Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia

Die Seite wird erstellt Hannelore Brinkmann
 
WEITER LESEN
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
Helvetia CleVesto Basis

Basisabsicherung.
Wunschrente.
   Förderung.
Staatlich gefördert für einen angenehmen Ruhestand
vorsorgen.

Oktober 18
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
CleVesto Basis ist die Fondspolice mit dem
jährlichen Geschenk vom Staat!

                                       © Joanna Kosinska by unsplash.com
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
„Die Unkenntnis der Steuergesetze
              befreit nicht von der Pflicht zum
              Steuerzahlen.
              Die Kenntnis aber häufig.“
                  Meyer A. Rothschild, Bankier (1744–1812)

3   Helvetia CleVesto Basis                      29.10.2018
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
Ermitteln Sie Ihre Steuerersparnis in 4 Schritten.

4   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
Ermitteln Sie Ihre Steuerersparnis in 4 Schritten.

                                            2.400

                              86            2.064

                              30

                                                619
                                                      Beispiel, Werte gerundet

5   Helvetia CleVesto Basis        29.10.2018
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
Steuerersparnis einfach ermitteln.

6   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
Rahmenbedingungen der Basisrente.

              Steuerlich geförderter Beitrag p.a.

                              23.712 EUR

                              47.424 EUR

7   Helvetia CleVesto Basis                         29.10.2018
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
Rahmenbedingungen der Basisrente.

              Steuerlich geförderter Beitrag p.a.                     Rechtliche Vorgaben

                                                                 • Rentenzahlung ab Alter 62 Jahre,
                              23.712 EUR                           keine Kapitalauszahlung
                                                                 • Eingeschränkt vererbbar
                              47.424 EUR                         • Nicht kündbar
                                                                 • Nicht beleihbar

8   Helvetia CleVesto Basis                         29.10.2018
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
Die Rentenlücke ist da!

                                                               46%                                                     Mindestsicherungsniveau
                                                                                                                       für das Rentenniveau
                                                                                                                       Netto vor Steuern bis zum
                                                                                                                       Jahr 2020 in der GRV

                                                               2% 0,4730%
                                                               Angestrebte durch-             Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe,
                                                               schnittliche Inflation         Stand 04.10.2018
                               Bild: M.Schlüter / pixelio.de
                                                               in der Eurozone p.a.

10   Helvetia CleVesto Basis                                                     29.10.2018
Basisabsicherung. Wunschrente. Förderung - Helvetia
3 Möglichkeiten für die
Kundenansprache

11   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
3 Möglichkeiten für die Kundenansprache.

Förderung                      Konzept Basic                                    Flexibilität nach Maß
                               Steuergeschenk automatisch und komfortabel zur
                               Rentenerhöhung nutzen!

12   Helvetia CleVesto Basis                         03/2018
Berechnung des Steuervorteils.

13   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Berechnung des Steuervorteils.

14   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Berechnung des Steuervorteils.

15   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Berechnung des Steuervorteils.

16   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Berechnung des Steuervorteils.

17   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
… oder über den Einstieg „Steuervorteilsrechner“.

18   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Schichtennavigator.

19   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
3 Möglichkeiten für der Kundenansprache.

Förderung                      Konzept Basic                                    Flexibilität nach Maß
                               Steuergeschenk automatisch und komfortabel zur
                               Rentenerhöhung nutzen!

20   Helvetia CleVesto Basis                         03/2018
Konzept Basic.
Vom Steuergeschenk zur Vertragserhöhung.

21   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Konzept Basic.
Vom Steuergeschenk zur Vertragserhöhung.

 1. Jährliche Zuzahlung
 ● Flexibel und an Förderstufe angepasst
 ● Kunde/Berater muss jedes Jahr aktiv
   werden
 ● Vergütung bei Zuzahlung

22   Helvetia CleVesto Basis               03/2018
Konzept Basic.
Vom Steuergeschenk zur Vertragserhöhung.

 1. Jährliche Zuzahlung                    2. Beitragserhöhung nach 1 Jahr
 ● Flexibel und an Förderstufe angepasst   ● Kunde/Berater muss rechtzeitig einmalig
 ● Kunde/Berater muss jedes Jahr aktiv       aktiv werden
   werden                                  ● Förderstaffel wird nicht abgebildet
 ● Vergütung bei Zuzahlung                 ● Vergütung bei Beitragserhöhung

23   Helvetia CleVesto Basis                                 03/2018
Konzept Basic.
Vom Steuergeschenk zur Vertragserhöhung.

 1. Jährliche Zuzahlung                    2. Beitragserhöhung nach 1 Jahr             3. Dynamik
 ● Flexibel und an Förderstufe angepasst   ● Kunde/Berater muss rechtzeitig einmalig   ● Bei Vertragsabschluss, kein Zusatz-
 ● Kunde/Berater muss jedes Jahr aktiv       aktiv werden                                aufwand
   werden                                  ● Förderstaffel wird nicht abgebildet       ● Förderstaffel nicht zu 100% abgebildet
 ● Vergütung bei Zuzahlung                 ● Vergütung bei Beitragserhöhung            ● Vergütung bei Beitragserhöhung

24   Helvetia CleVesto Basis                                 03/2018
Konzept Basic.
Vom Steuergeschenk zur Vertragserhöhung.

                                         3. Dynamik
                                         ● Bei Vertragsabschluss, kein Zusatz-
                                           aufwand
                                         ● Förderstaffel nicht zu 100% abgebildet
                                         ● Vergütung bei Beitragserhöhung

25   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Konzept Basic.
Komfortable und automatische Erhöhung.

 Über die Basisrente von Helvetia,   Das Steuergeschenk fließt – wie vom
 kann die Steuerlast über die        Staat vorgesehen – automatisch in
 Einkommensteuererklärung            die Basisrente und erhöht damit die
 reduziert und das Steuer-           Rente deutlich!
 geschenk gesichert werden.          Zusätzlich kann das Steuergeschenk
                                     auch wieder als Sonderausgabe
                                     geltend gemacht werden.

26   Helvetia CleVesto Basis                                       03/2018
Konzept Basic.
Komfortable und automatische Erhöhung.

 Über die Basisrente von Helvetia,   Das Steuergeschenk fließt – wie vom     Weitere optionale Erhöhungen führen
 kann die Steuerlast über die        Staat vorgesehen – automatisch in       zur weiteren Rentenerhöhung, zur
 Einkommensteuererklärung            die Basisrente und erhöht damit die     Erhöhung Ihrer Steuergeschenke und
 reduziert und das Steuer-           Rente deutlich!                         beschleunigen somit den Aufbau der
 geschenk gesichert werden.          Zusätzlich kann das Steuergeschenk      Altersversorgung.
                                     auch wieder als Sonderausgabe
                                     geltend gemacht werden.

27   Helvetia CleVesto Basis                                       03/2018
Konzept Basic.
Komfortable und automatische Erhöhung.

 Über die Basisrente von Helvetia,   Das Steuergeschenk fließt – wie vom     Weitere optionale Erhöhungen führen
 kann die Steuerlast über die        Staat vorgesehen – automatisch in       zur weiteren Rentenerhöhung, zur
 Einkommensteuererklärung            die Basisrente und erhöht damit die     Erhöhung Ihrer Steuergeschenke und
 reduziert und das Steuer-           Rente deutlich!                         beschleunigen somit den Aufbau der
 geschenk gesichert werden.          Zusätzlich kann das Steuergeschenk      Altersversorgung.
                                     auch wieder als Sonderausgabe
                                     geltend gemacht werden.

28   Helvetia CleVesto Basis                                       03/2018
Konzept Basic.
Komfortable und automatische Erhöhung.

              Vergütung für              Vergütung für                         Vergütung für
                 Beitrag            1.   Dynamikerhöhung                  Folgedynamikerhöhungen
        (100 EUR x 12 x Laufzeit)    (25 EUR x 12 x Laufzeit)               (Erhöhung x 12 x Laufzeit)

29   Helvetia CleVesto Basis                                    03/2018
Konzept Basic.

30   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Konzept Basic.

31   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Merke: Ein Vorteil ist immer dann gegeben, wenn
     der Berater und der Kunde profitiert!

32   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
                                             © Angelina Litvin by unsplash.com
3 Möglichkeiten für die Kundenansprache.

Förderung                      Konzept Basic                                    Flexibilität nach Maß
                               Steuergeschenk automatisch und komfortabel zur
                               Rentenerhöhung nutzen!

33   Helvetia CleVesto Basis                         03/2018
CleVesto Basis, die flexible Basisrente.

 Beitragszahlung

 Vielfältige Anlagemöglichkeiten

 Cost-Average-Option

 Hinterbliebenen-Absicherung

 Flexibler Rentenbeginn

 Teilverrentung

34   Helvetia CleVesto Basis       03/2018
Flexible Beitragszahlung.
Zielgruppe Selbstständige.
                                         •   Mit Zuzahlungen lässt sich das Jahreseinkommen
                                             und damit die Steuerlast gezielt schmälern

                                         •   Flexibel, wann immer die Liquidität es zulässt!

                                         •   Zuzahlungen ab 2.000 EUR

                                         •   Laufender Beitrag ab 30 EUR mtl.

                                         •   Einmalbeitrag ab 7.000 EUR

35   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
CleVesto Basis, die flexible Basisrente.

 Beitragszahlung

 Vielfältige Anlagemöglichkeiten

 Cost-Average-Option

 Hinterbliebenen-Absicherung

 Flexibler Rentenbeginn

 Teilverrentung

36   Helvetia CleVesto Basis       03/2018
Vielfältige Anlagemöglichkeiten.

 Anlagestrategien                              Vermögensaufbaustrategien

 ● ActiveLane                                  ● Dynamisch
 ● BalancedLane                                ● Ausgewogen
 ● StableLane                                  ● Konservativ

 Einzelfonds                                   Sicherungsguthaben

 40 Fonds:                                     Anlage im Helvetia Sicherungsvermögen
 ● Aktien-, Misch- und Rentenfonds
 ● Länder- und Regionenfonds
 ● Branchen- und Themenfonds

37   Helvetia CleVesto Basis         03/2018
Advisery-Mandat.

Die Helvetia Anlagestrategien werden in Zusammenarbeit
mit einem „Adviser“ aktiv gemanagt.

Adviser:
• Berater für das Asset-Management
• Nutzung des Advisereigenen Netzwerks, Research Know-
  how etc.

Doppelte Unabhängigkeit von
Helvetia Leben:
•     Keine konzerneigene Kapitalanlagegesellschaft
•     Qualität ist entscheidend für die Zusammenarbeit

38   Helvetia CleVesto Basis                             03/2018
Adviser der Helvetia Anlagestrategien.

                                    • Einer der führenden Schweizer Vermögensverwalter
                                      für private und institutionelle Kunden

                                    • Gründung 1924 in Zürich, Schweiz

                                    • Betreuung von Privatkunden ab einer Einlage in Höhe
                                      von 500.000 Euro

                                    • Advisery-Mandat für die Anlagestrategien:
                                      ActiveLane, BalancedLane, StableLane

39   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Anlagestrategie ActiveLane.

                                         ActiveLane ist ein international diversifiziertes
                                         Aktienportfolio:

                                         • Schwerpunkt: entwickelte Industriestaaten,
                                           vorwiegend in Europa, Nordamerika und Japan

                                         • Zusätzlich können bis zu 20% in den Schwellen-
                                           ländern Asiens, Lateinamerikas und Osteuropas
                                           investiert werden
                                         • Rohstofffonds können beigemischt werden.

                                         • Zur Wertsicherung können bis zu maximal 40% in
                                           Renten- und Geldmarktfonds angelegt werden.

                                         Auflegung: 01.08.2004

40   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Anlagestrategie BalancedLane.

                                         BalancedLane investiert überwiegend in nationale
                                         und internationale Aktienfonds und Rentenfonds.
                                         • Die Investition in Aktienfonds kann je nach
                                           Marktlage zwischen 30% und 70% des
                                           Anlagevolumens betragen
                                         • Schwerpunkt: Standardwerte in Europa und
                                           Nordamerika im Vordergrund, ergänzt durch
                                           Aktienanlagen in Japan und den Schwellenländern
                                           Asiens, Lateinamerikas und Osteuropas.

                                         Auflegung: 01.08.2004

41   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Anlagestrategie StableLane.

                                         StableLane investiert überwiegend in Rentenfonds
                                         • Maximale Beimischung von 30% Aktien- und
                                           Rohstofffonds.

                                         Auflegung: 01.08.2004.

42   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Vielfältige Anlagemöglichkeiten.

 Anlagestrategien                              Vermögensaufbaustrategien

 ● ActiveLane                                  ● Dynamisch
 ● BalancedLane                                ● Ausgewogen
 ● StableLane                                  ● Konservativ

 Einzelfonds                                   Sicherungsguthaben

 40 Fonds                                      Anlage im Helvetia Sicherungsvermögen

 ● Aktien-, Misch- und Rentenfonds
 ● Länder- und Regionenfonds
 ● Branchen- und Themenfonds

43   Helvetia CleVesto Basis         03/2018
Grundsatzproblem bei Umschichtung von Aktien in
Sicherheit: Yield-Average-Effekt.
Beispiel:
                                                                                                                     Konstanter Kurs
                       Kurs       Entnahme Anteile

                                                                                                                     Fallender Kurs

      1       2        3      4   5   6   7    8     9   10   11   12   13   14   15     16      17   18   19   20

44   CleVesto Select                                                                   10/2018
Negative Folgen des Yield-Average-Effekts.
Insbesondere bei fallenden Kursen.
Beispiel:
                                                                                                                     Konstanter Kurs
                       Kurs       Entnahme Anteile

                                                                                                                     Fallender Kurs

                                                                                                                     Überproportional steigende
                                                                                                                     Anzahl entnommener Anteile

      1       2        3      4   5   6   7    8     9   10   11   12   13   14   15     16      17   18   19   20

45   CleVesto Select                                                                   10/2018
Folgen des Yield-Average-Effekts.

Beispiel: Auszahlplan
                                                                                                                     Konstante Auszahlung
                       Kurs       Entnahme Anteile

                                                                                                                     Fallender Kurs

                                                                                                                                         Diesen
                                                                                                                     Überproportional steigende
                                                                                                                     Anzahl entnommener Effekt gilt
                                                                                                                                           Anteile
                                                                                                                                          es zu
                                                                                                                                       vermeiden!

                                                                                                                     Prozyklisch

                                                                                                                     Vermindertes Renditepotenzial

                                                                                                                     Gefahr der Entsparung
      1       2        3      4   5   6   7    8     9   10   11   12   13   14   15     16      17   18   19   20

46   CleVesto Select                                                                   10/2018
Funktionsweise: Mindestquote

Beispiel: Steigende Kurse

                             20%
 Sicherungs-
                       30%         30%
    guthaben

                       70%

       Fonds-
     guthaben

47   CleVesto Select                     10/2018
Funktionsweise: Mindestquote

Beispiel: Steigende Kurse

                                         20%
 Sicherungs-
                       30%                     30%
    guthaben
                             Steigende
                               Kurse

                                         80%
                       70%

       Fonds-
     guthaben

48   CleVesto Select                                 10/2018
Funktionsweise: Mindestquote

Beispiel: Steigende Kurse

                                                Mindest-
                                         20%   quote wird

 Sicherungs-
                       30%                     wiederher-   30%
                                                gestellt
    guthaben
                             Steigende
                               Kurse

                                         80%
                       70%                                  70%

       Fonds-
     guthaben
                                                       Ablaufsteuerung

49   CleVesto Select                                                     10/2018
Funktionsweise: Mindestquote

Beispiel: Steigende Kurse
                                                                                   Antizyklische
                                                                                   Umschichtung
                                                                                   in Sicherheit!
                                                Mindest-
                                         20%   quote wird

 Sicherungs-
                       30%                     wiederher-   30%
                                                gestellt
    guthaben
                             Steigende
                               Kurse

                                         80%
                       70%                                  70%

       Fonds-
     guthaben                                                                 Ziel: mehr Sicherheit, ggf. verbunden mit Renditeverzicht
                                                       Ablaufsteuerung

50   CleVesto Select                                                     10/2018
Funktionsweise: Mindestquote

Beispiel: Gleichbleibende Kurse                                Zum Ablauf
                                                              automatische
                                                              Erhöhung der
                                                               Sicherheit

 Sicherungs-
                       30%            30%
    guthaben

                       70%            70%

       Fonds-
     guthaben
                                  Ablaufsteuerung

51   CleVesto Select                                10/2018
Funktionsweise: Mindestquote

Beispiel: Fallende Kurse                                                              Keine
                                                                                   prozyklische
                                                                                    Umschich-
                                                                                     tungen!

 Sicherungs-
                       30%                      Keine
                                        40%   zusätzliche   40%
    guthaben                                     Um-
                                              schichtung
                             fallende
                              Kurse

                       70%
                                        60%                 60%

       Fonds-
     guthaben
                                                       Ablaufsteuerung

52   CleVesto Select                                                     10/2018
Vermögensaufbaustrategien:
angepasst an Risikoprofil und Anlagehorizont.
Ablaufmanagement mit Mindestquote abhängig von
der Restlaufzeit.

Laufzeitgerecht                     Altersgerecht

Vermögensaufbaustrategien:          Individuelles Ablaufmanagement:
•     Dynamisch                     •    Ab Alter 55 Jahre 12 Umschichtungen p.a. kostenfrei
•     Ausgewogen
•     Konservativ                   Automatisches Ablaufmanagement:
                                    •    Optional, 5 Jahre lang
                                    •    Umschichtungen ins Sicherungsguthaben
                                         bzw. StableLane

54   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Vielfältige Anlagemöglichkeiten.

 Anlagestrategien                              Vermögensaufbaustrategien

 ● ActiveLane                                  ● Dynamisch
 ● BalancedLane                                ● Ausgewogen
 ● StableLane                                  ● Konservativ

 Einzelfonds                                   Sicherungsguthaben

 40 Fonds                                      Anlage im Helvetia Sicherungsvermögen
 ● Aktien-, Misch- und Rentenfonds
 ● Länder- und Regionenfonds
 ● Branchen- und Themenfonds

55   Helvetia CleVesto Basis         03/2018
Einzelfondsauswahl.

40
                                                                  Auswahlkriterien u.a.:

                                                                  •   Keine Performance-Fee
                               Einzelfonds:
                               • Aktien-/Misch-/Rentenfonds       •   Abdeckung der verschiedenen Segmente
                               • Regionen-/Länderfonds            •   Performance
                               • Branchenfonds
                               • Nachhaltigkeitfonds              •   Rating

18                             0
                                                                  •   Historie
                                                                  •   Volumen
                                                                  •   Kosten
                                                                  •   Beliebtheit
Kapitalanlagegesellschaften    Performance-Fee

56   Helvetia CleVesto Basis                            03/2018
Einzelfondsauswahl.

 Aktienfonds                                                                                                   Aktienfonds
weltweit              DWS Vermögensbildungsfonds I                                    DE0008476524             Rohstoffe        BGF World Mining Fund                                LU0075056555
                      DWS Top Dividende                                               DE0009848119                              BGF World Gold Fund                                  LU0055631609
                      M&G Global Themes Fund                                          GB0030932676                              BGF World Energy Fund                                LU0122376428
                      Franklin World Perspectives Fund                                LU0390134954                              Pictet Funds - Timber-P                              LU0340559557
                      Templeton Growth Fund                                           LU0114760746                              Pictet Funds – Water                                 LU0104884860

                      Threadneedle Global Select Fund                                 GB0002769312             Themen           Pictet Funds- Global Megatrends Selection            LU0386882277

Europa                Fidelity Funds - European Growth Fund                           LU0048578792                              First State Global Listed Infrastructure A EUR Acc   GB00B2PDR286

                      Jupiter European Growth L                                       LU0260085492                              Franklin Biotechnology Discovery Fund A (acc)        LU0109394709

                      Threadneedle European Smaller Companies Fund                    GB0002771383                              NORDEA 1 SICAV-Global Climate and Environment Fund   LU0348926287

Nordamerika           Fidelity Funds – America Fund                                   LU0048573561                              Vontobel Fund - Clean Technology A - EUR             LU0384405600

                      Threadneedle American Select                                    GB0002769536
                      Vontobel Fund – US Equity                                       LU0035765741             Mischfonds
Asien                 DWS Top Asien                                                   DE0009769760                              Flossbach von Storch – Multi Asset - Defensiv        LU0323577923
                      Fidelity Funds - Pacific Funds                                  LU0049112450                              Franklin Global Fundamental Strategies Fund          LU0316494805
                      Threadneedle Asia Fund                                          GB0002770203                              Nordea 1 - Stable Return Fund BP                     LU0227384020
Länder                DWS Deutschland                                                 DE0008490962                              Rouvier Valeurs C                                    LU1100076550
                      MainFirst Germany Fund                                          LU1394739574
                      GAM Multistock - Swiss Equity                                   LU0026741651             Rentenfonds
                      UBS(Lux)Eq.-Swiss Opportunities                                 LU0546265769                              Carmignac Sécurité                                   FR0010149120
Emerging              Fidelity Funds - Emerging Europe, Middle East and Africa Fund   LU0303823156                              Vontobel Funds - Swiss Franc Bond                    LU0035738771
Markets                                                                                                                         M&G Optimal Income Fund                              GB00B1VMCY93
                      JPMorgan Funds - Emerging Markets Equity Fund                   LU0210529656
                      BGF Emerging Europe Fund                                        LU0011850392                              Templeton Global Bond Fund                           LU0029871042

                                                                                                                Nachhaltigkeitsfonds gem. Sustainable Business Institute

57   Helvetia CleVesto Basis                                                                         03/2018
Vielfältige Anlagemöglichkeiten.

 Anlagestrategien                              Vermögensaufbaustrategien

 ● ActiveLane                                  ● Dynamisch
 ● BalancedLane                                ● Ausgewogen
 ● StableLane                                  ● Konservativ

 Einzelfonds                                   Sicherungsguthaben

 40 Fonds:                                     Anlage im Helvetia Sicherungsvermögen
 ● Aktien-, Misch- und Rentenfonds
 ● Länder- und Regionenfonds
 ● Branchen- und Themenfonds

58   Helvetia CleVesto Basis         03/2018
CleVesto Basis – Sicherungsguthaben.

                                                  Anlage im Sicherungsvermögen der Helvetia
                                                  schweizerische Lebensversicherungs-AG
 (inklusive Schlussüberschuss 0,60%*)             Flexibler Garantiebaustein:
                                                  • Flexible Anpassung an das individuelle
                                                    Sicherheitsbedürfnis jederzeit möglich
                                                  • Wird wie ein „Fonds“ behandelt
                                                  • Mit anderen Anlagemöglichkeiten kombinierbar

                                                  Einsetzbar beispielsweise als
                                                  • Gewinnsicherung
                                                  • Anlauf- und/oder Ablaufmanagement
                                                  • Cost-Average-Option vom Sicherungsguthaben
                                                    in die Fondsanlage

                                                  *Überschussanteilsätze können in Zukunft höher oder geringer
                                                  ausfallen und werden jährlich neu festgelegt. Die laufenden
                                                  Verwaltungskosten des Sicherungs-guthabens betragen
                                                  monatlich maximal 0,1%.

59   Helvetia CleVesto Basis            03/2018
CleVesto Basis, die flexible Basisrente.

 Beitragszahlung

 Vielfältige Anlagemöglichkeiten

 Flexibilität bei der Anlage

 Hinterbliebenen-Absicherung

 Flexibler Rentenbeginn

 Teilverrentung

60   Helvetia CleVesto Basis       03/2018
Cost-Average-Option.

                                         • Anfängliche Investition Sicherungsguthaben

                                         • Umschichtungen in 1%-, 2%- oder 5%-
                                           Schritten in eine Anlagestrategie oder
                                           Einzelfonds der Wahl

                                         • Unterbrechung und Änderung der
                                           Anlagewahl möglich

61   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
CleVesto Basis, die flexible Basisrente.

 Beitragszahlung

 Vielfältige Anlagemöglichkeiten

 Flexibilität bei der Anlage

 Hinterbliebenen-Absicherung

 Flexibler Rentenbeginn

 Teilverrentung

62   Helvetia CleVesto Basis       03/2018
Hinterbliebenenabsicherung im Rentenbezug.

                                                       Übertragung des Guthabens auf
 Rentengarantiezeit
                                              einen Ehegattenvertrag bei Helvetia Leben
 bis Alter 87 Jahre
                                                           (Bestands- oder Neuvertrag)

                                     4
                                  Möglich-
                                   keiten

 Hinterbliebenenrente                                      Keine Todesfall-Absicherung
 (60% bis 100% der Altersrente)

63   Helvetia CleVesto Basis        03/2018
CleVesto Basis, die flexible Basisrente.

 Beitragszahlung

 Vielfältige Anlagemöglichkeiten

 Flexibilität bei der Anlage

 Hinterbliebenen-Absicherung

 Flexibler Rentenbeginn

 Teilverrentung

64   Helvetia CleVesto Basis       03/2018
Flexibilität im Rentenbezug.

 Flexibler Rentenbeginn:                                                    Teilrenten:
 Der Rentenbeginn kann flexibel zwischen Alter 62 und 85 Jahren             Über das Guthaben kann in mehreren Teilrenten verfügt werden.
 gewählt werden.

65   Helvetia CleVesto Basis                                      03/2018
Weitere Informationen:
Produktinformationsblatt
Wettbewerbsvergleich
Unterlagen

66   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Produktinformationsblatt.

Standardisiertes PIB für                    Individuelles PIB
„Kim Mustermensch“

• Bereitstellung im Internet                • Teil des Angebots und der Police

• Laufzeiten 12, 20, 30 und 40 Jahre        • auf Basis der vom Versicherungsnehmer getroffenen
                                              Daten (Alter, Beitrag, Laufzeit, Fondsauswahl etc.)
• 100 EUR mtl.
• Anlagestrategie ActiveLane
• Dynamische Rente
• keine Überschussverrechnung

67   Helvetia CleVesto Basis           03/2018
PIA (Produktinformationsstelle)
Basisrente / Riesterrente
                          CRK – Klassen 1 bis 5

68 |
PIA (Produktinformationsstelle)
Basisrente / Riesterrente
                                        CRK – Klassen 1 bis 5
           CRK 1 und 2 ist nur für „sehr vermögende“ Kunden!

69 |
70   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
Vorsicht bei der Interpretation der Effektivkosten!

71   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
Vorsicht bei der Interpretation der Effektivkosten!

72   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
Welche Anlage wählen Sie?

              Police mit passiven ETF                           Police mit aktiven Fonds
                           Effektivkosten ~ 1,6%                    Effektivkosten ~ 2,8%

73   Helvetia CleVesto Basis                       29.10.2018
Achtung bei den Dingen die man vergleicht!

                                            Passiver ETF          Aktiver Fonds
                     Netto-Performance          6%                     6%
                               Kosten          0,5%                   1,5%
                          Brutto-Rendite       6,5%                   7,5%

                           Effektivkosten      1,6%                   2,8%
                               Netto           5,0%                   4,7%

             + Überschüsse / Kickbacks         ~0,0%                 ~0,6%
                   Gesamt-Nettorendite         ~5,0%                 ~5,3%

74   Helvetia CleVesto Basis                         29.10.2018
Wettbewerbsvergleich

75   CleVesto Basis   03/2018
Wettbewerbsvergleich.

                                  Helvetia      Alte Leipziger                  Verschiedene
                                                                         Continentale        Gesellschaften
                                                                                       Volkswohl Bund     WWK                  Stuttgarter

                               CleVesto Basis   ALfonds Basis         BasisRente Invest           BFR   BasisRente Invest   BasisRente invest

 Teilverrentung

 Sicherungs-
 guthaben

 Cost-Average-                                                                                                               kein Einmalbeitrag
 Strategie                                                                                                                        möglich

                                                                     nein, Beginn und Umfang
 Lebensbegleiten-                               nein, aber Relax     des Ablaufmanagements
 des Kapitalablauf-                             (flexibles Ablauf-   kann aber flexibel gewählt
                                                  management)        werden (frühestens nach 5
 management                                                          Jahren)

 Vermögens-                                     nein, aber Relax
 aufbaustrategien

76   Helvetia CleVesto Basis                                                   03/2018
Unterlagen

77   CleVesto Basis   03/2018
Unterlagenpaket

78   Helvetia CleVesto Basis   03/2018
79   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
80   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
81   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
82   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
83   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018
Gleicher BP-Satz wie
                                                                       bei CleVesto Allcase

                               Investition in bis zu 20
                                Anlagen gleichzeitig

84   Helvetia CleVesto Basis                              29.10.2018
CleVesto Basis.

Die fondsgebundene Basisrente mit:
• Sicherungsguthaben
         •     Cost-Average-Option in eine Anlage
         •     Ablaufmanagement
         •     Sicherungsmöglichkeiten
         •     Vermögensaufbaustrategien

• 40 Einzelfonds kombinierbar mit Anlagestrategien
  und Sicherungsguthaben
• Teilverrentungen, flexibler Rentenbeginn
• Verschiedene Todesfall-Leistungen
• Rentenoptimiert
• IT-Unterstützung, Marketingmaterial

85   Helvetia CleVesto Basis                         03/2018
Sicherheit ohne Garantie ist die Anlage der
     Zukunft!

86   Helvetia CleVesto Basis   29.10.2018

                                               © Cody Board by unsplash.com
Vielen Dank
für Ihre
Aufmerksamkeit.
Allgemeine Hinweise zur Präsentation.

 Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland.
 Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von
 Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten.
 Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die
 Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden.
 Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung.
 Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die
 Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können
 Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen – jedoch
 unverbindlich gegeben.
 Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder
 reproduziert noch veröffentlicht werden.

88   Helvetia - ein starker Partner                                  03/2018
Sie können auch lesen