Baufinanzierung in Deutschland 2010 bis 2020 - Interhyp hat als größter Vermittler für private Baufinanzierungen die Daten von über 600.000 ...
←
→
Transkription von Seiteninhalten
Wenn Ihr Browser die Seite nicht korrekt rendert, bitte, lesen Sie den Inhalt der Seite unten
Baufinanzierung
in Deutschland
2010 bis 2020
Interhyp hat als größter Vermittler für private
Baufinanzierungen die Daten von über 600.000
Finanzierungen aus den vergangenen zehn Jahren
untersucht und die Entwicklungen
verschiedener Kennzahlen betrachtet.„Das Niedrigzinsumfeld hat die
Baufinanzierung verändert“
Liebe Leserin, lieber Leser,
ein Ergebnis der Analyse ist, dass die niedrigen Zinsen lehenssummen zum Jahreseinkommen. Die insgesamt
Einfluss auf die Immobilienpreise und die Baufinan noch immer eher hohen Eigenkapitalanteile, die rela
zierung genommen haben. Das gesunkene Zinsniveau tiv gute Einkommenssituation von Immobilienkäufern
hat zum Beispiel dazu geführt, dass Immobilienkäufer und Bauherren sowie die hohen Tilgungen und langen
und Bauherren in eine höhere Tilgung investieren Zinsbindungen sprechen dafür, dass Baufinanzierun
konnten. Bei Eigenheimbesitzern mit laufenden Kredi gen in Deutschland insgesamt sicherheitsorientiert
ten hat dies neben den gestiegenen Immobilienwerten ausgerichtet sind. Auch die Coronakrise hat dies
zur Entschuldung beigetragen: Sie haben über die bisher (alle Zahlen bis Ende 1. Halbjahr 2020) nicht
Jahre immer höhere Tilgungen gewählt und viel vom grundlegend beeinflusst, die Entwicklung unterstreicht
Darlehen abbezahlt. Bei den Erstfinanzierern ist eine aber die Bedürfnisse nach Sicherheit und Flexibilität.
Tendenz zu höheren Beleihungen zu beobachten – vor
allem aufgrund der gestiegenen Kaufpreise, die auch
in der Coronakrise im ersten Halbjahr 2020 im Durch
schnitt weiter gestiegen sind. Auch die Einkommens
entwicklung hält mit der Kaufpreisentwicklung nicht Mirjam Mohr,
Schritt, daher erhöht sich auch das Verhältnis der Dar Vorständin Privatkundengeschäft
Bauzinsen für 10-jährige Darlehen EZB-Leitzins
5%
4%
3%
2%
1%
0%
Juli Juli Juli Juli Juli Juli Juli Juli Juli Juli Juli
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
Baufinanzierung in Deutschland Juli 2020Wer braucht eine
Baufinanzierung wofür?
10 %
8% Erstfinanzierer
39 Jahre,
verheiratet, keine Kinder
4.900 Euro netto (Median)
26 %
45 %
2%
9%
Kauf einer bestehenden Immobilie Anschlussfinanzierung / Umschuldung
Eigenes Bauvorhaben Kapitalbeschaffung für andere Zwecke
Kauf eines Neubaus vom Bauträger Umbau / Modernisierung
Anschlussfinanzierer
48 Jahre,
verheiratet, Kinder
Der Großteil der Baufinanzierungen fällt auf Immo 4.700 Euro netto (Median)
bilienkäufer oder Bauherren (Erstfinanzierer), rund
ein Viertel sind aktuell Anschlussfinanzierer. Die
Anschlussfinanzierer sind im Durchschnitt etwa zehn
Jahre älter. Das Alter ist immer das Alter des Haupt
antragsstellers. Das heißt, bei Paaren kann ein Partner
jünger sein. Die Daten zeigen, dass der Eigentums
erwerb in Deutschland relativ spät stattfindet, wenn
Menschen über stabile Lebensverhältnisse und ein
eher gutes Einkommen verfügen. Die meisten Erst
finanzierer haben (noch) keine Kinder, die meisten
Anschlussfinanzierer haben Kinder.
Bei der Datenanalyse wurde das 1. Halbjahr 2020 betrachtet.
Baufinanzierung in Deutschland Juli 2020Immobilienpreise steigen
Die Immobilienpreise im Durchschnitt steigen. Es sind 434.000 €
aber auch einige hohe Kaufpreise dabei – deshalb ist
341.000 €
der Median geringer, das heißt, der Kaufpreis, der in 382.000 €
277.000 €
50 Prozent der betrachteten Fälle, nicht überschrit
299.000 €
ten wird. Auch in der Coronakrise sind die Preise im 244.000 €
Durchschnitt gestiegen, zum Teil war die Nachfrage
sogar besonders hoch.
Kaufpreis inkl. Nebenkosten (Durchschnitt)
Kaufpreis inkl. Nebenkosten (Median)
3.500 € Die hohen Immobilienpreise zeigen sich in stetig zu
3.000 € 3.330 €
2.500 € nehmenden Quadratmeterpreisen. Im Durchschnitt
2.500 € kostet der Quadratmeter heute rund 3.330 Euro. Das
1.950 €
2.000 € ist allerdings regional sehr unterschiedlich. Die Wert
1.500 € zuwächse und niedrigen Zinsen haben auch dazu ge
1.000 € führt, dass der Anteil der Kapitalanleger in den letzten
500 € zehn Jahren deutlich zugenommen hat. Dies dürfte
0€ an den niedrigen Zinsen und fehlenden Anlagealter
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
nativen liegen. In 2020 gegenüber 2019 hat sich der
durchschnittlicher Quadratmeterpreis
Anteil aber nicht wesentlich verändert.
6% 5% 5%
12 %
19 % 25 %
83 % 77 % 70 %
Eigennutzung Kapitalanlage teilweise Vermietung
Bei allen Auswertungen für 2020 wurde
das 1. Halbjahr bis Juli betrachtet.
Baufinanzierung in Deutschland Juli 2020Darlehen steigen, auch relativ
500.000 €
Die Kosten für einen Immobilienkauf sind in den ver
400.000 € gangenen Jahren deutlich gestiegen. Das führt zu stei
313.000 € genden Darlehenssummen. Das Eigenkapital ist auch
300.000 €
233.000 € gestiegen, aber nicht ganz so stark wie die Darlehens
200.000 € summen. Daher hat der Anteil der Beleihung seit
111.000 €
188.000 € 98.000 € 2010 leicht zugenommen, von 75 auf 79 Prozent im
100.000 €
Durchschnitt. Im betrachteten ersten Halbjahr 2020
83.000 €
0€ sind die Eigenkapitalsummen gestiegen, die Beleihung
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
ganz leicht gesunken.
Darlehenssumme (Durchschnitt)
Eigenkapital (Durchschnitt)
Die Darlehenssummen steigen im Vergleich zum ver
fügbaren Einkommen relativ gesehen. Allerdings heißt
das nicht notwendiger Weise, dass es schwieriger 5,0
wird, sich eine Immobilie zu leisten, da die Kosten 4,3
3,8
für die Finanzierung durch die Niedrigzinsen gesun
ken sind. Die Monatsraten sind bei Erstfinanzierungen
seit 2010 im Durchschnitt nur um etwas mehr als
100 Euro gestiegen.
Darlehen / Haushaltsnettoeinkommen pro Jahr,
durchschnittliches Verhältnis
75 % 76 % 79 %
Beleihungsauslauf (Maß für den Anteil der Finanzierung)
Bei allen Auswertungen für 2020 wurde
das 1. Halbjahr bis Juli betrachtet.
Baufinanzierung in Deutschland Juli 2020Bauherren und Käufer
finanzieren zukunftsorientiert
Bauherren und Käufer können die günstigen Zinsen
nutzen, um höher zu tilgen. Eine von 2,6 auf 3,3 Pro
zent erhöhte Tilgung führt bei einem Zinssatz von 3,3 %
3,2 %
einem Prozent dazu, dass das Darlehen sechs Jahre
2,6 %
eher abbezahlt ist. Auch die längere Zinsbindung von
11,6 auf heute 13,7 Jahre im Durchschnitt bringt
Sicherheit für die Zukunft.
Tilgung (Durchschnitt)
Obwohl die Zinsen niedrig sind, steigen die Monats
1.050 €
raten bei Erstfinanzierern in Maßen an – das liegt
925 € 900 € einfach an den gestiegenden Darlehenssummen.
720 €
790 € Die Raten bei Anschlussfinanzierungen sind heute
720 €
nur etwas höher als früher, bei deutlich höheren
Tilgungsraten. Dies ist durch die niedrigen Zinsen
möglich.
Monatsrate bei Erstfinanzierungen (Durchschnitt)
Monatsrate bei Anschlussfinanzierungen
13,7
Jahre
12,4
11,6 Jahre
Jahre
Länge der Zinsbindung (Durchschnitt)
Bei allen Auswertungen für 2020 wurde
das 1. Halbjahr bis Juli betrachtet.
Baufinanzierung in Deutschland Juli 2020Anschlussfinanzierer
profitieren vom Niedrigzins
Menschen mit bestehenden Krediten profitieren sehr
vom Niedrigzinsumfeld. Sie haben bei der Anschluss
finanzierung schon einen großen Teil des Kredites 55 % 52 %
getilgt und die gesunkenen Zinsen haben höhere Til 44 %
gungen erlaubt, sodass die Entschuldung immer näher
rückt. Der Anteil des Darlehens am Objektwert beim
Anschlusskredit liegt heute nur noch bei 44 Prozent.
Beleihungsauslauf (Maß für den Anteil der Finanzierung)
Die Niedrigzinsen erlauben immer höhere Tilgungs
6,0 % raten beim Anschlusskredit – sie haben sich innerhalb
5,3 %
von zehn Jahren deutlich erhöht. Die Erhöhung der
3,6 % Tilgung von 3,6 auf 6 Prozent führt dazu, dass das
Darlehen 9 Jahre (!) früher abbezahlt ist. Das macht
deutlich, wie stark Menschen mit bestehenden Kredi
ten von der Niedrigzinphase profitiert haben.
Tilgung (Durchschnitt)
Bei allen Auswertungen für 2020 wurde
das 1. Halbjahr bis Juli betrachtet.
Baufinanzierung in Deutschland Juli 2020Fazit:
Preis- und Zinsentwicklung
beeinflussen Finanzierungsstrukturen
Die Datenanalyse zeigt, wie das anhaltende Niedrig grundlegende Änderungen der Strukturen sehen wir
zinsumfeld Einfluss auf die Baufinanzierungen ge (bis Juli 2020, also einschließlich 30. Juni) aber nicht,
nommen hat. Die niedrigen Zinsen waren ein Grund auch wenn es regionale Unterschiede geben kann. Zu
für die starke Nachfrage nach Immobilien, neben den erkennen ist, dass die Tilgungen im Vergleich zu 2019
fehlenden Anlagealternativen. Das hat dazu geführt, etwa beibehalten wurden.
dass die Beleihungen bei Erstfinanzierungen leicht
zugenommen haben und die Darlehenssummen pro
Haushaltseinkommen gestiegen sind. Auch in der
Coronakrise sind die Preise insgesamt gestiegen. Ein
besonderes Augenmerk sollte auf einer sicherheitsori
Aufgrund der Niedrigzinsen
entierten Ausgestaltung der Finanzierung liegen, mit
bleibt das eigene Zuhause trotz
hohen Tilgungen, langen Zinsbindungen, ausreichend
Eigenkapital und gesicherten monatlichen Einkommen.
steigender Immobilienpreise für viele
Wir sehen an den Daten, dass Baufinanzierungskun Menschen attraktiv und weiterhin leistbar.
den mit hohen Tilgungen und langen Zinsbindungen Baufinanzierungskunden achten heute
möglichen Zinsanstiegsrisiken begegnen wollen. Im vermehrt auf eine wohlüberlegte und
Mittel verfügen Erstfinanzierer über ein gutes Ein zukunftsorientierte Finanzierung,
kommen und bringen anteilig noch immer relativ viel
indem sie höher tilgen
Eigenkapital ein. Die Anforderungen an die absolute
und längere Zinsbindungen
Höhe des Eigenkapitals sind aber gestiegen. Insbeson
dere in Ballungszentren mit hohen Kaufpreisen sind
wählen. Auch in der Coronakrise achten die
heute deutlich höhere Summen an Eigenkapital nötig Menschen weiter auf Sicherheit und Flexibi-
als früher. Deutlich wird auch, dass Menschen mit be lität in der Finanzierung.
stehenden Krediten von dem Zinsumfeld der letzten Mirjam Mohr,
Jahre stark profitiert haben. In der Coronakrise haben Vorständin für das Privatkundengeschäft
die Menschen etwas mehr Eigenkapital eingebracht, bei der Interhyp AG
Impressum: Pressekontakt:
Dieses Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrecht Britta Barlage
lich geschützt. Jede Verwertung, die nicht ausdrücklich vom Pressesprecherin B2C
Urheberrechtsgesetz zugelassen ist, bedarf der vorherigen Domagkstraße 34
schriftlichen Zustimmung der Interhyp AG. Das gilt insbeson 80807 München
dere für Vervielfältigungen, Bearbeitungen, Übersetzungen
und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischer Telefon: +49 (0)89 20307 1325
Form. Eine Weitergabe an Dritte ist nicht gestattet. Telefax: +49 (0)89 203075 1325
britta.barlage@interhyp.de
www.interhyp.deSie können auch lesen
