WIR SEHEN EINE CHANCE FÜR UNS GEMEINSAM! - ANDERE SEHEN EIN GESETZ. DAS NEUE BETRIEBSRENTENSTÄRKUNGSGESETZ (BRSG) - BCA ONLIVE

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Das neue
Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG)

Andere sehen ein Gesetz.
Wir sehen eine Chance für uns
gemeinsam!
Matthias Höpfner-Christopher Flöcker
Allianz-BCA- Poolteam Frankfurt-06.11.2019
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Das Problem in der GRV:
  ...neulich bei der      ...im Jahre 2025
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Sorglos im Alter zu leben,
wird immer schwieriger

    Die Rente reicht kaum: Durchschnittliche
     Altersrente pro Monat bei Zugang 20141

                           980                                       952
                                                      838
                                                                                                                 2

            485

                                                                                                             3

         Alte Bundesländer                        Neue Bundesländer

Quellen: 1Statistik der Deutschen Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zahlen 2015, Stand 12.06.2015.
DRV-Renten wegen Alter insgesamt, durchschnittliche Rentenzahlbeträge, Rentenhöhe inkl. Auffüllbetrag nach
Abzug KVdR-/PVdR-Beitrag, Rentenzugänge 2014.
2 Bertelsmann Stiftung 2015 -- 3 Deutschlandfunk 2015

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Das neue Betriebsrentenstärkungsgesetz BRSG

BRSG: Neue Gestaltungsmöglichkeiten
in der betrieblichen Altersversorgung

    Bessere Rahmenbedingungen für die bAV
     ▪ Förderbetrag für Arbeitgeberbeiträge bei Arbeitnehmern mit
       einem monatlichen Einkommen bis zu 2.200 EUR
     ▪ Freibetrag in der Grundsicherung für Leistungen aus bAV,
       Riester und Basisrente
     ▪ Die Erhöhung des steuerlichen Dotierungsrahmens nach
       § 3 Nr. 63 EStG von 4 % auf 8 % der BBG1

     ▪ Verbesserung der Riester-Rente:
         − Beseitigung der Doppelverbeitragung
         − Sonstige Verbesserungen: u. a. Erhöhung der Grundzulage
           von 154 Euro auf 175 Euro

    Pflicht zur Weitergabe der Ersparnis aus der
     Sozialversicherung
     ▪ Als Arbeitgeberzuschuss von 15 %2
     ▪ Bei Neuverträgen ab 01/19, im Bestand ab 01/22

1 Beitragsbemessungsgrenze    der deutschen Rentenversicherung (West);
weiterhin nur 4 % sozialversicherungsfrei.
2 15 % des umgewandelten Entgelts bis 4 % der BBG (DRV/West);

Voraussetzung ist: Der Arbeitgeber spart tatsächlich Sozialversicherungsbeiträge.
                                                                                    Bessere Vorsorgemöglichkeiten
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                                                                                    für alle im Unternehmen.        4
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Das neue Betriebsrentenstärkungsgesetz BRSG

Ein Mix der Finanzierungsmodelle bietet
zusätzlichen Gestaltungsspielraum

    Die individuelle Ausgestaltung ermöglicht die gezielte Investition in Mitarbeitergruppen
     und einzelne Leistungsträger (beispielhafte Darstellung)

                                                                                                                Motivation und Bindung steigen
                                                                Arbeitgeber-
                                                                finanzierung
                                                                                           Vollständige
                        Arbeitgeber-                            Arbeitgeber-               Arbeitgeber-
                        finanzierung                             zuschuss2                 finanzierung
                        Arbeitgeber-
                          zuschuss2                            Arbeitnehmer-
                       Arbeitnehmer-                               Anteil
                            Anteil

                Arbeitnehmer mit einem                       z. B. Arbeitnehmer      z. B. Führungskräfte/GGF
             mtl. Einkommen ≤ 2.200 Euro                 mit mittlerem und höherem
                                                                 Einkommen
1 Erhöhung    von 4 % auf 8 % der BBG (DRV/West),
gilt nur für § 3 Nr. 63 EStG.
2 Verpflichtend sind 15 % bei neuen Umwandlungs-

vereinbarungen ab dem 01.01.2019, bei bestehenden
Umwandlungsvereinbarungen ab dem 01.01.2022, aber nur,        Finanzierungsmodelle kombinieren:
soweit eine Sozialversicherungsersparnis vorliegt.

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                                                              So wird die bAV jeder Anforderung gerecht.                                         5
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BRSG | Zielgruppen | GGF

Matching – Modelle:
Arbeitgeber und Führungskräfte

    Verbesserung der Altersversorgung für Führungskräfte durch Matching-Modelle mit
     Unterstützungskasse und/oder Pensionszusage mit Arbeitgeberbeteiligung
     Lösungsmöglichkeiten

                                                                                              Unterstützungskasse (UK)
     Unterstützungskasse                                                                      ▪ Beitragshöhe ist frei wählbar
     „TopVorsorge"                                                                            ▪ Laufende Beitragszahlung

                                                                                              Pensionszusage (PZ)
                                                                                              ▪ Beitragshöhe ist frei wählbar
     Pensionszusage
                                                                                              ▪ Flexible Beitragszahlung
     „FlexiVorsorge"
                                                                                                 möglich (z. B. aus Tantiemen)

                                                                                              Direktversicherung (FID)
     Direktversicherung                                                                       ▪ Beitragshöhe ist begrenzt
     „BasisVorsorge"                                                                             (2018: 6.240 EUR p. a.)1
                                                                                              ▪ Laufende Beitragszahlung

1Ab 01.01.2018 beträgt der steuerfreie Höchstbeitrag nach § 3 Nr. 63 EStG 8 % der BBG
(DRV/West), sozialversicherungsfrei bleiben weiterhin 4 % der BBG (DRV/West). Nach § 40 b
EStG a. F. werden pauschalversteuerte Beiträge auf den Dotierungsrahmen künftig angerechnet   Führungskräfte haben einen
und reduzieren diesen.

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                                                                                              erhöhten Versorgungsbedarf.        7
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BRSG | Zielgruppen | GGF

GGF haben unterschiedliche Bedürfnisse
hinsichtlich ihrer Vorsorge
            Existenzgründer-GGF               Etablierter GGF               Rentennaher GGF

      Ich habe ein eigenes                Meine berufliche Kariere         Mein berufliche Laufbahn
 Unternehmen gegründet und               hat sich positiv entwickelt.       neigt sich dem Ende.
   möchte bereits jetzt etwas              Nun möchte ich mich            Daher möchte ich jetzt noch
  für meine Altersversorgung                intensiver um meine            Optimierungen für meine
              tun.                          Vorsorge bemühen.                Rente vornehmen.

                 Das BRSG schafft mehr Flexibilität in der bAV für den GGF und sein Unternehmen.

© Allianz                                                                                               8
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BRSG | Zielgruppen | GGF

Mit dem BRSG ist eine bedarfsgerechtere
Absicherung für GGF möglich

       Vorteile der Erhöhung des Dotierungsrahmens von 4 % auf 8 % für die Direktversicherung:1
        ▪ Existenzgründer-GGF können bereits in der Startphase mehr für ihre Absicherung tun
        ▪ Betriebliche Altersversorgung wird für etablierte GGF deutlich aufgewertet
        ▪ Rentennahe GGF haben kurz vor Renteneintritt eine verbesserte Vorsorgemöglichkeit
        ▪ Beiträge gelten als Betriebsausgaben

       Betriebliche Altersversorgung für GGF mit der Allianz
                                                                            Unterstützungskasse „TopVorsorge"
             Lösungs-
            möglichkeiten
                                                                            Pensionszusage „FlexiVorsorge"

                                          Direktversicherung1 „BasisVorsorge" – Dotierungsrahmen von 4 %  8 %
                                                           inklusive biometrischer Absicherung
                                          Existenzgründer-GGF                             Etablierter GGF                            Rentennaher GGF                    Zeit

                       Gründung GmbH                   5 Jahre nach Gründung2                                     Erdienbarkeitsfristen                   Renten-
                         (Grundstufe)                       (Ausbaustufe)                                              für UK/PZ3                         eintritt

1 Wegfall des statischen Zusatzbetrages i. H. v. 1.800 EUR, dynamischer Zusatzbeitrag i. H. v. weiteren 4 % BBG (DRV/West), SV-Freiheit auch weiterhin bis max. 4 % BBG (DRV/West).
2 Diesteuerliche Anerkennung von Unterstützungskasse und Pensionszusage ist an Probezeiten (ca. 5 Jahre ab Gründung der GmbH, ca. 2 bis 3 Jahre für GGF) geknüpft.
3 Mind. 10 Jahre bei beherrschendem GGF, alternativ mind. 3 Jahre nach insgesamt 12-jährigem Dienstverhältnis bei steuerlich nicht beherrschendem GGF.

© Copyright Allianz Deutschland AG 2018                                                                                                                                               10
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Betriebliche
Altersversorgung
Vorsorgebedarf der Arbeitnehmer
erkennen und Lösungen anbieten

Stand: März 2017
Allianz Lebensversicherungs-AG
Allianz Deutschland AG/Marktmanagement
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Betriebliche Altersversorgung | Bedarf AG | Bedarf wecken

Niedrige Zinsen erfordern neue
Lösungen in der Altersvorsorge

      Herausforderung für Sparer:
       Primär auf Sicherheit ausgerichtete Kapital-
       anlagen erzielen derzeit nur geringe Renditen.

      Entwicklung der Sparbeiträge bei fallenden Zinssätzen

                                                                                           240 EUR

                                                                186 EUR

                                     130 EUR
          89 EUR

         6 % p. a.                   4 % p. a.                  2 % p. a.                 0,5 % p. a.
    Beispiel: Ein 35-jähriger Mann möchte zu Rentenbeginn mit 67 Jahren 100.000 EUR zur Verfügung haben.
    Welche monatliche Sparleistung ist bei unterschiedlichen Zinssätzen notwendig, um dieses Ziel zu erreichen?

                                                                     Wenn "mehr Sparen" nicht geht, sind moderne
© Allianz Deutschland AG 2017
                                                                     Vorsorgekonzepte die zeitgemäße Antwort.      12
Allianz Pensionsfonds | Kundensicht | Nutzenargumente

BAV-Konzepte für jeden Geschmack

    Alternativen zur KomfortPlus

                                                                                                                                    Eigener
    KomfortPlus
                                                                                                                               Durchführungsweg
    KomfortDynamik1 bzw. Perspektive2 ab Alter 53+
                                                                                                                                 Allianz
                                                                                            Zusätzlich für höhere
                                                                                            Chancen durch eigene             Pensionsfonds1
                                                                                            Kapitalanlage und
                                                                                            kollektive Garantie-
                                                                                            absicherung

                             Möglichkeit bei der Kapitalanlage
                           individuell mitentscheiden zu können

       IndexSelect1                                                       InvestFlex1

1   Für hohe Renditechancen werden Schwankungen in der Wertentwicklung akzeptiert; die gezahlten Beiträge sind immer garantiert.
2   Ein möglichst gleichmäßiges Wachstum wird als wichtiger eingeschätzt als Renditechancen.

© Allianz                                                                                                                                         13
Allianz Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika APF

Allianz Pensionsfonds

© Allianz                                               14
Allianz Pensionsfonds | Kundensicht | Nutzenargumente

Der Pensionsfonds –
heute zeitgemäßer denn je!
    Pensionsfonds wurden in Deutschland                 In Zeiten ausreichender Erträge mit
    ab dem 1. Januar 2002 als fünfter                   festverzinslichen Wertpapieren spielte der
    Durchführungsweg eingeführt.                        Pensionsfonds in Deutschland eine eher
                                                        untergeordnete Rolle, da er als zu
                                                        spekulativ eingestuft wurde.

                                                        Diese Annahme ist unbegründet, da die
                                                        Kapitalanlage auf nachhaltige Erträge
                                                        ausgerichtet ist. Sicherheitspuffer und
                                                        strenges Risikocontrolling sichern die
                                                        Beitragszusage mit Mindestleistung (BZM)
                                                        in der betrieblichen Altersversorgung ab.

                 Der fünfte Durchführungsweg der bAV: der Pensionsfonds als
                 chancenorientierte Ergänzung.

© Allianz                                                                                            15
Allianz Pensionsfonds | Produktprofil | Details

Das Kapitalanlagekonzept des
Pensionsfonds im Vergleich
  Beispiel
  • Arbeitnehmer, 35 Jahre, Ansparphase 30 Jahre, laufende Beitragszahlung
  • Vorsorge mit einem stark chancenorientierten Kapitalanlagekonzept
  • Anfängliche Aufteilung der Kapitalanlage

                            Beitragsverwendung                                                        Beitragsaufteilung

              Allianz Pensionsfonds Wachstum                                   vs.          Fondsgebundenes Hybridprodukt
            10,9 %
                                                                                     Beispielhafte Darstellung             60 bis 70 %
            Kasse                                                   59,9% %                                                in einem
   19,6 %                                                             Aktien                                               Sicherungs-
   Kapitalisierungs-                                                                                                       vermögen
   produkte

         9,6%
         Renten                                                                      30 bis 40 %
                                                           Stand: Juli 2019          in Investmentfonds

1Bei   veränderter Kapitalmarktsituation Reallokation möglich.

© Allianz                                                                                                                                16
Allianz Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika APF

Wertentwicklung Allianz Pensionsfonds
Variante Wachstum
                                                                                  Alles auf einen Blick:

                                               Wertentwicklung
              Zeitraum
                                                    in %1

               1 Monat                               0,1

          Laufendes Jahr                            10,0

                1 Jahr                              -3,1

            3 Jahre (p. a.)                          4,3

            5 Jahre (p.a.)                           3,4

      Seit Auflage (p.a.)                            4,0
                                                                                                                                      *
  1Nach Kosten der Kapitalanlage.                                                                                           *
  Stand: Juli 2019, Auflagedatum: 28.03.2003

  *Die in der Gesamtkostenquote berücksichtigten aktuellen Kosten für die der Anlagestrategie zugrunde liegenden Investments hängen von der Allokation
  der Investments innerhalb der Kapitalanlagestrategie und von den jährlichen Kosten der Kapitalverwaltungsgesellschaften ab. Beides kann sich während
  der Laufzeit ändern. Bei dem berücksichtigten Werten sind wir vom aktuellen Stand ausgegangen.

© Allianz                                                                                                                                                17
Allianz Pensionsfonds | Produktprofil | Details

Gemeinsam ist man stärker: Kollektive
vs. individuelle Garantiedarstellung

                                                                             Versicherungslösung

                                                                             •   Anlage der Beiträge
                                                                                 individuell und separat
                                                                                 für jeden Vertrag

                                                                             •   Garantieleistung wird für
                                                                                 jeden Vertrag dargestellt

    Pensionsfonds

    •       Anlage der Beiträge im Gesamttopf „Pensionsfonds“

    •       Kollektive Sicht auf die Garantieleistungen bei
            der Steuerung der Kapitalanlage

                   Der Allianz Pensionsfonds bietet einen höheren Freiheitsgrad für eine
                   chancenreichere Kapitalanlage.

© Allianz                                                                                                    18
MetallRente Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika MRPF

MetallRente Pensionsfonds

© Allianz                                                    20
MetallRente Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika MRPF

MetallRente Pensionsfonds
Kapitalanlagestruktur
     Anlagekonzept
     Beispiel Strategie „Dynamik“

            1,1% Kasse                                       79,4%
                                                             MR FONDS PORTFOLIO
            14,1% Kapitalisierungs-                          Allokation
            produkt
                                                             •   56% Aktien global
            5,4% APF-Renten                                  •   22% Aktien
                                                                 Emerging Markets
                                                             •   11% Anleihen
                                                                 Emerging Markets
                                                             •   11% Anleihen im
                                                                 High-Yield-Segment

Asset Allocation per Juli 2019

© Allianz                                                                             21
MetallRente Pensionsfonds | Produktprofil | Spezifika MRPF

MetallRente Pensionsfonds
Kapitalanlagestrategie Dynamik

                                              Wertentwicklung
              Zeitraum
                                                   in %1
                                                                                                                                 *

                1 Monat                                   1,7

         Laufendes Jahr                                  12,1

                 1 Jahr                                   4,7

            3 Jahre (p. a.)                               6,3

            5 Jahre (p.a.)                                6,2

        Seit Auflage (p.a.)                               5,7
1Nach   Kosten der Kapitalanlage, Auflagedatum: 28.03.2003; Stand Juli 2019
                                                                              * Die in der Gesamtkostenquote berücksichtigten aktuellen Kosten für die der
                                                                              Anlagestrategie zugrunde liegenden Investments hängen von der Allokation
                                                                              der Investments innerhalb der Kapitalanlagestrategie und von den jährlichen
                                                                              Kosten der Kapitalverwaltungsgesellschaften ab. Beides kann sich während der
                                                                              Laufzeit ändern. Bei dem berücksichtigten Werten sind wir vom aktuellen Stand
                                                                              ausgegangen.
                                                                              Gesamtkostenquote: 1,27% bis 1,31%, St(J)-Tarif mit 30 Jahren Laufzeit;
© Allianz                                                                     Kostenbelastung je nach Wertentwicklung (beispielhaft jährlich 0,00% bis 6,00%)
                                                                                                                                                           22
Geringverdiener und Freigrenze für SV

                                        Exkurs: Kapitalanlage vor Steuern mit
                                        dem Allianz Pensionsfonds
                                        Besonders attraktiv für Geschäftsführer, Vorstände, leitende Mitarbeiter:
                                        Kapitalanlage über den Allianz Pensionsfonds im Zuge der
                                        Bruttoentgeltumwandlung.
                                        Ein Beispiel:

                                        Kapitalanlage vor Steuern                                                                     Kapitalanlage nach Steuern
                                        Mit ca. 60% Aktienquote, Laufzeit 15 Jahre                                                    mit ca. 60% Aktienquote (Fondssparplan über 15
                                        Garantierte Mindestleistung: 48.240 EUR                                                       Jahre), keine garantierte Mindestleistung

                                         Bruttogehalt p.a.:               150.000 EUR, Steuerklasse III                               Bruttogehalt p.a.:              150.000 EUR, Steuerklasse III

                                         Beitrag brutto mtl.              268 EUR (4% der BBG West)                                   Sparleistung mtl.               150 EUR (Nettoaufwand bAV)
                                         Steuerersparnis mtl.             118 EUR                                                     Kapital vor Steuern              38.351 EUR
                                         Nettoaufwand mtl.                150 EUR                                                     Kapital nach                     34.705 EUR
                                                                                                                                      Steuern
                                         Ablaufleistung bei               63.555 EUR
                                         5% Performance
                                         Kapitalzahlung                   38.133 EUR
                                         nach Steuern                                                                                 Vorteil Bruttoanlage                   3.428 EUR
                                         (40% Steuersatz)

                                        Berechnungen: Allianz Tarifierungssoftware, Sparplanrechner Allianz Global Investors / Fonds mit 4% Ausgabeaufschlag, Angenommene Wertentwicklung 5% p.a.
                                        © Allianz                                                                                                                                                   25
Allianz Pensionsfonds | Backup

Ausscheiden AN – Portabilität

„VN“-Wechsel auf den neuen AG
(mit Übernahme der Zusage durch den neuen AG)

Übertragung des Zeitwertes (Deckungskapital)
auf einen bAV-Vertrag des neuen AG
AN hat keinen Anspruch auf Übertragung
der gezahlten Beiträge, sondern nur auf
Zeitwert (gebildetes Kapital zum Zeitpunkt
der Übertragung, § 4 Abs. 5 BetrAVG)

Private Fortführung durch AN
    •       mit Fortführung der Beitragszahlung
    •       ohne Fortführung der Beitragszahlung

Besonderheiten:

•       PSV-Beitrag:
    − PSV-Pflicht in reduzierter Höhe – aktuell 2,4 ‰
      Beiträge werden dem Pensionsfondsvermögen entnommen
    •       Volles Kapitalwahlrecht-100% Kapitalzahlung möglich

© Allianz                                                         26
Das Problem der Arbeitgeber:
            ...neulich im Bewerbungsgespräch:

© Allianz
               Bildquelle: https://punktmacher.de/chefs-heute-vom-patriarchen-zum-bittsteller/, Stand 04.09.2019
Betriebliche Altersversorgung | Bedarf AG | Bedarf wecken

Die Folgen der demographischen
Entwicklung werden spürbar

     Demografiefalle:                                           Fachkräftemangel:
     Arbeitgebern geht der Nachwuchs aus                        Qualifizierte Mitarbeiter haben freie Auswahl
                                                                Früher: „Ich suche Arbeit“

                                65 Jahre

                                                                Heute: „Ich suche Mitarbeiter“
                                20 Jahre

            2000                                 2030

   Die Anzahl junger, qualifizierter Mitarbeiter                Arbeitgeber müssen heute mehr bieten,
   wird immer kleiner, der Anteil älterer                       um qualifizierte Mitarbeiter zu finden
   Mitarbeiter steigt.                                          und zu binden.

                                                            Fehlender Nachwuchs führt zu ver-
                                                            stärktem Mangel an Fachkräften und
© Allianz Deutschland AG 2017
                                                            zu einer Alterung der Belegschaft.                  28
Allianz
KörperSchutz
Police
(KSP)

„Für Menschen, die
körperlich ihr Bestes
geben“

© Allianz
Was wollen wir Ihnen heute bieten?

ENORMES POTENZIAL
LEISTBARE LÖSUNG
AB SOFORT AUCH IN DER
bAV GEFÖRDERT

 © Allianz                            30
Top 10 Berufe in Deutschland

Männer                                                           Frauen
1. Maschinenbau- und Betriebstechnik                             1. Büro- und Sekretariat

2. Lagerwirtschaft, Post, Zustellung,                            2. Erziehung, Sozialarbeit und
Güterumschlag                                                    Heilerziehungspflege
3. Unternehmensorganisation und Strategie                        3. Verkauf

4. Fahrzeugführung im Straßenverkehr                             4. Unternehmensorganisation und Strategie

5. Elektrotechnik                                                5. Reinigung

6. Fahrzeug-, Luft-, Raumfahrttechnik                            6. Verwaltung

7. Metallbearbeitung                                             7. Gesundheit, Krankenpflege, Geburtshilfe

8. Geschäftsführung und Vorstand                                 8. Arzt- und Praxishilfe

9. Verkauf                                                       9. Lehrtätigkeit an allgemeinbildenden Schulen

10. Hochbau                                                      10. Altenpflege
  Quelle: Bundeszentrale für politische Bildung Stand 2016

                             Ihr Potential: Weit über 10 Mio. körperlich tätige Menschen

© Allianz                                                                                                     32
Die KSP in bAV sichert ab, was überwiegend
körperlich tätige Arbeitnehmer täglich brauchen

Die KörperSchutzPolice (KSP) sichert vor allem körperliche
Fähigkeiten ab:
                                                                    ▪   Gebrauch eines Armes
                                                                    ▪   Gebrauch einer Hand
        ▪   Gehen                                                   ▪   Greifen und Halten
        ▪   Knien oder Bücken                                       ▪   Heben und Tragen
        ▪   Autofahren                                              ▪   Schreiben
        ▪   Stehen
        ▪   Sitzen
                                                                         …und zusätzlich:
                                                                                  •   Sehen
Dadurch gelingt eine direkte Ansprache von:                                       •   Sprechen
                                                                                  •   Hören
Z.B. Beschäftige in Bauberufen und Handwerkern, wenn                              •   Gleichgewichtssinn
•      ... die Farbrolle nicht mehr über die Schulter gehoben werden kann.        •   Intellekt

•     ... der Eimer plötzlich tonnenschwer erscheint.

                 Hohe Identifikation durch Ansprache von Fähigkeiten, die für viele Berufe
                 unverzichtbar sind.

© Allianz                                                                                             33
Existenzsicherung für Berufsgruppen die
auf Ihr Fähigkeiten angewiesen sind
Branchen: Heil- und Pflegeberufe:                      Branchen: Transport, Spedition Logistik:
Krankenpfleger und -schwestern, Krankenpflege-         Kraftfahrer, Paketzusteller, Briefträger und -
helfer, Hebammen, Masseure oder Altenpfleger           sortierer sowie Versandarbeiter oder Verpacker:

•     Gebrauch eines Armes: Sie sind nicht mehr        •   Gebrauch eines Armes: Sie sind nicht mehr
      in der Lage,… einen Infusionsbeutel an               in der Lage, …ein Päckchen oder einen
      einem Infusionsständer zu befestigen.                anderen Gegenstand aus einem Regal zu
                                                           nehmen.

•     Gebrauch einer Hand: Sie sind nicht mehr in
      der Lage, ….eine subkutane Spritze zu            •   Heben und Tragen: Sie sind nicht mehr in der
      verabreichen.                                        Lage, …ein Paket von 5 kg, von einem Tisch
                                                           zu heben und 5 Meter weit zu tragen.

•     Heben und Tragen: Sie sind nicht mehr in der
      Lage, … ein Tablett mit Medikamenten oder        •   Gehen: Sie sind nicht mehr in der Lage, …
      Patientenessen, von einem Tisch zu heben             12 Stufen selbstständig ohne
      und 5 Meter weit zu tragen.                          Unterbrechung hinauf- oder hinabzusteigen.

                       Absicherung für Zielgruppen die auf wichtige Grundfähigkeiten angewiesen
                       sind.

© Allianz 06.11.2019                                                                                     34
Leistung ohne Wenn und Aber

Rente bei Fähigkeitsverlust                Kapitalzahlung bei schwerer
                                           Krankheit (optional gilt nicht
• Entscheidend für die Rentenleistung      für die bAV)
  ist ausschließlich die Folge z.B. aus
  der Erkrankung.                          Hier ist es ebenfalls unerheblich,
                                           ob die Krankheit die Berufs-
• Dabei ist es unerheblich, ob der         fähigkeit einschränkt.
  zuletzt ausgeübte Beruf tatsächlich
  aufgegeben wird oder nicht.

             Verkürzung des bisherigen Prognosezeitraums auf 6 Monate.

© Allianz                                                                       35
Körperlich Tätige: Bedarfsgerechte
Absicherungshöhen mit KSP
Bedarfsgerechte Absicherung zu leistbaren Beiträgen
Beispiel: Beitrag 75 EUR/Monat, Eintrittsalter 35 Jahre, Endalter 67 Jahre
 Gesamtrente
                                                   1.664

  1.500 €
                          1.328
                                                                             1.189

  1.000 €                            938

                                            516
     500 €                                                        376

                          BU:        BU:    BU:    KSP:          BU:         KSP:
                          BG A       BG B   BG C   RK A          BG D        RK B
            0€
                 BG = Berufsgruppe
                 RK = Risikoklasse

                   Die KSP als bedarfsgerechte Absicherung des Einkommens körperlich
                   Tätiger

© Allianz                                                                              36
Mit der KörperSchutzPolice
 bedarfsgerechter Schutz möglich
        35                                              35
        30                                              30
        25                                              25
                                                        20
  A 15
        20
                                                   B    15
        10                                              10
         5                                               5
         0                                               0
        35                                              35
        30                                              30
        25                                              25
        20                                              20
  C 15                                              D   15
        10                                              10
         5                                               5
         0                                               0

              „Versichern, was körperlich tätige Mitarbeiter in vielen Fällen brauchen.“

                                                             Quelle: Auswertung der BU-Schäden AZL-Verträge seit 2001 bis 04/2018

© © Allianz                                                                                                                         37
Allianz
Fazit: Gehen wir es zusammen an!

ENORMES POTENZIAL
LEISTBARE LÖSUNG
AB SOFORT AUCH IN DER
bAV GEFÖRDERT

 © Allianz                          38
Berufsunfähigkeit
im Rahmen der bAV
absichern

Die zeitgemäße Antwort auf ein
großes Mitarbeiter-Risiko

© Allianz
BU in bAV | Kundensicht | Nutzenargumente

Neuerungen auf einen Blick

Verbesserungen im vereinfachten                                                             Flexibilisierung Beitragsdynamik:
Aufnahmeverfahren:                                                                          Zuwachs zwischen 1 % – 5 % p. a. mit
Vereinfachtes Aufnahmeverfahren mit                                                         unbegrenztem Widerspruchsrecht möglich.
Dienstobliegenheitserklärung im
                                                                                            NEU: Wiedereingliederungshilfe:
Gruppenvertrag gegen
Entgeltumwandlung ab 10 Personen:                                                           Wird die BU-Rentenzahlung eingestellt, weil
                                                                                            der Arbeitnehmer eine neue Tätigkeit1 ausübt,
• Anhebung des Höchsteintrittsalters
                                                                                            leisten wir eine Wiedereingliederungshilfe².
  von 50 auf 55 Jahre
                                                                                            Diese erbringen wir in Form von Renten-
• Erhöhung der garantierten monatlichen                                                     zahlungen nach der vereinbarten Zahlungs-
  BU-Rente von 1.000 EUR auf 1.250 EUR                                                      weise in Höhe von insgesamt einer halben
                                                                                            BU-Jahresrente.

                                                                                            Entsprechend großzügigere Grenzen bei
                                                                                            arbeitgeberfinanzierten Gruppenverträgen
                                                                                            mit BU-Rente.

1 Gemeint ist eine Tätigkeit, die dem gesundheitlichen Leistungsvermögen des Arbeitnehmers entspricht und bei der dessen Lebensstellung gewahrt bleibt.
² Voraussetzung ist, dass die zu diesem Zeitpunkt verbleibende Leistungsdauer für die Berufsunfähigkeitsrente noch mindestens 12 Monate beträgt.

                      Eine BU ist ein elementarer Baustein einer moderne betrieblichen Vorsorge.

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BU in bAV | Produktprofil | Funktionsweise

Die Allianz hat für jeden Bedarf die
passende Lösung
Absicherungsmöglichkeiten im
Rahmen einer Allianz bAV:

                                                                          SBV für alle, die keine Allianz
               „B“-Baustein sichert           „BR“-Baustein ergänzt       bAV haben und EBV für alle,
                die Betriebsrente.              das Einkommen bei          die bereits eine Allianz bAV
                                               Berufsunfähigkeit und           haben, sichern das
                                             sichert die Betriebsrente.          Einkommen bei
                                                                                Berufsunfähigkeit.

© Allianz                                                                                                   41
BU in bAV | Produktprofil | Vorteile

Einfach und verständlich mit der
Arbeitgeber-DO für BU in bAV

                 Bitte beantworten Sie die nachfolgenden
                 Fragen für jeden Beschäftigten einzeln:

                 Für Personen mit einer                                                         Liegen Ihnen für die nachfolgend aufgeführte
                 Betriebszugehörigkeit von mind. 6 Monaten                                      Person keine Kenntnisse vor über bestehende
                                                                                                Behinderungen (darunter zu verstehen sind
                 (Arbeitgeber-Finanzierung) bzw. 12 Monaten
                                                                                                Schwerbehinderte bzw. gleichgestellte
                 (Arbeitnehmer- bzw. Misch-Finanzierung)                                        behinderte Menschen gem. § 2 SGB IX)?
                 Ist die nachfolgend aufgeführte Person derzeit                                  Ja         Nein
                 arbeitsfähig und war sie in den letzten
                 2 Jahren¹ nicht länger als 4 Wochen
                 ununterbrochen arbeitsunfähig?

                 Ja           Nein

                 Haben für die nachfolgend aufgeführte Person
                 aktuell und in den letzten 2 Jahren¹ keine
                 Wiedereingliederungsmaßnahmen
                 stattgefunden?

                 Ja           Nein

            1   Bzw. seit Diensteintritt, wenn der Diensteintritt innerhalb der letzten 2 Jahre erfolgte.

© Allianz                                                                                                                                      42
BU in bAV | Produktprofil | Vorteile

Einfach und verständlich mit der
Eigen-DO für BU in bAV

                 Fragen zum Gesundheitszustand                                        Nicht angegeben werden müssen
                                                                                      Behandlungen wegen:
                 Sind Sie derzeit arbeitsunfähig?                                     • Atemwegsallergie (z. B. Heuschnupfen) ohne Asthma
                 Ja          Nein                                                     • Erkältungskrankheiten, die folgenlos ausheilten
                                                                                        (z. B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündungen,
                                                                                        Nasennebenhöhlenentzündung, Kehlkopf- oder
                 Haben Sie aktuell bzw. hatten Sie in den letzten                       Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt)
                 zwei Jahren Krankheiten oder Verletzungen,                           • Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos
                 wegen denen Sie bei einem Arzt oder                                    ausheilten
                 Therapeuten (z. B. Heilpraktiker, Physio-,                           • Nahrungsmittelunverträglichkeiten
                                                                                      • Operationen ohne Komplikationen und Folgen an
                 Psychotherapeuten) länger als 6 Wochen1 in
                                                                                        Blinddarm, Mandeln oder Nasenscheidewand
                 Behandlung2 waren oder sein werden?
                                                                                      • Pilzerkrankungen (Nagelpilz, Fußpilz)
                 Ja          Nein                                                     • Schwangerschaften, Maßnahmen in der
                                                                                        Reproduktionsmedizin
                                                                                      • Sportverletzungen, die ohne Folgen ausgeheilt sind
                 Wurde bei Ihnen eine Berufsunfähigkeit,                              • Über-/Unterfunktion der Schilddrüse
                 Erwerbsminderung oder Schwerbehinderung                              • Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Hautkrebsvorsorge,
                 anerkannt oder haben Sie in den letzten zwei                           gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne
                 Jahren einen Antrag gestellt?                                          krankhaften Befund blieben
                                                                                      • Zahnärztliche Behandlungen
                 Ja          Nein
            1   Der 6-Wochen-Zeitraum bezieht sich jeweils auf die Behandlung einer Erkrankung oder Verletzung. Kürzere Behandlungen verschiedener
                Erkrankungen oder Verletzungen müssen nicht addiert werden. Konsultieren Sie im Zusammenhang mit einer Erkrankung oder Verletzung
                mehrere Ärzte oder Therapeuten (auch verschiedener Fachrichtungen), so ist das als eine Behandlung anzusehen.
            2   Mit „behandelt“ oder „Behandlung“ ist auch jede Art der medikamentösen Therapie (außer Verhütungsmittel) gemeint, also der Behandlung
                mit Medikamenten, die ärztlicherseits verordnet sind oder wurden, ebenso Nachsorgeuntersuchungen bei Tumorerkrankungen.

© Allianz                                                                                                                                               43
Einkommenssicherung Allianz Leben│Stärken der Einkommenssicherung│Hervorragende Kennzahlen

Allianz Leben: Bei BU-Produkten
klar die Nase vorn (1/2)

      BU-Annahmequote1                                                              BU-Leistungsquote1

                   81,9 %2                 89,4 %                                                 78,4 %2                 83,0 %

                     Markt                 Allianz                                                 Markt                  Allianz
                                           Leben                                                                          Leben

       Mehr Kunden versicherbar                                                       Mehr Kunden erhalten Leistung

1   Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Abb. D V19036 Stand: April 2019.
2   Rechnerisch ermittelter Marktdurchschnitt der 20 größten BU-Versicherer nach Bestandsgröße; Quelle: M&M Office 3.66.001. In diese Berechnung gehen ausschließlich die
    Werte der Versicherer ein, die in M&M Office enthalten sind; Stand April 2019, Abb. D V19036.

                        BU-Annahme- und -Leistungsquote deutlich höher als im Marktdurchschnitt!

© Allianz                                                                                                                                                                   44
Einkommenssicherung Allianz Leben│Stärken der Einkommenssicherung│Hervorragende Kennzahlen

Allianz Leben: Bei BU-Produkten
klar die Nase vorn (2/2)

      Verteuerungsrisiko1                                                              Prozessquote

                     48 %2                    23 %                                                    1,9 %2                   1,4 %

                     Markt                   Allianz                                                  Markt                   Allianz
                                             Leben                                                                            Leben

      Sicherheit für Ihre Kunden                                                         Auf Streitigkeiten verzichten

1   Verteuerungsrisiko = Differenz zw. Brutto und Netto/Zahlbeitrag in Prozent; bezieht sich auf die Beiträge in der jeweils günstigsten Berufsgruppe der Anbieter;
    Quelle: M&M Office 3.66.001, Stand April 2019, Abb. D V19037.
2   Rechnerisch ermittelter Marktdurchschnitt der 20 größten deutschen BU-Versicherer nach Bestandsgröße; Quelle Bestandsgröße: Quelle: M&M Office 3.66.001,
    Stand April 2019, Abb. D V19036.

                        BU-Verteuerungsrisiko und -Prozessquote deutlich geringer als im Marktdurchschnitt!

© Allianz                                                                                                                                                             45
Legal Disclaimer

    Wir weisen ausdrücklich darauf hin, dass Angaben, die sich auf Mitbewerber von Allianz Leben
     beziehen, Presseartikeln, Geschäftsberichten und Modellrechnungen Dritter entnommen sind.
     Für darin enthaltene Fehler oder missverständliche Darstellungen kann daher keine Gewähr oder
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Vielen Dank
          für Ihre
Aufmerksamkeit und viel Erfolg!

    Ihr Poolteam Frankfurt

     Poolteam-
frankfurt@allianz.de
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