINSTITUT
15
MRD EUR
IN VORARLBERG
5
UNSERE KERNKOMPETENZEN
Die Menschen und Unternehmen in Vorarlberg, in ganz Österreich sowie in
ausgewählten Regionen sind unsere Kunden. Dabei konzentrieren wir uns auf
das, was wir am besten können – unsere Kernkompetenzen.
FINANZIERUNGSBERATUNG
FINANZIERUNG
FÖRDERUNGSBERATUNG
FIRMENKUNDEN PRIVATKUNDEN VERMÖGENSANLAGE
ZAHLUNGSVERKEHR
VORSORGE
VERMÖGENSANLAGE
6
WER STEHT HINTER UNS?
76,8732 % 23,1268 %
Vorarlberger Landesbank Holding (Land Vorarlberg) Austria Beteiligungsgesellschaft mbH
Landesbank Landeskreditbank
Baden-Württemberg Baden-Württemberg
Förderbank
HYPO VORARLBERG BANK AG
Hypo Immobilien Hypo IMMO ITALIA comit Versicherungsmakler Hypo Vorarlberg Leasing
& Leasing GMBH, Bozen GmbH in Bozen, Italien
7
UNTERNEHMENSSTRATEGIE
Organisches Wealth Management Erhöhung Digitalisierung
Wachstum Ausbau im Produktivität Möglichkeit des
Wachstumsregionen Top-Bereich im Maßnahmen technologischen
in Ostösterreich und Anlagegeschäft zur Steigerung Wandels nutzen
Süddeutschland im Privatkunden-
Aufstockung der
geschäft
Teams in Vorarlberg
und Wien
8
02 COVID-19
STELLISEE MIT BLICK AUF DAS MATTERHORN, KANTON WALLIS, SUI
9
COVID-19 IN ÖSTERREICH
▪ Am 19. Mai haben umfangreiche Öffnungsschritte stattgefunden. Unter besonderen Sicherheitsvorkehrungen
haben die Gastronomie, Hotels, Kultur- und Freizeitbetriebe sowie Bäder wieder geöffnet. Voraussetzung
dafür ist, dass die Gäste „getestet, geimpft oder genesen“ („3-G-Regel“) sind. Zudem besteht eine
Registrierungspflicht.
▪ Die Ausgangsbeschränkungen sind aufgehoben. Eine erhöhte Vorsicht gilt dennoch, daher wird es folgende
Sicherheitsmaßnahmen weiterhin geben: Mindestabstand von 2 Metern, Tragen von FFP2-Masken,
Sperrstunde ab 22 Uhr für alle Betriebe, Veranstaltungen und Sportstätten.
▪ Schulen sind bereits am 17. Mai in den Präsenzunterricht zurück gekehrt.
▪ 37,93 % der impfbaren Bevölkerung Österreichs (Stand: 13. Mai) haben mindestens eine Covid-19-Impfung
erhalten. Die Impfstrategie des Bundes sieht vor, dass in drei Phasen geimpft wird:
Aktuelle
Phase
Phase 1 Phase 2 Phase 3
Ab Dezember 2020 Ab Februar 2021 Ab Q2 / 2021
Zuerst wurden Bewohner und Personal Zu Beginn der Phase 2 folgten dann Die allgemeine Bevölkerung folgt
in Alten- und Pflegeheimen sowie vor allem ältere Menschen, Personen in Phase 3.
Personen im Gesundheitsbereich und mit Vorerkrankung und in kritischer
erste Hochrisikogruppen geimpft. Infrastruktur.
Quelle: www.sozialministerium.at / Coronavirus
10COVID-19 IN ÖSTERREICH
▪ Um die Wirtschaft in dieser Krise bestmöglich zu unterstützen, hat die österreichische Bundesregierung ein
Hilfspaket zur Sicherung der Arbeitsplätze und der Liquidität der Unternehmen geschnürt.
Corona Hilfsmaßnahmen
Kurzarbeit (EUR 10,80 Mrd)
Garantien (EUR 7,00 Mrd)
Steuerstundungen und Herabsetzungen (EUR 5,50 Mrd)
Soforthilfe (EUR 4,00 Mrd)
Bereits ausbezahlt / Umsatzersatz (EUR 3,30 Mrd)
genehmigt Härtefallfonds (EUR 1,50 Mrd)
35,4 Mrd. Euro Fixkostenzuschuss (EUR 1,00 Mrd)
(Stand: 28.04.2021) Ausfallsbonus (EUR 0,90 Mrd)
Gemeindepaket (EUR 0,60 Mrd)
NPO-Unterstützungsfonds (EUR 0,30 Mrd)
Sonstige Hilfen (EUR 0,50 Mrd)
Quelle: www.bmf.gv.at / Coronavirus
11HÖHEPUNKT DER DRITTEN WELLE ÜBERSCHRITTEN
ERSTE ÖFFNUNGEN IM MAI
▪ Österreichs Wirtschaft erholte sich vom Konjunktureinbruch im ersten Halbjahr 2020 rascher als erwartet. Die dritte
Infektionswelle führte allerdings zu einer vorübergehenden Unterbrechung der Erholung.
▪ Die Wachstumsverluste des dritten Lockdowns werden jedoch deutlich geringer ausfallen als im ersten Lockdown
im Frühjahr, da es keine Produktionsschließungen gibt, Lerneffekte vorhanden sind und eine geringere
Unsicherheit sowie größere Zuversicht besteht.
▪ Einzelne Wirtschaftsbereiche sind unterschiedlich stark betroffen.
▪ Im Bereich der Tourismusexporte ist unverändert beinahe ein Totalausfall zu verzeichnen, bei Freizeit- und
Kulturdienstleistungen sowie Beherbergungs- und Gaststättendienstleistungen kommt es weiterhin zu starken
Umsatzrückgängen.
▪ Auch der Handel ist unmittelbar von den Lockdown-Maßnahmen betroffen (in Wien, Niederösterreich und dem
Burgenland wurde per 1. April erneut der Einzelhandel geschlossen).
▪ Positive Wachstumsbeiträge kamen hingegen weiterhin von der exportorientierten Industrie, die schon Ende 2020
wieder das Vorkrisenniveau erreicht hat.
▪ Mit den Öffnungsschritten am 19. Mai und dem Impffortschritt wird in den kommenden Wochen eine deutliche
Erholung erwartet.
Quelle: www.oenb.at, Konjunktur aktuell – Mai 2021 / Wöchentlicher BIP-Indikator der OeNB für die Kalenderwochen 16-17
12CORONA „MODELLREGION VORARLBERG“
▪ Ausgehend vom niedrigsten 7-Tages-Inzidenz-Wert im österreichischen Bundesländervergleich durften seit
15.03.2021 in Vorarlberg als einziges Bundesland in Österreich unter strengen Corona-Auflagen Gäste bis
kurz vor 20:00 Uhr in Restaurants bewirtet werden. Auch Kultur- und Sportveranstaltungen waren möglich.
▪ In Vorarlberg entwickelte sich eine ausgeprägte Testkultur. Anfang Mai wurden innert einer Woche bei einer
Bevölkerungszahl von etwa 400.000 Einwohnern rund 370.000 Corona-Tests durchgeführt.
▪ Die regionale Gastronomie berichtet von sehr positiven sozialen Begegnungen und der Vermittlung von
Normalität und Freiheit.
▪ Die „Modellregion Vorarlberg“ wurde wissenschaftlich begleitet. Im Zuge einer KAP-Survey (knowledge,
attitudes, practices) wurden prinzipielle Zusammenhänge erhoben, damit die Bevölkerung besser verstanden
wird. Es werden die wahrgenommenen Vor- oder Nachteile der Corona-Maßnahmen analysiert. Auch das
Thema Impfbereitschaft ist Gegenstand der Studie. Die wissenschaftliche Studie wird von der Medizinischen
Uni Graz begleitet.
13AUSWIRKUNGEN COVID-19
FÜR DIE HYPO VORARLBERG
▪ Die Bewältigung der COVID-19 Pandemie und ihrer Folgen wird auch das Geschäftsjahr 2021 prägen und
sich auf alle Geschäftsbereiche der Hypo Vorarlberg auswirken.
▪ Aufgrund der in den vergangenen Jahren getätigten Rücklagen und der stabilen Eigenkapitalsituation kann
die Hypo Vorarlberg auch in der derzeitigen schwierigen wirtschaftlichen Situation bestehen.
▪ Neben einer soliden Eigenkapitalausstattung verfügt die Hypo Vorarlberg über ausreichend
Liquiditätsreserven und eine diversifizierte Fundingstruktur.
▪ Die Hypo Vorarlberg setzt die richtigen Schritte. Es wurde eine Corona-Unternehmensampel gebildet. Es tagt
regelmäßig ein Krisenstab und die Mitarbeiter arbeiten im Teamsplitting.
▪ Die Hypo Vorarlberg überprüft derzeit die technische Umsetzung der Aufnahme der Überbrückungsgarantien
in den Deckungsstock.
1403 UNSER
KERNMARKT
© Manfred Oberhauser
RHEINTAL
15WIRTSCHAFTSLAGE –
VORARLBERG UND ÖSTERREICH
VORARLBERG ÖSTERREICH
Bevölkerung: 397.139 Bevölkerung: 8.901.1064
Fläche: 2.601 km2 Fläche: 83.879 km2
16WIRTSCHAFTSLAGE –
ÖSTERREICH IM ÜBERBLICK
in % Österreich Euro-Zone
2020 2021* 2022* 2020 2021 2022
Bruttoinlandsprodukt (BIP), real -6,6 2,3 / 1,5 4,3 / 4,7 -6,6 3,8 3,8
Inflation (HVPI) 1,4 1,9 / 1,9 1,9 / 1,9 0,2 1,4 1,3
Arbeitslosigkeit 5,4 5,0 / 5,1 4,8 / 4,8 7,8 9,4 8,9
Leistungsbilanz in % BIP 2,6 1,4 / 1,3 2,1 / 2,1 2,2 1,9 2,1
Budgetsaldo (Maastricht) in % BIP -8,9 -8,4 -4,3 -7,2 -6,4 -4,7
Struktureller Budgetsaldo in % BIP -6,4 -6,3 -4,2 -4,8 -4,3 -3,7
Staatsschulden in % BIP 83,9 89,6 88,1 98,0 102,3 102,6
Rating von Österreich Langfristig Kurzfristig Ausblick
Moody's Aa1 P-1 Stabil
Standard & Poor's AA+ A-1+ Stabil
Fitch AA+ F1+ Stabil
DBRS AAA R-1 (high) Stabil
Nachhaltigkeitsländer-Rating
Sustainanalytics 22. Platz von 172 Ländern weltweit
ISS-ESG 12. Platz von 60 Ländern weltweit
EPI (Yale Universität) 6. Platz von 180 Ländern weltweit
SDG Index 7. Platz von 166 Ländern weltweit
* Für BIP real, Inflation, Arbeitslosigkeit und Leistungsbilanz 2021+2022: WIFO Öffnungsszenario / Lockdown-Szenario
Quelle: w w w .oebfa.at, April 2021
17WIRTSCHAFTSLAGE –
VORARLBERG UND ÖSTERREICH
Reale Veränderung des Bruttoregionalproduktes Pro Kopf Verschuldung 2019 (in EUR)
(2012-2019 in % Durchschnitt pro Jahr)
Tirol 811
Vorarlberg 1,8%
Tirol 1,8% Vorarlberg 945
Oberösterreich 1,6% Oberösterreich 1.245
Burgenland 1,5% Salzburg 2.091
Steiermark 1,5% Österreich 3.188
Salzburg 1,4% Burgenland 3.723
Niederösterreich 1,4% Steiermark 3.787
Österreich 1,4% Wien 4.474
Kärnten 0,9% Niederösterreich 5.445
Wien 0,9%
Kärnten 6.172
0,0% 0,5% 1,0% 1,5% 2,0%
0 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000
Quelle: www.wko.at, März 2021
18WIRTSCHAFTSLAGE –
VORARLBERG UND ÖSTERREICH
Arbeitslosenquote 2020 Wirtschaftswachstum 2000 - 2019
5%
Oberösterreich 6,5%
Salzburg 7,3% 3%
Vorarlberg 7,7%
Tirol 8,1% 1%
Steiermark 8,4%
-1%
Burgenland 9,4%
Niederösterreich 9,4%
-3%
Österreich 9,9%
Kärnten 11,3% -5%
2000
2001
2002
2003
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Wien 15,1%
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% Vorarlberg Österreich
Quelle: www.wko.at, März 2021
19IMMOBILIENSPIEGEL
BAUGRUNDSTÜCKE IN EUR PRO M²
Landeshauptstadt 2020 2019 %
Salzburg 942 913 3,2%
Innsbruck 915 876 4,5%
Wien 664 627 6,0%
Bregenz 610 588 3,6%
Linz 358 341 4,9%
Graz 269 251 7,2%
Eisenstadt 200 197 1,3%
Klagenfurt 190 181 5,4%
St. Pölten 127 115 10,7%
ÖSTERREICH 282 266 6,1%
2
Österreich: Durschnittlicher Quadratmeterpreis EUR/m 2020 2019 %
Baugrundstücke 282 266 6,1
Neuwertige Mietwohnungen / Miete 7,9 7,7 3,0
Eigentumswohnung Erstbezug 2.771 2.706 2,4
Gebrauchte Eigentumswohnungen 1.761 1.695 3,9
Reihenhäuser 1.822 1.767 3,1
Einfamilienhäuser 1.956 1.914 2,2
Bürofläche / Miete 8,4 8,2 2,0
Geschäftslokale / Miete 11,6 11,5 1,0
Betriebsgrundstücke / Kauf 149 142 4,7
Quelle: www.wko.at / WKO Immobilienspiegel, März 2021
20ENTWICKLUNG DES IMMOBILIENMARKTES
VORARLBERG
GRUNDSTÜCKE IN BREGENZ* GRUNDSTÜCKE IN FELDKIRCH*
GRUNDSTÜCKE IN DORNBIRN* GRUNDSTÜCKE IN BLUDENZ*
* Geeignete Baugrundstücke in Wohngebieten (Bauwohngebiet, Baumischgebiet) zur Die Bandbreite stellt die Preisspanne zwischen der durchschnittlichen und der sehr guten
Bebauung mit Einfamilien- bzw. Doppelhäusern. Lage dar. Die Angaben sind in Euro pro Quadratmeter Grundfläche.
Ausgenommen sind besonders beliebte/exklusive Wohnlagen.
Quelle: Hypo Immobilien Leasing: Richtpreise 2021 Vorarlberg
21ENTWICKLUNG DER WOHNIMMOBILIENPREISE
Veränderung zum Vorjahr in % Q1 21 Q4 20 Q3 20 Q2 20 2020 2019 2018 2017 2016
Österreich +12,3 +10,0 +9,5 +5,2 +7,0 +3,9 +6,9 +3,8 +7,3
Österreich ohne Wien +14,0 +10,7 +9,7 +6,8 +7,5 +2,6 +8,5 +4,9 +9,1
Wien +10,9 +9,4 +9,4 +4,1 +6,7 +4,9 +5,2 +1,5 +3,8
Entwicklung Immobilienpreise in Österreich (Index 2000=100)
270
225
180
135
90
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 Q1
2021
Wien Österreich (ohne Wien) Österreich
Quelle: Data Science Service GmbH (DSS), TU Wien, Prof. Feilmayr, OeNB
22MÖGLICHE AUSWIRKUNGEN DER COVID-19
PANDEMIE AUF DEN ÖSTERREICHISCHEN
IMMOBILIENMARKT
▪ Der Trend steigender Preise für Wohnimmobilien setzte sich im vierten Quartal 2020 fort. Preistreibend wirkten
wiederum vor allem die Einfamilienhäuser. Die Annahme, dass die Preissteigerungen mit dem Lockdown (Trend
zu Homeoffice) und dem damit verstärkten Wunsch nach ungestörtem Wohnen im Grünen bzw. mit Garten
zurückzuführen sind, verfestigt sich.
▪ Infolge der Containment-Maßnahmen ist die Nachfrage am Mietmarkt für Wohnungen laut Auskunft der
Immobilienbranche zurückgegangen. Inwieweit sich die Corona-Krise in der Entwicklung der künftigen Mietpreise
für private Haushalte niederschlagen wird, lässt sich gegenwärtig noch nicht abschätzen.
▪ Der Gewerbeimmobilienmarkt wird vergleichsweise stärker von der konjunkturellen Entwicklung determiniert als
der private Wohnimmobilienmarkt. Besonders in den Bereichen Gastronomie, Tourismus und Handel sinkt die
Nachfrage nach Immobilien.
▪ Bei gewerblichen Mietflächen ist damit zu rechnen, dass es bei längerem Andauern der Containment-
Maßnahmen zu Nachfragerückgängen und damit zu Mietpreisreduktionen kommen wird – mit entsprechenden
Folgen für die Vermieter.
▪ Die wirtschaftliche Entwicklung ist durch die Pandemie nur schwer vorherzusehen. Allerdings sind sich Experten
einig, dass der Immobilienmarkt in Österreich stabil bleiben wird.
Quelle: Oenb, Immobilien aktuell – Österreich Q4/20, November 2020 und Sonderausgabe zu Corona Q2/20, Juni 2020
2304 GESCHÄFTS-
ENTWICKLUNG
© Manfred Oberhauser
PIZ BUIN – PIZ PALÜ (CH)
24BRANCHEN UND REGIONEN IM KREDITGESCHÄFT
Nach Geschäftsfelder Nach Regionen
Verbraucher / Privatkunden
(~27%)
Vorarlberg (~40%)
Immobilien (~23%)
Dienstleistungen (~16%) Österreich ex. Vorarlberg
Kerngebiet (~33%)
Öffentlicher Sektor (~7%)
Österreich ex. Vorarlberg kein
Kerngebiet (~3%)
Beteiligungsgesellschaften
(~6%) Deutschland Kerngebiet (~10%)
Tourismus (~5%)
Bauwesen (~4%) Deutschland kein Kerngebiet (~3%)
Handel (~3%) Schweiz/Liechtenstein (~8%)
Freie Berufe (~2%)
Rest (~2%)
Sonstiges (~8%)
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
25BILANZSUMME UND ENTWICKLUNG
ERGEBNIS VOR STEUERN
Bilanzsumme (in Mrd EUR) Ergebnis vor Steuern (in Mio EUR)
15,3
173,7
14,5 121,1 117,6
14,2 14,2 96,1 94,6 91,7
14,1
13,9
14,0 76,5 81,3
13,8
54,0 48,7 48,8
13,6
13,3
13,2
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
26COST-INCOME-RATIO UND NPL RATIO
Cost-Income-Ratio NPL Ratio in % des maximalen Ausfallsrisikos
3,47%
61,2%
55,3% 55,3%
53,2% 51,2% 2,58%
49,4%
45,3%
1,99% 1,84%
1,40% 1,51% 1,47%
2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
27ENTWICKLUNG DER GESCHÄFTSFELDER
ENTWICKLUNG DER GESCHÄFTSFELDER (IN MIO EUR)
FIRMEN-
PRIVAT- KUNDEN
KUNDEN STABILE ENTWICKLUNG
TROTZ KONSERVATIVEN 62,3
TROTZ NEGATIVEN
MARGEN UND BEWERTUNGEN
NIEDRIGEM 50,5
ZINSUMFELD
POSITIVES ERGEBNIS
16,2
CORPORATE TREASURY / 9,0 8,8
CENTER FINANCIAL 4,2
0,7
POSITIVES ERGEBNIS MARKETS
GETRIEBEN DURCH
BEWERTUNGSEFFEKTE -11,2
IM NOSTRO
Firmenkunden Privatkunden Financial Markets Corporate Center
2019 (EUR 91,7 Mio) 2020 (EUR 48,8 Mio)
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
2805 UNSERE
NACHHALTIGKEIT
Furkajoch, Vorarlberg
29SPITZENLEISTUNGEN SIND UNSERE MOTIVATION
1 MIO
EURO
UNTERSTÜTZUNG ÜBER 1. ÖSTERREICHISCHE
800
FÜR DIE REGION* BANK MIT EINER
GREEN 1.400
MITARBEITER/INNEN
IM KONZERN
BOND
ZERTIFIZIERUNG
WOHNTRÄUME*
GRÖSSTES ZIEL:
EINZELINSTITUT
IN VORARLBERG
1%
60
CO2-REDUKTION*
80 % 100
VERANSTALTUNGEN*
DER „TOP 100“-UNTER- PARTNERSCHAFTEN
ÜBER
NEHMEN IN VORARLBERG AUS KULTUR, KUNST,
120 VERTRAUEN AUF UNSER SPORT UND SOZIALEM
KNOW-HOW
JAHRE
* PRO JAHR
Quelle: Eigene Darstellung. Geschäftsbericht 31.12.2020
30UNSER WEG ZUR NACHHALTIGKEIT
2013 2016 2018 2020
Gründungsmitglied ▪ Definition von CO2- Leitlinien für nachhaltige ▪ CHF Green Bond
„Klimaneutralitätsbündnis Reduktionsziel Beschaffung ▪ Projekt „Sustainable
2025“ ▪ Eigene Stelle im Bereich Finance“ mit externer
Nachhaltigkeit Betreuung
▪ Installation Photovoltaik- ▪ Zweite Stakeholder-
Anlagen befragung
2014
Start in die 2017 2019
Nachhaltigkeit ▪ 1. österreichische Bank ▪ Erweiterung der
(Spendenfonds, mit einem Green Bond Ausschlusskriterien
Anschaffung Hybrid-/ ▪ Ausschlusskriterien im in der Vermögens-
E-Autos) Kerngeschäft verwaltung
▪ Erster Nachhaltigkeits-
bericht (BJ 2016)
▪ Erste Stakeholder-
befragung
▪ ISS ESG-Beurteilung: C
(Prime-Bereich)
HEUTE
31EIN ZUVERLÄSSIGES FUNDAMENT
Ökonomische Nachhaltigkeit: Ökologische Nachhaltigkeit: Soziale Nachhaltigkeit:
▪ Kreditprodukte (Klima-, ▪ Bewusstere Planung von ▪ Sponsorings: Bregenzer
Lebenszeit- und Lebens- CO2-Ausstoß Festspiele, Hypomeeting
wert Kredit) ▪ CO2-Mindestreduktion: 1% ▪ Hypo-Vital zur
▪ Nachhaltige Investment- ▪ Möglichst klimaneutrale Unterstützung von
produkte (eigener Green Mitarbeiteraktivitäten
Investitionen in Gebäude
Bond, terrAssisi, etc.)
▪ Spendenfonds „Hypo für
▪ Mitarbeitersensibilisierung
▪ Grüner Investor Vorarlberg“
bei Energie-, Papier- und
Wasserverbrauch
32NACHHALTIGKEITSRATINGS
DZ
ISS-ESG IMUG GÜTESIEGEL
01/2021
Hypo Vorarlberg Bank AG
33EINE BANK FÜR UNSER LAND 34
EINE BANK FÜR UNSER LAND
250 MIO EUR
FÜR NACHHALTIGE PROJEKTE
100
VERANSTALTUNGEN*
* PRO JAHR
1 MIO EUR
UNTERSTÜTZUNG
FÜR DIE REGION*
60PARTNERSCHAFTEN AUS
KULTUR, KUNST, SPORT
UND SOZIALEN BEREICHEN
35UNSERE WERTE © iStock, Bruno Klomfar, Heidegger Fotografie 36
06 AUFSICHTSRECHTLICHE
ANFORDERUNGEN
© Manfred Oberhauser
GÖTZIS
37ENTWICKLUNG EIGENMITTEL UND CET1
Eigenmittelquote CET1 Ratio
18,0% 17,8% 17,9% 17,8%
16,5%
14,8% 14,7% 14,6% 14,1% 14,3%
13,2%
11,2%
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
38KAPITAL: BASEL III
Risikogewichtete Aktiva und Eigenmittelquoten
Mio EUR
8.456 8.640
8.274 7.977 8.226
7.650 7.779 7.833 7.544 7.756
7.398 7.326 7.377
18,01% 17,79% 17,85% 17,81%
16,52%
15,03% 15,36% 14,82%
12,68% 13,03% 12,72% 13,27%
11,30% 15,21% 14,92%
14,82% 14,66%
13,33%
11,17%
10,28% 9,82%
8,66% 8,70% 9,30%
7,48% 8,15%
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Gesamtrisikobetrag Tier 1 Ratio Total Capital Ratio
in TEUR 31.12.2020 31.12.2019 in TEUR 31.12.2020 31.12.2019
Hartes Kernkapital (CET1) 1.239.951 1.190.026 Überschuss des harten Kernkapitals 850.923 809.498
Zusätzliches Kernkapital (AT1) 50.003 50.005 Kernkapitalquote (T1) 14,92% 14,66%
Kernkapital 1.289.954 1.240.031 Überschuss des Kernkapitals 771.250 732.661
Ergänzungskapital (T2) 249.973 269.642 Quote der Gesamteigenmittel 17,81% 17,85%
Eigenmittel 1.539.927 1.509.673 Überschuss der Gesamteigenmittel 848.321 833.179
Harte Kernkapitalquote (CET1) 14,34% 14,07%
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
39KAPITALANFORDERUNG
20%
17,81%
18%
Headroom:
16%
14,34% 14,92% 4,00%
Antizyklischer Puffer
14% 0,01% Systemrisikopuffer
Headroom: 0,50%
3,81%
12% Headroom: 0,01% 2,50% Kapitalerhaltungspuffer
3,82% (fully loaded)
0,50%
10% 0,01%
2,50% 2,80%
0,50% SREP Aufschlag
8%
2,50% 2,10% 13,81%
6%
11,11% Kapitalanforderung (Basel III)
1,58%
9,09%
4% 8,00%
6,00%
2% 4,50%
0%
Hartes Kernkapital (CET1) Kernkapital (T1) Eigenmittel
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
40AUFSICHTSRECHTLICHE KENNZAHLEN
PER 31.12.2020
MINDEST-
VORGABEN
13 % UND
16 %
HARTE
KERNKAPITAL- ASSETS
QUOTE 2.426
14,34% JAHRE
MIO EUR
EIGENMITTELQUOTE
INFLOWS
17,81% LCR 196
151%
MIO EUR
NSFR
NET STABLE
FUNDING RATIO
121,02%
8,51% OUTFLOWS
LEVERAGE
RATIO 1.801
MIO EUR
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
41MREL-ANFORDERUNGEN NACH FMA BESCHEID
MREL SOLL-IST Vergleich
50,97%
MREL nach Bescheid vom 18.06.2020 31.12.2018
MREL-IST Gesamtrisikobetrag nach Art 92 Abs 3 CRR (TREA) 7,756 Mrd
Total Assets nach CRR Abschluss (TLOF) 13,318 Mrd
29,68% MREL-SOLL
26,28% (LAA+RCA+MCC) MREL-SOLL (LAA+RCA+MCC) 2,038 Mrd
MREL-SOLL in % TLOF 15,30%
MREL-SOLL in % TREA 26,28%
15,30% MREL-IST 3,953 Mrd
MREL-IST in % TLOF 29,68%
MREL-IST in % TREA 50,97%
MREL SURPLUS 1,915 Mrd
TLOF TREA
Quelle: Eigene Darstellung, FMA Bescheid vom 18.06.2020 basierend auf Geschäftsbericht per 31.12.2018
42MREL-ANFORDERUNGEN
Kapitalanforderungen 31.12.2020
P1 8,00%
P2R 2,80%
CBR 3,01%
SRB 0,50%
CCB (fully loaded) 2,50%
Gesamtrisikobetrag 8,456 Mrd
Eigenmittel 1,540 Mrd
Kapitalanforderungen 31.12.2020
MREL-SOLL 2,222 Mrd
Eigenmittel 1,540 Mrd
MREL fähige Verbindlichkeiten 49,68%
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
43ENTWICKLUNG MREL-FÄHIGER VERBINDLICHKEITEN
in Mio EUR
53% 55% 54% Senior Non-Preferred
51% 50% 50%
47%
4.986 4.921
4.725 Senior Eligible
4.306 4.352
4.201
4.018 Senior
Tier 2
AT1
CET1
MREL IST in % of
TREA
2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026
in Mio EUR 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026
MREL IST in % of TREA 51% 47% 50% 50% 53% 55% 54%
MREL SURPLUS in % 25% 21% 24% 23% 27% 29% 27%
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
4407 LIQUIDITÄT
UND FUNDING
© Manfred Oberhauser
SCHWARZER SEE
45REFINANZIERUNGSSTRUKTUR
Kapitalmarkt Funding (EUR 6,76 Mrd) Art der Dokumentation
hyp. Pfandbrief (~49%) Senior Unsecured (~36%) MTN (~79%) Stand Alone (~6%)
öff. Pfandbrief (~7%) Wohnbaubank (~3%) Schuldschein (~5%) NSV (~4%)
Tier 2 (~5%) Additional Tier 1 (~1%) Retailprospekt (~3%) WBB Basisprospekt (~2%)
Globaldarlehen (~1%) AT1 Basisprospekt (~1%) Globaldarlehen (~1%)
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
46FUNDING
Emissionen nach Währung Emissionen nach Fälligkeiten
(in Mio EUR)
*
755
730
622
549
253
74
EUR (84,78%) CHF (14,43%) CZK (0,22%)
USD (0,14%) JPY (0,06%) sonstige (0,37%)
2021* 2022 2023* 2024 2025 2026
* excl. EUR 1,3 Mrd Retained Covered Bonds
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
(LZ 2021: EUR 200 Mio, LZ 2023: EUR 500 Mio und EUR 600 Mio)
47FÄLLIGKEITEN PRO JAHR
Fälligkeiten nach Rangigkeit (in Mio EUR)
800
755
730
708
700
622
600
549
500
443
400
300
253
218 208
200
153
100
74
0
2021* 2022 2023* 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031
hyp. Pfandbriefe Senior Tier 2 öff. Pfandbriefe Globaldarlehen
* excl. EUR 1,3 Mrd Retained Covered Bonds
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
48FUNDINGVOLUMEN PRO JAHR
Schichtung des Kapitalmarkt-Fundings (in Mio EUR)
1.500
1400
1.300
1.146
1200
1.100 1.019 50 1.038
3 20
987 1000
45 920 91
900 50 40
92
416 596 800
700 734 732 258
412
100
600
500
483
800 422 400
300 734
600 622 242
500 515 483
100 200
217
200
25
-100 0
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
hyp. Pfandbriefe Senior Non Preferred Senior Unsecured Nachrangig
Additional Tier 1 Globaldarlehen öff. Pfandbriefe
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
49EMISSIONSSTRATEGIE
PROSPEKT FÜR
WANDELSCHULDVER-
SCHREIBUNGEN DER
KANGAROO HYPO WOHN-
PROGRAMME BAUBANK
DEBT ISSUANCE
PROGRAMME
▪ Volumen: EUR 6 Mrd.
▪ Rang: senior (preferred und non
preferred), covered, nachrangig
▪ alle Währungen
▪ Listing in Wien, Luxemburg und/ PROGRAMM FÜR NAMENS-
oder wie vereinbart
▪ Deutsches Recht SCHULDVER- PAPIERE
SCHREIBUNGEN ▪ Namenschuldverschreibung
(österr. und deutsches
UND ZERTIFIKATE Recht)
▪ Zweck: Prospekt für Retailkunden ▪ Schuldscheindarlehen
▪ Sprache: Deutsch (österr. und deutsches
▪ Rang: senior, covered, nachrangig Recht)
▪ Währungen: alle Währungen ▪ Namenspfandbriefe
▪ Anwendbares Recht:
österreichisches Recht
50FUNDING PLANUNG 2021
PRIVATPLATZIERUNG ÖFFENTLICHE RETAIL EIGENMITTEL
(EMTN, SSD, NSV) ANLEIHEN
PLAIN VANILLA, BESICHERT UND PLAIN VANILLA, TIER 2
STRUKTURIERTE ANLEIHEN UNBESICHERT STRUKTURIERTE ANLEIHEN AT1
IN EUR UND CHF
EUR 90 MIO EUR 700 MIO EUR 10 MIO EUR 0 MIO
(*106 MIO) (*137 MIO) (*0 MIO) (*0 MIO)
*bereits emittiert, excl. Retained Covered Bonds
EUR 800 Mio (*242 MIO)
(mit Aufstockungsmöglichkeit auf bis zu EUR 1,3 Mrd)
In Summe EUR 2,8 MRD TLTRO III Liquidität aufgenommen, welche
ab Juni 2022 sukzessive reduziert wird
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
51TLTRO III
Aufgrund der attraktiven Konditionierung, der hohen Borrowing Allowance und des reichlich vorhandenen freien EZB
Collaterals konnte in Summe ein Volumen von EUR 2,8 Mrd. TLTRO III.4 in Anspruch genommen werden.
Um die impliziten Refinanzierungsrisiken zu reduzieren, wird mit vorzeitigen Rückzahlungen geplant.
3,00 2,80 Mrd
2,50
2,30 Mrd
2,00
1,80 Mrd
1,50
1,30 Mrd
1,00
0,80 Mrd
0,50
0,30 Mrd
0,00
bis Juni 2022 bis Sept 2022 bis Dez 2022 bis März 2023 bis Juni 2023 bis März 2024
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
52RATINGS DER HYPO VORARLBERG
Ratings S&P Moody’s
Langfristige Bankeinlagen A+ A3
Kurzfristig A-1 P-2
Ausblick negativ stabil
Nachrangige Fremdmittel - Baa3
Pfandbriefe S&P Moody’s
Öffentliche Pfandbriefe - Aa1
Hypothekarische Pfandbriefe - Aaa
CR Assessment ICH BIN EIN- A2
STÖRER UND WERDE
CB Anchor (CRA + 1 notch) - A1
HYPO VORARLBERG
FÜR GANZ KURZE ZÄHLT ZUM TOP
Nachhaltigkeit BOTSCHAFTEN SEGMENT DER
Prime-Rating (C) von ISS-ESG GENUTZT.
ÖSTERREICHISCHEN
BANKEN
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
53PEER GROUP VERGLEICH – RATINGS
Outlook Rating Outlook Outlook öffentliche Hypotheken Subordinated Subordinated
Bank Moody's Moody's gültig seit S&P S&P Fitch Fitch Pfandbriefe Pfandbriefe Moody's Fitch
Erste Bank A2 STABLE 30.04.2018 A STABLE A NEG Aaa WR Baa2 BBB+
BAWAG P.S.K. A2 STABLE 20.04.2017 - - WD - Aaa Aaa Baa2 WD
Hypo Vorarlberg A3 STABLE 07.02.2018 A+ NEG - - Aa1 Aaa (P)Baa3 -
RBI AG A3 STABLE 03.11.2017 A- NEG WD - Aa2 Aa1 Baa3 -
Uni Credit Bank Austria AG Baa1 NEG 19.07.2019 BBB+ NEG WD - WR WR Baa3 -
RLB Vorarlberg Baa1 STABLE 01.07.2015 - - - - - Aaa - -
RLB Tirol Baa1 STABLE 01.07.2015 - - - - - Aaa - -
Raiffeisenverband Salzburg Baa1 STABLE 01.07.2015 - - - - - Aaa - -
RLB Steiermark Baa1 STABLE 01.06.2017 - - - - Aaa Aaa - -
RLB Oberösterreich Baa1 STABLE 03.11.2017 - - - - - Aaa - -
Hypo Tirol Baa1 STABLE 11.04.2019 A NEG - - Aa1 Aa1 (P)Ba1 -
RLB Niederösterreich Baa1 STABLE 03.11.2017 - - - - - Aaa Ba1 -
Volksbank Wien AG Baa1 STABLE 17.10.2017 - - BBB NEG - Aaa Baa3 -
Hypo OÖ - - - A+ NEG - - - AA+ - -
Hypo NÖ - - - A STABLE - - Aa1 Aa1 - -
*- watch negative
WR - withdrawn
(P) - provisional
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
54HYPOTHEKARISCHER DECKUNGSSTOCK Überblick hypothekarischer Deckungsstock 31.03.2021 Rechtliche Grundlage: Pfandbriefgesetz Rating: Aaa Beleihungsgrenze: 60% (gemäß Satzung) Gesamtbetrag Emissionen in Umlauf in EUR-Äquivalent: EUR 3.259 Mio Gesamtbetrag der Deckungswerte in EUR-Äquivalent (inkl. Sichernder Überdeckung): EUR 4.332 Mio Nominelle Überdeckung (exkl. Sichernder Überdeckung): 32,9% Anzahl der Finanzierungen: 18.293 Anzahl der Schuldner: 12.196 Durchschnittliches Volumen der Deckungswerte pro Finanzierung: EUR 236.829 Anteil der Finanzierungen in Fremdwährung: 9,46% Durchschnittlich gewichtete Restlaufzeit der Deckungwerte – WAL (vertraglich): 12,2 Jahre Durchschnittlicher LTV (Moody’s Definition): 65,98% NPL Ratio 0,19% Retained Covered Bond EUR 1.100 Mio Quelle: Eigene Darstellung, 31. März 2021 55
HYPOTHEKARISCHER DECKUNGSSTOCK
Seasoning (konsolidiert) Land der Deckung
1.172 1.187
EUR Millionen
861
823
Österreich 84%
Deutschland 16%
290
≤ 12 Monate 12 - 36 36 - 60 60 - 120 ≥ 120 Monate
Monate Monate Monate
Verzinsungsart Nutzungsart
Variabel, fix unterjährig 66% gewerblich genutzt ~46%
Fix, 1 - 2 Jahre 4% privat genutzt ~51%
Fix, 2 - 5 Jahre 4% geförderter Wohnbau ~2%
Fix, > 5 Jahre 26%
Quelle: Eigene Darstellung, 31. März 2021
56HYPOTHEKARISCHER DECKUNGSSTOCK
Regionale Verteilung der Deckungswerte in Österreich (in Mio EUR)
1800
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
gewerblich wohnwirtschaftlich
Quelle: Eigene Darstellung, 31. März 2021
57ÖFFENTLICHER DECKUNGSSTOCK Überblick kommunaler Deckungsstock 31.03.2021 Rechtliche Grundlage: Pfandbriefgesetz Rating: Aa1 Gesamtbetrag Emissionen in Umlauf in EUR-Äquivalent: EUR 484 Mio Gesamtbetrag der Deckungswerte in EUR-Äquivalent (inkl. Sichernder Überdeckung): EUR 653 Mio Nominelle Überdeckung (exkl. Sichernder Überdeckung): 35,0% Durchschnittliche gewichtete Restlaufzeit der Deckungswerte - WAL (vertraglich): 11,1 Jahre Anzahl der Finanzierungen: 396 Anzahl der Schuldner: 131 Anzahl der Garanten: 33 Durchschnittliches Volumen der Deckungswerte pro Finanzierung: EUR 1,5 Mio Retained Covered Bond EUR 200 Mio Quelle: Eigene Darstellung, 31. März 2021 58
08 UNSER
FAZIT
Kapelle auf Rellseck, Bartholomäberg
59FAZIT
Größtes Einzelinstitut Vorarlbergs
Wirtschaftlich wettbewerbsfähige Bodenseeregion als Heimatmarkt
Gut diversifiziertes Kreditgeschäft und stabile Geschäftsentwicklung
Hohe Profitabilität im Hyposektor-Vergleich – EGT per 31.12.2020: EUR 48,8 Mio.
Coronabedingte Wirtschaftskrise wird sich auf alle Geschäftsbereiche auswirken
Solide Eigenkapitalausstattung und ausreichend Liquiditätsreserven
Sehr gute Bonität: A+ (S&P) / A3 (Moody’s) / C Prime (ISS-ESG)
6009 UNSERE
KONTAKTE
© Marcel Mayer
61KONTAKTE
HYPO VORARLBERG BANK AG
Hypo-Passage 1
6900 Bregenz, Österreich
T +43 50 414-0
info@hypovbg.at,
KOMMUNIKATION www.hypovbg.at TREASURY
MAG. (FH) SABINE NIGSCH MAG. FLORIAN GORBACH, MSC
Kommunikation & Marketing Leiter Treasury
T +43 50 414-1107 T +43 50 414-1461
sabine.nigsch@hypovbg.at florian.gorbach@hypovbg.at
FUNDING & INVESTOR RELATIONS
MAG. ALEXANDER BOOR PATRICK SCHWARZ
Leiter Funding & Investor Relations Funding & Investor Relations
T +43 50 414-1491 T +43 50 414-1439
alexander.boor@hypovbg.at patrick.schwarz@hypovbg.at
MAG. KATHARINA EGLE NADINE WINTER, BA
Funding & Investor Relations Funding & Investor Relations
T +43 50 414-1517 T +43 50 414-1529
katharina.egle@hypovbg.at nadine.winter@hypovbg.at
ANDREA SCHULER, MSC MAG. LUKAS WIRNSPERGER
Funding & Investor Relations Funding & Investor Relations
T +43 50 414-1172 T +43 50 414-1449
andrea.schuler@hypovbg.at lukas.wirnsperger@hypovbg.at10 ANHANG
© Manfred Oberhauser
LOCHAU TANNENBACH
63FINANZKENNZAHLEN
Bilanzahlen 31.12.2020 31.12.2019 Veränderung Veränderung
TEUR in TEUR in %
Bilanzsumme 15.296.768 13.979.941 1.316.827 9,4
Darlehen und Kredite an Kreditinstitute 227.250 116.743 110.507 94,7
Darlehen und Kredite an Kunden 10.340.227 10.042.455 297.772 3,0
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 2.844.254 1.536.100 1.308.154 85,2
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 5.646.971 5.434.696 212.275 3,9
Verbriefte Verbindlichkeiten 5.186.498 5.425.331 -238.833 -4,4
Eigenmittel 1.539.927 1.509.673 30.254 2,0
davon Kernkapital 1.289.954 1.240.031 49.923 4,0
Eigenmittelquote gemäß CRR 17,81% 17,85% -0,04% -0,2
Erfolgszahlen 2020 2019 Veränderung Veränderung
TEUR in TEUR in %
Zinsüberschuss 174.160 169.541 4.619 2,7
Provisionsüberschuss 34.647 36.466 -1.819 -5,0
Verwaltungsaufwendungen -95.112 -96.291 1.179 -1,2
Ergebnis vor Steuern 48.825 91.692 -42.867 -46,8
Ergebnis nach Steueren 37.331 70.376 -33.045 -47,0
Unternehmenskennzahlen 2020 2019 Veränderung Veränderung
absolut in %
Cost-Income Ratio (CIR) 51,18% 53,24% -2,06% -3,9
Return on Equity (ROE) 4,07% 8,13% -4,06% -49,9
Personal 694 719 -25 -3,5
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
64BILANZ ZUM 31.12.2020 (IN MIO EUR)
Vermögenswerte Verbindlichkeiten und Eigenkapital
100% 100%
90% Handelsaktiva (0,80%) Negative Marktwerte aus
Sicherungsgeschäften (1,07%)
80% 95%
Sonstige Vermögenswerte (2,74%) Sonstige Passiva (0,68%)
70%
Barreserve (8,75%) Handelspassiva (0,77%)
60% 90%
Finanzielle Vermögenswerte at Fair
50% Value (7,09%) Eigenkapital (8,06%)
40% Finanzielle Vermögenswerte at 85%
Amortized Cost (80,62%) Finanzielle Verbindlichkeiten at
Fair Value (Option) (5,25%)
30%
Finanzielle Verbindlichkeiten at
20% 80% Amortized Cost (84,16%)
10%
0% 75%
15.296.768 15.296.768
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
65AUSFALL VON AUSSCHÜTTUNGEN
NACH MAXIMAL VERFÜGBARE
ZUSTÄNDIGE
VOLLUMFÄNGLICHEN AUSSCHÜTTUNGSFÄHIGER AUSSCHÜTTUNGSFÄHIGE
BEHÖRDE
ERMESSEN BETRAG (MDA) POSTEN (ADI)
Die Bank kann jederzeit Die zuständige Behörde Ausfall bei Überschreitung des MDA Ausfall bei Überschreitung der ADI
nach ihrem eigenen voll- ordnet an, dass die
umfänglichen Ermessen Ausschüttungszahlungen
Ausschüttungszahlungen ganz oder teilweise
ganz oder teilweise für ausfallen sollen. AUSSCHÜTTUNGSQUOTE
unbefristete Zeit und auf
10%
nicht kumulierter Basis 0,01%
Antizyklischer Puffer
ausfallen lassen. 0,50% 721
Systemrisikopuffer
8%
2,50%
Kapitalerhaltungspuffer
(fully loaded)
6%
1,58%
SREP Aufschlag
4%
Kapitalanforderung (Basel III)
4,50% 2%
3,167 6,125 %
0%
anschauliches Beispiel Ausschüttungsfähige Dividende 2018 Illustrativer AT1
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020 der MDA Beschränkung Posten 2018 Kupon
66WERTPAPIERPORTFOLIO
Bestand nach Währungen (2,66 Mrd) Bestand nach aktuellen Ratings (2,66 Mrd)
AAA (42,64%)
AA+ (20,39%)
EUR (93,81%) AA (5,18%)
USD (4,37%) AA- (9,20%)
CHF (1,11%) A+ (3,85%)
GBP (0,71%) A (7,18%)
A- (4,76%)
BBB+ (3,33%)
BBB (1,25%)
BBB- (1,23%)
< BBB- (1,76%)
Bestand nach wirtschaftlichem Länderrisiko (2,66 Mrd) Bestand nach Branchen (2,66 Mrd)
Österreich (26,77%)
Banken Covered Bonds (41,22%)
Frankreich (16,23%)
Öffentlich (24,21%)
Deutschland (10,49%)
Banken (16,98%)
Niederlande (6,82%)
Banken mit Staatsgarantie (7,14%)
Norwegen (4,57%)
Entwicklungsbanken (2,85%)
United Kingdom (4,18%)
Versorger (1,11%)
Finnland (3,16%)
Sonstiges (6,50%)
Sonstige (27,78%)
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsbericht 31.12.2020
67PEERGROUP VERGLEICH
Return on Equity 2019 Cost Income Ratio 2019
Oberbank Oberbank
Steiermärkische SPK SPK Oberösterreich
BTV RLB Steiermark
BKS Hypo Tirol
Hypo Vorarlberg Hypo Niederösterreich
RLB Steiermark BTV
Hypo Niederösterreich RLB Oberösterreich
SPK Oberösterreich Steiermärkische SPK
RLB Oberösterreich Hypo Vorarlberg
Hypo Tirol BKS
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsberichte Dezember 2019
68CHF-BOND EMISSIONEN
CHF-Bond Emissionen (in Mio CHF)
1.000
900
800
700
600
500
400
300
200
100
-
1994 1995 1996 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2009 2010 2011 2013 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Die Hypo Vorarlberg ist seit 1930 am Schweizer Kapitalmarkt aktiv.
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
69FÄLLIGKEITEN CHF-ANLEIHEN
Name Rang Valuta Laufzeit Volumen in CHF
CHF 150 million 0.125% Fixed Rate Bonds due October 2021 senior 06.10.2016 06.10.2021 215.000.000
CHF 125 million 0.450% Fixed Rate Bonds, due March 2024 senior 05.03.2018 05.03.2024 125.000.000
CHF 100 million Fixed Rate Mortgage Pfandbriefe due 12 November 2025 hypothekarische Pfandbriefe 12.11.2018 12.11.2025 100.000.000
CHF 26 Mio 30NC10 Covered Bond 2018-2048 hypothekarische Pfandbriefe 06.12.2018 06.12.2048 26.000.000
CHF 100 Mio 1,625% Nachrangige Schuldverschreibungen fällig 29. November 2029 Nachrangig 29.11.2019 29.11.2029 100.000.000
CHF 150mm 10yr senior unsecured Notes senior 03.09.2019 03.09.2029 230.000.000
CHF 125 Mio Hypo Vorarlberg Green Bond 2020-2030 senior 27.03.2020 27.03.2030 125.000.000
CHF 150 million Senior Preferred Fixed Rate Bonds due August 2028 senior 23.02.2021 23.08.2028 150.000.000
CHF-Bond Fälligkeiten (in Mio CHF)
330
215
150
125 125
100
26
2021 2024 2025 2028 2029 2030 2048
Quelle: Eigene Darstellung, Mai 2021
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LECH
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