News - Fraumünster Insurance Experts
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news SOMMER 2018
Liebe Leserin,
lieber Leser
Liebe Kundin,
lieber Kunde Fraumünster-
Können Sie sich noch an die Panzerknacker
erinnern? Die drei stoppelbärtigen Böse-
Ist die Digitalisierung Fluch oder Segen? Un-
bestritten ist, dass sie uns viele Vorteile
Apéro
wichte aus Entenhausen? Was in den Ge- bringt: vereinfachte und schnellere Prozesse,
schichten von damals als dreistes Verbre- Kostenoptimierung, Übersichtlichkeit. Leider Wie, wann und wo? Das ist noch
chen galt, mag uns heute nur noch ein nostal- hat wie alles im Leben, auch diese Medaille
unser kleines Geheimnis. Aber
gisches Lächeln entlocken. zwei Seiten ...
In der heutigen Zeit werden wir mit ande- Diese immense Datenmenge muss aufbe- so viel sei verraten: Dieses
ren Delikten konfrontiert: Lesen Sie das Edi- wahrt werden. Dabei stellen sich Fragen wie:
torial zum Thema Cyberkriminalität meines
Jahr wird alles anders. Was aber
Was muss, soll und darf überhaupt gespei-
Geschäftsleitungskollegen Fabio Alberini und chert werden? Wer ist dafür verantwortlich? bleibt: die Freude, mit Ihnen
den entsprechenden Artikel auf Seite 2 in Welche Daten sind sensibel und ganz beson-
zusammen zu sein und bei Häpp-
diesen News. Da gehts ums Knacken von Da- ders schützenswert? Nicht immer sind die
ten, Systemen, Passwörtern. Und um weitaus Antworten darauf klar. chen und einem feinen Tropfen
grösseren Schaden als denjenigen, den Da- Schwierig und gefährlich wirds, wenn sich
gobert Duck von der Panzerknackerbande
gemeinsame Zeit zu verbringen.
Hacker gezielt Zugang zu diesen Informatio-
befürchten musste. nen und Dokumenten verschaffen. Internet-
Auch wir von Fraumünster sind Spezia- kriminalität ist eine Gefahr, vor der niemand Die Einladung mit näheren Infos
listen im Knacken. Nicht von Geldspeichern gefeit ist, und die uns in Zukunft zunehmend
folgt. Wir freuen uns jetzt schon
oder Daten. Wir sind Profis im Problemekna- beschäftigen wird. Technische Sicherheiten
cken. Mit viel Biss und Ausdauer geben wir sind dabei das eine, die entsprechende Versi- auf Sie!
nicht auf, bis wir die perfekte Lösung haben. cherungslösung das andere.
Bleiben dran, bis ein Resultat vorliegt, das auf Wir haben für Sie das Wichtigste zu Daten-
Ihre Ansprüche massgeschneidert ist. Nicht schutz und Versicherungsprodukte zu Cyber-
selten entstehen so Versicherungsprodukte, attacken und -crime zusammengetragen. Sie
die den Markt nachhaltig verändern. lesen den Artikel auf Seite 2 dieser News.
Wir sind seit vielen Jahren Ihre Versiche- Ich wünsche Ihnen einen schönen Som-
rungsprobleme-Knacker. Was uns von den mer – und dass Sie ihn möglichst analog ge-
legendären drei Panzerknackern unterschei- niessen können.
det: Wir stellen uns geschickter an. Und sind IHR FABIO ALBERINI
wesentlich besser rasiert!
IHR MARCO SCHLATTER
UNTER ANDEREM IN DIESER AUSGABE
Cyberattacken und Neue EU-Datenschutz- Was kommt nach
-crime – eine echte Grundverordnung der Vollversicherung?
Bedrohung?
FRAUMÜNSTER
news . Fraumünster Insurance Experts . Sommer 2018
Cyberattacken und -crime –
eine echte Bedrohung?
Die Medien berichten regelmässig von Cyber- vielleicht auch «Projekt XY». Hauptsache, et- bei einer Cyberattacke ein Krisenmanage-
attacken oder Diebstählen von Geldern mit- was, das die Neugier weckt. Mit Sicherheit ment zur Hand zu haben. Dieses unterstützt
hilfe von digitalen Mitteln. Sind das für Sie möchte jemand den Inhalt des Memory- die internen Stellen mit einer externen Ex-
nur Schlagwörter, oder machen Sie sich auch Sticks lesen und wird diesen im Gerät einste- pertise und den notwendigen Fachkräften.
Gedanken dazu? Gemäss vieler Studien wer- cken. Bloss ist der Inhalt nicht wie ange- Dies können Forsensiker, PR-Spezialisten,
den diese Bedrohungen als gross wahrge- schrieben, sondern eine Schadsoftware, die Anwälte, Betrugsspezialisten und selbstver-
nommen. Trotzdem, der Anteil der Unterneh- einem unbefugten Dritten Zugang zu Ihrem ständlich IT-Spezialisten etc. sein. Bis zu die-
men, die das Risiko der Folgen einer Cyber- System gewährt und diesen nun schalten und sem Punkt sind die Folgen des Vorfalls noch
attacke oder einer Veruntreuung (Cyber- walten lässt und Sie selbst ausschliesst. nicht behoben, nur der Pfad wird festgelegt.
crime) mittels Versicherung überwälzt haben, Was nun? Einfach das Gerät vom Netz Alleine so ein Spezialisten-Team wird sicher
ist noch gering. Die Argumente gehen von nehmen und hoffen, dass keine weitere Ver- seinen Preis haben. Dann folgen die Kosten
«wir sind doch kein interessantes Ziel» über breitung stattgefunden hat? Der erste Punkt für die Behebung des Vorfalls (z. B. Entfernen
«unsere Daten sind im Rechenzentrum» bis ist sicher in den meisten Fällen nicht fehl am eines Crypto-Lockers, Wiederherstellen von
zu «nein, auf Geldüberweisungen kann nie- Platz. Jedoch ist es damit selten getan. Nun gelöschten oder veränderten Daten, Behe-
mand Einfluss nehmen, die sind sicher». Wenn kommt das Ganze nämlich erst so richtig ins bung eines Betriebsunterbruchs, Notifizie-
dem so wäre, warum passieren immer wieder Rollen. Oftmals ist ein Virus so programmiert, rung von Dritten, Verletzung von geistigem
Attacken und Diebstähle? Trifft es immer nur dass er umgehend die Netzwerkumgebung Eigentum etc.). Zudem ist per 25. Mai 2018
Unternehmen, die nicht in die Sicherheit in- infiziert und sich «durchfrisst». Auf jeden Fall die neue Datenschutz-Grundverordnung der
vestiert haben? Bestimmt nicht. Die Opfer wird die IT-Abteilung oder der externe Sup- Europäischen Union (EU-DSGVO) in Kraft
der Attacken sind – zumindest diejenigen, von port sofort kontaktiert, um hoffentlich allem getreten. Diese hat auch auf Unternehmen in
denen man erfährt – immer grosse Firmen mit ein Ende zu setzen. Ist diese Stelle fit für eine der Schweiz Einfluss. Dies, sobald Kunden-
entsprechenden Budgets für IT und Sicher- Cyberattacke mit grosser Auswirkung? Wis- beziehungen in die EU oder Niederlassun-
heit. Wie schwierig wird es wohl sein, Ihr Sys- sen diese Leute genau, was zu tun ist und wer gen in der EU bestehen. Abgesehen von Kos-
tem zu hacken? Oftmals genügt ein gut plat- allenfalls benachrichtigt werden muss? Was, ten zur Wiedererlangung des Zustands vor
zierter USB-Stick mit einer ansprechenden wenn der Virus über das eigene Netz bereits der Attacke können als Folge einer Cyber-
Beschriftung wie «Löhne» oder «Bewerbung» an Dritte übertragen wurde? Es ist ratsam, attacke oder des Zugriffs durch einen Hacker
auch Zahlungsdaten verändert oder falsche
Kontoverbindungen zu bestehenden Kunden
oder Lieferanten übermittelt oder kommuni-
ziert werden. In diesen Fällen spricht man von
«Social Engineering Fraud». Dies ist heute
leider sehr stark verbreitet: Der Versuch dazu
ist bei fast jedem Unternehmen in einer der
vielen Formen vorgekommen. Oftmals ist es
leider nicht nur beim Versuch geblieben, son-
dern Gelder wurden tatsächlich an falsche
Konten überwiesen oder Zahlungsanweisun-
gen wurden in den internen Systemen vor
der Übermittlung an die Bank so verändert,
dass auch diese an andere Empfänger umge-
leitet wurden. In diesen Fällen haftet nicht
das Zahlungsinstitut für Ihren Verlust, son-
dern einzig Sie selbst.
Cyberattacken und -crime betreffen leider
alle, man kann sich diesen Themen nicht ver-
schliessen. Wir erläutern wichtige Fragen und
helfen Ihnen, Lösungen zu finden, die die be-
schriebenen Szenarien kalkulierbar machen.
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PHILIPP SPIEGEL
Mandatsleiter
D +41 44 444 29 18
philipp.spiegel@fraumuenster.com
FRAUMÜNSTER
news . Fraumünster Insurance Experts . Sommer 2018 Foto: Marco Vara/AXA
Was kommt nach der Vollversicherung?
Am 10. April 2018 hat AXA als zweitgrösster privater Anbieter der BVG-Vollversicherungen in der Schweiz
mitgeteilt, dass sie ab 1. Januar 2019 keine Vollversicherungen mehr anbietet. Die betroffenen Kunden
werden in eine teilautonome Sammelstiftung transferiert und erhalten für den Fall, dass sie nicht einver-
standen sind, ein Kündigungsrecht bis zum 30. November 2018.
Was in der Branche schon länger vermutet tien sind für die Kunde nicht gratis. Diese Kosten in Kauf, da sie das Anlagerisiko nicht
wurde, ist nun Tatsache geworden. AXA hat Sicherheit schlägt sich in der Risikokosten- tragen wollen oder können.
wahrscheinlich eine Vorreiterrolle eingenom- prämie nieder. Aufgrund dieser Garantiever-
men. Bereits im 2004 war sie (damals noch sprechungen können die Vollversicherungs- Beide Produkte haben ihre
Winterthur) die erste Lebensversicherungs- anbieter das Vorsorgevermögen nicht gross Existenzberechtigung
gesellschaft, die das sogenannte Splitting- in volatile Anlageklassen investieren, da sie Welches Produkt für welches KMU geeignet
Model eingeführt hatte (unterschiedliche jederzeit ihren finanziellen Verpflichtungen ist, hängt unter anderem von Risikowilligkeit
Zins- und Umwandlungssätze im Obligato- nachkommen müssen. Reguliert werden sie und Risikofähigkeit des Unternehmens ab.
rium und Überobligatorium). Man spricht durch die Finma und sie unterstehen den har- Ein Unternehmen mit vielen jungen Ange-
heute noch vom «Winterthur-Modell». ten Auflagen des Swiss Solvency Tests, wäh- stellten weist beispielsweise einen längeren
rend in der teilautonomen Welt die kantona- Anlagehorizont auf und kann den Fokus eher
Vollversicherungen, quo vadis? len Aufsichtsbehörden zuständig sind. Wegen auf höhere Renditeewartungen legen.
Schon seit einiger Zeit stellen wir fest, dass des kleinen Handlungsspielraums der Lebens-
die privaten Lebensversicherer ihre teilauto- versicherer, den ungünstigen Rahmenbedin- Teilautonome Sammelstiftungen
nomen Produkte vermehrt pushen. Gleich- gungen und der finanziellen Lage – geprägt Um bei den teilautonomen Stiftungen den
zeitig fahren sie in der Vollversicherung eine vom hartnäckig anhaltend tiefen Zinsniveau passenden Anbieter zu finden, gibt es nebst
immer restriktivere Annahmepolitik. Der sowie der demografischen Entwicklung –, er- den reglementarischen Bestimmungen eine
Schutz des Versichertenbestandes ist eine warten wir weitere Veränderungen in der Vielzahl an technischen Parametern zu be-
zentrale Aufgabe jedes Anbieters der berufli- Vollversicherung. Ob aus fünf Anbietern noch achten.
chen Vorsorge. So haben kleine KMU mit ge- weniger werden, ist schwierig abzuschätzen. Kommen Sie auf uns zu – wir unterstützen
setzesnahen Leistungen, geringen überobli- Es bestehen noch andere Möglichkeiten oder Sie gerne mit unserem fundierten Fachwis-
gatorischen Altersguthaben, ungünstiger Al- Massnahmen, wie Wegfall des gesplitteten sen bei der Auswahl des auf Ihre Bedürfnisse
tersstruktur (Mitarbeitende ab Alter 55) oder Umwandlungssatzes oder zwingende Erhö- und Wünsche zugeschnittenen BVG-Anbie-
höherem Schadenrendement grosse Mühe, hung der Altersgutschriften, mit denen in der ters und begleiten Sie auch gerne über einen
eine Vollversicherung zu finden. Vollversiche- Zukunft zu rechnen ist. Zurzeit haben sich alle allfälligen Wechsel hinaus.
rung bedeutet, dass nebst den Risiken Tod fünf verbliebenen Anbieter eindeutig zur Voll-
und Invalidität auch das Anlagerisiko über- versicherung bekannt. Klar ist, dass die Nach- AURELIA HEMMELER
nommen wird, oder anders gesagt, es be- frage der KMU nach diesem Produkt grösser Mitglied der Geschäftsleitung
steht eine Kapitalerhaltungs- und Zinsgaran- ist als das Angebot. Viele KMU wünschen D +41 44 444 29 07
tie, unabhängig der Finanzmarktlage. Garan- sich Sicherheit und nehmen die höheren aurelia.hemmeler@fraumuenster.com
FRAUMÜNSTER
news . Fraumünster Insurance Experts . Sommer 2018
Fraumünster präsentiert:
TIXI Zürich
Mobil sein macht selbstständig um den Besuch bei der Familie zum gemein- TIXI Zürich ist ein gemeinnütziger Verein,
Ein Theaterbesuch, die Fahrt ins tägliche Trai- samen Zmittag oder ein unvergessliches der mobilitätsbehinderten Menschen hel-
ning oder der Weg zum Stammtisch – kein Konzerterlebnis zu ermöglichen. fen will, sich selbstbestimmt fortzubewegen
Problem? Für mobilitätsbehinderte Menschen Gefahren wird von morgens von 7.30 Uhr und so am sozialen Leben teilzunehmen.
kann die Teilnahme am gesellschaftlichen Le- bis nachts um 23.30 Uhr – an Wochenenden Neben der gesellschaftlichen Integration
ben eine grosse Herausforderung sein. Hier und Feiertagen ab 9.30 Uhr. In der Zentrale steht die Gleichstellung behinderter Men-
kommt TIXI Zürich ins Spiel. stehen dafür 23 Mitarbeitende im Einsatz. Sie schen im öffentlichen Raum im Zentrum.
betreuen und schulen die 400 ehrenamtli- Der Fahrdienst ermöglicht Menschen,
«Ich freue mich jedes Mal, chen Fahrerinnen und Fahrer, sorgen für die die die öffentlichen Verkehrsmittel nicht
reibungslose Planung der mehr als 5000 ohne Hilfe nutzen können, selbstbestimmte
wenn das TIXI-Auto vorfährt.»
Fahrten monatlich und den notwendigen Fuhr- Mobilität. Dies erleichtert es ihnen, soziale
(Thomas Merten, TIXI-Fahrgast) park. Die finanziellen Mittel, um zu konkur- Kontakte zu pflegen und ihren Alltag ab-
renzlos günstigen Tarifen ein Stück Lebens- wechslungsreich zu gestalten.
Der gemeinnützige Verein hat das Ziel, die qualität für mobilitätseingeschränkte Men- Der Verein strebt keinen Gewinn an. Alle
Mobilität von Menschen mit Behinderung schen anbieten zu können, stammen zu 60 Fahrer und Fahrerinnen leisten ihren Dienst
und von Betagten zu erhalten. Mit den spe- Prozent von privaten Spendern und Sponso- in Freiwilligenarbeit. Der Vorstand arbeitet
ziell für diese Aufgabe umgebauten Fahrzeu- ren. Zusätzlich zum Fahrpreis, der vom Fahr- ehrenamtlich.
gen wird der Gast am gewünschten Ort ab- gast entrichtet wird, muss TIXI für jede Fahrt
geholt und sicher zum Wunschort gebracht. rund 40 Franken Spendengelder einbringen.
Geleistet wird diese Aufgabe durch aktuell
400 ehrenamtlich tätige Fahrerinnen und TIXI Zürich
Fahrer. Sie werden oft schon erwartet und Fahrdienst für Menschen
freudig begrüsst. Manchmal kennt man sich Jede Spende sichert ein Stück mit Behinderung
bereits und tauscht sich aus. Die Fahrer hel- Freiheit und Autonomie! Mühlezelgstrasse 15
fen beim Ein- und Aussteigen und kümmern Konto 80-14900-0 Postfinance CH-8047 Zürich
sich um die Fahrgastsicherheit. 1,4 Millionen IBAN CH04 0900 0000 8001 4900 0 Tel. +41 44 404 13 80
Fahrkilometer legen sie jedes Jahr zurück, SWIFT POFICHBE www.tixi.ch
Foto: © Frank Blaser
FRAUMÜNSTER
news . Fraumünster Insurance Experts . Sommer 2018
Neue EU-Datenschutz-Grundverordnung
Seit 25. Mai 2018 ist die neue
EU-Datenschutz-Grundverord-
nung (DSGVO) anwendbar,
die das Ziel hat, das Datenschutz-
recht innerhalb Europas zu
vereinheitlichen sowie den Daten-
schutz den neusten technologi-
schen Entwicklungen anzupassen.
Die erhöhten Anforderungen und Pflichten
sind umfassend und haben auch Einfluss
auf Schweizer Unternehmen. Beispielsweise,
wenn diese Waren und Dienstleistungen Per-
Voreinstellungen sicherstellen, dass die Es gilt das Prinzip der Beweislastumkehr. Das
sonen mit Wohnsitz in der EU anbieten und
Daten nicht zweckentfremdet werden. Zu- heisst, bei einem Verstoss muss das betroffe-
dabei deren Daten bearbeiten oder in der
dem ist fallbezogen eine Anonymisierung ne Unternehmen belegen, dass sämtliche
Schweiz für Unternehmen in der EU Rechen-
und Verschlüsselung personenbezogener Datenschutzregeln eingehalten wurden. Bei
zentren betreiben. Für Unternehmen, die
Daten sicherzustellen. Verletzung der Vorschriften drohen Bussen
Tochtergesellschaften oder Niederlassungen
bis zu 20 Mio. Euro oder 4 Prozent des welt-
im EU-Raum besitzen, gilt die DSGVO auch Die Einwilligung der Betroffenen muss ein-
weiten Jahresumsatzes – je nachdem, wel-
dann, wenn die Daten in der Schweiz bear- deutig sein und diese kann jederzeit wider-
cher Betrag höher ist.
beitet werden. rufen werden. Eine stillschweigende Zu-
Auch schweizerische Unternehmen wie stimmung genügt nicht mehr. Diese muss
Versicherungsmöglichkeiten
zum Beispiel Hotels oder Online-Shops sind mittels einer klaren Einwilligungserklärung
Eine umfassende Cyberversicherung deckt
davon betroffen, wenn via Website oder per erfolgen. Ebenfalls bestehen ausführliche
unter anderem einen Vermögensschaden
App Angebote an Personen in der EU ge- Informationspflichten, aufgrund derer die
Dritter im Zusammenhang mit Datenschutz-
macht werden und dabei Personendaten von Betroffenen darauf aufmerksam gemacht
verletzungen ab. Ebenfalls enthalten sind die
Personen mit Wohnsitz in der EU gesammelt werden, wie und zu welchem Zweck die
Abwehrkosten bei behördlichen Verfahren
werden oder das Verhalten von diesen Per- Daten bearbeitet werden.
(inkl. Verteidigungs- und Verfahrenskosten),
sonen analysiert wird.
Es bestehen umfassende Regeln zur Pflicht Strafen und zivilrechtliche Bussen (sofern ge-
Nicht betroffen sind beispielsweise Unter-
der Datenschutz-Folgeabschätzung (Risiko- mäss anwendbarem Recht versicherbar) so-
nehmen, die Personendaten von Personen
analyse) und Dokumentationspflichten der wie Abwehr- und Mehrkosten.
mit Wohnsitz in der Schweiz oder ausserhalb
eigenen Prozesse zur Verarbeitung von Da- Nehmen Sie mit uns Kontakt auf, wir hel-
der EU in der Schweiz oder ausserhalb der
ten, die ein hohes Risiko für die Rechte und fen Ihnen gerne weiter!
EU bearbeiten. Es ist aber zu beachten, dass
Freiheiten natürlicher Personen zur Folge
das Schweizerische Datenschutzgesetz (DSG)
haben. PHILIPP FORSTER
in naher Zukunft revidiert und dem EU-Daten-
Mitglied der Geschäftsleitung
schutzrecht angepasst wird. Für datenverarbeitende Unternehmen be-
D +41 44 444 29 13
Das Gesetz gilt ebenfalls nicht für Daten, steht die Pflicht, einen Vertreter mit Sitz in
philipp.forster@fraumuenster.com
die sich auf juristische Personen beziehen, der EU zu ernennen, sofern keine Nieder-
oder für Tätigkeiten im Rahmen von familiä- lassung in der EU besteht. Von dieser
ren und privaten Bereichen. Pflicht ausgeschlossen sind Firmen, die nur
Mit der DSGVO werden die personen- gelegentlich und keine umfassenden Da- NEWS
bezogenen Daten von natürlichen Personen tenverarbeitungen vornehmen.
geschützt bzw. alle Informationen, die die
Datensicherheitsverstösse bezüglich per- Welche Fragen haben Sie?
Identifizierung einer natürlichen Person er-
sonenbezogenen Daten mit Auswirkung auf Liebe Leserinnen und Leser
möglichen.
die Betroffenen (z. B. bei Identitätsdiebstahl) Welche Themen interessieren Sie?
In der DSGVO sind unter anderem fol-
sind den entsprechenden Datenschutzbe- Worüber möchten Sie detaillierter infor-
gende Pflichten geregelt:
hörden innert 72 Stunden zu melden. Eben- miert werden? Welche Fragen haben
Der Schutz der Daten muss durch organi- falls ist eine unverzügliche Benachrichti- Sie? Wir freuen uns auf Ihr Feedback
satorische und technische Massnahmen gung an die Betroffenen notwendig, wenn auf news@fraumuenster.com. Vielleicht
unter Berücksichtigung des Standes der ein hohes Risiko im Zusammenhang mit den ist Ihr Input schon bald Thema in den
Technik jederzeit gewährleistet sein. Zum persönlichen Rechten und Freiheiten be- nächsten News.
Beispiel müssen datenschutzfreundliche steht.FRAUMÜNSTER
news . Fraumünster Insurance Experts . Sommer 2018
Fraumünster-Jubilarin und -Jubilare
Wolfgang Mittelmeyer Elena Bachmann José Maria Fraile Pascal Merlo
(15 Jahre) (5 Jahre) (5 Jahre) (5 Jahre)
Das bin ich: Interessiert und geduldig (Fast) immer vor 8 Uhr Selten vor 8 Uhr Chef des organisierten
im Büro im Büro Chaos auf meinem
Schreibtisch
Dieses Lied läuft auf mei- «You and your friend» «Havana» «Sweet Coffee» von «Photosynthesis»
nem iPod rauf und runter: von Dire Straits von Camila Cabello Mullally feat. Bassette, von Frank Turner
aber auf dem iPhone
Dafür würde ich mitten Für Sternschnuppen Für eine Reise nach Für Läderach-Schoggi, Für die selbstgemachten
in der Nacht aufstehen: Hawaii 48 h Sale Swiss Hamburger meiner Mutter
Dafür bin ich dankbar: Gesundheit Mit Seelenverwandtem Mit Seelenverwandten Ele- Eldorado Craft Beer Bar
José Fraile zu arbeiten na Bachmann zu arbeiten in Zürich
Mit dieser Person würde Laurie Anderson Channing Tatum Deadpool, ohne Maske Marilyn Manson
ich gerne einmal lunchen:
Von diesem Wunsch Das soll auch so bleiben! Siehe vorherige Frage ... Wünsche darf man Habe ich gerade wieder
weiss noch niemand: nicht verraten ... vergessen ...
Deshalb bin ich Interessante Arbeit Beste Znüni-Verpflegung Ich mag Familien- Wegen der hohen Fach-
bei der Fraumünster: und gutes Arbeitsklima durch die Arbeitskollegen schläuche. Wirklich! kompetenz, der ausge-
prägten Znüni-Kultur und
den Glaces im Kühlschrank!
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