2016 GESCHÄFTSBERICHT - Wir möchten zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beitragen - Santander Bank
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
GESCHÄFTSBERICHT 2016 Wir möchten zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beitragen
Santander 2016: Wir sind auf dem Weg, zur besten Geschäftsbank zu werden,
„2016 verzeichnete Santander sehr „Santander ist eine der rentabelsten und
gute Ergebnisse. Die Bank konnte ihre effizientesten Banken. Dies verdankt
Strategie- und Geschäftsziele erreichen: sie dem Talent und dem Einsatz ihrer
Steigerung der Anzahl loyaler Kunden, Mitarbeiter, die hervorragende Ergebnisse
Erhöhung des Kreditvolumens sowie eine erzielt und dabei immer das Leitmotiv der
Steigerung der Kundenzahl auf 125 Mio.“ Bank – Einfach | Persönlich | Fair – in den
Ana Botín, Mittelpunkt ihrer Arbeit gestellt haben.“
Santander Group
Executive Chairman
Zurechenbarer Gewinn
in Mio. Euro
6.204
5.966
+ 4%
*
Ordinary
RoTE 11,1 %
2016/2015
Kernkapitalquote CET1
fully loaded 10,55 %
(+50 Basispunkte 2016/2015)
2015 2016
* +15 % zu konstanten Wechselkursen.
Geografische Streuung (Beitrag zum zurechenbaren Gewinn der Gruppe, in %)
SANTANDER
CONSUMER
FINANCE
GROSS
USA BRITANNIEN 13 %
5% 20 %
MEXIKO BRASILIEN POLEN
8%
21 % 3%
PORTUGAL
5%
ANDERE
LÄNDER SPANIEN
3%
CHILE
6%
12 %
ARGENTINIEN
4%
KERNMÄRKTE
Santander Consumer Finance
2 GESCHÄFTSBERICHT 2016
indem wir zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beitragen.
„Dank unserer Investitionen in Technologie sowie „Unsere Bilanzstärke ermöglicht es uns, unser
unserer Vorteile als Unternehmensgruppe belegen Wachstum bei gleichzeitiger Erhöhung der
wir in puncto Effizienz die Spitzenposition. Gleichzeitig ausgeschütteten Dividenden zu finanzieren
konnten wir die Kundenzufriedenheit weiter erhöhen. sowie unsere Kapitalbasis zu stärken.“
In acht seiner neun Kernländer rangiert Santander bei
der Kundenzufriedenheit unter den Top 3 der Branche.“
79 %
der Mitarbeiter
78 %
engagierte Mitarbeiter
15,2 (+10 %)
Mio. loyale Kunden
20,9 (+26 %)
Mio. digitale Kunden
nehmen die Bank als
Einfach I Persönlich I Fair
wahr
Mitarbeiter Kunden
188.492 125
Millionen
Unser Unternehmensziel ist es,
die beste Geschäftsbank
zu sein, indem wir eine dauerhafte
Bindung unserer Mitarbeiter,
Kunden, Aktionäre und der
Gesellschaft anstreben.
Gesellschaft Aktionäre
1,7
Mio. Menschen wurden
3,9
Millionen
2016 unterstützt
36.684
Stipendien
1.183
Abkommen mit Hochschulen
3,363
Mrd. Euro Kernkapital
+8 %
ausgeschüttete
und akademischen CET1 generiert Dividende pro Aktie
Einrichtungen in 21 Ländern
Einfach | Persönlich | Fair
GESCHÄFTSBERICHT 2016 3
GESCHÄFTSBERICHT
2016
6
Brief von Ana Botín,
Santander Group Executive Chairman
14
Brief von José Antonio Álvarez,
Chief Executive Officer
20 Corporate Governance
4 GESCHÄFTSBERICHT 2016
1 2
26 Geschäftsmodell und Strategie 40 Ergebnisse im Jahr 2016
26 U nser Anspruch und 42 W
irtschaftliche, gesetzgeberische und
Geschäftsmodell bankenspezifische Rahmenbedingungen
28 Unser Unternehmensziel 46 Ergebnisse der Santander Gruppe
und Wertschöpfung 49 Länder
30 Mitarbeiter 57 Global Corporate Banking
32 Kunden
36 Aktionäre
38 Gesellschaft
GESCHÄFTSBERICHT 2016 5
Brief von Ana Botín Brief von Ana Botín Banco Santander möchte zum Erfolg von Menschen und Unternehmen beitragen. Und genau diesen Anspruch erfüllen wir Tag für Tag. Auch im Jahr 2016 haben wir alle unsere Versprechen auf korrekte Art und Weise erfüllt. Bei der Umsetzung unserer Strategie haben wir großartige Fortschritte erzielt. Wir konnten das Kreditvolumen sowie unsere Servicequalität erhöhen und unseren Aktionären einen Mehrwert bieten. Dabei haben wir sowohl unsere Mitarbeiter als auch die Gesellschaft nachhaltig unterstützt. 6 GESCHÄFTSBERICHT 2016
Die Erfolge, die wir 2016 verzeichnen konnten, sind Strategische Fortschritte im Jahr 2016 2016 haben wir alle
Ausdruck der Stärke unseres Geschäftsmodells sowie unsere Ziele erreicht
des Engagements unserer 190.000 Mitarbeiter. Es ist unser Unternehmensziel, die beste Geschäftsbank zu
sein, indem wir eine dauerhafte Bindung unserer Mitarbeiter, Kundenkredite
• Das Volumen der Kundenkredite ist um 16 Mrd. Euro Kunden, Aktionäre und der Gesellschaft anstreben.
gestiegen.
Kunden +16
Mrd. Euro
• Dank unserer Investitionen in Technologie belegen Im Jahr 2016 haben uns vier Mio. Neukunden ihr Vertrauen
wir in Sachen Effizienz einen Spitzenplatz und konnten geschenkt, sodass die Bank nun mit Stolz auf 125 Mio.
gleichzeitig unseren Kundenservice verbessern. Kunden blicken kann. Dies ist uns gelungen, weil wir die Höchste Effizienz
Produkte und Dienstleistungen, die wir in unseren zehn Kern
• Unsere Corporate Governance sowie unser Risiko
modell haben an Stärke gewonnen. Unser Kapital (CET1
märkten (neun Kernländer plus SCF) anbieten, verbessert
haben.
48 %
Cost-Income-Ratio
fully loaded) ist um 3,3 Mrd. Euro angewachsen, sodass
unsere Kernkapitalquote nun 10,55 % beträgt – damit Das zentrale Element unserer 1I2I3-Strategie besteht darin,
haben wir unser eigenes Ziel übertroffen. dem Kunden einen Mehrwert zu bieten, um seine Beziehung Kernkapitalquote CET1 FL
zur Bank zu verbessern und so auch unsere Einnahmen zu
• Auch 2016 gehörten wir zu den rentabelsten Banken der
Welt: Unser ordinary RoTE betrug 11,1 %, der Gewinn pro
steigern. 10,55 %
Aktie belief sich auf 0,41 Euro (+1 %), die Dividenden Es handelt sich somit also nicht um eine Produktstrategie.
(+50 Basispunkte)
ausschüttung pro Aktie auf 0,17 Euro (+8 %). Das Netto- Auch geht es uns nicht nur darum, unseren Marktanteil
Investment pro Aktie stieg 2016 um 15 Cent auf 4,22 Euro. zu erhöhen. Vielmehr sehen wir darin eine fundamentale Ordinary RoTE
Abkehr von der Vergangenheit. Unser Ziel besteht darin, dass
Der Markt hat diese positive Entwicklung zu würdigen gewusst. immer mehr Kunden Santander zu ihrer Hausbank machen.
Die Gesamtrendite für Aktionäre legte 2016 um 14 % zu. 11,1 %
Die 1I2I3-Strategie ist in Großbritannien sehr erfolgreich.
Auch unsere Arbeitsweise haben wir verbessert. Innerhalb von nur fünf Jahren ist es uns gelungen, uns aus
der Abhängigkeit von schwankungsanfälligen und teuren Ausgeschüttete
Eine engere Zusammenarbeit zwischen den Ländern und Einlagen zu lösen und Kundenbeziehungen aufzubauen, Dividende pro Aktie
den Menschen ist der Schlüssel zum Erfolg aller. die auf Vertrauen beruhen.
Im Jahr 2016 haben wir die Zusammenarbeit zwischen Der beste Beweis dafür ist, dass das Gesamtguthaben
0,17 Euro
unseren Kernmärkten gestärkt, und die Zusammenarbeit auf den Girokonten bei Santander UK nach mehreren (+8 %)
zwischen den Ländern zeigt bereits greifbare Ergebnisse Jahren der Stagnation von 12 Mrd. Pfund Sterling auf über
für unsere Kunden und Aktionäre. 65 Mrd. Pfund Sterling angewachsen ist. Darüber hinaus
konnten wir seit 2012 jährlich rund 420.000 loyale Kunden
Wenn wir in einer Zeit wie dieser, die von großen Umbrüchen gewinnen.
geprägt ist, erfolgreich sein möchten, brauchen wir eine
starke Kultur, bei der der Kunde an erster Stelle steht. Hinzu kommt, dass wir es mit Hilfe der 1I2I3-Kunden
geschafft haben, die Kreditkosten gegenüber 2011 auf
Unser Handeln orientiert sich stets an unserem Leitmotiv ein Viertel zu reduzieren und den Zinsüberschuss bei
Einfach I Persönlich I Fair. Hypothekendarlehen zu erhöhen.
GESCHÄFTSBERICHT 2016 7
Brief von Ana Botín
„Heute rangiert Santander in acht seiner neun
Kernländer bei der Kundenzufriedenheit unter den
Top 3 der Branche. Dies war ursprünglich unser Ziel
für 2018, das wir jedoch bereits 2016 erreicht haben.“
Unser dynamischer In Spanien verfolgen wir eine ähnliche Strategie: Tag für Jahr drei Transaktionen durchgeführt, die es uns erlauben
Kreislauf Tag steigt die Anzahl der Kunden, die Santander zu ihrer werden, unsere Wettbewerbsvorteile zu stärken, unseren
Hausbank gemacht haben. So konnten wir unsere Einnahmen Kundenstamm auszubauen und weiterhin rentables
trotz der negativen Marktentwicklung steigern. Es geht nicht Wachstum zu generieren:
darum, die Gebühren zu erhöhen, sondern die Anzahl der
Kunden zu steigern, die sich für unsere Produkte und Dienst • In Portugal haben wir die Integration von Banif vollzogen.
190.000
engagierte
leistungen entscheiden. So konnten wir die Kapitalrendite unseres Geschäfts
Mitarbeiter in Portugal auf 13 % – einen der besten Werte in der
Im Jahr 2016 hat die Zahl der loyalen Kunden um 32 % zuge Branche – steigern.
nommen. So konnten die Einnahmen aus Gebühren um 6 %
gesteigert werden. Der Schwerpunkt unserer Geschäftstä • In Argentinien haben wir ein Abkommen zur Übernahme
tigkeit lag mit einem Anteil von 50 % bei den 1I2I3-Kunden, des Privatkundengeschäfts von Citigroup geschlossen,
die unsere Produkte und Dienstleistungen 1,7 Mal mehr in wodurch wir unseren Marktanteil ausgebaut und unser
Wir erbringen Anspruch nahmen als unsere übrigen Kunden. Geschäftsnetz in einem Markt mit großem Wachstums
Dienstleistungen
potenzial gestärkt haben.
für125 Mio.
Kunden
In Mexiko, Brasilien, Portugal sowie anderen Märkten
haben wir ähnliche, jedoch an die lokalen Gegebenheiten • Darüber hinaus haben wir vor Kurzem beschlossen,
angepasste Strategien ins Leben gerufen. Dabei galten 50 % unseres Anteils an Santander Asset Management
dieselben Prinzipien: Schaffung von Mehrwert, Transparenz zurückzukaufen. Dies wird uns erlauben, unser Asset-
und hervorragende Dienstleistungsqualität. Und genau darin Management-Geschäft sowie auch unsere Palette an
ist das Schlüsselelement unserer Strategie zur Bindung und Produkten und Dienstleistungen, die wir unseren Kunden
Wir erzeugen Digitalisierung von Kunden zu sehen. Nur so können wir eine anbieten, auszubauen.
Rendite für nachhaltige Rentabilität gewährleisten.
3,9 Mio.
Aktionäre
Mitarbeiter
Dank unserer Investitionen in Technologie ist die Anzahl Das Talent, das Engagement sowie die Motivation unserer
unserer digitalen Kunden 2016 um 25 % auf fast 21 Mio. 190.000 Mitarbeiter sind die Grundlage unseres Erfolgs. Die
angewachsen. Verankerung einer starken Kultur, die sich über die gesamte
Gruppe erstreckt, ist nach wie vor eine der Prioritäten des
Heute rangiert Santander in acht seiner neun Kernländer Managementteams.
bei der Kundenzufriedenheit unter den Top 3 der Branche.
2016 Dies war ursprünglich unser Ziel für 2018, das wir jedoch Unser Ziel ist es, uns in unseren Kernmärkten unter den Top 3
haben wir bereits 2016 erreicht haben. der Arbeitgeber in der Bankenbranche zu platzieren. In vier
1,7 Mio.
Menschen
unserer Kernmärkte ist uns dies bereits gelungen.
unterstützt Die Technologie ermöglicht es uns, sowohl den Kundenser
vice als auch unsere Effizienz zu verbessern. So ist es also Unsere jährliche Umfrage zum Mitarbeiterengagement ist
kein Zufall, dass unsere Cost-Income-Ratio zu den besten in ein sehr wertvolles Instrument, um die Meinung unserer
der Branche zählt. Mitarbeiter zu erfahren und die Bank zum besten Arbeit
geber für ihre Mitarbeiter zu machen. Die Ergebnisse
Gute Produkte, guter Service sowie ein hoher Mehrwert sind der diesjährigen Umfrage zeigen, dass wir uns auf dem
der Schlüssel, um mehr Kunden an uns zu binden. 2016 ist richtigen Weg befinden: Über 75 % unserer Mitarbeiter
die Anzahl der Menschen, die Santander zu ihrer Hausbank unterstützen unsere Kultur mit dem Leitmotiv
gemacht haben, um 1,4 Mio. auf 15,2 Mio. gestiegen. Daraus Einfach I Persönlich I Fair.
resultierte ein Zuwachs der Einnahmen aus Gebühren für
Produkte und Dienstleistungen mit hohem Mehrwert in Wir möchten unseren Unternehmensleitsätzen, die die Werte
Höhe von 8,1 %. unseres Unternehmens widerspiegeln, stärkere Geltung
verleihen, und daher werden wir die Vergütung unserer
Unserer Strategie folgend haben wir im zurückliegenden Mitarbeiter unmittelbarer an deren Umsetzung koppeln.
8 GESCHÄFTSBERICHT 2016
„Dank unserer kritischen Masse und unserem
Geschäftsmodell mit diversifizierter Präsenz in zehn
Kernmärkten in Europa sowie Nord- und Südamerika
konnten wir – selbst unter ungünstigen wirtschaftlichen
Bedingungen – besser prognostizierbare Ergebnisse
verzeichnen als unsere Wettbewerber.“
2016 haben wir verschiedene Umstrukturierungsprozesse in reichten von der Vermittlung von Finanzkenntnissen International Advisory Board
unterschiedlichen Geschäftsbereichen und Ländern abge für junge und ältere Menschen sowie Menschen mit von Banco Santander
schlossen, um unsere Effizienz sowie unsere operativen Spitzen geringem Einkommen in Europa bis hin zur Unterstüt
leistungen auf das angemessene Niveau zu heben und auf diese zung von Bildungsinitiativen für Kinder in Brasilien, Chairman
Art und Weise in die Zukunft zu investieren. Obwohl solche wo 4.000 Mitarbeiter geholfen haben, die Bildung an Larry Summers
Prozesse nicht einfach sind, haben wir uns bemüht, sie für alle so 214 Schulen zu verbessern. Ehemaliger US-Finanzminister
und emeritierter Präsident
gerecht wie möglich zu gestalten, insbesondere für diejenigen der Harvard University
Mitarbeiter, die unmittelbar davon betroffen waren. • Mit unseren Programmen in Spanien haben wir zur
Weiterbildung von benachteiligten, gesellschaftlich
Members
Gesellschaft ausgegrenzten Menschen sowie Opfern von häuslicher
Sheila Bair Francisco
Bei unserem Streben nach guten Finanz- und Geschäftser Gewalt und zu ihrer Eingliederung in den Arbeitsmarkt D’Souza
Ehemalige
gebnissen sollten wir uns nicht nur auf deren Höhe konzent beigetragen. Vorsitzende CEO von
rieren, sondern vielmehr auch auf die Art und Weise achten, der Federal Cognizant
Deposit und Mitglied
wie diese erzielt werden. Nur so können wir sicherstellen, Aktionäre Insurance des Board
dass wir einen Mehrwert für unsere Kunden schaffen und Dank unserer kritischen Masse und unserem Geschäftsmodell Corpora- of Directors
tion und bei General
dass unsere Ergebnisse nachhaltig sind. mit diversifizierter Präsenz in zehn Kernmärkten in Europa sowie Rektorin des Electric
Nord- und Südamerika konnten wir – selbst unter ungünstigen Washington
College
Wir brauchen also eine Kultur, in der Verhaltensweisen, wirtschaftlichen Bedingungen – besser prognostizierbare Ergeb
die wir uns wünschen, belohnt werden, in der die Menschen nisse verzeichnen als unsere Wettbewerber. George Kurtz Blythe
sich klar ausdrücken, im Team arbeiten und offen für Verän CEO Masters
derungen sind. Dies haben wir 2016 erneut unter Beweis gestellt, denn unsere und Mitgründer CEO von
von CrowdStrike Digital Asset
Einnahmen sind angestiegen und auch die Einnahmen aus Holdings
Also ein Unternehmen mit Führungsanspruch, das das Gebühren sowie unsere Kreditqualität haben einen starken
Vertrauen unserer Mitarbeiter, Kunden und Aktionäre Auftrieb erfahren. Kombiniert mit einem strengen Kosten Charles Mike Rhodin
genießt. management führte dies zu einem 4%igen Anstieg unseres Phillips General
zurechenbaren Gewinns auf 6,204 Mrd. Euro. CEO von Infor direktor von
und ehem. IBM Watson
Dies bedeutet auch, dass wir unsere Verantwortung General
gegenüber der Gesellschaft ernst nehmen. Der Beweis für das gute operative Ergebnis ist, dass der direktor
von Oracle
Gewinn vor Steuern, außerordentliche Ergebnisse sowie
2016 wurde Santander aufgrund des Engagements für Nach Wechselkursschwankungen ausgeschlossen, ein Wachstum Marjorie James
haltigkeit, des Beitrags zum gesellschaftlichen Fortschritt von 12 % verzeichnete. Scardino Whitehurst
und zum Umweltschutz vom Dow Jones Sustainability Index Ehem. CEO der CEO von
Mediengruppe Red Hat
zur besten europäischen Bank gekürt. Langsam beginnt die Europäische Zentralbank, die Stärke Pearson und
unseres Geschäftsmodells sowie unsere Fähigkeit, Jahr Mitglied
des Board
Ich bin sehr stolz auf die Arbeit, die wir auf diesem Gebiet für Jahr Gewinne zu erwirtschaften, zu erkennen. So hat of Directors
leisten, und möchte in diesem Zusammenhang einige Initia sie nach Abschluss des aufsichtsrechtlichen Überwachungs von Twitter
tiven hervorheben: prozesses (Supervisory Review and Evaluation Process, SREP)
unsere Kapitalanforderungen herabgesetzt. Secretary
• Unser Hochschulengagement erstreckt sich bereits auf Jaime Pérez Renovales
1.200 Universitäten auf der ganzen Welt. Darüber hinaus Ein strenges Risikomanagement setzt eine erstklassige
haben wir über 35.000 Stipendien vergeben. Corporate Governance voraus. Sie ist die Grundlage für eine
nachhaltige Geschäftsentwicklung.
• In Lateinamerika unterstützen wir 250.000 Projekte für
Kleinkredite. Im April trat erstmals unser International Advisory Board
(Consejo Asesor Internacional, CAI) zusammen, der aus
• Im Laufe des Jahres haben sich über 60.000 Mitarbeiter Führungskräften mit Expertenwissen in den Bereichen
an unseren Volunteer-Programmen beteiligt. Diese Strategie, Technologie und Innovation besteht. Der Interna
GESCHÄFTSBERICHT 2016 9
Brief von Ana Botín
„Das Geschäfts tional Advisory Board konzentriert sich auf die digitale Trans • Die geografische Streuung erlaubt es uns, stabilere
modell von formation, die Cyber Security sowie den Einsatz der neuen Gewinne zu erzielen. Wir haben daher einen geringeren
Technologien mit dem Ziel, den Kundenservice nachhaltig Kapitalbedarf als unsere Wettbewerber weltweit.
Santander ruht zu verbessern.
auf starken Säulen.“ • Unser Tochtergesellschaften-Modell gewährleistet unsere
Im September durften wir die Ernennung von Homaira Akbari lokale Präsenz. Die Effizienz sowie die hervorragende
zum neuen unabhängigen Mitglied des Board of Directors Qualität unseres Kundenservice werden durch unsere
von Banco Santander verkünden. Homaira Akbari genießt ein Kultur gefördert, in deren Mittelpunkt die Zusammen
hohes wissenschaftliches, technologisches sowie unternehme arbeit steht.
risches Renommee. Sie verfügt über umfangreiche Erfahrung
in der Entwicklung sowie Implementierung innovativer Während der internationalen Finanzkrise gehörte Banco
1Unsere 125 Mio. Kunden Technologien und wird uns bei der digitalen Transformation
der Bank zu noch größeren Fortschritten verhelfen. Ihre
Santander zu den drei internationalen Banken, die mit Rentabi
lität aufwarten konnten.
Ernennung stärkt die internationale sowie die technologische
und unsere kritische Masse Kompetenz im Board of Directors. Auch steigt damit der Anteil Die von der Europäischen Bankenaufsicht im Jahr 2016 durch
in zehn Kernmärkten (mit
von Frauen im Board of Directors auf 40 % – dies ist eine der geführten Stresstests zeigten, dass Santander die robusteste
einer Gesamtbevölkerung
höchsten Quoten im internationalen Bankenwesen. Bank in der Branche ist.
von einer Mrd. Menschen)
ermöglichen uns ein
rentables Wachstum. Ich möchte diese Gelegenheit nutzen, um Ángel Jado für In den vergangenen drei Jahren haben wir unser Kernkapital
sein Engagement und seinen wichtigen Beitrag zum Board um 17 Mrd. Euro erhöht, während unser Gewinn um 40 %
of Directors in den zurückliegenden Jahren zu danken und gewachsen ist.
ihm alles Gute zu wünschen.
2 Auch möchte ich allen Mitgliedern des Board of Directors der
Seit über 50 Jahren schütten wir kontinuierlich Dividenden aus.
Die geografische Streuung Gruppe sowie der Tochtergesellschaften meinen Dank für ihre Unser Gewinn pro Aktie wächst und ist stabiler als der unserer
erlaubt es uns, stabilere Arbeit, ihren Einsatz und für ihre uneingeschränkte Unterstüt Wettbewerber.
Gewinne zu erzielen.
zung im vergangenen Jahr aussprechen.
Wir haben daher einen
Was in Hinblick auf die Zukunft jedoch am meisten zählt,
geringeren Kapitalbedarf
als unsere Wettbewerber ist unser großes Potenzial für organisches Wachstum. Ich
weltweit. Unsere Wachstumschancen vertraue daher darauf, dass Santander in den kommenden
zehn Jahren auf der Gewinnerseite stehen wird.
Ich bin stolz auf den Fortschritt, den unsere Mitarbeiter im
vergangenen Jahr erzielt haben. Wir konnten in 2016 eine
starke Performance in all unseren Geschäftsfeldern und auf Ein Blick in die Zukunft ...
3Das Tochtergesellschaften- Gruppenebene verzeichnen. Darüber hinaus waren wir in der
Lage, die Eigenkapitalkosten bei 95 % aller Konzerninvestments Die Entscheidung Großbritanniens, die EU zu verlassen,
Modell fördert Effizienz und zu erreichen oder sogar zu übertreffen. Aber wir können noch sowie der Sieg Donald Trumps bei den US-Präsidentschafts
hervorragenden Service sehr viel mehr erreichen. wahlen haben die meisten Experten überrascht. Bei unseren
mit einer durch starken Prognosen haben wir diese Tatsachen berücksichtigt und
Zusammenhalt geprägten Das Geschäftsmodell von Santander ist solide und passt unterschiedliche internationale Szenarien entwickelt, die
Kultur. hervorragend zu der Welt, die uns erwartet: eintreten könnten.
• Unsere 125 Mio. Kunden und unsere kritische Masse in Unser Geschäft in Großbritannien wird in dem Maße vom
zehn Kernmärkten (mit einer Gesamtbevölkerung von Brexit betroffen sein, wie sich das wirtschaftliche Wachstum
einer Mrd. Menschen) ermöglichen uns ein rentables abschwächt. Darüber hinaus wird der Wertverlust des Pfund
Wachstum. Sterling die dort erzielten Gewinne schmälern.
10 GESCHÄFTSBERICHT 2016UNSERE ACHT Versprechen
UNTERNEHMENS Klar und deutlich halten Leidenschaft
einbringen
LEITSÄTZE kommunizieren
Veränderungen
Respekt vorantreiben
zeigen Aufmerksam
Aktive Andere
zuhören unterstützen
Zusammenarbeit
fördern
Die Bilanzstärke und die hohe Anzahl loyaler Kunden werden verschiedenen Ländern herrschende Zusammenhalt sind unser „Das Senior
es Santander hingegen erlauben, weiterhin gute Ergebnisse in Wettbewerbsvorteil in einer Welt, die die Intensität der Globa Management von
Großbritannien zu erzielen, die ungefähr so hoch wie die Kapi lisierungsprozesse voraussichtlich verringern wird.
talkosten sein werden oder darüber liegen werden.
Banco Santander
Diese Zusammenarbeit führt zu besseren Ergebnissen für hat sich die Unter-
Brasilien dürfte nach zwei Jahren Rezession dank der wirt unsere Kunden und schafft einen Mehrwert für unsere nehmensleitsätze
schaftlichen Reformen wieder auf den Wachstumspfad Aktionäre. Wir sind bereits besser als andere, wie an unserer voll und ganz zu
zurückkehren. Das Land kann mit 220 Mio. Einwohnern und Cost-Income-Ratio zu erkennen ist. Aber wir können noch
einer wachsenden Mittelschicht aufwarten. Wir hoffen, dass mehr leisten.
eigen gemacht und
Spanien weiterhin an der Spitze der wirtschaftlichen Erholung möchte mit gutem
in Europa stehen wird. Großbritannien wird weiterhin eine Ich möchte gerne ein paar Beispiele anführen: Unser neues Beispiel voran-
zentrale Rolle in der Weltwirtschaft spielen. Die mexikanische CRM-Tool (Customer Relationship Management) in Polen gehen. Es ist für
Regierung hat auch in schwierigen Zeiten ihre Fähigkeit unter wurde in Chile entwickelt und anschließend in Großbritannien
Beweis gestellt, die Wirtschaft auf Kurs zu halten. optimiert. Wir haben es über unser open services-Modell ausge
uns selbstverständ-
rollt, und nun wird es auch in Mexiko implementiert. lich, dass wir gute
Die Ergebnisse, die wir 2016 in Portugal (399 Mio. Euro, Geschäfts- und
+33 %) und Argentinien (359 Mio. Euro, +52 %) erzielt haben, Bei Santander Wallet handelt es sich um eine globale Lösung Finanzergebnisse
zeigen, dass wir unsere Kunden und Aktionäre auch in Zeiten für rund 400.000 Firmenkunden. Diese können mit einer
zufriedenstellen können, in denen die volkswirtschaftlichen einzigen Applikation alle ihre Zahlungen sowie Transaktionen
erzielen müssen.
Rahmenbedingungen nicht ideal sind. Aber natürlich segeln abwickeln. Darüber hinaus bietet ihnen diese Anwendung Was uns von
auch wir lieber mit dem Wind im Rücken. Dienstleistungen von hohem Mehrwert, die sie bei ihrer anderen jedoch
geschäftlichen Entwicklung unterstützen. Die Applikation ist deutlich abheben
In Brasilien haben wir einen Gewinn von 1,786 Mrd. Euro bereits in Brasilien und Spanien im Einsatz und wird bald auch
erzielt. Somit trägt diese Einheit am meisten zum Gewinn der in Mexiko und Chile verfügbar sein.
wird, ist unsere
Gruppe bei. In den vergangenen zwei Jahren erwirtschaftete Kultur.“
sie trotz eines negativen Umfelds einen RoTE von 14 %. Mit unserem Programm für Kleinkredite in Brasilien, das
auf einem umfangreichen Programm zur Vermittlung von
Im Jahr 2016 konnte Santander Brasil eine nachhaltige Stei Finanzwissen basiert, haben wir 129.000 Unternehmer dabei
gerung seines zurechenbaren Gewinns von 15 % verzeichnen unterstützt, ihr Geschäft ins Rollen zu bringen. Nun dehnen
und 500.000 loyale Kunden sowie zwei Mio. digitale Kunden wir dieses Programm auch auf Mexiko aus, um noch viel mehr
gewinnen. Menschen den Einstieg in das Finanzsystem zu ermöglichen
und unser Ziel eines nachhaltigen Wachstums zu erreichen.
In den USA haben wir, wie versprochen, einen Fortschritt bei
der Erfüllung der regulatorischen Anforderungen erzielt, unsere Das Senior Management von Banco Santander hat sich die
Geschäftsführung optimiert sowie die Kosten reduziert. Unternehmensleitsätze voll und ganz zu eigen gemacht und
möchte mit gutem Beispiel vorangehen.
Wir haben bei Santander Bank die Kosten für Einlagen gesenkt
und die Servicequalität sowie die Effizienz verbessert. Es ist für uns selbstverständlich, dass wir gute Geschäfts-
und Finanzergebnisse erzielen müssen.
Ich vertraue voll und ganz darauf, dass unsere Geschäftsbank
in den USA, die 5 % des von der Gruppe investierten Kapitals Was uns von anderen jedoch deutlich abheben wird, ist
ausmacht, in den nächsten Jahren beträchtlich wachsen und unsere Kultur, in deren Rahmen wir unsere Mitarbeiter
einen Mehrwert für die Aktionäre einbringen wird. dabei fördern, klar und deutlich zu kommunizieren, Verän
derungen voranzutreiben und Vielfalt zu fördern, um das
... durch aktive Zusammenarbeit Potenzial unserer Mitarbeiter sowie unserer geografischen
Das Modell der lokalen Tochtergesellschaften und Mitar Streuung in vollem Umfang ausschöpfen zu können.
beiterteams von Banco Santander und der zwischen den
GESCHÄFTSBERICHT 2016 11Brief von Ana Botín
... das Vertrauen von 125 Mio. Wir werden auch weiterhin in Technologie investieren,
Kunden in ausgereiften Märkten um die Anzahl der digitalen Kunden auf 25 Mio. zu erhöhen.
und Schwellenländern Gleichzeitig möchten wir die Servicequalität verbessern
Wie bereits erwähnt, können wir auf 125 Mio. Kunden in zehn und unsere Cost-Income-Ratio stabil halten. Wir werden
Kernmärkten in Europa sowie Nord- und Südamerika blicken, innerhalb der Gruppe immer enger zusammenarbeiten.
deren Gesamtbevölkerung sich auf eine Mrd. Menschen
beläuft. In allen unseren Märkten besitzen wir eine kritische Unser Ziel ist es, unser Kapital um 40 Basispunkte zu
Masse. Wir verfügen über die notwendige Größe und sind an erhöhen sowie unseren Gewinn, unsere Dividende pro
den richtigen Orten vertreten. Kurz gesagt, verfügen wir also Aktie sowie den Wert der Bank zu steigern. In dem Maße,
PRIORITÄTEN FÜR 2017 über ein enormes Potenzial, um einen Mehrwert zu schaffen. wie es uns gelingt, die Ziele zu erreichen, die wir uns für
Erhöhung der Anzahl 2017 und 2018 gesteckt haben, wird sich der Buchwert
loyaler Kunden um Ein guter Beweis dafür ist unsere biometrische Technologie, pro Aktie weiter erhöhen.
1,8 Mio. auf 17 Mio. ein mexikanisch-brasilianisches Gemeinschaftsprojekt, das
es im zurückliegenden Jahr sechs Mio. Kunden ermöglicht
Erhöhung der Anzahl hat, auf einfachere und sicherere Weise mit der Bank Fazit
digitaler Kunden
zusammenzuarbeiten. In Großbritannien haben wir für
auf 25 Mio.
unsere Kunden die Bearbeitungszeit für Hypothekenkredite 2016 war kein einfaches Jahr. Dennoch haben wir unsere
Stabile Cost-Income- von drei Stunden auf unter 40 Minuten reduziert, obwohl es Versprechen gehalten und uns dabei stets korrekt verhalten.
Ratio sich dabei um einen stark reglementierten Vorgang handelt. Einmal mehr ist es uns gelungen, das Volumen an Kunden
krediten sowie den Gewinn für unsere Aktionäre zu erhöhen
Weitere Stärkung Über Santander Innoventures arbeiten wir mit einigen der und bei den wichtigsten Indikatoren eine Verbesserung zu
des Kapitals
innovativsten Start-up-Unternehmen im Bereich Finanz erzielen.
Erhöhung des Mehrwerts technologie zusammen. In der ersten Jahreshälfte werden
für die Aktionäre wir eine neue Plattform für Openbank, unsere digitale Bank In einem Umfeld, das weiterhin komplex und voller Über
in Spanien, einführen, die mit nur knapp 100 Mitarbeitern raschungen sein wird, erwarten wir für 2017 zum ersten Mal
über eine Mio. Kunden bedient und bereits rentabel ist. seit vielen Jahren, dass die Wirtschaft in allen unseren Kern
märkten ein Wachstum verzeichnen wird.
In Hinblick auf die Zukunft bietet sich uns eine einzigartige
Chance, durch eine stärkere Zusammenarbeit Wachstum Das Bankensystem ist von grundlegender Bedeutung für das
zu erzielen. Wir werden diese Chance nutzen und weiterhin Wirtschaftswachstum. Und das Modell von Santander beruht
in unsere Mitarbeiter sowie in eine bessere Nutzung der darauf, dieses Wachstum dank einer soliden Kapitalbasis,
Technologie investieren. Darüber hinaus werden wir über einer erstklassigen Corporate Governance sowie einem
die gesamte Gruppe hinweg weiterhin daran arbeiten, strengen Risikomanagement zu unterstützen.
unsere Effizienz zu steigern und die Kundenzufriedenheit
zu erhöhen. Wir leben in einer Zeit des Wandels. Die wirtschaftliche
Instabilität führt zu Unsicherheit, und es kann nicht ausge
schlossen werden, dass sich die Weltwirtschaft verlangsamt.
Unsere strategischen Priori- Die Technologie führt in vielen Branchen zu Umbrüchen, und
täten und Ziele für 2017 die Arbeitswelt verlangt von den jungen Menschen Fertig
keiten anderer Art. Um sie auf dieses neue Umfeld adäquat
Für 2017 haben wir unsere Ziele klar vor Augen: vorzubereiten, muss im Bildungssystem ein Wandel vollzogen
Wir möchten die Anzahl der loyalen Kunden um 1,8 Mio. werden. Wir können unser Ziel des nachhaltigen Wachstums
auf insgesamt 17 Mio. erhöhen und auch weiterhin Dienst nur erreichen, wenn sich alle beteiligen.
leistungen mit hohem Mehrwert entwickeln.
Wir haben uns ausführlich mit den Auswirkungen befasst,
die diese Tendenzen auf unsere Bank haben können.
12 GESCHÄFTSBERICHT 2016„Uns bieten sich zahlreiche Chancen, um in Europa
und in Amerika ein rentables Wachstum zu erzielen,
obwohl das Umfeld wahrscheinlich weiterhin instabil,
jedoch insgesamt besser als 2016 sein wird.“
Auch haben wir uns gefragt, wie wir ein Geschäftsmodell aller Dinge sein soll und in der unsere lokalen Stärken „Ich bin überzeugt,
entwickeln können, das auf nachhaltige Art und Weise gute erhalten bleiben.
dass Santander
Ergebnisse für unsere Aktionäre und gleichzeitig einen
Mehrwert für die Gesellschaft erzeugt. Eine innovationsfreudige Kultur, die in der Lage ist, die dank seiner
talentiertesten Fachkräfte anzuziehen, und die dazu dient, 190.000 Mitarbeiter,
Santander ist sehr gut positioniert, um das Wachstum aller die zehn Märkte, in denen wir vertreten sind, noch enger die tagtäglich hart
Menschen zu unterstützen, die mit uns verbunden sind – miteinander zu verschweißen.
arbeiten und sich
von den 125 Mio. Kunden der Bank und ihren Familien bis
hin zu den Mitarbeitern aller Unternehmen, für die wir Auf dem Investor Day, der im September 2016 in London engagieren, auch
Dienstleistungen erbringen. stattfand, haben wir unser Ziel für 2025 vorgestellt: weiterhin seine
eine offene Plattform für Finanzdienstleistungen zu sein. Ziele erreichen wird.
Jede Entscheidung, die wir treffen, um dieses nachhal Santander ist dazu in der Lage, heute gute Ergebnisse zu
Dafür möchte ich
tige Wachstum zu unterstützen, hat einen gewaltigen erzielen, während sich die Bank gleichzeitig einer Transfor
Multiplikatoreffekt, der es erlaubt, das Leben von Millionen mation unterzieht, um auch mittelfristig erfolgreich zu sein. den Mitarbeitern
von Menschen zu verbessern. Darin liegt die Stärke unseres meinen aufrichtigen
Geschäftsmodells. Wie ich bei der Vorstellung der Ergebnisse von 2016 bereits Dank aussprechen.“
sagte, bieten sich uns zahlreiche Chancen, um in Europa
In meinem ersten Brief an die Aktionäre vor knapp zwei Jahren und in Amerika ein rentables Wachstum zu erzielen, obwohl
legte ich unsere Strategie dar und erklärte, dass Santander das Umfeld wahrscheinlich weiterhin instabil, jedoch
aus einer Position der Stärke heraus eine tiefgreifende insgesamt besser als 2016 sein wird. Der Schlüssel zum
Transformation vollziehen würde. Erfolg im Jahr 2017 und darüber hinaus wird eine solide
Kultur der Zusammenarbeit innerhalb der Gruppe sein
Eine Transformation, deren voller Umfang sich weder in sowie auch unser Anspruch, zum Erfolg von Menschen
den Maßnahmen und Veränderungen widerspiegelt, die die und Unternehmen beizutragen.
Schlagzeilen beherrschen, noch in den Mitteilungen, die wir zu
relevanten Transaktionen herausgeben, noch in den hervorra Ich bin überzeugt, dass Santander dank seiner
genden Plätzen, die wir in verschiedenen Rankings einnehmen. 190.000 Mitarbeiter, die tagtäglich hart arbeiten und
sich engagieren, auch weiterhin seine Ziele erreichen wird.
Unsere Transformation vollzieht sich global und erfasst das Dafür möchte ich den Mitarbeitern meinen aufrichtigen
ganze Unternehmen, sie hat vor allem mit der Verbesserung Dank aussprechen.
der Qualität unserer Ressourcen und Prozesse zu tun, damit,
wie wir uns organisieren und wie wir handeln, um in einer Welt Auch Ihnen, unseren Kunden, unseren Aktionären und den
erfolgreich zu sein, die sich mit exponentieller Geschwindig Menschen, die Teil unserer Gesellschaft sind, möchte ich
keit verändert, einer Welt, die zunehmend von Vielfalt geprägt erneut für Ihr Vertrauen danken.
ist, in der die lokale Verankerung einen unverzichtbaren Wert
darstellt. Wenn Sie uns weiterhin so unterstützen wie bisher,
liegt das Beste noch vor uns.
Die Grundlage für unsere Transformation ist eine Kultur,
in der das Leitmotiv Einfach I Persönlich I Fair das Maß
Ana Botín
Santander Group Executive Chairman
GESCHÄFTSBERICHT 2016 13Brief von José Antonio Álvarez Brief von José Antonio Álvarez Auch im Jahr 2016 haben unsere Ergebnisse die Stärke der Gruppe und ihre Fähigkeit, ein nachhaltiges und hochwertiges Wachstum zu erzielen, unter Beweis gestellt. Sie basieren auf einer guten Entwicklung der wesentlichen Elemente der Geschäftsergebnisse: Einnahmen, Kosten und Rückstellungen. 14 GESCHÄFTSBERICHT 2016
Im Jahr 2016 war das wirtschaftliche Umfeld der Entwicklung der Gruppe im Jahr 2016
Santander Gruppe von großen Herausforderungen
geprägt. Das Wachstum der Weltwirtschaft flaute leicht Wir haben das Jahr mit einem zurechenbaren Gewinn
ab, während die Entwicklung der Märkte im Zeichen der von 6,204 Mrd. Euro abgeschlossen. Dies entspricht einer
Instabilität stand, die durch die Zweifel in Hinblick auf Steigerung von 4 % gegenüber 2015. Bei konstantem
das Wachstum in China sowie die politische Ungewissheit Wechselkurs, der sich 2016 erneut negativ entwickelte,
auf internationaler Ebene ausgelöst wurde. hätte das Wachstum 15 % betragen.
Gleichzeitig gibt es jedoch auch positive Anzeichen, die uns In diesem Gewinn sind Einmaleffekte in Höhe eines
optimistischer in die nahe Zukunft blicken lassen: negativen Nettobetrags von 417 Mio. Euro enthalten, der
sich im Jahr 2015 noch auf ein Minus von 600 Mio. Euro
• Die Finanzmärkte erholen sich rasch von den diversen belief.
Schwankungsphasen und werden zunehmend robuster. Zurechenbarer Gewinn
Der Gewinn vor außerordentlichen Ergebnissen und Steuern,
• Das Wachstum in den Schwellenländern hat sich
insgesamt beschleunigt. Diejenigen Länder, die eine
der einen geeigneteren Maßstab für die Bewertung unserer
Entwicklung darstellt, beläuft sich wechselkursbereinigt auf
6,204
Mrd. Euro
negativere Entwicklung verzeichneten, wie Brasilien 11,288 Mrd. Euro und steigt somit um 12 %. +4 %
oder Argentinien, haben wirtschaftspolitische Maßnahmen
ergriffen, die eine Überwindung der Rezession in den Einmal mehr haben unsere Ergebnisse die Stärke der Gruppe
nächsten Quartalen ermöglichen sollten. und ihre Fähigkeit, ein nachhaltiges und hochwertiges
Wachstum zu erzielen, unter Beweis gestellt. Sie basieren Zugrunde liegender
• Des Weiteren konnte die Wirtschaft in den Industrie auf einer guten Entwicklung der wesentlichen Elemente Gewinn vor Steuern
ländern im zweiten Quartal einen Aufwärtstrend der Geschäftsergebnisse: Einnahmen, Kosten und
verzeichnen. In Großbritannien hielten sich die Aus Rückstellungen. 11,288
wirkungen des Referendums auf das Wachstum bisher Mrd. Euro
in Grenzen, und die spanische Wirtschaft konnte ein Insbesondere die Einnahmen weisen trotz des sehr +12 %*
Wachstum von über 3 % verbuchen. instabilen Umfelds eine hohe Nachhaltigkeit auf. Dies
ist auf den hohen Anteil der geschäftlichen Einnahmen
Hinzu kommt der Druck, dem die Bankenbranche seit zurückzuführen, der 94 % beträgt.
Beginn der Finanzkrise ausgesetzt ist und der von der
verstärkten Regulierung und den niedrigen Zinssätzen in • Trotz niedrigster Zinsen in den Industrieländern legt
den ausgereiften Märkten herrührt. All dies beschränkt der Zinsüberschuss dank dem Margenmanagement,
uns in unseren Bemühungen, die Rentabilität zu steigern. unserer bedeutenden Präsenz in Schwellenländern
sowie dem Konsumentenkreditgeschäft wechselkurs
Im Folgenden möchte ich die Entwicklung der Gruppe im bereinigt um 2 % zu.
Jahresverlauf, die Prioritäten und wichtigsten Maßnahmen,
die wir in unseren Märkten verfolgt haben, sowie auch • Die Einnahmen aus Gebühren steigen mit 8 % doppelt
unsere Finanzziele für 2017 erläutern. so stark wie im Vorjahr und sind Ausdruck der gestiegenen
Loyalität sowie Zufriedenheit unserer Kunden.
Die Kosten sinken bei Zugrundelegung realer und
homogener Kriterien um 2 % und in sieben unserer
wichtigsten Einheiten liegt die Kostenentwicklung
unterhalb der Inflationsrate.
* Ohne Wechselkurseinflüsse.
GESCHÄFTSBERICHT 2016 15Brief von José Antonio Álvarez
Diese gute Entwicklung ist auf die Effizienzprogramme Prioritäten und Entwicklung der
sowie ein sehr aktives und differenziertes Management in Geschäftsbereiche im Jahr 2016
den verschiedenen Märkten zurückzuführen, wo wir die
Kostenbasis an die jeweiligen Geschäftsgegebenheiten In den Einheiten der Gruppe, die in ausgereiften Märkten
Die geschäftlichen angepasst haben. Die Maßnahmen, die sowohl im Corporate tätig sind, bestand die Strategie darin, die Anzahl der
Einnahmen steigen: Center als auch in einigen Einheiten zur Rationalisierung und loyalen Kunden zu erhöhen, den Marktanteil auszubauen,
Zinsüberschuss +2 % Vereinfachung von Strukturen ergriffen wurden, erlauben die Kosten zu kontrollieren und die Kreditqualität zu
Einnahmen aus uns, weiterhin in den Geschäftsumbau zu investieren verbessern.
Gebühren +8 % und gleichzeitig unseren Status als eine der effizientesten
Banken des internationalen Finanzsystems zu erhalten. Spanien
Im Rahmen der 1|2|3-Strategie arbeiten wir derzeit an
Die Einnahmensteigerung sowie die Kostenkontrolle tieferen sowie dauerhafteren Beziehungen zu unseren
wurden durch einen Rückgang unserer Rückstellungen Kunden. Die Anzahl der loyalen Kunden hat um 27 % bei
für Zahlungsausfälle um 2 % (bei konstantem Wechselkurs) den Privatkunden und um 48 % bei den Firmenkunden
ergänzt, wodurch die Kreditkosten von 1,25 % im Jahr zugenommen. Santander gehört bei der Kunden
Die Kosten sinken bei
Zugrundelegung realer und 2015 auf 1,18 % im Jahr 2016 zurückgegangen sind. Die zufriedenheit weiterhin zu den Top 3 der Branche.
homogener Kriterien um 2 % Verbesserung der Kreditqualität geht mit der Stärkung der Darüber hinaus konnte auch die Geschäftstätigkeit
Risikokultur in der gesamten Gruppe durch verschiedene ausgebaut werden.
Initiativen einher.
Der Anstieg des Gewinns beruht auf der Verbesserung des
In Bezug auf die Bilanz gilt es, zwei Aspekte hervorzuheben: Risikoprofils und dem Rückgang der Rückstellungen, dem
Effizienzprogramm sowie dem Anstieg der Einnahmen aus
• Im Jahr 2016 konnten wir eine ausgewogene Entwicklung Gebühren – trotz der negativen Entwicklung der Branche.
Die Kreditqualität verbessert zwischen Kundenforderungen und Kundeneinlagen
sich und die Rückstellungen verzeichnen, die um 2 % bzw. 5 % gestiegen sind. Darüber Großbritannien
sinken um 2 % hinaus liegen unsere Liquiditätsquoten weit über den Der Gewinn wurde durch die neu eingeführte Bankensteuer
erforderlichen Werten. beeinträchtigt. Das Ergebnis vor Steuern, das die Geschäfts
entwicklung am besten widerspiegelt, nimmt dank dem
• Wir haben über alle Quartale hinweg Kapital generiert. Anstieg der Volumina, dem guten Margenmanagement
Spanien Die Kernkapitalanforderung fully loaded betreffend, sowie der Kostenkontrolle um 8 % zu. Hinzu kommen
Gewinn konnten wir 2016 einen Anstieg von 50 Basispunkten geringere Rückstellungen aufgrund der hervorragenden
+18 %1,022 auf 10,55 % verzeichnen. Somit werden wir unser Ziel Entwicklung bei der Qualität des Kreditrisikos.
für 2018, eine Kernkapitalquote von 11 %, erreichen und
Mrd. Euro
+5 % gleichzeitig die gesetzlichen Anforderungen über die In einem Umfeld, das in der zweiten Jahreshälfte von
Maßen erfüllen. größerer Unsicherheit geprägt war, ragt die stabile Entwick
lung unseres Geschäfts heraus: Die Anzahl der 1|2|3-Kunden
Daher ist es uns gelungen, eine nachhaltige Generierung ist auf 5,1 Mio. gestiegen und die Anzahl von Krediten an
Großbritannien von Kapital, die die Solvenz der Gruppe unter Beweis Firmenkunden hat ebenfalls zugenommen. Wir konzent
Gewinn stellt, mit einer über dem Branchendurchschnitt liegenden rieren uns weiterhin auf operative Spitzenleistungen und
+18 % 1,681 Rentabilität in Form eines RoTE von ca. 11 % sowie eines arbeiten an einer kontinuierlichen Verbesserung unserer
Anstiegs des RoRWA auf 1,36 % in Einklang zu bringen. mobilen Kanäle sowie unserer Internet-Dienste. So konnten
Mrd. Euro
–4 %* wir 2016 die Anzahl der digitalen Kunden um 25 % erhöhen.
* Vor Steuern und ohne
Wechselkurseinflüsse: +8 %.
16 GESCHÄFTSBERICHT 2016„Es ist uns gelungen, eine nachhaltige
Generierung von Kapital, die die Solvenz
der Gruppe unter Beweis stellt, mit einer
über dem Branchendurchschnitt liegenden
Rentabilität in Einklang zu bringen.“
Santander Consumer Finance Die Schwellenländer befinden sich aus Strukturgründen
SCF hat bei der Konsumgüterfinanzierung seine Stellung in einer sehr unterschiedlichen Lage. Sie können höhere
als Marktführer in Europa behauptet. 2016 konnte SCF Wachstumsraten bei den Volumina als die Industrieländer, Santander
seinen Marktanteil weiter ausbauen und das Abkommen mit höhere Zinssätze, ein größeres Potenzial für den Ausbau des
Consumer Finance
Banque PSA Finance (BPF) zu einem erfolgreichen Abschluss Bankengeschäfts sowie einen RoTE zwischen 15 und 20 % Gewinn
führen. So hat SCF seine Präsenz auf elf Länder ausgedehnt
und unsere geografische Streuung verstärkt.
aufweisen. Santander verfügt über eine lokale kritische
Masse, ein starkes Geschäftsmodell sowie ein effizientes
1,093
Mrd. Euro
Risikomanagement über den gesamten Kreditzyklus hinweg, +18 %*
Der Gewinn nimmt im siebten Jahr in Folge zu – ein Beweis das in allen Einheiten der Gruppe in Schwellenländern zu
für die Stabilität unseres Geschäftsmodells über den sehr guten Ergebnissen führte.
gesamten Zyklus hinweg.
Brasilien USA
USA Santander ist es trotz der Rezession im Land gelungen, einen :neinapS
Gewinn
395 % 81+
Die Errichtung der Holding-Gesellschaft, unter deren Dach hervorragenden Gewinn zu erzielen. Grund dafür sind die in
die Steuerung aller Geschäftsvorgänge im Land zusam den vergangenen Jahren im brasilianischen Geschäftsnetz
mengeführt wurde, konnte abgeschlossen werden. Bei der vorgenommenen Verbesserungen, die gute Handelsdynamik Mio. Euro
Erfüllung der gesetzlichen Auflagen wurden ebenfalls Fort sowie die Fortschritte bei der Digitalisierung, die es uns –42 %*
schritte erzielt. 2016 haben wir die Entwicklung des Trans erlaubt haben, auf über 6 Mio. digitale Kunden (+45 % im
formationsplans zur Verbesserung des Risikomanagements Jahr 2016) blicken zu können.
sowie der technologischen und operativen Kapazitäten
Portugal :neinapS
vorangetrieben. Der Fokus von Santander Bank liegt auf der Seit 2016 gehören wir zu den besten Arbeitgebern in
Gewinn
399 % 81+
Förderung der Geschäftstätigkeit, wohingegen Santander Brasilien und haben verschiedene Angebote vorgestellt
Consumer USA eine Änderung an der Zusammensetzung wie Olé Consignado für Gehaltskonten; wir haben ein
ihres Portfolios in Richtung eines Profils mit geringerem Handelsabkommen mit American Airlines geschlossen, Mio. Euro
Risiko vollzogen hat. das es den Bankkunden erlaubt, Flugmeilen zu sammeln. +33 %
Darüber hinaus ist ein Joint Venture zwischen Santander
Alle diese Veränderungen und Maßnahmen haben das Ziel, Financiamentos und Hyundai entstanden.
mittelfristig ein rentables Geschäft aufzubauen, jedoch
wirken sie sich vorübergehend auf die Ergebnisse aus und Alle diese Maßnahmen spiegeln sich in unseren Finanz
sind für den Gewinnrückgang im Jahr 2016 ausschlaggebend. kennzahlen wider: Wir konnten unser Einlagengeschäft
Brasilien
ausbauen, die Kreditentwicklung in der zweiten Jahreshälfte Gewinn
Portugal
Unsere Bank ist die solideste Bank im portugiesischen
verbessern und den Gewinn dank der positiven Entwicklung
der geschäftlichen Einnahmen, der Verbesserung unserer
1,786
Mrd. Euro
Finanzsystem. Ihre Strategie war 2016 zum einen auf die Effizienz sowie Kreditkosten, die niedriger sind als bei +15 %*
Steigerung der Rentabilität ausgerichtet, zum anderen auf unseren Wettbewerbern, um 15 % steigern.
die technologische und operative Integration von Banif, die
Ende 2015 übernommen wurde. Mit Marktanteilen von rund
14 % sowohl bei Krediten als auch bei Einlagen sind wir in
Portugal gut positioniert.
* Ohne Wechselkurseinflüsse.
GESCHÄFTSBERICHT 2016 17Brief von José Antonio Álvarez
„Für 2017 lassen die wirtschaftlichen Perspektiven
eine leichte Wiederbelebung des weltweiten
Wirtschaftswachstums erwarten, das bis zu 3,5 %
betragen könnte. Zu diesem Wachstum werden sowohl
die Industrie- als auch die Schwellenländer beitragen.“
Mexiko Polen
Unsere strategischen Ziele in Mexiko waren die Steigerung In puncto Innovation und digitales Banking sind wir
der Kundenloyalität, die Geschäftsumstrukturierung sowie weiterhin die führende Bank. Wir konnten die Anzahl der
Mexiko Innovationen. Die zahlreichen Aktivitäten im Jahr 2016, loyalen Kunden, insbesondere unter den Firmenkunden,
wie die Einführung von Produkten oder der Abschluss von erhöhen und verzeichnen ein Kreditwachstum, das weit
Gewinn
Handelsabkommen, führte zu einer Steigerung unseres über dem Branchendurchschnitt liegt.
629 Marktanteils bei Krediten, zu einer Zunahme der Einlagen
Mio. Euro sowie einem starken Anstieg der Anzahl loyaler und digitaler Schließt man die Auswirkungen der neu eingeführten
+18 %* Kunden. Der Gewinn ist dank der positiven Entwicklung der Vermögensteuer aus, steigt der Gewinn aufgrund der
Einnahmen, insbesondere beim Zinsüberschuss, gestiegen. guten Entwicklung des Zinsüberschusses sowie einer
beträchtlichen Verbesserung der Kreditqualität um 14 %.
Zur weiteren Verbesserung des Geschäftsnetzes sowie der
Systeme haben wir ein Investitionsprogramm im Umfang Die Einheiten in Uruguay und Peru konnten ihr Ergebnis
Chile von 15 Mrd. mexikanischen Peso für die nächsten drei Jahre um 32 % bzw. 21 % steigern. Im Falle Uruguays ist dies auf
Gewinn angekündigt, die zu den üblichen Investitionen und Initia das beträchtliche Wachstum bei den Einnahmen zurückzu
513 tiven hinzukommen. führen, während in Peru der Gewinn durch einen Rückgang
bei den Rückstellungen gestiegen ist.
Mio. Euro
+16 %* Chile
Im Mittelpunkt unserer Aktivitäten in Chile stand die
Förderung des Wachstums in den gewinnbringenden Finanzziele für 2017
Segmenten, wie Firmenkunden, Kunden mit hohen
Einkommen und dem Einlagengeschäft. 2016 bestand Sehr verehrte Aktionäre, wie Sie sehen, haben wir 2016
Argentinien die Priorität darin, die Servicequalität zu verbessern und unsere wichtigsten Ziele erreicht: Unsere Finanzkenn
Gewinn in puncto Kundenzufriedenheit in die Top 3 des Landes zahlen haben sich auf Gruppenebene sowie in den wich
359 aufzusteigen. tigsten Einheiten positiv entwickelt.
Mio. Euro
+52 %* Santander Chile baut seinen Marktanteil bei Krediten und Für 2017 lassen die wirtschaftlichen Perspektiven eine
Einlagen weiter aus und ist die Bank mit dem größten Markt leichte Wiederbelebung des weltweiten Wirtschafts
anteil bei Krediten und dem zweitgrößten bei Einlagen. wachstums erwarten, das bis zu 3,5 % betragen könnte.
Die Ergebnisse haben sich aufgrund eines gestiegenen Dieses Wachstum wird sowohl in den Industrie- als auch
Zinsüberschusses, der Kostenkontrolle sowie geringerer in den Schwellenländern, die erstmals seit fünf Jahren eine
Polen Rückstellungen verbessert. Verbesserung ihres Wachstums erwarten, in hohem Maße
gestützt werden durch die expansive Politik der USA sowie
Gewinn
Argentinien die spürbare Erholung in einigen großen Schwellenländern.
272 Santander Río möchte das große Wachstumspotenzial des Es sind weitere Zinserhöhungen in den USA zu erwarten,
Mio. Euro argentinischen Finanzsystems, das ein hohes Transaktions die auch einen leichten Anstieg der Zinskurve in Europa
–6 %** volumen aufweist, sowie auch die besseren Bedingungen für nach sich ziehen könnten.
die Entwicklung des Bankengeschäfts nutzen. Daher haben
wir entschieden, unsere Position im Land zu stärken und das Angesichts der Auswirkungen, die die neue Politik in den
Retail-Geschäft von Citi zu übernehmen. Darüber hinaus soll USA auf einige Schwellenländer haben kann, sowie der
die Modernisierung des Geschäftsnetzes vorangetrieben Verhandlungen über den Austritt Großbritanniens aus
* Ohne Wechselkurseinflüsse. und neue Filialen eröffnet werden. der Europäischen Union und der Ergebnisse der Wahlen in
** Ohne Berücksichtigung Frankreich und Deutschland sind die Risiken hauptsächlich
der neu eingeführten
Vermögensteuer und ohne
politischer Natur.
Wechselkurseinflüsse: +14 %.
18 GESCHÄFTSBERICHT 2016Auch 2017 werden wir weiter daran arbeiten, die Ziele Zum Schluss möchte ich allen Mitarbeitern der Gruppe
zu erreichen, die wir im September beim Group Strategy für ihren Einsatz bei der Transformation und Verbesse-
Update verkündet haben. Zu diesem Zweck haben wir rung unserer Bank danken. Ohne Ihren Beitrag hätten wir
folgende Prioritäten festgelegt: die Fortschritte 2016 nicht erzielen können. Auch brauchen
wir Sie weiterhin, um die Ziele zu erreichen, die wir uns für
• Beschleunigung des Wachstums unserer Einnahmen, 2017 gesteckt haben. FINANZZIELE FÜR 2017:
vor allem in den Schwellenländern, wo wir in allen
Einheiten eine Zunahme der Volumina im hohen Wir alle werden uns weiterhin Tag für Tag dafür Beschleunigung des
Einnahmenwachstums
einstelligen oder zweistelligen Bereich erwarten einsetzen, zum Erfolg von Menschen und Unternehmen
und die Zinssätze gute Margen erlauben. beizutragen und Santander zur besten Geschäftsbank Erhöhung des
zu machen, indem wir das Vertrauen unserer Kunden, Marktanteils in
• In den ausgereiften Märkten, wo die Einnahmen der Gesellschaft und insbesondere unserer Aktionäre ausgereiften Märkten
weiterhin unter Druck stehen, müssen wir eine gewinnen.
Erhöhung unseres Marktanteils, insbesondere im Fortsetzung der
Kostenkontrolle
Bereich der Firmenkunden, sicherstellen und unsere
Einnahmen aus Gebühren, vor allem bei Karten, Verbesserung der
Versicherungen und Fonds, weiter ausbauen. In diesem Kreditkosten
Zusammenhang ist der Rückkauf von 50 % von Santander
Asset Management zu sehen. Wachstum von
risikobewerteten
Vermögenswerten
• Fortsetzung der Kostenkontrolle bei gleichzeitiger José Antonio Álvarez
unterhalb des
Förderung eines Wachstums, das insgesamt unter Chief Executive Officer
Wachstums der
der durchschnittlichen Inflation in den Ländern Kredite und des
liegt, sowie Gewährleistung, dass das Wachstum Gewinns der Gruppe
der Einnahmen über den Kosten liegt.
Steigerung der
• Kontinuierliche Verbesserung der Kreditkosten Rentabilität
mit Absenkung der Rückstellungen der Gruppe
in dem Maße, wie sich die wirtschaftliche Lage
in einigen wichtigen Märkten wie Brasilien und
Spanien verbessert.
• Sicherstellung, dass die risikogewichteten Vermögens
werte unterhalb der Kredite und des Gewinns der Gruppe
wachsen, um unsere Rendite risikogewichteter Aktiva
(RoRWA) zu verbessern.
• Anhand dieser Maßnahmen sollte es uns gelingen,
unsere Rentabilität zu erhöhen, uns unserem Ziel eines
RoTE von 11 % im Jahr 2018 anzunähern und gleichzeitig
unsere Kernkapitalquote weiter zu stärken.
GESCHÄFTSBERICHT 2016 19Sie können auch lesen
