ÜBERBLICK HARMONISIERUNG ZAHLUNGSVERKEHR SCHWEIZ - MONEYTODAY
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Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Vorwort
Das Ziel steht fest: Am Ende der Migration ist der Zahlungsverkehr in der Schweiz
harmonisiert. Einfache Standards ermöglichen einfaches Kommunizieren. Formate
sind vereinheitlicht und die heutige Belegvielfalt ist Vergangenheit.
Wir von der PostFinance AG sind bereit für die Zukunft im Zahlungsverkehr. In
diesem Überblick stellen wir Ihnen vor, worum es geht, was zu tun ist und wie
die Produkte von PostFinance von der Migration betroffen sind. Sie erfahren, wie
Sie die Auswirkungen der Migration auf Ihr Unternehmen abschätzen können
und wo die Vorteile im harmonisierten Zahlungsverkehr liegen. Der vorliegende
Überblick richtet sich primär an Unternehmen mit eigenen IT-Lösungen für den
Zahlungsverkehr.
Wenn Sie Fragen haben, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir sind gerne
für Sie da.
Ich wünsche Ihnen eine erfolgreiche Migration auf die neuen Standards im
Zahlungsverkehr.
PostFinance AG
Hansruedi Köng
CEO
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 3
Inhaltsverzeichnis
1. Worum geht es? 6
2. Wer ist betroffen? 9
3. Was ist zu tun? 10
4. Gibt es zusätzliche Chancen mit ISO 20022? 13
5. Welche Produkte sind betroffen? 14
5.1 Debitorenmanagement 14
5.1.1 Einzahlungsscheine mit und ohne Referenznummer (ESR, ES) 14
5.1.2 Der neue Einzahlungsschein mit Datencode 15
5.1.3 Lastschriftverfahren 16
5.2 Kreditorenmanagement 17
5.2.1 Elektronischer Zahlungsauftrag (EZAG) 17
5.2.2 Auszahlungsschein mit Referenznummer (ASR) 17
5.3 Liquiditätsmanagement / Cash Management 18
5.3.1 Kontoauszüge, Gut- und Lastschriftanzeigen 18
5.4 Weitere Themen 19
5.4.1 IBAN-Obligatorium ab 2020 19
5.4.2 Entfall BIC ab 2016 19
5.4.3 Anpassungen im Angebot für wenig genutzte Dienstleistungen 19
6. Die Unterstützung durch PostFinance auf einen Blick 20
7. Hintergrund: ISO 20022 bietet Mehrwert für alle Marktteilnehmer 21
8. Überblick über verfügbare Dokumente 24
9. Glossar 25
Anhang: Übersicht Meldungstypen für die Harmonisierung 28
Impressum
PostFinance AG
Überblick Migration Zahlungsverkehr Schweiz
April 2015
PostFinance ist Kooperationspartner
von iso20022.ch
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 5
1. Worum geht es?
Alle Banken in der Schweiz nehmen bis 2018 entstehen europaweit weitestgehend einheit-
Umstellungen im Zahlungsverkehr vor, um liche Zahlungsverkehrsverfahren, die den
internationale Standards (ISO 20022) ein- grenzüberschreitenden Handel und Kapital-
zuführen und den Zahlungsverkehr zu har- fluss vereinfachen und unterstützen. Für
monisieren. Die Harmonisierung führt Unternehmen und Softwarepartner bieten
zu einem erhöhten Automatisierungsgrad diese Neuerungen Vorteile und Chancen.
der Zahlungsverkehrsprozesse mit durch-
gängigen Referenzdaten. Als Format wird Unser Ziel ist es – getreu unserem Marken-
der internationale ISO-Standard verwen- versprechen «Besser begleitet» –, den Über-
det. Details dazu finden Sie in Kapitel 7. gang in die neue Zahlungsverkehrswelt
für unsere Kunden systematisch zu planen
Die Harmonisierung des Zahlungsverkehrs und reibungslos zu gestalten. Für einen
in der Schweiz ist ein Projekt des gesamten nahtlosen Übergang ermöglichen wir Ihnen
Schweizer Finanzplatzes. Die PostFinance AG eine Parallelphase von 2016 bis Ende 2017.
arbeitet seit 2010 zusammen mit mit den In diesem Zeitraum behalten die bisherigen
übrigen Banken und mit SIX Swiss Interbank Formate ihre Gültigkeit, und es kann suk-
Clearing an der Zukunft des Schweizer Zah- zessive auf die neuen Formate umgestellt
lungsverkehrs. Durch die Angleichung werden.
Fahrplan der Migration von PostFinance
Migration Kunden-Zahlungsverkehr
Parallelphase
2015 2016 2017 2018 2019
PostFinance
Überweisungen:
– Alte Meldungen EZAG TXT
– Neue Meldungen ISO-20022-EZAG (pain)
Avisierung/Kontoauszug:
– Alte Meldungen ESR-/ASR- und EGA-Auslieferungen *
– Neue Meldungen ISO-20022-Avisierungen (camt)
Lastschriften:
– Alte Meldungen Debit Direct CH
– Neue Meldungen CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit)
Einzahlungsschein
mit Datencode:
– Alte Belege ES/ESR
– Neue Belege Einzahlungsschein mit
Datencode
* EGA-B für Banken bis Mitte 2020
6 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 2015
Die Umstellung auf ISO 20022 besteht aus In Kapitel 4 zeigen wir Ihnen die Chancen
vier Vorhaben: auf, die sich aus der Harmonisierung er-
– Überweisungen geben.
– Kontoauszüge/Avisierungen
– Lastschriften In Kapitel 5 erläutern wir Ihnen die Auswir-
– Neuer Einzahlungsschein mit Datencode kungen der Umstellung auf die Produkte
von PostFinance, gegliedert nach Geschäfts-
Für alle Zahlungen wird künftig als Haupt- prozessen.
identifikationsmerkmal die IBAN (Interna
tional Bank Account Number), eine interna- In Kapitel 6 erfahren Sie, wie PostFinance Sie
tional standardisierte und global eindeutige bei der Umstellung unterstützt.
Kontoidentifikation, genutzt.
Hintergrundinformationen, verfügbare
In Kapitel 2 und 3 erläutern wir Ihnen, wer Dokumente sowie ein Glossar sind in den
von der Harmonisierung Zahlungsverkehr abschliessenden Kapiteln 7 bis 9 zu finden.
betroffen ist und was zu tun ist.
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 7
2. Wer ist betroffen?
Die Veränderungen des Zahlungsverkehrs Wir begleiten Sie von A bis Z
betreffen hauptsächlich folgende Geschäfts- PostFinance will die Umsetzung für die
prozesse: Kunden so einfach wie möglich gestalten
– Debitorenprozesse mit der Rechnungs- und begleitet Sie bei der Umstellung auf
stellung (inkl. Lastschriftverfahren) ISO 20022. Wir beantworten Ihnen fach-
– Kreditorenprozesse mit der Rechnungs- liche und technische Fragestellungen und
bezahlung bieten Ihnen Hilfestellung beim Testing
– Personalprozesse mit den Lohn- und und der Umsetzung auf den ISO-20022-
Rentenzahlungen Standard.
– Kontoabstimmung / Kontoauszüge /
Liquiditäts- und Cash Management Die nachfolgenden Informationen richten
sich primär an Unternehmen mit eigenen
Falls Sie für Ihren Zahlungsverkehr keine IT-Lösungen für den Zahlungsverkehr. Sie
Softwarelösung nutzen: sollen Ihnen dabei helfen, den voraussicht-
➝ Die Auswirkungen sind gering. Die IBAN lichen Anpassungsbedarf zu beurteilen.
wird obligatorisch bei der Auslösung
von Zahlungen. Denken Sie daran, bei
Neudruck von Rechnungsformularen
die IBAN anstelle der «alten» Konto-
nummer anzudrucken.
Falls Sie für Ihren Zahlungsverkehr eine Stan-
dardsoftware verwenden:
➝ Schätzen Sie die Auswirkungen der Mig-
ration ab, kontaktieren Sie Ihren Soft-
warelieferanten und besprechen Sie mit
ihm die geplanten Umstellungsschritte.
Nehmen Sie Kontakt auf mit Ihrem Kun-
denberater, falls Sie Unterstützung sei-
tens PostFinance benötigen.
Falls Sie eine eigene IT-Lösung für den Zah-
lungsverkehr nutzen:
➝ Schätzen Sie die Auswirkungen der
Migration ab und leiten Sie die Planung
eines Projekts für die Umstellung ein.
Besprechen Sie mit Ihrem Kundenberater,
welche Unterstützung Ihnen PostFinance
anbieten kann.
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 93. Was ist zu tun?
Für eine reibungslose Migration ist es uner- – Wenn Sie mehrere Softwarelösungen nut-
lässlich, dass Ihr Unternehmen vollständig zen, prüfen Sie auch die Schnittstellen
über die strategische Bedeutung der Initiative der Meldungsübermittlung von Ihrem Un-
sowie über die künftig verbindlichen und ternehmen bis zu PostFinance.
optionalen Prozesse und Infrastrukturen – Klären Sie ab, in welchen Bereichen oder
informiert ist. Nur dann können Sie die Um- Funktionen Ihre Software auf Ihre Bedürf-
stellung auf die neuen ISO-Formate erfolg- nisse angepasst wurde.
reich vornehmen und diese nutzbringend – Entscheiden Sie, ob Sie die auf ISO 20022
einsetzen. aktualisierte Software selbst installieren
und einrichten können oder ob Sie dazu
PostFinance unterstützt Sie gerne bei der Unterstützung vom Softwarehersteller
Migration auf die neuen Zahlungssysteme. brauchen.
– Prüfen Sie, welche Geräte (z. B. Lesegeräte
Zahlungsverkehr betrifft meist mehrere für Einzahlungsscheine oder Drucker) und
Prozesse und Systeme Formulare von der Einführung des Ein-
Der Umfang der Anpassungen und der zahlungsscheins mit Datencode betroffen
damit verbundene Aufwand hängen von sind.
verschiedenen Faktoren ab:
– Analysieren Sie, welche Software Sie für
die Finanzbuchhaltung, den Zahlungs-
verkehr und den Datentransfer verwenden.
10 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 2015Ein strukturiertes Vorgehen minimiert – Entwickeln Sie verschiedene Umsetzungs-
Aufwand und Risiken varianten (abhängig von den Software-
Sprechen Sie Ihre Softwarepartner auf die lösungen) und entscheiden Sie sich für
ISO-20022-Umsetzungspläne an und eine.
nehmen Sie eine Standortbestimmung zu – Planen Sie das Vorgehen zur ISO-20022-
den verwendeten Softwarelösungen vor. Umstellung. Schätzen Sie den zeitlichen
PostFinance empfiehlt Ihnen, das Vorhaben und finanziellen Aufwand (Analyse,
der ISO-20022-Umstellung als Projekt zu Beschaffung der Software-Updates, Instal-
organisieren und in mehreren Phasen vor- lation und Konfiguration usw.) für das
zugehen: Vorhaben.
– Analysieren Sie die Auswirkungen auf Ihre – Planen und koordinieren Sie das Testing
Geschäftsprozesse. Typischerweise sind die und die Einführung mit Ihren Software-
Debitoren-, Kreditoren-, Lohnzahlungs-, partnern und mit PostFinance.
Rentenzahlungs- und Cash-Management-
Prozesse von ISO 20022 tangiert.
– Untersuchen Sie die Auswirkungen auf
Ihre Systeme und auf die Schnittstellen
zu PostFinance.
Analyse Technische
Planung Testing Einführung
Auswirkungen Umsetzung
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 1112 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 2015
4. Gibt es zusätzliche Chancen
mit ISO 20022?
Mit der Anpassung Ihrer Zahlungsverkehrs- liche Optimierungspotenziale, die Sie aus-
prozesse und den Softwarelösungen für ISO schöpfen möchten. PostFinance unterschei-
20022 erkennen Sie möglicherweise zusätz- det folgende Optimierungsmöglichkeiten:
4 WCM
Umfassende
3
ZV-Optimierung
2 Partielle ZV-Optimierung
1 Minimal (ISO-Umsetzung)
1 Umsetzung der ISO-Anforderungen ohne Berücksichtigung von Optimierungspotenzialen
2 Identifikation von schnell realisierbaren Optimierungsmöglichkeiten auf Grundlage punktueller
Prozessanalysen («Quick Wins»)
3 Umfassende Analyse des Optimierungspotenzials auf Grundlage detaillierter Prozessanalysen
4 Bereichsübergreifende Analyse hinsichtlich der Optimierung des Working Capital (Liquidität,
Debitoren, Lagerbestände und Kreditoren)
Mit einer Beratung und Analyse zu Ihrem Sie profitieren dabei von unserem gebündel-
Working-Capital-Management können Sie ten Know-how und der langjährigen Erfah-
Ihre Prozesse entlang der Wertschöpfungs- rung des ganzen Post-Konzerns in den Berei-
kette aufeinander abstimmen und Optimie- chen Debitoren-, Kreditoren-, Liquiditäts-
rungspotenziale identifizieren und gezielt sowie Transport- und Bestandsmanagement.
ausschöpfen. Dadurch verbessern Sie Liquidi-
tät, Kapitalbindung und den Cash Flow Ihres Für Details zu unserem Angebot für Ihr
Unternehmens. Working-Capital-Management kontaktieren
Sie bitte Ihren PostFinance-Berater.
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 135. Welche Produkte sind betroffen?
5.1 Debitorenmanagement im ERP-System bzw. in der Zahlungsverkehrs-
software verarbeitet wird, hat sich Post-
5.1.1 Einzahlungsscheine mit und Finance entschieden, ab 31. Dezember 2017
ohne Referenznummer (ESR, ES) nur noch elektronische Gutschriftsanzeigen
mit den Meldungen camt.053 und camt.054
Die beliebteste Art in der Schweiz, Rechnun- gemäss ISO-Format auszuliefern.
gen zu stellen, ist mittels eines orangen
Einzahlungsscheins mit Referenznummer Bei den roten Einzahlungsscheinen (ES) gibt
(ESR). Einfaches Debitorenmanagement und es heute verschiedene elektronische Gut-
automatisierte Verbuchung in der Debitoren- schriftsanzeigen (EGA). So werden einerseits
buchhaltung stehen im Fokus. PostFinance Belegbilder (EGA-B) ausgeliefert, anderer-
nutzt die Chance der Migration und konzen- seits Gutschriftsanzeigen ohne Bild voll-
triert sich noch mehr auf den Automati- erfasst (EGA-V). Ziel ist es, die heute verwen-
sierungsgrad dieses weitverbreiteten Einzah- deten Meldungstypen bis 31. Dezember
lungsscheins. 2017 (EGA-V) bzw. Ende 2020 (EGA-B)
durch die ISO-20022-konformen camt.053
Das in die Jahre gekommene ESR-File im Text- und camt.054 abzulösen.
format (ASCII) wird, auch im Hinblick auf
den neuen Einzahlungsschein mit Datencode, Beachten Sie in diesem Zusammenhang auch
durch das neue ISO-20022-Angebot abge- die neuen Kontoauszugs- und Avisierungs-
löst. Da der ESR im Regelfall automatisiert angebote in Kapitel 5.3.
14 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 2015Robert Schneider SA
Robert Schneider SA
Grands magasins
Case postale
R
2501 Biel/Bienne
Telefon 032 123 45 67
Fax 032 123 45 68
www.robertschneider.ch Robert Schneider SA, Case postale, 2501 Biel/Bienne
E
IBAN CH40 0900 1000 0100 0162 8
BIC POFICHBEXXX Rutschmann Pia
Marktgasse 28
5.1.2 Der neue Einzahlungsschein Ein grosser Vorteil IBAN-Format gedruckt.
9400 Rorschach
T
mit Datencode des neuen Einzahlungsscheins liegt darin,
Rechnung 123456 (ESR CHFdass
150erdpi)
auch für Zahlungen ohne Referenz-
S
Der neue Einzahlungsschein
Zahlungsbedingungen 30 Tage nettomit Datencode nummer aus dem Ausland verwendet wer-
Ansprechperson Pia Rutschmann
wird aufIhreIhre
dem Schweizer
HFM-Entity-Nr. 1234
Finanzplatz ab den kann.
Mitte 2018 eingeführt
Ihre Nachricht vom 11. Juniund
2012ersetzt die be-
Unsere Ansprechperson Astrid Buchser
U
kanntenUnsereroten und 4321
HFM-Entity-Nr. orangen Einzahlungs- Zahlungsempfänger können in der Parallel-
scheine. Es wird nur032
Direktwahl noch
123 54einen
78 einheitlichen phase voraussichtlich zwischen Mitte 2018
Datum 26. März 2013
Zahlungsbeleg geben, der über keine und Mitte 2020 auf den neuen Einzahlungs-
OCR-B-Codierzeile mehr verfügt, sondern schein mit Datencode umstellen. Die alten
M
über einen integrierten Datencode (QR- Belege werden ab
MwStMitte
in % 2020
MwSt nicht
in CHF mehr
Preis in CHF
Code). Er bietet einerseits die Möglichkeit, unterstützt.
Zwischentotal 328.75
weiterhin mit Referenznummern Mehrwertsteuer zu arbei- 8% 26.3
ten, andererseits ist auch ein Textfeld für den Anbei sehen Sie ein vorläufiges Belegmuster
Total 355.05
Zahlungszweck vorgesehen. Kontonummern des neuen Einzahlungsscheins mit Daten-
und ESR-Teilnehmernummer werden auf code:
dem neuen Einzahlungsschein nur noch im
Empfangsschein / Récépissé / Ricevuta Einzahlung / Versement / Versamento
Einzahlung für / Versement pour / Versamento per Einzahlung für / Versement pour / Versamento per Zahlungszweck / Motif versement / Motivo versamento
PostFinance PostFinance Keine Mitteilungen anbringen
3030 Bern 3030 Bern Pas de communications
Zugunsten von / En faveur de / A favore di Zugunsten von / En faveur de / A favore di Non aggiungete comunicazioni
Robert Schneider SA Robert Schneider SA
Grands magasins Grands magasins
Case postale Case postale
2501 Biel/Bienne 2501 Biel/Bienne Referenz-Nr./No de référence/No di riferimento
Konto / Compte / Conto Konto / Compte / Conto
CH28 3000 0000 0100 0162 8 CH28 3000 0000 0100 0162 8 Einbezahlt von / Versé par / Versato da
CHF CHF
Rutschmann Pia
• •
Creditor Reference
Marktgasse 28 EUR
Einbezahlt von / Versé par / Versato da
9400 Rorschach
Rutschmann Pia
Marktgasse 28
9400 Rorschach
Die Annahmestelle
L’office de dépôt
444.01
L’ufficio d’accettazione
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 155.1.3 Lastschriftverfahren Weiterführende Informationen zur Umstel-
lung vom bestehenden Debit Direct auf das
CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit) neue CHDDLastschriftverfahren finden
PostFinance setzt sich auch im nationalen Sie im Internet unter www.postfinance.ch/
Lastschriftverfahren für Harmonisierung und migration-zv-dokumente.
Interoperabilität mit den übrigen Schweizer
Banken ein. Dadurch soll es künftig mög- SEPA-Lastschrift
lich sein, Lastschriften für Konten bei allen (SEPA Direct Debit – SDD)
Schweizer Banken bei einer «Hausbank» Das bestehende SEPA-Lastschriftverfahren
einzureichen. Das künftige Lastschriftverfah- in Euro zum Einziehen von Forderungen
ren wird die ISO-20022-Meldungstypen im europäischen Ausland und in der Schweiz
(pain.008, pain.002, camt.053 und camt.054) wird im Rahmen der Migration weiter ver-
gemäss Schweizer Empfehlungen verwen- bessert.
den.
Ab 2016 bieten wir unseren SDD-Kunden
Das CH-DD-Lastschriftverfahren (Swiss Direct die Möglichkeit, SDD-Aufträge im E-Finance
Debit) orientiert sich stark an den heute im freizugeben, zu mutieren und zu löschen.
nationalen Debit Direct von PostFinance und Der Austausch von verschlüsselten E-Mails
den übrigen Schweizer Banken (LSV+) ge- gehört damit der Vergangenheit an. Am
nutzten Abläufen. So wird künftig die in der Meldungstyp pain.008 wird festgehalten, da
Schweiz übliche Regel der Meldung der be- dieses ISO-Format die neuen Anforderungen
zahlten Lastschriften («offene Buchhaltung») bereits heute erfüllt.
unterstützt. Zahlungen in der Schweiz sind
in CHF und in EUR möglich, und PostFinance Der Meldungstyp pain.002 (Payment Status
stellt weiterhin ein Angebot für Mehrfach- Report) wird als Verarbeitungsmeldung
belastungsversuche zur Verfügung. Die be- verwendet. Er kann automatisch von Ihrer
stehenden Belastungsermächtigungen
ERP- bzw. Zahlungsverkehrssoftware aus-
behalten ihre Gültigkeit. Neu werden auch gewertet werden.
Firmenlastschriften ohne Widerspruchs-
recht unterstützt. Weiterführende Informationen zu den Neue-
rungen beim SEPA Direct Debit finden Sie
Das neue Angebot steht voraussichtlich unter www.postfinance.ch/migration-zv-
ab 2016 zur Verfügung. Einlieferungen und dokumente.
Avisierungen nach dem alten TXT-Format
von Debit Direct werden noch bis zum Ab- Beachten Sie in diesem Zusammenhang auch
schluss der Migration per Ende 2017 unter- die neuen Kontoauszugs- und Avisierungs-
stützt. Bis dahin müssen alle bestehenden angebote in Kapitel 5.3.
DD-Einreicher auf das neue Format umge-
stellt haben.
16 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 20155.2 Kreditorenmanagement Für die Umstellung auf EZAG im XML-
Format ist eine Software nötig, welche die
5.2.1 Elektronischer Zahlungsauftrag obigen Meldungstypen erstellen und ver-
(EZAG) arbeiten kann. Informationen darüber, ob
Ihre Software ISO 20022 unterstützt, erhal-
Der elektronische Zahlungsverkehr von Post- ten Sie bei Ihrem Softwarepartner oder
Finance kennt heute drei Generationen von unter www.postfinance.ch/software.
elektronischen Zahlungsaufträgen (EZAG)
im TXT-Format. Die erste und die zweite Ge- Ein Wechsel auf den EZAG nach ISO 20022
neration des EZAG sind bereits über 20 Jahre im XML-Format garantiert Ihnen eine ein-
alt und nicht mehr zeitgemäss. Die aktuellste malige Umstellung sowie eine reibungslose
und dritte Generation des EZAG wurde 1999 und kostengünstige Zahlungsabwicklung
eingeführt. im Schweizer und europäischen Zahlungs-
raum.
PostFinance bietet ihren Kunden seit 2011
den EZAG im XML-Format (pain.001) gemäss
ISO-Standard an. Im Rahmen der Harmoni- 5.2.2 Auszahlungsschein mit
sierung wird der EZAG im TXT-Format (1. bis Referenznummer (ASR)
3. Generation) nur noch bis 31. Dezember
2017 unterstützt. Der Auszahlungsschein mit Referenznummer
(ASR) wird zur Barauszahlung eines Geld-
Empfehlung betrages am Schalter zugunsten eines Kre-
PostFinance empfiehlt Ihnen, so früh wie ditors verwendet. Da auch der ASR im
möglich auf den EZAG im XML-Format Regelfall automatisiert im ERP-System bzw.
nach ISO-20022-Standard zu wechseln. Be- in der Zahlungsverkehrssoftware verarbeitet
reits heute können unsere Kunden vom wird, hat sich PostFinance entschieden,
durchgängigen ISO-20022-EZAG-Angebot ab 31. Dezember 2017 nur noch elektroni-
von PostFinance profitieren. So können sche Avisierungen mit den Meldungen
neben dem EZAG auch die Verarbeitungs- camt.053 und camt.054 gemäss ISO-Format
meldungen sowie die Ausführungs-/Ein- auszuliefern. Es werden die gleichen
zelbestätigungen im ISO-20022-Format Varianten angeboten wie in Kapitel 5.3.1
empfangen und weiterverarbeitet werden. beschrieben.
Das Angebot beinhaltet folgende Mel- Beachten Sie in diesem Zusammenhang auch
dungstypen: die neuen Kontoauszugs- und Avisierungs-
– pain.001: Customer Credit Transfer Initia- angebote in Kapitel 5.3.
tion (EZAG im XML-Format)
– pain.002: Customer Payment Status
Report (Verarbeitungsmeldung)
– camt.054: Cash Management (Ausfüh-
rungs-/Einzelbestätigung)
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 175.3 Liquiditätsmanagement / Kontoauszug mit Sammelbuchungen
Cash Management (camt.053) und separater Detailavisie-
rung (camt.054)
Für die regelmässige Kontoabstimmung sind Der Kontoauszug mit Sammelbuchungen
aktuelle Kontostände und Anzeigen der Be- und separater Detailavisierung beinhaltet
wegungen unerlässlich. Um Ihnen das Tages- die Avisierung sämtlicher Sammelbuchungen
geschäft zu erleichtern, hat sich der Finanz- in einem elektronischen Kontoauszug
platz Schweiz darauf geeinigt, Kontoauszüge (camt.053). Der Kontoauszug wird über
und Avisierungen ebenfalls im neuen ISO- den gewünschten Auslieferungskanal in der
Standard anzubieten, und ermöglicht durch gewählten Periodizität ausgeliefert. Für
einheitliche Formate eine durchgängig sämtliche Detailtransaktionen von Einzahlun-
automatisierte Verarbeitung dieser Meldun- gen (ESR, ES), Auszahlungen (ASR) und Last-
gen (STP – Straight Through Processing). schriften (SDD, CH-DD) erfolgen separate
elektronische Detailavisierungen (camt.054).
Je nach Kundenbedürfnis kann die Avisie-
5.3.1 Kontoauszüge, Gut- und rung für rote Einzahlungsscheine (ES)
Lastschriftanzeigen auf Einzelbuchungen umgestellt und auf
Wunsch mit Bild avisiert werden.
Hinsichtlich der Umstellung auf die neuen
Zahlungsverkehrsformate nach ISO 20022 Mit der Kontoavisierungsvorbereitung ISO
bietet PostFinance zukünftig zwei neue 20022 bietet PostFinance Ihnen die Möglich-
Varianten für elektronische Kontodoku- keit, die neuen Meldungstypen camt.053
mente an. Voraussetzung für die Nutzung und camt.054 zu Testzwecken zu beziehen.
ist die erfolgreiche Migration auf die Diese Avisierungen erfolgen zusätzlich zu
neuen Formate. den produktiven Kontoauszügen und den
Gut- und Lastschriftanzeigen im bestehen-
Kontoauszug mit Detailavisierung den Format.
(camt.053)
Der Kontoauszug mit Detailavisierung bietet Die beschriebenen Varianten stehen in Ab-
dienstleistungsübergreifend die Avisierung hängigkeit zur eingesetzten ERP- bzw. Zah-
sämtlicher Detailtransaktionen in einem Kon- lungsverkehrssoftware und müssen deshalb
toauszug. Dieser wird als camt.053 erstellt auch vom Softwarehersteller unterstützt
und über den gewünschten Auslieferungs- werden. Kontoauszüge im SWIFT- oder PDF-
kanal in der gewählten Periodizität ausgelie- Format sind zusätzlich zu den Angebo-
fert. Der Kontoauszug enthält Detailavisie- ten gemäss ISO 20022 weiterhin verfügbar.
rungen von Einzahlungen (ESR, ES), Auszah-
lungen (ASR) und Lastschriften (SDD, CH-DD). Weitere Informationen zu den neuen Konto-
Je nach Kundenbedürfnis kann die Avisie- auszugs- und Avisierungsformaten und den
rung für rote Einzahlungsscheine (ES) auf Ein- neuen Auslieferungszeiten erhalten Sie unter
zelbuchungen umgestellt und auf Wunsch www.postfinance.ch/migration-zv-
mit Bild avisiert werden. dokumente.
18 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 20155.4 Weitere Themen 5.4.3 Anpassungen im Angebot
für wenig genutzte Dienst-
5.4.1 IBAN-Obligatorium ab 2020 leistungen
(«IBAN only»)
PostFinance nutzt die Migration im Zahlungs-
Heute schon mehrheitlich eingesetzt, wird verkehr, um nicht mehr zeitgemässe Formate
die Kontonummer im IBAN-Format ab und Produktvarianten in den neuen Stan-
2020 ausschliessliche Kontokennung in der dard zu überführen. Betroffene Kunden wer-
Schweiz und in Europa sein. Länderspezifi- den von PostFinance rechtzeitig über
sche Kontonummernformate, wie hier- entsprechende Anpassungen informiert.
zulande Kontonummer/Clearing, dürfen ab
diesem Zeitpunkt nicht mehr verwendet
werden. Wir empfehlen Ihnen, schon heute
die IBAN zu verwenden und Ihre Stamm-
daten auf IBAN anzupassen.
Informationen hierzu unter
www.postfinance.ch/iban
5.4.2 Entfall BIC ab 2016
Heute benutzen Schweizer Unternehmen
bei Zahlungsaufträgen ins europäische Aus-
land und teilweise auch bereits bei natio-
nalen Zahlungsaufträgen die IBAN sowie den
BIC (Bank Identifier Code).
Ab 2016 tritt eine Vereinfachung in Kraft:
Bei IBAN-Zahlungsaufträgen muss der BIC
nicht mehr angegeben werden.
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 196. Die Unterstützung durch
PostFinance auf einen Blick
Um Ihnen einen nahtlosen Übergang von der PostFinance steht in engem Kontakt mit
«alten» in die «neue Welt» zu ermöglichen, den wichtigsten Herstellern von ERP- bzw.
stellt Ihnen PostFinance umfangreiches Infor- Zahlungsverkehrssoftware. Falls Sie eine
mationsmaterial zur Verfügung. Software einsetzen, empfehlen wir Ihnen,
sich frühzeitig direkt bei Ihrem Software-
Auf der Website www.postfinance.ch/ partner über die ISO-20022-Kompatibiliät
migration-zv-dokumente finden Sie eine zu erkundigen.
übersichtliche Sammlung von Dokumen-
ten. Besuchen Sie schon vor Beginn der Gerne steht Ihnen auch Ihr Kundenberater
Parallelphase 2016 diese Website und kon- mit Rat und Tat zur Seite.
sultieren Sie sie regelmässig. Ab Mitte 2015
können neu publizierte Dokumente abon-
niert werden.
PostFinance wird ihren Kunden im Laufe des
Jahres 2015 eine Testplattform mit vordefi-
nierten Geschäftsfällen und Musterdaten zur
Verfügung stellen, die Ihnen die Validierung
Ihrer ISO-Files in einfacher Form ermöglicht.
20 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 20157. Hintergrund: ISO 20022 bietet
Mehrwert für alle Marktteilnehmer
ISO 20022 als neuer Standard für die In Europa werden diese Formate bereits
Schweiz von 34 Ländern genutzt – der Schweizer
Die fortschreitende Automatisierung von Zahlungsverkehr wird mit ISO 20022 also
Prozessen setzt die Vereinheitlichung von auch grenzüberschreitend harmonisiert.
Formaten für den Informationsaustausch Der neue Standard für den Schweizer Zah-
voraus. Durch Standardisierungen verschwin- lungsverkehr wird bis 2018 schrittweise
den Fehlerquellen, zeit- und kosteninten- realisiert.
sive Umformatierungen entfallen und Such-
prozesse werden wesentlich vereinfacht. Durch die Verwendung von ISO 20022
werden die Kosten für Zahlungen innerhalb
Mit den internationalen Standards ISO 20022 des europäischen Zahlungsraums und die
(International Organization for Standardiza- Durchlaufzeit der Transaktionen harmonisiert
tion) wird die Grundlage für einfachere und und gesenkt. Die Zahlungsflüsse werden
wirtschaftlichere Zahlungsverkehrsprozesse
besser planbar. Dies ermöglicht auch eine
geschaffen. Die Harmonisierung des Zah- bessere Steuerung der Liquidität (Cash
lungsverkehrs auf dem Schweizer Finanzplatz Management).
ermöglicht es, Auftrags- und Statusmel-
dungen und die Abwicklungsverfahren an Das Prinzip der Verwendung der neuen
den europäischen Zahlungsverkehrsraum Meldungstypen ist in der folgenden Grafik
SEPA anzugleichen. dargestellt:
Finanzinstitut A Interbank- Interbank- Finanzinstitut B
zahlung zahlung
ISO ISO
Clearing
Status/
Zahlungs- Avisierung/ Avisierung/
auftrag Kontoauszug Kontoauszug
ISO ISO ISO
Auftraggeber Empfänger
der Zahlung der Zahlung
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 21Vorteile des einheitlichen Zahlungs- – Eliminierung von Redundanzen, die verkehrs Meldungsinhalte für Zahlungsaufträge – Erhöhter Automatisierungsgrad der Zah- sind identisch strukturiert lungsverkehrsprozesse mit durchgängigen – Reduzierte Weiterentwicklungs- und Referenzdaten Unterhaltskosten durch internationale – Informationsvermittlung im Zahlungsver- Standardisierung kehr wird durch das einheitliche IBAN- – Einheitliche Validierung sowie einheit- Format (International Bank Account Num- liche Buchungs- und Fehlercodes bei ber) weniger fehleranfällig. Aufwendige PostFinance und den übrigen Banken Umformatierungen (zwischen Kontonum- – Reduktion der Belegvielfalt durch Nutzung mer, BIC, IBAN usw.) entfallen und die eines Einzahlungsscheins mit einem Daten- systematische Suche nach Informationen code (QR-Code, Quick Response Code) wird einfacher. – Automatisierte Verarbeitung dank durch- – Harmonisierung der Verfahren, Standards gängigen Referenzdaten und Formate zu einem einheitlichen euro- – Erhöhung der Straight-Through-Processing- päischen Standard Raten (STP-Raten) und Reduktion von – Angleichung der Überweisungsverfahren, Fehlerraten durch höhere Datenqualität grenzüberschreitende Zahlungen wer- – Einfachere Umsetzung von Compliance- den vereinfacht und die Kosten reduziert Anforderungen mit durchgängigen – Standardisierte Auftrags- und Status- Kundennamen, Kontonummern und meldungen und Abwicklungsverfahren Referenzdaten für Zahlungen 22 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 2015
ISO 20022 nutzt internationale
Meldungsformate
In der Umsetzung des neuen Zahlungsver-
kehrs werden für Überweisungen, Avisierun-
gen, Lastschriften und den Einzahlungs-
schein neue Meldungsformate angewendet.
Die Meldungsformate basieren auf struk-
turierten XML-Nachrichten, die von der Inter-
nationalen Organisation für Normung (ISO)
standardisiert wurden.
Für die Realisierung des Zahlungsverkehrs
werden folgende Meldungstypen verwendet:
ISO-Meldungstyp Beschreibung Geschäftlicher Bezug
pain.001 Zahlungsauftrag, löst EZAG-Format ab Kreditoren-, Lohn- oder Renten-
zahlungen, bei Bedarf mit Flags für
erhöhten Datenschutz
pain.002 Statusmeldung, informiert schrittweise Realisierung einer umfassenden
über die Verarbeitung der Aufträge mit Prozesskontrolle z. B. in einem Auftrags-
pain.001 und pain.008 Cockpit
pain.008 Lastschriftauftrag, löst Debit-Direct- Ausführung von Belastungen bzw.
Format ab Geldeinzügen
camt.052 Kontoreporting während des Tages, Umsetzung von Cash Management
Alternative zum SWIFT-Kontoreporting mit Saldo-Bewirtschaftung, Konto-
(MT942) umschichtungen
camt.053 Kontoauszug am Tagesende, Alternative Umsetzung von Cash Management
zum SWIFT-Kontoauszug MT940/950, mit Abstimmung der Kontobestände
löst Avisierungen (ESR, ES usw.) im Text- am Tagesende
format ab
camt.054 Belastungs-/Gutschriftsanzeige, EZAG- Realisierung einer Prozesskontrolle
Ausführungs-/Einzelbestätigung. mit Information über Zahlungsein-
Alternative zum SWIFT-Kontoauszug und -ausgänge
MT900/910, löst Avisierungen (ESR/ASR,
EGA, ES, DD, SDD) im Textformat ab
ISO 20022 umfasst nicht nur den Zahlungs-
verkehr, sondern auch andere Bereiche wie
Wertschriften, Aussenhandel und Treasury.
Diese neuen Meldungstypen werden auf den
Finanzplätzen schrittweise eingeführt.
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 238. Überblick über verfügbare
Dokumente
Die richtigen Informationen Informationen zu ISO 20022 im neuen
am richtigen Ort Lastschriftverfahren CH-DD-Lastschrift
Die folgende Übersicht gibt Ihnen einen (Swiss Direct Debit)
Überblick über die verfügbaren Infor- www.postfinance.ch/chdd
mationen auf dem Finanzplatz Schweiz
und bei PostFinance. Informationen zu ISO 20022 zu SEPA-
Lastschrift (SEPA Direct Debit)
Informationen zur Migration ZV CH www.postfinance.ch/sdd
bei PostFinance
www.postfinance.ch/migration-zv Informationen zu IBAN
www.postfinance.ch/iban
Website der Arbeitsgruppe Kommunikation
Migration ZV CH Informationen zu ISO 20022
www.migration-zv.ch bei PostFinance
www.postfinance.ch/iso20022
Informationen zu unseren Softwarepartnern
www.postfinance.ch/software Validierungsplattform SIX
https://validation.iso-payments.ch
Plattform mit Informationen zu den XML-
Formaten nach ISO-20022-Standard,
der Migration ZV mit Schulungsangeboten
und aktuellen News
www.iso20022.ch
Informationen zur Umsetzung des
ISO-20022-Standards in der Schweiz
www.iso-payments.ch
Informationen zu ISO 20022 im EZAG
www.postfinance.ch/ezag
Informationen zu ISO 20022 in der Konto-
avisierung
www.postfinance.ch/e-doc
24 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 2015Ihre Ansprechperson
Ihre HFM-Entity-Nr.
Ihre Nachricht vom
Unsere Ansprechperson
Pia Rutschmann
1234
11. Juni 2012
Astrid Buchser
S T
U
9. Glossar
Unsere HFM-Entity-Nr. 4321
Direktwahl 032 123 54 78
Datum 26. März 2013
M
MwSt in % MwSt in CHF Pr
Zwischentotal
Mehrwertsteuer 8% 26.3
Business-to-Business (B2B) Abwicklung von Lastschriften von Firmen-
steht für Kommunikations- und Handels-
Total kunden zulasten von Privatpersonen in
beziehungen zwischen mindestens zwei Schweizer Franken oder in Euro, wie es im
Unternehmen. entsprechenden Regelwerk festgelegt ist.
Business-to-Consumer (B2C) CH-DD-Firmenlastschriftverfahren
auch Business-to-Client oder Business-to-
Empfangsschein / Récépissé / Ricevuta ohne Widerspruchsrecht (B2B)
Einzahlung / Versement / Versamento
Customer, steht für Kommunikations- und Das CH-DD-Firmenlastschriftverfahren ist
Einzahlung für / Versement pour / Versamento per Einzahlung für / Versement pour / Versamento per Zahlungszweck / Motif versement / Motivo versamento
PostFinance PostFinance Keine Mitteilungen anbringen
Handelsbeziehungen3030zwischen
Bern
Unter-
Zugunsten von / En faveur de / A favore di
das Zahlungsverfahren von
3030 Bern
PostFinance
Pas de communications
Non aggiungete comunicazioni
Zugunsten von / En faveur de / A favore di
nehmen und Privatpersonen (Konsumen-
Robert Schneider SA fürSchneider
Robert die Abwicklung
SA von Lastschriften in
Grands magasins Grands magasins
ten, Kunden). Case postale Schweizer
Case postale Franken und in Euro für Firmen-
2501 Biel/Bienne 2501 Biel/Bienne Referenz-Nr./No de référence/No di riferimento
kunden als Zahlungsempfänger und
Konto / Compte / Conto Konto / Compte / Conto
BC-Nummer CH28 3000 0000 0100 0162 8 Zahler,
CH28 3000 0000wie es 8im entsprechenden Regel-
0100 0162 Einbezahlt von / Versé par / Versato da
Die Bankenclearingnummer
CHF (BC-Nummer) werk festgelegt ist.
CHF
dient in der Schweiz und in Liechtenstein
•
•
Rutschmann Pia
Creditor Reference
Marktgasse 28 EUR
zur Identifizierung der Institute, die am
Einbezahlt von / Versé par / Versato da Datencode
9400 Rorschach
SIC- bzw. am euroSIC-System
Rutschmann Piaangeschlos- Der im neuen Einzahlungs-
Marktgasse 28
sen sind. 9400 Rorschach
schein verwendete Daten-
code (QR-Code) ist ein
BDD Die Annahmestelle zweidimensionaler
Bar-
L’office de dépôt
siehe www.lsv.ch L’ufficio d’accettazione code, der im Jahr 1994
entwickelt wurde. Er besteht aus einer
BIC quadratischen Matrix aus schwarzen und
Ein Bank Identifier Code (BIC) ist ein von weissen Punkten, welche die kodierten
SWIFT vergebener 8- oder 11-stelliger Code Daten binär darstellen. Eine spezielle Markie-
(ISO 9362), mit dem jeder direkt oder indi- rung in drei der vier Ecken des Quadrats
rekt teilnehmende Partner (Finanzinstitut, gibt die Orientierung vor.
Unternehmen, Broker usw.) eindeutig identi-
fiziert werden kann. Debit Direct (DD)
Heutiges Lastschriftverfahren von Post-
camt Finance, siehe www.postfinance.ch/dd
camt (Cash Management) bezeichnet XML-
Meldungen im Verkehr Bank/PostFinance- DTA
Kunde gemäss den Definitionen des ISO DTA steht für Datenträgeraustausch. Er
20022-Standards. bezeichnet ein proprietäres Format, in wel-
chem verschiedene Transaktionsarten (ESR-,
CH-DD-Basislastschriftverfahren Bank-/Postkonto-Zahlungen in Franken
mit Widerspruchsrecht (B2C) und Fremdwährungen usw.) den Schweizer
Das CH-DD-Basislastschriftverfahren ist das Banken über elektronische Kanäle einge-
Zahlungsverfahren von PostFinance für die reicht werden können.
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 25EGA IBAN
Elektronische Gutschriftsanzeige aus beleg- International Bank Account Number (IBAN)
gebundenen und elektronischen Einzahlun- ist die international standardisierte Dar-
gen von PostFinance. stellung einer Kontonummer. Sie wurde
von der ISO (International Organization for
ES Standardization) und dem ECBS (European
Unter einem ES (Einzahlungsschein) versteht Committee for Banking Standards) zur
man einen roten Einzahlungsschein von Rationalisierung des grenzüberschreitenden
PostFinance, mit dem Geld auf ein Postkonto Zahlungsverkehrs geschaffen. Die Darstel-
überwiesen werden kann. lung herkömmlicher Kontonummern im
standardisierten IBAN-Format erleichtert die
ESR Erfassung, Weiterleitung und Verarbeitung
Unter einem ESR (Einzahlungsschein mit von Zahlungsdaten.
Referenznummer) versteht man einen oran-
gen Einzahlungsschein von PostFinance, ISO-20022-Standard
mit dem Geld auf ein Postkonto überwiesen Dieser Standard der International Organiza-
werden kann. Der ESR ist mit einer maschi- tion for Standardization (ISO) hat sich zum
nell lesbaren Kodierzeile versehen, die eine Ziel gesetzt, eine weltweite Konvergenz von
Teilnehmer- und eine Referenznummer bereits existierenden und neuen Nachrich-
enthält. Die Teilnehmernummer dient zur tenstandards aus den verschiedenen Berei-
Gutschrift auf dem entsprechenden Post- chen der Finanzindustrie herbeizuführen.
konto. Die Referenznummer ermöglicht es ISO 20022 umfasst neben Nachrichten des
dem Zahlungsempfänger, den Rechnungs- Zahlungsverkehrs und Kontoreportings
empfänger zu identifizieren. Auf diese Weise auch weitere Bereiche wie den Wertpapier-
lässt sich der Zahlungsvorgang ab dem Zeit- handel, den Aussenhandel oder das Treasury.
punkt der Rechnungsstellung bis zur Verbu-
chung des Betrags beim Zahlungsempfänger LSV+
vollständig elektronisch abwickeln. Heutiges Lastschriftverfahren der Banken (aus-
genommen PostFinance), siehe www.lsv.ch
EWR
Der Europäische Wirtschaftsraum (EWR) ist pain
eine Freihandelszone zwischen der Euro- pain (Payments Initiation) bezeichnet XML-
päischen Union und der Europäischen Frei- Meldungen im Verkehr Kunde-Bank gemäss
handelsassoziation (EFTA) und umfasst alle den Definitionen des ISO20022Standards.
EU-Länder und EFTA-Staaten, die Schweiz
ausgenommen. R-Transaktionen
Eine Transaktion, die während des Zahlungs-
EZAG vorgangs in einer Ausnahmeverarbeitung
Elektronischer Zahlungsauftrag im pro- resultiert, wird als R-Transaktion bezeichnet.
prietären TXT-Format oder im XML-Format Eine R-Transaktion bezeichnet einen Zah-
gemäss ISO-20022-Standard. lungsvorgang, der von einem Zahlungsdienst-
26 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 2015leister nicht ordnungsgemäss ausgeführt SEPA-Überweisungsverfahren
werden kann oder in einer Ausnahmeverar- Das SEPA-Überweisungsverfahren ist das
beitung resultiert, unter anderem wegen Zahlungsverfahren für die Abwicklung von
fehlender Mittel, eines Widerrufs, eines fal- Überweisungen in Euro im SEPA-Raum,
schen Betrags oder eines falschen Termins, wie es im entsprechenden Regelwerk (Rule-
eines fehlenden Mandats oder eines falschen book) festgelegt ist.
oder geschlossenen Zahlungskontos.
SIC
SEPA Swiss Interbank Clearing (SIC) ist das zen-
Einheitlicher Euro-Zahlungsraum (Single Euro trale elektronische Schweizer Zahlungs-
Payments Area, SEPA) ist das Gebiet der EU/ system, über das die teilnehmenden Finanz-
EWR-Länder und der Schweiz, in dem Bür- institute ihren Grossbetrags- und Massen-
ger, Unternehmen und andere Wirtschafts- zahlungsverkehr in Schweizer Franken in
akteure Zahlungen in Euro tätigen und Echtzeit abwickeln können.
entgegennehmen können, unabhängig da-
von, ob diese innerhalb der Landesgrenzen STP-Rate
oder über diese hinaus abgewickelt wer- Eine Straight-Through-Processing-Rate (STP-
den, und zwar zu gleichen Bedingungen Rate) besagt, wie viel Prozent der Transak-
und mit gleichen Rechten und Verpflichtun- tionen in einem Prozess vollautomatisch ver-
gen – unabhängig vom jeweiligen Ort. arbeitet werden können. Gemäss der Swiss
STP-Resolution (seit 2007) liegt eine STP-
SEPA-Basislastschriftverfahren Transaktion dann vor, wenn sie nach Gene-
mit Widerspruchsrecht (B2C) rierung und Weiterleitung durch sämtliche
Das SEPA-Basislastschriftverfahren ist das involvierten Zahlungssysteme ohne manuelle
Zahlungsverfahren für die Abwicklung von Eingriffe an das Institut des Zahlungsemp-
Lastschriften von Firmenkunden zulasten fängers avisiert werden kann.
von Privatpersonen in Euro im SEPA-Raum,
wie es im entsprechenden Regelwerk (Rule-
book) festgelegt ist.
SEPA-Firmenlastschriftverfahren
ohne Widerspruchsrecht (B2B)
Das SEPA-Firmenlastschriftverfahren ist das
Zahlungsverfahren für die Abwicklung von
Lastschriften in Euro im SEPA-Raum für
Firmenkunden als Zahlungsempfänger und
Zahler, wie es im entsprechenden Regelwerk
(Rulebook) festgelegt ist.
Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 27Anhang: Übersicht Meldungstypen
für die Harmonisierung
Betroffene Meldungen ISO 20022 (XML) SWIFT PDF, Weitere Bemerkungen
Überweisungen/Kreditoren
Zahlungsauftrag EZAG/DTA für Banken, Auftragsanlieferung pain.001 Bereits jetzt ein vollständiges Angebot;
Migration möglich
Verarbeitungsmeldung (Rückmeldung auf pain.001) pain.002 PDF, Papier
Ausführungsbestätigung camt.054 PDF, Papier
Einzelbestätigung camt.054 PDF, Papier
Avisierung/Kontoauszug
Kontoauszug bisher camt.053 (bestehend) MT940 3) oder MT950 PDF 4), Vollständiges Angebot; Migration möglich
Bankkontoauszug XML (PF) 4) und 6),
Kontoauszug mit Detailavisierung 1) oder Kontoauszug camt.053 neu mit Details oder
Papier
mit Sammelbuchung 2) camt.053 neu ohne Details
Intraday-Auszug camt.052 MT942
Gutschrift-/Lastschriftanzeigen 3) camt.054 MT910-Gutschriften/MT900-
Lastschriften nur für Banken
CH-DD Gutschrift-/Lastschriftanzeigen Basislastschrift camt.053 mit Details oder camt.054 Ersetzt DD-File (TA81, TA84)6)
und Firmenlastschrift
SEPA-DD Gutschrift-/Lastschriftanzeigen Basislastschrift camt.053 mit Details oder camt.054
und Firmenlastschrift
ES Gutschrift-/Lastschriftanzeigen1) od. 2) camt.053 mit Details oder camt.054 Löst bisherige Auslieferung EGA-B8), EGA-V 6), EGA-V+6) ab
ESR Gutschrift-/Lastschriftanzeigen camt.053 mit Details oder camt.054 PDF, Papier 6) Löst bisherige Auslieferung ESR.TXT (ASCII-File) ab6)
ASR Gutschrift-/Lastschriftanzeigen camt.053 mit Details oder camt.054 PDF, Papier6) Löst bisherige Auslieferung ASR.TXT (ASCII-File) ab6)
Lastschriften
CH-DD Lastschrift (Swiss Direct Debit) pain.008 gemäss Implementierung Ersetzt proprietäres DD-Format (TA47)6)
Guideline SIX
CH-DD Verarbeitungsmeldung pain.002 Ersetzt XML (PF), PDF-/Papier-Auftragsbestätigung 6)
SEPA-DD Auftragsanlieferung pain.008 pain-Meldungen bereits verfügbar
SEPA-DD Verarbeitungsmeldung pain.002 Ersetzt verschlüsseltes E-Mail 6)
Einzahlungsschein mit Datencode
ESR/ES in CHF und EUR Einzahlungsschein mit Datencode Ersetzt ES/ESR Einzahlungsscheine 7)
An-/Auslieferungskanäle E-Finance 5), FDS (File Delivery Services), E-Finance 5), FDS (File Delivery Services),
TBS (Telebanking Server), SWIFT FileAct TBS (Telebanking Server), SWIFT FileAct
Angebot von PostFinance 1) camt.053 mit Details optional: 4) mit ES-Belegbild
Zukünftiges Angebot von PostFinance ab 2016 – mit/ohne Belegbild 5) E-Finance nicht für Intraday-Auszug (camt.052),
Zukünftiges Angebot von PostFinance ab Mitte 2018 – mit/ohne ES Einzelbuchung Gut-/Lastschriften (camt.054)
2) camt.053 neu ohne Details 6) ab 1.1.2016
– mit/ohne Belegbild 7) verfügbar voraussichtlich bis 30.6.2020
3) mit/ohne ES-Belegbild 8) EGA-B nur für Banken bis Mitte 2020; für Geschäftskunden
bis Ende 2017
28 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Version April 2015 Version April 2015 Überblick Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz 29PostFinance AG
Mingerstrasse 20
3030 Bern
postfinance.ch
480.71 de 04.2015 PFSie können auch lesen
