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14 Titelthema: Nachhaltigkeit 02 21
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Nachhaltigkeit
Große Chance für die
Gruppe
Nachhaltigkeit ist eine Reise, keine Destination. Die Anforderungen von Politik und
Öffentlichkeit an Banken und die Realwirtschaft werden auch die genossenschaftliche
FinanzGruppe noch viele Jahre beschäftigen und in der Tendenz weiter zunehmen.
Höchste Zeit, das Thema weit oben auf die geschäftspolitische Agenda zu setzen.
Gerhard Hofmann und Thomas Nicht16 Titelthema: Nachhaltigkeit
Gerhard Hofmann ist Vorstand des BVR.
E-Mail: g.hofmann@bvr.de
Gruppe. Dies schafft Glaubwürdig- ble-Finance-Strategie vor, die zur
keit und eine gute Ausgangssitu- Umsetzung des europäischen
ation, auf der auch ökologische „Green Deal“ mit seinen ambitio-
und soziale Aspekte im Sinne der nierten Klimazielen den Druck auf
Thomas Nicht ist Referent in der Abteilung
ESG-Kriterien umgesetzt werden Banken und Finanzmärkte weiter
Geschäftspolitik des BVR in Berlin. Er leitet das
Verbundprojekt „Nachhaltige Finanzen“. können. Es geht um nicht weniger erhöhen wird.
E-Mail: t.nicht@bvr.de als die systematische Verankerung
von Nachhaltigkeitsaspekten im Nutzung von Marktchancen
Kerngeschäft der Banken, wie sie Gerade die Genossenschaftsban-
spätestens seit der Verabschie- ken sollten die Umsetzung der re-
dung des EU-Aktionsplans „Finan- gulatorischen Vorgaben nicht vor-
zierung nachhaltigen Wachstums“ dergründig als Pflichtübung be-
D
ie Coronapandemie mit im März 2018 auch öffentlich ge- trachten, die ansonsten wenig mit
ihren gesundheitlichen, fordert wird (siehe auch BI 9/2018, der Realität des Bankgeschäfts zu
wirtschaftlichen und ge- Seite 28). Dieser Aktionsplan mit tun hat. Vielmehr gilt es, das
sellschaftlichen Auswir- seinen insgesamt zehn Handlungs- Thema als einen Aspekt der eige-
kungen hat der Diskussion um eine feldern durchdringt den gesam- nen Zukunftsfähigkeit chancen-
nachhaltige Ausrichtung der euro- ten Finanzmarkt. orientiert anzugehen.
päischen Volkswirtschaft und der Nachhaltigkeit ist ein horizon- Der gesellschaftliche Bedeu-
Rolle des Finanzmarkts zusätzliche tales Thema, das alle Bereiche der tungswandel von Nachhaltigkeits-
Dynamik verliehen. So sollen die Bank betrifft, auch den eigenen themen ist unübersehbar und
umfangreichen Corona-Hilfspro- Geschäftsbetrieb. So wird in der zeigt sich in mehr und mehr Le-
gramme auch in erheblichem Um- Kundenberatung die Abfrage von bensbereichen – etwa den Klima-
fang Nachhaltigkeitsziele unterstüt- Nachhaltigkeitspräferenzen ver- schutzdemonstrationen, dem Aus-
zen. Im Rahmen der Strategieagen- pflichtend. Die Bankenaufsicht stieg aus der Kohleförderung, der
da und des Projektes „Nachhaltige hat entsprechende Vorgaben für zunehmenden Bedeutung von E-
Finanzen“ hat der BVR gemeinsam das Risikomanagement bislang Mobilität sowie der steigenden
mit Vertretern aus Primärbanken, nur als unverbindliche Empfeh- Nutzung alternativer Energien
Verbänden, Verbundunternehmen lungen (BaFin-Merkblatt/EBA Gui- über das generell wachsende An-
und der zentralen Dienstleister den delines) veröffentlicht, die jedoch gebot „nachhaltiger“ Waren und
Megatrend Nachhaltigkeit mit sei- in der Bankpraxis beachtet wer- Dienstleistungen bis hin zur Dis-
ner Relevanz für das Geschäftsmo- den sollen. Der BVR hat mit dem kussion um die Vermeidung oder
dell der Genossenschaftsbanken Impulspapier „Integration von dem Ausgleich von CO2-Belastun-
analysiert. Nachhaltigkeitsfaktoren in Ge- gen bei Flugreisen.
Erste Projektergebnisse wurden samtbanksteuerung und Risiko- Aber auch im Geschäft der ge-
im November 2020 und im Januar management“ sowie einer Um- nossenschaftlichen Institute ist das
2021 im BVR-Extranet veröffent- setzungshilfe zum BaFin-Merk- Thema längst angekommen. Bei-
licht (unter Querschnittfunktionen blatt „Umgang mit Nachhaltig- spiele sind etwa nachhaltige Anla-
► Nachhaltigkeitsmanagement). keitsrisiken“ Unterstützungsleis- geprodukte für Kunden, die sich
Dieser Artikel – Auftakt des Titel- tungen für die Mitgliedsinstitute von der Nische in den Mainstream
themas dieser BI-Ausgabe – liefert bereitgestellt. Mittelfristig bedarf entwickelt haben (siehe auch Arti-
einen Überblick über das Thema es weiterer Ansätze und Verfei- kel auf Seite 28). Es existieren neben
und stellt dabei die strategischen nerung, etwa in Form einer quan- einigen Spezialisten wie der GLS
Fragen im Kontext der nachhalti- titativen Messung von Nachhal- Bank oder den Kirchenbanken auch
gen Ausrichtung der genossen- tigkeitsrisiken wie Klimaverände- Vorreiter unter anderen Primärban-
schaftlichen FinanzGruppe in den rungen (siehe auch Artikel auf Sei- ken, die die Beratung anhand der
Fokus. te 36). Nachhaltigkeitspräferenzen der
Die Gesetzgebungsorgane der Kunden als Wettbewerbsfaktor
Hohe Dynamik der Gesetz- EU arbeiten aber intensiv an ver- nutzen (siehe auch Artikel auf Sei-
gebung bindlichen rechtlichen Vorgaben te 24). Aber auch im institutionel-
Nachhaltiges Wirtschaften gehört (siehe auch Artikel auf Seite 42). len Geschäft spielt Nachhaltigkeit
seit jeher zum Selbstverständnis Gleichzeitig bereitet die EU-Kom- eine wichtige Rolle, wie der dyna-
der genossenschaftlichen Finanz- mission eine „erneuerte“ Sustaina- misch wachsende Markt für Green
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2117
Nachhaltigkeitsleitbild der genossenschaftlichen FinanzGruppe: Nachhaltig wirtschaften für Menschen, Umwelt und Regionen
Präambel 3. In unserem Kerngeschäft verankern wir die Prinzipien für verantwortliches Ban-
king des Umweltprogramms der Vereinten Nationen. Unser Ziel ist die Erfassung
Die als Weltkulturerbe von der UN anerkannte Genossenschaftsidee verbindet seit und Berücksichtigung der CO2-Emissionen bei der Kreditvergabe.
ihrer Entstehung vor über 170 Jahren wirtschaftlichen Erfolg mit gesellschaftlich Auch beim Management unserer Eigenanlagen und in der Gesamtbanksteuerung
nachhaltigem Handeln. Die Kraft unserer Gruppe basiert auf gemeinsamen ge- berücksichtigen wir alle wesentlichen Nachhaltigkeitskriterien.
nossenschaftlichen Werten sowie einer Kultur der Offenheit und der Transparenz. Wir 4. In der genossenschaftlichen FinanzGruppe hat sich über die Verbundpartner
fördern den Wandel zu einer nachhaltigen Wirtschaft und handeln zusammen mit bereits frühzeitig ein Angebot an nachhaltigen Produkten etabliert. Dieses soll
unseren Kunden, Mitgliedern und Mitarbeitenden in Verantwortung für eine nach- sukzessive auf Aktiv- und Passivseite etwa durch Nachhaltigkeitskredite, ent-
haltige Zukunft: für Menschen, Umwelt und Regionen. sprechende Spar- und Anlageprodukte (Wertpapier- und Einlagenprodukte) sowie
andere Bankdienstleistungen ausgebaut werden. Damit einhergehend werden
Unser Selbstverständnis: Warum wir handeln die entsprechenden Produkte einem breiten Kundenkreis aktiv im Rahmen jeder
genossenschaftlichen Beratung angeboten. Es ist unsere Ambition, das Bewusst-
1. Die internationale Staatengemeinschaft hat sich mit den UN-Nachhaltigkeits- sein unserer Kunden für Nachhaltigkeitsaspekte in der Geldanlage und anderen
zielen (sog. Sustainable Developement Goals oder kurz „SDGs“) und dem Pariser Finanzgeschäften zu erhöhen.
Klimaabkommen ambitionierte Ziele für eine nachhaltige Entwicklung gesetzt. Die
globalen Aufgaben erfordern rasches, konsequentes und zielgerichtetes Handeln Unser Weg: Wie wir handeln
aller relevanten Akteure aus Politik und Verwaltung sowie aus Realwirtschaft und Regionalität und Mitgliederförderung
Finanzwirtschaft. Aber auch jeder Einzelne ist gefordert.
2. Nachhaltigkeit gehört seit jeher zur DNA der Genossenschaften. Als bedeutende 1. Nachhaltige regionale Wirtschaftsstrukturen leisten einen bedeutenden Beitrag
Säule der Finanzwirtschaft übernehmen wir, die genossenschaftliche FinanzGrup- zur Bewältigung der globalen Herausforderungen, denn diese erweisen sich
als widerstandsfähig in Krisensituationen, sichern Wohlstand, Arbeitsplätze
pe, Verantwortung, den Wandel zu einer nachhaltigen Wirtschaft mitzugestalten.
und Lebensqualität in den Städten und Gemeinden. Als genossenschaftliche
Wir wollen unseren Beitrag zur Erreichung des Klimaschutzes und der UN-Nach-
FinanzGruppe sind wir in den Regionen aktiv und heimatverbunden und damit
haltigkeitsziele verstärken.
prädestiniert, gemeinsam mit unseren Stakeholdern nachhaltige Entwicklungen in
3. Ausgangspunkt unseres Handelns ist unsere dezentrale Struktur. Unsere regiona- den Regionen aktiv zu unterstützen.
len Mitgliedsinstitute sind fest in das wirtschaftliche und gesellschaftliche Leben
2. Wir fördern auf lokaler Ebene zukunftsfähige Projekte. Die genossenschaft-
vor Ort eingebunden. Sie sind prädestiniert, den Dialog über eine nachhaltige
liche Rechtsform bietet eine sehr gute Voraussetzung hierfür. So fördern wir die
Unternehmensführung aktiv voranzubringen. Neben ökonomischen Zielen stehen regionale Versorgung im Rahmen des bürgerschaftlichen Engagements, wie zum
sowohl ökologische Themen wie die Unterstützung des Wandels der Wirtschaft Beispiel Bürgerenergiegenossenschaften. Regionalen Initiativen bieten wir Raum
hin zu klimaverträglichen Geschäftsmodellen als auch soziale Fragestellungen im und Plattformen der Vernetzung und Finanzierung, um deren Beiträge zu den
Fokus. Dazu gehören gleichwertige Lebensbedingungen in den Regionen, finan- Zielen des Pariser Klimaabkommens und den SDGs zu unterstützen.
zielle Teilhabe und Integration sowie gesellschaftliche Chancengerechtigkeit. In
der Gesellschaft kommt der Förderung der Vermögensbildung und der finanziellen 3. Die bestehenden Strukturen der Mitgliederbeteiligung bauen wir mit Blick auf
Bildung eine wichtige Rolle zu. Nachhaltigkeitsthemen gezielt aus. Wir binden unsere Mitglieder aktiv, etwa im
Rahmen von Dialogformaten, in die Weiterentwicklung unseres Nachhaltigkeits-
4. Im Rahmen unseres genossenschaftlichen Förderauftrages unterstützen wir engagements ein.
unsere Kunden und Mitglieder auf dem Weg zu einer nachhaltigen Wirtschaft und
Gesellschaft. Unser Weg: Wie wir handeln
Kooperation und Partnerschaft
Unser Weg: Wie wir handeln
Transformation und Innovation 1. Das genossenschaftliche Modell der Kooperation („Was einer allein nicht schafft,
schaffen viele“) bringen wir nutzenstiftend in den Kontext der Nachhaltigkeit ein.
1. Wir sehen unsere Aufgabe darin, die Innovationskraft der genossenschaftlichen Primärbanken und spezialisierte Verbundunternehmen bilden ein leistungsstarkes
FinanzGruppe und unserer Kunden und Mitglieder zu stärken sowie wirksame genossenschaftliches Ökosystem mit regionaler Prägung. Wir als rechtlich selbst-
Anreize für nachhaltige Innovationen zu setzen. Wir wollen einen signifikanten ständige Genossenschaftsbanken entwickeln zusammen mit unseren Verbundpart-
Beitrag zur Förderung nachhaltiger Lebensgrundlagen in den Regionen und einer nern Konzepte und Lösungsbeiträge passgenau für die Regionen.
klimafreundlichen Wirtschaft leisten. 2. Nachhaltigkeit ist ein Entwicklungspfad, den wir im Sinne eines fairen Interessen-
2. Im eigenen Geschäftsbetrieb ergreifen wir bereits zahlreiche Maßnahmen zur ausgleiches partnerschaftlich mit unseren Kunden, Mitgliedern und Mitarbeiten-
Reduzierung des Ressourcenverbrauchs und der Vermeidung von Treibhausgas- den beschreiten und weiter vorantreiben wollen.
Emissionen, wie etwa die Digitalisierung von Prozessen oder die Umsetzung neuer 3. Wir beziehen Beiträge von externen Stakeholdern in die Weiterentwicklung unse-
Konzepte für Mobilität und Gebäudewirtschaft. Künftig sollen die Mitgliedsins- res Nachhaltigkeitsengagements ein. Es ist uns wichtig, regelmäßig auch Impulse
titute etwa durch Unterstützungsleistungen ihrer Verbände noch besser befähigt von außen für unsere Nachhaltigkeitsarbeit aufzunehmen. Daher fördern wir einen
werden, ambitionierte Nachhaltigkeitsziele umsetzen zu können. Ziel ist die fortwährenden Austausch mit gesamtgesellschaftlichen Akteuren und verschiede-
Klimaneutralität des Geschäftsbetriebs. nen weiteren Säulen des Genossenschaftswesens.18 Titelthema: Nachhaltigkeit
Bonds belegt (siehe Artikel auf Sei- Der BVR hat nach entsprechen- das für jedes Handlungsfeld ver-
te 32), womit sich Banken auch im der Beschlussfassung im Verbands- schiedene Ambitions- und Reife-
Rahmen des Depot A beschäftigen rat auch eine Unterstützererklä- gradstufen aufzeigt. Das Nachhal-
sollten. rung zu den vom Umweltpro- tigkeitsCockpit ermöglicht eine
gramm der Vereinten Nationen Bestandsaufnahme zur Ist-Nach-
Durchgängige Verankerung herausgegebenen „Prinzipien für haltigkeitsleistung der Bank und
Einige Kreditinstitute versuchen verantwortliches Banking“ abge- kann zur Ableitung von konkre-
derzeit, den Markt für nachhaltige geben, wodurch das Bekenntnis ten Maßnahmen sowie dem fort-
Geldanlagen für sich zu erobern. insbesondere zum Klimaschutz laufenden Monitoring des Fort-
Insofern wird der Qualitäts- und verstärkt wird. Die einzelnen Mit- schritts eingesetzt werden.
Preiswettbewerb um die Dimen- gliedsinstitute werden hierdurch Bei der Ausarbeitung des Nach-
sion Nachhaltigkeit erweitert. Län- nicht gebunden. Der BVR wird die- haltigkeitsCockpits wurde auf zwei
gerfristig wird es ohne Nachhal- se Grundsätze aber in seinem Aspekte besonderer Wert gelegt:
tigkeit keine Wettbewerbsfähig- Netzwerk bewerben und in kon- Erstens war es wichtig, dass Banken
keit geben. Über das Produktan- zeptionelle Überlegungen auf mit unterschiedlich ausgeprägter
gebot allein wird die genossen- Gruppenebene einfließen lassen. Vorbefassung oder Ambition – und
schaftliche FinanzGruppe den zwar kleine wie große Institute –
Wettbewerb nicht für sich ent- Systemische Leitbild- mit dem Instrument arbeiten kön-
scheiden können. Die Positionie- umsetzung ist zentraler nen. Aus diesem Grund waren an
rung als nachhaltige Banken- Erfolgsfaktor der Entwicklung von Anfang an Pri-
gruppe erfordert vielmehr eine Das beschlossene Nachhaltigkeits- märbanken verschiedener Größe
durchgängige Verankerung von leitbild beschreibt ein attraktives und Ausrichtung beteiligt, sei es im
Nachhaltigkeit in der genossen- Ambitionsniveau und soll den Projekt und/oder als Pilotbanken
schaftlichen FinanzGruppe, damit mehr als 800 Mitgliedsinstituten (siehe auch das Interview auf Seite
unsere Stakeholder (Kunden, Mit- des BVR eine Orientierung für de- 20). Die Projektteilnehmer sind der
glieder, Arbeitnehmer und Öffent- ren eigene Positionierung geben. Meinung, dass aufgrund der brei-
lichkeit) die Positionierung als Es bildet somit eine Klammer für ten Auffächerung des Nachhaltig-
überzeugend wahrnehmen. Da- ein möglichst geschlossenes Vor- keitsCockpits in insgesamt fünf Am-
bei sollte die genossenschaftliche gehen in der Gruppe. bitionsstufen für alle Banken ein
FinanzGruppe das Thema ge- So wichtig das Leitbild als stra- pragmatischer Einstieg ermöglicht
schlossen mit einer ambitionier- tegische Orientierung ist, am Ende wird.
ten Zielsetzung angehen. kommt es primär auf dessen Um- Auf der anderen Seite wurde
Hier setzt die im Projekt entwi- setzung an. Der Ende Januar 2021 großer Wert auf die Robustheit der
ckelte und am 25. November 2020 veröffentlichte Leitfaden „Nachhal- Kriterien des NachhaltigkeitsCock-
im BVR-Verbandsrat einstimmig tig Wirtschaften – Analyse, Positio- pits gelegt. Die betreffenden Ban-
beschlossene Nachhaltigkeitsposi- nen, Strategien für Genossen- ken als Nutzer des Instruments sol-
tionierung in Gestalt des Nachhal- schaftsbanken“ (im BVR-Extranet len die Gewissheit haben, dass sie
tigkeitsleitbilds (siehe Seite 17) unter Querschnittfunktionen ► mit dem Erreichen der festgeleg-
und anderer Umsetzungshilfen an. Nachhaltigkeitsmanagement) und ten Ambitionsstufen auch auf Au-
Die Gremien des BVR empfeh- die darin enthaltenen Instrumente genhöhe mit dem Wettbewerb
len mit dem Leitbild allen Mitglie- stellen einen ersten Beitrag zur Sys- operieren und die Erwartung ex-
dern, ein ambitioniertes Nachhal- tematisierung der Nachhaltigkeits- terner Stakeholder erfüllen. Die Kri-
tigkeitsniveau anzustreben. Es geht arbeit in den Banken dar. Das terien sind so gewählt, dass ab Er-
darum, den Wandel unserer Wirt- Hauptaugenmerk des Leitfadens reichen der Ambitionsstufe 3 auch
schaft und unseres Lebens generell liegt auf den Praxisinstrumenten. die Möglichkeit eines Nachhaltig-
mitzugestalten. Dabei wollen wir So können sich Primärinstitute keitsratings besteht. Das Nachhal-
die einzigartige genossenschaftli- mithilfe der so genannten Nach- tigkeitsCockpit wurde zu diesem
che DNA mit Nachhaltigkeitszielen haltigkeitsLandkarte einen ersten Zweck zwei Ratingagenturen (ISS
verknüpfen. Dadurch werden die Überblick verschaffen, in welchen ESG, Imug) sowie dem Arbeitskreis
Genossenschaftsbanken zum Ak- Bereichen der Bank das Thema kirchlicher Investoren (AKI) und
teur und nicht zum Getriebenen eine Rolle spielt. Die Nachhaltig- dem Urgewald e.V. vorgestellt.
einer Entwicklung, die sich ihrem keitsLandkarte spiegelt sich wie- Für die genossenschaftliche Fi-
Einfluss entziehen könnte. derum im NachhaltigkeitsCockpit, nanzGruppe ist klar: Ohne Unter-
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stützung aus dem Verbund werden
Primärbanken die höheren Ambi-
tionsstufen nicht so leicht erreichen
können, da sie häufig von den zen-
tral bereitgestellten Produktange-
boten und Infrastrukturen abhän-
gen. Die vielen Entwicklungen in
der Gruppe, von denen einige auch
in diesem Titelthema dargestellt
werden (siehe Beiträge auf Seite 28
und 32), zeigen jedoch eine positi-
ve Richtung.
Sichtbarkeit erhöhen
Im Projekt ist zudem die Erkennt-
nis gereift, dass die Kommunika-
tion des bereits vorhandenen de-
zentralen Nachhaltigkeitsengage-
ments der Genossenschaftsbanken
wichtig ist. Es gibt unzählige posi-
tive Beispiele für das traditionell
starke soziale Engagement der Ge-
nossenschaftsbanken in den Regio-
nen, aber auch für Initiativen mit
Bezug zum Umwelt- und Klima-
schutz (E-Mobilität, Baupflanzak-
tionen etc.). Die Kommunikation
dient nicht allein der Außendarstel-
lung, sondern sie wirkt identitäts-
stiftend und ermöglicht ein Vonei-
nanderlernen in der Gruppe.
Das im vergangenen Jahr ent-
wickelte Engagementportal leis-
tet hier einen wichtigen Beitrag
(siehe Artikel auf Seite 46). Auch
hier ist jede einzelne Genossen-
schaftsbank gefordert. Zum einen
bietet sich eine Platzierung des
Themas auf der Website an, wo-
bei kurzfristig auch auf Unter
stützung der VR-NetWorld (Web-
bank+) zurückgegriffen werden
kann. Darüber hinaus ist eine frei-
willige Veröffentlichung eines
Nachhaltigkeitsberichts sinnvoll.
Durch das Projekt „Nachhaltige Fi-
nanzen“ wird noch im Jahr 2021
eine Hilfestellung gegeben, die an
das NachhaltigkeitsCockpit an-
knüpft und auch kleineren Genos-
senschaftsbanken die effiziente
Erstellung eines kundenorientier-
ten Berichts ermöglicht. BISie können auch lesen
