Das Magazin für die imperativen Fragen des zeitgenössischen deutschen Pensionswesens Volume 4 06!/!2020 - Fidelity International
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Das Magazin für die imperativen Volume 4 Fragen des zeitgenössischen deutschen 06!/!2020 Pensionswesens EURO 19,50
S I O N S N PE ND A S AS S E T DIE ADVERTORIALS DER
TACTICAL ADVANTAGE — ADVERTORIAL PENSIONS & ASSETS !FIDELITY — bAV IN KRISENZEITEN
PENSIONS & ASSETS: KAPITALANLAGE INSOLVENZSICHERUNG
DIE bAV IN KRISENZEITEN:
Zielorientierte Fidelity Effizient gesichertes
Target Funds Planvermögen über die
Fidelity Treuhand
WERTE BEWAHREN,
PERSPEKTIVEN SCHAFFEN
Prinzipiell: ja, beziehungsweise: genau jetzt! ADMINISTRATION KOMMUNIKATION
Denn wenn Unternehmen in der betrieblichen Höchste Anwendungs- Individuelle und verständ-
Altersversorgung nachhaltig aufgestellt sind, qualität und minimaler liche Informationen für
können sie sich verstärkt ihrem eigentlichen Verwaltungsaufwand Ihre Belegschaft
Kerngeschäft widmen. Schließlich geht das
Leben weiter, auch das Arbeitsleben – und
damit auch die bAV. Hier können mit der
passenden Aufstellung beide Akteure –
Arbeitgeber und Arbeitnehmer – langfristig
Aufträge, Umsätze, Kredite, Märkte, profitieren, gerade in anspruchsvollen Zeiten, � Vier Bausteine der bAV in
Einklang gebracht.
Wettbewerber … nahezu jedes Unternehmen derzeitigen wie künftigen. So lassen sich für Ausfinanzierung sind in jeder Phase regula-
Quelle: Fidelity International.
Arbeitgeber wichtige Werte bewahren, und torische Anforderungen wie temporäre Liqui-
steht derzeit vor besonderen Herausfor- Arbeitnehmern wird eine Perspektive für ihre ditätsfragen zu beachten. In administrativen
betriebliche Rente aufgezeigt – Win-Win statt Prozessen müssen erhöhter Reaktionsbedarf
derungen. Damit könnten Aufgaben abseits Krise. Wie das funktionieren kann, zeigt zum und stetige Anpassung von Prozessen oder
06!|!2020
38%—%39
des Kerngeschäftes leicht übersehen Beispiel der Fidelity FondsPensionsplan, bei Strukturen berücksichtigt werden. Auch in
dem aus vier einzelnen Modulen ein ganzheit- der Kommunikation mit allen Versorgungs-
werden. Claus Bittner leitet seine diesbe- licher Ansatz entwickelt und kontinuierlich berechtigten muss transparent, vertrauensvoll
verfolgt wird. und nachhaltig agiert werden. All diese kern-
zügliche Analyse mit einer Kernfrage geschäftsfernen Aufgaben binden intern je-
ein: » Muss gerade jetzt – in Zeiten von Nicht, dass es Unternehmen schon in nor- doch enorme Ressourcen, die bei Auslagerung
malen Zeiten an Herausforderungen man- für die eigenen Unternehmensziele bedarfs-
Corona – auch noch die eigene bAV in den geln würde. Doch die derzeitige Situation orientierter eingebunden werden können. Im
wie auch kommende Szenarien im Zuge Gegenzug kann eine Versorgungsordnung K O N TA K T
Fokus gerückt werden? « der Corona-Pandemie und deren mögliche auf neuestem Stand Interessen und Bedürf- Claus Bittner
Ausläufer fordern alle Akteure auf besonde- nisse von Unternehmen und Berechtigten Associate Director Workplace Investing
re Art. Dabei rücken für Arbeitgeber neben kostenoptimiert, transparent und effizient
wirtschaftlichen Kennzahlen immer wieder in Einklang bringen. Fidelity International
auch die Versorgungsberechtigten und deren Kastanienhöhe 1
Rentenansprüche in den Fokus. WIE AUS VIER MODULEN EIN GANZHEIT- 61476 Kronberg im Taunus
LICHES KONZEPT ENTSTEHT
Zahlreiche Unternehmen haben entschieden, Diesem Anspruch stellt sich beispielsweise TEL
dass ihr Kerngeschäft sowie die meist völlig der Fidelity FondsPensionsplan auf Basis +49!61!73!/!509!32!19
kerngeschäftsferne bAV getrennt voneinan- von vier einzelnen Modulen: Kapitalanlage,
der betrieben werden. Schließlich fordern Insolvenzsicherung, Administration und M AI L
beide Bereiche spezifische Kompetenzen und Kommunikation. claus.bittner@fil.com
Ressourcen.
So erfolgt die Kapitalanlage in auf Lebens- WE B
KERNGESCHÄFT UND bAV – EIN ZIEL, zyklen abgestimmten Zielfonds. Das Plan- www.fidelity.de/bav
GETRENNTE WEGE vermögen wird über eine Gruppentreuhand
Advertorial mit freundlicher Unterstützung von: Wie im Kerngeschäft gilt es auch in der be- effizient gesichert. In der Administration
trieblichen Vorsorge, fundierte Entscheidun- werden Verwaltungsaufwand reduziert und
gen zu treffen. In der Kapitalanlage müssen Kosten minimiert. Im Rahmen der Mitarbei-
kurzfristig Risiken begrenzt und Chancen terkommunikation erfüllen individualisier-
dennoch langfristig erhalten bleiben. Bei der bare Online-Tools das InformationsbedürfnisTACTICAL ADVANTAGE — ADVERTORIAL PENSIONS & ASSETS !FIDELITY — bAV IN KRISENZEITEN
OPTIMALE TF-2045
WICHTIGE
KAPITALANLAGE: TF-2050 TF-2040 TF-2035 TF-2030 TF-2025 TF-2020 I N F O R M AT I O N E N
TARGET FUNDS 100% CHANCEN RISIKEN Dieses Dokument ist nur für Professi-
Dieses Lebenszyklus- onelle Anleger geeignet und darf ohne
AKTIEN SCHWELLENLÄNDER vorherige Erlaubnis weder reproduziert
modell wurde konzipiert, — Professionelles Fondsmanagement: — Der Fonds legt in Aktien an, deren Wert auf-
Anteil der jeweiligen Asset-Klassen
um Kapitalaufbau
80% noch veröffentlicht werden und ist
Das Management des Kapitals ist auf das grund der Aktivitäten und Ergebnisse nicht für Privatanleger bestimmt. Eine
sowie Kapitalerhalt
zu einem definierten Laufzeitende ausgerichtet. einzelner Unternehmen oder allgemeiner Anlageentscheidung sollte in jedem Fall
60% auf Grundlage der wesentlichen Anleger-
Zieldatum in einer AKTIEN GLOBAL (EX EUROPA) Markt- und Wirtschaftsbedingungen zum
informationen, des Verkaufsprospektes,
Strategie zu kombi- — Langfristige Renditechancen durch Anlage in Teil stark schwanken kann.
nieren. des letzten Geschäftsberichtes und –
40% internationale Aktien zu Beginn der Laufzeit. sofern nachfolgend veröffentlicht – des
— Bei der Investition in Anleihen ist der Wert jüngsten Halbjahresberichtes getroffen
20% — Reduzierung der Wertschwankungen durch der zugrunde liegenden Vermögensanlagen werden. Diese Unterlagen sind die allein
Geldmarkt AKTIEN EUROPA verbindliche Grundlage des Kaufes.
dynamische Umschichtung in sicherheits- von den Zinssätzen und der Bonität des
Die FIL Finance Services GmbH ver-
Anleihen orientierte Anlagen gegen Ende der Laufzeit. Emittenten abhängig.
0% öffentlicht auch gegenüber Professionel-
25 20 15 10** 5 Zieldatum len Anlegern ausschließlich produkt-
Aktien Schwellenländer — Reduzierung der Risiken durch eine breite — Der Fonds hält einen Teil seiner Investments
Jahre bis zum Zieldatum bezogene Informationen und erteilt
Streuung in einem Fonds. in Fremdwährungen. Aufgrund der Anlage keine Anlageempfehlung / Anlagebera-
Aktien Global (ex. Europa)
in Fremdwährungen kann der Fonds durch tung. Wertentwicklungen in der Ver-
KAPITALAUFBAU KAPITALERHALT gangenheit sind keine Indikatoren für
Aktien Europa — Optimierung der Rendite durch taktische Wechselkursänderungen Wertverluste
zukünftige Erträge. Der Wert der Anteile
Positionen in Rohstoffen, REITs, Hochzins- erleiden. kann schwanken und wird nicht garan-
anleihen oder Schwellenländer-Anleihen. tiert. Anlagen in Fremdwährungen
— Mit dem Einsatz von Derivaten ist ein höheres sind Wechselkursschwankungen unter-
� So folgt das Kapitalanlagemanagement dem individuellen Lebenszyklus. Quelle: Fidelity International. — Zusätzliche Rendite möglich durch Ver- Risiko verbunden. worfen. Alle geäußerten Meinungen sind,
falls keine anderen Quellen genannt
änderungen des Kapitalmarktzinses oder der
werden, die von Fidelity International.
der Belegschaft im Hinblick auf ihre Versor- DOPPELT HÄLT BESSER: INSOLVENZ- Wechselkurse.
06!|!2020
Die steuerliche Situation ist von den
40%—%41
gungsansprüche. So sind die verschiedenen SICHERUNG UND ADMINISTRATION persönlichen Verhältnissen des einzel-
Anforderungen in einem Konzept verankert Mit einem zweigleisigen Treuhand-Konzept nen Anlegers abhängig und kann zu-
und lassen sich kontinuierlich aufeinander fahren Unternehmen in doppelter Hinsicht künftig Änderungen unterworfen sein.
� Chancen & Risiken Lebenszyklusfonds. Quelle: Fidelity International. Bei weiteren Fragen zur steuerlichen
abstimmen. besser. Das gilt sowohl für Arbeitgeber wie
Auswirkung der persönlichen Anlage
auch für Arbeitnehmer: Während der Siche- wenden Sie sich an einen Steuerberater
KAPITALANLAGEMANAGEMENT AUF rungstreuhänder im Insolvenzfall die Mitar- Absicherung, die neben der Altersvorsorge So lassen sich beispielsweise Abrechnung, oder an Ihr zuständiges Finanzamt.
SICHEREM KURS beiter vertritt, verwaltet der Vermögenstreu- Hinterbliebenenschutz und Leistung bei Kapitalanlage und Datenerfassung adminis- Fidelity selbst erteilt keine Steuerbera-
Das Leben verläuft in Zyklen. Das gilt erfah- händer das Vermögen für das Unternehmen. Erwerbsminderung inkludiert. Derartige trativ optimieren. Damit derartige Möglich- tung. Herausgeber: FIL Finance Services
GmbH, Kastanienhöhe 1, 61476 Kronberg
rungsgemäß auch für die Börse. Insofern ist Zudem bietet die Fidelity Gruppen-Treuhand C L A U S B I T T N E R ist Associate Angebote rechnen sich auch für den Arbeit- keiten bei der Zielgruppe – in diesem Fall
im Taunus. Angaben zu thesaurierenden
es naheliegend, beide » Seiten « aneinander zu (CTA) auch bilanzielle Vorteile – zum Beispiel Director Workplace Investing geber. Dafür sorgen nicht zuletzt eine gleicher- den Arbeitnehmern – auch ankommen, gibt Anteilskassen sind durch den Zusatz
koppeln. Beim Fidelity Lebenszyklusmodell im Hinblick auf eine Bilanzverkürzung. bei Fidelity International. maßen indikative wie transparente Kosten- es schließlich ein ganzes Instrumentarium für ACC im Fondsnamen kenntlich gemacht.
kommen dafür Target Fonds zum Einsatz, die ausweisung und -struktur. die Kommunikation, um in der Belegschaft Fidelity, Fidelity International, das FFB
an das Lebensalter beziehungsweise konkret WENIGER BRINGT MEHR: VERSORGUNG für Vertrauen und Motivation zu sorgen. Logo, das Fidelity International Logo und
das »F-Symbol« sind Markenzeichen
an das Renteneintrittsjahr des Beschäftigten NEU GEDACHT UND GEMACHT INDIVIDUELL IST, WAS BEI JEDEM
von FIL Limited. BH2020127
geknüpft sind. So können Risiken für den Die Versorgungsansprüche der Arbeitnehmer MITARBEITER ANDERS IST FAZIT: GUT AUFGESTELLT IN DER bAV,
Arbeitgeber auf ein theoretisches Restri- sind ein hohes Gut. Mit der Entscheidung, Unternehmen mit weitgehend homogener LASSEN SICH AUCH KRISEN BESSER
siko begrenzt sowie für den Arbeitnehmer auf eine beitragsorientierte statt auf eine Belegschaft gibt es immer weniger. Ob in MEISTERN
individuell ein optimaler Anlagezeitraum leistungsorientierte Zusage zu setzen, eröff- Zeiten zunehmender Digitalisierung, Home- In der bAV gibt es Bedürfnisse und Interessen,
für den Kapitalaufbau definiert und genutzt nen sich attraktivere Renditemöglichkeiten, Office-Konzepten oder variabler Arbeits- Anforderungen und Herausforderungen, die
werden. die sich im Alter für die Arbeitnehmer aus- zeitmodellen – Ansprüche und Bedürfnisse sich auf beiden Seiten – Arbeitgebern und
zahlen. Dem folgt auch der Grundsatz, keine werden individueller. Insofern müssen auch Arbeitnehmern – unterschiedlich manifes-
Dabei liegt der Fokus der Kapitalanlage auf lebenslangen Renten zu garantieren, sondern entsprechende Tools und Möglichkeiten die- tieren. Eine moderne und modulare bAV-
einer diversifizierten Partizipation am glo- den Arbeitnehmer zwischen Einmal- und sen Trend zur Individualisierung oder zu Lösung, die vom eigentlichen Kerngeschäft
balen Anlagestock, der sich zugleich dem Ratenauszahlung entscheiden zu lassen. mobil zugänglichen digitalen Inhalten unter- abgespalten ist und auf die ( externe ) Exper-
strukturellen wie ökonomischen Wandel – stützen. Zumal damit verbunden online Pro- tise erfahrener Anbieter zugreift, kann jedes
von herkömmlichen Industrien hin zu neuen Als Akt zielführender Mitarbeiterbindung zesse aufgebaut werden, die zeitsparend die Unternehmen auf Dauer auch ein gutes Stück
Geschäftsmodellen – anpasst. Diese dynami- beim Aufbau einer zusätzlichen Altersvor- bAV-Administration im Unternehmen einer- krisenfester machen. So aufgestellt, lassen
sche Ausrichtung wird im Portfolio reflektiert sorge mittels bAV empfehlen sich Arbeitgeber- seits entlasten und andererseits individuelle sich dank Win-Win-Ansatz langfristig wichti-
und erhöht die allgemeine Attraktivität der Matching und Opting-out. Ebenso förder- Gestaltungs- oder Informationsbedürfnisse ge Werte bewahren und für alle Akteure klare
Kapitalanlage für die künftige Versorgung. lich wie motivierend ist eine bedarfsgerechte der Arbeitnehmer abgleichen können. Perspektiven schaffen. TacAd!IMPRESSUM
TACTICAL
ADVANTAGE
Volume 4 | Juni 2020
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