UNTERNEHMENSPRÄSENTATION HYPO VORARLBERG BANK AG
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© Reinhard Fasching UNTERNEHMENSPRÄSENTATION HYPO VORARLBERG BANK AG Bregenz, Januar 2021
INHALTSVERZEICHNIS 01 HYPO VORARLBERG BANK AG 02 COVID-19 03 KERNMARKT 04 GESCHÄFTSENTWICKLUNG 05 NACHHALTIGKEIT 06 AUFSICHTSRECHTLICHE ANFORDERUNGEN 07 LIQUIDITÄT UND FUNDING 08 FAZIT 09 KONTAKTE 10 ANHANG
01 HYPO VORARLBERG
BANK AG
© Manfred Oberhauser
BREGENZ
3
HYPO VORARLBERG AUF EINEN BLICK
Größtes Einzelinstitut Vorarlbergs Finanzkennzahlen
▪ 722 MitarbeiterInnen ▪ Ergebnis vor Steuern: EUR 48,5 Mio
▪ Bilanzsumme rund EUR 15 Mrd ▪ Cost-Income Ratio: 69,58%
▪ Eigenmittelquote: 17,33%
Starker Vertriebskanal im Heimatmarkt ▪ Harte Kernkapitalquote (CET1): 13,79%
▪ 19 Filialen (davon 15 in Vorarlberg und tätig in
St. Gallen, Bozen sowie in Süddeutschland)
▪ Marktführer als Unternehmerbank in Vorarlberg
▪ ca. 90.000 Privat- und ca. 11.000 Firmenkunden
Ratings
▪ S&P: A+ (Ausblick negativ)
▪ Moody‘s: A3 (Ausblick stabil)
▪ C Rating (Prime) von ISS-ESG
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
4
WER IST DIE HYPO VORARLBERG?
ÜBER
ÜBER
100.000 120 ÜBER
KUNDEN JAHRE 700
MITARBEITER/INNEN
IM KONZERN
80%
DER „TOP 100“- RATINGS BILANZSUMME
UNTERNEHMEN
IN VORARLBERG
STANDARD & POOR´S: A+
MOODY´S: A3
ISS-ESG:
C-RATING (PRIME)
GRÖSSTES
EINZELINSTITUT
15
MRD EUR
IN VORARLBERG
5
UNSERE KERNKOMPETENZEN
Die Menschen und Unternehmen in Vorarlberg, in ganz Österreich sowie in
ausgewählten Regionen sind unsere Kunden. Dabei konzentrieren wir uns auf
das, was wir am besten können – unsere Kernkompetenzen.
FINANZIERUNGSBERATUNG
FINANZIERUNG
FÖRDERUNGSBERATUNG
FIRMENKUNDEN PRIVATKUNDEN VERMÖGENSANLAGE
ZAHLUNGSVERKEHR
VORSORGE
VERMÖGENSANLAGE
6
WER STEHT HINTER UNS?
76,8732 % 23,1268 %
Vorarlberger Landesbank Holding (Land Vorarlberg) Austria Beteiligungsgesellschaft mbH
Landesbank Landeskreditbank
Baden-Württemberg Baden-Württemberg
Förderbank
HYPO VORARLBERG BANK AG
Hypo Immobilien Hypo IMMO ITALIA comit Versicherungsmakler Hypo Vorarlberg Leasing
& Leasing GMBH, Bozen GmbH in Bozen, Italien
7
UNTERNEHMENSSTRATEGIE
Organisches Wealth Management Erhöhung Digitalisierung
Wachstum Ausbau im Produktivität Möglichkeit des
Wachstumsregionen Top-Bereich im Maßnahmen technologischen
in Ostösterreich und Anlagegeschäft zur Steigerung Wandels nutzen
Süddeutschland im Privatkunden-
Aufstockung der
geschäft
Teams in Vorarlberg
und Wien
8
02 COVID-19
STELLISEE MIT BLICK AUF DAS MATTERHORN, KANTON WALLIS, SUI
9
COVID-19 IN ÖSTERREICH
▪ Mit 26. Dezember 2020 wurde ein dritter harter Lockdown verhängt, der voraussichtlich bis 8. Februar 2021
dauern wird. Auch in den Nachbarstaaten Deutschland, Schweiz, Liechtenstein und Italien wurden die
Maßnahmen verschärft.
▪ Schulen, Hotels, Restaurants sowie touristische Einrichtungen sind geschlossen. Es gelten Ausgangssperren
und Kontaktbeschränkungen.
▪ Ab Mitte Januar finden kostenlose Testungen in allen Bundesländern statt
▪ Mit der nun zur Verfügung stehenden Covid-19-Impfung werden große Hoffnungen auf eine baldige Rückkehr
zu mehr Normalität gesetzt. Die Impfstrategie des Bundes sieht vor, dass in drei Phasen geimpft wird:
Phase 1 Phase 2 Phase 3
Ab Dezember 2020 Ab Februar 2021 Ab Q2 / 2021
Zuerst werden Bewohner und Zu Beginn der Phase 2 folgen dann Die allgemeine Bevölkerung
Personal in Alten- und vor allem ältere Menschen, folgt in Phase 3.
Pflegeheimen sowie Personen im Personen mit Vorerkrankung und in
Gesundheitsbereich und erste kritischer Infrastruktur.
Hochrisikogruppen geimpft.
10COVID-19 IN ÖSTERREICH
▪ Um die Wirtschaft in dieser Krise bestmöglich zu unterstützen, hat die österreichische Bundesregierung ein
Hilfspaket zur Sicherung der Arbeitsplätze und der Liquidität der Unternehmen geschnürt.
Corona Hilfsmaßnahmen
Kurzarbeit (EUR 10,20 Mrd)
Garantien (EUR 6,90 Mrd)
Steuerstundungen und Herabsetzungen (EUR 6,30 Mrd)
Bereits ausbezahlt / Soforthilfe (EUR 3,40 Mrd)
genehmigt
30,9 Mrd. Euro Umsatzersatz (EUR 2,40 Mrd)
(Stand: 15.01.2021) Härtefallfonds (EUR 1,00 Mrd)
Fixkostenzuschuss (EUR 0,50 Mrd)
NPO-Unterstützungsfonds (EUR 0,20 Mrd)
Quelle: www.bmf.gv.at / Coronavirus
11COVID-19-WELLE VERZÖGERT
KONJUNKTURERHOLUNG
▪ Österreichs Wirtschaft erholte sich vom Konjunktureinbruch im ersten Halbjahr 2020 rascher als erwartet. Die
gegenwärtige Infektionswelle führt allerdings zu einer vorübergehenden Unterbrechung der Erholung.
▪ Die Wachstumsverluste des dritten Lockdowns werden jedoch deutlich geringer ausfallen als im ersten
Lockdown im Frühjahr, da es keine Produktionsschließungen gibt, Lerneffekte vorhanden sind und eine
geringere Unsicherheit sowie größere Zuversicht besteht.
▪ Einzelne Wirtschaftsbereiche sind unterschiedlich stark betroffen.
▪ Im Bereich der Tourismusexporte ist unverändert beinahe ein Totalausfall zu verzeichnen, bei Freizeit- und
Kulturdienstleistungen sowie Beherbergungs- und Gaststättendienstleistungen kommt es weiterhin zu
starken Umsatzrückgängen.
▪ Mit der erneuten Schließung der Geschäfte nach Weihnachten, ist der Einzelhandel auch wieder stärker
betroffen.
▪ Die heimischen Exporte hingegen signalisieren jedoch eine intakte Industriekonjunktur, auch im Bausektor
ist die Konjunkturerholung wesentlich besser.
Quelle: www.oenb.at, Konjunktur aktuell – Dezember 2020 / Wöchentlicher BIP-Indikator der OeNB für die Kalenderwochen 51-53
12AUSWIRKUNGEN COVID-19 FÜR HYPO VORARLBERG
▪ Die Bewältigung der COVID-19 Pandemie und ihrer Folgen wird auch das Geschäftsjahr 2021 prägen und
sich auf alle Geschäftsbereiche der Hypo Vorarlberg auswirken.
▪ Aufgrund der in den vergangenen Jahren getätigten Rücklagen und der stabilen Eigenkapitalsituation kann
die Hypo Vorarlberg auch in der derzeitigen schwierigen wirtschaftlichen Situation bestehen.
▪ Neben einer soliden Eigenkapitalausstattung verfügt die Hypo Vorarlberg über ausreichende
Liquiditätsreserven und eine diversifizierte Fundingstruktur.
▪ Die Hypo Vorarlberg setzt die richtigen Schritte. Es wurde eine Corona-Unternehmensampel gebildet. Es tagt
regelmäßig ein Krisenstab und die Mitarbeiter arbeiten im Teamsplitting.
▪ Die Hypo Vorarlberg überprüft derzeit die technische Umsetzung der Aufnahme der Überbrückungsgarantien
in den Deckungsstock.
1303 UNSER
KERNMARKT
© Manfred Oberhauser
RHEINTAL
14WIRTSCHAFTSLAGE –
ÖSTERREICH IM ÜBERBLICK
in % Österreich Euro-Zone
2019 2020 2021 2019 2020 2021
Bruttoinlandsprodukt (BIP), real 1,6% -7,0% 4,3% 1,2% -8,7% 6,1%
Inflation (HVPI) 1,5% 0,8% 1,2% 1,2% 0,3% 1,1%
Arbeitslosigkeit 4,5% 5,5% 5,2% 7,5% 9,6% 8,6%
Leistungsbilanz in % BIP 2,6% 0,9% 1,6% 2,7% 2,7% 3,0%
Budgetsaldo (Maastricht) in % BIP 0,7% -8,0% -1,9% -0,6% -8,5% -3,5%
Struktureller Budgetsaldo in % BIP -0,8% -6,2% -1,6% -1,1% -4,4% -2,1%
Staatsschulden in % BIP 70,4% 81,4% 79,3% 86,0% 102,7% 98,8%
Rating von Österreich Langfristig Kurzfrisitg Ausblick
Moody's Aa1 P-1 Stabil
Standard & Poor's AA+ A-1+ Stabil
Fitch AA+ F1+ Positiv
DBRS AAA R-1 (high) Stabil
Nachhaltigkeitsländer-Rating
Sustainanalytics 8. Platz von 172 Ländern weltweit
ISS-ESG 12. Platz von 60 Ländern weltweit
Quelle: w w w .oebfa.at, September 2020
15WIRTSCHAFTSLAGE –
VORARLBERG UND ÖSTERREICH
VORARLBERG ÖSTERREICH
Bevölkerung: 394.297 Bevölkerung: 8.858.775
Fläche: 2.601 km2 Fläche: 83.879 km2
16WIRTSCHAFTSLAGE –
VORARLBERG UND ÖSTERREICH
Reale Veränderung des Bruttoregionalproduktes Pro Kopf Verschuldung 2018 (in EUR)
(2012-2018 in % Durchschnitt pro Jahr)
Tirol 337
Vorarlberg 2,1%
Tirol 1,7% Vorarlberg 482
Burgenland 1,6% Oberösterreich 1.276
Steiermark 1,6% Salzburg 2.656
Niederösterreich 1,6% Österreich 3.006
Oberösterreich 1,5% Burgenland 3.462
Salzburg 1,4% Steiermark 3.916
Österreich 1,3% Wien 3.972
Kärnten 0,9% Niederösterreich 4.822
Wien 0,8%
Kärnten 6.130
0,0% 0,5% 1,0% 1,5% 2,0% 2,5%
0 1.000 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000
Quelle: www.wko.at
17WIRTSCHAFTSLAGE –
VORARLBERG UND ÖSTERREICH
Arbeitslosenquote 2019 Wirtschaftswachstum 2000 - 2019
5%
Salzburg 4,6%
Tirol 4,8% 3%
Oberösterreich 4,8%
Vorarlberg 5,3% 1%
Steiermark 6,0%
-1%
Burgenland 7,3%
Österreich 7,4%
-3%
Niederösterreich 7,5%
Kärnten 8,8% -5%
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
Wien 11,7%
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% Vorarlberg Österreich
Quelle: www.wko.at
18IMMOBILIENSPIEGEL
BAUGRUNDSTÜCKE IN EUR PRO M²
Landeshauptstadt 2020 2019 %
Salzburg 942 913 3,2%
Innsbruck 915 876 4,5%
Wien 664 627 6,0%
Bregenz 610 588 3,6%
Linz 358 341 4,9%
Graz 269 251 7,2%
Eisenstadt 200 197 1,3%
Klagenfurt 190 181 5,4%
St. Pölten 127 115 10,7%
ÖSTERREICH 282 266 6,1%
2
Österreich: Durschnittlicher Quadratmeterpreis EUR/m 2020 2019 %
Baugrundstücke 282 266 6,1%
Neuwertige Mietwohnungen / Miete 7,9 7,7 3,0%
Eigentumswohnung Erstbezug 2.771 2.706 2,4%
Gebrauchte Eigentumswohnungen 1.761 1.695 3,9%
Reihenhäuser 1.822 1.767 3,1%
Einfamilienhäuser 1.956 1.914 2,2%
Bürofläche / Miete 8,4 8,2 2,0%
Geschäftslokale / Miete 11,6 11,5 1,0%
Betriebsgrundstücke / Kauf 149 142 4,7%
Quelle: www.wko.at / WKO Immobilienspiegel 2020
19ENTWICKLUNG DES IMMOBILIENMARKTES
VORARLBERG
GRUNDSTÜCKE IN BREGENZ* GRUNDSTÜCKE IN FELDKIRCH*
GRUNDSTÜCKE IN DORNBIRN* GRUNDSTÜCKE IN BLUDENZ*
* Geeignete Baugrundstücke in Wohngebieten (Bauwohngebiet, Baumischgebiet) zur Die Bandbreite stellt die Preisspanne zwischen der durchschnittlichen und der sehr guten
Bebauung mit Einfamilien- bzw. Doppelhäusern. Lage dar. Die Angaben sind in Euro pro Quadratmeter Grundfläche.
Ausgenommen sind besonders beliebte/exklusive Wohnlagen.
Quelle: Hypo Immobilien Leasing: target prices 2020 Vorarlberg
20ENTWICKLUNG DER WOHNIMMOBILIENPREISE
Veränderung zum Vorjahr in % Q2 20 Q1 20 Q4 19 Q3 19 2019 2018 2017 2016 2015
Österreich +5,2 +3,4 +3,0 +2,3 +3,9 +6,9 +3,8 +7,3 +4,1
Österreich ohne Wien +6,8 +2,8 +1,2 +1,7 +2,6 +8,5 +4,9 +9,1 +5,1
Wien +4,1 +3,9 +4,3 +2,7 +4,9 +5,2 +1,5 +3,8 +2,2
Entwicklung Immobilienpreise in Österreich (Index 2000=100)
250
210
170
130
90
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Q2
2020
Wien Österreich (ohne Wien) Österreich
Quelle: Data Science Service GmbH (DSS), TU Wien, Prof. Feilmayr, OeNB
21MÖGLICHE AUSWIRKUNGEN DER COVID-19
PANDEMIE AUF DEN ÖSTERREICHISCHEN
IMMOBILIENMARKT
▪ Bei den Preisanstiegen für Wohnimmobilien in Österreich war ein leicht steigender Trend über die vergangenen
drei Quartale zu beobachten (Stand 08. Mai 2020).
▪ Infolge der Containment-Maßnahmen ist die Nachfrage am Mietmarkt für Wohnungen laut Auskunft der
Immobilienbranche zurückgegangen. Inwieweit sich die Corona-Krise in der Entwicklung der künftigen Mietpreise
für private Haushalte niederschlagen wird, lässt sich gegenwärtig noch nicht abschätzen.
▪ Der Gewerbeimmobilienmarkt wird vergleichsweise stärker von der konjunkturellen Entwicklung determiniert als
der private Wohnimmobilienmarkt.
▪ Bei gewerblichen Mietflächen ist damit zu rechnen, dass es bei längerem Andauern der Containment-
Maßnahmen zu Nachfragerückgängen und damit zu Mietpreisreduktionen kommen wird – mit entsprechenden
Folgen für die Vermieter.
▪ Welche Effekte die Corona-Krise auf die Entwicklung der Immobilienpreise in der nahen Zukunft haben wird,
lässt sich gegenwärtig noch kaum abschätzen und hängt insbesondere von der Dauer und Intensität der Krise
ab.
Quelle: Oenb, Immobilien aktuell – Österreich, Sonderausgabe zu Corona
2204 GESCHÄFTS-
ENTWICKLUNG
© Manfred Oberhauser
PIZ BUIN – PIZ PALÜ (CH)
23BRANCHEN UND REGIONEN IM KREDITGESCHÄFT
Nach Geschäftsfelder Nach Regionen
Verbraucher / Vorarlberg (~41%)
Privatkunden (~27%)
Immobilien (~23%)
Österreich ex.
Dienstleistungen (~16%) Vorarlberg Kerngebiet
(~33%)
Öffentlicher Sektor Österreich ex.
(~7%) Vorarlberg kein
Kerngebiet (~4%)
Beteiligungsgesellschaft
en (~6%) Deutschland
Kerngebiet (~10%)
Tourismus (~5%)
Deutschland kein
Bauwesen (~3%) Kerngebiet (~3%)
Handel (~3%) Schweiz/Liechtenstein
(~8%)
Freie Berufe (~2%)
Rest (~2%)
Sonstiges (~8%)
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
24BILANZSUMME UND ENTWICKLUNG
ERGEBNIS VOR STEUERN
Bilanzsumme (in Mrd EUR) Ergebnis vor Steuern (in Mio EUR)
15,3
173,7
14,5 121,1 117,6
14,2 14,2 96,1 94,6 91,7
14,1
14,0 76,5 81,3
13,9
13,8
13,6 54,0 48,7 48,5
13,3
13,2
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Q3 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Q3
2020 2020
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
25ERWARTETE ERGEBNISENTWICKLUNG 2020
▪ Beständig aufgrund getätigter Rücklagen und stabiler Eigenkapitalsituation
▪ ausreichende Liquiditätsreserven und eine diversifizierte Fundingstruktur
▪ Auswirkungen der Covid-19 Krise auf alle Geschäftsbereiche
▪ Insolvenzen und Einkommensausfälle werden in direkt betroffenen Branchen und in weiteren
Wertschöpfungsketten zu Kreditausfällen führen
▪ risikobewusste Kreditvergabe in der Vergangenheit und breit diversifizierte Kreditportfolio der Bank bewährt sich
-> keine wesentlichen Klumpenrisiken.
▪ Kein signifikantes Exposure in am stärksten betroffenen Branchen
▪ Positive Signale aus dem Tourismus, Handel und der Industrie, stabile Entwicklung der Immobilienbranche.
▪ Vorsorgliche Ratingherabstufung und Bildung von Risikovorsorgen in exponierten Branchen
26COST-INCOME-RATIO UND NPL RATIO
Cost-Income-Ratio NPL Ratio in % des maximalen Ausfallsrisikos
69,6% 3,47%
61,2%
55,3% 55,3% 53,2%
49,4% 2,58%
45,3%
1,99%
1,84%
1,40% 1,51% 1,40%
2014 2015 2016 2017 2018 2019 Q3 2020 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Q3 2020
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
27ENTWICKLUNG DER GESCHÄFTSFELDER
ENTWICKLUNG DER GESCHÄFTSFELDER (IN MIO EUR)
FIRMEN-
PRIVAT- KUNDEN
KUNDEN STABILE ENTWICKLUNG 31,0
TROTZ NEGATIVEN TROTZ KONSERVATIVEN
MARGEN UND BEWERTUNGEN 25,9
NIEDRIGEM
ZINSUMFELD
POSITIVES ERGEBNIS
4,6 5,9
3,2 3,6 2,5
CORPORATE TREASURY /
CENTER FINANCIAL
POSITIVES ERGEBNIS MARKETS
-9,6
GETRIEBEN DURCH
BEWERTUNGSEFFEKTE
IM NOSTRO
Firmenkunden Privatkunden Financial Markets Corporate Center
H2019 (44.798 Mio) H2020 (22.437 Mio)
Quelle: Eigene Darstellung, Halbjahresbericht 30.06.2020
2805 UNSERE
NACHHALTIGKEIT
Furkajoch, Vorarlberg
29SPITZENLEISTUNGEN SIND UNSERE MOTIVATION
1 MIO
EURO
UNTERSTÜTZUNG ÜBER 1. ÖSTERREICHISCHE
800
FÜR DIE REGION* BANK MIT EINER
GREEN 1.400
MITARBEITER/INNEN
IM KONZERN
BOND
ZERTIFIZIERUNG
WOHNTRÄUME*
GRÖSSTES ZIEL:
EINZELINSTITUT
IN VORARLBERG
1%
60
CO2-REDUKTION*
80 % 100
VERANSTALTUNGEN*
DER „TOP 100“-UNTER- PARTNERSCHAFTEN
ÜBER
NEHMEN IN VORARLBERG AUS KULTUR, KUNST,
120 VERTRAUEN AUF UNSER SPORT UND SOZIALEM
KNOW-HOW
JAHRE
* PRO JAHR
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
30DER WEG ZUR NACHHALTIGKEIT
2014 2016 2018 2019 2020
Start in die Definition von Leitlinien für Produktoptimierung: CHF Green Bond
Nachhaltigkeit CO2-Reduktionszielen nachhaltige Nachhaltige Kredit- und
Beschaffung Investmentprodukte
Implementierung
2015 2017 der Nachhaltigkeit
Gründungsmitglied 1. österreichische ins Kerngeschäft
„Klimaneutralitäts- Bank mit einem
bündnis 2025“ Green Bond Umstellung der
Vermögens-
verwaltung auf
nachhaltigen
Kriterien
HEUTE
31EIN ZUVERLÄSSIGES FUNDAMENT
Ökonomische Nachhaltigkeit: Ökologische Nachhaltigkeit: Soziale Nachhaltigkeit:
▪ Kreditprodukte (Klima-, ▪ Bewusstere Planung von ▪ Sponsorings: Bregenzer
Lebenszeit- und Lebens- CO2-Ausstoß Festspiele, Hypomeeting
wert Kredit) ▪ CO2-Mindestreduktion: 1% ▪ Hypo-Vital zur
▪ Nachhaltige Investment- ▪ Möglichst klimaneutrale Unterstützung von
produkte (eigener Green Mitarbeiteraktivitäten
Investitionen in Gebäude
Bond, terrAssisi, etc.)
▪ Spendenfonds „Hypo für
▪ Mitarbeitersensibilisierung
▪ Grüner Investor Vorarlberg“
bei Energie-, Papier- und
Wasserverbrauch
32NACHHALTIGKEITSRATINGS
DZ
ISS-ESG IMUG GÜTESIEGEL
01/2021
Hypo Vorarlberg Bank AG
33EINE BANK FÜR UNSER LAND 34
EINE BANK FÜR UNSER LAND
250 MIO EUR
FÜR NACHHALTIGE PROJEKTE
100
VERANSTALTUNGEN*
* PRO JAHR
1 MIO EUR
UNTERSTÜTZUNG
FÜR DIE REGION*
60PARTNERSCHAFTEN AUS
KULTUR, KUNST, SPORT
UND SOZIALEN BEREICHEN
35UNSERE WERTE © iStock, Bruno Klomfar, Heidegger Fotografie 36
06 AUFSICHTSRECHTLICHE
ANFORDERUNGEN
© Manfred Oberhauser
GÖTZIS
37ENTWICKLUNG EIGENMITTEL UND CET1
Eigenmittelquote CET1 Ratio
18,0% 17,8% 17,9% 17,3%
16,5%
14,8% 14,7% 14,6% 14,1% 13,8%
13,2%
11,2%
2015 2016 2017 2018 2019 Q3 2020 2015 2016 2017 2018 2019 Q3 2020
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
38KAPITAL: BASEL III
Risikogewichtete Aktiva und Eigenmittelquoten
Mio EUR
8.456 8.640
8.274 7.977 8.226
7.650 7.779 7.833 7.544 7.756
7.377
18,01% 17,79% 17,85% 17,33%
16,52%
15,03% 15,36% 14,82%
13,03% 12,72% 13,27%
14,82% 15,21% 14,66% 14,37%
13,33%
10,28% 11,17%
9,30% 9,82%
8,66% 8,70%
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Q3 2020
Gesamtrisikobetrag Tier 1 Ratio Total Capital Ratio
in TEUR 30.09.2020 31.12.2019 in TEUR 30.09.2020 31.12.2019
Hartes Kernkapital (CET1) 1.191.818 1.190.026 Überschuss des harten Kernkapitals 803.001 809.498
Zusätzliches Kernkapital (AT1) 50.003 50.005 Kernkapitalquote (T1) 14,37% 14,66%
Kernkapital 1.241.821 1.240.031 Überschuss des Kernkapitals 723.398 732.661
Ergänzungskapital (T2) 255.354 269.642 Quote der Gesamteigenmittel 17,33% 17,85%
Eigenmittel 1.497.175 1.509.673 Überschuss der Gesamteigenmittel 805.945 833.179
Harte Kernkapitalquote (CET1) 13,79% 14,07%
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
39KAPITALANFORDERUNG
20%
17,33%
18%
Headroom:
16%
13,79% 14,37% 3,02%
Antizyklischer Puffer
14% 0,01% Systemrisikopuffer
Headroom: 0,50%
2,76%
12% Headroom: 0,01% 2,50% Kapitalerhaltungspuffer
3,30% (fully loaded)
0,50%
10% 0,01%
2,50% 2,80%
0,50% SREP Aufschlag
8%
2,50% 2,10% 14,31%
6%
11,61% Kapitalanforderung (Basel III)
1,57%
9,58%
4% 8,00%
6,00%
2% 4,50%
0%
Hartes Kernkapital (CET1) Kernkapital (T1) Eigenmittel
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
40AUFSICHTSRECHTLICHE KENNZAHLEN
PER 30.09.2020
MINDEST-
VORGABEN
13 % UND
16 %
HARTE
KERNKAPITAL- ASSETS
QUOTE 2.549
13,79% JAHRE
MIO EUR
EIGENMITTELQUOTE
INFLOWS
17,33% LCR 161
168%
MIO EUR
NSFR
NET STABLE
FUNDING RATIO
122,19%
7,76% OUTFLOWS
LEVERAGE
RATIO 1.678
MIO EUR
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
41MREL-ANFORDERUNGEN NACH FMA BESCHEID
MREL SOLL-IST Vergleich
50,97%
MREL nach Bescheid vom 18.06.2020 31.12.2018
MREL-IST Gesamtrisikobetrag nach Art 92 Abs 3 CRR (TREA) 7,756 Mrd
Total Assets nach CRR Abschluss (TLOF) 13,318 Mrd
29,68% MREL-SOLL
26,28% (LAA+RCA+MCC) MREL-SOLL (LAA+RCA+MCC) 2,038 Mrd
MREL-SOLL in % TLOF 15,30%
MREL-SOLL in % TREA 26,28%
15,30% MREL-IST 3,953 Mrd
MREL-IST in % TLOF 29,68%
MREL-IST in % TREA 50,97%
MREL SURPLUS 1,915 Mrd
TLOF TREA
Quelle: Eigene Darstellung, FMA Bescheid vom 18.06.2020 basierend auf Geschäftsbericht per 31.12.2018
42MREL-ANFORDERUNGEN
Kapitalanforderungen 30.09.2020
P1 8,00%
P2R 2,80%
CBR 3,01%
SRB 0,50%
CCB (fully loaded) 2,50%
Gesamtrisikobetrag 8,456 Mrd
Eigenmittel 1,497 Mrd
Kapitalanforderungen 30.09.2020
MREL-SOLL 2,222 Mrd
Eigenmittel 1,497 Mrd
MREL fähige Verbindlichkeiten 48,63%
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
43ENTWICKLUNG MREL-FÄHIGER VERBINDLICHKEITEN
in Mio EUR
56% 54% Senior Non-Preferred
53%
50% 50%
47%
4.513 4.421
4.276 Senior Eligible
4.103 4.041
3.827
Senior
Tier 2
AT1
CET1
MREL IST in % of
TREA
2021 2022 2023 2024 2025 2026
in Mio EUR 2021 2022 2023 2024 2025 2026
MREL IST in % of TREA 47% 50% 50% 53% 56% 54%
MREL SURPLUS in % 20% 24% 24% 27% 30% 28%
Quelle: Eigene Darstellung per Januar 2021
4407 LIQUIDITÄT
UND FUNDING
© Manfred Oberhauser
SCHWARZER SEE
45REFINANZIERUNGSSTRUKTUR
Kapitalmarkt Funding (EUR 6,61 Mrd) Art der Dokumentation
hyp. Pfandbrief (~49%) Senior Unsecured (~34%) MTN (~79%) Stand Alone (~7%)
öff. Pfandbrief (~7%) Wohnbaubank (~3%) Schuldschein (~5%) NSV (~3%)
Tier 2 (~5%) Additional Tier 1 (~1%) Retailprospekt (~3%) WBB Basisprospekt (~2%)
Globaldarlehen (~1%) AT1 Basisprospekt (~1%) Globaldarlehen (~1%)
Quelle: eigene Darstellung Jänner 2021
46FUNDING
Emissionen nach Währung Emissionen nach Fälligkeiten
(in Mio EUR)
*
752
733
590
549
316
74
EUR (86,09%) CHF (12,94%) CZK (0,46%)
USD (0,07%) JPY (0,06%) sonstige (0,38%)
2021 2022 2023 2024* 2025 2026
* excl. EUR 1,3 Mrd Retained Covered Bonds
Quelle: eigene Darstellung Jänner 2021
47FÄLLIGKEITEN PRO JAHR
Fälligkeiten nach Rangigkeit* (in Mio EUR)
800
752
733
708
700
600
590
549
500
446
400
316
300
201
200
153
100 74 82
0
2021 2022 2023 2024* 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031
hyp. Pfandbriefe Senior Tier 2 AT1 Globaldarlehen
* excl. EUR 1,3 Mrd Retained Covered Bonds
Quelle: eigene Darstellung Jänner 2021
48FUNDINGVOLUMEN PRO JAHR
Schichtung des Kapitalmarkt-Fundings (in EUR Mio)
1.500
1400
1.300
1.021 1.147 1200
1.100 50 1.043
3 20
987 93 1000
900 45 924
50 40
92
418 597 800
700 734 734 260
0 415
100
600
500 487
800 424 400
300 734
600 624
500 515 487
100 200
200
-100 0
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
hyp. Pfandbriefe Senior Non Preferred Senior Unsecured Nachrangig Additional Tier 1 Globaldarlehen öff. Pfandbriefe
Quelle: eigene Darstellung Jänner 2021
49EMISSIONSSTRATEGIE
PROSPEKT FÜR
WANDELSCHULDVER-
SCHREIBUNGEN DER
KANGAROO HYPO WOHN-
PROGRAMME BAUBANK
DEBT ISSUANCE
PROGRAMME
▪ Volumen: EUR 6 Mrd.
▪ Rang: senior (preferred und non
preferred), covered, nachrangig
▪ alle Währungen
▪ Listing in Wien, Luxemburg und/ PROGRAMM FÜR NAMENS-
oder wie vereinbart
▪ Deutsches Recht SCHULDVER- PAPIERE
SCHREIBUNGEN ▪ Namenschuldverschreibung
(österr. und deutsches
UND ZERTIFIKATE Recht)
▪ Zweck: Prospekt für Retailkunden ▪ Schuldscheindarlehen
▪ Sprache: Deutsch (österr. und deutsches
▪ Rang: senior, covered, nachrangig Recht)
▪ Währungen: alle Währungen ▪ Namenspfandbriefe
▪ Anwendbares Recht:
österreichisches Recht
50FUNDING PLANUNG 2021
PRIVATPLATZIERUNG ÖFFENTLICHE RETAIL EIGENMITTEL
(EMTN, SSD, NSV) ANLEIHEN
PLAIN VANILLA, BESICHERT UND PLAIN VANILLA, TIER 2
STRUKTURIERTE ANLEIHEN UNBESICHERT STRUKTURIERTE ANLEIHEN
IN EUR UND CHF
EUR 90 MIO EUR 700 MIO EUR 10 MIO EUR 0 MIO
EUR 800 Mio
(mit Aufstockungsmöglichkeit auf bis zu EUR 1,3 Mrd)
In Summe EUR 2,5 MRD TLTRO III Liquidität aufgenommen, welche ab
September 2021 sukzessive reduziert wird
Quelle: eigene Darstellung Jänner 2021
51TLTRO III
Aufgrund der attraktiven Konditionierung, der hohen Borrowing Allowance und des reichlich vorhandenen freien EZB
Collaterals konnte in Summe ein Volumen von EUR 2,5 Mrd. TLTRO III.4 in Anspruch genommen werden.
Um die impliziten Refinanzierungsrisiken zu reduzieren, wird mit vorzeitigen Rückzahlungen geplant.
Geplantes Abreifungsprofil TLTRO III.4
3,00
2,50 Mrd.
2,50
2,00
1,60 Mrd.
1,50
1,10 Mrd.
1,00
0,50 Mrd.
0,50
0,00
bis Sept 2021 bis Dez 2021 bis Jun 2022 bis Jun 2023
Quelle: eigene Darstellung Jänner 2021
52RATINGS DER HYPO VORARLBERG
Ratings S&P Moody’s
Langfristige Bankeinlagen A+ A3
Kurzfristig A-1 P-2
Ausblick negativ stabil
Nachrangige Fremdmittel - Baa3
Pfandbriefe S&P Moody’s
Öffentliche Pfandbriefe - Aa1
Hypothekarische Pfandbriefe - Aaa
CR Assessment ICH BIN EIN - A2
CB Anchor (CRA + 1STÖRER
notch) UND WERDE
- A1 HYPO VORARLBERG
FÜR GANZ KURZE ZÄHLT ZUM TOP
Nachhaltigkeit BOTSCHAFTEN SEGMENT DER
Prime-Rating (C) von ISS-ESGGENUTZT. ÖSTERREICHISCHEN
IMUG POSITIV B BANKEN
Quelle: Eigene Darstellung, Januar 2021
53PEER GROUP VERGLEICH – RATINGS
Outlook Rating Outlook Outlook öffentliche Hypotheken Subordinated Subordinated
Bank Moody's Moody's gültig seit S&P S&P Fitch Fitch Pfandbriefe Pfandbriefe Moody's Fitch
Erste Bank A2 STABLE 30.04.2018 A STABLE A NEG Aaa Aaa Baa2 BBB+
BAWAG P.S.K. A2 STABLE 20.04.2017 - - WD - Aaa Aaa Baa2 WD
Hypo Vorarlberg A3 STABLE 07.02.2018 A+ NEG - - Aa1 Aaa (P)Baa3 -
RBI AG A3 STABLE 03.11.2017 A- NEG WD - Aa2 Aa1 Baa3 -
Uni Credit Bank Austria AG Baa1 NEG 19.07.2019 BBB+ NEG WD - Aaa WR Baa3 -
RLB Vorarlberg Baa1 STABLE 01.07.2015 - - - - - Aaa - -
RLB Tirol Baa1 STABLE 01.07.2015 - - - - - Aaa - -
Raiffeisenverband Salzburg Baa1 STABLE 01.07.2015 - - - - - Aaa - -
RLB Steiermark Baa1 STABLE 01.06.2017 - - - - Aaa Aaa - -
RLB Oberösterreich Baa1 STABLE 03.11.2017 - - - - - Aaa - -
Hypo Tirol Baa1 STABLE 11.04.2019 A NEG - - Aa1 Aa1 (P)Ba1 -
RLB Niederösterreich Baa1 STABLE 03.11.2017 - - - - - Aaa Ba1 -
Volksbank Wien AG Baa1 STABLE 17.10.2017 - - BBB NEG - Aaa (P)Baa3 -
Hypo OÖ - - - A+ NEG - - - AA+ - -
Hypo NÖ - - - A STABLE - - Aa1 Aa1 - -
*- watch negative
WR - withdrawn
(P) - provisional
Quelle: Eigene Darstellung, Januar 2021
54HYPOTHEKARISCHER DECKUNGSSTOCK Überblick hypothekarischer Deckungsstock 31.12.2020 Rechtliche Grundlage: Pfandbriefgesetz Rating: Aaa Beleihungsgrenze: 60% (gemäß Satzung) Gesamtbetrag Emissionen in Umlauf in EUR-Äquivalent: EUR 3.259 Mio Gesamtbetrag der Deckungswerte in EUR-Äquivalent (inkl. Sichernder Überdeckung): EUR 4.292 Mio Nominelle Überdeckung (exkl. Sichernder Überdeckung): 31,7% Anzahl der Finanzierungen: 18.098 Anzahl der Schuldner: 12.094 Durchschnittliches Volumen der Deckungswerte pro Finanzierung: EUR 237.145 Anteil der Finanzierungen in Fremdwährung: 10,38% Durchschnittlich gewichtete Restlaufzeit der Deckungwerte – WAL (vertraglich): 12,2 Jahre Durchschnittlicher LTV (Moody’s Definition): 65,98% Retained Covered Bond EUR 1.100 Mio Quelle: Eigene Darstellung 55
HYPOTHEKARISCHER DECKUNGSSTOCK
Seasoning (konsolidiert) Land der Deckung
1.217
1.110
EUR Millionen
848
794
Österreich 84%
Deutschland 16%
322
≤ 12 Monate 12 - 36 36 - 60 60 - 120 ≥ 120 Monate
Monate Monate Monate
Verzinsungsart Nutzungsart
Variabel, fix unterjährig 67% gewerblich genutzt ~47%
Fix, 1 - 2 Jahre 4% privat genutzt ~51%
Fix, 2 - 5 Jahre 4%
geförderter Wohnbau ~2%
Fix, > 5 Jahre 24%
Eigene Darstellung: 31. Dezember 2020
56HYPOTHEKARISCHER DECKUNGSSTOCK
Regionale Verteilung der Deckungswerte in Österreich (in Mio EUR)
1600
1400
1200
1000
800
600
400
200
0
gewerblich wohnwirtschaftlich
Eigene Darstellung: 31. Dezember 2020
57ÖFFENTLICHER DECKUNGSSTOCK Überblick kommunaler Deckungsstock 31.12.2020 Rechtliche Grundlage: Pfandbriefgesetz Rating: Aa1 Gesamtbetrag Emissionen in Umlauf in EUR-Äquivalent: EUR 484 Mio Gesamtbetrag der Deckungswerte in EUR-Äquivalent (inkl. Sichernder Überdeckung): EUR 670 Mio Nominelle Überdeckung (exkl. Sichernder Überdeckung): 38,4% Durchschnittliche gewichtete Restlaufzeit der Deckungswerte - WAL (vertraglich): 11,1 Jahre Anzahl der Finanzierungen: 402 Anzahl der Schuldner: 132 Anzahl der Garanten: 33 Durchschnittliches Volumen der Deckungswerte pro Finanzierung: EUR 1,5 Mio Retained Covered Bond EUR 200 Mio Quelle: Eigene Darstellung 58
08 UNSER
FAZIT
Kapelle auf Rellseck, Bartholomäberg
59FAZIT
Größtes Einzelinstitut Vorarlbergs
Wirtschaftlich wettbewerbsfähige Bodenseeregion als Heimatmarkt
Gut diversifiziertes Kreditgeschäft und stabile Geschäftsentwicklung
Hohe Profitabilität im Hyposektor-Vergleich – EGT per 30.09.2020: EUR 48,5 Mio.
Coronabedingte Wirtschaftskrise wird sich auf alle Geschäftsbereiche auswirken
Solide Eigenkapitalausstattung und ausreichend Liquiditätsreserven
Sehr gute Bonität: A+ (S&P) / A3 (Moody’s) / C Prime (ISS-ESG)
6009 UNSERE
KONTAKTE
© Marcel Mayer
61KONTAKTE
HYPO VORARLBERG BANK AG
Hypo-Passage 1
6900 Bregenz, Österreich
T +43 50 414-0
info@hypovbg.at, www.hypovbg.at
KOMMUNIKATION
MAG. (FH) SABINE NIGSCH MAG. MARKUS STURN, MSC
Kommunikation Kommunikation
T +43 50 414-1107 T +43 50 414-1299
sabine.nigsch@hypovbg.at markus.sturn@hypovbg.at
TREASURY – INVESTOR RELATIONS
MAG. FLORIAN GORBACH, MSC PATRICK SCHWARZ
Leiter Treasury Funding & Investor Relations
T +43 50 414-1461 T +43 50 414-1439
florian.gorbach@hypovbg.at patrick.schwarz@hypovbg.at
MAG. ALEXANDER BOOR NADINE WINTER, BA
Leiter Funding & Investor Relations Funding & Investor Relations
T +43 50 414-1491 T +43 50 414-1529
alexander.boor@hypovbg.at nadine.winter@hypovbg.at
MAG. KATHARINA EGLE MAG. LUKAS WIRNSPERGER
Funding & Investor Relations Funding & Investor Relations
T +43 50 414-1517 T +43 50 414-1449
katharina.egle@hypovbg.at lukas.wirnsperger@hypovbg.at10 ANHANG
© Manfred Oberhauser
LOCHAU TANNENBACH
63FINANZKENNZAHLEN in TSD EUR 30.09.2020 31.12.2019 Veränderung in TSD EUR in % Bilanzsumme 15.327.613 13.979.941 1.347.672 9,6 Darlehen und Kredite an Kunden (über alle Kategorien) 10.141.333 10.159.198 -17.865 -0,2 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden und Kreditinstitute 2.930.653 6.971.069 -4.040.416 -58,0 Verbriefte Verbindlichkeiten 5.578.505 5.425.331 153.174 2,8 Eigenmittel gemäß CRR 1.497.175 1.509.673 -12.498 -0,8 davon Kernkapital 1.191.818 1.240.031 -48.213 -3,9 Eigenmittelquote gemäß CRR 17,33% 17,85% -0,52% -2,9 in TSD EUR 01.01.-30.09.2020 01.01.-30.09.2019 Veränderung in TSD EUR in % Zinsüberschuss 129.807 124.079 5.728 4,6 Provisionsüberschuss 24.921 24.663 258 1,0 Verwaltungsaufwendungen -74.882 -75.260 378 -0,5 Ergebnis vor Steuern 48.488 73.385 -24.897 -33,9 Kennzahlen 01.01.-30.09.2020 01.01.-30.09.2019 Veränderung absolut in % Cost-Income Ratio (CIR) in Prozent 69,58% 59,26% 10,32% 17,4 Return on Equity (ROE) in Prozent 5,40% 7,94% -2,54% -32,0 Personal 722 713 9 1,3 Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020 64
BILANZ ZUM 30.09.2020 (IN MIO EUR)
Vermögenswerte Verbindlichkeiten und Eigenkapital
100% 100%
90%
Handelsaktiva (0,85%)
Negative Marktwerte aus
Sicherungsgeschäften
80% 95% (1,08%)
Sonstige Vermögenswerte Sonstige Passiva (1,07%)
70%
(3,09%)
60% 90%
Barreserve (9,89%) Handelspassiva (0,79%)
50%
40% Eigenkapital (8,06%)
Finanzielle 85%
Vermögenswerte at Fair
Value (7,22%)
30%
Finanzielle Verbindlichkeiten
Finanzielle at Fair Value (Option)
20% Vermögenswerte at Cost 80% (5,32%)
(78,94%)
Finanzielle Verbindlichkeiten
10% at Cost (83,68%)
0% 75%
15.327.613 15.327.613
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
65AUSFALL VON AUSSCHÜTTUNGEN
NACH MAXIMAL VERFÜGBARE
ZUSTÄNDIGE
VOLLUMFÄNGLICHEN AUSSCHÜTTUNGSFÄHIGER AUSSCHÜTTUNGSFÄHIGE
BEHÖRDE
ERMESSEN BETRAG (MDA) POSTEN (ADI)
Die Bank kann jederzeit Die zuständige Behörde Ausfall bei Überschreitung des MDA Ausfall bei Überschreitung der ADI
nach ihrem eigenen voll- ordnet an, dass die
umfänglichen Ermessen Ausschüttungszahlungen
Ausschüttungszahlungen ganz oder teilweise
ganz oder teilweise für ausfallen sollen. AUSSCHÜTTUNGSQUOTE
unbefristete Zeit und auf
10%
nicht kumulierter Basis 0,01%
Antizyklischer Puffer
ausfallen lassen. 0,50% 721
Systemrisikopuffer
8%
2,50%
Kapitalerhaltungspuffer
(fully loaded)
6%
1,57%
SREP Aufschlag
4%
Kapitalanforderung (Basel III)
4,50% 2%
3,167 6,125 %
0%
anschauliches Beispiel Ausschüttungsfähige Dividende 2018 Illustrativer AT1
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020 der MDA Beschränkung Posten 2018 Kupon
66WERTPAPIERPORTFOLIO
Bestand nach Währungen (2.86 Mrd) Bestand nach aktuellen Ratings (2.86 Mrd)
AAA (044%)
AA+ (020%)
EUR (094%) AA (005%)
USD (004%) AA- (009%)
CHF (001%) A+ (004%)
GBP (001%) A (006%)
A- (004%)
BBB+ (003%)
BBB (001%)
BBB- (001%)
< BBB- (002%)
Bestand nach wirtschaftlichem Bestand nach Branchen (2.86 Mrd)
Länderrisiko (2.86 Mrd)
Österreich (027%)
Banken Covered Bonds (043%)
Frankreich (016%)
Öffentlich (023%)
Deutschland (011%)
Banken (017%)
Niederlande (008%)
Banken mit Staatsgarantie (007%)
Norwegen (004%)
Entwicklungsbanken (003%)
United Kingdom (004%)
Versorger (001%)
Finnland (003%)
Sonstiges (006%)
Sonstige (028%)
Quelle: Eigene Darstellung, Quartalsinformation 30.09.2020
67PEERGROUP VERGLEICH
Return on Equity 2019 Cost Income Ratio 2019
Oberbank Oberbank
Steiermärkische SPK SPK Oberösterreich
BTV RLB Steiermark
BKS Hypo Tirol
Hypo Vorarlberg Hypo Niederösterreich
RLB Steiermark BTV
Hypo Niederösterreich RLB Oberösterreich
SPK Oberösterreich Steiermärkische SPK
RLB Oberösterreich Hypo Vorarlberg
Hypo Tirol BKS
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%
Quelle: Eigene Darstellung, Geschäftsberichte Dezember 2019
68CHF-BOND EMISSIONEN
CHF-Bond Emissionen (in Mio CHF)
2.000
1.500
1.000
500
-
1994 1995 1996 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2009 2010 2011 2013 2016 2017 2018 2019 2020
Die Hypo Vorarlberg ist seit 1930 am Schweizer Kapitalmarkt aktiv.
Quelle: eigene Darstellung Jänner 2021
69FÄLLIGKEITEN CHF-ANLEIHEN
Name Rang Valuta Laufzeit Volumen in CHF
CHF 150 million 0.125% Fixed Rate Bonds due October 2021 senior 06.10.2016 06.10.2021 215.000.000
CHF 125 million 0.450% Fixed Rate Bonds, due March 2024 senior 05.03.2018 05.03.2024 125.000.000
CHF 100 million Fixed Rate Mortgage Pfandbriefe due 12 November 2025 hypothekarische Pfandbriefe 12.11.2018 12.11.2025 100.000.000
CHF 100 Mio 1,625% Nachrangige Schuldverschreibungen fällig 29. November 2029 Nachrangig 29.11.2019 29.11.2029 100.000.000
CHF 150mm 10yr senior unsecured Notes senior 03.09.2019 03.09.2029 230.000.000
CHF 125 Mio Hypo Vorarlberg Green Bond 2020-2030 senior 27.03.2020 27.03.2030 125.000.000
CHF 26 Mio 30NC10 Covered Bond 2018-2048 hypothekarische Pfandbriefe 06.12.2018 06.12.2048 26.000.000
CHF-Bond Fälligkeiten (in Mio CHF)
330
215
125 125
100
26
2021 2024 2025 2029 2030 2048
Quelle: eigene Darstellung Jänner 2021
70RECHTLICHE HINWEISE Die Hypo Vorarlberg Bank AG behält sich alle Rechte vor. Dieses Dokument wurde von der Hypo Vorarlberg Bank AG ausschließlich zum Zwecke der Unternehmenspräsentation durch die Hypo Vorarlberg Bank AG erstellt. Diese Präsentation ist nur zur Vorlage bei Firmenkunden oder institutionellen Kunden bestimmt. Dieses Dokument darf ohne die ausdrückliche Zustimmung der Hypo Vorarlberg Bank AG nicht geändert oder an Dritte weitergegeben werden. Wer in den Besitz der vorliegenden Information oder dieses Dokuments gelangt, ist verpflichtet, sich über die gesetzlichen Bestimmungen über den Erhalt und die Weitergabe solcher Informationen Kenntnis zu verschaffen und die gesetzlichen Bestimmungen einzuhalten. Diese Präsentation darf nicht in oder innerhalb solcher Länder weitergegeben werden, nach deren Rechtsordnung eine Weitergabe gesetzlichen Beschränkungen unterliegt. Diese Präsentation wird ausschließlich zum Zwecke der allgemeinen Information vorgelegt. Sie stellt kein Angebot dar, einen Vertrag über die Erbringung von Beratungsdienstleistungen abzuschließen oder Wertpapiere zu erwerben. Soweit in dieser Präsentation Informationen wiedergegeben werden, welche nicht von der Hypo Vorarlberg Bank AG stammen oder in ihrem Auftrag erstellt wurden, wurden diese Informationen aus als verlässlich anzusehenden Quellen lediglich zusammengestellt, ohne sie verifiziert zu haben. Aus diesem Grunde übernimmt die Hypo Vorarlberg Bank AG keine Gewähr für die Vollständigkeit oder die Richtigkeit dieser Informationen. Die Hypo Vorarlberg Bank AG übernimmt keine Verantwortung und haftet in keiner Weise für Kosten, Verluste oder Schäden die durch oder im Zusammenhang mit dem Gebrauch einzelner oder aller in dieser Präsentation enthaltenen Informationen entstehen. Diese Präsentation kann in die Zukunft gerichtete Aussagen über zukünftige Erwartungen und andere in die Zukunft gerichtete Aussagen oder Informationen über zukünftig erwartete Entwicklungen enthalten, die auf derzeitigen Planungen, Ansichten und /oder Annahmen beruhen und unter dem Vorbehalt bekannter oder unbekannter Risiken und Unsicherheiten stehen, die überwiegend schwer vorhersehbar und hauptsächlich außerhalb der Kontrolle der Hypo Vorarlberg Bank AG liegen. Dies könnte zu materiellen Unterschieden zwischen den in der Zukunft tatsächlich eintretenden und den in diesen Aussagen geäußerten oder implizierten Ergebnissen, Leistungen und /oder Ereignissen führen. Die Hypo Vorarlberg Bank AG übernimmt keine Verpflichtung, zukunftsgerichtete Aussagen aufgrund von neuen Informationen, zukünftigen Ereignissen oder aus anderen Gründen öffentlich zu aktualisieren oder zu revidieren. Als Firma im Sinne der Global Investment Performance Standards (GIPS®) gilt das zentralisierte Asset Management der Hypo Vorarlberg Bank AG mit Sitz in Bregenz. Die Firma umfasst alle Vermögensverwaltungsmandate von Privatkunden und Institutionellen Kunden sowie diejenigen Publikumsfonds, welche im Rahmen des zentralisierten Anlageprozesses der Bank verwaltet werden. Nicht enthalten sind dezentrale Organisationseinheiten sowie andere Konzerneinheiten mit eigenem Marktauftritt. Die Firma ist in Übereinstimmung mit den GIPS®. Eine Liste aller Composites und deren detaillierte Beschreibung kann bei der Hypo Vorarlberg Bank AG unter der Telefonnummer +43 50 414-1281 oder per E-Mail unter gips@hypovbg.at angefordert werden. Bildnachweis: Marcel Mayer, Manfred Oberhauser, Peter Mathis, Anja Köhler, Julian Keick, iStock, shutterstock Hypo Vorarlberg Bank AG, Hypo-Passage 1, 6900 Bregenz, Österreich, T +43 50 414 - 0, www.hypovbg.at 71
WER VIEL VORHAT, KOMMT ZU UNS.
www.hypovbg.at
© Manfred Oberhauser
LECH
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