WIR SEHEN EINE CHANCE FÜR UNS GEMEINSAM! - ANDERE SEHEN EIN GESETZ. DAS NEUE BETRIEBSRENTENSTÄRKUNGSGESETZ (BRSG) - BCA ONLIVE
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Das neue Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) Andere sehen ein Gesetz. Wir sehen eine Chance für uns gemeinsam! Matthias Höpfner-Christopher Flöcker Allianz-BCA- Poolteam Frankfurt-06.11.2019
Das Problem in der GRV: ...neulich bei der ...im Jahre 2025
Sorglos im Alter zu leben,
wird immer schwieriger
Die Rente reicht kaum: Durchschnittliche
Altersrente pro Monat bei Zugang 20141
980 952
838
2
485
3
Alte Bundesländer Neue Bundesländer
Quellen: 1Statistik der Deutschen Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zahlen 2015, Stand 12.06.2015.
DRV-Renten wegen Alter insgesamt, durchschnittliche Rentenzahlbeträge, Rentenhöhe inkl. Auffüllbetrag nach
Abzug KVdR-/PVdR-Beitrag, Rentenzugänge 2014.
2 Bertelsmann Stiftung 2015 -- 3 Deutschlandfunk 2015
© Allianz Deutschland AG 2017
Das neue Betriebsrentenstärkungsgesetz BRSG
BRSG: Neue Gestaltungsmöglichkeiten
in der betrieblichen Altersversorgung
Bessere Rahmenbedingungen für die bAV
▪ Förderbetrag für Arbeitgeberbeiträge bei Arbeitnehmern mit
einem monatlichen Einkommen bis zu 2.200 EUR
▪ Freibetrag in der Grundsicherung für Leistungen aus bAV,
Riester und Basisrente
▪ Die Erhöhung des steuerlichen Dotierungsrahmens nach
§ 3 Nr. 63 EStG von 4 % auf 8 % der BBG1
▪ Verbesserung der Riester-Rente:
− Beseitigung der Doppelverbeitragung
− Sonstige Verbesserungen: u. a. Erhöhung der Grundzulage
von 154 Euro auf 175 Euro
Pflicht zur Weitergabe der Ersparnis aus der
Sozialversicherung
▪ Als Arbeitgeberzuschuss von 15 %2
▪ Bei Neuverträgen ab 01/19, im Bestand ab 01/22
1 Beitragsbemessungsgrenze der deutschen Rentenversicherung (West);
weiterhin nur 4 % sozialversicherungsfrei.
2 15 % des umgewandelten Entgelts bis 4 % der BBG (DRV/West);
Voraussetzung ist: Der Arbeitgeber spart tatsächlich Sozialversicherungsbeiträge.
Bessere Vorsorgemöglichkeiten
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für alle im Unternehmen. 4
Das neue Betriebsrentenstärkungsgesetz BRSG
Ein Mix der Finanzierungsmodelle bietet
zusätzlichen Gestaltungsspielraum
Die individuelle Ausgestaltung ermöglicht die gezielte Investition in Mitarbeitergruppen
und einzelne Leistungsträger (beispielhafte Darstellung)
Motivation und Bindung steigen
Arbeitgeber-
finanzierung
Vollständige
Arbeitgeber- Arbeitgeber- Arbeitgeber-
finanzierung zuschuss2 finanzierung
Arbeitgeber-
zuschuss2 Arbeitnehmer-
Arbeitnehmer- Anteil
Anteil
Arbeitnehmer mit einem z. B. Arbeitnehmer z. B. Führungskräfte/GGF
mtl. Einkommen ≤ 2.200 Euro mit mittlerem und höherem
Einkommen
1 Erhöhung von 4 % auf 8 % der BBG (DRV/West),
gilt nur für § 3 Nr. 63 EStG.
2 Verpflichtend sind 15 % bei neuen Umwandlungs-
vereinbarungen ab dem 01.01.2019, bei bestehenden
Umwandlungsvereinbarungen ab dem 01.01.2022, aber nur, Finanzierungsmodelle kombinieren:
soweit eine Sozialversicherungsersparnis vorliegt.
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So wird die bAV jeder Anforderung gerecht. 5
BRSG | Zielgruppen | GGF
Matching – Modelle:
Arbeitgeber und Führungskräfte
Verbesserung der Altersversorgung für Führungskräfte durch Matching-Modelle mit
Unterstützungskasse und/oder Pensionszusage mit Arbeitgeberbeteiligung
Lösungsmöglichkeiten
Unterstützungskasse (UK)
Unterstützungskasse ▪ Beitragshöhe ist frei wählbar
„TopVorsorge" ▪ Laufende Beitragszahlung
Pensionszusage (PZ)
▪ Beitragshöhe ist frei wählbar
Pensionszusage
▪ Flexible Beitragszahlung
„FlexiVorsorge"
möglich (z. B. aus Tantiemen)
Direktversicherung (FID)
Direktversicherung ▪ Beitragshöhe ist begrenzt
„BasisVorsorge" (2018: 6.240 EUR p. a.)1
▪ Laufende Beitragszahlung
1Ab 01.01.2018 beträgt der steuerfreie Höchstbeitrag nach § 3 Nr. 63 EStG 8 % der BBG
(DRV/West), sozialversicherungsfrei bleiben weiterhin 4 % der BBG (DRV/West). Nach § 40 b
EStG a. F. werden pauschalversteuerte Beiträge auf den Dotierungsrahmen künftig angerechnet Führungskräfte haben einen
und reduzieren diesen.
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erhöhten Versorgungsbedarf. 7
BRSG | Zielgruppen | GGF
GGF haben unterschiedliche Bedürfnisse
hinsichtlich ihrer Vorsorge
Existenzgründer-GGF Etablierter GGF Rentennaher GGF
Ich habe ein eigenes Meine berufliche Kariere Mein berufliche Laufbahn
Unternehmen gegründet und hat sich positiv entwickelt. neigt sich dem Ende.
möchte bereits jetzt etwas Nun möchte ich mich Daher möchte ich jetzt noch
für meine Altersversorgung intensiver um meine Optimierungen für meine
tun. Vorsorge bemühen. Rente vornehmen.
Das BRSG schafft mehr Flexibilität in der bAV für den GGF und sein Unternehmen.
© Allianz 8
BRSG | Zielgruppen | GGF
Mit dem BRSG ist eine bedarfsgerechtere
Absicherung für GGF möglich
Vorteile der Erhöhung des Dotierungsrahmens von 4 % auf 8 % für die Direktversicherung:1
▪ Existenzgründer-GGF können bereits in der Startphase mehr für ihre Absicherung tun
▪ Betriebliche Altersversorgung wird für etablierte GGF deutlich aufgewertet
▪ Rentennahe GGF haben kurz vor Renteneintritt eine verbesserte Vorsorgemöglichkeit
▪ Beiträge gelten als Betriebsausgaben
Betriebliche Altersversorgung für GGF mit der Allianz
Unterstützungskasse „TopVorsorge"
Lösungs-
möglichkeiten
Pensionszusage „FlexiVorsorge"
Direktversicherung1 „BasisVorsorge" – Dotierungsrahmen von 4 % 8 %
inklusive biometrischer Absicherung
Existenzgründer-GGF Etablierter GGF Rentennaher GGF Zeit
Gründung GmbH 5 Jahre nach Gründung2 Erdienbarkeitsfristen Renten-
(Grundstufe) (Ausbaustufe) für UK/PZ3 eintritt
1 Wegfall des statischen Zusatzbetrages i. H. v. 1.800 EUR, dynamischer Zusatzbeitrag i. H. v. weiteren 4 % BBG (DRV/West), SV-Freiheit auch weiterhin bis max. 4 % BBG (DRV/West).
2 Diesteuerliche Anerkennung von Unterstützungskasse und Pensionszusage ist an Probezeiten (ca. 5 Jahre ab Gründung der GmbH, ca. 2 bis 3 Jahre für GGF) geknüpft.
3 Mind. 10 Jahre bei beherrschendem GGF, alternativ mind. 3 Jahre nach insgesamt 12-jährigem Dienstverhältnis bei steuerlich nicht beherrschendem GGF.
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 10
Betriebliche Altersversorgung Vorsorgebedarf der Arbeitnehmer erkennen und Lösungen anbieten Stand: März 2017 Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz Deutschland AG/Marktmanagement
Betriebliche Altersversorgung | Bedarf AG | Bedarf wecken
Niedrige Zinsen erfordern neue
Lösungen in der Altersvorsorge
Herausforderung für Sparer:
Primär auf Sicherheit ausgerichtete Kapital-
anlagen erzielen derzeit nur geringe Renditen.
Entwicklung der Sparbeiträge bei fallenden Zinssätzen
240 EUR
186 EUR
130 EUR
89 EUR
6 % p. a. 4 % p. a. 2 % p. a. 0,5 % p. a.
Beispiel: Ein 35-jähriger Mann möchte zu Rentenbeginn mit 67 Jahren 100.000 EUR zur Verfügung haben.
Welche monatliche Sparleistung ist bei unterschiedlichen Zinssätzen notwendig, um dieses Ziel zu erreichen?
Wenn "mehr Sparen" nicht geht, sind moderne
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Vorsorgekonzepte die zeitgemäße Antwort. 12Allianz Pensionsfonds | Kundensicht | Nutzenargumente
BAV-Konzepte für jeden Geschmack
Alternativen zur KomfortPlus
Eigener
KomfortPlus
Durchführungsweg
KomfortDynamik1 bzw. Perspektive2 ab Alter 53+
Allianz
Zusätzlich für höhere
Chancen durch eigene Pensionsfonds1
Kapitalanlage und
kollektive Garantie-
absicherung
Möglichkeit bei der Kapitalanlage
individuell mitentscheiden zu können
IndexSelect1 InvestFlex1
1 Für hohe Renditechancen werden Schwankungen in der Wertentwicklung akzeptiert; die gezahlten Beiträge sind immer garantiert.
2 Ein möglichst gleichmäßiges Wachstum wird als wichtiger eingeschätzt als Renditechancen.
© Allianz 13Allianz Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika APF Allianz Pensionsfonds © Allianz 14
Allianz Pensionsfonds | Kundensicht | Nutzenargumente
Der Pensionsfonds –
heute zeitgemäßer denn je!
Pensionsfonds wurden in Deutschland In Zeiten ausreichender Erträge mit
ab dem 1. Januar 2002 als fünfter festverzinslichen Wertpapieren spielte der
Durchführungsweg eingeführt. Pensionsfonds in Deutschland eine eher
untergeordnete Rolle, da er als zu
spekulativ eingestuft wurde.
Diese Annahme ist unbegründet, da die
Kapitalanlage auf nachhaltige Erträge
ausgerichtet ist. Sicherheitspuffer und
strenges Risikocontrolling sichern die
Beitragszusage mit Mindestleistung (BZM)
in der betrieblichen Altersversorgung ab.
Der fünfte Durchführungsweg der bAV: der Pensionsfonds als
chancenorientierte Ergänzung.
© Allianz 15Allianz Pensionsfonds | Produktprofil | Details
Das Kapitalanlagekonzept des
Pensionsfonds im Vergleich
Beispiel
• Arbeitnehmer, 35 Jahre, Ansparphase 30 Jahre, laufende Beitragszahlung
• Vorsorge mit einem stark chancenorientierten Kapitalanlagekonzept
• Anfängliche Aufteilung der Kapitalanlage
Beitragsverwendung Beitragsaufteilung
Allianz Pensionsfonds Wachstum vs. Fondsgebundenes Hybridprodukt
10,9 %
Beispielhafte Darstellung 60 bis 70 %
Kasse 59,9% % in einem
19,6 % Aktien Sicherungs-
Kapitalisierungs- vermögen
produkte
9,6%
Renten 30 bis 40 %
Stand: Juli 2019 in Investmentfonds
1Bei veränderter Kapitalmarktsituation Reallokation möglich.
© Allianz 16Allianz Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika APF
Wertentwicklung Allianz Pensionsfonds
Variante Wachstum
Alles auf einen Blick:
Wertentwicklung
Zeitraum
in %1
1 Monat 0,1
Laufendes Jahr 10,0
1 Jahr -3,1
3 Jahre (p. a.) 4,3
5 Jahre (p.a.) 3,4
Seit Auflage (p.a.) 4,0
*
1Nach Kosten der Kapitalanlage. *
Stand: Juli 2019, Auflagedatum: 28.03.2003
*Die in der Gesamtkostenquote berücksichtigten aktuellen Kosten für die der Anlagestrategie zugrunde liegenden Investments hängen von der Allokation
der Investments innerhalb der Kapitalanlagestrategie und von den jährlichen Kosten der Kapitalverwaltungsgesellschaften ab. Beides kann sich während
der Laufzeit ändern. Bei dem berücksichtigten Werten sind wir vom aktuellen Stand ausgegangen.
© Allianz 17Allianz Pensionsfonds | Produktprofil | Details
Gemeinsam ist man stärker: Kollektive
vs. individuelle Garantiedarstellung
Versicherungslösung
• Anlage der Beiträge
individuell und separat
für jeden Vertrag
• Garantieleistung wird für
jeden Vertrag dargestellt
Pensionsfonds
• Anlage der Beiträge im Gesamttopf „Pensionsfonds“
• Kollektive Sicht auf die Garantieleistungen bei
der Steuerung der Kapitalanlage
Der Allianz Pensionsfonds bietet einen höheren Freiheitsgrad für eine
chancenreichere Kapitalanlage.
© Allianz 18MetallRente Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika MRPF MetallRente Pensionsfonds © Allianz 20
MetallRente Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika MRPF
MetallRente Pensionsfonds
Kapitalanlagestruktur
Anlagekonzept
Beispiel Strategie „Dynamik“
1,1% Kasse 79,4%
MR FONDS PORTFOLIO
14,1% Kapitalisierungs- Allokation
produkt
• 56% Aktien global
5,4% APF-Renten • 22% Aktien
Emerging Markets
• 11% Anleihen
Emerging Markets
• 11% Anleihen im
High-Yield-Segment
Asset Allocation per Juli 2019
© Allianz 21MetallRente Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika MRPF
MetallRente Pensionsfonds
Kapitalanlagestrategie Dynamik
Wertentwicklung
Zeitraum
in %1
*
1 Monat 1,7
Laufendes Jahr 12,1
1 Jahr 4,7
3 Jahre (p. a.) 6,3
5 Jahre (p.a.) 6,2
Seit Auflage (p.a.) 5,7
1Nach Kosten der Kapitalanlage, Auflagedatum: 28.03.2003; Stand Juli 2019
* Die in der Gesamtkostenquote berücksichtigten aktuellen Kosten für die der
Anlagestrategie zugrunde liegenden Investments hängen von der Allokation
der Investments innerhalb der Kapitalanlagestrategie und von den jährlichen
Kosten der Kapitalverwaltungsgesellschaften ab. Beides kann sich während der
Laufzeit ändern. Bei dem berücksichtigten Werten sind wir vom aktuellen Stand
ausgegangen.
Gesamtkostenquote: 1,27% bis 1,31%, St(J)-Tarif mit 30 Jahren Laufzeit;
© Allianz Kostenbelastung je nach Wertentwicklung (beispielhaft jährlich 0,00% bis 6,00%)
22Geringverdiener und Freigrenze für SV
Exkurs: Kapitalanlage vor Steuern mit
dem Allianz Pensionsfonds
Besonders attraktiv für Geschäftsführer, Vorstände, leitende Mitarbeiter:
Kapitalanlage über den Allianz Pensionsfonds im Zuge der
Bruttoentgeltumwandlung.
Ein Beispiel:
Kapitalanlage vor Steuern Kapitalanlage nach Steuern
Mit ca. 60% Aktienquote, Laufzeit 15 Jahre mit ca. 60% Aktienquote (Fondssparplan über 15
Garantierte Mindestleistung: 48.240 EUR Jahre), keine garantierte Mindestleistung
Bruttogehalt p.a.: 150.000 EUR, Steuerklasse III Bruttogehalt p.a.: 150.000 EUR, Steuerklasse III
Beitrag brutto mtl. 268 EUR (4% der BBG West) Sparleistung mtl. 150 EUR (Nettoaufwand bAV)
Steuerersparnis mtl. 118 EUR Kapital vor Steuern 38.351 EUR
Nettoaufwand mtl. 150 EUR Kapital nach 34.705 EUR
Steuern
Ablaufleistung bei 63.555 EUR
5% Performance
Kapitalzahlung 38.133 EUR
nach Steuern Vorteil Bruttoanlage 3.428 EUR
(40% Steuersatz)
Berechnungen: Allianz Tarifierungssoftware, Sparplanrechner Allianz Global Investors / Fonds mit 4% Ausgabeaufschlag, Angenommene Wertentwicklung 5% p.a.
© Allianz 25Allianz Pensionsfonds | Backup
Ausscheiden AN – Portabilität
„VN“-Wechsel auf den neuen AG
(mit Übernahme der Zusage durch den neuen AG)
Übertragung des Zeitwertes (Deckungskapital)
auf einen bAV-Vertrag des neuen AG
AN hat keinen Anspruch auf Übertragung
der gezahlten Beiträge, sondern nur auf
Zeitwert (gebildetes Kapital zum Zeitpunkt
der Übertragung, § 4 Abs. 5 BetrAVG)
Private Fortführung durch AN
• mit Fortführung der Beitragszahlung
• ohne Fortführung der Beitragszahlung
Besonderheiten:
• PSV-Beitrag:
− PSV-Pflicht in reduzierter Höhe – aktuell 2,4 ‰
Beiträge werden dem Pensionsfondsvermögen entnommen
• Volles Kapitalwahlrecht-100% Kapitalzahlung möglich
© Allianz 26Das Problem der Arbeitgeber:
...neulich im Bewerbungsgespräch:
© Allianz
Bildquelle: https://punktmacher.de/chefs-heute-vom-patriarchen-zum-bittsteller/, Stand 04.09.2019Betriebliche Altersversorgung | Bedarf AG | Bedarf wecken
Die Folgen der demographischen
Entwicklung werden spürbar
Demografiefalle: Fachkräftemangel:
Arbeitgebern geht der Nachwuchs aus Qualifizierte Mitarbeiter haben freie Auswahl
Früher: „Ich suche Arbeit“
65 Jahre
Heute: „Ich suche Mitarbeiter“
20 Jahre
2000 2030
Die Anzahl junger, qualifizierter Mitarbeiter Arbeitgeber müssen heute mehr bieten,
wird immer kleiner, der Anteil älterer um qualifizierte Mitarbeiter zu finden
Mitarbeiter steigt. und zu binden.
Fehlender Nachwuchs führt zu ver-
stärktem Mangel an Fachkräften und
© Allianz Deutschland AG 2017
zu einer Alterung der Belegschaft. 28Allianz KörperSchutz Police (KSP) „Für Menschen, die körperlich ihr Bestes geben“ © Allianz
Was wollen wir Ihnen heute bieten? ENORMES POTENZIAL LEISTBARE LÖSUNG AB SOFORT AUCH IN DER bAV GEFÖRDERT © Allianz 30
Top 10 Berufe in Deutschland
Männer Frauen
1. Maschinenbau- und Betriebstechnik 1. Büro- und Sekretariat
2. Lagerwirtschaft, Post, Zustellung, 2. Erziehung, Sozialarbeit und
Güterumschlag Heilerziehungspflege
3. Unternehmensorganisation und Strategie 3. Verkauf
4. Fahrzeugführung im Straßenverkehr 4. Unternehmensorganisation und Strategie
5. Elektrotechnik 5. Reinigung
6. Fahrzeug-, Luft-, Raumfahrttechnik 6. Verwaltung
7. Metallbearbeitung 7. Gesundheit, Krankenpflege, Geburtshilfe
8. Geschäftsführung und Vorstand 8. Arzt- und Praxishilfe
9. Verkauf 9. Lehrtätigkeit an allgemeinbildenden Schulen
10. Hochbau 10. Altenpflege
Quelle: Bundeszentrale für politische Bildung Stand 2016
Ihr Potential: Weit über 10 Mio. körperlich tätige Menschen
© Allianz 32Die KSP in bAV sichert ab, was überwiegend
körperlich tätige Arbeitnehmer täglich brauchen
Die KörperSchutzPolice (KSP) sichert vor allem körperliche
Fähigkeiten ab:
▪ Gebrauch eines Armes
▪ Gebrauch einer Hand
▪ Gehen ▪ Greifen und Halten
▪ Knien oder Bücken ▪ Heben und Tragen
▪ Autofahren ▪ Schreiben
▪ Stehen
▪ Sitzen
…und zusätzlich:
• Sehen
Dadurch gelingt eine direkte Ansprache von: • Sprechen
• Hören
Z.B. Beschäftige in Bauberufen und Handwerkern, wenn • Gleichgewichtssinn
• ... die Farbrolle nicht mehr über die Schulter gehoben werden kann. • Intellekt
• ... der Eimer plötzlich tonnenschwer erscheint.
Hohe Identifikation durch Ansprache von Fähigkeiten, die für viele Berufe
unverzichtbar sind.
© Allianz 33Existenzsicherung für Berufsgruppen die
auf Ihr Fähigkeiten angewiesen sind
Branchen: Heil- und Pflegeberufe: Branchen: Transport, Spedition Logistik:
Krankenpfleger und -schwestern, Krankenpflege- Kraftfahrer, Paketzusteller, Briefträger und -
helfer, Hebammen, Masseure oder Altenpfleger sortierer sowie Versandarbeiter oder Verpacker:
• Gebrauch eines Armes: Sie sind nicht mehr • Gebrauch eines Armes: Sie sind nicht mehr
in der Lage,… einen Infusionsbeutel an in der Lage, …ein Päckchen oder einen
einem Infusionsständer zu befestigen. anderen Gegenstand aus einem Regal zu
nehmen.
• Gebrauch einer Hand: Sie sind nicht mehr in
der Lage, ….eine subkutane Spritze zu • Heben und Tragen: Sie sind nicht mehr in der
verabreichen. Lage, …ein Paket von 5 kg, von einem Tisch
zu heben und 5 Meter weit zu tragen.
• Heben und Tragen: Sie sind nicht mehr in der
Lage, … ein Tablett mit Medikamenten oder • Gehen: Sie sind nicht mehr in der Lage, …
Patientenessen, von einem Tisch zu heben 12 Stufen selbstständig ohne
und 5 Meter weit zu tragen. Unterbrechung hinauf- oder hinabzusteigen.
Absicherung für Zielgruppen die auf wichtige Grundfähigkeiten angewiesen
sind.
© Allianz 06.11.2019 34Leistung ohne Wenn und Aber
Rente bei Fähigkeitsverlust Kapitalzahlung bei schwerer
Krankheit (optional gilt nicht
• Entscheidend für die Rentenleistung für die bAV)
ist ausschließlich die Folge z.B. aus
der Erkrankung. Hier ist es ebenfalls unerheblich,
ob die Krankheit die Berufs-
• Dabei ist es unerheblich, ob der fähigkeit einschränkt.
zuletzt ausgeübte Beruf tatsächlich
aufgegeben wird oder nicht.
Verkürzung des bisherigen Prognosezeitraums auf 6 Monate.
© Allianz 35Körperlich Tätige: Bedarfsgerechte
Absicherungshöhen mit KSP
Bedarfsgerechte Absicherung zu leistbaren Beiträgen
Beispiel: Beitrag 75 EUR/Monat, Eintrittsalter 35 Jahre, Endalter 67 Jahre
Gesamtrente
1.664
1.500 €
1.328
1.189
1.000 € 938
516
500 € 376
BU: BU: BU: KSP: BU: KSP:
BG A BG B BG C RK A BG D RK B
0€
BG = Berufsgruppe
RK = Risikoklasse
Die KSP als bedarfsgerechte Absicherung des Einkommens körperlich
Tätiger
© Allianz 36Mit der KörperSchutzPolice
bedarfsgerechter Schutz möglich
35 35
30 30
25 25
20
A 15
20
B 15
10 10
5 5
0 0
35 35
30 30
25 25
20 20
C 15 D 15
10 10
5 5
0 0
„Versichern, was körperlich tätige Mitarbeiter in vielen Fällen brauchen.“
Quelle: Auswertung der BU-Schäden AZL-Verträge seit 2001 bis 04/2018
© © Allianz 37
AllianzFazit: Gehen wir es zusammen an! ENORMES POTENZIAL LEISTBARE LÖSUNG AB SOFORT AUCH IN DER bAV GEFÖRDERT © Allianz 38
Berufsunfähigkeit im Rahmen der bAV absichern Die zeitgemäße Antwort auf ein großes Mitarbeiter-Risiko © Allianz
BU in bAV | Kundensicht | Nutzenargumente
Neuerungen auf einen Blick
Verbesserungen im vereinfachten Flexibilisierung Beitragsdynamik:
Aufnahmeverfahren: Zuwachs zwischen 1 % – 5 % p. a. mit
Vereinfachtes Aufnahmeverfahren mit unbegrenztem Widerspruchsrecht möglich.
Dienstobliegenheitserklärung im
NEU: Wiedereingliederungshilfe:
Gruppenvertrag gegen
Entgeltumwandlung ab 10 Personen: Wird die BU-Rentenzahlung eingestellt, weil
der Arbeitnehmer eine neue Tätigkeit1 ausübt,
• Anhebung des Höchsteintrittsalters
leisten wir eine Wiedereingliederungshilfe².
von 50 auf 55 Jahre
Diese erbringen wir in Form von Renten-
• Erhöhung der garantierten monatlichen zahlungen nach der vereinbarten Zahlungs-
BU-Rente von 1.000 EUR auf 1.250 EUR weise in Höhe von insgesamt einer halben
BU-Jahresrente.
Entsprechend großzügigere Grenzen bei
arbeitgeberfinanzierten Gruppenverträgen
mit BU-Rente.
1 Gemeint ist eine Tätigkeit, die dem gesundheitlichen Leistungsvermögen des Arbeitnehmers entspricht und bei der dessen Lebensstellung gewahrt bleibt.
² Voraussetzung ist, dass die zu diesem Zeitpunkt verbleibende Leistungsdauer für die Berufsunfähigkeitsrente noch mindestens 12 Monate beträgt.
Eine BU ist ein elementarer Baustein einer moderne betrieblichen Vorsorge.
© Allianz 40BU in bAV | Produktprofil | Funktionsweise
Die Allianz hat für jeden Bedarf die
passende Lösung
Absicherungsmöglichkeiten im
Rahmen einer Allianz bAV:
SBV für alle, die keine Allianz
„B“-Baustein sichert „BR“-Baustein ergänzt bAV haben und EBV für alle,
die Betriebsrente. das Einkommen bei die bereits eine Allianz bAV
Berufsunfähigkeit und haben, sichern das
sichert die Betriebsrente. Einkommen bei
Berufsunfähigkeit.
© Allianz 41BU in bAV | Produktprofil | Vorteile
Einfach und verständlich mit der
Arbeitgeber-DO für BU in bAV
Bitte beantworten Sie die nachfolgenden
Fragen für jeden Beschäftigten einzeln:
Für Personen mit einer Liegen Ihnen für die nachfolgend aufgeführte
Betriebszugehörigkeit von mind. 6 Monaten Person keine Kenntnisse vor über bestehende
Behinderungen (darunter zu verstehen sind
(Arbeitgeber-Finanzierung) bzw. 12 Monaten
Schwerbehinderte bzw. gleichgestellte
(Arbeitnehmer- bzw. Misch-Finanzierung) behinderte Menschen gem. § 2 SGB IX)?
Ist die nachfolgend aufgeführte Person derzeit Ja Nein
arbeitsfähig und war sie in den letzten
2 Jahren¹ nicht länger als 4 Wochen
ununterbrochen arbeitsunfähig?
Ja Nein
Haben für die nachfolgend aufgeführte Person
aktuell und in den letzten 2 Jahren¹ keine
Wiedereingliederungsmaßnahmen
stattgefunden?
Ja Nein
1 Bzw. seit Diensteintritt, wenn der Diensteintritt innerhalb der letzten 2 Jahre erfolgte.
© Allianz 42BU in bAV | Produktprofil | Vorteile
Einfach und verständlich mit der
Eigen-DO für BU in bAV
Fragen zum Gesundheitszustand Nicht angegeben werden müssen
Behandlungen wegen:
Sind Sie derzeit arbeitsunfähig? • Atemwegsallergie (z. B. Heuschnupfen) ohne Asthma
Ja Nein • Erkältungskrankheiten, die folgenlos ausheilten
(z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündungen,
Nasennebenhöhlenentzündung, Kehlkopf- oder
Haben Sie aktuell bzw. hatten Sie in den letzten Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt)
zwei Jahren Krankheiten oder Verletzungen, • Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos
wegen denen Sie bei einem Arzt oder ausheilten
Therapeuten (z. B. Heilpraktiker, Physio-, • Nahrungsmittelunverträglichkeiten
• Operationen ohne Komplikationen und Folgen an
Psychotherapeuten) länger als 6 Wochen1 in
Blinddarm, Mandeln oder Nasenscheidewand
Behandlung2 waren oder sein werden?
• Pilzerkrankungen (Nagelpilz, Fußpilz)
Ja Nein • Schwangerschaften, Maßnahmen in der
Reproduktionsmedizin
• Sportverletzungen, die ohne Folgen ausgeheilt sind
Wurde bei Ihnen eine Berufsunfähigkeit, • Über-/Unterfunktion der Schilddrüse
Erwerbsminderung oder Schwerbehinderung • Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge,
anerkannt oder haben Sie in den letzten zwei gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne
Jahren einen Antrag gestellt? krankhaften Befund blieben
• Zahnärztliche Behandlungen
Ja Nein
1 Der 6-Wochen-Zeitraum bezieht sich jeweils auf die Behandlung einer Erkrankung oder Verletzung. Kürzere Behandlungen verschiedener
Erkrankungen oder Verletzungen müssen nicht addiert werden. Konsultieren Sie im Zusammenhang mit einer Erkrankung oder Verletzung
mehrere Ärzte oder Therapeuten (auch verschiedener Fachrichtungen), so ist das als eine Behandlung anzusehen.
2 Mit „behandelt“ oder „Behandlung“ ist auch jede Art der medikamentösen Therapie (außer Verhütungsmittel) gemeint, also der Behandlung
mit Medikamenten, die ärztlicherseits verordnet sind oder wurden, ebenso Nachsorgeuntersuchungen bei Tumorerkrankungen.
© Allianz 43Einkommenssicherung Allianz Leben│Stärken der Einkommenssicherung│Hervorragende Kennzahlen
Allianz Leben: Bei BU-Produkten
klar die Nase vorn (1/2)
BU-Annahmequote1 BU-Leistungsquote1
81,9 %2 89,4 % 78,4 %2 83,0 %
Markt Allianz Markt Allianz
Leben Leben
Mehr Kunden versicherbar Mehr Kunden erhalten Leistung
1 Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Abb. D V19036 Stand: April 2019.
2 Rechnerisch ermittelter Marktdurchschnitt der 20 größten BU-Versicherer nach Bestandsgröße; Quelle: M&M Office 3.66.001. In diese Berechnung gehen ausschließlich die
Werte der Versicherer ein, die in M&M Office enthalten sind; Stand April 2019, Abb. D V19036.
BU-Annahme- und -Leistungsquote deutlich höher als im Marktdurchschnitt!
© Allianz 44Einkommenssicherung Allianz Leben│Stärken der Einkommenssicherung│Hervorragende Kennzahlen
Allianz Leben: Bei BU-Produkten
klar die Nase vorn (2/2)
Verteuerungsrisiko1 Prozessquote
48 %2 23 % 1,9 %2 1,4 %
Markt Allianz Markt Allianz
Leben Leben
Sicherheit für Ihre Kunden Auf Streitigkeiten verzichten
1 Verteuerungsrisiko = Differenz zw. Brutto und Netto/Zahlbeitrag in Prozent; bezieht sich auf die Beiträge in der jeweils günstigsten Berufsgruppe der Anbieter;
Quelle: M&M Office 3.66.001, Stand April 2019, Abb. D V19037.
2 Rechnerisch ermittelter Marktdurchschnitt der 20 größten deutschen BU-Versicherer nach Bestandsgröße; Quelle Bestandsgröße: Quelle: M&M Office 3.66.001,
Stand April 2019, Abb. D V19036.
BU-Verteuerungsrisiko und -Prozessquote deutlich geringer als im Marktdurchschnitt!
© Allianz 45Legal Disclaimer
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© Copyright Allianz Deutschland AG 46Vielen Dank
für Ihre
Aufmerksamkeit und viel Erfolg!
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