Verbraucherkredite - Belfius Bank
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Verbraucherkredite
Leitfaden Verbraucherkredit Nr. 19,
gültig ab dem 01-06-2021
Häufig benötigt man gerade dann Geld, wenn man besonders
knapp bei Kasse ist.
Ein Beispiel: Bei einem Herbststurm stellen Sie fest, dass Ihr
Dach undicht ist. Natürlich muss der Schaden sofort behoben
werden.
Unterdessen flattern aber auch Ihre festen monatlichen
Rechnungen weiterhin in Ihren Briefkasten.
Was also tun?
Ihr Sparguthaben in Anspruch nehmen oder ein Darlehen
aufnehmen, das Sie hinterher zurückzahlen müssen?
Mit den Verbraucherkreditformeln der Belfius Bank können Sie
die unerwartete Reparatur durchführen, und Ihr Sparguthaben
kann weiterhin Zinsen abwerfen.Das
Teilzahlungsdarlehen
Bei einem Teilzahlungsdarlehen handelt es sich um einen Kreditvertrag, mit dem die Belfius
Bank Ihnen einen Betrag zur Finanzierung einer Reihe von Ausgaben1 zur Verfügung stellt.
Im Gegenzug verpflichten Sie sich, diesen Kredit innerhalb einer bestimmten Frist in festen
Monatsraten zurückzuzahlen. Alles ist von Anfang an bekannt: Sie kennen den Zinssatz und den
effektiven Jahreszins (EJZ), den monatlich zurückzuzahlenden Betrag sowie die Laufzeit des
Kredites. Die Belfius Bank bietet Ihnen je nach Kreditziel verschiedene Teilzahlungskredite an:
• das Autodarlehen • das persönliche Darlehen, das Sie nach
• das Ökodarlehen Auto2 und das freiem Ermessen verwenden können
Ökoplusdarlehen Auto3 • den Studentenkredit in Form eines
• das Renovierungsdarlehendas Teilzahlungsdarlehens5
• das Grüne Renovierungsdarlehen4 • das Fahrraddarlehen6.
• das Kaufdarlehen
BETRAG UND LAUFZEIT ZIEL HÖCHSTLAUFZEIT
Der Mindestbetrag für ein Autodarlehen beläuft sich auf 2.500 Neuwagen (Autodarlehen), 84 Monate
Euro. Der Mindestbetrag für ein Renovierungsdarlehen beläuft Fahrraddarlehen
sich auf 2.000 Euro.
Gebrauchtwagen (Autodarlehen) 60 Monate
Der Mindestbetrag eines Studentenkredites in Form eines
Ökodarlehen Auto und Ökoplusdarlehen 84 Monate
Teilzahlungsdarlehens und eines persönlichen Darlehens
Auto
beläuft sich auf 1.250 Euro.
Wohnung (Renovierungsdarlehen), Kauf 120 Monate
Der Mindestbetrag eines Kaufdarlehens und eines
(Kaufdarlehen), Persönliches Darlehen
Fahrraddarlehens beläuft sich auf 1.000 Euro.
Welchen Betrag Sie aufnehmen können hängt hauptsächlich Grünes Renovierungsdarlehen 120 Monate
von Ihrem Rückzahlungsvermögen ab. Die maximale Studentenkredit (Teilzahlungs-darlehen) 72 Monate
Rückzahlungsdauer ist kraft eines Königlichen Erlasses
begrenzt und hängt vom aufgenommenen Betrag ab. Die vom
Kreditziel abhängenden Höchstlaufzeiten sind für die Bank
festgelegt. Sie sind nachstehender Tabelle zu entnehmen.
1 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.
2 Bestimmt für die Finanzierung eines Neuwagens oder eines höchstens 3 Jahre alten Gebrauchtwagens mit einem CO2-Ausstoß von ≤ 135 g/km gemäß der WLTP-Norm oder mit einem
CO2-Ausstoß von ≤ 108 g/km gemäß der NEDC 1.0-Norm. Hybridfahrzeuge oder Fahrzeuge mit LPG-Antrieb kommen ebenfalls für eine Finanzierung durch ein Ökodarlehen Auto
infrage.
3 Ausschließlich bestimmt für die Finanzierung eines neuen oder höchstens 3 Jahre alten gebrauchten Elektroautos, Plug-in-Hybridautos, Wasserstoffautos oder Autos mit CNG-Antrieb
(Erdgas).
4 Ein Grünes Renovierungsdarlehen ist ein Teilzahlungsdarlehen, Buch VII (Titel 4, Kapitel 1, Verbraucherskredit) des Wirtschaftsgesetzbuches unterworfen, das ausschließlich für die
Finanzierung folgender Ausgaben bestimmt ist (min. 50% und max. 100% der Rechnung): neuer energiesparender Heizkessel oder Wartung eines Heizkessels; Installation eines Was-
serheizsystems über Solarenergie; Installation von Solarzellenpaneelen für die Umwandlung von Sonnenenergie in elektrische Energie; Anbringung von Wärmepumpen; Anbringung von
Thermostatventilen oder eines Zimmerthermostats mit Zeitschalter; Anbringung von isolierenden Fenstern; Isolation des Daches, der Wände und Böden; Energieaudit des Hauses; Lief-
erung und Anbringung eines Pellet-Heizkessels; Lieferung und Anbringung eines Wärmepumpenboilers; Lieferung von Domotik (z.B. für die Regelung des Energieverbrauchs); Lieferung
und Anbringung von Dachbegrünung; Lieferung und Anbringung einer Powerwall; Lieferung und Anbringung einer Windkraftanlage; Lieferung und Anbringung einbruchverzögernder
Fassadenelemente, von Alarm- und/oder Kamerasystemen, die mit einem Aufzeichnungsmodul ausgestattet sind, sowie die Kosten für dessen Verwaltung durch eine Alarmanlage;
Lieferung und Anbringung von Feuerlöschern, Rauchmeldern, Notleitern und/oder Brandschutztüren (s. Einzelheiten und Bedingungen in der Geschäftsstelle oder auf www.belfius.be).
Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.
5 Der Studentenkredit (Teilzahlungsdarlehen) kann ausschließlich von Personen im Alter von über 18 Jahren beantragt werden.
6 Das Fahrraddarlehen, mit dem auch etwaige verwandte Kosten finanziert werden können (höchstens 10% des Fahrzeugpreises, einschließlich des Zubehörs für das Fahrzeug
(Leuchten, Fahrradtaschen, …) oder den Fahrer (Helm, …) - auf der Rechnung für das Fahrzeug zu vermerken. Ebenfalls möglich für die Zahlung der Fahrradversicherung oder der Rest-
schuldversicherung, des Beistands und der Anmeldung bei der DIV) ist ein Teilzahlungsdarlehen, das Buch VII unterworfen ist: andere neue Fahrzeuge mit menschlichem Antrieb oder
Fahrzeuge mit elektrischem Antrieb, die eine Alternative zum Auto darstellen (neue Fahrräder und Dreiräder, u.a. diejenigen mit elektrischer Unterstützung, neue Elektromotorräder/
Scooter < 250 cc, Monowheels, elektrische Tretroller und Segways).
2ZINSSATZ
Feste Monatsraten
Der Zinssatz ist fest und wird zu Beginn für die gesamte
Laufzeit des Kredites festgelegt. Der EJZ (effektive
Jahreszins) ergibt den gesamten Kostenpreis Ihres Kredites:
Er beinhaltet den Sollzinssatz, aber auch alle sonstigen Kosten
Monatstrate
im Zusammenhang mit dem Kredit. Dabei handelt es sich um
einen Prozentsatz auf Jahresbasis des Kreditbetrages, und
die Berechnungsweise wird per Königlichen Erlass festgelegt.
Der EJZ schwankt je nach Art, Betrag und Laufzeit des
Kredites. Für das Teilzahlungsdarlehen entspricht der EJZ
dem Sollzinssatz. Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis
1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 53 57 60
maand
Laufzeit in Monaten
der „Tarife und Zinssätze gültig für die Privatkundschaft“ zu Zinszahlung Kapitaltilgung
entnehmen.
JKP von 5,58 %
RÜCKZAHLUNG
Feste Monatsraten Beispiel: Sie hätten gerne ein Teilzahlungsdarlehen in Höhe
von 7.500 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten bei
Während der gesamten Laufzeit des Kredites zahlen Sie jeden
einem EJZ von 6,05% (dieser Satz entspricht dem festen
Monat denselben Betrag zurück, aber der jeweilige Anteil an
Sollzinssatz).
der Kapital- und Zinstilgung ist veränderlich. Anfangs zahlen
Sie wenig Kapital zurück, und der Zinsanteil fällt hoch aus. 1) Klassische Formel: Sie erhalten Ihren Kredit am
Mit fortschreitender Rückzahlungsdauer kehrt sich dieses 01.01.2021. Am 01.02.2021, d. h. 1 Monat später, zahlen
Verhältnis allmählich um. lm Folgenden nun ein Beispiel eines Sie die erste Ihrer 36 Monatsraten (227,78 Euro pro
Studentenkredites (Teilzahlungsdarlehen) in Höhe von Monat). Ihre letzte Rückzahlung wird am 01.01.2024
11.000 Euro mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Bei einem geleistet. Der insgesamt zurückzuzahlende Betrag beläuft
EJZ von 7,60% (entspricht dem festen Sollzinssatz) beträgt sich auf 8.200,44 Euro.
die monatliche Rückzahlung 219,62 Euro. Der insgesamt 2) Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit verlängerter
zurückzuzahlende Betrag beläuft sich auf 13.177,20 Euro. Laufzeit”: Sie erhalten Ihren Kredit am 01.01.2021. Am
Für die Rückzahlung Ihrer ersten Rate haben Sie die Wahl aus 01.03.2021, d. h. 2 Monate später, zahlen Sie die erste
3 Formeln7. Ihrer 36 Raten (228,90 Euro pro Monat). Ihre letzte
Rückzahlung wird am 01.02.2024 geleistet. Der insgesamt
1) Der klassischen Formel: Sie beginnen 1 Monat, nachdem
zurückzuzahlende Betrag beläuft sich auf 8.240,40 Euro.
Sie den aufgenommenen Betrag erhalten haben, mit der
Rückzahlung. 3) Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit unveränderter
Laufzeit”: Sie erhalten Ihren Kredit am 01.01.2021. Am
2) Der Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit
01.01.2024, d. h. 2 Monate später, zahlen Sie die erste
verlängerter Laufzeit”7: Sie beginnen 2 Monate,
Ihrer 35 Raten (234,88 Euro pro Monat). Ihre letzte
nachdem Sie den aufgenommenen Betrag erhalten haben,
Rückzahlung wird am 01.04.2021 geleistet. Der insgesamt
mit der Rückzahlung, und Sie behalten dieselbe Anzahl
zurückzuzahlende Betrag beläuft sich auf 8.220,80 Euro.
Monatsraten. Die Gesamtlaufzeit Ihres Kredites entspricht
somit der ursprünglichen Laufzeit + 1 Monat.
Vorzeitige Rückzahlung
3) Der Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit
Sie können Ihr Teilzahlungsdarlehen jederzeit ganz oder
unveränderter Laufzeit”8: Sie beginnen 2 Monate,
teilweise vorzeitig zurückzahlen; dafür rechnet die Belfius
nachdem Sie den aufgenommenen Betrag erhalten
Bank Ihnen jedoch eine Wiederanlagevergütung an.
haben, mit der Rückzahlung, und Sie verringern die Anzahl
Warum? Weil die Mittel, die der Bank auf diese Weise
Monatsraten um 1 Monat. Die Gesamtlaufzeit Ihres
zurückgezahlt werden, früher als geplant einer neuen
Kredites entspricht somit der ursprünglichen Laufzeit.
Bestimmung oder Anlage zuzuführen sind. Daher der Begriff
„Wiederanlagevergütung“. Wird der gesamte Kredit vorzeitig
zurückgezahlt, beschränkt sich diese Vergütung bei vor dem
01.12.2010 abgeschlossenen Verträgen bei Kreditverträgen
7 Entspricht die Laufzeit des Kredites der gesetzlichen Höchstlaufzeit, können Sie sich entweder für die klassische Formel oder die Formel „aufgeschobene Rückzahlung mit un-
veränderter Laufzeit” entscheiden.
8 Die Formeln mit aufgeschobener Rückzahlung sind lediglich möglich für:
(a) Teilzahlungsdarlehen mit einer Laufzeit von höchstens 60 Monaten und einem maximalen EJZ von 15%;
(b) Teilzahlungsdarlehen mit einer Laufzeit von über 60 Monaten und höchstens 120 Monaten und einem maximalen EJZ von 7%.
3von weniger als 7.500 Euro auf die Zinsen von zwei Monaten So schützen Sie Ihre Angehörigen im Falle eines Todes, indem
auf die Restschuld am Tag der vorzeitigen Rückzahlung und Sie dafür sorgen, dass sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen
bei Kreditverträgen ab 7.500 Euro auf die Zinsen von drei müssen. Bei vorübergehender (> 90 Tage) oder bleibender
Monaten. Auch eine vorzeitige Teilrückzahlung ist möglich. Invalidität übernimmt Belfius Credit Protect die Rückzahlungen
Die Wiederanlagevergütung beläuft sich in diesem Fall auf die (Monatsrate des Darlehens + Versicherungsprämie). Belfius
Zinsen von sechs Monaten, wobei diese Vergütung nicht mehr Credit Protect ist also eine unverzichtbare Ergänzung zu einem
als die periodischen Kosten im Falle der üblichen Ausführung Teilzahlungsdarlehen. Da die Versicherung nicht Pflicht ist, sind
ausmachen darf. die Kosten für Belfius Credit Protect nicht im EJZ des Kredites
inbegriffen. Je nach finanziertem Gut finden Sie bei der Belfius
Für ab dem 01.12.2010 abgeschlossene Verträge darf die Bank außerdem ein vollständiges Angebot an Versicherungen:
Vergütung nicht mehr als 1% des vorzeitig zurückgezahlten
> eine Autoversicherung, die app-normale Autoversicherung
Kapitalbetrages ausmachen, wenn die Frist zwischen der
> eine Feuerversicherung für Immobilienanlagen, die app-
vorzeitigen Rückzahlung und dem vereinbarten Ende des
normale Wohnungsversicherung
Vertrages über ein Jahr beträgt. Beträgt die Frist nicht
mehr als ein Jahr, ist die Vergütung auf 0,5% des vorzeitig
zurückgezahlten Kapitalbetrages begrenzt.
FOLGEN DER NICHTZAHLUNG
S. Rückseite dieses Dokumentes.
SICHERHEITEN
Entsprechend Ihrem Rückzahlungsvermögen, dem
aufgenommenen Betrag usw. kann die Belfius Bank
GEWÄHRUNGSVERFAHREN
bestimmte Sicherheiten von Ihnen verlangen, wie etwa eine Möchten Sie ein Teilzahlungsdarlehen bei Belfius aufnehmen,
Lohnabtretung, eine Verpfändung von Wertpapieren, Beträge ist das online, per Smartphone, Tablet oder PC möglich. Sie
auf dem Spar- oder Terminkonto, eine Bürgschaft usw. können ebenfalls eine unserer Geschäftsstellen aufsuchen.
Anhand der Analyse Ihres Kreditantrages wird bestimmt, ob Dort wird ein Kreditexperte gern ein passendes Angebot
Sicherheiten erforderlich sind oder nicht. unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Situation für
Sie ausarbeiten. Für folgende Kredite müssen Sie die
entsprechenden Nachweise erbringen: das Autodarlehen, das
VERSICHERUNGEN Renovierungsdarlehen, das Grüne Renovierungsdarlehen, das
Vielleicht haben Sie bereits eine Reihe Versicherungen Kaufdarlehen, das Fahrraddarlehen, den Studentenkredit in
abgeschlossen: eine Versicherung für die Wohnung, das Form eines Teilzahlungsdarlehens.
Auto, eine Beistandsversicherung usw. Haben Sie jedoch Eine Rechnung oder der ursprüngliche, auf den Namen
bereits daran gedacht, dass Ihr Teilzahlungskredit Ihren
des Kreditnehmers ausgestellte Bestellschein reicht
Angehörigen im Falle unangenehmer Überraschungen in Ihrem
dazu aus. Für ein persönliches Darlehen sind derartige
Leben finanzielle Schwierigkeiten bereiten könnte? Über die
Dokumente nicht erforderlich, da Sie lhre Finanzierung nicht
Belfius Bank können Sie Belfius Credit Protect9 abschließen.
begründen müssen. Für ein Ökodarlehen Auto muss der
Hierbei handelt es sich um eine optionale Versicherung, die
CO2-Ausstoß auf der Rechnung, dem Bestellschein oder der
Ihre Familie vor den finanziellen Folgen eines unfall- oder
krankheitsbedingten Todes oder aber vor den Auswirkungen Konformitätsbescheinigung des Fahrzeuges vermerkt sein:
einer vorübergehenden oder bleibenden Vollinvalidität schützt, Dieser darf höchstens 135 g/km gemäß der WLTP-Norm oder
indem sie die Restschuld des Teilzahlungsdarlehens begleicht. höchstens 108 g/km gemäß der NEDC 1.0-Norm betragen.
Belfius Credit Protect wurde eigens für die Deckung von Hybridfahrzeuge oder Fahrzeuge mit LPG-Antrieb kommen
Sterberisiken, aber auch von Invaliditätsrisiken entwickelt. ebenfalls für eine Finanzierung durch ein Ökodarlehen Auto
infrage. Dieser Fahrzeugtyp muss auf der Rechnung, dem
Bestellschein oder der Konformitätsbescheinigung vermerkt
sein.
9 Erkundigen Sie sich in Ihrer Geschäftsstelle oder auf www.belfius.be nach den Bedingungen der Versicherungspolicen (Versicherungsfreibetrag, versicherte Güter, Deckungslimits
usw.).
Die allgemeinen Bedingungen und die Versicherungspolicen haben Vorrang gegenüber den Handelsbroschüren.
Die Versicherungsprodukte Belfius Line Protect, die app-normale Autoversicherung, die app-normale Wohnungsversicherung, Belfius Credit Cover und Belfius Credit Protect werden
verkauft von Belfius Insurance, Versicherungsunternehmen nach belgischem Recht, anerkannt unter der Nr. 0037 – Place Charles Rogier 11 in B-1210 Brüssel –
RJP Brüssel 0405.764.064, verkauft.
4Auch Hybridfahrzeuge oder LPG-Fahrzeuge kommen für > Installation von Sicherungssystemen für Türen, Fenster,
eine Finanzierung durch ein Ökodarlehen Auto in Frage. Läden, Garagentore, Lichtkuppeln, Dachfenster,
Dieser Fahrzeugtyp muss auf der Rechnung oder dem Kellerschächte und Zäune, wie z.B. Sicherheitsschlösser,
Konformitätszeugnis vermerkt sein Schlosssicherungssysteme, Riegelsicherungssysteme und
Sperrbügel;
Für ein Ökoplusdarlehen Auto muss auf der Rechnung, dem
> Anbringung eines Motors für ein elektrisches Garagentor
Bestellschein oder dem Konformitätszeugnis vermerkt
mit Hochschiebesicherung, von gepanzerten Türen und
sein, das es sich dabei um ein Elektroauto, einen Plug-in-
Toren;
Hybridwagen, ein Wasserstoffauto oder ein Auto mit CNG-
> Installation von Alarmsystemen und dazugehörigen
Antrieb (Erdgas) handelt.
Komponenten sowie die mit der Alarmverwaltung durch
Im Rahmen eines Grünen Renovierungsdarlehens muss die eine genehmigte Alarmanlage verbundenen Kosten;
Rechnung den Nachweis enthalten, dass die Ausgaben für die > Installation eines Kamerasystems mit einem
von der Bank berücksichtigten Zwecke des Umweltschutzes Registrierungssystem;
und des Einbruch- oder Brandschutzes bestimmt > Anbringung von Wasser- und Pulverfeuerlöschern,
waren, nämlich: Rauchmeldern und Notleitern;
> Austausch oder Wartung eines neuen energiesparenden > Anbringung einer automatischen Löschvorrichtung für mit
Heizkessels; Heizöl betriebene Heizräume;
> Installation eines Heizsystems über Sonnenenergie; > Anbringung von Brandschutztüren zwischen der Garage
> Anbringung von Solarzellenpaneelen für die Umwandlung und der Wohnung, zwischen dem Schlaf- und Wohnbereich
von Sonnenenergie in Strom; der Wohnung, am Innenzugang zu einem Heizraum.
> Anbringung eines Wechselrichters für Solarzellenpaneele;
Das Grüne Renovierungsdarlehen finanziert ausschließlich
> Sonstige Systeme für die Produktion geothermischer
Ausgaben zu diesen Zwecken. Wir bitten Sie außerdem
Energie;
um einen Einkommensnachweis. Die zwei letzten
> Anbringung thermostatischer Wasserhähne oder eines
Lohnbescheinigungen reichen dazu aus.
Zimmerthermostates mit Zeitschaltuhr;
> Anbringung isolierender Fenster;
> Isolierung des Daches, der Wände und der Böden;
> Ausführung eines Energieaudits der Wohnung;
> Lieferung und Anbringung eines Pellet-Heizkessels;
> Lieferung und Anbringung eines Wärmepumpenboilers;
> Lieferung von Domotik (z.B. für die Regelung des
Energieverbrauchs);
Die Tarife für die Versicherungsformeln von Belfius
> Lieferung und Anbringung von Dachbegrünung;
Bank sind in einer unserer Belfius Geschäftsstellen
> Lieferung und Anbringung einer Powerwall;
erhältlich.
> Lieferung und Anbringung einer Windkraftanlage;
5Krediteröffnung
Übergangskredit
Benötigen Sie Geld für einen bestimmten Zeitraum, und warten Sie beispielsweise noch auf
eine Versicherungs- oder Dividendenauszahlung? Kein Problem. In derartigen Situationen
können Sie bei der Belfius Bank einen Übergangskredit10 abschließen. Wie der Name
bereits sagt, handelt es sich hierbei um eine befristete Krediteröffnung11, mit der Sie einen
vorübergehenden Mangel an Barmitteln überbrücken können, ohne Ihr Sparguthaben in
Anspruch nehmen zu müssen.
BETRAG UND LAUFZEIT Sie verfügen über einen Übergangskredit von 80.000
Die Laufzeit eines Übergangskredites ist festgelegt und Euro
beträgt höchstens 5 Jahre. Der Mindestbetrag beläuft sich auf Ihr effektiver Saldo am -80.000 EUR
7.500 Euro, und der Höchstbetrag hängt von Ihren konkreten 01.02.2021
Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation ab.
01.02.2021 Ihre monatlichen Zinsen -441,04 EUR
01.02.2021 Ihre Rückzahlung +441,04 EUR
ZINSSATZ Ihr effektiver Saldo am -80.000 EUR
Der Übergangskredit ist ein Kredit, dessen Sollzinssatz 02.02.2021*
steigen oder sinken kann. Der EJZ (effektive Jahreszins) * Der Kapitalbetrag (80.000 EUR) ist innerhalb einer Frist von 6 Monaten zurückzuzahlen.
ergibt den gesamten Kostenpreis Ihres Kredites. Der
für Ihren Übergangskredit geltende Zinssatz hängt vom
gewährten Betrag ab. Er wird täglich auf den Saldo des SICHERHEITEN UND NACHWEISE
Kredites berechnet und an jedem Monatsersten vom Saldo
Die Nachweise hängen stets vom Inhalt des Dossiers ab.
des Übergangskredits abgezogen. Die derzeitigen Tarife
sind dem Verzeichnis der „Tarife und Zinssätze gultig für die Zum Beispiel:
Privatkundschaft“ zu entnehmen. > Die unwiderruflichen Verpflichtungen der Notare und
Finanzeinrichtungen;
> Jeglicher Nachweis künftiger und sicherer Einkünfte
RÜCKZAHLUNG beispielsweise Auszahlung eines Erbes.
Es wird kein Tilgungsplan vorab festgelegt. Sie zahlen lediglich
die monatlichen Zinsen. Die Rückzahlung des aufgenommenen
Kapitals erfolgt am Endfälligkeitstag, z. B. mit der Einziehung FOLGEN EINER NICHTZAHLUNG
einer Dividende oder der Einlösung eines Investmentportfolios. S. Rückseite dieses Dokumentes.
Teilrückzahlungen oder eine vollständige Rückzahlung sind
vor dem Endfälligkeitstag möglich, ohne dass dafür eine
Wiederanlagevergütung anfällt.
Beispiel: Übergangskredit (befristete Krediteröffnung) in
Höhe von 80.000 Euro mit einer Laufzeit von 6 Monaten
bei einem EJZ von 6,82% (dieser Satz entspricht dem Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine
veränderlichen Sollzinssatz). unserer Belfius Geschäftsstellen wenden.
10 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.
11 Wünschen Sie einen Kredit für die Finanzierung einer Immobilie (z. B. Kauf einer Wohnung in Erwartung des Verkaufs der derzeitigen Wohnung), müssen Sie einen Übergangskredit
beantragen. Weiterführende Auskünfte finden Sie im Prospekt „Wohnungskredit“.
6Krediteröffnung
Budgetline
Die Budgetline, die ebenfalls eine Bankkarte beinhaltet, ist eine flexible unbefristete
Krediteröffnung, die Sie entsprechend Ihren Bedürfnissen einsetzen können. Die Nutzung
und die Rückzahlung sind überaus einfach. Mit der Budgetline verfügen Sie jederzeit über eine
finanzielle Reserve. Sie zahlen lediglich bei Beanspruchung.
BETRAG UND LAUFZEIT Die Budgetline ist der gesetzlichen Nullstellungspflicht
innerhalb einer Höchstfrist von 60 Monaten für
Die Budgetline ist eine Krediteröffnung, die Ihnen eine Lösung Krediteröffnungen von bis zu 5.000 Euro und innerhalb einer
für Ausgaben zwischen 1.250 und 12.500 Euro bietet. Sie Höchstfrist von 96 Monaten für Krediteröffnungen von über
verfügen durchgehend über diese finanzielle Reserve, denn 5.000 Euro unterworfen. Die Nullstellungsfrist hängt vom
der Kredit wird unbefristet gewährt12. Das bedeutet, dass Ihr Betrag des gewährten Kredites ab.
Vertrag gültig bleibt, bis eine der beiden Parteien ihn auflöst.
Sie brauchen also keine Formalitäten zu erledigen, wenn Sie
vor neuen Ausgaben stehen und Ihre Budgetline in Anspruch Beispiel: Für eine Budgetline (unbefristete Krediteröffnung)
nehmen möchten. gelten ein EJZ von 11,50%, ein veränderlicher
Sollzinssatz von 11,23% und Kartenkosten in Höhe von
0,02% pro Monat. Monatliche Rückzahlung = 6% des
ZINSSATZ geschuldeten Saldos.
Die Budgetline ist ein Kredit, dessen Sollzinssatz steigen
oder sinken kann. Der EJZ (effektive Jahreszins) ergibt den
gesamten Kostenpreis Ihres Kredites. Er beinhaltet also nicht Sie haben eine Budgetline von 2.000 Euro
nur den Sollzinssatz, sondern auch alle sonstigen Kosten im
Ihr effektiver Saldo am -1.500 EUR
Zusammenhang mit dem Kredit. Ausgedrückt wird er in einem
01.01.2021
Prozentsatz auf Jahresbasis des Kreditbetrages. Er wird nach
einer per Königlichen Erlass festgelegten Methode berechnet. Ihr verfügbarer Betrag am +500 EUR
01.01.2021
Da eine obligatorische Bankkarte an Ihre Budgetline geknüpft
ist, ist der Preis dieser Karte im EJZ verrechnet. Der EJZ kann 20.01.2021 Ihr Einkauf -30 EUR
entsprechend dem aufgenommenen Betrag schwanken. 21.01.2021 Ihre Abhebung am -50 EUR
Der Zinssatz wird täglich berechnet und an jedem Bancontact/Mister Cash-
Monatsersten vom Saldo Ihrer Budgetline abgezogen. Die Automaten
derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der „Zinssätze und 25.01.2021 Auftanken -25 EUR
Tarife für Privatkunden“ zu entnehmen.
01.02.2021 Ihre monatlichen Zinsen -13,90 EUR
01.02.2021 Kostenpreis Ihrer Karte -0,31 EUR
RÜCKZAHLUNG
01.02.2021 Ihre monatliche +96,30 EUR
Die Zinsen fallen lediglich auf den effektiv in Anspruch Rückzahlung
genommenen Betrag an. Jeden Monat zahlen Sie 6% des
Ihr effektiver Saldo am -1.524,04 EUR
geschuldeten Betrages (bei einem Mindestbetrag von 25 Euro)
02.02.2021
oder auf Wunsch mehr zurück.
Ihr verfügbarer Betrag am +475,96 EUR
02.02.2021
12 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.
7SICHERHEITEN NUTZUNG UND EINSICHT
Entsprechend Ihrem Rückzahlungsvermögen oder dem Die Budgetline bietet dieselben Vorteile wie ein Sichtkonto.
aufgenommenen Betrag usw. kann die Belfius Bank bestimmte So können Sie Ihren Saldo aufrufen und Abhebungen oder
Sicherheiten von Ihnen verlangen, etwa eine Lohnabtretung, Überweisungen tätigen. Außerdem können Sie Daueraufträge
eine Verpfändung von Wertpapieren, Beträge auf dem anlegen und Domizilierungen an Ihr Budgetline-Konto knüpfen.
Spar- oder Terminkonto, Bürgschaften usw. Diese etwaigen Über Self-Service Banking, Belfius Direct Phone und Belfius
Sicherheiten werden in der Analyse Ihres Kreditantrags näher Direct Net können Sie Ihre Budgetline an einem beliebigen
ausgeführt. Ort und zu einem beliebigen Zeitpunkt verwalten. Die an die
Budgetline geknüpfte Bankkarte kann an allen Bancontact/
Mister Cash-Automaten sowie an den Terminals in Geschäften
FOLGEN EINER NICHTZAHLUNG und an Tankstellen verwendet werden.
S. Rückseite dieses Dokumentes.
VERSICHERUNGEN
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine
Die Belfius Bank stellt Ihnen Belfius Line Protect13 vor, eine unserer Belfius Geschäftsstellen wenden.
Versicherung zur Deckung des Sollsaldos Ihrer Budgetline.
Sie ist keine Pflichtversicherung, aber sie schützt ihre
Familie vor den finanziellen Folgen eines unfall- oder
krankheitsbedingten Todes oder aber vor den Auswirkungen
einer vorübergehenden oder bleibenden Vollinvalidität. Die
Versicherung ist lediglich zu zahlen, wenn Sie die Kreditlinie in
Anspruch nehmen.
Wir können Ihnen diese Versicherung nur empfehlen. So
schützen Sie Ihre Angehörigen im Todesfall, indem Sie
vermeiden, dass sie Ihren Kredit zurückzahlen müssen. Bei
vorübergehender (> 90 Tage) oder bleibender Invalidität
übernimmt Belfius Line Protect die Rückzahlungen. Da die
Versicherung nicht Pflicht ist, sind die Kosten für Belfius Line
Protect nicht im EJZ des Kredites inbegriffen.
13 Erkundigen Sie sich in Ihrer Geschäftsstelle oder auf www.belfius.be nach den Bedingungen der Versicherungspolicen (Versicherungsfreibetrag, versicherte Güter, Deckungslimits
usw.).
Die allgemeinen Bedingungen und die Versicherungspolicen haben Vorrang gegenüber den Handelsbroschüren.
Die Versicherungsprodukte Belfius Line Protect, die app-normale Autoversicherung, die app-normale Wohnungsversicherung, Belfius Credit Cover und Belfius Credit Protect
werden verkauft von Belfius Insurance, Versicherungsunternehmen nach belgischem Recht, anerkannt unter der Nr. 0037 – Place Charles Rogier 11 in B-1210 Brüssel – RJP Brüssel
0405.764.064, verkauft.
8Krediteröffnung
Budgetline Gold
Bei der Budgetline Gold handelt es sich um eine flexible unbefristete Krediteröffnung, die wie
eine Budgetline funktioniert, sich jedoch in folgenden Punkten von ihr unterscheidet:
• Die an die Budgetline Gold geknüpfte Bankkarte ist kostenlos.
• Monatliche Rückzahlungen sind nicht Pflicht. Die Zinsen fallen lediglich auf die effektiv in
Anspruch genommenen Beträge an. Die derzeit geltenden Tarife sind dem Verzeichnis der
„Zinssätze und Tarife für Privatkunden“ zu entnehmen.
• Die Budgetline Gold unterliegt der gesetzlichen Nullstellungspflicht. Das bedeutet, dass
der beanspruchte Saldo alle 12 Monate mindestens einmal zurückzuzahlen ist, wenn die
Krediteröffnung höchstens 3.000 Euro beträgt. Liegt sie über 3.000 Euro, ist der Saldo alle
60 Monate einmal zurückzuzahlen.
• Die Budgetline Gold, die ebenfalls eine Bankkarte beinhaltet, ist eine flexible
Krediteröffnung, die Sie entsprechend Ihren Bedürfnissen nutzen können. Die Nutzung und
die Rückzahlung sind überaus einfach. Mit der Budgetline Gold verfügen Sie jederzeit über
eine finanzielle Reserve14. Sie zahlen lediglich, wenn Sie sie in Anspruch nehmen.
Beispiel: Für eine Budgetline Gold (unbefristete Kredit
eröffnung) bei einem EJZ von 9,50% (dieser entspricht
dem veränderlichen Sollzinssatz).
Sie haben eine Budgetline Gold von 20.000 Euro
Ihr effektiver Saldo am -10.000 EUR
01.01.2021
Ihr verfügbarer Betrag +10.000 EUR
am 01.01.2021
10.01.2021 Ihre Abhebung -5.000 EUR
20.01.2021 Ihre Einzahlung +3.000 EUR
01.02.2021 Ihre monatlichen Zinsen -95,59 EUR
Ihr effektiver Saldo am -12.095,60 EUR
02.02.2021
Ihr verfügbarer Betrag +7.904,41 EUR
am 02.02.2021
Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine
unserer Belfius Geschäftsstellen wenden.
14 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.
9Krediteröffnung
Budgetkredit
Mit dem Budgetkredit können Sie Ihr Sichtkonto überziehen, und damit verfügen Sie jederzeit
über eine finanzielle Reserve. Sie zahlen lediglich, wenn Sie sie in Anspruch nehmen.
BETRAG UND LAUFZEIT Beispiel
Ein Budgetkredit ist eine unbefristete Krediteröffnung auf Nehmen wir an, Sie haben einen Budgetkredit und damit
Ihrem Sichtkonto, die Ihnen eine Lösung für Ausgaben von bis eine unbefristete Krediteröffnung in Form einer zulässigen
zu 250, 625 oder 1 240 Euro20 bietet. Der Budgetkredit ist alle Überziehung Ihres Sichtkontos bei einem EJZ von 9,50%
3 Monate auszugleichen. (veränderlicher Sollzinssatz).
ZINSSATZ Sie verfügen über einen Budgetkredit (zulässiger
Der Sollzinssatz des Budgetkredites kann innerhalb der Sollsaldo auf dem Sichtkonto) von 1.240 Euro
Grenzen des EJZ (effektiven Jahreszinses) steigen oder Ihr effektiver Saldo am -1.089,30 EUR
sinken. Dieser EJZ gibt den gesamten Kostenpreis des 01.01.2021
Kredites und damit nicht nur den Sollzinssatz wieder.
Ihr verfügbarer Betrag am
Ausgedrückt wird er in einem Prozentsatz auf Jahresbasis; die
01.01.2021
Berechnungsweise wird per Königlichen Erlass festgelegt.
150,70 EUR
Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der‚ Zinssätze und
21.01.2021 Ihre Bancontact/Mister - 1.139,30 EUR
Tarife für Privatkunden’ zu entnehmen.
Cash-Abhebung
- 50 EUR
RÜCKZAHLUNG 02.02.2021 Überweisung zu Ihren - 1.039,30 EUR
Gunsten 100 EUR
Sie zahlen lediglich Zinsen für den effektiv in Anspruch
genommenen Betrag. Diese Sollzinsen werden vierteljährlich 23.03.2021 Ihr Einkauf - 6 EUR - 1.045,30 EUR
über Ihr Sichtkonto verrechnet. Sie zahlen den in Anspruch 27.03.2021 Auftanken -1.120,30 EUR
genommenen Betrag innerhalb einer Frist von 3 Monaten nach - 75 EUR
Belieben zurück. Allerdings darf Ihr Sichtkonto nicht länger als
3 Monate am Stück überzogen sein. 27.03.2021 Ihre Bancontact/Mister - 1.140,30 EUR
Cash-Abhebung
- 20 EUR
FOLGEN BEI NICHTZAHLUNG 01.04.2021 Ihre vierteljährlichen
S. Rückseite. Zinsen -23,94 EUR
Ihr effektiver Saldo am
02.04.2021
-1164,24 EUR
Ihr verfügbarer Betrag am
02.04.2021
75,76 EUR
20 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.
10Krediteröffnung
Budgetkredit Comfort
Mit dem Budgetkredit Comfort verfügen Sie stets über eine finanzielle Reserve. Die
Beanspruchung und die Rückzahlung sind überaus einfach, und Sie zahlen lediglich, wenn Sie
ihn in Anspruch nehmen.
BETRAG UND LAUFZEIT Beispiel: für einen Budgetkredit Comfort (unbefristete
Krediteröffnung in Form eines zulässigen Sollsaldos
Ein Budgetkredit Comfort ist eine unbefristete auf dem Sichtkonto), einen EJZ von 9,50% (entspricht
Krediteröffnung, rückzahlbar innerhalb einer Frist von einem veränderlichen Sollzinssatz).
höchstens 1 Monat, die Ihnen eine Lösung für Ausgaben
von 250 bis 1.250 Euro (pro Tranche von 250 Euro), die
den verfügbaren Saldo auf Ihrem Sichtkonto überschreiten,
bietet21. Sie verfügen durchgehend über diese finanzielle Sie haben einen Budgetkredit Comfort in Höhe von 1.240
Reserve, denn der Kredit wird auf unbestimmte Zeit gewährt. Euro
Das bedeutet, dass Ihr Vertrag gültig bleibt, bis eine der beiden Ihr effektiver Saldo am -549,28 EUR
Parteien ihn auflöst. Sie brauchen also keinerlei Formalität zu 01.02.2021
erledigen, wenn Sie vor neuen Ausgaben stehen und Ihren
Ihr verfügbarer Betrag am +690,72 EUR
Budgetkredit Comfort in Anspruch nehmen möchten.
01.02.2021
10.02.2021 Überweisung zu Ihren -449,28 EUR
ZINSSATZ Gunsten 100 EUR
Der Sollzinssatz des Budgetkredits Comfort kann steigen oder 28.02.2021 Ihre Rückzahlung von +0 EUR
sinken. Der EJZ (effektive Jahreszins) gibt den gesamten Ihrem Budgetkredit
Kostenpreis des Kredites wieder. Er beinhaltet also nicht 449,28 EUR
nur den Sollzinssatz, sondern auch alle sonstigen Kosten im 01.03.2021 Ihre monatlichen Zinsen -3,24 EUR
Zusammenhang mit dem Kredit. Ausgedrückt wird er in einem
Prozentsatz auf Jahresbasis des Kreditbetrages. Er wird nach Ihr effektiver Saldo am -3,24 EUR
einer per Königlichen Erlass festgelegten Methode berechnet. 02.03.2021
Die derzeitigen Tarife sind dem Verzeichnis der „Tarife und Ihr verfügbarer Betrag am +1236,76 EUR
Zinssätze gültig für die Privatkundschaft“ zu entnehmen. 02.03.2021
RÜCKZAHLUNG
Die Zinsen fallen lediglich für den effektiv in Anspruch
genommenen Betrag an. Die Sollzinsen werden vierteljährlich
über das Sichtkonto verrechnet. Für die Gewährung des
Kredites fallen keine Bearbeitungsgebühren oder Kosten an. Für ein individuelles Angebot können Sie sich an eine
unserer Belfius Geschäftsstellen wenden.
FOLGEN EINER NICHTZAHLUNG
S. Rückseite dieses Dokumentes.
21 Unter Vorbehalt der Annahme Ihres Dossiers.
11Folgen der
Nichtrückzahlung
Der Verzugszinssatz entspricht dem zuletzt angewandten Im Falle einer Auflösung des Vertrages oder der Frist wegen
Sollzinssatz, zuzüglich eines Koeffizienten von 10%. Nichteinhaltung der Pflichten seitens des Kunden schuldet
Dieser Verzugszinssatz wird für den nicht gezahlten Saldo dieser Folgendes:
geschuldet.
> die Restschuld sowie den Betrag der fälligen und nicht
Die Mahnungs- oder Inverzugsetzungskosten werden gezahlten Gesamtkosten des Kredites;
pauschal auf 7,50 Euro festgelegt. Zu diesen Kosten kommen > die Verzugszinsen;
außerdem die Portokosten hinzu. > 10% auf die Tranche der Restschuld unter 7.500 Euro sowie
5% auf die Tranche der Restschuld über 7.500 Euro.
Der Kreditvertrag wird von Rechts wegen aufgelöst, wenn:
Jede Überziehung der Krediteröffnung ist verboten und ist
> mindestens 2 Raten oder ein Betrag von 20% des
unverzüglich auszugleichen. Kommt der Verbraucher seinen
zurückzuzahlenden Gesamtbetrages nicht bezahlt worden
Pflichten innerhalb 1 Monates nach dem Versand einer per
sind; und
Einschreiben verschickten Inverzugsetzung nicht nach, wird
> dieser Rückzahlungspflicht 1 Monat nach der
die Krediteröffnung aufgelöst.
Inverzugsetzung per Einschreiben nicht nachgekommen
worden ist. Der Kreditvertrag wird bei der Zentrale für Kredite an
Privatpersonen registriert. Der Kreditnehmer hat das Recht,
diese Daten einzusehen und zu korrigieren.
Verantwortlicher Herausgeber: Belfius Bank AG, Place Charles Rogier 11, 1210 Brüssel – IBAN BE23 0529 0064 6991 – BIC GKCCBEBB –
RJP Brüssel MwSt. BE 0403.201.185 – FSMA-Nr. 19649 A - 05/2021
ACHTUNG: GELD LEIHEN KOSTET AUCH GELD.
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