DAUERHAFT MEHRWERT SCHAFFEN - Nachhaltigkeitsbericht 2018/2019 - Öbu
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DAUERHAFT MEHRWERT SCHAFFEN Nachhaltigkeitsbericht 2018/2019
Nachhaltigkeitsbericht 2018 / 2019 – Inhaltsverzeichnis Vorwort der Geschäftsleitung 5 Schwerpunkte und Erfolge 2018 bis 2019 im Überblick 6 Nachhaltigkeitsstrategie und -management 8 Nachhaltigkeitsstrategie9 Wesentliche Themen 14 Anspruchsgruppen16 Engagiert für Kunden 18 Produktportfolio19 Beratung und Service 22 Finanzielle Stabilität 26 Risikomanagement und Compliance 28 Verantwortungsbewusst gegenüber Mitarbeitenden 32 Arbeitgeberattraktivität33 Chancengleichheit und Diversität 38 Verankert in Gesellschaft und Region 42 Stärkung des Wirtschaftsstandorts 43 Verantwortung bei Sponsoring und Anlässen 46 Beschaffung 49 Sorgsam gegenüber der Umwelt 52 Betrieblicher Energieverbrauch und CO2-Emissionen53 Abfall- und Ressourcenmanagement 58 GRI-Inhaltsindex60 Impressum72
NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | VORWORT DER GESCHÄF TSLEITU NG 5
Vorwort der Geschäftsleitung
Die Thurgauer Kantonalbank ist die Bank der Bevölkerung und der Wirtschaft im Kanton. Wirt-
schaftlich erfolgreich zu sein und zugleich einen Mehrwert für die Gesellschaft zu leisten, ist seit
vielen Jahren Kern unseres unternehmerischen Handelns. Mit der Formulierung der Nachhaltig-
keitsstrategie im Jahr 2013 haben wir unser Engagement systematisiert. Es beruht auf einem
umfassenden Verständnis für die ökonomischen, sozialen und ökologischen Auswirkungen
unserer Geschäftstätigkeit und zeigt sich in vier Stossrichtungen: dem Einsatz zugunsten unse-
rer Kundinnen und Kunden, dem verantwortungsvollen Verhalten unseren Mitarbeitenden
gegenüber, der Verankerung in Gesellschaft und Region sowie dem sorgsamen Umgang mit
unserer Umwelt.
In den vergangen zwei Jahren haben wir einiges punkto Nachhaltigkeit erreicht: Wir haben das
digitale Angebot ausgebaut und unsere Dienstleistungspalette mit nachhaltigen Lösungen wie
der «Immo-Rente» oder einer Todesfallversicherung für Hypothekarkunden erweitert. Zur
Förderung erneuerbarer Energien sind wir zwei Partnerschaften eingegangen – zum einen mit
den kantonalen Energieberatungsstellen, zum andern mit dem Kompetenzzentrum für erneuer-
bare Energiesysteme Thurgau. Weiter haben wir Massnahmen festgelegt, um die Vereinbarkeit
von Beruf und Familie zu erhöhen. Und mit unserem vielseitigen Sponsoring-Engagement sind
wir erneut als attraktive Partnerin für die Bevölkerung und die Wirtschaft im Kanton aufgetreten
und haben zahlreiche Plattformen für den Austausch und den Dialog geschaffen.
Dies sind einige der Aktivitäten unseres Engagements für mehr Nachhaltigkeit im Zeitraum
2018 bis 2019. Mit dem vorliegenden Bericht informieren wir Sie detailliert über die Ziele, Aktivi-
täten und Fortschritte in den vergangenen zwei Jahren. Über das Erreichte freuen wir uns – im
Wissen, dass es noch viel zu tun gibt. Wir sind überzeugt, dass wir im Dialog mit unseren Kun-
dinnen und Kunden, unseren Teilhaberinnen und Teilhabern sowie Experten aus Politik, Wirt-
schaft und Wissenschaft mehr erreichen können. In diesem Sinne ist dieser Bericht auch eine
Einladung an Sie, liebe Leserin, lieber Leser, die TKB in ihrem Engagement zu unterstützen.
Thomas Koller
Vorsitzender der Geschäftsleitung der Thurgauer Kantonalbank6 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | SCHWERPU N K TE U N D ERFOLGE
Schwerpunkte und Erfolge
2018 bis 2019
Die TKB ist sich ihrer unternehmerischen
Verantwortung bewusst. Sie versteht nachhaltiges
und wirtschaftlich verantwortungsvolles Handeln
als Teil ihres Leistungsauftrags. Hier eine
Auswahl von Aktivitäten, welche die Jahre 2018
Umweltfreundliches Bauen und
und 2019 aus Nachhaltigkeitssicht geprägt haben.
Renovieren
Mit der Energie-Hypothek bietet die TKB
eine Finanzierungslösung für umwelt-
freundliche Bauvorhaben. Das Hypothe-
karvolumen konnte seit 2017 verdoppelt
werden.
Finanzielle Unabhängigkeit im Alter
Die Immo-Rente ermöglicht es Hypothek-
arkunden ab 60 Jahren, ihren finanziellen
Spielraum zu sichern ohne das Wohn-
eigentum verkaufen zu müssen. Starke Eigenmittel
Mit Eigenmitteln von 2,2 Milliarden
Franken und einer Kapitalquote von
18,6 Prozent weist die TKB eine starke
Substanz auf.
Bereit für den Wandel
Rund 300 Mitarbeitende nahmen 2019
am Workshop «Wandel – Lust oder
Frust?» teil und diskutierten über die Kooperationen für die Energiezukunft
Arbeitswelt der Zukunft. Gemeinsam mit zwei kantonalen
Fachstellen bietet die TKB kompetente
Beratung zur Finanzierung erneuerbarer
Energien.
Fitte und umweltbewusste
Mitarbeitende
Über 30 000 Kilometer legten die Frauen als Führungskräfte
TKB-Mitarbeitenden 2018 und 2019 Im Kader der Bank sind Frauen mit einem
anlässlich der «Bike to Work Challenge» Anteil von 30 Prozent vertreten. Dies
mit dem Velo zurück. entspricht gegenüber 2017 einer Stei-
gerung um drei Prozent.NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | SCHWERPU N K TE U N D ERFOLGE 7
Sport und Musik für die Gesellschaft
2000 Musizierende und 10 000 Besucher
erfreuten sich 2019 am kantonalen
Musikfest, ebenso wie 7700 Sportler und
25 000 Zuschauer 2018 am kantonalen
Partnerschaft für mehr Innovation Turnfest. Beide Anlässe unterstützte die
Mit regelmässigen Veranstaltungen in TKB als Hauptsponsorin.
Zusammenarbeit mit «Smarter Thurgau»
fördert die Bank die digitale Transforma-
tion der Betriebe in der Region
Finanzwissen als Service Public
Die 2019 lancierten Kompaktseminare –
ein kostenloses Informationsangebot für
die Thurgauer Bevölkerung – stärken die
Recycling-Papier als Standard Finanzkompetenz und stossen auf reges
Seit 2018 verwendet die TKB ausschliess- Interesse.
lich Recycling-Papier für ihre Broschüren,
die Korrespondenz und alle übrigen
Drucksachen.
Lokale Beschaffung
Die TKB stärkt die lokale Wirtschaft: Erfolgreicher Klimaschutz
Gut ein Drittel ihres Beschaffungsvolu- Bereits 2018 erreichte die TKB das für
mens entfiel auf Thurgauer Lieferanten. Ende 2020 gesteckte Ziel, ihre direkten
Treibhausgas-Emissionen um 35 Prozent
gegenüber dem Referenzjahr 2013 zu
reduzieren.
Elektroautos für den Geschäftsverkehr
Alte Geschäftsfahrzeuge ersetzt die TKB
mit Elektroautos, die mit umweltfreund-
lichem Naturstrom betrieben werden.
Kultur als regionales Gut Drei Fahrzeuge wurden bis 2019
Die TKB Jubiläums-Stiftung unterstützte ausgewechselt.
Vereine sowie Kunst- und Kulturinstitutio-
nen im Kanton Thurgau mit rund 400 000
Franken pro Jahr.NACHHALTIGKEITS- STRATEGIE Dieses Kapitel stellt die Nachhaltigkeitsstrategie vor. Es beschreibt, mit welchen Stossrichtungen und Themen sich die TKB befasst und wie sie den Dialog mit ihren Anspruchsgruppen pflegt.
NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E 9
Nachhaltigkeitsstrategie mit vier
strategischen Stossrichtungen
Seit 2013 betreibt die TKB ein systematisches — Engagiert für Kunden
Nachhaltigkeitsmanagement. Dieses basiert auf — Verantwortungsbewusst gegenüber
einem grundlegenden Verständnis für die Mitarbeitenden
ökonomischen, ökologischen und sozialen — Verankert in Gesellschaft und Region
Auswirkungen ihrer Geschäftstätigkeit. Die TKB — Sorgsam gegenüber der Umwelt
hat das Ziel, wirtschaftlich erfolgreich zu sein und
dabei dauerhaft Mehrwert für die Gesellschaft zu Diesen vier strategischen Stossrichtungen sind elf
schaffen. Hierzu gehört auch ein sorgsamer wesentliche Themen zugeordnet. In einem breit
Umgang mit der Umwelt. Seit der Lancierung abgestützten internen Prozess hat die Bank
ihrer Nachhaltigkeitsstrategie konnte die Bank konkrete Ziele und Massnahmen für die vier
verschiedene Fortschritte erzielen. So baute sie Stossrichtungen definiert. Weitere Informationen
ein Umweltmanagementsystem auf, entwickelte dazu finden sich in den entsprechenden Kapiteln
nachhaltige Produkte und Beratungsangebote für dieses Berichts.
ihre Kundinnen und Kunden, definierte Nachhal-
tigkeitskriterien für die Beschaffung und das Umsetzung der Nachhaltigkeitsstrategie
Sponsoring und konnte den Papierverbrauch und Nachhaltigkeit gehört seit vielen Jahren zum
den betrieblichen Energieverbrauch stark unternehmerischen Denken und Handeln der TKB.
reduzieren. Das Bekenntnis zum nachhaltigen Geschäftsmodell
wurde im Jahr 2019 verstärkt, indem Bankrat und
Starkes Fundament für die Strategie Geschäftsleitung beschlossen haben, dass die
Die TKB setzt sich kontinuierlich mit den Nachhaltigkeitsstrategie künftig Teil der Gesamt-
Erwartungen ihrer Anspruchsgruppen und ihrer bankstrategie sein wird. Entsprechend liegt die
eigenen Nachhaltigkeitsleistung auseinander. Verantwortung für das Thema Nachhaltigkeit seit
Hiermit stellt sie sicher, dass sie sich auf die 2019 in der Abteilung «Unternehmensentwicklung».
wesentlichen Themen fokussiert und keine Diese koordiniert die Massnahmen für eine
wichtigen Aspekte auslässt. Im Jahr 2016 über- erfolgreiche Umsetzung des Nachhaltigkeitspro-
prüfte die Bank ihre Nachhaltigkeitsstrategie und gramms und überprüft jährlich den Fortschritt. Sie
aktualisierte die Auswahl an Themen, die für ihr setzt damit Impulse für die einzelnen Geschäftsbe-
Nachhaltigkeitsengagement besonders relevant reiche und unterstützt diese bei der Integration der
sind. Die vier strategischen Stossrichtungen und Nachhaltigkeitsthemen in ihr tägliches Handeln.
das breite Engagement für den Kanton Thurgau Für das Jahr 2020 ist eine Überprüfung und
hatten sich bewährt, sodass sie auch in der Weiterentwicklung der bestehenden Nachhaltig-
aktuellen Strategieperiode als starkes Fundament keitsstrategie geplant – einschliesslich der Festle-
dienen. Die TKB engagiert sich namentlich in gung neuer Zielwerte. Durch die Lancierung
folgenden vier Stossrichtungen: gezielter Massnahmen mit Aussen- und Innenwir-
kung soll das Thema Nachhaltigkeit in seiner
Bedeutung weiter gestärkt werden.10 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E
Globale Ziele für eine nachhaltige Als verantwortungsvolle Wirtschaftsakteurin leistet
Entwicklung auch die TKB einen Beitrag. Sie hat 2019 sieben
Vom Klimawandel bis hin zu sozialen Ungleich- SDG identifiziert, auf die sie im Rahmen ihrer
heiten – die TKB ist sich der aktuellen globalen Geschäftstätigkeit Einfluss nehmen kann. Im Sinne
Herausforderungen für eine nachhaltige Entwick- einer Bestandsaufnahme ordnete sie diese den vier
lung bewusst. Darum orientiert sie sich bei ihren Stossrichtungen ihrer Nachhaltigkeitsstrategie –
Aktivitäten für mehr Nachhaltigkeit nicht nur an Kunden, Mitarbeitende, Gesellschaft und Umwelt
den wesentlichen Themen (vgl. Seiten 14/15), – zu und analysierte die Leistung der Bank (vgl.
sondern berücksichtigt auch internationale Tabelle auf Seite 10 und Übersicht ab Seite 11). Bei
Standards – konkret: die Sustainable Develop- der Überprüfung der Nachhaltigkeitsstrategie im
ment Goals (SDG) der Vereinten Nationen. Diese Jahr 2020 und der entsprechenden Überarbeitung
17 globalen Ziele für eine nachhaltige Entwick- der Ziele und Kennzahlen soll die Ausrichtung an
lung decken mit 169 Unterzielen soziale, ökologi- den SDG verstärkt werden.
sche und ökonomische Themen gleichermassen
ab. Damit rufen die Vereinten Nationen die
Zivilgesellschaft sowie Staaten und Unternehmen
auf, im Rahmen ihrer Handlungsmöglichkeiten
Verantwortung für das weltweite Wohlergehen zu
übernehmen.
Stossrichtung
Kunden
Mitarbeitende
Gesellschaft
Umwelt
Die Tabelle zeigt, auf welche globalen Ziele für eine nachhaltige Entwicklung (SDG)
die TKB im Rahmen ihrer Geschäftstätigkeit Einfluss nehmen kann, und ordnet diese
den vier Stossrichtungen der TKB-Nachhaltigkeitsstrategie zu.NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E 11
Beitrag des TKB-Nachhaltigkeitsengagements zur globalen Entwicklung
Auf die folgenden sieben globalen Ziele für eine nachhaltige Entwicklung (SDG) hat die TKB mit ihrer aktuellen
strategischen Ausrichtung einen nennenswerten Einfluss. Im Berichtszeitraum hat die Bank einige Massnahmen
umgesetzt, die hinsichtlich dieser Ziele zu einer positiven Entwicklung beitragen.
Ziel 1: Armut in allen ihren Formen und überall beenden
In der Schweiz sind knapp acht Prozent der Bevölkerung von Armut betroffen. Die Ursachen liegen neben
prekären Anstellungsbedingungen und einem geringen Bildungsgrad oft auch in plötzlichen Lebensereignissen
wie Krankheit, Unfall oder Tod.
— Als Beitrag zum Unterziel 1.2, das die Senkung der Anzahl von Armut betroffenen Menschen um die Hälfte
vorsieht, bietet die TKB verschiedene Produkte zur Abfederung von elementaren Risiken an. Mit der Familien-
hypothek und der kollektiven Todesfallversicherung für Wohneigentümer besteht für die Darlehensnehmer
ein Schutz vor finanziellen Engpässen im Todesfall (vgl. Seite 20).
— Mit einem umfassenden Risikomanagement und einer Eigenkapitalquote, die über die gesetzliche Vorgabe
hinausgeht, sichert die TKB ihre finanzielle Stabilität und schützt so die Gelder ihrer Kunden (vgl. Seiten 26–30).
Ziel 4: Eine integrative und gerechte Bildung von hoher Qualität gewährleisten und
Möglichkeiten des lebenslangen Lernens für alle fördern
Der schnelle Wandel des Arbeitsumfeldes aufgrund der Digitalisierung sowie die hohe Bedeutung der Bildung
der Bevölkerung als wichtige Ressource der Schweiz erfordern vielfältige Bildungsmöglichkeiten.
— Mit dem umfassenden Aus- und Weiterbildungsprogramm für ihre Mitarbeitenden sowie ihrem Engagement
für die Vermittlung eines soliden Finanzwissens in der Bevölkerung unterstützt die TKB insbesondere das
Unterziel 4.4, welches darauf abzielt, möglichst vielen Menschen eine Bildung zuteilwerden zu lassen, die
ihre Arbeitsmarktfähigkeit gewährleistet und das Unternehmertum fördert (vgl. Seiten 34, 35, 44).
Ziel 5: Geschlechtergleichstellung erreichen und alle Frauen und Mädchen zur
Selbstbestimmung befähigen
In der Schweiz geniessen Männer und Frauen die gleichen Rechte, und es stehen ihnen alle Bildungswege
offen. Dennoch ist der Anteil Frauen in Spitzenpositionen gering, und nur in rund sieben Prozent aller Haushalte
mit Kindern arbeiten beide Elternteile Teilzeit.
— Als verantwortungsvolle Arbeitgeberin sorgt die TKB für faire Anstellungsbedingungen (vgl. Seiten 33–35).
— 2019 hat sich die TKB konkrete Ziele gesetzt, um die Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben in den
kommenden Jahren zu erhöhen, und Massnahmen zur Erreichung dieser Ziele festgelegt (vgl. Seiten 38–40).
Damit engagiert sich die Bank besonders für das Unterziel 5.5, das die vollumfängliche und wirksame
Teilhabe von Frauen an der Arbeitswelt und ihre Chancengleichheit vorsieht.
— Eine im Jahr 2019 durchgeführte Überprüfung der Forschungsstelle für internationales Management der
Universität St. Gallen bescheinigt der TKB, dass die Löhne der Bank dem in der Bundesverfassung veranker-
ten Grundsatz «gleicher Lohn für gleichwertige Arbeit» entsprechen (vgl. Seite 39).12 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E
Ziel 7: Zugang zu bezahlbarer, verlässlicher, nachhaltiger und moderner Energie für alle sichern
Der Wandel hin zu einem umweltfreundlichen und nachhaltigen Energiesystem erfordert die rasche Etablie-
rung effizienter und neuartiger Technologien.
— Die TKB engagiert sich für die Nutzung erneuerbarer Energieformen durch die Bereitstellung attraktiver
Finanzierungsmöglichkeiten und trägt damit zum Unterziel 7.1 bei. So ist die Bank zum einen exklusive
Partnerin des Kompetenz-Zentrum Erneuerbare Energie-Systeme Thurgau (KEEST) für die Finanzierung von
Photovoltaik-Eigenverbrauchsanlagen für kleine und mittlere Unternehmen. Zum andern ist sie Partnerin der
kantonalen Energieberatungsstellen (EBS), welche energetische Immobilienbeurteilungen für private
Eigenheimbesitzer erstellt. Ferner bietet die Bank mit der Energie-Hypothek eine Lösung für Bauvorhaben
mit einem Minergie-Zertifikat oder GEAK-Ausweis und belohnt diese mit Vorzugskonditionen.
— Mit der Installation von Photovoltaik-Anlagen auf den Dächern eigener Immobilien unterstützt die TKB
zudem Unterziel 7.2, welches eine deutliche Erhöhung des Anteils erneuerbarer Energien anstrebt.
Ziel 8: Dauerhaftes, breitenwirksames und nachhaltiges Wirtschaftswachstum,
produktive Vollbeschäftigung und menschenwürdige Arbeit für alle fördern
Die Schweiz ist wirtschaftlich erfolgreich und verfügt über eine hohe Arbeitsmarktbeteiligung, ein hohes
Produktivitätsniveau sowie eine hohe Arbeitsqualität. Um dieses Niveau zu halten, sind das Engagement und
die Innovationskraft der Schweizer Unternehmen notwendig.
— Die TKB bietet ihren Mitarbeitenden attraktive und diskriminierungsfreie Arbeitsbedingungen. Für Mitarbei-
tende mit körperlichen oder physischen Beeinträchtigungen werden individuelle Lösungen erarbeitet,
um diesen eine möglichst vollwertige Teilhabe am Erwerbsleben zu ermöglichen.
— Als Partnerin von «Smarter Thurgau» bietet die TKB interessierten Kreisen aus der Thurgauer Wirtschaft
zweimal jährlich eine Veranstaltung zum Thema «Digitale Transformation» an und trägt so zu deren
Sensibilisierung bei.
— Als verlässliche Partnerin für KMU in der Region und durch die Unterstützung regionaler Lieferanten spielt
die TKB eine aktive Rolle als Wirtschaftsakteurin und trägt zu einem soliden und nachhaltigen Wirtschafts-
wachstum bei.
— Trotz anspruchsvollem Umfeld ist die TKB wirtschaftlich erfolgreich. 2019 erzielte die Bank einen Jahresge-
winn in Höhe von 135,1 Millionen Franken. Dies erlaubt es ihr, die Ausschüttungen stabil zu halten: Die
Dividende pro Partizipationsschein beläuft sich auf 2,80 Franken, und die Abgaben an den Haupteigen-
tümer, den Kanton Thurgau, betragen knapp 70 Millionen Franken. Pro Thurgauerin und Thurgauer ergibt
dies rund 250 Franken.NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E 13
Ziel 9: Eine widerstandsfähige Infrastruktur aufbauen, breitenwirksame und nachhaltige
Industrialisierung fördern und Innovationen unterstützen
Verlässliche Finanzierungsmöglichkeiten sind die Basis für den Aufbau und den Betrieb einer nachhaltigen
Infrastruktur und die Förderung einer nachhaltigen Industrialisierung. Banken tragen hier eine besondere
Verantwortung.
— Mit einer hohen Beratungsqualität legt die TKB die Basis für tragfähige Investitionsentscheidungen ihrer
Kundinnen und Kunden, insbesondere auch der regionalen KMU. Alle Beraterinnen und Berater sind nach
ISO-Standard 17024 zertifiziert.
— In den Anlageempfehlungen der TKB sind nachhaltige Anlagen speziell gekennzeichnet. Zudem tragen die
TKB-eigenen Anlagefonds das international etablierte Siegel «yourSRI Transparent». Dieses besagt, dass
Nachhaltigkeitsinformationen für die Anlagen einsehbar sind – zum Beispiel zur Unternehmensführung oder
zum sozial und ökologisch verträglichen Handeln. Die TKB fördert damit indirekt die Investition in nachhal-
tige Geschäftsmodelle.
— Im Zuge der Umsetzung ihrer Unternehmensstrategie für die Jahre 2020 bis 2022 baut die Bank eine
Innovationseinheit auf, die Ideen erarbeitet und zu marktfähigen Lösungen weiterentwickelt. Dabei bindet
die Innovationseinheit den Kunden systematisch ein, sorgt für einen kontinuierlichen Wissenstransfer und
pflegt den Austausch mit Partnern.
Ziel 12: Für nachhaltige Konsum- und Produktionsmuster sorgen
Die Entkopplung des Wirtschaftswachstums vom Material- und Ressourcenverbrauch ist eine der grössten
Herausforderungen für eine nachhaltige Entwicklung.
— Die TKB trägt zu einem verantwortungsvollen Konsum bei, indem sie ihre Kundinnen und Kunden unterstützt,
nachhaltige Investitionsentscheidungen zu treffen. Beispiele dafür sind die Energie-Hypothek oder die
Vermögensverwaltung unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien (vgl. Seiten 19–21).
— Im eigenen Betrieb reduziert die Bank den Ressourcenverbrauch durch ein proaktives Abfallmanagement
und Nachhaltigkeitskriterien in der Beschaffung. Damit ermutigt sie ihre Lieferanten, Nachhaltigkeit in die
Ausgestaltung ihrer Produkte und Dienstleistungen einzuschliessen.14 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E
Wesentliche Themen für die Bank
und ihre Anspruchsgruppen
[GRI 102 -46] Die TKB will sichergehen, dass sie Entwicklung der Wesentlichkeitsmatrix
in ihrem nachhaltigen Handeln die richtigen Im Fokus der Wesentlichkeitsmatrix stehen jene
Schwerpunkte setzt. Sie hat daher auch die Sicht- Themen, bei denen das Handeln der TKB die
weisen ihrer Anspruchsgruppen in die Auswahl grössten Auswirkungen zeigt und die den
ihrer wesentlichen Themen einbezogen. Anspruchsgruppen der Bank besonders wichtig
hoch Wesentlichkeitsmatrix
Stärkung des Finanzielle Stabilität
Wirtschafts-
Risikomanagement
standorts
und Compliance
Beratung
Produktportfolio und Service Arbeitgeber-
attraktivität
Relevanz für Anspruchsgruppen
Beschaffung
Chancengleichheit
Verantwortung bei und Diversität
Betrieblicher Energie-
Sponsoring und
verbrauch und CO2-
Emissionen Anlässen
Abfall- und Ressourcen-
management
gering hoch
Relevanz für TKB
Stossrichtung «Engagiert für Kunden» Stossrichtung «Verantwortungsbewusst gegenüber Mitarbeitenden»
Stossrichtung «Sorgsam gegenüber der Umwelt» Stossrichtung «Verankert in Gesellschaft und Region»
[102-47] Die Wesentlichkeitsmatrix der TKB umfasst elf wesentliche Themen. Es sind jene Themen,
die den Anspruchsgruppen der Bank besonders wichtig sind und bei denen das Handeln der
Bank die grössten Auswirkungen auf die Anspruchsgruppen zeigt.NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E 15
sind. Die Grundlage für die Entwicklung der Überprüfung der entsprechenden Fortschritte
Wesentlichkeitsmatrix bildeten eine Untersuchung stellt sicher, dass die Beurteilung der Wirkungen,
der Nachhaltigkeitsleistung der Bank sowie eine die vom Handeln der Bank ausgehen, immer
umfangreiche Kontextanalyse. In letztere flossen aktuell ist. Eine Validierung der Wesentlichkeits-
Nachhaltigkeitsstudien, internationale Rahmen- matrix ist für die nächste Strategieperiode geplant.
werke, Medienberichte und Best-Practice-Beispiele
aus der Finanzindustrie ein. Daraus resultierte eine [GRI 102-47] Die Wesentlichkeitsmatrix der TKB
umfangreiche Themenliste, die Vertreter unter- enthält elf Themen. Eine hohe Relevanz haben vor
schiedlicher Unternehmensbereiche diskutierten allem jene Themen, die das Engagement für die
– so etwa der Abteilungen Kommunikation, Kundinnen und Kunden sowie die Verankerung
Logistik, Personal, Produktmanagement und der Bank in der Gesellschaft und der Region betref-
Unternehmensentwicklung. Das Ergebnis dieser fen. Hier sind insbesondere die finanzielle
Diskussion und Priorisierung war die Wesentlich- Stabilität, Risikomanagement und Compliance,
keitsmatrix. Die wesentlichen Themen bilden die Beratung und Service, sowie die Stärkung des
Basis der Nachhaltigkeitsstrategie mit ihren vier Wirtschaftsstandorts zu nennen. In diesen
Stossrichtungen. Bereichen hat die TKB zugleich die stärksten
Auswirkungen auf ihre Anspruchsgruppen.
Im Jahr 2016 überprüfte und aktualisierte die TKB Weitere relevante Themen sind das Produktportfo-
die Wesentlichkeitsmatrix. Dazu wurden nicht nur lio, die Arbeitgeberattraktivität, Chancengleich-
die Erfahrungen aus den Vorjahren analysiert, heit und Diversität, das Abfall- und Ressourcen-
sondern auch externe Meinungen berücksichtigt, management, der betriebliche Energieverbrauch
indem Gespräche mit ausgewählten Anspruchs- und die CO2-Emissionen sowie die verantwor-
gruppen geführt wurden. Die jährliche Formulie- tungsvolle Beschaffung und das Sponsoring.
rung des Nachhaltigkeitsprogramms und die16 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E
Dialog mit den Anspruchsgruppen
Kontakte pflegen
Die TKB pflegt eine aktive, auf Kontinuität und Kontakt zu Kundinnen und Kunden
Offenheit ausgerichtete Informationspolitik. schafft Nähe
Besonders wichtig ist ihr der persönliche Kontakt [GRI 102-43] Die TKB ist über verschiedene
zu ihren Kundinnen und Kunden. Auch dem Kanäle im Dialog mit ihren Kundinnen und
Austausch mit ihren Haupteigentümer und Kunden. An erster Stelle steht der persönliche
weiteren Anspruchsgruppen misst die Bank Kontakt, der insbesondere in den individuellen
grosse Bedeutung zu. Denn im Dialog erfährt die Beratungsgesprächen zum Ausdruck kommt. Die
TKB, was ihre Gesprächspartner beschäftigt und Anlässe der Bank – sie reichen von Anlegerveran-
wo sie sich verbessern kann. So trägt der kontinu- staltungen über Seniorennachmittage bis zu
ierliche Austausch langfristig zum Geschäftser- Theateranlässen für Kinder und Jugendliche
folg bei. [GRI 102-40] Zu den Anspruchsgruppen – stellen eine beliebte Plattform für den Austausch
der TKB zählen Kundinnen und Kunden, dar. So organisiert die TKB beispielsweise
Mitarbeitende, Inhaberinnen und Inhaber von kostenlose Informationsveranstaltungen zu
Partizipationsscheinen, der Kanton Thurgau, Vorsorgethemen. Am Anlegerforum, das die Bank
Politik und Aufsichtsbehörden, Wirtschaftsver- sowohl 2018 als auch 2019 an jeweils fünf Orten
bände, Medien, Partnerorganisationen und im Kanton durchführte, waren insgesamt pro Jahr
Branchenpartner sowie Lieferanten, Sponsoring- 1500 Teilnehmerinnen und Teilnehmer dabei.
und Geschäftspartner. Auch über weitere Kanäle wie Beratungscenter,
E-Banking oder Website können Kundinnen und
Den Dialog pflegen Kunden mit der TKB in Kontakt treten. Die TKB
[GRI 102-42, 102-43] Besonders wichtig ist der ist ausserdem in den sozialen Medien aktiv, wo sie
TKB der Dialog mit denjenigen Anspruchsgrup- den Dialog mit interessierten Personen pflegt. Die
pen, die ihr nahestehen. Dies sind namentlich Anliegen und Fragen der Kundinnen und Kunden
Kundinnen und Kunden, Mitarbeitende, Eigentü- bezogen sich in den Berichtsjahren zumeist auf
mer und Aufsichtsbehörden. Aber auch mit die Kernangebote in den Bereichen Anlegen,
Partnerorganisationen oder den auf Nachhaltig- Finanzieren und Vorsorgen. Zudem führten die
keit spezialisierten Organisationen «Swiss Lancierung des elektronischen Kundenportals
Sustainable Finance» und «öbu – Verband für «Olivia» und die Einführung des neuen E-Bank-
nachhaltiges Wirtschaften» steht die TKB im ing zu Fragen und Kontakten.
Austausch. Bei der Überprüfung ihrer Nachhal-
tigkeitsstrategie im Jahr 2016 hat die Bank mit je Mitarbeitende gestalten die TKB mit
einem Vertreter aus Politik, Wirtschaft und der [GRI 102-43] Die TKB setzt auf einen unkompli-
kantonalen Verwaltung ein persönliches Gespräch zierten Austausch über Hierarchiestufen hinweg.
geführt. Ein Thema war unter anderem die Die Tatsache, dass sich sämtliche Mitarbeitende
Erwartungen an das nachhaltige Engagement der duzen und per Januar 2020 die Ränge abgeschafft
Bank. Die Erkenntnisse aus diesem Dialog wurden, ermöglicht einen Dialog auf Augenhöhe.
berücksichtigte die TKB bei der Neubeurteilung Die Abschaffung der Ränge ist Teil der kontinu-
der wesentlichen Themen. ierlichen Entwicklung der Unternehmens- undNACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | NACH HALTIGKEITSSTR ATEGI E 17
Führungskultur, die den Teamgedanken ins Vorberatung des Berichts durch eine grossrätliche
Zentrum stellt. Die Bank legt zudem Wert darauf, Kommission stellt eine wichtige Möglichkeit für
dass die Mitarbeitenden via Vorschlagswesen Ideen die Pflege des Dialogs dar. [GRI 102-44] Die
einbringen oder im Dialog mit dem Vorgesetzten jeweilige Botschaft des Regierungsrates an den
persönliche Beiträge für die Umsetzung der Grossen Rat zeigt, dass der Regierung und dem
Unternehmensziele festlegen können. Alle drei Parlament die finanzielle Stabilität und das
Jahre führt die TKB eine Mitarbeiterumfrage umfassende und zeitgemässe Risikomanagement
durch. Damit erhebt sie die Zufriedenheit und der TKB wichtig sind. Zwischen Bankrat, Ge-
Verbundenheit der Mitarbeitenden. Die aktuells- schäftsleitung und der Kantonsregierung finden
ten Umfrageresultate datieren vom Sommer 2017. zudem jährliche Treffen statt, an denen der
Sie zeigen: Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter allgemeine Geschäftsgang und die Strategie
sind sehr zufrieden mit ihrer Arbeitgeberin. Ihre besprochen werden.
Verbundenheit mit der Bank hat sich sogar noch
erhöht seit der letzten Umfrage im Jahr 2015 – von Seit 2014 ist die TKB mit Partizipationsscheinen
4,2 auf 4,4 auf einer Skala von 1 bis 5. (PS) an der Schweizer Börse kotiert. Die Inhabe-
rinnen und Inhaber der PS – viele stammen aus
Eigentümer und Kanton dem Kanton – sind eine weitere, wichtige An-
[GRI 102-43] Der Kanton Thurgau ist Mehrheitsei- spruchsgruppe der Bank. Für sie führt die TKB
gentümer der TKB, und die Kompetenzen der jährlich auf freiwilliger Basis eine Partizipanten-
politischen Oberaufsicht sind zwischen dem Versammlung durch, an welcher die Bankführung
Regierungsrat und dem Thurgauer Grossen Rat über den Geschäftsgang sowie aktuelle Entwick-
aufgeteilt. Der Grosse Rat wählt die Mitglieder lungen in der Bank informiert. An der fünften
und den Präsidenten des Bankrats und verabschie- Partizipanten-Versammlung im Juni 2019 nahmen
det jährlich den Geschäftsbericht der Bank. Die erneut rund 3000 Personen teil.ENGAGIERT FÜR KUNDEN Die TKB ist die Bank der Bevölkerung und der Wirtschaft im Kanton Thurgau. Sie ist verlässliche Bankpart- nerin für Privat- und Geschäftskunden mit Angeboten in den Bereichen Finanzieren, Anlegen, Vorsorgen und Zahlen. Sie entwickelt sich kontinuierlich hin zu einer Beratungs- und Vertriebsbank mit einem dichten Geschäftsstellennetz und einem breiten digitalen Angebot. Kundenorientiertes Handeln ist der TKB ein grosses Anliegen. Sie begleitet ihre Kundinnen und Kunden ein Leben lang, setzt auf persönliche, ganz- heitliche und professionelle Beratung und verfügt über ein starkes digitales Angebot. In diesem Kapitel berichtet die TKB über diese wesentlichen Themen: — Produktportfolio — Beratung und Service — Finanzielle Stabilität — Risikomanagement und Compliance
NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | ENGAGI ERT FÜ R KU N DEN 19
Produktportfolio
Verantwortungsvoll anlegen und
finanzieren
[GRI 103-1] Die TKB stellt ihren Kundinnen und Verhalten fördern und mit Vorzugskonditionen
Kunden ein umfassendes, aber übersichtliches belohnen. Bei der TKB wird jedes Kreditgeschäft
Produktangebot zur Verfügung. Es beinhaltet eingehend geprüft – nicht nur bezüglich Kredit-
Dienstleistungen in den Bereichen Finanzieren, würdigkeit und Kreditfähigkeit des Antragsstel-
Vorsorgen, Anlegen und Zahlen. Die Bank will lers, sondern auch hinsichtlich ökologischer
Lösungen anbieten, die ihren Kundinnen und Risiken wie beispielsweise Altlasten auf Grund-
Kunden langfristig Nutzen stiften. Dabei ist sie stücken. Hierfür existieren Produktmerkblätter
sich bewusst, dass sie mit ihrem Angebot grosse sowie Weisungen für die Kreditvergabe und für
Auswirkungen auf die Wirtschaft, die Gesell- die Prüfung von Umweltrisiken im Kreditge-
schaft und die Umwelt haben kann. Darum schäft. Dabei beurteilen die Beraterinnen und
berücksichtigt sie Nachhaltigkeitskriterien bei Berater die möglichen Risiken in Zusammenhang
der Ausgestaltung ihres Angebots. Die TKB kann mit der Finanzierung, und das Kreditmanage-
zu mehr Nachhaltigkeit beitragen, indem sie ment der Bank prüft stichprobenweise die
Umweltaspekte in die Kreditprüfung einbezieht, Anträge, die durch den Vertrieb in Eigenkompe-
indem sie Produkte anbietet, die nachhaltiges tenz bewilligt wurden. Dabei werden auch die
Verhalten belohnen, und indem sie die Finanzie- ökologischen Kreditrisiken noch einmal über-
rung nachhaltiger Projekte mit Vorzugskonditio- prüft. Auf pauschale Ausschlusskriterien, die
nen fördert. Mit fundierter und individueller beispielsweise ganze Branchen von der Kreditver-
Beratung kann die Bank zudem Einfluss nehmen gabe ausschliessen, verzichtet die TKB. Vielmehr
auf die Entscheidungsfindung ihrer Kundinnen erfolgt eine individuelle Beurteilung der mögli-
und Kunden, indem sie diesen nachhaltige chen ökologischen Risiken. Bei kritischen Fällen
Optionen aufzeigt. gelangen die Kreditspezialisten an den wöchent-
lich tagenden Kreditausschuss der Bank.
Wie die TKB Nachhaltigkeit in Finanzie-
rungs- und Anlageprodukten fördert Mehrere TKB-Finanzierungsprodukte tragen
[GRI 103-2] Die TKB hat sich folgende Ziele dem Nachhaltigkeitsgedanken Rechnung. Seit
gesetzt: längerem bietet die Bank beispielsweise eine
— Wir entwickeln nachhaltige Produkte und Energie-Hypothek an, und mit dem Förderkredit
Dienstleistungen und eignen uns entspre- für Jungunternehmen unterstützt sie Firmen-
chende Kompetenzen an. gründer in der Start- und Wachstumsphase. Als
— Wir engagieren uns langfristig für unsere Beitrag für eine sorgenfreie Wohnsituation und
Kundinnen und Kunden und begleiten sie in zur Abfederung existenzieller Risiken hat die
all ihren Lebensphasen. TKB den Partnerplan als fixen Bestandteil in die
Familienhypothek integriert. Dieser beinhaltet
In der Kreditvergabe fördert die TKB Nachhaltig- einen Zinserlass für ein Jahr, falls ein Elternteil
keit auf zwei Arten: durch die Integration verstirbt und zur Familie mindestens ein Kind
ökologischer Kriterien in die Kreditprüfung und gehört, das unter 18 Jahren ist.
durch Finanzierungsprodukte, die nachhaltiges20 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | ENGAGI ERT FÜ R KU N DEN
In den Anlageempfehlungen der TKB sind Projekte und Aktivitäten 2018/2019
nachhaltige Fonds und Einzeltitel (Aktien und [GRI 103-2] Zur Absicherung elementarer Risiken
Obligationen) speziell gekennzeichnet. Basis können private Eigenheimbesitzer mit selbstbe-
dafür bildet das Nachhaltigkeitsresearch der wohntem Wohneigentum und einer Finanzierung
Zürcher Kantonalbank, welches Finanzinstru- bei der TKB eine Kollektiv-Todesfallversicherung
mente nach Umwelt-, Sozial- und Corporate- abschliessen. Hierfür ging die TKB eine Koopera-
Governance-Kriterien (ESG) analysiert und tion mit der Schweizer Versicherungsgesellschaft
bewertet. Mit ihrer Empfehlungsliste unterstützt «Swiss Life» ein. Die Versicherung stellt die
die TKB ihre Kundinnen und Kunden beim Tragbarkeit der Finanzierung für die Hinterblie-
nachhaltigen Anlegen. Dabei stellt die Bank benen langfristig sicher, indem im Todesfall die
sicher, dass Kundinnen und Kunden, die zu 100 Hypothekarsumme reduziert wird. Die TKB
Prozent in nachhaltige Anlagen investieren leistet hiermit einen Beitrag zur finanziellen
wollen, keine Abstriche hinsichtlich Diversifika- Absicherung ihrer Kundinnen und Kunden.
tion machen müssen. Zudem bietet die Bank
nachhaltige Anlagefonds von erstklassigen Die TKB möchte ihren Kundinnen und Kunden
Anbietern an. Vermögensverwaltungskunden die Möglichkeit bieten, möglichst lange in ihrem
können seit einiger Zeit auf Wunsch die Anlage- Eigenheim zu bleiben. Dazu hat die Bank 2019 die
klasse «Agrar-Rohstoffe» ausschliessen. Im «Immo-Rente» eingeführt. Sie schafft Abhilfe für
Rahmen der Umsetzung ihrer Unternehmensstra- eine Situation, die weitverbreitet ist: Oft haben
tegie 2016 bis 2020 hat die TKB zudem die Kreditnehmer ihre Hypothek bis zur Pensionie-
Beratungskompetenz im Anlagebereich vertieft. rung teilweise oder ganz zurückbezahlt, womit im
Als Wertanlage oder nachhaltiges Geschenk bietet Alter das Geld für Anschaffungen, Renovationen
die TKB Goldbarren bis zehn Gramm ausschliess- oder die Erfüllung langersehnter Träume fehlt.
lich aus Fairtrade-Gold mit Max-Havelaar-Güte- Mit der «Immo-Rente» wird die Hypothek
siegel an. aufgestockt, und die Kreditnehmer können sich
die Hypothekarsumme wahlweise als monatliche
Auf nationaler Ebene beteiligt sich die TKB als Rente oder als Kapital in einer oder zwei Tran-
Gründungsmitglied des Vereins «Swiss Sustaina- chen auszahlen lassen. Die «Immo-Rente»
ble Finance» an der Diskussion von Nachhaltig- verschafft damit zusätzliche flüssige Mittel, ohne
keitsthemen im Finanzbereich. Der Verein fördert dass das Eigenheim veräussert werden muss. Weil
die Entwicklung von nachhaltigen Bank- und die Zinskosten vor der Auszahlung abgezogen
Finanzprodukten und bietet seinen Mitgliedern werden, können die Kreditnehmer über die
eine Diskussionsplattform. «Immo-Rente» frei verfügen.NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | ENGAGI ERT FÜ R KU N DEN 21
Mit der Einführung eines umfassenden elektroni- der Energie-Hypothek hat sich indes sehr
schen Steuerauszugs erleichtert die TKB ihren erfreulich entwickelt – das Gesamtvolumen stieg
Kundinnen und Kunden das Erstellen der bei dieser Finanzierungslösung um mehr als das
jährlichen Steuererklärung. Dank des neuen, Doppelte an. Insgesamt wächst das Segment der
zusammen mit dem Kanton Thurgau entwickel- nachhaltigen Finanzierungen jedoch weniger
ten E-Steuerauszugs können die Kunden mit ein stark als das Gesamtgeschäft und hat Entwick-
paar Mausklicks alle erforderlichen Bankdaten in lungspotenzial.
die Steuererklärung importieren und diese
elektronisch bei der Steuerbehörde einreichen. Ausblick
In Zukunft möchte die Bank ihre gesamte
Kennzahlen und Leistungsnachweis Vermögensverwaltungspalette nachhaltig
[GRI 103-3] Der Anteil nachhaltiger Finanzie- ausrichten. Sämtliche Vermögenswerte, die der
rungsprodukte am gesamten Volumen der TKB zur Verwaltung anvertraut werden, sollen
Ausleihungen bringt zum Ausdruck, inwiefern dabei nach einem ESG-Ansatz angelegt werden.
die Kundinnen und Kunden vom Angebot an Das heisst, dass nur Anlagen berücksichtigt
nachhaltigen Finanzierungsprodukten wie der werden, die eine positive Beurteilung hinsichtlich
Energie-Hypothek Gebrauch machen. ihrer Performance in Bezug auf Umwelt-, Sozial-
und Governance-Kriterien aufweisen.
[FS8] Das Kreditgeschäft ist der wichtigste Pfeiler
des TKB-Geschäftsmodells. Mit unter einem Weiter wird sich die TKB 2020 am Klimaverträg-
Prozent ist der Anteil von nachhaltigen Finanzie- lichkeitstest des Bundesamtes für Umwelt betei-
rungen am gesamten Ausleihungsvolumen eher ligen und ihr Portfolio einer entsprechenden
gering (vgl. Tabelle Seite 21). Die Nachfrage nach Analyse unterziehen.
Kundenausleihungen
2019 2018 2017 2016 2015
Tsd. CHF in % Tsd. CHF in % Tsd. CHF in % Tsd. CHF in % Tsd. CHF in %
Volumen nachhaltiger 42 163 0,20 41 363 0,21 49 221 0,26 50 445 0,27 70 253 0,39
Finanzierungs-
produkte
Total Kunden- 20 710 146 19 694 422 19 031 759 18 500 395 18 121 172
ausleihungen22 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | ENGAGI ERT FÜ R KU N DEN
Beratung und Service
Kundenzufriedenheit sichern
[GRI-103-1] Die Zufriedenheit der Kunden ist für Die Vertriebskultur der Bank stellt die Bedürfnisse
den langfristigen wirtschaftlichen Erfolg eines der Kundinnen und Kunden ins Zentrum: Kompe-
Unternehmens entscheidend. Die TKB will ihre tent und ganzheitlich zu beraten, ist seit vielen
Kundinnen und Kunden in allen Lebensphasen Jahren die Devise der TKB. Ziel ist, für Kundinnen
begleiten. Um langfristige, erfolgreiche Beziehun- und Kunden Lösungen zu entwickeln, welche die
gen zu ihren Kunden aufzubauen, setzt die Bank auf Bedürfnisse bestmöglich abdecken, zur individuel-
eine transparente, unabhängige und umfassende len Situation passen und langfristig Bestand haben.
Beratung und einen zuverlässigen Service. Mit Zu diesem Zweck hat die TKB einen systematischen
spezifischen Angeboten trägt die TKB der Tatsache Beratungsprozess entwickelt, der viel Gewicht legt
Rechnung, dass sich die Bedürfnisse ihrer Kundin- auf Einheitlichkeit, Freundlichkeit und Kompetenz.
nen und Kunden im Laufe des Lebens verändern Die Bank stellt die zuverlässige und rasche Abwick-
– damit diese in jeder Lebenssituation genau das lung von Dienstleistungen sicher. Für die Beraterin-
erhalten, was sie brauchen. Zu einer professionellen nen und Berater wurden verschiedene Hilfsmittel
Beratung gehört, dass die Kunden passende geschaffen, die eine exzellente Kundenberatung
Produkte erhalten und über deren Merkmale und sicherstellen: In sogenannten «Sales Coachings»
Risiken umfassend informiert werden. Dem begleiten die Vorgesetzten ihre Mitarbeitenden in
Anlegerschutz misst die TKB grosse Bedeutung bei. Vertriebsfragen und fördern damit wiedererkenn-
Neben herkömmlichen Anlageberatungen bietet die bare Beratungserlebnisse.
Bank auch umfassende Finanzplanungen und
Beratungen rund um den Aufbau der Altersvorsorge Alle Firmenkunden-, Gewerbekunden-, Private-
an. Besonders wichtig ist der TKB die Nähe zu ihren Banking- und Privatkunden-Berater sind nach
Kundinnen und Kunden. Diese zeigt sich nicht ISO-Standard 17024 zertifiziert. Hiermit stellt die
zuletzt in ihrem dichten Geschäftsstellennetz: Im Bank sicher, dass das Fachwissen ihrer Beraterinnen
Kanton ist die TKB mit 28 Geschäftsstellen und und Berater à-jour ist und ihre Beratungsleistung
rund 80 Bancomaten präsent. eine hohe Qualität aufweist. Das Zertifikat wird
vom Verband «SAQ Swiss Association for Quality»
Wie die TKB eine hohe Beratungs- und ausgestellt und muss alle drei
Servicequalität sicherstellt Jahre erneuert werden. Mit der Zertifizierung
[GRI 103-2] Die TKB hat sich folgende Ziele ihrer Beraterinnen und Berater erreicht die TKB
gesetzt: Folgendes:
— Wir beraten unsere Kundinnen und Kunden — die Schaffung eines einheitlichen, vernetzten
kompetent und ganzheitlich und suchen die für und verbindlichen Qualitätsrahmens in der
sie bestmögliche Lösung – dank unabhängiger Beratung
Beratung frei von Interessenskonflikten. — die Stärkung von Vertrauen und Sicherheit bei
— Wir engagieren uns langfristig für unsere den Kunden durch institutsspezifische Standards
Kundinnen und Kunden und begleiten sie in — eine gezielte und individuelle Mitarbeiterent-
all ihren Lebensphasen. wicklung und -förderungNACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | ENGAGI ERT FÜ R KU N DEN 23
— die Qualitätssicherung und weitere Professiona- Zur Beratung gehört auch die transparente Aufklä-
lisierung innerhalb der Bank rung über Konditionen sowie Chancen und Risiken
— eine grössere Sicherheit im Hinblick auf von Produkten und Dienstleistungen. Eine Reihe von
regulatorische und gesetzliche Anforderungen gesetzlichen Vorgaben stellt Transparenz bei der
Gestaltung und beim Verkauf von Finanzprodukten
Zudem stellt die Bank den Vertriebseinheiten und -dienstleistungen sicher. Die TKB misst diesen
Hilfsmittel zur Verfügung wie zum Beispiel Vorgaben höchste Bedeutung bei. Ein umfassendes
Software-Lösungen, welche die kompetente Weisungswesen gewährleistet, dass die Beraterinnen
Beratung von Kundinnen und Kunden sowie die und Berater die bestehenden Gesetze und Regularien
zuverlässige und rasche Abwicklung von Dienstleis- einhalten. Regelmässige Schulungen stellen sicher,
tungen unterstützen. dass die Mitarbeitenden mit den Vorgaben vertraut
sind und gleichzeitig bestmöglich auf die Bedürfnisse
Transparente und unabhängige Beratung der Kundinnen und Kunden eingehen. So erstellen
Da die TKB in der Anlageberatung bis auf wenige Berater und Kunde beispielsweise gemeinsam ein
Ausnahmen keine eigenen Fonds oder strukturierte Anlegerprofil, in welchem Risikobereitschaft und
Produkte vertreibt, sondern in ihren Empfehlungs- Risikofähigkeit beurteilt werden. Für jedes Teilver-
listen ausschliesslich Drittprodukte unabhängig mögen erarbeitet der Berater in Zusammenarbeit mit
beurteilt und empfiehlt, kann die Unabhängigkeit dem Kunden einen Anlageplan. Darin werden auch
der Beratung in diesem Bereich gewährleistet die Kenntnisse und Erfahrungen mit Finanzinstru-
werden.
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6FKZHL]HULVFKHU.DQWRQDOEDQNHQ24 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | ENGAGI ERT FÜ R KU N DEN
menten des Kunden dokumentiert. Fehlen diese rung lanciert. Im Berichtszeitraum haben 19
Kenntnisse, befähigt der Kundenberater – unter- Beraterinnen und Berater den zweiwöchigen
stützt durch Basisinformationsblätter – den Kunden bankinternen Lehrgang «Kundenberatung»
für den Einsatz des entsprechenden Finanzinstru- absolviert, welcher den Teilnehmenden die notwendi-
ments. Es ist der TKB ein Anliegen, ihre Kundinnen gen Kompetenzen für die Beratung vermittelt und
und Kunden ein Leben lang begleiten zu können. der mit der Zertifizierung abgeschlossen wird. Ferner
Daher spielen auch der Aufbau der Altersvorsorge haben im Berichtszeitraum 25 Beraterinnen und
und die Planung der Pensionierung in der Beratung Berater die Re-Zertifizierung erfolgreich durchlau-
eine wichtige Rolle. fen. Mit Präsenzseminaren, E-Learning-Modulen,
Praxis-Coachings und Beratungstrainings werden sie
Überprüfung der Beratungsleistungen unterstützt, mit ihrem Wissen und ihren Fähigkeiten
[GRI 103-3] Rückmeldungen von Kundinnen und stets auf dem neuesten Stand zu sein.
Kunden werden ernst genommen und professionell
bearbeitet, denn für die Weiterentwicklung der Im Jahr 2019 führte die TKB die digitale Eröffnung
Beratungsqualität und die Verbesserung der Kunden- von Kundenbeziehungen ein. Damit können die
zufriedenheit liefern sie wichtige Hinweise. Durch Beraterinnen und Berater neue Geschäftsbeziehun-
die Teilnahme an der Kundenzufriedenheits- und gen mit Privatkunden papierlos anlegen. Bis auf den
Image-Umfrage des Verbands Schweizerischer Willkommensbrief sind keine Ausdrucke mehr
Kantonalbanken (VSKB) erfährt die TKB, wie notwendig.
Kundinnen und Kunden sie bewerten. Auch eine
2019 durchgeführte eigene Image-Erhebung Die TKB kooperiert seit 2018 mit den Energiebera-
verschafft der Bank wichtige Einblicke. In einem tungsstellen des Kantons Thurgau (EBS), welche
internen Blog berichten Beraterinnen und Berater Hausbesitzer bei Renovationen und Sanierungen
über besonders erfreuliche Begegnungen und über beraten. Für interessierte Kundinnen und Kunden
innovative Ideen im Kontakt mit Kunden. Die TKB der TKB erstellt die Beratungsstelle eine energeti-
unterhält im Intranet zudem eine zentrale Kundenre- sche Immobilienbeurteilung, wobei Kanton und
aktions-Datenbank, in der alle Beanstandungen und Bank die Kosten der Beratung übernehmen. Die
Komplimente der Kunden, die im alltäglichen TKB zeigt Finanzierungsmöglichkeiten für die
Kontakt an die Beraterinnen und Berater herangetra- energetische Sanierung auf und informiert über
gen werden, inklusive der jeweiligen Behandlung, steuerliche Aspekte.
festgehalten werden. Der damit verbundene Prozess
legt auch fest, welche Reaktionen an die nächsthö- 2019 ging die TKB ferner eine Zusammenarbeit mit
here Führungsstufe weitergeleitet werden müssen. dem «Kompetenz-Zentrum Erneuerbare Energie-
Systeme Thurgau» (KEEST) ein. Dabei ist die Bank
Projekte und Aktivitäten 2018/2019 die exklusive Partnerin für Finanzierungen von
In den Berichtsjahren hat die TKB ihr Zertifizie- Fotovoltaik-Eigenverbrauchsanlagen für KMU. Auf
rungsprogramm für Beraterinnen und Berater nach Basis einer neutralen und fundierten Machbarkeits-
ISO-Standard abgeschlossen und die Re-Zertifizie- studie durch das KEEST erhält das KMU Informa-NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | ENGAGI ERT FÜ R KU N DEN 25
tionen zu seinem Einsparpotenzial. Die TKB und eine umfassende Beratungsleistung hin.
beteiligt sich mit einer unentgeltlichen Finanzie- [417-2] Für die Berichtsjahre sind der TKB keine
rungsprüfung und weitet damit ihre Beratungsleis- Verstösse gegen Auflagen im Zusammenhang mit
tungen für Unternehmen aus. Produkt- und Dienstleistungsinformationen oder
der Kennzeichnung von Produkten bekannt.
Kennzahlen und Leistungsnachweis
[GRI 103-3, eigener Indikator] Sämtliche Beraterin- Ausblick
nen und Berater sind seit 2017 nach dem ISO-Stan- Um die Qualität der massgeschneiderten Beratung
dard 17024 zertifiziert. In den Berichtsjahren wurden für ihre Kundinnen und Kunden weiter zu erhöhen,
19 Mitarbeitende neu zertifiziert und 25 Mitarbei- plant die TKB im Jahr 2020 die systematische
tende rezertifiziert. Verankerung ihres neuen Beratungsansatzes
«Zielbasiert Investieren» bei Privatkunden sowie
Gemäss der aktuellsten Umfrage des Verbands Private-Banking-Kunden. Der Ansatz beruht auf
Schweizerischer Kantonalbanken (VSKB) zur moderner datengestützter Technologie und
Kundenzufriedenheit aus dem Jahr 2019 weist die unterstützt die Kunden dabei, ihre persönlichen
TKB punkto Kundenzufriedenheit einen Wert von Anlageziele bestmöglich zu erreichen.
89 auf. Seit 1999 ist dies der höchste Wert (vgl.
Grafik auf Seite 23). Zudem soll ein digitales Beratungstool erstmals im
Testbetrieb eingesetzt werden. Es vereinfacht die
Die Erhebung der Aussenwahrnehmung, welche die administrativen Prozesse, so dass sich die Beraterin-
TKB im Jahr 2019 von «Swiss Brand Experts» nen und Berater noch stärker auf die Anliegen der
durchführen liess, bescheinigt der Bank bei allen Kundinnen und Kunden konzentrieren können.
befragten Gruppen ein starkes Grundvertrauen. Die Auch die digitale Eröffnung von Kundenbeziehun-
Qualität der Beratung sowie die Beziehung zur gen soll ausgebaut und für weitere Kundengruppen
Beraterin oder zum Berater sind mit grossem zugänglich gemacht werden.
Abstand die stärksten Faktoren für die Kundenbin-
dung. In den Augen der Kundschaft schneidet die 2021 stärkt die TKB ihre Präsenz im Kanton, indem
TKB in Bezug auf die Qualität der Beraterinnen und sie eine zusätzliche Geschäftsstelle in Gachnang-
Berater vor allem in folgenden Punkten gut ab: Islikon eröffnet.
— Haltung und Auftreten (Respekt, Wertschät-
zung, Professionalität, Partnerschaftlichkeit)
— Engagement, Offenheit und Interesse
— Fachkompetenz
Im Berichtszeitraum entschieden sich netto rund
10 000 neue Kunden für die TKB, und die Bank
konnte sowohl das Depotvolumen als auch das
Vermögensverwaltungsvolumen erhöhen. Diese
positive Entwicklung deutet auf zufriedene Kunden26 NACH HALTIGKEITSBERICHT 2018/2019 | ENGAGI ERT FÜ R KU N DEN
Finanzielle Stabilität
Gesunde Substanz erhalten
[GRI 103-1] Die finanzielle Stabilität ist das (LJHQPLWWHOXQG.DSLWDOTXRWH
zentrale Fundament für das Geschäftsmodell der (LJHQPLWWHOXQG.DSLWDOTXRWH
LQ0LR)UDQNHQ
LQ0LR)UDQNHQ
TKB. Sie ist die Basis für das Vertrauen, das die
Kunden der Bank entgegenbringen. Darüber
hinaus ist sie für die Partizipationsschein-Inhaber
und die gesamte Bevölkerung des Kantons
Thurgau relevant. Denn nur bei ausreichender
finanzieller Stabilität kann die TKB das Gesell-
schaftskapital angemessen verzinsen. Dies kommt
wiederum der gesamten Region und ihrer
Bevölkerung zugute. Die Bank setzt auf eine $QUHFKHQEDUHYRUKDQGHQH(LJHQPLWWHO
$QUHFKHQEDUHYRUKDQGHQH(LJHQPLWWHO
Kapitalausstattung, welche die regulatorischen (UIRUGHUOLFKH(LJHQPLWWHO
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Vorgaben übertrifft. Starke Eigenmittel gewähr- .DSLWDOTXRWH DQUHFKHQEDUHYRUKDQGHQH(LJHQPLWWHO
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leisten den nötigen unternehmerischen Hand- LQGHUULVLNRJHZLFKWHWHQ$NWLYHQ
lungsspielraum und ermöglichen ein gesundes
Wachstum.
Was die TKB tut, um ihre finanzielle Wichtig ist der Bank eine stabile Eigenmittelde-
Stabilität zu erhalten cke. Die Messgrösse hierfür ist die Kapitalquote:
[GRI 103-2] Die finanzielle Stabilität ist im Fokus die anrechenbaren vorhandenen Eigenmittel in
aller strategischen Planungen der Bank. Bei der Prozent der risikogewichteten Aktiven. Mit der
Steuerung von Risiken, Kosten und Erträgen rich- Eigentümerstrategie gibt der Kanton Thurgau der
tet sie sich an Best-Practice-Grundsätzen aus. Bank vor, eine Kapitalquote von mindestens 16
Diese finden ihren Niederschlag in der Mittel- Prozent zu halten. Diese liegt über den aufsichts-
fristplanung, in der auch die internen Kennzahlen rechtlich geforderten 13 Prozent und gewährleis-
bestimmt werden, die den Mitarbeitenden als tet, dass die TKB über eine gesunde Substanz
operative Vorgaben dienen. Die Verantwortung verfügt.
für die finanzielle Stabilität liegt in erster Linie
beim Bankrat und der Geschäftsleitung. Neben einer stabilen Eigenmitteldecke ist auch die
nachhaltige Erfüllung der Liquiditäts- und Refinan-
Der verantwortungsbewusste Umgang mit zierungsvorgaben für die finanzielle Stabilität der
Risiken ist Teil der nachhaltigen Geschäftstätig- TKB von grosser Bedeutung. Auch diesem Aspekt
keit der TKB. Das vom Bankrat verabschiedete wird im Rahmen der strategischen und operativen
Rahmenkonzept für das institutsweite Risikoma- Steuerung der Bank Rechnung getragen.
nagement legt hierfür die Basis, die durch
verschiedene Weisungen der Geschäftsleitung Kennzahlen und Leistungsnachweis
konkretisiert wird (vgl. auch Kapitel Risikoma- [GRI 103-3 , eigener Indikator] Ein Beweis für die
nagement und Compliance ab Seite 28). finanzielle Stabilität der Bank ist die Kapital-Sie können auch lesen
